第五章 保险业监管
第五章保险业监管
第一节保险业监管概述
一、保险监管的含义
保险监管是指政府通过法律和行政的手段对保险市场的构成因素（保险人、保险中介等）进行的监督管理，是对保险行业行为的宏观调控。
二、保险监管的必要性
（一）社会公益性
（二）技术特殊性
（三）偿付能力的重要性
三、保险监管的目标
（一）保证保险人有足够的偿付能力，维护被保险人及受益人的合法利益。
（二）促进并维护保险业的公平竞争。
（三）防止保险欺诈，保证保险人的健康发展。
四、保险监管的方式
（一）公告管理：又称公告主义，指政府对保险人的经营不做任何直接的监督和干预，仅要求保险人按法律规定的方式及内容，定期将经营情况呈报主管机关予以公告。
（二）规范管理：又称准则主义，是由国家制定一系列的有关保险经营的法律、法规，要求保险业共同遵守。
（三）实体管理：又称批准主义，是指国家制定完善的管理规则，保险监管部门根据法律规定和赋予的权力，对保险市场尤其是保险业进行全面有效的监管。
保险人的设立必须经过政府的批准。
我国亦采用此方式。
五、保险监管机构
（一）政府依法设立的保险监管机关，如中国保监会。
（二）保险行业的自律组织——中国保险行业协会
第二节保险机构监管
一、保险公司的监管
（一）保险公司的组织形式
1、日本：株式会社（股份有限公司）、相互会社（相互公司）、互济合作社。
2、英国：股份有限公司、相互保险公司、个人保险组织形式。
3、中国：股份有限公司、相互保险公司。
（二）保险公司设立的条件（中国）
1、主要股东具有持续盈利能力，信誉良好，最近三年内无重大违法违规记录，净资产不低于人民币二亿元；
2、有符合法律规定的章程；
3、有符合法律规定的注册资本；
4、有具备任职专业知识和业务工作经验的董事、监事和高级管理人员；
5、有健全的组织机构和管理制度；
6、有符合要求的营业场所和与业务经营有关的其他设施；
7、法律、行政法规和国务院保险监督管理机构规定的其他条件。
保险监督管理机构审查设立申请时，应当考虑保险业的发展和公平竞争的需要设立保险公司，其注册资本的最低限额为人民币二亿元，国务院保险监督管理机构根据保险公司的业务范围、经营规模，可以调整其注册资本的最低限额，但不得低于本条第一款规定的限额。
保险公司的注册资本必须为实缴货币资本。
（三）保险公司的营业范围
1、金融业（银行、证券、保险、信托业之间）的兼业问题，即是否允许保险人兼营保险以外的金融业务，或非保险机构经营保险业务。
2、保险业内不同业务的兼营问题，即同一保险人是否可以同时经营性质不同的保险业务。
（1）财产保险业务，包括财产损失保险、责任保险、信用保险、保证保险等保险业务；（2）人身保险业务，包括人寿保险、健康保险、意外伤害保险等保险业务。
（3）国务院保险监督管理机构批准的与保险有关的其他业务。
同一保险人不得同时兼营财产保险业务和人身保险业务；但是，经营财产保险业务的保险公司经保险监督管理机构核定，可以经营短期健康保险业务和意外伤害保险业务。
保险公司应当在国务院保险监管理机构依法批准的业务范围内从事保险经营活动。
（四）保险公司的市场退出
1、分立
2、合并
3、解散
4、撤销
5、破产
二、保险中介机构的监管
（一）保险代理人监管
（二）保险经纪人监管
（三）保险公估人监管
第三节保险业务监管
一、保险条款监管
（一）保险条款的含义
保险条款是保险人与投保人关于权利与义务的约定，是保险合同的核心内容。
（二）保险条款监管的必要性
（三）保险条款监管的方法
1、法定格式
2、事先批准
3、使用并备案
4、无须备案
二、保险费率监管
（一）保险费率的含义：是指各险种中每个风险单位的保险价格。
（二）保险费率监管的目的
1、保证费率的充足性
2、保证费率的合理性
3、保证费率的无歧视性（对寿险无此规定）
（三）保险费率监管的方法
1、事先批准
2、先备案后实施
3、先实施后备案
4、公开竞争
5、制定费率
三、保险经营行为监管
