银行业相关基础知识
银行业相关基础知识
一、填空题：1、货币制度四大构成要素是货币材料的确定、货币名称、货币单位和价格标准；本位币、辅币及其偿付能力；发行保证制度。
2、目前，世界各国普遍以金融资产流动性的强弱作为划分货币层次的主要依据。
3、消费信用的形式有延期付款、分期付款和消费信贷几种。
4、在多种利率并存的条件下起决定作用的利率是基准利率，在西方国家通常是中央银行的再贴现利率。
5、商业银行的经营原则是流动性、安全性、盈利性。
6、通常判断一国国际收支是否平衡看自主性交易的差额。
7、中央银行发挥最后贷款人作用的前提是集中商业银行的存款准备金。
8、投资型金融机构主要包括金融公司、共同基金和货币市场共同基金。
9、根据凯恩斯货币需求理论，当收入水平上升时，交易动机和预防动机的货币需求会增加。
10、所谓“流通中的货币”，就是发挥流通手段职能的货币和发挥支付手段的职能的货币的总和。
11、国家发行的短期债券、银行签发的承兑汇票以及大额可转让存单等短期证券，可在货币市场上随时以转让、贴现、抵押等多种形式变现，12、狭义货币M1由现金和活期存款构成，广义货币成。
13、提供商业信用的债权人，为保证自己对债务的索取而掌握的一种书面债权凭证被称为商业票据。
14、发行人不通过证券承销机构而自己发行证券的发行方式属于直接发行。
15、狭义的表外业务大致可分为担保业务、承诺业务和贷款出售及资产证券化。
16、货币政策工具中间接信用控制的方式有窗口指导和道义劝告。
17、中央银行主要通过再贷款和再贴现对商业银行提供资金支持。
18、存款型金融机构主要有商业银行、储蓄银行和信用社。
19、通货膨胀按成因不同可分为需求拉动型和成本推动型、结构型。
20、从货币制度诞生以来，经历了银本位制、金银复本位制、金本位制、纸币本位制四种主要货币制度形态。
21、纸币、银行券、存款货币和电子货币都属于信用货币。
22、信用基本特征是偿还性和支付利息。
23、通常情况下，名义利率扣除通货膨胀即可视为实际利率。
银行从业资格考试《公共基础》重要知识点
银行从业资格考试《公共基础》重要知识点银行从业资格考试的《公共基础》科目是所有银行业从业人员必须掌握的基础知识，其涵盖的内容和知识点对于理解银行行业的运作、风险管理和金融服务至关重要。
以下是一些重要的知识点。
1、银行体系与金融市场了解银行体系的基本构成，以及金融市场的功能和参与者。
掌握金融市场的种类和特点，包括货币市场、资本市场、衍生市场等。
2、银行业监管与自律理解银行业监管的必要性，掌握我国银行业监管的框架和主要法规。
了解国际金融监管的最新进展和趋势。
3、商业银行经营与管理掌握商业银行的基本业务和运营模式，理解商业银行的风险管理和内部控制。
了解商业银行的资本管理、资产负债管理和流动性管理。
4、投资银行业务理解投资银行的基本功能和业务范围，掌握证券承销、交易和投资等核心业务。
了解并购、重组和资产证券化等创新业务。
5、金融创新与科技发展理解金融创新的内涵和驱动因素，掌握金融科技的发展和应用，包括区块链、人工智能和大数据等新技术。
了解金融科技对银行业的影响和挑战。
6、职业道德与风险管理理解职业道德的基本原则和行为规范，掌握银行从业人员的职业道德要求。
了解风险管理的基本概念和方法，包括信用风险、市场风险和操作风险等。
7、银行业法律法规与合规掌握银行业法律法规的主要内容和相关规定，了解合规管理的意义和要求。
理解反洗钱、反恐怖融资和反腐败等法规的重要性。
以上知识点是《公共基础》科目中的重要内容，但不限于此。
考生应全面复习教材，深入理解相关概念、理论和实务知识，为顺利通过考试打下坚实的基础。
银行从业资格考试公共基础知识点及练习一、银行业协会概念银行业协会是指银行业同业自律性组织，会员大会是其最高权力机构，理事会是会员大会的执行机构。
