商业银行复习题
一、单选题(共100道)
1、以下哪种金融机构属于商业银行范畴？(1.0分) D
A、租赁公司
B、贷款公司
C、担保公司
D、农村信用社
2、哪个国家是世界上拥有商业银行最多的国家？（A）(1.0分) A
A、美国
B、日本
C、中国
D、南非
3、以下哪个原始金融机构不是商业银行的先驱？(1.0分) C
A、货币兑换商
B、货币汇兑商
C、货币制造商
D、商人银行家
4、商业银行的名称是什么时候开始出现的？(1.0分) C
A、17世纪
B、18世纪
C、19世纪
D、20世纪
5、下面哪家银行被称为现代商业银行的鼻祖？(1.0分) A
A、英格兰银行
B、花旗银行
C、中国银行
D、汇丰银行
6、下面哪一条不是现代商业银行的特征？(1.0分) D
A、以股份制为组织形式
B、发行银行券供流通使用
C、把吸收的存款作为可支配资本来经营
D、以存贷利差作为自身利润主要来源。
7、在英格兰银行的成立过程中，英国王室起到了什么作用？(1.0分) A
A、主导
B、推动
C、阻挠
D、旁观
8、商业银行的四大基本职能不包括(1.0分) C
A、支付中介功能
B、信用中介功能
C、交易中介功能
D、货币创造功能
9、以下对商业银行信用中介功能的描述不正确的是(1.0分) C
A、借者的集中和贷者的集中
B、对资金规模和期限进行重新配置
C、节约了社会流通费用
D、最基本和最能够反映银行经营活动特征的职能
10、在充当信用中介中以下哪一项不是商业银行的独有优势？(1.0分) C
A、信息
B、资本
C、政策
D、企业家才能
11、以下哪一项不是商业银行的传统业务?(1.0分) D
A、货币兑换
B、储蓄存款
C、发放贷款
D、代客理财
12、美国金融业的分业经营始于(1.0分) B
A、1910年代
B、1930年代
C、二战后
D、1980年代
13、以下哪一项不是美国银行业从分业走向混业的内因？(1.0分) D
A、资本市场发展给银行业带来巨大压力
B、现代通讯技术和计算机技术的高速发展
C、金融创新的快速发展
D、实施全能银行制度的其他国家银行带来的竞争压力。
14、目前英国唯一的金融监管机构是(1.0分) A
A、FSA
B、英格兰银行
C、财政部
D、FBI
15、以下哪部法律不是德国的金融监管法？(1.0分) B
A、《德国银行法》
B、《银行监管法》
C、《保险监管法》
D、《德国证券交易法》
16、以下哪一条不是英德两国银行模式的共同特点：(1.0分) B
A、模式的确立和发展由其特殊的经济政治条件决定
B、统称欧洲模式
C、混业经营早于混业监管
D、混业经营是大势所趋。
17、以下哪种机构不属于日本金字塔型产融关系中的一环？(1.0分) B
A、大藏省
B、中央银行
C、主办银行
D、企业
18、商业银行的三性原则不包括(1.0分) C
A、流动性
B、盈利性
C、合法性
D、安全性
19、安全性的保障不包括下面哪一项(1.0分) A
A、保证银行业务合法合规
B、贷前加强信用分析和项目评估
C、贷中进行严格贷款审批
D、贷后加强债权保障
20、以下哪一项对盈利性的描述是正确的？(1.0分) A
A、是商业银行企业属性的根本体现
B、是商业银行公共属性的根本体现
C、是商业银行法人属性的根本体现
D、是商业银行金融属性的根本体现。
21、以下对三性原则的陈述哪一项是错误的？(1.0分) D
A、流动性是商业银行正常经营的前提条件
B、安全性是商业银行稳健经营的重要原则
C、盈利性是商业银行的最终目标
D、三性原则一般无法同时实现。
22、以下哪一种理论不是银行资产管理理论的依据？(1.0分) B
A、信用媒介论
B、信用衍生论
C、信用创造论
D、信用调节论
23、以下哪一种理论不是商业银行资产管理理论？(1.0分) D
A、商业贷款理论
B、可转换理论
C、预期收入理论
D、货币派生理论
24、以下哪一项不是可转换理论的产生原因？(1.0分) D
A、一战中为战争筹款政府债券发行猛增
B、一战后为建设筹款政府债券发行猛增
C、政府债券具有容易变现的特征
D、政府债券具有回报稳定的特征
25、预期收入理论的积极作用不包括(1.0分) B
A、改变了商业银行发放贷款的单一期限标准
B、为商业银行开展证券业务提供了理论依据
C、促进了商业银行贷款形式的多样化
D、推动银行由“简单的中介人”到“万能的垄断者”的转变。
26、以下哪一项不是商业银行负债管理理论兴起的前提条件？(1.0分) C
A、欧洲货币市场的兴起
B、银行业务的国际化
C、战后重建的全面展开
D、计算机技术和通讯手段的现代化
27、以下关于欧洲货币市场的陈述那一项是不准确的？(1.0分) D
A、是国际资本为逃避一系列管制而产生的
B、是根值于二战后特殊的经济政治形势的
C、又称离岸金融市场
D、是在中美朝鲜战争时兴起的。
28、当代负债管理理论的消极作用不包括下面哪一项？(1.0分) B
A、迫使银行为了实现利润将资产业务集中于收益－风险较高的项目
B、使银行的流动性管理摆脱对分层次的流动性储备资产的单一依赖
C、容易引起短借长用的现象，造成资产－负债失衡
D、容易掩盖银行资金短缺的事实
29、以下哪一项不是资产负债管理理论的基本观点？(1.0分) A
A、以资产来制约负债、以负债规模来反向确定资产的规模
B、对银行的资产和负债进行全面管理，强调资本对风险资产规模的约束
C、以市场为基础，积极调整资产和负债结构，实现资产负债的多样化和有效配置
D、通过科学合理调整资产负债结构，使商业银行具有更大的灵活性和应变力。
30、以下哪一项不是表外管理理论兴起的时代条件？(1.0分) D
A、世界各国放松金融管制，金融自由化成为时代潮流
B、金融全球化后世界各国银行竞争空前激烈
C、银行存贷利差收益愈来愈小，经营风险越来越大
D、金融危机的爆发给银行管理者带来创新的冲击。
31、以下对表外管理理论的陈述哪一项是错误的？(1.0分) A
A、银行的主要利润来源应逐步转移到表外业务中去
B、银行应从资产负债业务中解脱出来，寻求新的经营领域
C、银行可将资产负债表内业务与表外业务进行有机结合
D、银行可将原本资产负债表内的业务转化为表外业务。
32、营销管理理论促成了商业银行的经营管理由“以银行为中心”转向(1.0分) A
A、以客户为中心
B、以市场为中心
C、以信息为中心
D、以营销为中心
33、营销管理理论在（）后开始被银行大规模地使用？(1.0分) C
A、1950年代
B、1960年代
C、1970年代
D、1980年代
34、以下关于商业银行资本的说法哪一项不准确？(1.0分) D
A、指商业银行自身拥有的或者能永久支配使用的资金
B、是一家银行已经持有的或必须持有的资金余
额C、目的在于防范头寸价值减少或者商业损失等风险D、由银行资产负债表中的所有者权益项目反
映。
35、以下哪一项不是银行资本发挥的职能？(1.0分) C
A、启动资金
B、后续资金
C、放贷资金
D、监管需要
36、银行的权益资本不包括以下哪一项(1.0分) D
A、实收资本
B、资本公积
C、盈余公积
D、净利润
37、以下关于银行经济资本的说法哪一项不准确(1.0分) D
A、是基于银行全部风险之上的资本
B、是一种虚拟的资本
C、与银行风险的非预期损失等额
D、比权益资本数额为大。
38、根据巴塞尔协议，以下哪一项不归入核心资本(1.0分) C
A、已经发行并完全缴足的普通股
B、永久非累积性优先股
C、经理期权计划
D、股票发行溢价
39、以下哪一项不是银行资本的扣除项目？(1.0分) A
A、不动产
B、商誉
C、不合并列账的附属公司投资
D、在其它金融机构资本中的投资
40、适度资本水平不包含以下哪一项？(1.0分) D
A、与银行的经营规模相匹配
B、能够覆盖银行的全部风险
C、符合金融监管机构的最低要求
D、达到巴塞尔协议规定水平
41、以下哪一项不属于资产负债表内的资产风险权数？(1.0分) D
A、0%
B、10%
C、20%
D、30%
42、以下哪一项不属于资产负债表外业务转换系数？(1.0分) B
A、0%
B、10%
C、20%
D、50%
43、以下哪种筹资方式不属于银行的外部筹资？(1.0分) C
A、发行普通股
B、发行优先股
C、发行经理期权
D、发行债券
44、以下哪一项不是目前我国银行补充资本金的主要渠道？(1.0分) B
A、利润留成
B、财政注资
C、发行股票
D、私募扩股
45、以下哪一项不是1988年巴塞尔协议的主要内容？(1.0分) D
A、规定了银行资本的组成
B、规定了资产风险加权的计算
C、规定了标准化比率目标
D、规定了对未达到标准化比率银行的惩罚。
46、1997年巴塞尔委员会提出的三大核心原则不包括(1.0分) B
A、最低资本金要求
B、利率上限
C、外部监管
D、市场约束
47、2004年新巴塞尔协议的目标不包括(1.0分) D
A、增进金融体系的安全与稳健
