流动资金贷款调查报告讲义共28页
公司流动资金贷款调查报告
关于******公司申请流动资金贷款2600万元的咨询请示**市农村信用合作联社：**县农村信用合作联社客户，******公司因承包经营****水泥厂流动资金不足，向我社申请贷款2600万元，用本公司座落于**路147号的房地产抵押。
经**县农村信用合作联社信贷审查委员会集体审议，同意向******公司发放流动资金贷款2600万元，根据《**市农村信用社信贷业务权限管理暂行规定》的要求，现向**市联社报告相关事项，并申请对该户贷款给予调查咨询。
一、借款人基本情况******公司成立于2006年7月4日，属于有限责任公司，营业执照号码：5300001014632，有效期至2008年6月30日，经营范围是项目投资及对所投资的项目进行管理，注册资金4880万元，组织机构代码证号：79026316-2，法人代表：**，现年52岁，身份证号码：***，户籍地址：**省**县**乡县水泥厂，常年驻**办公地址：**市**区**路147号**饭店附属楼，基本帐户开户行：**农村合作银行**支行，在**县信用联社开有一般帐户一个，以现经营的****水泥厂营业执照在**县信用联社开有基本帐户一个。
******公司法人代表**是**县人,1971年至1997年就职于**县水泥厂,先后担任过化验员、化验室主任，期间曾到**水泥厂、**建筑材料设计院、**科学技术学会、国家建筑材料科学研究院学习，1988年受聘为水泥工艺工程师，1988年7月承包**省**县水泥厂并担任厂长，1997年**县水泥厂进行股份制改革，2005年1月**凭借自己多年经营水泥厂的技术和经验承包经营****水泥厂，2006年**向**水泥厂的主管部门**提出对现有旋窑水泥生产线进行技改的建议，建议**省****投资3760万元，将现有日产1000吨熟料生产线改造为日产2000吨的熟料生产线，使****水泥厂年产量达到60万吨以上，同时解决现有生产线设计不合理的部分。
关于XX申请个人周转性流动资金贷款的调查报告
关于XX申请个人周转性流动资金贷款的调查报告关于xx申请个人周转性流动资金贷款的一、借款人情况介绍借款人xx，男，46周岁。
现住址为xx市xx花园10楼4门203室。
xx 于20xx年创建了xx市xxxx石油树脂厂，该企业性质为民营企业，其中xx出资xxx万元，占股本的68%，xxx出资xx万元，占股本的32%。
该厂证照齐全，年检正常，经营范围为石油树脂、芳烃溶剂油制造销售及本厂产品进出口。
二、借款人资产状况1.xx小区10楼4门203室住宅一套，住宅面积126平方米，价值78万元。
2.xx市xxxx石油树脂厂总资产xxxx万元，其中固定资产合计xxx 万元，经营周转金xxxx万元，长期投资x万元，无形及递延资产xxx 万元，。
三、借款人经营状况借款人xx经营的xx市xxxx石油树脂厂，坐落于xx区xx路北段，占地150亩，交通便利。
xx在20xx年通过市场调查及研究，发现国内外石油化工行业具备良好的发展趋势，市场对石油树脂产品具有巨大的需求。
在此基础上xx投资兴建了xx市xxxx石油树脂厂。
经过8年的不断经营，该厂实现快速发展，已成为国内目前最大的石油树脂民营企业之一。
该厂共有员工110人，中高级职称员工占20%，中高级管理人员12人，其中本科以上学历占80%，有3人获得高级职称，学历水平较高。
该厂员工上岗前都经过严格的培训，素质较高，为企业生产出高质量的产品提供了保证。
该厂现有石油化工产品四大类共26个品种规格，其中，石油树脂碳九系列规格产品9个，石油树脂碳五系列规格产品4个，该型石油树脂产品3个，松香树脂系列产品5个，双环戊二烯系列产品2个，溶剂油系列产品3个。
产品从原材料采购到产成品出厂每一道工序都严把质量关，建立了以厂长为组长的质量管理小组，有专门的质检部门和人员，保证产品质量。
该厂凭借先进的生产工艺，完备的检测手段，雄厚的技术力量，经过近三年的发展，创建了“xx”牌，“xxx”牌两个名牌树脂产品，在京、津、晋、冀及华南、华东等地市场倍受客户欢迎。
信用社银行流动资金贷款检查报告
附件9信用社（银行）流动资金贷款检查报告一、借款人的基本状况1、借款人名称、公章、财务专用章、法人代表是否变更或准备变更。
2、借款人经营组织形式是否变更或准备变更。
3、借款人的资本结构是否变更或准备变更及其原因。
4、借款人是否正常纳税。
5、借款人董事会或股东会成员有无变更及重大事项。
6、借款人经营范围是否调整或准备调整，及其对经办机构信贷资产安全的影响程度。