二、中国银行业协会的主要职责中国银行业协会的主要职责包括：1、依据有关法律法规制定银行业同业公约和自律规则；2、协调会员之间的合作关系，实行行业自律，并维权、维权；3、开展调查研究和行业交流，促进行业改革发展；4、组织会员从业人员的培训和考试，审查和认证会员单位经营管理人员资格，以提高从业人员素质；5、宣传普及银行基础知识，组织开展行业咨询；6、积极发展行业公益事业，树立行业良好形象；7、办理其他有关事项。
银行基本业务知识
金融调控知识一、货币政策货币政策，是中央银行采用各种工具调节货币供求以实现宏观经济调控目标的方针和策略的总称，是国家宏观经济政策的重要组成部分。
货币政策调节的对象是货币供应量，即全社会总的购买力，具体表现形式为：流通中的现金和个人、企事业单位在银行的存款。
流通中的现金与消费物价水平变动密切相关，是最活跃的货币，一直是中央银行关注和调节的重要目标。
货币政策工具是指中央银行为调控货币政策中介目标而采取的政策手段。
我国银行的货币政策工具有：存款准备金率、利率、再贴现、中央银行再贷款、公开市场操作和贷款规模等。
货币政策的最终目标是保持币值稳定，防止通货膨胀，并以此促进经济发展。
货币政策是涉及经济全局的宏观政策，与财政政策、投资政策、分配政策和外资政策等关系十分密切，必须实施综合配套措施才能保持币值稳定。
金融宏观调控的主要经验：1、治理通货膨胀，必须坚持适度从紧的货币政策不动摇。
2、贯彻适度从紧，要坚持控制过度需求与增加有效供给相结合，注重结构调整。
3、贯彻适度从紧与加强金融监管和深化改革相结合。
4、金融宏观调控要坚持经济手段、法律手段与必要的行政手段相结合。
二、现金发行现金，是中国人民银行依法发行的流通中的人民币，包括纸币和硬币。
现金是货币的一部分，货币包括现金和存款货币，是货币供应中是最活跃的一个层次。
现金发行量，是指银行投放出去的现金和收回来的现金轧差后，净投放到社会上的那部分现金，又被称为市场货币流通量或流通中现金。
商业银行投放现金主要渠道有：储蓄存款现金支出、工资性现金支出、行政企事业管理费现金支出、农副产品收购现金支出。
商业银行收回现金主要渠道有：储蓄存款现金收入、商品销售的现金收入、服务事业现金收入、税收收入。
现金发行要和经济增长相适应。
控制现金发行对于控制通货膨胀具有重要作用，其主要措施有：(一) 对现金发行实行计划管理(二) 通过运用利率杠杆来调控(三) 切实加强现金管理，严格控制不合理的现金支付，建立健全大额现金支付的登记备案制度。
银行从业人员培训最新课件银行基础知识
国家风险
指经济主体在与非本国居民进行国际经贸与金 融往来中，由于他国经济、政治和社会等方面 的变化而遭受损失的可能性。分为政治风险、 社会风险、经济风险三类。
声誉风险
指由于意外事件、银行的政策调整、市场表现 或日常经营活动所产生的负面结果，可能对银 行的无形资产造成损失的风险。
银行管理
银行风险分类：
操作流程
贷款申请 贷款调查 贷款审批 贷款发放 贷后管理
银行主要业务
贷款五级分类法：
正常类 关注类 次级类 可疑类 损失类 后三类称为不良贷款，不良贷款率是衡量银行 资产质量的最重要指标。
征信体系：
中国人民银行建设了企业征信和个人征信 两大系统。
银行主要业务
三、其他银行业务
资金业务
短期资金交易（中央银行票据、同业拆借、短期融资 券）；债券业务（国债、公司债、金融债）；外汇业 务；金融衍生品业务（期货、期权）。
常用指标有消费者物价指数、生产 者物价指数、国内生产总值物价平 减指数。
包括经常项目（贸易和劳务往来状 况）和资本项目。
银行经营环境
经济周期：
又称经济循环或商业循环，是指经济处于生产和 再生产过程中周期性出现的经济扩张与经济紧缩 交替更迭、循环往复的一种现象。
繁荣
复苏
四个阶段 萧条
衰退
经济波动的周期性会在很大程度上决定商业银行 的经营状况。
指银行在经营活动中，既要保障资 金安全，又要管理好各种风险.