B、采用更完备的方法来因应风险
C、实现公平竞争
D、推动发展中国家的银行安全建设。
48、以下哪一项不是2004年巴塞尔协议的创新？(1.0分) A
A、提出最低资本要求原则
B、提出监管部门的检查原则
C、提出有效的市场约束原则
D、把市场风险和操作风险纳入资本监管。
49、巴塞尔协议对世界银行业的影响不包括以下哪一项(1.0分) B
A、削弱了各国在金融管理方面的差异
B、增强了各国银行业的合作和共同发展
C、有助于商业银行的风险管理的横向比较
D、有助于银行业的国际化发展
50、中期贷款一般期限为(1.0分) B
A、1-3年
B、1-5年
C、1-7年
D、2-7年
51、以下哪种业务不属于担保贷款？(1.0分) A
A、信用贷款
B、保证贷款
C、抵押贷款
D、质押贷款
52、以下哪一项不属于银行经营绩效的骆驼评级标准(1.0分) B
A、资本充足率
B、风险量值
C、盈利记录
D、流通头寸
53、贷前信用调查的6C标准里不包含：(1.0分) D
A、品格
B、能力
C、监管
D、资金
54、下面哪一项不属于贷中信用调查的要求？(1.0分) D
A、满足借款人要求
B、保护放贷机构利益
C、保护其他债权人利益
D、满足监管要求
55、贷款定价中的成本加成法不包括以下哪一项？(1.0分) B
A、资金成本
B、机会成本
C、目标收益
D、风险补偿
56、以下哪一项不是贷款定价的成本加成法的缺陷？(1.0分) C
A、报价时没有考虑同业竞争状况
B、银行很难准确地计算出每一笔贷款的管理成本
C、不能保证每笔贷款都能盈利
D、需要充分估计贷款的加总风险。
57、以下关于贷款定价的风险加成法，哪种说法不准确(1.0分) C
A、是一种外向型定价模式
B、制定出的贷款价格更贴近市场
C、操作上复杂性高于成本加成法
D、是国际银行业广泛采用的贷款定价方法
58、以下关于贷款定价的客户盈利分析模式，哪种说法不准确？(1.0分) B
A、体现了银行“以客户为中心”的经营理念
B、是我国银行业广泛采用的贷款定价方法
C、操作上复杂性高于成本加成法
D、要求银行内部有较完善的个体征信系统档案。
59、FDIC的不良贷款种类不包含以下哪一项？(1.0分) A
A、逾期贷款
B、次级贷款
C、可疑贷款
D、损失贷款
60、我国目前划分的不良贷款种类不包含以下哪一项？(1.0分) A
A、逾期贷款
B、关注贷款
C、可疑贷款
D、损失贷款
61、处理问题贷款的首选方案和最常用的方法是(1.0分) B
A、以银行准备金冲销
B、修改贷款协议
C、提起诉讼
D、展期
62、流动性增益人在贷款证券化的哪个环节发挥作用？(1.0分) B
A、银行出售贷款给SPE时
B、SPE发行证券前
C、SPE发行证券后
D、证券到期时
63、以下哪种存款法理上不属于支付存款？(1.0分) C
A、NOW
B、SNOW
C、MMDA
D、支票存款
64、以下哪钟存款不属于机构存款？(1.0分) D
A、基本帐户
B、一般存款帐户
C、临时存款帐户
D、特别存款帐户
65、CD目前逐渐成为标准性金融工具，以下哪一项不是其特点？(1.0分) D
A、不记名
B、期限固定
C、面额固定
D、利率固定
66、以下哪一项对CD的意义概括不准确？(1.0分) B
A、标志着商业银行管理理论由资产管理走向负债管理
B、标志着商业银行确立起客户中心理念
C、标志着商业银行传统垄断地位被打破
D、标志着商业银行与非银行金融机构的界限不再清晰
67、以下哪一项对退休储蓄存款对商业银行的意义概括不准确？(1.0分) C
A、有效避免了流动性风险
B、使银行能够更好地把握、度量利率风险
C、提高了银行的盈利能力
D、在市场利率变动较激烈的条件下成为重要的稳定性因素。
68、一般说来，非存款资金来源对大小银行的作用(1.0分) A
A、前者大于后者
B、后者大于前者
C、相当
D、不确定
69、以下哪一项不属于同业拆借的资金来源？(1.0分) C
A、存款机构在联邦储备银行持有的存款
B、存款机构相互持有的往来存款
C、存款机构发行金融债券筹措来的款项
D、证券交易商和政府拥有的大额活期存款。
70、以下哪一项不是FED借款的一种？(1.0分) C
A、初级信贷
B、二级信贷
C、三级信贷
D、季节性信贷
71、以下哪一项风险是资产负债管理的主要目标？(1.0分) A
A、利率风险
B、信用风险
C、市场风险
D、操作风险
72、利率上升，则(1.0分) B
A、价格风险上升、再投资风险上升
B、价格风险上升、再投资风险下降
C、价格风险下降、再投资风险上升
D、价格风险下降、再投资风险下降。
73、当收益率曲线向上倾斜时，()(1.0分) C
A、负债支付费用超过资产运用收益
B、银行有负的净利差
C、意味着更高的盈利
D、意味着更高的亏损。
74、以下哪一项属于利率敏感型资产？(1.0分) B
A、存放央行
B、短期贷款
C、长期证券
D、不动产
75、以下哪一项属于利率敏感型负债？(1.0分) A
A、货币市场借贷
B、活期存款
C、退休金帐户
D、长期储蓄
76、以下关于久期管理哪种说法不准确(1.0分) D
A、是一种用价值和时间加权来度量到期日的方法
B、度量了收回投资资金所需要的平均时间
C、能够反映利率微小变化导致的资产（负债）的变化数量
D、是一种动态分析方法。
77、对期限不能确定的资产或负债，久期分析可采取什么方法进行风险度量？(1.0分) C
A、模拟法
B、引入网络敏感性分析
C、引入期权价格理论
D、没有办法。
78、以下哪一种方法不属于风险价值法（VAR）？(1.0分) D
A、历史模拟分析法
B、相关法
C、多重模拟法
D、缺口分析法
79、以下哪一项不属于风险价值法（VAR）的缺陷？(1.0分) C
A、对过去资料的依赖
B、小概率突发事件的影响未能纳入
C、对计量工具的依赖
D、增量风险问题难以解决。
80、以下哪种业务不属于狭义的表外业务？(1.0分) C
A、承诺
B、担保
C、信托
D、金融衍生工具
81、以下关于信用证的说法哪一项不准确？(1.0分) D
A、信用证业务是单据的买卖，只认单证不认货
B、信用证开证行负第一性付款责任
C、信用证是银行的担保文件
D、信用证是银行的承诺文件。
82、以下关于备用信用证的说法哪一项不正确？(1.0分) D
A、开证行通常是第二付款人
B、开证行与申请人和受益人之间的合同无关
C、其实质是对借款人的担保行为
D、其实质是对受益人的担保行为。
83、以下哪一项不属于资产证券化对商业银行的正面意义？(1.0分) C
A、提供了一种新型融资工具
B、能够降低融资成本
C、能够保证资产安全
D、能够提高自身的资本充足率。
84、影响贷款提前偿还的因素不包括(1.0分) C
A、银行流动性状况
B、宏观经济环境
C、季节性因素
D、利率波动
85、下面哪一项不是间接银团贷款的特征（)(1.0分) C
A、参加行资金一次到位
B、贷款期限可以不同
C、权利和责任是静态的
D、安排行固定
86、在间接银团贷款中，安排行的收入不包括(1.0分) B
A、贷款利息
B、贷款转让利差
C、银团安排费
D、代理手续费
87、以下哪一项不属于策略三构面？(1.0分) B
A、营运范畴的调整和确定
B、营运环境的选择和判断
C、核心资源的创造与累积
D、事业网路的构建与强化。
88、以下哪一项不属于4P理论中的一个环节？(1.0分) C
A、价格
B、产品
C、风险
D、促销
89、对商业银行而言，其核心产品是(1.0分) A
A、支票存款
B、储蓄存款
C、定期存款
D、贷款
90、下列哪种商业银行的分销渠道成本最高？(1.0分) A
A、分支行
B、ATM
C、电话银行
D、网络银行
91、商业银行的批发业务，最适合使用下面的哪种分销方式？(1.0分) A
A、分行
B、自动柜员机
C、电话银行
D、网络银行
92、下面哪一项不是美国1933年银行法的三大核心原则之一？(1.0分) D
A、政府管制以抑制银行业过度竞争
B、规定了当事者责任条款
C、规定利率上限
D、单一银行制度
93、美国金融业法理上的混业经营始于(1.0分) C
A、1980年
B、1989年
C、1999年
D、2008年
94、以下哪一项不是银行规模经济效应的表现？(1.0分) B
A、将管理与某一客户关系的固定成本分摊到更广泛的产品上
B、使一些相关的金融产品的交叉销售成为可能
C、利用自身的分支机构和已有的其他全部销售渠道以较低的边际成本销售附加产品
D、利用“信誉外溢效应”，以提供一种服务时获得的信誉向客户推荐其他的金融服务。
95、下面哪种形式是混业经营机构合作中的最初级形式？(1.0分) A
A、市场战略联盟
B、合资企业
C、金融控股公司
D、全能银行
96、中国金融业的混业经营始于(1.0分) B
A、1987年
B、1988年
C、1993年
D、1994年
