红岭创投风险分析
创业投资风险及管控措施
创业投资风险及管控措施创业投资是指投资者在未成熟或初创时期对有潜力的初创企业进行投资。
由于创业企业存在许多不确定性和风险，因此，创业投资是高风险高回报的投资方式。
然而，在进行创业投资时，投资者应合理评估风险，并采取一定的管控措施以减少风险。
本文将探讨创业投资风险及其管控措施。
一、创业投资的风险1.市场风险：创业企业处于初创期，市场环境相对不稳定，行业竞争激烈。
投资者需要对市场进行充分了解和评估，确定市场容量和增长潜力，以确保创业企业具有成功的市场机会。
2.管理风险：许多初创企业的管理团队尚不成熟，经验不足，管理不完善。
这导致了运营、财务、营销等方面的问题。
因此，投资者应对管理能力和团队资质进行细致的考察，在评估后确定是否有足够的能力和经验来管理企业。
3.技术风险：创业企业通常依赖于技术创新，技术风险较高。
如果技术不够成熟，或存在竞争者制定出更先进的技术，投资者的投资价值将直接受到影响。
4.资金风险：创业企业需要通过投资获得更多的资金来支持发展，如果不能按时获得资金，该企业的前景将受到威胁。
投资者需要确保创业企业有足够的资金支持，避免资金风险。
二、创业投资的管控措施1. 进行全面的尽职调查投资者应该了解创业企业的财务状况、管理层、市场占有率、行业增长等方面的信息。
这需要“尽职调查”，包括访谈公司高管，查看财务报表和商业计划，并对公司的秘密进行保密，以避免未经授权泄露公司商业计划。
2. 精心挑选创业企业投资者应该选择有潜力的创业企业进行投资，而不是散发资金以期望一定的回报。
要选择有竞争力的领域和行业，和有潜力但未充分开发的市场。
此外，开发中的新技术或产品可能对行业的前景产生巨大的影响，也应列入考虑范围。
3. 与创业团队合作投资者应与创业团队紧密合作，包括协商管理计划和预算，帮助团队改进业务流程，提供市场分析和销售技巧。
另外，投资者应该确保了解团队成员个人与专业技能，并了解他们的经验和背景。
4. 提供支持和援助创业企业需要全方位的支持，包括提供人力资源服务和税务支持。
红岭创投即将倒下,再爆七千万坏账,周世平打算卖掉红岭创投 类银行模式穷途末路
红岭创投即将倒下，再爆七千万坏账，周世平打算卖掉红岭创投类银行模式穷途末路？?红岭创投即将倒下，P2P网贷迎来第一个断崖发展期早在2014年年中，深圳的P2P业界就私下开始流传起一则小道消息：红岭创投要出大事！虽然各方大佬见了周世平本人依旧客气有加，但是私下里的眼光里已包含了一丝同情与怜悯的含义，甚至还有一丝丝期待。
而在此时，红岭创投的1亿元坏帐还没有正式曝光。
8月，红岭老周正式对外披露：“利空来了，慢慢消化吧”，随即其亿元坏帐事件正式浮出水面，因涉及广州纸业项目的4个借款标的逾期而发生损失，该笔贷款前后被拆分为14个标，本金合计1亿元，本息共计1.0531亿元，涉及投资人数4567人，人均投资金额为2.19万元。
红岭创投此次坏账，可谓创下岂今为止中国P2P史上最大“坏账”记录，截止目前仍未被超越。
一时间业界沸沸扬扬，足有小半年的时间都远未能完全平息。
但在很多深圳本土的P2P平台业者看来，这还只是其冰山一角，真正更多的坏帐，还远未曝光及被外界所知，正在大家认为红岭经此役而将一蹶不振之时，市场却给了大家一个大跌眼镜的绝佳机会，红岭此后声誉非但没有受损，反倒因为勇于承担坏帐，而获得投资人高度认可，后续单日成交量连创新高，上千万的借款标如连珠般不停发出，但是投资人依旧汹涌而至，成交量“回祸得福”不降反升，更是在2015年1月12日，累计交易金额突破200亿元关口，一举拿下国内P2P行业交易额头把交椅的称号，这不能不称之为行业“奇葩”。
据第三方统计的数据，红岭创投仅仅2014年的交易规模就高达140亿元，待收金额超过72亿元。
