银行卡基本知识介绍PPT精共75页
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银行卡基础知识培训PPT课件
借记卡功能概述
一卡一户 一卡多户 一户多卡 一卡多币种 卡折合一 存取现金 转账 通存通兑 查询业务
自助终端 商户消费
自助贷款 理财 中间业务 柜面通 农信银 挂失/解挂改密码、
补/换卡、冻结/解冻、 卡锁定/解锁、止付/解
付、废卡处理、打印等
卡号组成
卡号顺序 具
卡内账户挂出是指取消与主账户的关联，
视挂出账户的存款形态为其重新开立新的
存款凭证
无折销卡进行主账 销户处理
检查状态
检查是否有附 卡
检查是否是VIP 修改状态为销卡
记录销登记簿 结束
➢注：单位卡账 户的资金一律从 其基本存款账户 转账存入，不得 存现金，不得将 销货收入存入单 位卡账户。 ➢卡折合一户如 果使用卡进行交 易，则登记未登
开始
客户信息是否存在
➢注：单位卡 账户的资金 一律从其基 本存款账户 转账存入，
建立客户信息 是否满足VIP条件
卡状态是否待发 是否为柜员手中的卡
不得存取现 金，不得将
是否有折
检查折状态和支取 方式
产生主卡账号
销货收入存
建立卡号账号对应 关系
入单位卡账 结束
户。单位卡
• 主卡卡号由磁卡读写器读出。
• 工本费标准为5元／卡（参数化），以现金方式收取。各联 社根据业务情况，可对优良客户、集团客户等客户免收工 本费。
• 单位卡账户的资金一律从其基本存款账户转账存入，不得 存取现金，不得将销货收入存入单位卡账户。单位卡起存 金额为人民币1000元，多存不限，可随时续存。
• 新开卡折合一通过两个交易实现：先开折（按存款业务需 求），再有折开卡。
读取卡号
检查状态 是否VIP 金额限额判断 产生记账流水更新 分户账 写入登记簿 打印凭证
收单机构培训资料：银行卡基础知识课件
收单机构培训资料：银行卡基础知识
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• 第二阶段（20世纪50年代——80年代）银行信用阶段：
1952年，美国加州富兰克林国民银行首先发行了银行信用卡， 这是银行信用卡的先河。到1959年，美国有60多家银行开始发行信用 卡。银行发行信用卡是对持卡人的一种消费信贷，它将仅限于买卖双 方的商业性质的信用卡发展为涉及持卡人、特约商户和银行三方关系 的银行性质的信用卡。银行信用卡信用程度更高、使用范围更广、功
中国家的经济金融发展和日益频繁的国际间结算的需要，信用卡经营
者出于节约资源成本，开发一卡多用的目的，所开发出的全新卡种。
此种信用卡集合了外币卡和本币卡的功能特点，将本国货币和另外一
种可自由兑换货币两种结算币种帐户并存于一张信用卡之中，本国内
使用时在本币帐户中进行帐务处理和结算，在国外使用时于外币帐户
四、吸引更多的消费者。
五、帮助商户在市场竞争中建立优势地位。
会计→
收单机构培训资料：银行卡基础知识
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什么是银行卡？
收单机构培训资料：银行卡基础知识
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银行卡基础知识
• 银行卡的起源和发展：
✓ 银行卡是一种由银行发行的融存款、取款、转帐、消费结算等为一体 的综合性、多功能的电子支付工具。
✓ 货币信用发展：商业信用→银行信用→综合信用
②准贷记卡
准贷记卡是我国为了适合我国政治经济体制、社会发展水平、人民的消费习惯 等因素，在发展具有中国特色信用卡产业发展过程中，创造的一种绝无仅有的信用 卡品种，此种信用卡兼具贷记卡和借记卡的部分功能，一般需要交纳保证金或提供 担保人，使用时先存款后消费，存款计付利息，在购物消费时可以在发卡银行核定 的额度内进行小额透支，但透支金额自透支之日起计息，欠款必须一次还清，没有 免息还款期和最低还款额。其基本特点是转帐结算和购物消费。
银行卡基本知识介绍PPT课件