97、世界第一家网上金融机构诞生于(1.0分) D
A、1989年
B、1991年
C、1993年
D、1995年
98、以下哪种服务是互联网技术提供的高级服务产品(1.0分) D
A、提供24小时的账户管理服务
B、账单支付
C、账户核对
D、网上交易系统
99、互联网技术改变的商业银行经营方式不包括下面哪一项？(1.0分) B
A、交易主动权
B、风险控制方法
C、竞争侧重点
D、竞争主体
100、在网络时代商业银行仍具有的优势不包括下面哪一项(1.0分) C
A、信息优势
B、资金优势
C、产品优势
D、客户认同优势
厦门大学网络教育2015-2016学年第二学期
《商业银行学》课程复习题
一、单项选择题
1.以下影响存款机构货币头寸的因素中，可增加法定准备金的可控因素是（C）
A.购入证券
B.偿还联邦银行贷款
C.证券的利息支付
D.回购协议下购入证券
2.存款机构向公众出售的仅次于活期存款的成本最低的存款是（D）
A.货币市场账户
B.可开支票存款
C.储蓄存款
D.定期存款
3.公司票据与公司债券的区分标准是（D）
A.期限在1年以内的是公司票据，期限在1年以上的是公司债券
B.期限在3年以内的是公司票据，期限在3年以上的是公司债券
C.期限在5年以内的是公司票据，期限在5年以上的是公司债券
D.期限在10年以内的是公司票据，期限在10年以上的是公司债券
4.家庭在考虑储蓄账户所在金融机构时，考虑的因素不包括（A）
A.对客户的熟悉程度
B.安全性
C.利率水平
D.交易的方便
5.根据《巴尔赛协议Ⅰ》规定，银行资本来源分为一级资本和二级资本，其中不是二级资本的是（A）
A.普通股和资本公积
B.中期优先股
C.次级债务资本工具
D.法定可转换债券
6．对于商业银行四大基本职能叙述错误的一项（B）
A．支付中介职能从逻辑上先于信用中介职能
B．支付中介职能是最能反映银行经营活动特征的职能
C．信用创造职能是在支付中介和信用中介的基础上产生
D．金融服务功能将有可能成为银行职能的最终落足点
7．下列哪项是商业银行提供的创新服务（C）
A．储蓄存款 B．向政府提供信用支持
C．设备租赁 D．风险资本贷款
8．对于商业银行流动性原则叙述错误的一项是（A）
A．存款流动性是为了随时应付客户提存
B．贷款流动性是为了满足贷款需求
C．如果不能满足贷款流动性将会丧失客户
D．实现流动性的主要方法是进行贷前、贷中和贷后信用分析
9．下列哪项不是商业银行营销管理的实践（A）
A．创设CD B．广告和促销
C．微笑服务 D．关系营销
10．下列哪项是我国商业银行的监管资本（C）
A．权益资本 B．核心资本和附属资本
C．经济资本 D．风险资本
11．下列哪项不是流动性资产必须具备的特点（D）
A．必须拥有可即刻变现的市场B．必须有合理稳定的价格
C．必须是可逆的D．必须具有盈利性
12．存款机构向公众出售的最便宜的存款是（A）
A．货币市场账户B．可开支票存款
C．储蓄存款D．定期存款
13．投资机构可利用的最安全、最富有流动性的长期投资工具是（B）A．市政票据和债券B．美国中长期国债
C．公司票据D．公司债券
14．下列哪项不属于我国商业银行的附属资本（D）
A．长期次级债券B．实收资本
C．可转换债券D．重估准备
15．GAAP资本是指（A）
A．由账面价值计量的银行资本B．监管会计原理计量的资本
C．银行资产的市场价值D．银行负债的市场价值
二、名词解释
久期是一种测算债券发生现金流的平均期限的方法,可以用于测度债券对利率变化的敏感性。
3. 利率上限:
利率上限上限是国家允许商业银行在基准利率的基础上调高的成数。
5.凸性:
凸性是指在某一到期收益率下,到期收益率发生变动而引起的价格变动幅度的变动程度。
6.负债管理:
负债管理是指商业银行管理者对其持有的资产负债的类型、数量、资产负债的总量及其组合同时作出决策的一种综合性资金管理方法。
7.剥离证券:
主要基于各类银行贷款而发行，即以一项或数项期限相同（近）的贷款为基础同时发行两种利率不同的资产支持证券，贷款的本息偿付按不同的比例支付给两类
证券持有人。
8.隔夜账户:
头一天没有平仓的交易。
三、简答题
1.美联储如何通过公开市场操作影响银行和金融系统？公开市场操作具备哪些优点？
美联储——交易商——社会公众，美联储买进债券：释放B，增加M，美联储卖出债券：收回B，减少M，交易商实际上是美联储与社会公众之间的中间人。
公开市场操作主要通过三个渠道影响经济：
1、R、B、Monetary Aggregates(货币总量，即M1、M2）
2、债券价格和收益率
3、公众的预期
为修正公开市场操作的地区不平衡性缺陷，现在公开市场操作又扩展到了联邦基金市场和大额可转让存单市场.美联储通过公开市场操作并影响联邦基金市场和大额可转让存单市场进而影响到整个经济，修正了仅仅进行公开市场操作的缺陷，这一修正也是通过市场化操作来完成的
优点:①主动性强，它可以按照政策目的主动进行操作; ②灵活性高，买卖数量、方向可以灵活控制;③调控效果和缓，震动性小;④影响范围广
2.简述商业银行经营管理中久期管理法的缺陷。
久期管理法立足于长期利润管理和市值管理思想，是西方银行界推崇的资产负债管理工具。久期分析考虑了时间价值、市值的影响，能够对利率变动长期影响进行评估，比缺口分析更为准确地估算利率风险对银行的影响，它能通过与衍生工具、证券的结合进行资产负债管理表内外调整。久期概念源于金融市场上的债券投资业务，指一种有价证券的寿命或距到期日的实际时间，它是衡量金融资产现值对利率变化敏感度的指标。久期在反映市场利率变化对银行资产和负债价值影响程度的同时也包含了价格风险和再投资风险。以资产和负债的久期作为标准进行缺口管理，此时久期缺口等于资产组合的久期减去负债组合的久期，即资产加权平均久期减去负债的加权平均久期。根据对利率变化的预期，银行资产负债管理部门不断调整银行资产和负债的久期期比负债久期长时，即存在久期正缺口时，利率上升将导致银行净值下降，此时应缩短银行资产的久期，扩大负债的久期，使缺口趋零或者为负
3.银行和相关金融机构财务报表对金融机构管理者的意义是什么？
（1）综合反映商业银行信贷业务活动及其资产负债比例管理和风险资产管理状况和结果，是国家经济管理部门和上级主管部门加强和改善宏观金融管理的重要依据。
（2）财务报表所提供的各项信息，是投资者进行投资决策的重要依据。通过阅读和分析财务报表，有利于投资者了解银行的财务状况，监督银行的经营管理，以保护其自身的合法权益。
（3）财务报表所提供的各项信息，有利于银行管理者考核和分析财务成本计划和预算的完成情况，总结信贷工作、投资活动的成绩和存在的问题，正确地评价银行各项业务活动的经济效益。
4.ROE的主要组成部分有哪些？每一部分反映和衡量了什么？
净资产收益率（ROE）的主要影响因素包含有总资产报酬率、负债利息率、企业
资本结构和所得税率等。
1)总资产报酬率净资产是企业全部资产的一部分，因此，净资产收益率必然受企业总资产报酬率的影响。在负债利息率和资本构成等条件不变的情况下，总资产报酬率越高，净资产收益率就越高
2)负债利息率负债利息率之所以影响净资产收益率．是因为在资本结构一定情况下，当负债利息率变动使总资产报酬率高于负债利息率时，将对净资产收益率产生有利影响；反之，在总资产报酬率低于负债利息率时，将对净资产收益率产生不利影响。
3)资本结构或负债与所有者权益之比当总资产报酬率高于负债利息率时，提高负债与所有者权益之比，将使净资产收益率提高；反之，降低负债与所有考权益之比，将使净资产收益率降低。
4)所得税率因为净资产收益率的分子是净利润即税后利润，因此，所得税率的变动必然引起净资产收益率的变动。通常．所得税率提高，净资产收益率下降；反之，则净资产收益率上升
5.简述商业银行贷前进行信用分析时使用的6C原则。
①品德，是指借款人的诚实守信或还款意愿，如果对此存有任何严重疑问，就不予贷放。
②能力，是指借款人——无论是企业还是个人所具有的法律地位和经营才能，这反映了其偿债的能力。从经济意义上讲，借款人的偿还能力可以用借款者的预期现金流量来测量。
③资本，是指借款者财产的货币价值，通常用净值来衡量(总资产减去负债)。资本反映了借款者的财富积累，是体现其信用状况的重要因素，资本越雄厚，就越能承受风险损失。
④经营环境，指借款者的行业在整个经济中的经济环境及趋势。像经济周期、同一竞争、劳资关系、政局变化等都是考虑的内容。
⑤抵押品，借款人应提供一定的、合适的有价物作为贷款担保，它是借款者在违约情况下的还款保证。
⑥连续性，指借款人经营前景的长短。
6.创建者决定申请银行许可证时主要考虑哪些因素？
当地经济水平、当地经济增长状况、对新设金融机构的需求、当地金融服务的竞争性质和激烈程度、创建者的资格和能力、管理质量、提供资金用于申请和获得许可证的保证
7. 商业银行有哪些基本的职能？并简述各项基本职能的含义.
