《个人理财》课件 01理财导论课件
合集下载
个人理财第一章PPT课件
三、个人理财的起源及发展
个人理财起源于20世纪30年代美国的保险业，它是随着金融理 财制度和金融创新的发展而逐步形成的。
1929年10月，世界经济危机暴发，全球股价大滑，投资者财产 蒙受巨大损失，生活受到严重影响，人们开始萌生了综合规划个人财 产与生活的需求。
第二次世界大战结束后，随着经济的复苏与社会财富的积累， 美国人民逐步意识到个人理财的重要性，对金融服务和产品的需求进 一步增加。
第一章 个人理财与 理财规划
目录
学习目标 案例导入 第一节 个人理财概述 第二节 个人理财规划 本章小结
学习目标
（一）知识目标
•掌握个人理财的概念及影响因素； •熟悉个人理财规划的概念及主要内容； •掌握个人理财规划的基本流程。
（二）技能目标
•能够在影响个人理财的各类因素中找出主要 影响因素； •能够根据个人理财规划的基本流程制定理财 规划方案。
例如，他们全家每月在饮食方面的花销仅为350美元，而美国官方的 有关统计数字表明，一个普通的四口之家每月光吃饭就大概要花费709美 元。另外，安妮特透露说，他们家主要的经济来源是丈夫的收入，她则 是全职太太，负责在家照看孩子。但是，即使这样，她每个月节约下来 的钱比她去工作挣的还多。
另外，伊科诺米季斯家买下了一套含有五个卧室的房子。如今，他们 经过努力，不仅基本还清了贷款买房的债务，房子还升值了一倍多。
1969年是美国理财业发展的标志年。这一年，美国创立了首家 理财团体机构——国际金融理财协会(International Association for Financial Planning，IAFP)，以普及理财知识、促进理财行业 发展。
1972年，美国又创立了第一家专业理财教育机构——金融理财 学院（College for Financial Planning），向社会推行金融理财师 （又译为财务规划师）CFP（Certified Financial Planners）认证 制度。
《个人理财》课件 01理财导论共63页PPT
《个人理财》课件 01理财导论
21、静念园林好，人间良可辞。 22、步步寻往迹，有处特依依。 23、望云惭高鸟，临木愧游鱼。 24、结庐在人境，而无车马喧；问君 何能尔 ？心远 地自偏 。 25、人生归有道，衣食固其端。
▪
26、要使整个人生都过得舒适、愉快，这是不可能的，因为人类必须具备一种能应付逆境的态度。——卢梭
▪
27、只有把抱怨环境的心情，化为上28、知之者不如好之者，好之者不如乐之者。——孔子
▪
29、勇猛、大胆和坚定的决心能够抵得上武器的精良。——达·芬奇
▪
30、意志是一个强壮的盲人，倚靠在明眼的跛子肩上。——叔本华
谢谢！
63
21、静念园林好，人间良可辞。 22、步步寻往迹，有处特依依。 23、望云惭高鸟，临木愧游鱼。 24、结庐在人境，而无车马喧；问君 何能尔 ？心远 地自偏 。 25、人生归有道，衣食固其端。
▪
26、要使整个人生都过得舒适、愉快，这是不可能的，因为人类必须具备一种能应付逆境的态度。——卢梭
▪
27、只有把抱怨环境的心情，化为上28、知之者不如好之者，好之者不如乐之者。——孔子
▪
29、勇猛、大胆和坚定的决心能够抵得上武器的精良。——达·芬奇
▪
30、意志是一个强壮的盲人，倚靠在明眼的跛子肩上。——叔本华
谢谢！
63
第1章个人理财概述PPT课件
• 个人理财的对象
是“财”,“财”在字典里的解释如下:金钱和物资,财产或财富。个人理财 主要打理的是金钱和金钱的各种价值表现形式——房产,股票,债券,基金, 保险等。
3/22/2020
5
个人理财的必要性
获取满足感和安全感
抵御通货膨胀以及一系列家庭 财务问题
通向财务自由
