第二章商业银行的产生与发展综述
商业银行的产生与发展
任务1-1-1 商业银行的产生与发展认知商业银行是在商品交换与市场经济的发展中孕育和发展起来的，它是为满足生产与扩大再生产、汇划清算与内外贸易、货币融资与资本市场、金融产品与中介服务等需求而发展形成的一种金融组织。
经过几百年的演变，商业银行已成为各国经济活动中主要的资金集散机构和金融服务机构，并成为各国金融体系中重要的组成部分。
一、商业银行(一) 近代西方商业银行的起源和演变据说，英语单词“BANK'’的意义源于拉丁文中的“Banco。
”一词，“Banco”的意思是“长板凳”。
在中世纪中期的欧洲，各国之间的贸易往来日益频繁，意大利的威尼斯、热那亚等港口城市由于水运交通便利，各国商贩云集，成为欧洲最繁荣的商业贸易中心。
各国商贾带来了五花八门的金属货币，不同的货币由于品质、成色、大小不同，兑换起来就有些麻烦。
于是就出现了专门为商人鉴别、估量、保管、兑换货币的人。
按照当时的惯例，这些人都在港口或集市上坐着长板凳，等候需要兑换货币的人，渐渐地，这些人就有了一个统一的称呼——“坐长板凳的人”。
“坐长板凳的人”由于经常办理保管和汇兑业务，手里就有一部分没有取走的现金，他们把这部分暂时不用兑付的现金借给急需用钱的人，以赚取利息。
老百姓(现称为客户)有了闲钱就可以存到“坐长板凳的人”那里去，需要时取出来。
这些机构就像一个存钱的箱子，所以后来人们又把它们称为“Bank”，这就是银行的英文名称“Bank”一词的由来。
在我国，过去主要使用银子作为流通货币，商铺又常常被称为“行”，所以“Bank'’翻译成中文就被称为“银行”。
(二) 商业银行的性质、职能和作用1．商业银行的性质商业银行是以价值创造为目的，以筹集资金、提供结算为基本手段，以运用资产和创新产品为载体，向客户提供多功能、综合性服务的金融企业。
商业银行具有一般的企业特征，但又不是一般的企业，而是以经营货币资金为主的金融服务企业，同时，随着金融市场的发育和完善，其在负债业务、中间业务及表外业务等方面均有很大的发展空间。
现代商业银行产生二
绿色金融的发展
随着全球对环境保护的重视，绿 色金融将成为现代商业银行的重
要发展方向。
绿色金融将引导资金流向环保、 节能、清洁能源等领域，促进经
济可持续发展。
商业银行将加强与政府、企业等 各方的合作，共同推动绿色金融
的发展，助力生态文明建设。
国际合作的深化
01
随着全球经济一体化的深入发展，国际合作将成为 现代商业银行发展的重要支撑。
随着科技的进步，现代商业银行在技术应用和服务创新方面取得了巨大 的突破。科技的发展为商业银行提供了更高效、便捷的服务手段和运营 模式。
电子银行、网上银行、移动支付等新兴科技手段的普及，使得客户可以 更加方便地办理银行业务，提高了客户满意度和忠诚度。同时，这也为
商业银行降低了运营成本，提高了服务效率。
金融科技的冲击
客户需求的变化
金融科技的兴起改变了客户的金融需求和行为习惯，要求商业银行 提供更加便捷、个性化和高效的金融服务，以满足客户的需求。
竞争格局的改变
金融科技公司凭借技术优势和创新模式，在某些业务领域与商业银 行展开竞争，给传统银行业务带来了挑战。
创新压力的增加
面对金融科技的冲击，商业银行需要不断创新和升级技术手段，提高 服务水平和效率，以保持市场竞争力。
加，促进了商业银行的发展。
1844年
巴克莱银行在英国颁布《银行法》 后获得银行券发行权，成为第一家 具有现代意义的商业银行。
19世纪末
随着资本主义经济的进一步发展， 商业银行逐渐成为金融体系中的主 导力量，提供全方位的金融服务。
02
现代商业银行的发展历程
工业革命的影响