银行卡基本知识
银联新标识、老标识设计图案
银联老标识（2001年3月启用）
银联新标识（2005年10月18日启用）
银联新标识 银联新标识以红、蓝、绿三种不同颜色银行卡的平行排列为背景，衬托出白颜色的 “ UnionPay ”英文和“银联”中文造型。 银联新标识是在维持银联老标识基本形象不变的基础上产生的。与银联老标识相比， 银联新标识主要是增加了英文“ UnionPay ” ，并对三色块的面积、倾斜度等局部要 素做了微调，充分体现了银联新标识的国际化特征，以及新老标识的延续性和继承 性。
VISA 新式标识及卡样（背面）
签名条上可以印有卡号中的4位、8 位或16位，也可不印
CVV2(一组3位代码）印制位置有两种选择： 1）紧邻签名条右侧特定白色区域内； 2）如无白色区域，则印制于签名条最右侧；
签名条上包含多组隐性 防伪‘VISA’字符，紫光 灯下可以识别
飞翔的全息鸽图可以放置在卡片正面或背面； 背面位置需在所示的红色虚线内
卡片有效期
卡号起首 数为 “35” ，共16 位。卡号 前四位以 印刷字体 显示在第 一组凸印 卡号上方
防伪标志： 蓝、红、绿 三色的JCB 标识，经镭 射立体影像 处理可因角 度不同而分 别折射出“ 太阳和地球 ”
凸印的持卡人姓名下 方有一组四位数字， 为生产号，供电话验
证卡片真伪时使用
特殊凸印J防伪标志
VISA 新式标识及卡样（特殊版
面）
新式标识及卡样（多种版面设计）
MasterCard 旧式卡样 识别
MasterCard 新式卡样 卡识别
MasterCard 旧版卡的防伪特征（正面）
卡号
前四
双连地球
位为
印刷
银行卡基础知识培训(ppt91张)
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卡号组成
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Luhn方程
Luhn计算模10 “隔位2倍加”校验数的公式 计算步骤如下： 1、从右边第一个数字（低序）开始每隔一位 乘以2。 2、把在步骤1中获得的乘积的各位数字与原 号码中位乘2的各位数字相加求和。 3、从步骤2中获得的数字邻近的较高的以0结 尾的数字减去该数字（即求这个总和的低位 数字（个位数）的“10的补数”）。 如果在步骤2中得到的总和是以0结尾的数， 则校验数字就是0。
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代理他行存款
存款最高限额为每笔人民币20万元。 每日存款累计金额、笔数不限。 遵守监管部门大额现金的管理规定。 跨行手续费由发卡行进行扣收。 如果与主机处理超时，系统发起存款确认请求。
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代理他行存款撤销
存款撤销交易需经受理方主管授权。 存款撤销交易仅限经柜面银行终端发起的存款交易，经CDM 发起的存款交易不允许存款撤销。 经存款确认（指系统在时限内收不到交易成功返回成功信 息，前置机自动发起存款确认）的存款交易不得存款撤销 。 存款撤销不成功时受理方只能通过例外交易协商处理。 如果与主机处理超时，系统自动发起冲正通知。
产生主卡账号
建立卡号账号对应 关系
结束
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开卡系统控制
主卡卡号由磁卡读写器读出。 工本费标准为5元／卡（参数化），以现金方式收取。各联 社根据业务情况，可对优良客户、集团客户等客户免收工 本费。 单位卡账户的资金一律从其基本存款账户转账存入，不得 存取现金，不得将销货收入存入单位卡账户。单位卡起存 金额为人民币1000元，多存不限，可随时续存。 新开卡折合一通过两个交易实现：先开折（按存款业务需 求），再有折开卡。
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会计科目
存款：