业界很多人都与老周打过交道，这位炒股出身的非行业内人士并不讳言其在P2P上的雄心壮志，老周认为红岭创投未来唯一的对手是陆金所，甚至包括阿里巴巴和腾讯，他都并不在意，因为“他们做的形式跟我们目前做的还不太一样。
”为了和陆金所抗衡，2014年红岭创投大手笔改组原有组织架构与高管团队，先后吸引40位银行行长加盟，线下一口气开设了30多家分支公司，全面转向银行风控套路与打法。
红岭新人变成红岭狂人
红岭新人变成红岭狂人说起到红岭理财，得感谢余额宝，已前从没有理财这个概念，赚的钱放银行一放，感觉除了放银行别的地方都不敢放，去年七月份，我从朋友知道了余额宝，觉得蛮好玩的，每天给你利息，当时想马云也真想的起来，打破银行的规则，所以一开始抱着玩玩的态度投了一点钱，一开始投钱的时候，始终担心我的钱没了，怕马云跑路，直到马云做了中国的首富，我才胆子大了起来，把自己所有的闲散资金都放到余额宝里，每天早上起来第一件事就是看看今天收益，乐在其中。
后来我又听朋友说江苏银行的直销银行，收益很高，我研究了一下，发现果然如此，每天万份收益比余额宝多2毛钱，所以年前我又开始资金搬家，把所有的资金存江苏银行，这个时候，我开始关注银行的理财产品。
我关注了优顾理财网，银率网，也知道了网贷这个行业，但是每天看的新闻最多的是今天哪家平台跑路了，明天哪家平台又跑路了，所以胆子小，不敢投钱，虽然收益很高。
第一次看到红岭创投在3月初，其实没有太在意这家公司，因为这名字起的比较别扭，别人都什么贷的，人人贷，拍拍贷，宜人贷，三个字，他非弄四个字，“红岭创投”，名字起的跟“天上人间”那种洗浴中心名字差不多，"红岭床头"这是给我的第一印像，我想可能老周以前去过吧，灵机一动起的名字，研究了几天发现，红岭创投的交易量每天都在优顾理财的P2P交易量中排第一名，这一下子吸引了我，再加上利率比较高，所以我就开始研究红岭创投。
3月6号注册成了红岭床上会员了，我就不停的开始在论坛看贴子，看的我头稀晕，因为我对金融知识一窍不通，专业术语不是很清楚，以前就没接触过金融，没想到学问这么深，所以我基本上24小时泡在论坛里看帖子，看到那个红岭恩仇录我感觉可以拍个电视剧了，特别看到去年和今年红岭2笔坏帐，红岭选择了兜底，让我渐渐的我开始信任红岭了，也就在第二天，我开始往红岭充值，谁知道这只是我发狂的开始，一开始我只充了1万，做了一些小的净值投资，算了一下利率比银行的理财翻一倍还多，我花痴了，好像有点失去理性了，接着我就开始疯狂的充值，因为银行转帐的原因，我只能每天转帐55万就达到上限了，所以我每天开始往红岭充值55万，连充4天，220万的资金一下子充来，开始投资，刷分之路。
从红岭创投大单坏账看P2P公司风控管理-桑国权-20141026
从红岭创投大单坏账看P2P公司风控管理桑国权摘要：本文以全面风险管理和现代内控制度视角，分析P2P公司风控管理存在的误区以及影响公司的主要风险，揭示P2P公司领导人学识、气度对公司全面风控和长远发展的影响，并提出了应对举措。
关键词：误区领导人的影响全面风控举措沸沸扬扬的红岭创投大单损失事件虽然已经过去一段时间，但是，其对行业运营模式乃至风控管理的影响，并不会因时间推移而消弭。
相反，对于具有深入思考力和关注度的P2P大佬们，在思考着到底是要走P2B大额贷款模式，还是要走P2P个人小额信用贷模式，抑或是多种方式并举。
不管哪种方式，实际上都是在思考如何降低或规避风险，这其中反映出运营模式、决策管理和公司风控之间存在的必然联系。
红岭创投敲响了P2P公司需要树立全面风控和战略风控的警钟，需要全面综合的考虑公司风控管理，而不仅仅是简单的关注业务风控信审管理，以防重蹈覆辙，将企业拖向死亡边缘而浑然不觉。