（一）对保险人拒保或终止保险的监管
1、明确规定保险人可以拒保或终止保险的情况
2、明确规定保险人不可以拒保或终止保险的情况
3、规定保险人拒保或终止保险的手续
（二）对保险人市场营销行为的监管
（三）对保险理赔的管理
1、建立保险理赔人员许可制度
2、防止保险人的不公平理赔做法
3、保险欺诈的防范
四、再保险监管
（一）再保险分出业务监管
（二）再保险分入业务监管
第四节保险财务监管
一、保险资金运用监管
（一）保险资金运用监管的类型
1、宽松型监管（以英国为代表）
2、严格性监管（以美国为代表）
（二）保险资金运用渠道的监管
保险公司的资金运用必须稳健，遵循安全性原则，并保证资产的保值增值。
中国保险资金的运用渠道主要有银行存款、买卖政府债券、金融债券、中国保监会指定的中央企业债券、同业拆借、证券投资基金、股票、投资不动产和国务院规定的其他资金运用形式。
二、保险准备金监管
（一）保险准备金的含义
也称责任准备金，是保险公司用以准备支付已经发生或将要发生的保险赔偿或死亡/生存给付的基金。
（二）保险准备金的监管
1、核定保险准备金的种类
未决赔款准备金、已经发生未报告赔款准备金、未到期责任准备金、长期责任准备金、寿险责任准备金、长期健康险责任准备金等。
2、规定各种保险准备金的计提标准
未决赔款准备金按最高不超过当期已经提出的保险赔偿或者给付金额的100%提取；已经发生未报告赔款准备金按不超过当年实际赔款支出额的4%提取；未到期责任准备金按当期自留保费收入的50%提取。
3、检查和监督保险准备金的计提
未按照规定提取或者结转各项责任准备金或者未按照规定提取未决赔款准备金的，由保险监督管理机构责令改正，并处以五万元以上三十万元以下的罚款；情节严重的，可以限制业务范围、责令停止接受新业务或者吊销经营保险业务许可证。
三、保险偿付能力的监管
保险公司偿付能力是指保险公司偿还债务的能力。
保险公司应当具有与其风险和业务规模相适应的资本，确保偿付能力充足率不低于100%。
偿付能力充足率即资本充足率，是指保险公司的实际资本与最低资本的比率。
保险保障基金，是指按照《保险法》和有关规定缴纳形成，在本办法第十六条规定的情形下，
用于救助保单持有人、保单受让公司或者处置保险业风险的非政府性行业风险救助基金。
保单持有人，是指在保险公司被依法撤销或者依法实施破产的情形下，对保单利益依法享有请求权的保险合同当事人，包括投保人、被保险人或者受益人。
保单受让公司，是指经营有人寿保险业务的保险公司被依法撤销或依法实施破产的，接受该保险公司依法转让的人寿保险合同的经营有人寿保险业务的保险公司。
保险销售行为管理办法
保险销售行为管理办法文章属性•【制定机关】国家金融监督管理总局•【公布日期】2023.09.20•【文号】国家金融监督管理总局令2023年第2号•【施行日期】2024.03.01•【效力等级】部门规章•【时效性】尚未生效•【主题分类】保险正文保险销售行为管理办法(2023年9月20日国家金融监督管理总局令2023年第2号公布自2024年3月1日起施行)目录第一章总则第二章保险销售前行为管理第三章保险销售中行为管理第四章保险销售后行为管理第五章监督管理第六章附则第一章总则第一条为保护投保人、被保险人、受益人的合法权益，规范保险销售行为，统一保险销售行为监管要求，根据《中华人民共和国保险法》《国务院办公厅关于加强金融消费者权益保护工作的指导意见》等法律、行政法规和文件，制定本办法。
第二条保险公司为订立保险合同所开展的销售行为，保险中介机构、保险销售人员受保险公司委托或者与保险公司合作为订立保险合同所开展的销售行为，应当遵守本办法的规定。
本办法所称保险公司不包括再保险公司。
本办法所称保险中介机构包括：保险代理机构和保险经纪人。
保险代理机构包括专业代理机构和兼业代理机构。
本办法所称保险销售人员包括：保险公司中从事保险销售的员工、个人保险代理人及纳入销售人员管理的其他用工形式的人员，保险代理机构中从事保险代理的人员，保险经纪人中从事保险经纪业务的人员。