卡账户下的个人活期存款在21110201（209001）个人结算户活期存款科目核算 ；单位活期存款在201101（201001）单位活期存款科目核算；定活两便、定期 存款、通知存款、教育储蓄按相应的储种和期限记入相应的科目核算。
银行卡业务介绍培训课件.pptx
金穗借记卡卡面
借记卡的定义
金穗通宝卡属于金穗借记卡，使用银联“62”字头国际 标准BIN号，符合银联统一技术标准和业务规范的全国性 借记卡产品。
新通宝卡根据客户层次设计了普卡、银卡、金卡和白 金卡四个卡种，各卡种持卡人可享受农业银行提供的不同 服务。
借记卡的卡号标识
XXXXXX XXX XXXXXXXX X X
申领单位可申领一张主卡和多张附属卡，并对其申领
的主卡、附属卡产生的所有交易负责。
借记卡基本业务规定
个人凭本人有效身份证件申领个人卡。个人可申领一张主卡和多张 附属卡，并对其申领的附属卡产生的所有交易负责。个人卡账户的资 金以持卡人持有的现金存入或以其工资性款项、属于个人合法的劳务 报酬、投资回报等收入转账存入。
银行卡的基本概念
狭义信用卡主要是指银行或其它发卡机构发行、可以 在一定的信用额度内先消费、后还款的信用卡。
广义信用卡是指凡是能够为持卡人提供信用证明、持 卡人可凭卡购物或享受特殊服务的特制卡片，均可称为信 用卡。
信用卡的发展历程
1915年起源于美国，最早是一张塑胶卡片； 1949年美国大莱公司推出餐馆使用的签帐卡； 1952年美国加利福尼亚的富兰克林国民银行发行了第 一张银行信用卡； 1966年美国美洲银行成立了美洲银行卡公司； 1970年美洲银行卡公司正式组建成立威士国际集团 1979年万事达卡国际组织成立。
C：发卡城市代号，由总行统一分配；
D : 持卡人帐号，由发卡行分配；
E: 卡介质和联名/认同标识，1为磁条卡；
F: 校验号。
借记卡基本业务规定
凡在中华人民共和国境内金融机构开立基本存款账户 的单位，凭中国人民银行核发的基本账户开户证明文件申 领单位卡。单位卡账户的资金必须由申领单位基本账户转 账存入，不得办理现金收付业务。
银行卡PPT
是中国农业银行向社会发行的，给予持卡人 一定信用额度，持卡人可在信用额度内先消 费后还款的信用支付工具。具有消费信贷、 预借现金、还款等功能，符合条件的持卡人 可享受免担保、循环信用、免息还款期等便 利。
金穗贷记卡卡号定义
贷记卡卡号共16位，定义如下： XXXX XX XX XXXX XXX X ABC A：发卡行标识，第1-6位，万事达或维萨分配， 不同标识对应不同卡种，《万事达及维萨给农行 BIN号对照表》 B：持卡人账号，第7-15位，总行统一分配。 C：校验码，第16位，按国际标准ISO7812，1987 生成和校验。
产 品 功 能
功 能 ， 享 受 循 环
一卡双账户:人民币和美元账户。人民币卡仅限在中华人民共和国境内使用；本 一卡双账户 外币合一卡可在境内外使用。贷记卡在境内使用以人民币为结算币种，在境外使 用以账户币种作为结算币种。 多种选择，还款便利 多种选择，还款便利：客户可以根据自身需要，选择网点还款、网上银行 还款、约定还款或者自助还款，令客户还款时更加轻松便利。 可在境外消费:可以直接偿还美元（或兑换成美元还款），也可选择人民币 可在境外消费 购汇还款（可持当期对账单到我行营业网点办理，或致电我行客服中心委托购 汇），无需繁琐申请，不受额度限制。 及时挂失，风险全无 及时挂失， 当客户的卡片被盗或遗失时，可及时通过拨打我行客户服务热线办理挂失。 一经确认，立即生效，从而确保客户的账户安全无忧。 境外援助，贴心呵护： 境外援助，贴心呵护：当客户在境外遇到卡片遗失或不能正常使用的情况， 我行可通过境外救援渠道为其提供紧急补卡、紧急取现等援助服务。 额度共享，关爱家人：客户可根据自己的情况，为家人开立多张附属卡， 额度共享，关爱家人： 让他（她）们共同使用客户的信用额度。 客户服务热线： 客户服务热线：当客户遇到困难需要帮助时，可以随时致电我行客户服务热 线800-819-5599，未开通800号码的地区或手机用户可致电（021）6119-5599， 总行客服中心将向客户提供7×24小时全天候的贴身服务。