3/22/2020
6
3/22/2020
3/22/2020
11
通货膨胀率为4%时，今天的10000元未来购买力 如何？
10年后： 6775
30年后： 4119
20年后： 5536
3/22/2020
12
3/22/202013 Nhomakorabea3/22/2020
14
3/22/2020
15
3/22/2020
16
个人理财的必要性
获取满足感和安全感
抵御通货膨胀以及一系列家庭 财务问题
预计完成时间
具体化、顺序化、阶段性、可实现性
预计所需资金
3/22/2020
28
2.摸清财务状况，建立家庭资产负债表
资产负债表
资产
项目
现值
现金
活期储蓄
定期储蓄
现金及现 金等价物
货币基金
应收借款
其他
合计
股票
债券
基金
金融资产 期货
外汇
其他
合计
自住房产
投资性房 产
实物资产 汽车 收藏品
其他
合计
资产合计
占比 100%
贷款还款
基本生活费
子女抚养费
固定支出
父母赡养费
交通费
其他固定支出
固定支出合计
第二章理财基础理论《个人理财》PPT课件
2.2.1重要资料
❖ ①户口簿、身份证、出生证、结婚证、领养及监管文件； ❖ ②学历和学位证书、职称证书； ❖ ③存款单、存折、房产证、抵押贷款证明； ❖ ④股东卡、债券凭证、保险单； ❖ ⑤贵重品、金玉饰品、收藏品； ❖ ⑥电子账号、密码，如常用的支付宝账号、邮箱账号等； ❖ ⑦各种资料的号码； ❖ ⑧银行、保险、证券公司、电子账号等的挂失号码； ❖ ⑨遗嘱； ❖ ⑩其他个人重要资料。
2.2.2个人理财记录
记录类别 个人和职业记录
资金管理记录
纳税记录
相关文件
最新简历、学历和学位证书、身份证、工作证、奖状、成果、劳动合同、 社会保险文件、推荐信、实习证明、出生证明、户口本、结婚证等
最新预算、最近个人财务报表（资产负债表、现金流量表等）、理财目 标列表、保险箱内容清单等
工资单、既往个人所得税完税证明、应税收入证明、抵扣税项文件等
第二章 理财基础理论
2.1.1货币时间价值
❖ 1.货币时间价值的含义 ❖ 货币的时间价值是指数量相同的货币资金在不同时
点的价值不相同。
❖ 2.单利与复利 ❖ ①名义利率和实际利率的差别。②连续复利。
❖ 3.终值与现值 ❖F=P（1+i）n P=F（1+i）-n
2.1.2资金成本
❖
2.1.3风险与收益衡量
现在
个人理财报表
对理财记录进行 整理分析，总结 得失
计划未来的财 务活动
将来
个人财务预算
针对理财目标， 制定出具体的计 划和实施细则
2.2.3个人财务报表
❖ 1.个人资产负债表 反映资产及其分布状况 表明所承担的债务及其偿还时间 反映净资产及其形成原因 反映未来财务发展状况趋势
❖2.个人现金流量表
个人理财PPT课件
制定理财策略
根据理财目标和财务状况，制定相应的理财策略，如储蓄、投资、 保险等。
实施理财计划与监控进度
执行理财计划
按照制定的理财策略，逐步实施理财计划，包括定期储蓄、投资和 购买保险等。
监控进度
定期检查理财计划的执行情况，关注各项财务指标的变化，及时调 整和优化理财策略。
风险控制
在实施理财计划过程中，注意风险控制，避免盲目追求高收益而忽视 风险。
风险评估与分散投资
1 2
风险评估
投资者需要对自身的财务状况、投资目标和风险 承受能力进行全面的评估，以便选择适合自己的 投资产品。
分散投资
投资者应该将资金分散投资到不同的资产类别、 行业和地区，以降低单一投资的风险。
3
资产配置
投资者需要根据自身的风险承受能力和投资目标， 合理配置各类资产的比例，以达到最优的投资效 果。
通过理财，个人或家庭可以更好 地管理财务，实现财富的增值和 保值，应对未来的生活和财务需 求，提高生活质量和幸福感。
个人理财的目标与原则
个人理财的目标