商业银行作为一国经济中最重要的金融中介机构，具有其不可替代的作用。
1信用中介：通过负债业务集中各种闲散资金，再通过资产业务，把它投到社会经济各部门的资金需求者。
2支付中介：通过存款在帐户上的转移，代理客户支付；在存款的基础上，为客户兑付现款等，成为工商业团体和个人的货币保管者、出纳者和支付代理人。3信用创造：商业银行利用吸收的存款发放贷款，在支票流通和转账结算的基础上，形成数倍于原始存款的派生存款。
4金融服务：随着经济的发展，各个经济单位之间的联系更加复杂，各金融中介机构之间的竞争也日益激烈。商业银行根据客户的要求不断拓展自己的金融服务领域，如信托、租赁、咨询、经纪人业务及国际业务等，并在商业银行经营中占据越来越重要的地位。商业银行也就有了“金融百货公司”的称呼。
8.影响金融机构净利差的因素有哪些？
市场竞争结构、平均运营成本、风险厌恶程度、贷款比率、交易规模、隐含利息支付、准备金的机会成本、管理效率、资产规模。
9.影响投资证券选择的主要因素有哪些？
证券投资要考虑收益性、安全性与流动性三个基本要素。证券投资的收益主要由当前的收入（如利息、股利）和资本利得（即由证券价格上涨所带来的资产溢价）两部分组成。衡量证券投资收益性的指标主要是证券投资收益率，即证券投资收益与投资总额的对比关系。证券投资的安全性是指证券投资按期实现收益的可靠性。这种可靠性越高，安全性就越高，反之，安全性就越低。证券投资的流动性是指证券在不受损失的情况下转化为现金的能力，这种变现的能力就是流动性。
商业银行经营管理试题及答案
中国海洋大学命题专用纸（夜大学/函授）
B卷试题答案 一、A C C B B B D B D C 二、1．核心资本又叫一级资本和产权资本，是指权益资本和公开储备，它是银行资本的构成部分，是金融机构可以永久使用和支配的自有资金，包括普通股、不可收回的优先股、资本盈余、留存盈余、可转换的资本债券、各种补偿准备金。 2．也称问题贷款，即传统贷款分类中的逾期贷款、呆滞贷款、呆账贷款和新五级分类中的次级、可疑、损失类贷款。 3．超额存款准备金是金融机构存放在中央银行、超出法定存款准备金的部分，主要用于支付清算、头寸调拨或作为资产运用的备用资金。 4．利率敏感资金（Rate-sensitive Fund）：也称浮动利率或可变利率资金，指在一定期间内展期或根据协议按市场利率定期重新定价的资产或负债。 三、简答题 1．商业银行的职能是由它的性质所决定的，主要有四个基本职能。 （1）信用中介职能。是商业银行最基本、最能反映其经营活动特征的职能。这一职能的实质，是通过银行的负债业务，把社会上的各种闲散货币集中到银行里来，再通过资产业务，把它投向经济各部门；商业银行是作为货币资本的贷出者与惜入者的中介人或代表，来实现资本的融通、并从吸收资金的成本与发放贷款利息收入、投资收益的差额中，获取利益收入，形成银行利润。（2）支付中介职能。通过存款在帐户上的转移，代理客户支付，在存款的基础上，为客户兑付现款等，成为工商企业、团体和个人的货币保管者、出纳者和支付代理人。以商业银行为中心，形成经济过程中无始无终的支付链条和债权债务关系。（3）信用创造功能。商业银行是能够吸收各种存款的银行，和用其所吸收的各种存款发放贷款，在支票流通和转帐结算的基础上，贷款又转化为存款，在这种存款不提取现金或不完全提现的基础上，就增加了商业银行的资金来源，最后在整个银行体系，形成数倍于原始存款的派生存款。（4）金融服务职能。现代化的社会生活，从多方面给商业银行提出了金融服务的要求。在强烈的业务竞争权力下，各商业银行也不断开拓服务领域，通过金融服务业务的发展，进一步促进资产负债业务的扩大，并把资产负债业务与金融服务结合起来，开拓新的业务领域。在现代经济生活中，金融服务己成为商业银行的重要职能。 2．（1）安全性（2）流动性（3）盈利性。这些目标有是有商业银行经营管理的基本要求决定的，但目标的实现又实现存在一定的矛盾，应是在保证安全性的基础上，争取利润最大化，而解决安全性与盈利性矛盾的最好选择是提高经营的流动性。 3．证券投资避税组合的考虑原则是：在存在证券投资利息收入税赋差距，从而使两种债券出现税前收益和税后收益不一致时，银行应在投资组合中尽量利用税前收益高的应税证券，使其利息收入抵补融资成本，并使剩余资金全部投资于税后收益率最高的减免税证券上，从而提高证券投资盈利水平。 四、论述题 1、第一支柱——最低资本规定 新协议在第一支柱中考虑了信用风险、市场风险和操作风险，并为计量风险提供了几种备选方案。关于信用风险的计量。新协议提出了两种基本方法。第一种是标准法，第二种是内部评级法。内部评级法又分为初级法和高级法。对于风险管理水平较低一些的银行，新协议建议其采用标准法来计量风险，计算银行资本充足率。 2、第二支柱——监管部门的监督检查 委员会认为，监管当局的监督检查是最低资本规定和市场纪律的重要补充。具体包括：（1）监管当局监督检查的四大原则。原则一：银行应具备与其风险状况相适应的评估总量资本的一整套程序，以及维持资本水平的战略。原则二：监管当局应检查和评价银行内部资本充足率的评估情况及其战略，以及银行监测和确保满足监管资本比率的能力。若对最终结果不满足，监管当局应采取适当的监管措施。原则三：监管当局应希望银行的资本高于最低监管资本比率，并应有能力要求银行持有高于最低标准的资本。原则四：监管当局应争取及早干预从而避免银行的资本低于抵御风险所需的最低水平，如果资本得不到保护或恢复，则需迅速采取补救措施。（2）监管当局检查各项最低标准的遵守情况。银行要披露计算信用及操作风险最低资本的内部方法的特点。作为监管当局检查内容之一，监管当局必须确保上述条件自始至终得以满足。（3）监管当局监督检查的其它内容包括监督检查的透明度以及对换银行帐薄利率风险的处理。 3、第三支柱——市场纪律 委员会强调，市场纪律具有强化资本监管，帮助监管当局提高金融体系安全、稳健的潜在作用。新协议在适用范围、资本构成、风险暴露的评估和管理程序以及资本充足率四个领域制定了更为具体的定量及定性的信息披露内容。监管当局应评价银行的披露体系并采取适当的措施。新协议还将披露划分为核心披露与补充披露。
商业银行经营管理学试卷
商业银行经营学 一.名词解释 1.信用创造：商业银行通过吸收活期存款、发放贷款，从而增加银行资金来源、扩大社会货币供应量。信用创造是商业银行的主要职能之一，是区别于其他金融机构的一个重要特点。 2.融资缺口模型：银行根据对利率波动趋势的预测，利用利率敏感资金的配置组合技术，在不同阶段运用不同的缺口策略以获取更高收益的一种模型。 3.负债：在经营活动中尚未偿还的经济义务，须用自己的资产或提供的劳务去偿付，其是商业银行重要来源，包括主动负债和被动负债。 4.再贴现：商业银行在需要资金时将自己已贴现但尚未到期的商业票据交给央行，央行按一定的贴现率扣除一部分资金，然后将剩余资金贷给商业银行的一种行为。 5.头寸调度：在正确预测头寸变化趋势基础上，及时灵活地调节头寸余缺，保证资金短缺时，能以最低成本和最快速度调入所需资金；资金短缺时，能及时调出头寸，获取较高收益。 二.单项选择 (1).下列不属于创立商业银行的程序的是（D ）。 A.申请登记 B.招募股份 C.验资营业 D.进行市场调查 (2). 下列属于信用中介的作用的是（A ）。 A.将闲散资本得到充分利用 B.节约了流通费用 C.降低银行的筹资成本，扩大银行的资金来源 D.将长期资金转化为短期资金 (3).下列关于商业银行经营的“三性”目标错误的是( C )。 A.安全性 B.流动性 C.创新性 D.盈利性 (4).（D ）是资金运用。 A.活期存款 B.发行债券 C.短期借入款 D.贷款 (5).固定资产投资不包括（B ）。 A.土地 B.现金C设备 D.营业用房 (6).预期收入理论是一种（D ）。 A资产负债外管理理论B资产负债综合管理理论 C负债管理理论D资产管理理论 (7).《巴塞尔协议》规定，银行核心资本比率应大于或等于（A ）。 A.4% B.1.25% C.8% D.50% (8).我国商业银行法规定银行的贷款/存款比率不得超过（B ）。 A．100% B．75% C．50% D．25% (9).下列不属于资本外部筹集方法的是（C ）。 A.发行普通股 B.发行优先股 C.增加准备金 D.发行资本票据和债券 (10).应有利于货币供求平衡、生产和消费关系的调整、商品供应和货币购买力矛盾的缓和指的是存款工具创新的（A）原则。 A.社会性 B.规范性 C.连续性 D.效益型 (11). 为获取存款这一资金来源而发生的一切支出属于（D) A.利息成本 B.营业成本 C.可用资金成本 D.资金成本 (12).下列不属于现金资产的构成的是（A）
我国商业银行的公司客户营销策略
我国商业银行的公司客户营销策略 加入WTO后，外资银行将与我国商业银行展开激烈的竞争。可以肯定，竞争的结果将是对客户市场的重新分割。因为，对21世纪的银行业来说，最重要的不是资产概念，而是客户概念，谁掌握了客户谁就掌握了市场和未来，谁就掌握了财富的源泉。鉴于外资银行在加入WTO两年后即可为公司客户提供人民币业务，在有限的过渡期内，如何加强公司客户的营销，巩固并拓展公司客户市场份额就成为我国商业银行面临的重大课题。 一、实行差异化服务，牢牢抓住现有优质客户 当前，银行业普遍认同一个“二八定律”，即银行80%的利润来自于20％的客户。而我国商业银行和外资银行的差距之一就表现在如何寻找这20％的客户并为他们提供更好的服务上。国外银行普遍投入了较大的人力。财力，模拟和预测客户需求，分析客户贡献度。客户忠诚度，并且大都建立了数据仓库，因此，他们可以通过数据分析和处理，很容易地找出这20％的优质客户。与外资银行相比，我们对客户