第三条除下列机构和人员外，其他机构和个人不得从事保险销售行为：（一）保险公司和保险中介机构；（二）保险销售人员。
保险公司、保险中介机构应当为其所属的保险销售人员办理执业登记。
第四条保险销售行为应当遵循依法合规、平等自愿、公平适当、诚实守信等原则，尊重和保障投保人、被保险人、受益人的合法权益。
第五条本办法所称保险销售行为包括保险销售前行为、保险销售中行为和保险销售后行为。
保险销售前行为是指保险公司及受其委托或者与其合作的保险中介机构、保险销售人员为订立保险合同创造环境、准备条件、招揽保险合同相对人的行为。
保险法资料
新修<保险法>主要变化*1995年制定/2002年修改/2009年2月28日经第十一届人大常委会第七次会议修订通过,同年10月1日起实施.*形式:八章187条,新增49条,删除19条,修改126条;章节顺序调整.*内容:1 加强对被保险人利益的保护2 扩大保险人的经营范围3 监管制度的完善、手段与措施的强化4 明确法律责任,打击保险违法行为保险法*目录：*第一章保险和保险法*第二章保险合同*第三章财产保险合同法律制度*第四章人身保险合同法律制度*第五章保险业监管法第一章保险和保险法概述第一节保险概述一保险的概念法律上和经济学上的保险，指一种通过商业行为建立起来的风险分散制度。
*保险的产生：Ａ保险的雏形人类从诞生之日起就面临着种种危险，如何避免危险、消除危险并且在危险发生后消解、分散危险所造成的后果，成为人类活动中的一项重要活动。
保险的萌芽逐渐生于这些活动中。
公元前2500年，巴比伦国王颁发命令,建立火灾损失的后备基金。
此为火灾保险的雏形。
公元前2000年前后，地中海一带的海运商人建立了一种制度，用以弥补遭遇海难而弃货的商人的损失。
此与后来的海上保险非常相似，有认为由此奠定了¡°共同海损原则¡±的基础。
公元前1792年，巴比伦第六位国王汉谟拉比规定了商队马匹死亡的保障，这无疑是现代货物运输保险的。
古埃及石匠互助会组织的丧葬费制；古罗马的士兵组织的抚恤费制。
这些组织和制度，与现代人身保险十分接近。
我国始于周朝（公元前１１世纪）的后备仓储制度，用于防止自然灾害造成的饥谨，这也类似现代的农业保险。
小结:保险萌芽到形成源远流长历4000多年，并且具备现代保险的最基本特点：合力济寡。
Ｂ保险业的产生海上保险业的产生1310年，佛兰得尔商人成立了世界上最早得保险商会，制定出海上货物运输的保险费率。
1347年10月23日，热亚那商人乔治 勒克维伦开立了世界上第一张保险单。
保监发〔2015〕69号互联网保险业务监管暂行办法
互联网保险业务监管暂行办法为规范互联网保险经营行为，保护保险消费者合法权益，促进互联网保险业务健康发展，根据《中华人民共和国保险法》等法律、行政法规，制定本办法。
第一章总则第一条本办法所称互联网保险业务，是指保险机构依托互联网和移动通信等技术，通过自营网络平台、第三方网络平台等订立保险合同、提供保险服务的业务。
本办法所称保险机构，是指经保险监督管理机构批准设立，并依法登记注册的保险公司和保险专业中介机构。
保险专业中介机构是指经营区域不限于注册地所在省、自治区、直辖市的保险专业代理公司、保险经纪公司和保险公估机构。
本办法所称自营网络平台，是指保险机构依法设立的网络平台。
本办法所称第三方网络平台，是指除自营网络平台外,在互联网保险业务活动中，为保险消费者和保险机构提供网络技术支持辅助服务的网络平台。
第二条保险机构开展互联网保险业务，应遵守法律、行政法规以及本办法的有关规定，不得损害保险消费者合法权益和社会公共利益。
保险机构应科学评估自身风险管控能力、客户服务能力，合理确定适合互联网经营的保险产品及其销售范围，不能确保客户服务质量和风险管控的，应及时予以调整。
保险机构应保证互联网保险消费者享有不低于其他业务渠道的投保和理赔等保险服务，保障保险交易信息和消费者信息安全。