一、P2P企业风控误区P2P企业误将信审风控看成是公司风控的唯一和核心。
一些P2P老板嘴上叨叨着信审风控如何如何重要，如何如何核心，仿佛公司只要信审风控做好，公司便没有风险，可以高枕无忧，安然入睡了。
然而，这种观点，对一些在治理结构、决策体制、运营模式等重大和根本方面存在严重缺陷的P2P企业而言，大错特错！在这种病态的企业环境下只看信审风控，好比是脑瘫的人去和别人参加技能比赛，简直是奢谈与妄想，是痴人说梦！信审风控是信贷环节进行的业务风控，只是公司众多风险管理中一个部分，其做得好坏对公司对业务质量提升，降低逾期和坏账有着重要关联，极端情况下会导致逾期猛增，影响公司生存发展。
但是，影响公司生存发展的风险远不止信审一个环节，治理结构、决策机制、财务政策等企业内部环境以及国家政策、市场竞争等，都构成了企业风险，有些是战略性和根本性的风险，对企业生存发展造成致命影响，不知不觉中将企业送上不归路。
信审风控与受到企业治理结构、决策方式和运营模式诸多因素影响，信审风控想要独善其身，长袖善舞，独立支撑企业发展，想成为企业风控核心，难！就如红岭创投大资金贷款业务模式，决定了信审作用的有限性，一旦发生几个单子损失，企业经营就回到解放前，多年积累化为乌有。
P2P爆“史上最大坏账”：红岭创投垫付1亿纸业借款
山雨欲来风满楼。
2009年上线的老牌P2P平台红岭创投，正面临创业以来最大的风险。
8月28日，红岭创投董事长周世平在平台社区公告“大利空”：平台发放1亿元借款给广州4家纸张贸易商，由于客户“骗贷”，面临极大的坏账风险。
红岭已向广州经侦报案，同时在深圳福田区法院立案，并申请资产保全。
涉案借款有动产质押，但因处置周期较长，红岭创投将在借款到期前进行全额本金兑付。
此前媒体曝出宜信有8亿元坏账，但出自其有限合伙基金业务；本次红岭的亿元垫付，将成为P2P历史上最大一宗。
“事件对红岭的市场人员、风控人员、各级管理人员的打击是巨大的。
”周世平说。
此事对红岭的“大单融资”模式打击不小。
此前因深感小微信贷无法盈利，红岭引入银行专业团队，整体向大单融资转型。
高额信贷伴有各类抵质押，减轻了红岭的信用风险；但出险后的垫付则加剧了其流动性风险。
广州纸业“地震”大震之前，必有预兆。
本月21日，纸业媒体“华印网”通过其微信公众账号发布一条“广州纸业地震”的消息，称当地多家大中型纸业贸易商“出事”，其中最为知名的是“金山联纸业”，老板为郝姓夫妻，已无法联系上。
23日，周世平在红岭社区发帖预告“28日要发布大利空”。
利空如约揭晓：广州翠月纸业借款3000万，9月13日到期，红岭创投拟于9月10日先行垫付；广州琳烽信纸业借款2500万，10月30日到期，拟10月10日垫付；鸣瑞贸易借款2500万，10月18日到期，拟10月10日垫付；广州金山联纸业借款2000万，11月12日到期，拟11月10日垫付。
贷款本金合计1亿。
据网贷之家的数据，上述4个借款项目被拆分为14个标，本金总和为1亿元，本息共计1.0531亿元，涉及投资人数4567人，人均投资金额为2.19万元。
目前“纸业地震”实情未明。
周世平称企业与仓库物流合伙犯罪，将货物重复抵押给银行进行骗贷。
钢贸融资已经证明了动产质押的危险，这一次，银行和P2P还是陷了进去。
红岭陷入此事，与其转型思路不无关系。
八种不同模式P2P背后藏匿着什么
07 平台提供者的角色，还充当了资金转移的中介。
金融机构信用+担保机构担保模式