的评判还只停留在静止的、片面的、主观的水平上，还不能对客户作出动态的、全面的、客观的评价和准确、高效的选择，这样就导致我们对客户的服务只能是大众化的，而非个性化的。例如，当一个客户向银行提出贷款利率下浮的要求时，银行可能在这单笔贷款上亏本，但却可能在其他业务上赚钱，但是由于银行对该客户使用金融产品的信息掌握得不够全面，不知道他到底是不是优质客户，因而不敢轻易作出决定，这样就影响了服务效率。 由于国内商业银行和外资银行在客户关系管理上存在明显的差距，将导致“入世”后我国商业银行的优质客户可能会投向服务更好的外资银行，加上外资银行在中国市场的客户基础薄弱，资金实力有限，基于对市场和竞争的分析，他们肯定会考虑走“精品”路线，通过电子化手段。产品创新和技术含量高的金融品种千方百计地来挖掘我们的优良客户，能够创造80％利润的客户流失了，剩下来的是一些劣质客户，我们的盈利能力就会被削弱，因此，新形势下的公司客户发展策略首要的一点就是要细分客户，对优质客户实
银行考试试题题库加精华
一、单项选择题（每题1分） 1、金融市场上的资金净借入者是：（B ） A、居民部门 B、企业 C、政府 D、合同式储蓄机构 E、中介性金融机构 2、公认的最早成立的现代中央银行是：（B） A、瑞典国家银行 B、英格兰银行 C、法兰西银行 D、德国国家银行 3、1994年以前不实行商业银行分支行制的是：（A ） A、美国 B、英国 C、法国 D、德国 E、瑞典 4、年通货膨胀率在3%以下的通货膨胀称为（A ）。 A、爬行式通货膨胀 B、温和式通货膨胀 C、奔腾式通货膨胀 D、恶性通货膨胀 5、按我国货币供给的统计口径，M1等于：（C） A、现金流通量 B、企业活期存款 C、①＋② D、储蓄存款 6、导致通货膨胀的直接原因是（D ）。 A、货币供应过多 B、货币贬值 C、纸币流通 D、物价上涨 7、现代银行的本质特征是：（B） A、扩大了信用中介功能 B、具有信用创造功能 C、建立了部分准备金制度 D、实行非现金流通制度 8、我国利率属于：（B ） A、市场利率 B、官定利率 C、公定利率 D、优惠利率 9、下列属于所有权凭证的金融工具是：（B ） A、债券 B、股票 C、商业票据 D、银行票据 10、巴塞尔协议规定，银行资本金不得少于风险资产的（D ）；核心资本的比率不得小于（）。 A、20％；10％ B、15％；10％ C、10％；5％ D、8％；4％ 11、哪种理论认为，没有必要把资产管理作为银行保持流动性的唯一手段，银行完全可以在需要资金时进入市场借入资金：（A ） A、负债管理理论 B、资产管理理论 C、商业贷款理论 D、流动偏好理论 12、目前世界上多数国家实行的是：（A ） A、一元中央银行制 B、二元中央银行制 C、多元中央银行制 D、复合中央银行制 13、金融深化表现为金融与经济发展形成一种（A ）的状态。 A、良性循环 B、恶性循环 C、无序 D、频繁变动 14、按我国货币供给的统计口径，M0等于：（A） A、现金流通量 B、企业活期存款 C、①＋② D、储蓄存款
商业银行考试题库(500道)
1.票据贴现的期限最长不得超过（）。 A.3个月 B.6个月 C.12个月 D.24个月 【答案】B 2.某银行最近推出一种新的贷款品种，该品种的利率每年根据通货膨胀利率调整一次，则该贷款品种属于（）。 A.固定利率 B.行业公定利率 C.市场利率 D.浮动利率 【答案】D 3.公司信贷是以（）为接受主体的资金借贷或信用支持活动。 A.自然人 B.公司 C.企业 D.非自然人 【答案】D 4.在减免交易保证金业务中，从风险的角度看，（）承担了交易中的（）风险。A.银行，价格 B.银行，信用 C.客户，信用 D.客户，价格 【答案】B 5.我国中央银行公布的贷款基准利率是（）。 A.浮动利率 B.法定利率 C.行业公定利率 D.市场利率 【答案】B 6.认为银行稳定的贷款应建立在现实的归还期限与贷款的证券担保（合格票据）基础上，从而导致银行长期设备贷款、住房贷款、消费贷款迅速发展的信贷理论是（）。 A.资产转换理论 B.超货币供给理论 C.真实票据理论 D.预期收入理论 【答案】D 7.以下说法中，错误的是（）。 A.狭义公司信贷专指银行的信用活动，包括银行与客户往来发生的存款业务和贷款业务 B.广义的银行信贷指银行筹集债务资金、 借出资金或提供信用支持的经济活动 C.公司信贷是指以非自然人法人、其他经 济组织委接受主体的资金信贷或信用支 持活动 D.信用证是银行开立的一种无条件的承 诺付款的书面文件 【答案】D 【解析】银行开立信用证后，只有持证方 在提交了信用证上规定的单据、满足规定 的条件后，银行才予以付款。所以，信用 证付款是有条件的。 8.从贷款提取完毕（或最后一次提款）之 日开始，到第一个还本付息之日间的时间 为（）。 A.贷款期 B.提款期 C.宽限期 D.还款期 【答案】C 9.自营贷款的期限一般最长不得超过（） 年。 A.5 B.6 C.10 D.15 【答案】C 10.短期贷款的展期期限累计不得超过 （），长期贷款的展期期限累计不得超过 （）。 A.原贷款期限的一半；原贷款期限一半 B.原贷款期限；3年 C.原贷款期限；原贷款期限一半 D.原贷款期限一半；3年 【答案】B 11.目前我国商业银行资金的主要来源为 （），利润的主要来源为（）。 A.存款；贷款 B.存款；中间业务 C.贷 款；存款 D.贷款；中间业务 【答案】A 12.商业银行的资产业务指（），负债业务 指（）。 A.资金来源业务；资金运用业务 B.存款业务；贷款业务 C.资金运用业务（存款）；资金来源业务 （贷款） D.资金运用业务（贷款）；资金来源业务 （存款） 【答案】D 13.在不同的贷款品种中，借贷双方承担 利率变动风险较小的是（）。 A.固定利率 B.浮动利率 C.市场 利率 D.本币利率 【答案】B 【解析】浮动利率的特点是可以灵敏地反 映金融市场上资金的供求状况，因而借贷 双方承担的利率变动风险较小。 14.根据《人民币利率管理规定》，中长期 贷款利率按贷款合同（）相应档次的法定 贷款利率计算。 A.签订日 B.成立日 C.生效日 D.实施日 【答案】C 15.我国中长期贷款属于（）品种，采用 的基准利率为（）。 A.固定利率，市场利率 B.浮动利率， 法定利率 C.固定利率，法定利率 D.浮动利率， 市场利率 【答案】B 16.（）时，适用罚息利率，遇罚息利率 调整（）。 A.贷款展期，不分段计息 B.贷款 展期，分段计息 C.挤占挪用贷款，不分段计息 D.逾期 贷款，分段计息 【答案】D 17.中长期贷款可分为（）。 A.1-3年（不含3年）、3-5年（不含5年）、 5年以上3个档次 B.1-3年（含3年）、3-5年（含5年）、5 年以上3个档次 C.1-2年（不含3年）、2-5年（不含5年）、 5年以上3个档次 D.1-2年（含3年）、2-5年（含5年）、5 年以上3个档次 【答案】B 18.商业银行贷款应实行（）的贷款管理 制度。 A.审贷一体、集中审批 B.审贷分离、 集中审批 C.审贷分离、分级审批 D.审贷一体、 分级审批 【答案】C 19.长期贷款是指贷款期限在（）年以上 的贷款。 A.2年（不含2年） B.3年（不 含3年） C.5年（不含5年） D.10年（不 含10年） 【答案】C 20.国内商业银行通常以（）为基础确定 外汇贷款利率。 A.央行确定基准利率 B.国内市场利率 C.国际金融市场利率 D.法定利率 【答案】C 21.在减免交易保证金业务中，从风险的 角度看，（）承担了交易中的（）风险。 A.银行，价格 B.银行，信用 C.客户， 信用 D.客户，价格 【答案】B 22.关于我国计算利息传统标准，下列说
商业银行经营学课后习题答案最终版-18页word资料
商业银行：商业银行是以追求利润最大化为目标，以多种金融负债筹集资金，以多种金融资产为其经营对象，能利用负债进行信用创造，并向客户提供多功能、综合性服务的金融 企业。 信用中介：是指商业银行通过负债业务，把社会上各种闲散货币资金集中到银行，通过资产业务，把它投向需要资金的各部门，充当有闲置资金者和资金短缺者之间的中介人，实现资金的融通。 支付中介：是指商业银行利用活期存款帐户，为客户办理供种货币结算、货币支付、货币兑换和转移存款的等业务活动。 流动性：指资产变现的能力，商业银行保持随时能以适当的价格去的可用资金的能力，以便随时应付客户提存以及银行其他支付的需要。CAMELS：美国联邦储备委员会对商业银行监管的分类检查制度，这类分类检查制度的主要内容是把商业银行接受检查的范围分为六大类：资本、资产、管理、收益、流动性和对市场风险的敏感性。 储备金：是为了应付未来回购，赎回资本债务或防止意外损失而建立的基金。 核心资本：核心资本由股本和税后留利忠提取的储备金组成，包括普通股、不可回收的优先股、资本盈余、留存收益、可转换的资本债券、各种补偿金。 附属资本：由未公开储备、重估准备、普通呆账准备金、长期次级债券所组成。