个人理财的目标是根据个人的财务状 况、生活需求和风险承受能力等因素 ，制定合理的财务规划，实现财富的 增值和保值。
个人理财的原则
个人理财的原则包括风险与收益的平 衡、长期投资、分散投资、量入为出 等，这些原则是实现个人理财目标的 基础。
感谢您的观看
收入与支出分析
收入来源
工资、投资收益、其他收入等。
支出项目
生活费用、贷款还款、其他支出等。
收支平衡
分析收入与支出的关系，确定是否需要调整支出 或增加收入。
资产与负债分析
资产
现金、存款、投资、房产等。
负债
贷款、信用卡欠款、其他债务等。
根据理财目标和财务状况，制定相应的理财策略，如储蓄、投资、 保险等。
实施理财计划与监控进度
执行理财计划
按照制定的理财策略，逐步实施理财计划，包括定期储蓄、投资和 购买保险等。
监控进度
定期检查理财计划的执行情况，关注各项财务指标的变化，及时调 整和优化理财策略。
风险控制
在实施理财计划过程中，注意风险控制，避免盲目追求高收益而忽视 风险。
风险评估与分散投资
1 2
风险评估
投资者需要对自身的财务状况、投资目标和风险 承受能力进行全面的评估，以便选择适合自己的 投资产品。
分散投资
投资者应该将资金分散投资到不同的资产类别、 行业和地区，以降低单一投资的风险。
3
资产配置
投资者需要根据自身的风险承受能力和投资目标， 合理配置各类资产的比例，以达到最优的投资效 果。
通过理财，个人或家庭可以更好 地管理财务，实现财富的增值和 保值，应对未来的生活和财务需 求，提高生活质量和幸福感。
个人理财的目标与原则
个人理财的目标
个人理财的目标是根据个人的财务状 况、生活需求和风险承受能力等因素 ，制定合理的财务规划，实现财富的 增值和保值。
个人理财的原则
个人理财的原则包括风险与收益的平 衡、长期投资、分散投资、量入为出 等，这些原则是实现个人理财目标的 基础。
感谢您的观看
收入与支出分析
收入来源
工资、投资收益、其他收入等。
支出项目
生活费用、贷款还款、其他支出等。
收支平衡
分析收入与支出的关系，确定是否需要调整支出 或增加收入。
资产与负债分析
资产
现金、存款、投资、房产等。
负债
贷款、信用卡欠款、其他债务等。
《个人理财规划培训》PPT课件
持续培训 娱乐费 准备结婚
买房 买车 生子
1500元/月
高风险 高报酬
6000元/月 夫妻
成长型
成长期 成熟期 退休期
35-50岁 50-60岁 60岁后
子女教 育
赡养父 母
退休储 备
医疗
保健
退休养老 医疗
休闲旅游 儿女结婚
7000元/ 月
夫妻
4500元/月 2000元/月
夫妻
夫妻
稳健型 保守型
货币 19
投资是理财的行为之一，故理财涵 盖投资。
2024/8/19
15
理财与投资
理财
投
退教保节购 消 信重
资
休 金
育 金
险
税
屋 、
费 、
用大 卡支
购娱
出
车乐
、
股基债期 外黄房 信
票金券货
汇
金
地 产
托
结 婚
2024/8/19
16
理财目标——客户财务目标
满足 对生活的期望
收入和财富 的最大化
进行 有效的消费
2024/8/19
9
理财投资的目的
百姓攒钱为哪般？ （新华社1月21日发）
5% 6% 11%
13%
18%
9% 3% 13%
11% 11%
生息周转 买汽车 买房装修 购买大件 其他 教育费 养老费 预防意外 得利息 购买资产
教育基金储备（18%收入）
2024/8/19
退休基金考量（13%收入）
10
类别 费用
公司发行的债券。/在一定期限内依据约定条件 可以转换成公司股票的公司债券。
收益：稳定、高于国债和金融债 风险：大于国债，小于股票 流动性：高 税收：需缴所得税 适用：资金量大、具有一定的交易所债券和股票
个人理财导论课件