代表平台：陆金所 运作模式：陆金所目前提供中介服务，借款人申请借款， 出借人进行投标，借款的发放和收回由陆金所代为办理， 同时引入担保公司对借款人进行担保。 收益来源：只收取债权转让手续费，为转让价格的0.2%。 不良贷款处理：每期还款日24点前，借款人未足额还应付 款项，则视为逾期，借款人应向出借人支付罚息。逾期本 金部分从逾期之日起在约定的执行利率基础上上浮50%计收 逾期罚息。逾期罚息按日、单利计算。若借款人对任何一 期应付款项逾期满80日，担保公司启动对出借人的代偿， 代偿金额包括剩余本金、应付未付利息、逾期罚息。 藏匿风险：陆金所在整个借款中扮演的角色特别模糊，借 款和出借人之间没有信息交流，产品也没有提供借款人任 何信息，资金也都由陆金所代为转移。虽然陆金所一直强 调自己并非做资金池交易，但通过观察期产品可以发现， 其资金池交易明显，陆金所在其中并不是简单地扮演信息
P2P平台在欧美国家已发展至成熟阶 段，运营模式较为单一，但是在中国， 众多平台却发展出多种更为复杂的运营 模式。虽说目前的很多P2P平台打破了原 有的空间与时间，具有一定的创新性， 但同时也藏匿着信息极度不透明等巨大 风险。
红岭创投亿元坏账,大单项目背后的危机
前段时间红岭创投自曝亿元坏账，刷新了网贷历史的坏账记录，成为了社会焦点。
风波至今尚未结束，透过红岭创投此次事件背后看到的是网贷大单项目的危机，社会各界对红岭创投的运营模式议论纷纷，充满质疑。
经过多方了解，事件进一步浮出水面。
原来与此次坏账有关的四家大中型纸张贸易商出事，债务人跑路，其中一家纸业公司倒闭。
坏账原因正是红岭创投以动产抵押方式给该公司贷款1亿元，而债务人联合第三方仓管机构对存货到银行进行重复抵押。
事件爆发后红岭创投无法将动产变现，导致了平台不得不垫付这一亿元的本金和利息。
针对此次事件，已经有5年网贷运营经验的诺诺镑客表示，网贷应该是为小微企业服务，是传统金融的补充，服务银行覆盖不到的中小微企业群体，而不是做大单与大型金融机构竞争。
大单项目背后的危机近年来，在积累了一定的信誉和实力后，红岭创投开始热衷于大项目。
据有关数据统计，红岭千万以上的标的在逐渐增加，2014年以来，更是出现多笔亿元大标，而危机也在这积累中爆发。
表面繁荣、大单不断的红岭创投，并未认识到大额项目所隐含风险。
大型企业在拥有银行金融服务的前提下依旧选择网络借贷，其中所蕴含的风险可先而知；加之后来该企业还选择在银行进行重复抵押，最终发生亿元坏账也在情理之中。
业内人士表示：“红岭创投接了银行的‘生意’，他们不仅积累了大量的客户，还对大型企业进行贷款。
其实大单项目的贷款服务本来就应该属于银行、信托这类金融机构，而不是网贷平台。
在信息不对称的情况下，红岭创投的介入让重复抵押成为可能，若贷款企业经营不善就会让坏账产生机会变大。
”P2P网贷还是应该回归小单标的“在红岭创投这件事之后，也有客户问我们，诺诺镑客现在的借款对象主要是谁，今后会不会也学红岭创投做大单。
”诺诺镑客业务负责人在接受采访时这样表示，“与红岭创投的模式截然不同，诺诺镑客的借款对象主要是小微企业主和重点高校的学生，件均借款额度较低，风险相对较小，对投资者来说也更放心。
”诺诺镑客分析人士认为，大单项目的风险过于集中，更适合银行、信托这类大型金融机构。
红岭创投P2P模式变异性创新
红岭创投P2P模式变异性创新作者：郭晓祎来源：《中国经济和信息化》2013年第15期红岭创投的发展路子已经完全脱离了P2P贷款业务。
它正依靠掌握的大量中小微企业数据，试图正式转型风险投资领域。
与人人贷和拍拍贷不同，红岭创投并不甘于只做一个类中介的纯平台。
2009年3月，独立投资人周世平与其夫人一起建立了深圳市红岭创投电子商务股份有限公司（下称红岭创投）。
建立之初的红岭创投便打出支持垫付牌，在当时普遍缺乏垫付承诺的行业大背景下，这张牌使其在一片质疑声中迅速蹿红。
2009年末，深圳电视台第一现场为红岭创投进行了连续四天的系列报道，这种垫付模式彻底成为了当时P2P领域的一颗重磅炸弹。
