商场商户借款审批流程
商业综合体建设项目审批流程LENG
商业综合体建设项目审批流程LENG
一、项目审批的准备
首先，申报人需要准备申报材料，包括：项目简介、财务计划、项目建设和运营规划、主要负责人简历和资质证明、建筑规划许可证明、审查意见和备案凭证等。
二、项目审批的流程
（一）政府审核
1、现场审查：政府建设主管部门负责对项目投资和建设情况及对周边环境的影响进行了解，调查建设项目的所有相关方，并根据立项报告和报审材料要求，对项目投资、项目经济效益、社会效益、环境影响等情况作出审核。
2、预审会：在现场审查完成后，由政府建设主管部门召开项目预审会对项目申报材料进行审核，会议由建设主管部门审批机构的相关负责人负责主持，并认真听取建设主管部门和其他有关部门的意见，然后通过文字报告或口头报告提出批准意见或建议。
3、审批会：审批会由建设主管部门中审批机构负责进行审核，根据项目的报审材料和现场审查情况作出相应的审批意见，并给予相关报审材料提出的批复意见或补充意见，最终决定是否批准项目的实施。
（二）地方政府审批
地方政府审批是指地方政府处理建设项目的行政审批程序，一般主要包括以下三步：。
企业经营性物业抵押融资借款
企业经营性物业抵押融资借款企业经营性物业抵押融资借款是一种常见的融资方式，具有一定的风险，但在正确的管理和使用下，对企业的发展和扩张具有积极的作用。
本文将介绍企业经营性物业抵押融资借款的基本概念、申请条件、流程以及利与弊，并提出一些建议以帮助企业高效地使用这种融资方式。
一、企业经营性物业抵押融资借款的概念企业经营性物业抵押融资借款是指企业将持有的经营性物业作为抵押物，向金融机构申请借款的一种方式。
经营性物业包括工厂、办公楼、商场等不动产，这些物业往往有较高的价值，并能带来持续的收益。
企业通过将这些物业抵押给金融机构，可以获得资金支持，用于扩大生产、购买设备等经营性需要。
二、企业经营性物业抵押融资借款的申请条件企业在申请经营性物业抵押融资借款时，通常需要满足以下条件：1. 企业必须为合法注册的经营实体，具备独立的法人资格。
2. 物业必须为企业拥有并已取得合法权属证书的不动产。
3. 物业必须有稳定的租客或有效的使用计划，并有持续的租金或收益来源。
4. 企业必须有良好的信用记录和还款能力。
5. 企业需要提交相关的财务报表和抵押物评估报告等证明文件。
三、企业经营性物业抵押融资借款的流程企业申请经营性物业抵押融资借款的流程通常包括以下步骤：1. 企业与金融机构初步沟通，了解借贷条件和手续要求。
2. 企业准备相关材料，包括企业注册证书、物业权属证书、财务报表等。
3. 金融机构对物业进行评估，确定抵押物的价值。
4. 企业与金融机构签订借款协议，约定借款金额、利率、还款期限等条件。
5. 企业将物业的权属证书等相关文件交给金融机构，并办理抵押登记手续。
6. 企业获得借款并按照协议约定的方式进行还款。
四、企业经营性物业抵押融资借款的利与弊1. 利益：a. 提供了一种快速获得资金的方式，支持企业的发展和扩张。
b. 借款利率相对较低，可降低企业的融资成本。
c. 利用企业拥有的物业进行抵押，降低了金融机构的风险，增加了借款的可行性。
零售贷款
一、零售贷款基本概念•消费信贷：由金融机构或企业向消费者个人或其家庭提供的，满足其取得消费资料需求的信贷业务。
•零售贷款：主要指向个人发放的贷款，包括个人消费类贷款和个人投资经营类贷款。