金穗贷记卡卡号定义
贷记卡卡号共16位，定义如下： XXXX XX XX XXXX XXX X ABC A：发卡行标识，第1-6位，万事达或维萨分配， 不同标识对应不同卡种，《万事达及维萨给农行 BIN号对照表》 B：持卡人账号，第7-15位，总行统一分配。 C：校验码，第16位，按国际标准ISO7812，1987 生成和校验。
产 品 功 能
功 能 ， 享 受 循 环
一卡双账户:人民币和美元账户。人民币卡仅限在中华人民共和国境内使用；本 一卡双账户 外币合一卡可在境内外使用。贷记卡在境内使用以人民币为结算币种，在境外使 用以账户币种作为结算币种。 多种选择，还款便利 多种选择，还款便利：客户可以根据自身需要，选择网点还款、网上银行 还款、约定还款或者自助还款，令客户还款时更加轻松便利。 可在境外消费:可以直接偿还美元（或兑换成美元还款），也可选择人民币 可在境外消费 购汇还款（可持当期对账单到我行营业网点办理，或致电我行客服中心委托购 汇），无需繁琐申请，不受额度限制。 及时挂失，风险全无 及时挂失， 当客户的卡片被盗或遗失时，可及时通过拨打我行客户服务热线办理挂失。 一经确认，立即生效，从而确保客户的账户安全无忧。 境外援助，贴心呵护： 境外援助，贴心呵护：当客户在境外遇到卡片遗失或不能正常使用的情况， 我行可通过境外救援渠道为其提供紧急补卡、紧急取现等援助服务。 额度共享，关爱家人：客户可根据自己的情况，为家人开立多张附属卡， 额度共享，关爱家人： 让他（她）们共同使用客户的信用额度。 客户服务热线： 客户服务热线：当客户遇到困难需要帮助时，可以随时致电我行客户服务热 线800-819-5599，未开通800号码的地区或手机用户可致电（021）6119-5599， 总行客服中心将向客户提供7×24小时全天候的贴身服务。
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银行卡（Bank Card）
工行淘宝灵通卡 招商银行一卡通 中国银行中职学生资助卡
建行理财卡
农业银行金穗台湾旅游卡 交通银行刘翔VISA信用卡
银行卡（Bank Card） 由银行发行、供客户办理存取款 业务的新型服务工具的总称。银行卡包括信用卡、支票卡 、自动出纳机卡、记账卡和灵光卡等。因为各种银行卡都 是塑料制成的，又用于存取款和转帐支付，所以又称之为“ 塑料货币”。
一般情况下需年 满18周岁，有工 作证明（用来确 定透支金额）方 可办理信用卡。
常州 常见的借记卡
借记卡〔debit card〕可以在网络（网银）或POS消费（刷卡）或者通过 ATM转账和提款，不能透支，卡内的金额按活期存款计付利息。消费或提款时 资金直接从储蓄帐户划出。借记卡在使用时一般需要密码（PIN）。借记卡按 等级可以分为普通卡、金卡和白金卡；按使用范围可以分为国内卡和国际卡。
中国农业银行金穗个人普卡 此卡为借记卡（储蓄卡）
中国农业银行“金穗喜羊羊与灰太 狼联名卡” 此卡为贷记卡（信用卡） 贷记卡（信用卡）是指发卡银行给予持卡 人一定的信用额度，持卡人可在信用额度内 先消费，后还款的信用卡（可透支）。贷记 卡是真正意义上的信用卡，具有信用消费、 转账结算、存取现金等功能。它具有以下特 点：先消费后还款，享有免息缴款期（最长 可达56天），并设有最低还款额，客户出现 透支可自主分期还款。
借记卡和贷记卡
常见的银行卡一般分两种：借记卡和贷 记卡。前者是储蓄卡，后者是信用卡。
借记卡（Debit Card），又 称扣账卡，可以在商店刷卡消费 ，刷卡时直接由存款帐户扣款有 多少钱，才能刷多少钱，不会产 生超刷、透支或动用循环利息等 状况。借记卡也可以透过ATM转 帐和提款，不能透支，帐户内的 金额按活期存款计付利息。 凡年满16周岁，持有效身份 证件，即可申办，不需担保。
银行卡（Bank Card）
工行淘宝灵通卡 招商银行一卡通 中国银行中职学生资助卡
建行理财卡
农业银行金穗台湾旅游卡 交通银行刘翔VISA信用卡