以至于此后出现的P2P信贷网络公司几乎全部沿用这一支持垫付模式。
红岭创投以公司垫付为主，通常通过3个渠道实现。
首先公司从获取到的利润中抽出一部分放到垫付备用金中，一旦发生坏账便先行垫付。
其次，公司还会从投资方的利息中抽取10%的管理费。
也就是说，投资者投资一百元，假如获得10元钱的利息，那么就会有1元钱的管理费被放到风险保障金中，在备用金垫付不及时的情况下，将启动风险保障金。
最后，线上注册的用户还需要交纳180元的VIP年费，如果不交纳此费用，一旦出现坏账，红岭创投只负责赔付一半的本金。
当然，由于资本所限，红岭创投不得不要求借贷超过10万元的公司进行资产抵押，以降低坏账风险。
事实上，真正意义上的信用借贷在红岭创投并不多见了。
在这之后，周世平对P2P业务模式的摸索和试探动作频频爆出。
可惜的是，在P2P监管空白的环境下，这些新业务模式的触角稍不注意便会碰到法律红线。
2012年11月，红岭创投全资子公司深圳市红岭创投股权投资基金管理公司自行公开发行的一款理财产品被叫停。
不仅如此，其“担保”模式、线上+线下、债权+股权的业务模式也被业内褒贬不一。
线上+线下在做了一年针对个人的生意之后，2011年的红岭创投开始转型，与拍拍贷、人人贷等推崇小额、分散、个人的理财方式不同，周世平更愿意为中小微企业的发展提供资金支持。
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红岭创投风险分析
今天看到个帖子,可能跟大家的心声一样。
对红岭是又爱又怕。
爱她的利息,怕她的风险。
其实绝大部分人在投资红岭时都会有这个心态。
我也一样。
那我想对红岭的风险做一个非常理性的分析。
不基于老周的人品，老周的为人等感性的分析。
还有一篇文章说人人贷当前估值在10亿美金左右,陆金所100亿美金。
红岭值多少钱呢。
如果老周找风投融十个亿进来。
给的股份应该不会达到50%。
所以保守估计红岭估值最少在5亿美金,30亿人民币左右。
实际情况应该不止。
因为毕竟每天2000家网贷公司的成交量老大摆在这儿呢。
所以估计再来5个亿的人民币坏帐红岭应该倒不了.
由于红岭在P2P行业的模式就是(类银行)模式,红岭为什么能给别人给不了的18%的利息。
因为由于是大单模式,所以红岭的获取项目的成本远远低于小单模式。
而且大单模式给人的感觉是风险大。
时间长。
所以不给高利息是没有很多人去投标的。
另外红岭的最大的一张王牌就是银行高管组成的一个专业化的团队。
这些人通俗一点讲就是贷款业的老油条。
滚刀肉,绝大部分的开发商是很难骗倒这些银行团队的。
但可能会存在30多个分公司的其实某一两个高管与开发商合伙骗红岭的风险。
这个是存在的。
如果你们仔细看老周的财经采访视频发现。
老周已经想到这个问题了。
所以老周说一句。
风控的审核都是由总部来进行。
三十多个公司就是负责找项目。
银行高管的作用不仅仅是风控，风控只占小部分。
更多的是这些行长肯定是在原来当地从事过业务的行长。
知道如何去找一些靠谱开发商与一些靠谱的项目来投资。
我们再来看看找来的开发商项目,你会发现有以下几点特别有意思
1.一般开发商成立时间都比较长。
新成立的好象没有。
就跟P2P一样。
成立越久的公
司越安全。
开发商也一样。
2.还有很多是集团性的企业。
开发房产只是其实一个小部分。
企业的规模还是不错的。
所以并不是几个人凑点钱搞个地皮来开发的小开发商
3.项目大部分都是分几期的。
第一期红岭绝对不做。
都是看到第一期比如卖得不错了等情况。
第二期缺钱了。
红岭才开始做这个项目。
这应该是防止出现鬼城房子卖不出去的风险。
4.还有就是很多是原来做商业地产的。
做房产提供商铺之类的抵押。
要不就是什么政府支持的棚户区项目之类的
5.其实P2P的钱开发商与红岭都非常清楚。