工业革命对现代商业银行的产生起到了重要的推动作用。随着工业革命的开展， 大量工厂和企业涌现，对资金的需求也日益增加。这为商业银行提供了发展的机 会，同时也对银行的经营模式和服务方式提出了更高的要求。
商业银行的产生与发展
任务1-1-1 商业银行的产生与发展认知商业银行是在商品交换与市场经济的发展中孕育和发展起来的，它是为满足生产与扩大再生产、汇划清算与内外贸易、货币融资与资本市场、金融产品与中介服务等需求而发展形成的一种金融组织。
经过几百年的演变，商业银行已成为各国经济活动中主要的资金集散机构和金融服务机构，并成为各国金融体系中重要的组成部分。
一、商业银行(一) 近代西方商业银行的起源和演变据说，英语单词“BANK'’的意义源于拉丁文中的“Banco。
”一词，“Banco”的意思是“长板凳”。
在中世纪中期的欧洲，各国之间的贸易往来日益频繁，意大利的威尼斯、热那亚等港口城市由于水运交通便利，各国商贩云集，成为欧洲最繁荣的商业贸易中心。
各国商贾带来了五花八门的金属货币，不同的货币由于品质、成色、大小不同，兑换起来就有些麻烦。
于是就出现了专门为商人鉴别、估量、保管、兑换货币的人。
按照当时的惯例，这些人都在港口或集市上坐着长板凳，等候需要兑换货币的人，渐渐地，这些人就有了一个统一的称呼——“坐长板凳的人”。
“坐长板凳的人”由于经常办理保管和汇兑业务，手里就有一部分没有取走的现金，他们把这部分暂时不用兑付的现金借给急需用钱的人，以赚取利息。
老百姓(现称为客户)有了闲钱就可以存到“坐长板凳的人”那里去，需要时取出来。
这些机构就像一个存钱的箱子，所以后来人们又把它们称为“Bank”，这就是银行的英文名称“Bank”一词的由来。
在我国，过去主要使用银子作为流通货币，商铺又常常被称为“行”，所以“Bank'’翻译成中文就被称为“银行”。
在历史上，较早出现的银行是1171年成立的威尼斯银行和1407年成立的热那亚银行，当时的威尼斯和热那亚是地中海沿岸与欧亚地区贸易交往的中心。
当时的银行是为了适应商品经济的发展而形成，并以高利贷为主要特征来经营。
但随着资本主义生产方式和社会化大生产的出现，高利贷性质的银行已不能适应社会大生产对货币资本的需要，客观上需要建立一种新型的、规模巨大的、资本雄厚的、能满足和适应资本主义生产方式的银行来为经济发展服务。
商业银行的产生
商业银行的产生在现代经济体系中，商业银行扮演着重要的角色，为个人和企业提供金融服务。
然而，商业银行并不是一蹴而就的产物，它的发展经历了漫长而复杂的历史演变。
本文将探讨商业银行的产生、演变和对经济的影响。
一、古代金融体系古代社会的金融体系与现代有着明显的差异。
在没有商业银行的时代，人们主要依靠物物交换和信任关系进行贸易。
然而，随着经济的发展和贸易的扩大，金融中介机构的需求也日益增长。
二、中世纪的贸易和金融活动在中世纪，贸易和金融活动的规模和复杂性呈现出新的特点。
各种贸易中心的出现，使得跨境交易成为可能。
同时，商人的风险也随之增加，需要有人提供安全可靠的货币兑换服务。
这促使贸易和金融中介机构的发展，逐渐演变成了现代商业银行的雏形。
三、意大利文艺复兴时期的金融革新意大利文艺复兴时期的金融革新对商业银行的产生起到了决定性的影响。
在这一时期，意大利的城市开始兴起，金融活动成为城市经济的重要组成部分。
商人和金融家之间的合作越来越多，从而催生了最早的商业银行。
四、商业银行的特点与功能商业银行作为金融体系中的关键机构，具有一系列独特的特点和功能。
首先，商业银行是一家以盈利为目标的金融机构，通过吸收存款和发放贷款赚取利润。
其次，商业银行能够提供各种金融服务，包括存款、贷款、支付、保险等。
此外，商业银行还拥有发行货币的特权，使其成为货币政策的执行者。