银行资本充足性：指银行资本数量必须超过金融管理当局所规定的能够保障正常营业并足以维持充分信誉的最低限度；同时银行现有资本或新增资本的构成，应该符合银行总体经营目标所需新增资本的具体目的。 风险加权资产：银行在风险权数给定的基础上，利用加权平均法，将各项资产的货币数额乘以其风险等级权数得到该项资产的风险加权值，然后得到的累加值即为银行表内风险加权资产。它是确定银行资本限额的重要依据之一。 可用资金成本：也称为银行的资金转移价格，指银行可用资金所应负担的全部成本。它是确定银行营利性资产价格的基础，因而也是银行经营中资金成本分析的重点。 大面额存单：按某一固定期限和一定利率存入银行的资金并可在市场上转让流通的票证。 再贴现：指经营票据贴现业务的商业银行将其买入的未到期的贴现汇票向中央银行再提申请贴现，也称间接借款。再贴现成为商业银行向中央银行借款的主要渠道。 回购协议：是指商业银行在出售证券等金融资产时签订协议，约定在一定期限后按约定价格购回所卖证券，以获得即时可用资金的交易方式。 贷款政策：是指商业银行指导和规范贷款业务、管理和控制贷款风险的各项方针、措施和程序的总和。 贷款利率：是借款人向贷款人支付的贷款利息与本金之比率，是贷款价格的主体。 贷款承诺费：是指银行对于已经承诺贷给客户但还没有使用的那部分资金
商业银行服务存在的问题和改进建议
商业银行服务存在的问题与改进建议 摘要：随着金融市场化进程的加快，提升服务水平成为银行求生存、求发展的基础。尽管各家银行对服务已经给予高度重视并投入了相当的人力、物力和财力，但是服务本身的系统性决定了其服务水平的提升仅仅依靠硬件的完善远远不够的。各银行在服务管理上仍然存在许多不尽人意之处，本文就银行服务存在的问题进行了分析，并提出了提升商业银行服务水平的建议。 关键词：商业银行；服务水平；改善 一、背景 服务是商业中一个永恒的话题，高质量的服务能给银行带来高附加值。客观地说，目前银行的服务与十几二十年前的状态相比已经有了大幅度的提高，银行也越来越意识到服务的重要性，已经通过规范服务行为、优化服务流程、完善服务设施等各种手段极大地提高了广大客户对银行服务的满意度，提升银行业的整体形象。特别是在银行产品、功能同质化状况下，服务成为各家银行获得比较优势的关键。但是由于我国银行体制、发展战略管理等方面原因导致我国商业银行数量不多，而且基本处于垄断地位，没什么竞争可言，所以服务方面存在一些的问题，已经严重影响到我国银行业的声誉。 最让我心寒的是近期在我家乡高州所发生的一件事：老人叫邓某芳，高州市新垌 镇新德村人，今年69岁，事发前中风，“既不会动，也不会说话。”邓家为了给老人治病，打算将老人存折里的3万元钱取出来。开始，邓某芳的儿子邓汉林带着邓某芳的户口本、两张身份证（一代证姓名为“邓某方”，二代证姓名为“邓某芳”）。由于办理存折所用的是一代证，与二代证有一字之差，于是，信用社工作人员让邓汉林去村里开证明，证明
二者为同一人。 然而，当邓汉林将村里开具的证明拿来时，信用社又以当地派出所没有盖章为由拒绝了邓的取款要求。无奈，邓汉林又到当地派出所盖章。从派出所回来后，信用社工作人员问邓要取多少钱，邓告知3万，信用社工作人员告诉邓汉林，“邓某芳要亲自来信用社。”最终，家属就将病重的老人拉到信用社，可是工作人员还是不给。僵持之下，老人当场死亡。 当然这只是一个极端的例子，但折射出来的却是商业银行的服务质量已经到了不能不改进的时间点了。 、商业银行服务存在的问题 1在服务文化方面。（1）服务意识不够强，对服务工作的认识不到位。部分员工对客户服务的自觉性不高，服务工作的质量偏低。（2）缺乏内部营销的意识。在拓展业务和日常运作中各职能部门之间本位主义比较严重，不能协调与其他部门的关系，不能形成合力。 2、在服务手段和服务方式方面。商业银行普遍开展了“三声服务”、“站立服务”、“微笑服务”等形式，但总体看层次比较低，而且很多时候对优质客户、存款大户的服 务特别优先，但对普通客户态度冷淡。在以科技创新为动力，加强服务手段创新方面虽然有所进步，但没体现自己的特色，力度还不够。 3、在服务质量方面。（1）往往将服务质量改进作为一种规划，一项运动，一项权宜之计，过后又打回原形。（2）过分强调技术质量而忽视功能质量。服务质量是由顾客感知的质量。它包括技术/结果质量和功能/过程质量。前者是顾客在服务过程结束后的 “所得”。后者是顾客接受服务的方式及其在服务生产和服务消费过程中的体验。顾客感知服务质量取决于顾客所预期的质量和所体验到的质量之间的差距，而不仅仅是服务结果。（3）服务流程烦琐、服务效率不高。员工业务不熟练，执行制度不严，侵害了客户的正当权益；业务办理烦琐；以规章制度为保护牌。而不以客户的实际需要为出发点。（4）对服务投诉的认识与处理不到位。部分商业银行对由于机器故障、程序升级、规章制度等原因引起的客户投诉，处理不及时，损害了银行形象。文章开头所提及的例子，正是这
《商业银行经营管理》试题及答案
《商业银行经营管理》综合练习 一、单项选择题（下列每小题的备选答案中，只有一个符合题意的正确答案，多选、错选、不选均不得分。本题共45个小题，每小题1分） 1. 近代银行业产生于（）。 A .英国 B .美国 C .意大利 D .德国 【答案】C 2. 1694年英国政府为了同高利贷作斗争，以满足新生的资产阶级发展工业和商业的需要，决定成立一家股份制银行（）。 A .英格兰银行 B .曼切斯特银行 C .汇丰银行 D .利物浦银行 【答案】A 3. 现代商业银行的最初形式是（）。 A .股份制银行
B .资本主义商业银行 C .高利贷性质银行 D .封建主义银行 【答案】B 4. 1897年在上海成立的（）标志着中国现代银行的产生。 A .交通银行 B .浙江兴业银行 C .中国通商银行 D .北洋银行 【答案】C 5.（）是商业银行最基本也是最能反映其经营活动特征的职能。 A .信用中介 B .支付中介 C .清算中介 D .调节经济的功能 【答案】A 6. 单一银行制度主要存在于（）。
A .英国 B .美国 C .法国 D .中国 【答案】B 7. 商业银行的经营对象是（）。 A .金融资产和负债 B .一般商品 C .商业资本 D .货币资金 【答案】D 8. 对于发行普通股，下面的表述错误的是（）。 A .发行成本比较高 B .对商业银行的股东权益产生稀释作用 C .资金成本总要高于优先股和债券 D .总资本收益率下降时，会产生杠杆作用 【答案】D
9. 附属资本不包括（）。 A .未公开储备 B .股本 C .重估储备 D .普通准备金 【答案】B 10. 总资本与风险加权资本的比率不得低于（）。 A .7% B .8% C .9% D .10% 【答案】B 11. 年初的资本/资产＝8％，各种资产为10亿元，年末的比例仍为8％，年末的未分配收益为0.2亿元，银行的适度资本为（）。 A .12.5 B .10 C .10.2
最新商业银行经营学试卷(A)(.12)
商业银行经营学试卷(A) 一、单项选择题（本大题共6小题，每小题2分，共12分） 1. 根据《巴塞尔协议》具体实施要求，国际大银行的资本对风险资产比率应达到(C ) 以上。A．1.2 5 % B. 4% C . 8% D. 50% 2. 如某银行在2月7日（星期四）至13日（星期三）期间的非交易性存款平均余额为50 000万元，按照8%的存款准备金率，问该行在2月21日到27日这一周中应保持的准备金平均余额为多少万元。（A） A．4000 B. 50000 C . 46000 D. 2000 3．某商业银行总资产1000万元，负债800万元，其财务杠杆比例是（B ）。 A．2.5 B. 5 C . 8 D. 10 4．《巴塞尔协议》将银行的票据发行便利额度和循环承购便利函业务的信用风险转换系数定为（B ）。 A．100% B．50% C . 20% D.0% 5．我国商业银行法规定银行的贷款/存款比率不得超过（B ）。 A．100% B．75% C．50% D．25% 6．甲企业将一张金额为1000万元，还有36天才到期的银行承兑汇票向一家商业银行申请贴现，假设银行当时的贴现率为5%，甲企业得到的贴现额是（ B ）。正确答案：B 注：1000（1-5%×36/360）=995 万元 A. 1000万元 B. 995万元 C. 950万元 D. 900万元 二、判断题(正确打“√”，错误打“?”；每小2题分，共10分) 1. 大额可转让定期存单存款的主要特点是稳定且资金成本较低。(? ) 2.一般来说银行财务杠杆比率越高，其投资风险越小。( ? ) 3. 当市场利率上升时，银行所持固定收入的金融工具的市场价值亦上升。( ? ) 4. 银行关注类贷款与可疑贷款一样，均属于不良贷款范畴。( ? ) 5. 商业银行可贷头寸即可用头寸减必要的库存现金及央行清算存款。( √ ) 三、计算题（每小10题分，共20分） 1. 某一银行总资本为6000万元，计算其资本充足率。已知条件备用信用证的转换系数为100％，对私人公司的长期信用承诺的转换系数为50％。 单位：万元 资产项目：总资产100000 现金5000 ；国库券20000 ；国内银行存款5000 ； 居民住宅抵押贷款5000 ；私人公司贷款65000 表外项目：加总30000 用以支持市政债券的一般义务债券的备用信用证10000 ； 对私人公司长期借贷合同20000 ?答案要点： ?6000/（5000*0%+20000*0%+5000*20%+5000*50%+65000*100% +10000*100%*10% +20000*50%*100%）