指银行能够随时满足客户提取存款、 流动性目标 借入贷款、对外支付的需要，保证
银行风险管理流程：
风险识别
有效识别风险是风险管理的最基本要求。风险识别 包括感知风险和分析风险两个环节。
风险计量
银行从业资格考试公共基础知识
银行从业资格考试公共基础知识银行从业资格考试公共基础知识是每个从业人员都需要掌握的基本要素。
这些知识包括金融市场、银行业务、银行法规、风险管理等内容，对于从业人员来说至关重要。
本文将从这些方面展开介绍。
一、金融市场金融市场是指进行金融资产交易和金融服务的场所和环境。
主要包括货币市场、债券市场、股票市场和衍生品市场。
货币市场是指短期资金融通的市场，主要交易对象是短期债务工具，如国库券、银行承兑汇票等。
债券市场是指长期债权人和债务人之间进行债务融资和交易的市场，主要交易对象是债券。
股票市场是指股份公司股票的发行和交易市场，主要交易对象是股票。
衍生品市场是指通过买卖期货、期权、互换等金融工具来进行风险管理和投资的市场。
二、银行业务银行业务是指银行与客户之间的资金往来和金融服务。
主要包括存款业务、贷款业务、国际结算、信用卡业务等。
存款业务是指银行接受客户存款的业务，包括定期存款、活期存款、通知存款等。
贷款业务是指银行向客户提供贷款的业务，包括个人贷款、企业贷款等。
国际结算是指银行之间进行跨境支付和资金清算的业务，包括信用证、托收、汇票等。
信用卡业务是指银行向客户发放信用卡并提供相应金融服务的业务，包括透支、分期付款等。
三、银行法规银行法规是指银行从业人员需要遵守的法律和法规。
主要包括《中华人民共和国商业银行法》、《中华人民共和国银行业监督管理法》、《中华人民共和国金融机构违法所得没收和罚款管理办法》等。
这些法规规定了银行从业人员的职责和权利，以及对违法行为的处罚措施。
银行从业人员需要深入学习并遵守这些法律和法规，确保自身行为的合法性和规范性。
四、风险管理风险管理是银行业务中非常重要的环节。
主要包括信用风险、市场风险、操作风险和流动性风险等。
信用风险是指因借款人或债务人违约导致银行无法按时收回本金和利息的风险。
市场风险是指金融市场波动导致银行资产价值下降的风险。
操作风险是指由于内部业务流程和操作不当导致的风险，如员工犯错、系统故障等。
银行重要基础知识点
银行重要基础知识点1. 存款和贷款：银行的首要职责是接受存款并向需要资金的个人和企业提供贷款。
存款是指个人或企业将资金存放在银行账户中，银行对存款支付一定的利息。
而贷款是指银行向资金需求方提供一定金额的资金，借款人需要按照约定的期限和利率偿还贷款。
2. 利率和利息：银行的贷款和存款业务都与利率息息相关。
利率是指借贷资金的价格，它可以影响借款人和存款人的利益。
银行从贷款中获得的利息是其主要盈利来源之一。
3. 存款保险：为了保护存款人的利益，许多国家都设立了存款保险制度。
存款保险机构通常由政府或央行管理，它们承担对存款人在银行破产或丧失存款的情况下进行保险赔付的责任。
4. 货币政策：央行负责制定和执行货币政策。
货币政策主要通过调整利率和货币供应量来影响经济的稳定和增长。
央行通过改变利率来控制通货膨胀、促进经济增长和维护金融体系的稳定。
5. 银行监管：为了确保银行业的健康发展和金融体系的稳定，各国都设立了银行监管机构。
银行监管机构负责监督银行的运营、风险管理和遵守法规要求，以确保银行业不产生系统性风险。
6. 银行间市场：银行间市场是指由多个银行组成的金融市场，其中银行之间进行短期资金融通和交易。
银行间市场是各国货币市场的重要组成部分，也是央行进行货币市场操作和调节市场流动性的重要场所。
7. 电子银行服务：随着科技的进步，电子银行服务成为银行业务的重要组成部分。
电子银行服务包括网上银行、手机银行、电子支付等，使得客户能够便捷地进行银行业务操作，提高了银行的效率和服务质量。
以上是银行重要基础知识点的概览，深入了解这些知识有助于我们更好地理解银行运作的原理和作用。