银行卡（Bank Card） 由银行发行、供客户办理存取款 业务的新型服务工具的总称。银行卡包括信用卡、支票卡 、自动出纳机卡、记账卡和灵光卡等。因为各种银行卡都 是塑料制成的，又用于存取款和转帐支付，所以又称之为“ 塑料货币”。
一般情况下需年 满18周岁，有工 作证明（用来确 定透支金额）方 可办理信用卡。
常州 常见的借记卡
借记卡〔debit card〕可以在网络（网银）或POS消费（刷卡）或者通过 ATM转账和提款，不能透支，卡内的金额按活期存款计付利息。消费或提款时 资金直接从储蓄帐户划出。借记卡在使用时一般需要密码（PIN）。借记卡按 等级可以分为普通卡、金卡和白金卡；按使用范围可以分为国内卡和国际卡。
中国农业银行金穗个人普卡 此卡为借记卡（储蓄卡）
中国农业银行“金穗喜羊羊与灰太 狼联名卡” 此卡为贷记卡（信用卡） 贷记卡（信用卡）是指发卡银行给予持卡 人一定的信用额度，持卡人可在信用额度内 先消费，后还款的信用卡（可透支）。贷记 卡是真正意义上的信用卡，具有信用消费、 转账结算、存取现金等功能。它具有以下特 点：先消费后还款，享有免息缴款期（最长 可达56天），并设有最低还款额，客户出现 透支可自主分期还款。
借记卡和贷记卡
常见的银行卡一般分两种：借记卡和贷 记卡。前者是储蓄卡，后者是信用卡。
借记卡（Debit Card），又 称扣账卡，可以在商店刷卡消费 ，刷卡时直接由存款帐户扣款有 多少钱，才能刷多少钱，不会产 生超刷、透支或动用循环利息等 状况。借记卡也可以透过ATM转 帐和提款，不能透支，帐户内的 金额按活期存款计付利息。 凡年满16周岁，持有效身份 证件，即可申办，不需担保。
部分银行卡业务PPT课件
▪ 2.风险表现
▪ (1)申请人或单位开卡申请人假冒、伪造他人身份(资料) ， 伪造签名，申请办理借记卡，为挪用、侵占客户资金作准 备。
▪ (2)开办单位借记卡未按要求指定持卡人，直接将卡交给单 位经办人员。
▪ (3)客户未要求卡折同开，银行(信用社)经办人员擅自同开 借记卡和存折，但只将存折(借记卡)返还客户，而扣留借 记卡(存折) ，侵占、 挪用客户资金。
贷记卡业务操作基本流程风险及控制措施(四)
▪ 3.防控措施 ▪ ( 1 )发卡机构内部要建立严密的卡片和密码传递手续，各个环节的经
手人要保证卡片领有登记、出有记录，对卡片交接的连续性负全责， 有条件的应分别传递、保管制成卡和密码。 ▪ (2)信用卡的交付按照事先约定的交付方式，直接交付申请人本人， 严禁由他人代领、转交。采用邮寄方式的贷记卡和密码必须分开邮寄。 ▪ (3)严格建立和执行记账人员与发卡人员相互分离、卡录人与复核相互 分离等岗位制约制度。 ▪ (4)按照重要空白凭证管理要求对空白卡、制成卡和作废卡进行管理， 人员调动按规定进行移交，领取、保管、发放、解送和销毁环节要履 行严格的出人库手续。 ▪ (5)贷记卡客户申请资料应妥善保存，专人管理。未通过申请审批的客 户资料应登记存档，保存一定期限后，由信用卡管理和稽核监督两个 以上部门人员共同在场集中销毁。
码，不法分子利用非法获得的客户信息，伪造信用卡。 ▪ (3)银行(信用社)工作人员利用工作之便，相互串通，通过盗窃、 擅自打制等非法手段
获取贷记卡。 ▪ 3.防控措施 ▪ ( 1 )发卡机构内部要建立严密的卡片和密码传递手续，各个环节的经手人要保证卡片领
有登记、出有记录，对卡片交接的连续性负全责，有条件的应分别传递、保管制成卡 和密码。 ▪ (2)信用卡的交付按照事先约定的交付方式，直接交付申请人本人， 严禁由他人代领、 转交。采用邮寄方式的贷记卡和密码必须分开邮寄。 ▪ (3)严格建立和执行记账人员与发卡人员相互分离、卡录人与复核相互分离等岗位制约 制度。 ▪ (4)按照重要空白凭证管理要求对空白卡、制成卡和作废卡进行管理，人员调动按规定 进行移交，领取、保管、发放、解送和销毁环节要履行严格的出人库手续。 ▪ (5)贷记卡客户申请资料应妥善保存，专人管理。未通过申请审批的客户资料应登记存 档，保存一定期限后，由信用卡管理和稽核监督两个以上部门人员共同在场集中销毁。