第三条互联网保险业务的销售、承保、理赔、退保、投诉处理及客户服务等保险经营行为，应由保险机构管理和负责。
第三方网络平台经营开展上述保险业务的，应取得保险业务经营资格。
第二章经营条件与经营区域第四条互联网保险业务应由保险机构总公司建立统一集中的业务平台和处理流程，实行集中运营、统一管理。
除本办法第一条规定的保险公司和保险专业中介机构外，其他机构或个人不得经营互联网保险业务。
保险机构的从业人员不得以个人名义开展互联网保险业务。
第五条保险机构开展互联网保险业务的自营网络平台，应具备下列条件：（一）具有支持互联网保险业务运营的信息管理系统，实现与保险机构核心业务系统的无缝实时对接，并确保与保险机构内部其他应用系统的有效隔离，避免信息安全风险在保险机构内外部传递与蔓延。
《保险销售行为管理办法》解读(第二部分)
基本要求：①应当在投保人投保前以适当方式向投保人提供格式条款及该保险产品说明，②并就五个方面内容向投保人作出明确提
示。③经投保人同意，对于权利义务简单且投保人在三个月内再次投保同一保险公司的同一保险产品的，可以合理简化相应的提示
内容。
五个提示：①双方订立的是保险合同；②保险合同的基本内容17项；③提示投保人违反如实告知义务的后果；④保险公司、保险中
第三十一条 保险公司、保险中介机构应当按照相关监管制度规定，根据不同销售方式，采取录音、录像、销售页面管理和操作轨迹 记录等方法，对保险产品销售行为实施可回溯管理。对可回溯管理过程中产生的视听资料及电子资料，应当做好备份存档。
解读：销售行为可回溯（双录） 操作重点：①根据不同销售方式，采取录音、录像、销售页面管理和操作轨迹记录等方法，对保险产品销售行为实施可回
解读：销售中订立保险合同中投保人履行如实告知义务。 基本要求：：①应当就保险标的或者被保险人的有关情况提出有具体内容的询问；②以投保单询问表方式进
行询问的，投保单询问表中不得有概括性条款，但该概括性条款有具体内容的除外；③投保人的如实告知义务 限于保险公司及受其委托的保险中介机构、保险销售人员询问范围和内容，法律法规另有规定的除外。
溯管理。②对可回溯管理过程中产生的视听资料及电子资料，应当做好备份存档。
第三十二条详细解读
第三章 保险销售中管理 第二十一条-第三十三条（共十二条）
第三十二条 保险公司、保险中介机构应当加强资金管理，建立资金管理机制，严格按照相关规定进行资金收付管理 。
保险销售人员不得接受投保人、被保险人、受益人委托代缴保险费、代领退保金、代领保险金，不得经手或者通过 非投保人、被保险人、受益人本人账户支付保险费、领取退保金、领取保险金。
保险兼业代理机构管理规定
保险兼业代理机构管理规定（征求意见稿）目录第一章总则第二章行政许可管理第一节资格提出申请第二节资格更改第三节资格沿袭第四节资格中止第三章保险公司的管理职责第四章经营规则第五章监督管理第六章法律责任第七章附则第一章总则第一条为了规范保险合法经营代理机构的经营活动，维护被保险人权益，保护市场秩序，推动保险业身心健康发展，根据《中华人民共和国保险法》（以下缩写《保险法》）等有关法律、行政法规，制订本规定。
第二条凡在中华人民共和国境内经营保险兼业代理业务，应当经中国保险监督管理委员会（以下简称中国保监会）批准。
未经中国保监会核准，任何单位、个人严禁在中华人民共和国境内经营或者变相经营保险合法经营代理业务。
第三条中国保监会根据《保险法》和国务院授权，对保险兼业代理机构及其保险代理业务人员进行监督管理。
中国保监会派出机构在中国保监会许可范围内行使职权。
第四条本规定所称保险兼业代理机构是指符合中国保监会规定的资格条件，并经中国保监会批准取得《保险兼业代理业务许可证》（以下简称许可证）,经营保险兼业代理业务的单位。
本规定所表示保险合法经营代理业务就是指保险合法经营代理机构在专门从事自身主业的同时，拒绝接受保险公司的委托，在保险公司许可范围内全权办理保险业务，并向保险公司缴纳保险代理手续费的经营活动。