•零售贷款涵盖消费信贷四、“理想之家”零售贷款产品组合•住房类产品：•住房按揭贷款（一手住房、二手住房）、住房公积金贷款、“易居宝”、“安居宝”、车位贷款•汽车类产品：汽车消费贷款•教育类产品：•出国留学贷款证明业务、出国留学贷款、商业性助学贷款、国家助学贷款•经营类产品：•个人投资性经营贷款（周转/项目）、商业用房贷款、营运类车辆贷款•质押类产品：•个人存折（单）/凭证式国债质押贷款、个人保单质押贷款、个人汇聚宝质押贷款•综合类产品：•个人信用循环贷款额度、个人抵（质）押循环贷款额度、房屋“融资宝”五、“理想之家”零售贷款销售渠道•营业网点：•一级支行的个金部或业务发展部•重点二级支行•理财中心•定向直销•网上申请六、“理想之家”零售贷款客户经理•零售贷款客户经理：是指在直接面向客户营销和服务的重要岗位上，从事零售业务市场开发和客户关系维系，以满足客户需求的专业营销人员。
•按专业技能分为：四个级别•一级、二级客户经理助理一级、助理二级客户经理七、“理想之家”零售贷款客户分层➢目的：➢促进零售贷款业务健康、稳定、快速发展➢改善客户结构，抢占中高端客户➢提高服务质量和效率，提供差异化服务➢合理配置资源，实现效益最大化➢认定标准：➢对我行现在或未来潜在综合贡献度➢个人净资产规模➢在我行的金融资产➢工作及收入的稳定性➢信用状况等➢分类➢钻石类➢白金类➢黄金类➢鼓励类➢限制类➢例如：黄金类客户标准➢*家庭月净收入在1.5万元以上或个人月收入在1万元以上的；➢*金融、电信、电力、学校、医院、国家公务员等员工；➢*家庭净资产在100万元以上；➢*在我行的金融资产在50万元以上的VIP客户；➢*曾贷款金额达到50万元（含50万元）以上➢*曾在我行办理过贷款，月还款额在5000元以上八、“理想之家”零售贷款操作流程•一、贷款的受理与审查•（一）受理贷款申请•1、客户身份资料•（1）身份证明：身份证、户口本、护照、台胞证等•（2）婚姻证明：结婚证、单身证明或单身承诺函•2、客户资信证明•（1）单位收入证明、工资卡等•（2）个人纳税证明•（3）客户家庭名下的存单、有价证券、房屋等财产证明•（4）私营业主企业的财务报表、税单、银行帐户清单等•3、贷款用途证明•（1）购销合同；购房、购车、装修、购货，适用于住房、汽车、商用房、装修、投资经营•（2）入学通知书/意向函、学杂生活费用证明，适用于助学贷款•（二）贷款初审要点•、材料是否真实有效•2、用途是否符合规定•3、借款人申请要求是否在规定范围内•4、借款人是否有足够的还款能力•5、贷款担保是否足额•6、我行综合收益如何•形成初审意见•要素：金额、期限、•利率、担保方式、•保险、还款方式•二、贷款的审批、发放、收回•（一）贷款审批•审批流程•经办岗——审查岗——有权批准人•尽职调查、评审制度•超权限贷款审批（二）贷款的发放•发放前的手续1、合同文本签署：文本要素、双方签章2、担保手续和保险手续•放款借款借据填制、会计帐务处理•三）贷款的收回•还款方式•1、到期一次性归还本息•2、等额本息还款法•每期以相等的额度平均偿还贷款本息••每期还款金额= n n •贷款本金*月利率*（1+月利率）/[（1+月利率）-1]•3、等额本金还款法•将贷款本金平均分摊到每期还款中，每期应还利息由当期本金余额计算得出，每期偿还本金金额不变，利息逐期减少。
买商场商铺可以贷款吗？贷款流程是什么？
买商场商铺可以贷款吗？贷款流程是什么？导读:本文介绍在房屋买房，贷款政策的一些知识事项，如果觉得很不错，欢迎点评和分享。
商铺是自己经营自己的产业，有眼光的者很多更喜欢自己来掌控自己的产业，但商铺可不想买房子那么简单，商铺需要投入更多的资金，占用的个人资产比重就比较多，那么很多人就会问买商场商铺可以贷款吗？买商场商铺的贷款流程是什么呢？买商场商铺可以贷款吗１、首先需要说明，商铺贷款是属于商业房产贷款的一类，不属于个人住房贷款，所以不能使用公积金贷款。