7、借款人有无增加对外担保事项。
8、借款人有无经济纠纷，企业、企业法人代表、主要负责人及主要股东有无不良信用记录。
9、借款人关联企业状况。
10、借款人内部管理水平（管理层素质、稳定性、经营管理作风等）是否发生变化，及其对经办机构信贷资产安全的影响程度11、其他情况。
二、借款资金的使用情况1、借款人是否按用途使用贷款（附对账单及大额支付明细复印件；采购材料等需采购合同及发票，同时与借款时所签订的采购合同相比对）。
2、借款人是否按合同约定支付方式使用信贷资金。
3、借款人是否按合同约定还本付息或履行义务。
4、借款人是否被列入各家银行或外汇管理局等有关管理机构的“黑名单”等。
5、借款人资金归社（行）率。
6、其他情况。
三、借款人的财务状况1、借款人是否按期提供财务报告（表）。
2、借款人本期财务状况（附即期报表明细；核实企业销售收入真实性情况应核实企业完税证明及发票；核实库存原材料情况应核实企业采购合同及发票、出入库单等；核实企业水电费等支出时，应核实企业缴费凭证等。
同时将上述相关证明材料复印件留档备查）。
3、与上年度及上月财务状况比较分析。
4、相关的财务指标分析。
核实财务报表中的以下项目是否发生异常变化：（1）分析资产负债表时，要关注存货、应收账款、短期投资、长期投资项目、短期借款和长期借款（特别应关注对外债务不成比例的异常增长）等项目的余额变化。
（2）分析损益表时，要关注销售额和利润等的余额及变化情况，固定资产折旧、坏账准备、各项投资减值准备或存货跌价准备等的计提情况。
银行流动资金贷款调查报告讲义28页PPT
71、既然我已经踏上这条道路，那么，任何东西都不应妨碍我沿着这条路走下去。——康德 72、家庭成为快乐的种子在外也不致成为障碍物但在旅行之际却是夜间的伴侣。——西塞罗 73、坚持意志伟大的事业需要始终不渝的精神。——伏尔泰 74、路漫漫其修道远，吾将上下而求索。——屈原 75、内外相应，言行相称。——韩非
银行流动资金贷款调查报告讲义
16、人民应该为法律而战斗，就像为 了城墙 而战斗 一样。 ——赫 拉克利 特 17、人类对于不公正的行为加以指责 ，并非 因为他 们愿意 做出这 种行为 ，而是 惟恐自 己会成 为这种 行为的 牺牲者 。—— 柏拉图 18、制定法律法令，就是为了不让强 者做什 么事都 横行霸 道。— —奥维 德 19、法律是社会的习惯和思想的结晶 。—— 托·伍·威尔逊 20、人们嘴上挂着的法律，其真实含 义是财 富。— —爱献 生
关于公司申请流动资金贷款的调查报告
关于公司申请流动资金贷款的调查报告关于xxxxx公司申请流动资金贷款的 xxxxx公司于xxxx年xx月xx日向我行提出申请，申请流动资金贷款xxxx万元，期限x年，用途为购原材料，贷款由xxx公司担保，我行于xxxx年xx月xx日对该企业进行了贷前调查，现将调查情况汇报如下：一、借款人概况1.基本情况xxxxx公司地处xx，成立于，《企业法人营业执照》号码6103231002563，注册资金xxxx万元，其中：货币资金xxx万元；实物注册xxx万元。
股东：xxxxx出资700万元，占注册资本的xx%；xxxx出资xx万元，占注册资本的xx%；xxxx出资xx万元，占注册资本的5.5%；xxx出资xx万元，占注册资本的4%；资本金全部到位。
法人代表xxx，职工xx人；其中:管理人员人，xx人员xx人。
厂区占地面积xx万平方米，生产建筑面积xxx万平方米。
组织机构代码证》登记号：组代管610323—000553，有效期20xx年4月8日至20xx 年4月8日；《贷款卡》编号为610303000003368601；以上三证均真实有效且已按期年检，经审查该客户具有办理信贷业务资格。
2.企业生产情况xxxx公司，企业主导产品(或经营范围xxx、xxx、xxx)xxxx、xxx、xxx等，产品性能价格比合理，现已拥有x大系列xx多个变形产品，其中xx和xx、xx获部优和省优产品称号。
3.管理者素质公司领导班子共x人，其中总经理x人，副总经理x人，拥有xx 职称x人，经营有高度的事业心和责任感，强烈的开拓进取精神，具有较高的组织能力和领导决策水平，总经理xx，为原xx，从事xxx 行业xx年，专业水平较强。
该同志品行良好，清政廉洁，吃苦耐劳，有一定的个人魅力。
二、借款人生产经营及经济效益情况：xxxx年到至今，公司不断进行技改，加大生产力度，其产品还是出现供不应求现象，xxxx年销售收入为xxx万元，xxxx年销售收入为xxx万元，xxxx年销售收入为xxx万元，xxxx年销售收入为xxxx 万元，近三年销售收入增长率分别为xxx%，xxx9%，xxxx%。