本规定所称保险代理业务人员是指在保险兼业代理机构中从事保险产品销售或者进行相关损失查勘、理赔工作的人员。
保险代理业务人员应当通过中国保监会组织的保险代理从业人员资格考试，取得资格证书。
第五条保险公司对所委托的保险合法经营代理机构应负管理责任。
保险合法经营代理机构根据保险公司的许可全权办理保险业务的犯罪行为，由保险公司承担责任。
保险合法经营代理机构为保险公司全权办理保险业务，存有打破代理权限犯罪行为，投保人存有理由坚信其存有代理权，并已签定保险合同的，保险公司应分担保险责任；但是保险公司可以依法追究越权的保险合法经营代理机构的责任。
保险监管第五章保险资金运用的监管
保险监管第五章保险资金运用的监管保险资金是指保险企业从保费、投资收益等渠道所获得的资金。
保险资金作为保险企业的核心资源之一，其运用的监管至关重要。
为了保护被保险人及其他利益相关方的权益，保险监管机构对保险资金运用进行了一系列监管措施。
首先，保险监管机构规定了保险资金运用的基本原则。
根据《保险法》的规定，保险资金的运用应当坚持安全性、流动性、稳定性和收益性的原则。
这意味着保险企业在运用保险资金时要确保资金的安全，确保能够及时满足保险赔付的需要，同时要平衡资金的稳定性和收益性。
其次，保险监管机构规定了保险资金运用的合规要求。
根据《保险监督管理办法》的规定，保险企业在运用保险资金时必须符合相关法律法规的规定，不得违反投资比例、投资品种、投资期限等方面的限制。
此外，保险企业还需制定完善的风险控制制度，确保保险资金的运用不会对企业及被保险人造成损失。
再次，保险监管机构规定了保险资金运用的监管措施。
根据《保险资金运用管理办法》，保险监管机构有权对保险企业的资金运用进行监督检查，对不符合法律法规要求的行为进行处罚。
此外，保险监管机构还可以要求保险企业进行相关的报告和披露，以增加监管的透明度和有效性。
最后，保险监管机构规定了保险资金运用的投资范围和限额。
根据《保险资金运用管理办法》，保险资金可以投资于国债、企业债券、股票、基金、房地产等资产类别，但需要符合相关法律法规的规定。
此外，保险监管机构还对不同类型的保险企业设置了不同的投资限额，以确保资金运用的安全性和风险控制的有效性。
总体而言，保险监管机构对保险资金运用的监管主要包括制定基本原则、合规要求、监管措施和投资范围限额等方面的规定。
这些规定旨在保护被保险人及其他利益相关方的权益，保证保险资金的安全运用和风险的有效控制。
同时，保险监管机构还需要加强对保险资金运用监管的透明度和有效性，以提升监管的效果和公信力。
商业银行代理保险业务管理办法
商业银行代理保险业务管理办法商业银行代理保险业务管理办法第一章：总则第一条为规范商业银行代理保险业务的管理，保护投保人的合法权益，促进保险行业健康发展，根据相关法律法规及监管要求，制定本管理办法。
第二条商业银行代理保险业务是指商业银行以代理人身份向投保人销售保险产品，并提供相关售后服务的业务活动。
商业银行代理保险业务应当遵循相关法律法规和监管规定。
第二章：业务申请与接受第三条商业银行在开展代理保险业务前，应当充分了解保险产品相关信息，包括但不限于产品种类、保障范围、费率、开售地区等，并与保险公司签订代理协议。
第四条商业银行应当向有购买需求的客户提供明确的保险产品信息，包括条款、费率、保障范围等内容，并根据客户的实际需求进行适当推荐。
第三章：风险管理与内控第五条商业银行在代理保险业务中，应当建立健全风险管理和内控制度，确保保险产品销售合规，风险可控。
第六条商业银行应当根据客户的风险偏好和承受能力，进行风险评估，并向客户充分说明保险产品的风险与可能收益。
第四章：售后服务与纠纷处理第七条商业银行在代理保险业务中应当提供及时、有效的售后服务，包括但不限于保单变更、理赔指导等。
第八条商业银行应当建立健全投诉处理机制，及时妥善处理客户投诉，维护客户利益，防范和化解保险纠纷。