作为消费者，我们也能更好地利用银行的服务，做出理性的金融决策。
银行业基本知识银行业应知应会知识
银行业基本知识银行业应知应会知识银行业在我国是指中国人民银行，监管机构，自律组织，以及在中华人民共和国境内设立的商业银行、城市信用合作社、农村信用合作社等吸收公众存款的金融机构、非银行金融机构以及政策性银行。
以下是由店铺整理关于银行业基本知识的内容，希望大家喜欢!银行业的概述银行是经营货币和信用业务的金融机构，通过发行信用货币、管理货币流通、调剂资金供求、办理货币存贷与结算，充当信用的中介人。
银行是现代金融业的主体，是国民经济运转的枢纽。
银行一词最早始于意大利语Banko，英语转化为Bank。
历史上的银行是由货币经营业发展而来的。
最早的银行业发源于西欧古代社会的货币兑换业，公元前2000年的巴比伦寺庙，公元前500 年的希腊寺庙，已从事保管金银、发放贷款、收付利息的活动。
公元前200年在罗马帝国，先后出现了银钱商和类似银行的商业机构。
银行业的发展中国银行业的产生可追溯到1000多年前的唐代，当时出现了一些兼营银钱的机构，如邸店、质库等;随后，宋代有钱馆、钱铺，明代有钱庄、钱肆，清代有票号、汇票庄等。
这些机构虽还称不上是真正的银行，但已具备了银行的某些特征。
近代银行的出现是在中世纪的欧洲，在当时的世界中心意大利首先产生。
意大利于1171年设立的威尼斯银行是最早成立的近代银行。
1407年设立的热亚那银行是早期的存款银行。
此后相继成立的一些银行，主要从事存、放款业务，大多具有高利贷性质。
1694 年英国成立的英格兰银行是世界上第一个资本主义股份银行。
18世纪末至19世纪初，随着资本主义生产关系的广泛确立和资本主义商品经济的不断发展，资本主义银行得以普遍建立。
资本主义银行是特殊的资本主义企业，它的主要职能是经营货币资本，发行信用流通工具，充当资本家之间的信用中介和支付中介。
1845年由英国人在广州设立的丽如银行(又称“东方银行”)，是中国最早出现的银行;1897年成立的中国通商银行，是中国自办的第一家银行。
银行基础知识【共60张PPT】
费用的经营活动。
8
4/1/2024
各类业务的概要关系
个人/企业 存款、同业 拆借、资本
金等
商业银行
负债业务
资产业务
中间业务
利息、股息支出
利息收入
手续费收入
企事业单位、 个人、政府
等
银行收入＝（利息收入＋手续费收入）－利息、股息支出
9
4/1/2024
的收入来源分类
• 收入的主要来源 • 利息收入 (存贷款利差) • 非利息收入（中间代理业务）
4/1/2024
国内 业务办理渠道
办理渠道 营业网点柜面 ATM（Auto Teller Machine ） CDM（Cash Deposit Machine ） POS（Point Of Sale）
短信 网上 自助缴费终端…
18
4/1/2024
国内 跨行业务支付结算渠道
跨行业务支付结算渠道
大额支付系统（HVPS）－2005 小额支付系统（BEPS）－2006 同城清算 电子联行 金卡工程（银联UnionPay）－2002 票据结算－2005
基础知识
内容提纲
第一部分 第二部分 第三部分 第四部分
银行及其服务概述 商业银行主要业务 商业银行发展趋势 计算机系统在商业银行的应用
2
4/1/2024
内容提纲
第一部分
第二部分 第三部分 第四部分
及其服务概述 商业 主要业务 商业 发展趋势 计算机系统在商业 的应用
3
4/1/2024
什么是
• 是提供包括信贷、储蓄、支付服务在内的最
决策支持系统
资产负债管理系统
风险分析定价系统
办公自动化系统
财务管理信息系统 计划和预算 管理会计（全面成本）
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一、填空题：