公司流动资金贷款调查报告_调查报告.doc
公司流动资金贷款调查报告_调查报告一、企业基本信息(一)企业性质、法定地址、注册资本、成立时间、经营范围、从业人数等概况经营状况:企业规模、主导产品产销、市场份额、在同行业中的地位和发展前景等。
行业情况:行业成本结构、创意:行业经济周期、行业盈利能力、国家政策等。
管理:组织形式、管理制度、法定代表人和财务负责人、财务制度和关联企业经营等。
(二)企业财务状况上年末及报告期财务状况表单位:万元去年年底的报告期数据比年初还要多。
一.总资产(1)流动资产总额占总资产的百分比1.货币基金2.应收帐款应收票据4.预付款其他应收款6.存货(2)长期投资(3)固定资产总额1.固定资产净值累积折旧2.在建工程(4)无形资产(5)递延资产二.负债总额(1)流动负债负债总额的百分比1.短期借款2.应付账款3.应付票据4.预收账款5.其他应付款(2)长期负债其中:长期贷款三.所有者权益(1)实收资本(2)资本公积(3)盈余公积(4)未分配利润四.销货收益总利润六.债务适用性指标㈠资产负债率(二)流动比率(3)速效比(4)利益保护倍数七.运营能力指标(一)总资产周转率(二)流动资产周转率(3)库存周转率(四)应收账款周转率八、盈利能力指标(一)总资产收益率(二)销售利润率(3)净资产收益率九.净现金流量(1)净经营现金流(二)净投资现金流(3)筹资净现金流量企业资产:总额、构成、与上年年末的对比、重要数据分析(重点是应收账款及其他应收款的账龄、长期投资、原创性:固定资产、存货等)。
)，如有较大变化，应说明原因。
企业债务情况:总额、构成、与上年末比较、或有负债及重要数据分析(重点是短期贷款、应付票据、应付账款、其他应付款、长期负债等)。
)，如有较大变化，应说明原因。
净资产分析:如总额、构成及与去年末相比有较大变化，应说明原因。
财务指标的计算和分析:偿债能力指标包括资产负债率=总负债/总资产×100%，流动比率=流动资产/流动负债，速动比率=(流动资产-存货-预付款)/流动负债×100%，利息保证倍数=税前总收益/利息费用，净现金流量等。
关于商业银行流动资金贷款业务的调查研究报告
关于商业银行流动资金贷款业务的调研报告——以广发银行XX分行西城支行为例摘要：我国流动资金贷款业务一直处于不理想状态,信贷资产质量不高、信贷构造不合理一直是我国大小商业银行中经济金融存在的突出问题。
寻找商业银行中存在的问题，找出问题的原因，一边更好的研发适用于商业银行的改革措施，有限方法，从而从根本上完善其商业银行的流动资金贷款业务，以便增强其竞争力,使我国商业银行在中国经济加速融入世界经济的进程中防止不必要的失误。
本文以以广发银行XX分行西城支行为例，分析了该银行的开展现状，在开展中存在的问题和以至于这些问题的原因，从而提出相关改良措施和方法等。
并提出如何改善银行内部相关业务管理流程、开发新型金融产品、开拓新的信贷市场等方式,大力拓展银行流动资金贷款业务的开展。
以便为以后商业银行的开展提供借鉴，为以后的一行改革提供信息。
关键词：商业银行；流动资金贷款业务；广发银行XX分行西城支行Abstract: the working capital loan business in our country has been in not ideal, the credit asset quality is not high, unreasonable credit structure has always been the size of the mercial Banks in China of problems existing in the economic and financial. To find the problems existing in the mercial bank, find out the cause of the problem, while a better research and development applicable to mercial bank's reform measures, limited method, so as to fundamentally improve the working capital loan business of mercial Banks, in order to enhance its petitiveness, to make our country mercial