第五章：监督管理第九条监管部门应对商业银行代理保险业务进行监督管理，确保商业银行遵守相关法律法规、规章和监管要求。
第十条商业银行应当配合监管部门的监督检查工作，提供相关资料、报表，接受监管部门的指导并及时整改。
第六章：附则第十一条本办法自发布之日起生效，同时废止之前发布的任何相关规定。
第十二条商业银行在执行本办法时，如有任何疑问或困难，应当及时向相关监管部门进行报告并寻求指导。
第十三条本办法解释权归监管部门所有，监管部门有权对本办法进行解释和修改。
以上为《商业银行代理保险业务管理办法》的详细内容，商业银行在开展代理保险业务时应当严格遵守相关规定，确保合规经营，保障客户权益，促进行业良性发展。
中国银行保险监督管理委员会办公厅关于印发保险中介机构信息化工作监管办法的通知
中国银行保险监督管理委员会办公厅关于印发保险中介机构信息化工作监管办法的通知文章属性•【制定机关】中国银行保险监督管理委员会•【公布日期】2021.01.05•【文号】•【施行日期】2021.02.01•【效力等级】部门规范性文件•【时效性】现行有效•【主题分类】保险正文中国银保监会办公厅关于印发保险中介机构信息化工作监管办法的通知各银保监局，各保险公司、各保险专业中介机构、各保险兼业代理机构：经银保监会同意，现将《保险中介机构信息化工作监管办法》印发给你们，请遵照执行。
2021年1月5日保险中介机构信息化工作监管办法第一章总则第一条为加强保险中介监管，提高保险中介机构信息化工作与经营管理水平，推动保险中介行业高质量发展，根据《中华人民共和国保险法》《中华人民共和国网络安全法》《保险代理人监管规定》《保险经纪人监管规定》《保险公估人监管规定》等法律、行政法规，制定本办法。
第二条在中华人民共和国境内依法设立的保险中介机构适用本办法。
第三条本办法所称保险中介机构，是指保险代理人（不含个人代理人）、保险经纪人和保险公估人，包括法人机构和分支机构。
保险代理人（不含个人代理人）包括保险专业代理机构和保险兼业代理机构。
本办法所称保险中介机构信息化工作，是指保险中介机构将计算机、通信、网络等现代信息技术，应用于业务处理、经营管理和内部控制等方面，以持续提高运营效率、优化内部资源配置和提升风险防范水平为目的所开展的工作。
其中保险兼业代理机构信息化工作，仅指该机构与保险兼业代理业务相关的信息化工作。
本办法所称信息化突发事件，是指信息系统或信息化基础设施出现故障、受到网络攻击，导致保险中介机构在同一省份的营业网点、电子渠道业务中断3小时以上，或在两个及以上省份的营业网点、电子渠道业务中断30分钟以上；或者因网络欺诈或其它信息安全事件，导致保险中介机构或客户资金损失1000万元以上，或造成重大社会影响；或者保险中介机构丢失或泄露大量重要数据或客户信息等，已经或可能造成重大损失、严重影响。
金融监管理论与实务课程-教学大纲
金融监管理论与实务教学大纲课程编号：010544课程中文名称：金融监管理论与实务课程英文名称：The Theory and Practice of Financial Regulation课程性质：专业必修先修课程：西方经济学适用专业：金融学总学分：2总学时：36一、教学目的和基本要求本课程主要介绍有关金融的基本理论知识、基本业务知识与技能和基本制定制度规定。
学习本课程的主要目的是认识金融在国民经济中的地位和作用，加强金融工作对经济管理的影响；弄清金融的基本范畴；掌握金融的基本理论；熟悉金融的基本业务知识和技能。
学习中要注意理论联系实际，提高分析问题和解决问题的能力。
要密切关注金融和国民经济的改革与发展变化情况。
学会用所学的理论去分析现实中的问题，并不断更新的、充实所学的知识。