1、货币制度四大构成要素是货币材料的确定、货币名称、货币单位和价格标准；本位币、辅币及其偿付能力；发行保证制度。
2、目前，世界各国普遍以金融资产流动性的强弱作为划分货币层次的主要依据。
3、消费信用的形式有延期付款、分期付款和消费信贷几种。
4、在多种利率并存的条件下起决定作用的利率是基准利率，在西方国家通常是中央银行的再贴现利率。
5、商业银行的经营原则是流动性、安全性、盈利性。
6、通常判断一国国际收支是否平衡看自主性交易的差额。
7、中央银行发挥最后贷款人作用的前提是集中商业银行的存款准备金。
8、投资型金融机构主要包括金融公司、共同基金和货币市场共同基金。
9、根据凯恩斯货币需求理论，当收入水平上升时，交易动机和预防动机的货币需求会增加。
10、所谓“流通中的货币”，就是发挥流通手段职能的货币和发挥支付手段的职能的货币的总和。
11、国家发行的短期债券、银行签发的承兑汇票以及大额可转让存单等短期证券，可在货币市场上随时以转让、贴现、抵押等多种形式变现，转化成现实的购买手段和支付手段，我们将它们称
12、狭义货币M1由现金和活期存款构成，广义货币M2由M1
13、提供商业信用的债权人，为保证自己对债务的索取而掌握的一种书面债权凭证被称为商业票据。
14、发行人不通过证券承销机构而自己发行证券的发行方式属于直接发行。
15、狭义的表外业务大致可分为担保业务、承诺业务和贷款出售及资产证券化。
16、货币政策工具中间接信用控制的方式有窗口指导和道义劝告。
17、中央银行主要通过再贷款和再贴现对商业银行提供资金支持。
18、存款型金融机构主要有商业银行、储蓄银行和信用社。
19、通货膨胀按成因不同可分为需求拉动型和成本推动型、结构型。
20、从货币制度诞生以来，经历了银本位制、金银复本位制、金本位制、纸币本位制四种主要货币制度形态。
21、纸币、银行券、存款货币和电子货币都属于信用货币。
22、信用基本特征是偿还性和支付利息。
23、通常情况下，名义利率扣除通货膨胀即可视为实际利率。
24、作为一种特殊的企业，金融机构的经营对象是货币资金、金融工具。
25、1994年，为适应经济发展的需要，我国相继建立了国家开发银行、中国进出口银行、中国农业发展银行。
26、从本质上说，金融市场的交易对象就是货币资金，需要借助金融工具来进行交易。
27、证券发行市场又被称为一级市场，它与证券流通市场相辅相成，构成统一的证券市场。
28、货币供应量与基础货币的倍数，就是通常所谓的存款乘数（货币乘数）。
29、衡量通货膨胀程度的指标有批发物价指数、零售物价指数、生活费用指数和国民生产总值平减指数，我国当前主要用消费者物价指数。
二、名词解释：
30、货币：是指固定充当一般等价物的特殊商品。
31、货币制度：国家对货币的有关要素、货币流通的组织与管理等加以规定所形成的制度。
32、信用交易：也称垫头交易或保证金交易。
它是客户以自己的信用，只交付一定数额的保证金，而取得证券经济人的信用后，委托经纪人买进或卖出证券的交易方式。
33、凯恩斯流动性偏好：是指人们宁可持有没有收益但周转灵活的货币的心理倾向，实质上就是人们对货币的需求。
34、通货膨胀：在纸币流通条件下，由于货币供应量过多，使有支付能力的货币购买力超过商品可供量，从而引起货币不断贬值
和一般物价水平持续上涨的经济现象。
35、基础货币：处于流通领域为社会公众所持有的现金及银行体系准备金（包括法定存款准备金和超额准备金）的总和。
36、商业票据：提供商业信用的债权人为保证对债务的索取权而掌握的一种书面债权凭证。
37、再贴现政策：中央银行对商业银行持有未到期票据向中央银行申请再贴现时所作的政策性规定。
38、同业拆借：指银行与银行或银行与非银行金融机构之间为满足临时性资金头寸不足的需要相互融通资金的行为。
39、货币中介目标：处于最终目标和操作指标之间，是中央银行通过货币在政策操作和传导后能够以一定的精确度达到的政策变量。
40、股票：股票是股份有限公司发给股东证明其入股以及享有股东权利的凭证。