个人理财目录第一章个人理财导论第二章投资规划第三章住房规划第四章教育规划第五章保险规划第六章退休规划第七章税收和遗产规划第八章家庭财务管理第九章综合理财规划第一章个人理财导论1.1如何理解个人理财？1.2为什么需要个人理财规划？1.3个人理财的起源与发展1.4中国个人理财业务迅速发展的背景（1）1.5中国个人理财业务迅速发展的背景（2）1.1如何理解个人理财？1.个人理财概念（1）依据国际金融理财标准委员会的界定，个人理财是制定合理利用财务资源实现客户个人人生目标的流程。
（2）国际金融理财标准委员会（中国）对个人理财的定义为：个人理财是一种综合理财服务，是指专业理财人员通过收集客户家庭状况、财务状况和生涯目标等资料，明确客户的理财目标和风险属性，分析和评估客户财务状况，最终帮助客户制定出合理的理财方案并及时执行、监控和调整，最终满足客户人生不同阶段的财务需求，使其实现人生在财务上的自由、自主和自在。
（3）个人理财是合理利用家庭财务资源，实现家庭理财目标的过程。
个人理财包括：代客理财、自我理财2.概念辨析（1）个人理财、公司理财两者服务的对象不一样，这是两者的根本区别；公司企业的财务活动要远比个人家庭的财务活动复杂。
（2）理财、投资理财涵盖的范围要比投资广得多；投资主要关注钱生钱的问题，目的是收益最大化，而理财不仅要关注财富积累，更要关注财富与生活目标的达成程度，注重统筹家庭财务资源，完成人生不同阶段的财务目标。
（3）个人理财、财富管理、资产管理个人理财是以个人家庭为服务对象的，而财富管理和资产管理既可能以个人家庭为服务对象，也可能以企业等为服务对象，财富管理和资产管理经常混用。
1.2为什么需要个人理财规划？1.理财是一生收支平衡的“调节器”收支在一生中往往存在两个不平衡：一是时间上不平衡；二是总量上不平衡。
图1-1 理财人生曲线2.理财是实现财务安全的“防火墙”财务安全可从多个角度进行衡量：是否有稳定而充足的收入、是否有充足的现金储备、是否有收益稳定的投资、负债水平是否合理、是否有充足的保险保障、是否享受社会保障、是否有额外的养老保险计划等等。
《个人理财基础知识》PPT课件
精选PPT
10
杭州人均GDP首次突破了1万美元
杭州市市长蔡奇在杭州市第十一届人大 第四次会议上宣读了政府工作报告，其 中的一个数据广受瞩目：2008年，全市 实现生产总值4781.16亿元，增长11%， 按户籍人口计，杭州人均GDP首次突破 了1万美元。按照世界银行划分标准，杭 州市人均GDP已经迈入“上中等”发达国 家和地区水平，并正向富裕国家和地区 水平跨越。
通常把0.4作为收入分配差距的“警戒线”。一般发达国家的基尼指 数在0.24到0.36之间，美国偏高，为0.4。中国大陆和香港的基尼 系数都接近0.5
精选PPT
12
“负利率”时代
2004年的CPI将在3％以上运行。如今银行存款1年期的利率为 1.98％，扣除利息税，实际存款利率只有1.58％。 如果以CPI为3％来计，1年期存款的实际利率为1.58％3%=-1.42%。 这意味着你将10000元存进银行，1年后它的实际价值变成 了9858元，142元就白白地“蒸发”了。
年底全美共有5万人获得该项认证资格。CFP
考试涉及七大类共102个子课题，涵盖了保险、
投资、财务、会计等基本原理、政策法规及市
场投资品种等方方面面的知识，内容广，难度
大。
精选PPT
19
中国金融理财标准委员会 /
国际金融理财标准委员会与中国金融教育发展基
金会（该基金会属非营利组织）2006年签署准会员
精选PPT
6
个人理财目标
实现财务安全
是否有稳定充足的 收入
个人是否有发展潜力 是否有充足的现金 准备
是否有适当的住房 是否购买了适当保险
是否有适当、稳 定的投资 是否享受社会保障 是否有额外的养老
财务自由指个人或家