二、教学内容和学时分配第一章金融监管概论1.1金融监管概述；1.2金融监管的必要性；1.3金融监管与金融创新；1.4金融监管发展脉络（学时3）第二章金融监管的理论基础2.1金融监管有效性理论；2.2金融监管失灵理论；2.3金融监管辩证理论；2.4金融监管理论新发展；2.5金融监管成本（学时4）第三章美国、英国及中国的金融监管体制3.1美国的金融监管体制；3.2英国的金融监管体制；3.3中国的金融监管体制（学时3）第四章银行业监管4.1银行业监管的必要性；4.2事后金融安全网；4.3事前金融安全网；4.4巴塞尔协议及其发展；4.5商业银行资本管理办法（学时4）第五章证券业监管5.1证券业监管的必要性；5.2证券监管体系；5.3证券监管内容；5.4信息披露机制（学时4）第六章保险业监管6.1保险业监管概述；6.2保险监管体系；6.3保险监管的内容；6.4中国保险业监管现状及改革展望（学时3）第七章其他金融机构监管7.1信托业监管；7.2金融租赁业监管；7.3财务公司监管；7.4合作金融业监管（学时3）第八章金融监管协调8.1金融监管协调概述；8.2中国的金融监管协调机制（学时3）第九章互联网金融创新与监管9.1互联网与金融；9.2互联网金融模式；9.3互联网金融的风险与监管（学时3）第十章开放条件下的金融监管10.1上海自由贸易区概述；10.2对上海自由贸易区金融监管制度的构想（学时3）第十一章金融监管发展趋势11.1金融危机后的国际金融监管改革新趋势；11.2金融危机对中国金融监管改革的启示；11.3中国未来的监管趋势（学时3）三、教学重点与难点重点是金融监管的含义、目标、原则与方法；金融风险的基本理论、金融风险与金融监管的关系以及风险预警系统，金融创新与金融监管的关系，金融监管体制的类型、发展演变；金融机构内部控制的基本内容；市场约束机制与存款保险制度，对存款保险制度利弊分析；银行业监管的基本内容，巴塞尔协议对我国银行业监管以及对商业银行的影响；对证券市场与上市公司的监管；保险业监管的基本内容，对内幕交易和证券欺诈的监管；其他类金融机构的业务范围及特征，金融监管的基本要求；金融监管的内容与模式。
保险业依法监管
保险业依法监管保险监管作为现代行政的有机组成部分，在保险业发展中举足轻重。
目前，我国保险监管工作中尚存在很多法律、法规、规章空白，亟待加大行政立法力度，切实解决无法可依的尴尬局面。
现代行政是法治行政，依法监管是保险监管要自始至终贯彻的基本原则和理念，同时依法监管也是体现保险业特点的法律制度。
在我国推行依法治国、依法行政的新形势下，分析和把握依法监管的内涵，对做好保险监管工作，促进保险业持续、健康发展有着极其现实和深远的意义。
一、依法是保险监管的灵魂保险业的依法监管是指保险监管部门必须依照有关法律或行政法规实施保险监管行为。
保险监管作为行政行为之一种，其依法性体现着现代法治行政的理念。
保险监管是政府在商业保险领域的行政行为，必须体现出现代行政的法治理念，而依法应成为保险监管的灵魂。
保险监管工作人员应树立有限政府与有限权力的观念，培养监管即服务的思想，摒弃那些监管部门是保险市场主体上级领导机关的陈腐等级思想，以法律至上、依法行政的全新法治理念来指导保险监管工作的各个环节，从而使我国保险监管工作渗透着清新向上的现代法治思想，树立起保险监管部门权威、高效、服务的崭新形象。
伴随我国保险业的快速发展，保险监管工作也不断得到完善和加强。
我国保险管理体制经历了三个阶段：第一阶段是五十年代，我国保险管理体制是属典型的“财政型”，即“财政管保险”。
到了八、九十年代，保险管理体制演变为“金融型”，即“银行管保险”。
从实践看，这两种保险管理体制在特定的历史时期都起到一定的积极作用，但与保险业迅猛发展的趋势相比，仍显得难以适应。
亚洲金融危机以后，我国政府开始全面推进金融体系的现代化改革，重点完善了金融监管体系，1998年，中国保险业监督管理委员会正式成立，这是我国保险监管体制的重大改革，标志着我国保险监管机制将得到进一步完善，从而形成由中国人民银行、证监会、保监会三大专业监管机构组成的监管组织体系。
依法监管体现为保险监管职权法定我国保险监管部门作为行政主体之一种，其职责、权力由法律授予。