bank in China's economy accelerates the process of integration into the world economy to avoid unnecessary mistakes.Based in guangdong development bank guangzhou branch xicheng branch as an example, analyzes the development status quo of the bank, the problems existing in the development of and that the reason for these problems, and puts forward relevant improvement measures and methods, etc. And put forward how to improve internal related business management processes, development of new financial products, to explore new ways, such as credit markets, vigorously develop the development of bank liquidity loan business. In order to provide reference for the development of mercial Banks after, a line of reform to provide information for later.Key words: mercial Banks; Working capital loan business; Xicheng branch, guangdong guangzhou branch一、我国商业银行的流动资金贷款概况随着金融体制改革的深入进展和我国参加WTO后经济环境的变化, 伴随着银行体制改革不断推进,我国商业银行信贷管理在开展过程中借鉴了国际先进的管理理论,并结合了我国银行在支持国民经济开展特殊地位的需求,不断创新和完善起来。
公司申请流动资金贷款的调查报告
公司申请流动资金贷款的调查报告公司申请流动资金贷款的调查报告1__月__日，我行受理某公司__万元流动资金贷款申请，此笔贷款为我行（客户性质存量/新增客户），上笔借款额度。
符合流动资金贷款管理办法，客户经理、对此项业务通过实地调查与走访，并借助人民银行信贷征信系统，行业资料等进行贷前调查，现将调查情况报告如下：一、对客户所提供资料真实性核实的过程及结果调查采取的方式：我行业务部门调查人员、经实地走访，采用实地调查与间接调查相结合的方式对本次信贷业务进行了调查。
该客户提供的营业执照（三证合一）、机构信用代码证、开户许可证、公司章程等基础材料等证照及法定代表人，我行采用实地走访及部门查询等方式确认为真实、合法、有效。
财务报告：客户已按业务要求提供了全部财务报告，包括年度、年度及年月末的资产负债表、损益表、现金流量表，我行确认该客户提供的.全部财务报告真实有效、符合我行贷款要求，予以采纳。
二、客户基本情况1、企业概况借款主体名称、成立日期、注册地、实际经营地、注册资金。
主营业务等。
2、股权结构该公司现注册资本为100万元，股本构成具体如下表：股东名称出资形式出资资本实缴资金认缴资金货币100万元3、管理者素质法定代表人、股东、实际控制人，基本情况：主体名称、性别、年龄、身份证号码、户口所在地；三、信用情况借款企业、法定代表人、股东征信情况，实际人征信情况；与法人企业高度关联的关联企业征信情况也要说明；（关联企业法定代表人及股东征信情况）企查查、全国法院系统是否涉诉情况查询等需要说明的其他事项；四、经营情况主营业务范围、公司沿革、经营场地规模、是否自有，是否租赁（年租金）、上下游企业情况。
五、财务状况该提供了年末、年末和年月末的财务报表及近期银行流水，经客户经理的实地调查，分析如下：1、报告期财务状况静态分析——资产类（近期财务数据）⑴货币资金x万元（较年初减少1万元）⑵应收账款x万元（较年初数增加16万元）⑶存货余额为x万元（较年初增加119万元）⑷固定资产原值为x万元，（固定资产净值余额为397万元，较年初减无变化）----负债类（近期财务数据）⑴短期借款x万元（较年初无变化）⑵应付账款x万元（较年初无变化）-----所有者权益（近期财务数据）⑴实收资本x万元。