只能少量使用。
不能大量使用。
因为成本确实太高。
所以找红岭借钱的开发商都是自己先前投资了至少超过借红岭钱的四至五倍以上的钱。
不够才找P2P借款的。
6.而且所有的抵押率一般都不到50%。
一般在40%左右。
即资产如果值5亿。
红岭顶多给2亿。
这就表示如果房价跌幅在50%的情况下。
才可能会出现坏帐。
7.绝大部分项目都会让承建方承诺放弃建设工程款优先受偿权的条款。
8.很多项目放款都是分为几期的。
抵押手续办了多少，放多少。
应该说已经非常小心了。
9. 并且实际控制人具有无限连带责任。
所以通过以上的风控手段。
我目前想不到会出现什么样的情况会使红岭投资的钱颗粒无收。
我感觉最最坏的情况即使房价跌了80%。
红岭也是应该可以收回一半的钱回来的。
（大不了资产便宜卖给其它开发商。
毕竟老百姓还是要住房的。
）但跌到这种幅度可能性是非常小的。
如果这样来算的话。
除非在一年内同时出现5个这样可能性非常小开发商倒掉的情况。
（每个项目按2亿来算，亏1个亿，5个亿可以亏5个项目）红岭可能会出现一些运作不灵的情况。
如果引起风投的话。
可能可以扛住15个这个亏损的情况。
其实想想。
这种概率还是非常低的。
还有其它可能的分险（比如）
开发商在项目投资中也找银行借了很多的钱。
把抵押给红岭的资产已经先抵押给其它银行了。
这点是最最可怕的。
如果红岭的王牌银行高管团队连这一点都不法查找出来。
并且规避此类风险。
那我只能呵可。
撤资了。
如果没有这条风险，我感觉红岭还是非常安全的。
还有一种风险是不可控的风险。
一般房地产项目都会与当地政府有很密切的联系。
如果在当前反腐情况下。
某官员落马。
而房地产项目又是该官员牵头的情况。
这种风险就不好控了。
还有一个就是流动性风险。
红岭已经准备二三个亿的资金用于流动性风险。
人家开发商也不说不还钱。
就是房子销路不好,现在没钱。
这上时候流动性风险金就派上用场了。
还有办法就是再抵押一些资产。
借新债还老债的方法来解决。
再谈点别的。
看过一些报导。
那些拿到风投的P2P公司。
很多公司会有60%的资金做广告来拉拢人气。
新增客户。
使得新增客户的成本上升到500元左右。
这点红岭是最奇葩的。
从来不做广告，就连网贷之家也从来不给钱。
使得人家总把红岭的排名往后排。
老周从来不在广告投放上花钱。
这非常非常像手机界的出货量老大小米的风格。
结果就是红岭的成交量永远都是排名第一。
每天还是新增将近上千用户。
还且用户的粘性是最强的。
很少看到别的平台投资人是砸铁卖锅来投的。
但红岭的投资者很多都是倾其身家来玩的。
红岭有一个特点。
从不花钱做广告。
但对投资者还是非常够意思的。
包括双十一的活动，双十二双倍积分。
还包括推出官方优惠码HL666，新用户注册填了优惠码HL666就送VIP 券了。
以及现在资金站岗补红币等很多措施都是回馈给投资者。
靠我们投资者去帮红岭找新的投资人。
就跟小米一样。
靠口碑去吸引客户。
事实证明小米是成功的，所以红岭的这种玩
法也是投资者喜欢的。
也会非常成功。
现在P2P行业也开始出现马太效量（强者越强。
弱者越弱的情况）。
未来P2P行业应该会出现三巨头。
还会出现上百家做各个垂直行业的P2P 公司存在。
互联网行业的BAT(百度,阿里,腾讯),目前看到最有可能形成P2P行业的BAT是（红岭创投,陆金所,人人贷）至少很多专家是这么认为的。
但行业的变化太快。
一不小心。
可能就会被别人所取代。
2015应该是P2P行业最关键的一年了。
希望红岭能走好。
虽然目前我感觉红岭风险并不大。
但2015年如果最让我感到高兴的消息应该是红岭创投成功引入十亿风投。
当我听到这个消息。
我就知道我的财富自由梦越来越靠谱。
越来越近了。