购买商铺是可以进行商业贷款的，可以从贷款公司借款，如果自身条件比较好，能忍受较长的等待时间，推荐到银行贷款购买商铺。
２、在申请商铺银行贷款时，需要借款人的身份证明，收入证明，商铺购买证明，抵押证明等资料，以及需要满足银行提出的其它条件。
同时，在正确提交申请资料以后，借款人还需提供所购商铺房款的50％以上的首付款证明。
商铺贷款长可为10年。
３、如果外地名下房产已经贷过两次及两次以上则很可能不能再按揭了。
如果符合条件贷款利率一般为基准利率上浮10％。
但如果找专业贷款服务机构，可以解决以上问题，利率为基准利率起。
买商场商铺贷款流程是什么１、借款人填写《借款申请书》并提供必须的资料；２、贷款行对借款人的资信状况和资料进行审查，在三周内正式答复申请人；３、贷款行同意贷款的，借贷双方签订借款合同，并视贷款担保方式，同时签订抵押合同或质押合同、保证合同；４、根据国家和当地的法律法规，以及建设银行的规定，办理房产保险、抵押登记或合同公证等手续；贷款行按照合同约定发放贷款。
５、个人商铺贷款借款期在一年内（含一年）的，采用利随本清的还款方式；借款期限一年以上的，可采用按月还款方式，具体可选择“月等额还款法”或“月等额本金还款法”偿还贷款本息。
６、借款人可提前归还部分或全部的贷款，提前归还部分贷款的，剩余贷款可按“月还款额不变，缩短贷款期限”或“贷款期限不变，月还款额减少”的方式还款，贷款利率按原合同期限利率执行。
商户管理审批及审核流程
商户部内部管理制度（暂行）为进一步规范部门内部各项工作的管理，保证工作流程的畅通，结合部门实际情况，特制订以下工作规范程序。
一、常规进场合同审核及审批流程：内容：商户续签或空置商位签订合同时，不存在面积、租金、位置、法人变更和相关费用变化（统一提价的租金变化进入常规程序）。
（一）常规合同签订程序：见附件3新进商户：1、由招商部通知商户至商户部签订合同；2、内勤查询商户进场程序表，填写收费明细表。
3、收费明细表经财务审核，商户部内勤根据财务审核面积、价格、收费明细填写合同文本。
4、合同文本经商户签字盖章后，连同收费明细表一同交财务收费，财务收费手续办完后，合同与收费明细表返回部优户部内勤。
5、合同文本经总经理审批，到办公室盖章。
6、合同信息录入电子台帐。
（二）到期合同签订程序：1、内勤根据电子台帐查询合同到期商户提前30天，根据上一期的合同面积、价格造表，经楼层主管确认后报财务审核，经总经理助理、常务副总、总经理审批后，以书面形式通知商户续签合同。
2、商户续签合同，内勤经办人员填写合同、《收费明细表》经财务部审核无异议后，总经理助理签字复核，财务出纳根据《收费明细表》收款，《收费明晰表》附合同后经总经理审批，经办内勤交办公室盖章并进行合同存档、发放、记录相关台帐。
在任何一个环节产生异议，则退回后重新办理。
（三）应收款催缴：1、到期未交租金和费用的商户，内勤应提前30天以书面形式和电话通知商户法人，书面通知须经过部门负责人签字并告知楼层主管。
2、租金到期的商户经楼层主管沟通未及时到位的，由楼层主管开具工作联系单工程部，由工程部给予临时停电，租金全额交清后方可恢复供电。
3、停电通知必须经部门负责人签字方可执行，未经部门负责人签字造成的不良影响责任由楼层主管负责，并追究相应的责任。
二、非常规合同审核及审批流程内容：非常规合同办理是指：合同已经超过签订期限，且商户存在面积调整、商位更换、法人变更、免租或退场补偿、管理费用变化等中的任何一项，则按照附件4审批流程办理。
银行商业贷款的流程
银行商业贷款的流程《银行商业贷款流程》商业贷款是指企业或个人向银行申请的一种贷款，用于资金周转、扩大生产和经营等经济活动。