五、商业银行对经济的影响商业银行对经济的影响无疑是深远的。
首先，商业银行通过提供贷款，促进了企业的发展和经济的增长。
其次，商业银行的信用创造能力为经济提供了流动性支持，推动了货币的流动与交换。
此外，商业银行还可以通过调整利率和信贷政策，对经济进行宏观调控。
六、商业银行的现代发展随着科技的进步和全球化的发展，商业银行也面临着新的挑战和机遇。
互联网的普及使得电子银行和网络银行成为可能，客户可以通过手机和电脑随时随地进行金融交易。
同时，全球化也使得商业银行的业务范围和规模得到了扩大，成为国际金融市场的重要参与者。
第二章商业银行的产生与发展综述
第二章
第三节
商业银行的产生与发展
中国商业银行的产生与发展
二、新中国银行体系的建立与发展
1.1949—1978年时期
2.1978年以来
新中国建立初期的银行体系，是在解放区银行 机构的基础上，通过接受官僚资本金融业，整顿私 营金融业而建立起来的。 中国人民银行 中国农业银行 中国银行 中国人民建设银行 农村信用合作社 特点
安徽农业大学金融系
冯庆水
商业银行业务管理 Commercial Bank Business Management
第二章
第三节
商业银行的产生与发展
中国商业银行的产生与发展
一、1949年以前的银行体系
1. 发展简史
2.
3.
中国第一家新式银行：1845年，英国人，广州， “丽如银行”。 1851—1858年间，一批英印合营的银行相继在广 外资银行 州、上海等地开设分支机构，如：汇隆银行、呵加刺 银行、亚细亚银行、麦加利银行等。 民族资本银行 中日甲午战争后，西方各国列强在华开设银行的 数目剧增。
第三节
商业银行的产生与发展
中国商业银行的产生与发展
一、1949年以前的银行体系 1. 发展简史 2. 外资银行 直接控制的：中央银行、中国银行、交通 3. 民族资本银行
中国通商银行 中国银行 交通银行 信成银行 国民党当政期间的银行
银行和中国农民银行。 官商合办的：中国通商银行、四明银行、 中国实业银行和中国国货银行。即“小四行”。 间接控制的： “南三行”和“北四行”。 “南 三行”是指浙江实业银行、浙江兴业银行和上 海 商业储蓄银行。“北四行”是指盐业银行、金 城 银行、中南银行和大陆银行。 安徽农业大学金融系 冯庆水 截止到1945年8月，银行总行数达416家，
商业银行的起源和发展
商业银行的起源和发展商业银行的起源和发展一、引言商业银行作为金融系统的重要组成部分，在现代经济中发挥着重要的作用。
本文将介绍商业银行的起源和发展的过程，并详细探讨其在经济中的功能和意义。
二、商业银行的起源1：古代贷款制度的出现1.1 古代贸易形态的变迁1.2 资本贷放的需求2：最早的商业银行2.1 古代金融家和钱庄商人2.2 古代货币兑换和存储2.3 古代贷款和汇票的发展三、商业银行的发展1：近代商业银行的兴起1.1 工业革命和资本积累1.2 英国商业银行体系的建立2：现代商业银行的发展2.1 全球化和金融创新2.2 电子化和数字化银行2.3 大型跨国银行的崛起四、商业银行的功能和意义1：资金存储和支付1.1 储蓄和存款业务1.2 支付结算和清算2：资金调度和投融资2.1 贷款和融资业务2.2 投资和理财业务3：风险管理和金融监管3.1 风险评估和信用管理3.2 法律合规和监管要求五、附件附件1：商业银行组织结构图附件2：商业银行业务流程图附件3：商业银行监管法规文档六、法律名词及注释1：银行法指对银行机构及其经营行为进行规范的法律法规。
2：存款准备金率指商业银行必须保存在央行的一定比例的存款。
3：风险管理指商业银行对风险进行评估、控制和管理的过程。
附件：附件1：商业银行组织结构图附件2：商业银行业务流程图附件3：商业银行监管法规文档法律名词及注释：1：银行法：对银行机构及其经营行为进行规范的法律法规。