商业银行客户标签体系构建知识讲解
银行客户标签体系构建 在大数据时代，以互联网为代表的现代信息科技将从根本上改变金融运营模式。数据在呈现出海量化、多样化、传输快速化和价值化的变化趋势的同时，也改变了传统金融行业的市场竞争环境、营销策略和服务模式。商业银行“通过产品与服务争夺客户”的背后是一场暗流涌动的数据战。商业智能、大数据分析、数据挖掘、数据价值、信息地图等词汇越来越多地进入到商业银行各级机构管理层和执行层的视野，银行在客户营销、客户关怀、风险监管、业务运营等方面，有关数据分析的应用也更加深入和精细。 这也反映了商业银行因时而变、顺势而为的转型思路，即利用互联网思维和大数据思维，实现战略转型，依托客户服务渠道和大量交易数据的优势，打造以大数据为基础、以客户为中心、重视客户体验、适应新时代市场竞争的“数字银行”。 在此过程中，如何在银行内部以及所有可能记录客户信息的互联网、各类商户系统中的结构化、非结构化，以ZB计的海量数据中获取并筛选有价值的关联信息，是对所有商业银行的一大挑战。而通过构建客户标签，实现快速精准营销，则是商业银行应对上述挑战的有效解决方案。 一、何为客户标签 给客户贴标签是大数据营销中常用的做法，诸如“商务人士”、“育婴妈妈”、“在校学生”、“奢侈品粉丝”等客户标签早已在互联网企业中建立，借助客户标签，互联网企业可实现基于网页设计的广告、营销活动的精确推送。近年来，国内商业银行也开始尝试通过深入的数据分析和挖掘，洞察客户行为、喜好，给客户“打”上各种类型的标签。 合理准确的客户标签的背后是银行对客户全方位信息的深入理解与认知。在这个过程中，银行可以发现哪些潜在客户对营销活动响应度高；哪些客户接受新产品困难，只钟情于传统业务；哪些客户信用度低、风险高或存在欺诈可能。准确勾勒客户轮廓需要结合银行内部数据、社交媒体数据、外部公共数据等多维度数据，深入分析、挖掘后获得潜在客户知识，并依据业务目标对客户进行分类细化，采用类自然语言方式对客户进行描述。如客户标签“手机消费达人”=统计周期[当年（自然年）01月01日至今]+渠道偏好特征[通过手机银行渠 道办理业务]+服务偏好特征=[缴费交易笔数≥4]+交易对手特征[支付宝商户]。一个客户标签通常是一个或多个客户特征的集合，构成集合的特征也称为业务特征规则，是表达客户标签规则的原子组成。 二、客户标签体系的构建 对商业银行而言，基于客户特征集合形成的客户标签有成百上千、甚至成千上万个，这些标签在构建时的业务目的和适用场景各有不同。随着应用标签的场景越来越丰富，商业银行也会逐渐形成一套完整的客户标签体系。
商业银行经营与管理-商业银行经营与管理考试试题及答案
武汉理工大学教务处 试题标准答案及评分标准用纸 | 课程名称商业银行经营与管理（B 卷） | 一. 单选题（10分＝10Χ1） 装 | 二. 判断题（15分＝15Χ1） | 11.错12.错13.错14.对15.对16.对17.错18.对 | 19.错20.对21.对22.错23.对24.错25.对 | 三.名词解释（30分＝10Χ3） 26.商业银行以追求最大利润为目标，以经营金融资产和负债为对象的特殊的企业。 钉27. 一级准备主要包括库存现金、在央行的存款、同业存款及托收中的现金等项目。 | 28. 资本准备金又可称作资本储备，是指商业银行从留存盈余中专门划出来的，用于应付即将发生的有关股本的重大事件的基金。 | 29. 银行的资本充足性主要指银行资本的数量足以吸收可能发生的意外损失，使银行在遭遇风险损失时不致破产。 | 30. 回购协议也称再回购协议，指的是商业银行在出售证券等金融资产时签订协议，约定在一定期限后按原定价格或约定价格购回所卖证券，以获得即时可用资金；协议期满时，再以即时可用资金作相反交易。 | 31.可转让大额定期存单简称CD，是一种流通性较高且具借款色彩的新型定期存款形式。大额可转让定期存单是商业银行逃避最高利率管制和存款准备金规定的手段，亦是银行对相对市场份额下降所做出的竞争性反应。 | 32.存放同业存款商业银行存放在代理行和相关银行的存款。目的是为了便于银行在同业之间开展代理业务和结算收付。 线33. 银行证券投资银行在其经营活动中，把资金投放在各种长短期不同的证券，以实现资产的收益和保持相应的流动性。 | 34. 贷款指商业银行作为贷款人按照一定的贷款原则和政策，以还本付息为条件，将一定数量的货币资金提供给借款人使用的一种借贷行为。格（即兑现价格）等，投资者到期可以选择转换股票 也可以选择不转换。 | 35.担保贷款银行要求借款人根据规定的担保方式提供贷款担保而发放的贷款。 四. 简答题（25分） 36．商业银行的经营原则有哪些（6分） 答：商业银行在其经营管理过程中应遵循“安全性、流动性、盈利性”三原则： （1）安全性原则是指商业银行应努力避免各种不确定因素对它的影响，保证商业银 行的稳健经营和发展。（2分） （2）流动性是指商业银行能够随时满足客户提现和必要的贷款需求的支付能力，包 括资产的流动性和负债的流动性两重含义。
商业银行试题
商业银行试题 A：安全性、打算性、效益性B：打算性、择优性、偿还性 C：安全性、打算性、择优性D：安全性、流淌性、效益性 2、按贷款期限划分短期贷款是指( ) A：六个月以内(含六个月) B、六个月以内 C：一年以内(含一年) D、一年以内 3、按贷款方式划分，贷款分哪些种类：( ) A：保证贷款、抵押贷款、质押贷款 B：信用贷款、担保贷款、票据贴现 C：信用贷款、保证贷款、票据贴 D：担保贷款、抵押贷款、质押贷款 4、贷款五级分类的标准是( ) A:正常、关注、次级、可疑、缺失 B:正常、可疑、逾期、呆滞、呆帐 C:正常、次级、关注、可疑、缺失、 D:关注、逾期、可疑、呆滞、呆帐 5、自营贷款的期限一样最长不超过( ) A：五年B：八年C：十年D: 十五年 6、依照我国商业银行存贷款比例指标，各项贷款与各项存款之比( ) A:不超过75% B:不超过120% C:不超过100% D:不超过70% 7、商业银行年末存贷比例不得高于( ) A:70% B:75% C:80% D:65% 8、一年期以上中长期贷款余额与一年期以上存款余额的比例不得高于( ) A：100% B：120% C：70% D：80% 9、商业银行资产负债比例治理指标中资产利润率为( ) A:利润总额与全部资产的比例不抵于10% B：利润总额与全部资产的比例不抵于5% C：利润总额与全部资产的比例不抵于0.1% D：利润总额与全部资产的比例不低于0.5% 10、短期贷款展期期限累计不得超过( ) A：一年B：半年C：原借款期限D:原借款期限的一半 11、商业银行资产负债比例治理指标中一样要求企业的流淌比率应高于( ) A：100% B：50% C：资产负债率D：200% 12、在下列哪种情形下，合同债务人可不承担违约责任( ) A：不可抗力B: 意外事故C: 标的物灭失D: 逾期履行 13、下列那个担保形式不属于物权担保( ) A：抵押B：质押C：留置D：保证 14、对担保合同讲法正确的是( ) A：被担保合同与担保合同属于主从合同关系 B：担保合同为主合同 C：被担保合同为主合同 D：担保合同本身能够独立存在
最新14年商业银行经营学试题(含答案两套题)
考核科目商业银行经营学课程类别必修考核类型考试考核方式闭卷卷别 （注：考生务必将答案写在答题纸上，写在本试卷上的无效） 一、填空题：（共15分，每题1分） 1、实行单元银行制的典型国家是。 2、已成为当代商业银行的主要组织形式。 3、是商业银行最基本的功能。 4、商业银行经营管理的原则是、和。 5、商业银行资本充足度包括与两个方面的内容。 6、提高我国商业银行的资本充足率应从两方面入手：一是增加；二是减少。 7、银行的筹资策略有两方面的主要内容：与。 8、消费者贷款按偿还方式可以分为以下三类：、和。 9、按照巴塞尔委员会提出的要求狭义的表外业务包括、担保和金融衍生工具类业务。 10、商业银行经常进行的互换交易主要是和。 11、从理论上说，银行保持流动性的途径主要有两条：一是；另一条途径就是。 12、同业拆借净值率，即与同业拆入之差占总资产的比重，该比率上升则流动性增强。 13、银行存款按其稳定与否可分为和。 14、商业银行的流动性风险管理，通常从和两个方面着手。 15、是指在贷款决策时，以贷款风险度为主要参照标准，主动放弃或拒绝风险较大的贷款方案。 3—1 二、不定项选择题：（共20分，每小题2分）
1、商业银行的功能有（）。 A、信用中介 B、支付中介 C、信用创造 D、金融服务 E、表外业务的创新 2、银行增发（），原有股东对银行经营的控制权会有所减弱。 A、优先股 B、资本期票 C、资本债券 D、普通股 3、存款是商业银行的（）。 A、资本负债 B、主动负债 C、被动负债 D、同业负债 4、下列指标中属于负债程度比率的是（）。 A、流动比率 B、负债资本比率C流动负债比率 D、应收账款周转率 E、存货周转率 5、在经营实践中，银行会努力使其存款总量和成本之间保持哪几种组合（）。 A、逆向组合模式 B、同向组合 C、总量单向变化模式 D、成本单向变化模式 6、商业银行在经营中面临的信用风险是指（）。 A、由各种自然灾害、意外事故等引起的风险 B、由于激烈的同业竞争带来的风险 C、由于债务人无法清偿债务而使银行蒙受损失的风险 D、由于市场利率变化带来的风险 7、由于市场利率变动的不确定性所导致的银行金融风险是（）。 A、信用风险 B、流动性风险 C、利率风险 D、操作性风险 8、负债是商业银行最基本的业务，其作用具体表现为（）。 A、是银行经营的先决条件 B、保持银行流动性的手段 C、构成社会流通中的货币量 D、同社会各界联系的主要渠道 E、银行业竞争的焦点 9、在负债总量一定下商业银行的负债成本主要受（）等因素影响。 3—2