银行商业贷款的流程通常包括以下几个步骤：1. 需求调查与准备：申请贷款前，企业或个人需调查自身资金需求、用途和还款能力等，并准备好相关的证明材料，如贷款申请书、财务报表、企业经营计划书等。
2. 咨询与选定银行：根据自身需求和条件，向多家银行咨询贷款利率、还款方式、担保要求等，并选择最适合自己的银行。
3. 提交贷款申请：将准备好的贷款申请和相关证明材料递交到所选银行的贷款部门，同时填写相关的表格并进行国家相关信息登记。
4. 银行审核与调查：银行贷款部门会对申请材料进行审核，并进行必要的调查和核实。
这包括查阅申请方的信用记录、财务状况和经营情况等。
5. 贷款审批与签约：银行根据审核结果，决定是否批准贷款申请，并制定相应的贷款合同或协议。
申请方对贷款条款进行确认后，双方签署文件，确立贷款关系。
6. 贷款发放：贷款合同签署后，银行会将贷款金额划入申请方的账户，用于企业或个人经营和发展。
同时，根据贷款协议，约定还款的日期和方式。
7. 返还贷款与利息：在约定的还款日期，企业或个人需按时向银行偿还贷款本金和利息。
还款期限、方式和金额应遵守贷款协议的约定。
8. 监督和管理：银行将根据贷款协议对贷款的使用状况进行监督和管理，定期核查企业或个人的还款情况，确保贷款资金的合理使用和及时返还。
总结起来，银行商业贷款流程包括需求调查与准备、咨询与选定银行、提交贷款申请、银行审核与调查、贷款审批与签约、贷款发放、返还贷款与利息以及监督和管理等步骤。
贷款申请方需要提供详细的资料和信息，确保贷款的用途合法、还款能力充足，并在合同约定的期限内按时还款。
银行负责审核、管理和监督贷款，以确保资金的安全和合理使用。
用款申请流程
公司用款申请
一申请的时间：无论是何种用款，都要提前1-2个工作日打申请，确保用款当日能够顺利支付，否则不予借款。
二申请用款的原因和种类：工程部采购申请用款，适用“采购单申请用款”，要把采购单位，采购物料的品名，单位，数量，单价，金额及供货单位的联系电话等一一列出明细，最后让采购负责人签名。
日常的现金用款申请，适用“现金付出单”，日期，领款姓名，事由等明细都要填写规范，完整。
供应商的用款申请，适用“付款申请单”，日期，付款事由，收款单位等明细要填写规范，完整。
员工个人借支，适用“借款单”，填写日期，原由，借款人签字画押等明细。
所有用款申请必须有总经理同意才可付款。
三提前借支购买物料及其他事项的钱款，无论借款是否用完，要在三天内填写费用报销单，规范填好各项明细，借款事项，多退少补。
四申请用款所购物料尽量取得原始发票，对于不能取得原始发票的情况，需由对方出具收款证明。
五所有借款均遵循前帐不清后帐不借的原则。
用款申请流程。
个体工商户贷款管理办法
个体工商户贷款管理办法个体工商户贷款管理办法第一条总则第一条为了拓宽农村信用社的服务领域，提高服务水平，不断满足个体工商户等私营经济业主的信贷需求，根据《信贷管理基本制度》的有关规定，制定本办法第二条本办法所称个体工商户是指具有完全民事行为能力、从事个体工商经营、在县级以上工商行政管理部门登记注册为个体工商户的自然人客户第三条本办法所称个体工商户贷款是指农村信用社基于个体工商户的信誉、资产、经营收入和担保等，在核定的信用额度内向个体工商户发放的用于流动资金和消费需要的贷款第四条个体工商户贷款采取“一次核定、随用随贷、余额控制、周转使用”的管理方式对于在个体工商户较为集中的商贸市场、专业市场、商场或其他产业集聚地，农村信用社应对个体工商户开展集中授信第六条办理个体工商户贷款业务的基本程序为：农村信用社对专业市场进行集中摸底→有资