2：存款准备金率：商业银行必须保存在央行的一定比例的存款。
3：风险管理：商业银行对风险进行评估、控制和管理的过程。
第二章商业银行的产生与发展
一、1949年以前的银行体•第系三节 1. 发展简史 2. 外资银行 3. 民族资本银行
中国商业银行的产生与发展
中国通商银行
中国银行
交通银行
•
信成银行
•
国民党当政期间的银行 •
1907年，由邮传部奏准筹设，1908 年1月在
北京开业。其规模界于大清银行和中国 通商银
行之间。
第二章商业银行的产生与发展
第二章商业银行的产生与发展
商业银行业务管理 Commercial Bank Business Management
•第二章 商业银行的产生与发 展
一、1949年以前的银行体•第系三节 中国商业银行的产生与发展
1. 发展简史
2. 外资银行 3. 民族资本银行
中国通商银行 中国银行
•
经清政府核准，于1897年5月27日成
银行
• 机构的基础上，通过接受官僚资本金融业，整 顿私
• 营金融业而建立起来的。
中国人民银行
中国农业银行
中国银行
中国人民建设银行
农村信用合作社
特点
第二章商业银行的产生与发展
商业银行业务管理 Commercial Bank Business Management
•第二章 商业银行的产生与发 展
•第二章 商业银行的产生与发 展
一、1949年以前的银行体•第系三节 中国商业银行的产生与发展
1. 发展简史
2. 外资银行
3. 民族资本银行
第二章商业银行的产生与发展
商业银行业务管理 Commercial Bank Business Management
•第二章 商业银行的产生与发 展
一、1949年以前的银行体•第系三节 中国商业银行的产生与发展
商业银行的起源与发展
根据巴塞尔协议的规定，商业银行的资本充 足率必须达到一定的标准，以满足风险控制 和业务发展的需要。
反洗钱与反恐进行洗钱的行为，确保银行业务的合法性和透明度。
反恐怖主义资金
是指预防和打击利用银行业务为恐怖主义活动提供资金支持的行为，确保银行业务不成为 恐怖主义的资金来源。
政府将出台一系列政策措施，鼓励和引导商业银行发展绿色金融 业务，推动经济可持续发展。
绿色金融市场需求增长
随着社会对环境保护的重视和可持续发展理念的普及，绿色金融市 场需求将不断增长。
绿色金融产品创新
商业银行将加大绿色金融产品的研发和创新力度，推出更多符合市 场需求和监管要求的绿色金融产品。
国际化的趋势
程，提升服务效率和客户体验。
金融科技重塑风险管理
02
金融科技的应用将改变商业银行的风险管理方式，通过大数据
、人工智能等技术提高风险识别、评估和监控的准确性。
金融科技促进创新产品和服务
03
金融科技将激发商业银行的创新活力，推出更多智能化、个性
化的产品和服务，满足客户需求。
绿色金融的发展
绿色金融政策支持
02
随着贸易的发展，货币兑换商开 始提供贷款和存款服务，逐渐发 展成为早期的银行。
现代银行的雏形
意大利的威尼斯银行是现代银行的雏 形，它不仅提供存贷款服务，还发行 银行券，成为贸易往来的主要支付手 段。
随后，英、法等国也出现了具有现代 银行特征的银行，如英格兰银行和法 兰西银行。
商业银行的诞生
18世纪末至19世纪初，随着资本主义经济的发展，商业银行 逐步兴起。
商业银行以企业为主要服务对象，提供各种金融服务，如存 贷款、汇兑、信托等，逐渐成为金融市场的主导力量。
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第二章
商业银行的产生与发展
第一节 银行业的起源