41、信用：信用是一种借贷行为，是以偿还和付息为条件的、单方面的价值转移，是一种价值运动的特殊形式。
42、货币政策：货币政策是中央银行为实现其宏观经济目标所采用的调节货币、信用和利率等变量的方针和措施的总和。
43、格雷欣法则：格雷欣法则也称劣币驱逐良币法则，意为在双本位币制度的情况下，实际价值高于法定价值的“良币”被驱逐出流通领域，实际价值低于法定价值的“劣币”在市场上广泛流通。
44、法定存款准备金：法定存款准备金是存款类金融机构缴存中央银行的最低准备部分。
三、简答题：
135、简述货币的基本职能：
答：货币的基本职能：价值尺度、流通手段、财富贮藏、支付手段。
136、什么是货币乘数？简要分析货币乘数的决定因素？
答：货币乘数也称货币扩张系数，是用于说明货币供给总量与基础货币的倍数关系的一种系数。
货币乘数的决定因素共有五个，分别是活期存款法定准备金比率、定期存款法定准备金比率、定期存款比率、通货比率及超额准备金比率。
137、简述货币制度的主要类型？
答：货币制度的主要类型包括银本位制、金银复本位制、金本位制和纸币本位制。
138、商业银行是如何创造信用货币的？其创造存款货币的能力受哪些因素的制约？
答：商业银行的信用创造是指商业银行通过贷款和证券投资等资产业务来创造存款货币，即派生存款。
商业银行的信用创造的前提是银行实行转账结算和部分准备金制，商业银行的信用创造能力要受到原始存款额的大小以及法定存款准备金率、超额准备金比率、现金漏损率、定期存款法定准备金比率和活期存款转化为定期存款的比率的影响。
139、试述货币制度的主要内容？
答：货币制度构成要素有：（1）货币材料的确定。
（2）货币名称、货币单位和价格标准。
（3）本位币、辅币及其偿付能力（4）发行保证制度。
140、说明凯恩斯主义的货币政策传导机制理论？
答：凯恩斯学派主张传导过程中的主要环节是利率。
货币供应量的变动或调整首先影响到利率的升降，然后才能使投资及总支出发生变化，进而影响总收入的变化。
141、什么是基础货币？中央银行投放基础货币的主要渠道有哪些？
答：是指流通于银行体系之外的现金和银行体系的储备之和。
中央银行投放基础货币主要有三条渠道：（1）对商业银行等金融机构的再贷款和再贴现；(2)通过收购金、银、外汇等储备资产投放货币；（3）通过公开市场业务等投放货币。
142、简述中国有哪些银行业机构？
答：中国银行业机构包括：中央银行、监管机构与自律组织；银行性金融机构包括：政策性银行、大型商业银行、中小商业银行、农村金融机构、中国邮政储蓄银行、外资银行、非银行金融机构。
143、现代信用活动是建立在什么基础之上的？现代信用活动有哪些特征？
答：信用是一种借贷活动，是债权债务关系的表现。
现代信用活动有以下特征：首先，信用关系成为现代经济中最普遍的、最基
本的经济关系。
其次，在现代经济活动中，风险与收益是相互匹配的。
第三，现代信用活动中，信用工具呈现多样化的趋势。
第四、现代信用活动越来越依赖于信用中介机构及其服务，以降低融资风险，提高融资效率。
144、试简要分析收入状况和市场利率对货币需求的影响？
答：收入水平的高低与货币需求成正比。
市场利率与货币需求成反比。
145、判定通货膨胀的指标有哪些？
答：居民消费价格指数、批发价格指数，国内生产总值平减指数。
146、商业银行的主要业务情况？
答:商业银行业务主要分为负债业务、资产业务和中间业务三类。
四、论述题
147、分析影响我国利率变动的因素？
答：包括利润率的平均水平、资金的供求状况、物价变动的幅度、国际经济的环境、政策性因素等。
148、分析产生通货膨胀的原因和治理对策?
答：成因：需求拉上型、成本推动型、结构型。
治理：（1）实施紧缩性货币政策（2）实施供应政策（3）实施紧缩性财政政策（4）进行货币制度改革
149、论述货币政策传导机制的含义，解释凯恩斯主义和货币主义的货币政策传导机制理论。