金需求的个体工商户提出贷款申请→信用社受理、调查，提出授信额度意见→成员行社审查、审议与审批→签订合同并办理担保手续→贷款发放与支付→贷后管理对在授信期限内的个体工商户，贷款操作程序直接从贷款发放环节开始1第二章贷款对象与条件第七条个体工商户贷款对象主要为：城乡个体工商户、个人经营的工商户、家庭经营的工商户、合伙经营的工商户对信用度高、有发展潜力，获得“守合同重信用”荣誉称号的个体工商户，列为重点支持对象第八条贷款条件具有完全民事行为能力，信用良好，无重大不良信用记录；持有辖区县级以上工商行政管理部门核发的、有效期内的个体工商户营业执照；生产经营符合国家法律法规、政策，并接受农村信用社监督；有固定或相对稳定的生产经营场所和必要的生产经营设施；实行自负盈亏，有生产经营能力和偿还贷款的能力；能提供有效担保；农村信用社要求的其他条件第九条贷款用途主要解决个体工商户生产经营过程中所需流动资金的不足部分或合法的生活消费，使用范围包括商贸业、饮食业、服务业、修理业、科技咨询、旅游等行业第十条贷款期限根据借款用途、生产经营周期、综合还款能力等实际情况合理确定，授信期限一般为2年，2单笔借款期限一般不超过1年第十一条贷款利率贷款可结合当地实际情况，在规定的利率浮动权限内实行差别利率对于销售资金回笼率达一定比例的可实行利率优惠，由成员行社根据实际情况制定实施细则第十二条授信额度贷款授信额度一般控制在个体工商户家庭年纯收入的3倍以内或家庭净资产的1/3以内，对能提供有效抵押的，可适当放宽比例第十三条贷款可采取信用、保证、信用共同体、联保互保、抵押等几种贷款方式，具体按《信贷管理基本制度》有关规定执行第十四条对在本行业经营情况较好、与信用社有1年以上的信贷业务往来、无不良信用记录的个体工商户，在风险可控情况下，可以采用商铺承租权质押+保证担保、日均存款倍数+保证担保、市场开办方抵押+保证担保等担保方式第三章受理与调查第二十三条每年应安排前台客户经理对辖内个体工商户较为集中的专业市场开展摸底工作，了解个体工商户的信贷需求，集中进行调查、评审授信第二十四条申请与受理个体工商户需要借款时，应向农村信用社提出申请，前台客户经理负责受理，与客户进行面谈，初步了解客户基本情况，判断客户是否具备借款的基本条件对同意受理的，指导客户填写省联社统一制式的3《借款申请书》，并按要求提供相关资料第二十四条客户应提供以下资料：身份证、户口簿、婚姻状况证明等个人有效证件；工商部门颁发、年检合格的个体工商户营业执照、税务登记证及特殊行业许可证等；营业场所自购或租赁情况；客户能够证明其符合贷款条件的相关资料；个人及家庭收入、资产证明等；担保有关资料；需提供的其他资料第二十五条受理个体工商户贷款的农村信用社承担调查职责，调查人员必须2名以上，调查的主要内容包括但不限于：客户及其家庭基本情况，包括主营产业、从业经历等；客户借款用途，包括客户资金需求量总量、客户自筹资金总量、比例及落实到位等情况客户资产、负债、对外担保等情况，分析、逻辑判断客户的净资产情况客户收入、支出情况，包括项目销售收入、支出预测、利润预测，客户上年度家庭总收入、总支出、纯收入等，分析判断客户的第一还款能力是否充足客户信用状况，包括客户的道德品质、信用情况、还款意愿等客户的担保情况，调查保证人的保证意愿、保证资格和能力等，或调查抵押物的权属、价值和变现难易程度，判断抵押物是否足值4走访专业市场、商会等，征求工商部门意见，了解他们对客户的评价贷款的综合风险分析及管控措施前台客户经理应同时收集相关信贷资料，调查结束后，应出具《贷款调查表》或《贷前调查报告》，明确授信金额、期限、利率、担保方式、还款方式等调查结论，同时将调查的信