商业银行客户服务 分测试题答案
单选题 1. 衡量一家银行生存发展能力的重要标志是：√ A规模 B价格 C服务质量 D存在时间 正确答案：C 2. 搞好银行服务的关键是：√ A把客户的不满和怨言化解在萌芽之中。 B注重细节 C工作效率高 D虚心接受客户的批评 正确答案：B 3. 在处理客户投诉时，银行从业人员最不应该做的是：√ A耐心聆听客户的抱怨 B保持平和心态 C尽快查明原因 D和客户争吵 正确答案：D 4. 客户在购买银行服务前，他不可能看到和感受到银行的服务，体现了银行服务的：√ A无形性 B不可分离性 C变异性 D风险性 正确答案：A 5. 银行的经营风险相当大的一部分来自于：√ A竞争对手 B客户 C银行自身
正确答案：B 6. 鉴于服务标准化和质量控制难以实现，银行应该：√ A使用人员信息源 B提供公众易理解的有形暗示 C重视对一线员工的选择和培训 D提供定制化服务 正确答案：D 7. 鉴于消费者对银行的评价经常受朋友、家庭和其他各种意见左右，银行应该：√ A使用人员信息源和创造强有力的组织者形象 B重视对一线员工的培训 C激励员工工作积极性 D使用多个服务点 正确答案：A 8. 体验式服务大受消费者欢迎的原因主要是：√ A它与传统的买卖形式不一样 B为企业创造新的竞争优势 C人们在物质享受的同时也获得精神享受 D让消费者体验消费过程 正确答案：C 9. 下列有关“SERVQUAL”量表的描述中，不正确的是：√ A一个最为常用的服务质量度量工具 B从五个维度来评价服务质量的高低 C专门用来分析质量问题产生的根源 D可以帮助人们判断银行服务质量 正确答案：C 10. 下列哪个因素不是造成服务失误的原因：√ A不可控的外力 B客户有时无法准确表述自己对服务的期望 C服务质量差距的变化 D服务质量没有统一的标准
商业银行期末考试试卷
闭卷 A 卷 xx 大学试题、试卷纸 一、名词解释（每题4分，共20分） 1、银行资本充足率 2、存款保险制度 3、回购协议 4、表外业务 5、现金资产 二、简答题（每题5分，共30分） 1、简述商业银行的经营目标有哪些，它们之间存在什么关系？ 2、简述商业银行资本的构成及其功能 3、简述商业银行存款的特点和作用 4、简述商业银行再贴现和再贷款业务的区别 5、简述西方商业银行“5C”评级法的主要内容。 6、试述表外业务的概念及其特点，并简述商业银行为什么要发展表外业务？ 三、论述题（每题15分，共30分） 1、由于商业银行经营环境的变化，现代商业银行从经营理念、经营思想、经营方式、业务结构、收 入来源、甚至机构设置等等方面都将发生深刻的变化。论述现代商业银行的发展趋势。 2、结合我国商业银行的实际，论述我国商业银行不良货款产生的原因，以及我国商业银行不良资产 的处理实践情况。 四、计算题（每题10分，共20分） 1、某信贷主管人员对某一公司客户以12%的年利率发放一笔100万元的贷款。借款人使用贷款的资 金成本率为10%，贷款管理成本为2000元，以使用的资金净额占分配贷款资金的8%，假定借款人使用的贷款资金净额等于未归还的贷款余额（即100万元），试计算该笔贷款的税前预期收益率是多少？并确定该笔贷款是否需重新定价？ 2、设某银行吸收到一笔100万元的活期存款,除按6%的规定比例上存准备金外,银行还多上存了9% 的准备金。此外,在这笔存款中,最终会被存款人取走10万元的现金用以发放工资。试计算这笔存款最多能派生出多少派生存款。
答案（A卷） 一、名词解释（每题4分，共20分） 1、银行资本充足率：资本充足率是指资本总额与加权风险资产总额的比例。资本充足率反映商业银行在存款人和债权人的资产遭到损失之前，该银行能以自有资本承担损失的程度。 2、存款保险制度：由符合条件的各类存款性金融机构集中起来建立一个保险机构，各存款机构作为投保人按一定存款比例向其缴纳保险费，建立存款保险准备金，当成员机构发生经营危机或面临破产倒闭时，存款保险机构向其提供财务救助或直接向存款人支付部分或全部存款。 3、回购协议：在出售证券的同时，与证券的购买商达成协议，约定在一定期限后按原定价格购回所卖证券，从而获取即时可用资金的一种交易行为。 4、表外业务：是指商业银行从事的，按通行的会计准则不列入资产负债表内，不影响其资产负债总额，但能影响银行当期损益，改变银行资产报酬率的经营活动。 5、现金资产：银行持有的库存现金以及与现金等同的可随时用于支付的银行资产。包 括库存现金，在中央银行存款，存放同业存款以及在途资金。 二、简答题（每题5分，共30分） 1、简述商业银行的经营目标有哪些，它们之间存在什么关系？ （1）安全性 （2）流动性 （3）盈利性 这些目标有是有商业银行经营管理的基本要求决定的，但目标的实现又实现存在一定的矛盾，应是在保证安全性的基础上，争取利润最大化，而解决安全性与盈利性矛盾的最好选择是提高经营的流动性。 2、简述商业银行资本的构成及其功能 1）巴塞尔协议中奖商业银行资本分为核心资本和附属资本两部分，并且要求核心资本不能低于总资本的50%，其中核心资本包括普通股、资本盈余、留存盈余、永久非累积优先股，附属资本包括非公开储备、资产重估储备、普通准备金、混合资本工具、长期次级债务。 2）功能：营业功能、保护功能、管理功能 3、、简述商业银行存款的特点和作用 1）特点：被动性、派生性、客观性、波动性 2）作用：（1）负债是商业银行经营的先决条件。（2）是保持商业银行流动性的手段。（3）集中社会闲散资金。（4）影响流通中的货币量。（5）是联系社会各界的主要渠道。 4、简述商业银行再贴现和再贷款业务的区别 再贴现：商业银行将通过贴现业务持有的尚未到期的商业票据向中央银行申请转让，借此获得中央银行的资金融通。 再贷款：信用贷款，抵押贷款 两者区别：利息收取方式不同、贷款收回方式不同、贷款的安全程度不同 5、简述西方商业银行“5C”评级法的主要内容。 主要是指银行在贷款中对客户的信用分析集中在5个方面： （1）借款人品格（Character） （2）借款人的能力（Capacity） （3）企业的资本（Capital） （4）贷款的担保（Collateral） （5）借款人经营的环境条件（Condition） 6、试述表外业务的概念及其特点，并简述商业银行为什么要发展表外业务？
商业银行试题[1]
商业银行经营学A卷 一、单选 1．商业银行通过负债业务将社会闲散资金集中起来，然后通过资产业务将其运用于社会需要资金的部门，体现了商业银行如下职能中的哪项职能？（A） A.信用中介 B.支付中介 C.信用创造 D.金融服务 2．从下列数字中选取一项完成资本充足率的计算公式（B ） 资本充足率=（核心资本+附属资本）/（信用风险加权资产××市场风险成本）×100% A.8% B.10% C.12.5 D.13.5 3．资金成本、利息成本和营业成本之间的关系是（A） A.资金成本=利息成本+营业成本 B.资金成本=利息成本—营业成本 C.利息成本=营业成本—资金成本 D.营业成本=利息成本—资金成本 4．基础头寸是指（B） A.库存现金 B.库存现金与在中央银行的超额准备金之和 C.库存现金与在中央银行的法定准备金之和 D.在中央银行的超额准备金与法定准备金之和 5．在备用信用证中，第一付款人是（发行商业票据的借款人） 6.远期利率协议的买方，交易目的：将未来利率固定在当前水平？ 7.股指期货套期保值交易规避：价格风险？ 8.期权的卖方预测未来标的：题干有问题？ 9.巴赛尔协议对一级资本充足率的要求：不低于4%？ 10.抵押率计算公式：抵押贷款本利和／抵押物估价值 二、多选 ?.贷款按风险程度分：ABCDE正常关注可疑次级损失 ?.银行在确定抵押率时考虑：A贷款风险B贷款人信誉D抵押品种类E贷款的期限 6．下列资本项目中属于核心资本构成部分的项目是（AB） A.股本 B.公开储备 C.非公开储备 D.重估储备 E.混合资本 7．信用分析的5c分析内容是指（ABCDE ） A.品格 B.能力 C.资本 D.担保 E.环境 8．贷款价格的构成包括（ADE） A.贷款利率 B.利息成本 C.营业成本 D.贷款承诺费 E.补偿余额 9．就抵押贷款而言，下列说法正确的是（BCE ） A.银行是抵押人 B.借款人是抵押人 C.银行是抵押权人 D.借款人是抵押权人 E.银行拥有抵押权 10．保证贷款应签订的合同包括（AB ） A.借款合同 B.保证合同 C.抵押合同 D.质押合同 E.担保合同 三、名词解释 流动性： 资金头寸：资金头寸是指商业银行能够运用的资金。根据层次划分，商业银行的资金头寸可分为基础头寸和可用头寸。 保证贷款：是指按规定的保证方式以第三人承诺在借款人偿还贷款时，按约定承担一般保证责任或连带责任而发放的贷款。 持续期：也称久期或存续期，是指固定收入金融工具现金流的加权平均时间，也可以理解为金融工具各期现金流抵补最初投入的平均时间。 金融期权：金融期权是一种能够在和约到期日之前（或在到期日当天）买进或卖出一定数量的基础金融产品的权利。 四、简答题