息录入信贷管理系统第四章风险评价与审批第二十七条授信评审中心是贷款的审查部门对客户贷款资料进行审查，审查人员应2名以上，审查的主要内容应包括但不限于：主体资格的审查，包括客户提供资料的完整性、齐全性和有效性，无重大不良信用记录贷款用途是否符合国家产业政策规定，自筹资金是否落实到位分析、判断客户的家庭资产、负债、净资产等是否合理，是否有能力承担贷款风险客户主营产业的收入、支出及利润预测是否合理，是否有足够的现金流来确保第一还款来源充足分析担保人是否具有代偿能力，抵押率是否符合有关规定判断贷款是否符合监管比例分析贷款金额、期限、利率、担保方式等是否合理5贷款的综合风险分析及管控措施的合理性、有效性分析尽职调查情况，包括调查程序的合规性、调查意见的明确性等，市场方、工商部门未提出明确的反对意见审查结束后，审查人员应出具《贷款审查表》或《贷款审查报告》，明确授信金额、期限、利率、还款方式、担保方式等审查结论，同时将审查的信息录入信贷管理系统第二十八条贷款审议、审批由成员行社信贷审批委员会进行审议、审批，审议的主要内容：贷款是否合规合法，是否符合国家产业政策、信贷政策、利率政策；贷款综合效益；贷款的风险和防范措施；根据贷款项目情况，需审议的其他内容对于单个专业市场等的个体工商户，应以市场为单位进行批量审议、审批第五章合同签订第二十九条中台客户经理负责《个人借款合同》及有关担保合同的初拟，经授信评审中心审核通过后，正式与借款人、担保人签订合同并交有权人签字、加盖公章第三十条合同签订后，对于抵押贷款，前台客户经理应会同客户、抵押人或质押人办理有关抵押或质押登记，领取他项权证，并将他项权证或质押物交由成员行社授信评审中心集中保管第六章发放与支付第三十一条应根据借款合同中约定对贷款资金进行6支付，支付时应按银监会《个人贷款管理暂行办法》规定进行自主支付或受托支付第三十二条借款人在使用贷款时应提交用信申请，经有权人审批后，交授信评审中心进行审核第三十三条授信评审中心审核贷款风险管控措施是否落实、担保手续是否完善、合同签订是否规范，审核通过后，开通贷款发放权限第三十四条经办柜员审核有关手续后，打印借款借据，将资金转入客户账户符合自主支付规定的，由客户自主支付；符合受托支付的，根据交易合同或协议，转入交易对手账户第七章贷后管理第三十五条逐户建立信贷档案，并由专人保管第三十六条前台客户经理应根据与借款人的合同约定，监督借款人按时交息，到期还本第三十七条前台客户经理应在贷款发放后的15个工作日内进行首次贷后检查，重点检查贷款资金使用情况；此后应按以下频率向客户及工商部门了解客户经营现状、客户所处行业发展情况、担保情况等信息，做好贷后检查：按季结息、到期还本方式的半年检查一次，必要时不定期的进行检查对于一定金额以上的贷款应形成贷后检查报告，并将贷后检查收集和形成的材料移交档案保管员，入档保管第三十八条短期贷款到期前7天、中长期贷款到期前7。
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集团资 金分管领
导
否
集团分 管领导
调整 额度
金额 ≥5 万
可
否
批准或 调整额度
商户借款审批流程
集团 资金部
董事会
总经理
财务部 主管
可 放款
是 风险 评估
首次 申贷
可 风险 评估
否 收款
否 审核
经营部 主管
商户
信用风险鉴 定并签署明
确意见
否 审核
① 商户申请
通知办 理担保 抵押联 保手续
收回本金 及
利息收益
账务处理
草拟 贷款合同
有效 合同 文本
放款 收回本金
及 利息收益
账务处理
通知 阅送 通知 通知
签章
有效 合同 文本
收贷 周转 返还 ຫໍສະໝຸດ 息