“银行”（Bank)一词来源于古法语Banque和意大利语Banca， 意即早期的货币兑换商借以办理业务活动的“板凳”。 关于银行业的起源大体上有两种说法：一种认为银行起源于钱 币兑换；另一种认为银行业起源于庙宇借贷。 比较统一的观点认为，银行业起源于货币经营业： 有保管场所和人员且不易被侵犯 货币保管业 寺庙 币种丰富、鉴定能力强 货币兑换业 熟悉各种货币的比价 商人 货币汇兑业 具有一定的货币储备 官员
安徽农业大学金融系 冯庆水
商业银行业务管理 Commercial Bank Business Management
第二章
第二节
商业银行的产生与发展
西方商业银行的产生与发展
二、现代商业银行的出现
前面所介绍的银行，在性质上仍属高利贷性质，贷款利率仍然 很高，难以适应资本主义工商业的发展。资本主义的扩大再生产客 观上要求建立一种新型的现代商业银行。 一般观点认为，真正适应资本主义生产方式的现代商业银行主 要是通过两条途径产生的：一条是高利贷性质的私人银行逐渐演变 而来的现代银行；另一条是根据资本主义企业组织原则建立起来的 股份制银行。 现代商业银行制度的建立标志：1694年诞生的英格兰银行。 业务发展：从短期存款、短期贷款业务逐步发展到汇兑、结 算、保管、兑换、代理、服务以及大量吸收存款和灵活运用资产 等。
西方商业银行的产生与发展
一、早期的银行业 二、现代商业银行的出现
安徽农业大学金融系
冯庆水
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第二章
第二节
商业银行的产生与发展
西方商业银行的产生与发展
一、早期的银行业
在西欧古代社会，就已经有了银行业的存在，如： 公元前2000年巴比伦王国的寺庙 公元前500年希腊的寺庙 公元前400年的雅典 公元前200年的罗马帝国 到了中世纪，商品流通进一步发展，欧洲各国贸易集中在地中海沿岸各国，以 意大利为中心，因而银行业首先在意大利出现并发展起来，12世纪末叶开始传播 到欧洲其他国家。 当时的主要业务：接受存款、在客户之间做支付的中间人、汇兑业务、贷款等. 贷款对象:主要是政府且具有高利贷性质。 存在的问题：一是商人获得贷款很困难—利息高；一是政府往往滥用手中权力 不归还贷款，严重影响银行业的发展。（如1567年，法国、西班牙和葡萄牙国王 同时停止归还贷款，曾一度造成中世纪银行业的衰落。） 解决办法：商人和政府均有一种意图----想把银行业从私人手中夺过来，并使 其成为合法的企业。于是1580年的威尼斯、1593年的米兰、1609年的阿姆斯特 丹、 1619年的汉堡、 1621年的纽伦堡等相继成立了这类银行：接受商人存款、 替商人办理结算及贷款业务（后来发展起来的）。
商业银行业务管理 Commercial Bank Business Management
第二章 商业银行的产生与发展
第一节 银行业的起源 第二节 第三节 西方商业银行的产生与发展 中国商业银行的产生与发展
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冯庆水
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第二章
第三节
商业银行的产生与发展
中国商业银行的产生与发展
一、1949年以前的银行体系
1. 发展简史
2. 外资银行
3. 民族资本银行
安徽农业大学金融系
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商业银行业务管理 Commercial Bank Business Management
第二章
第三节
商业银行的产生与发展
中国商业银行的产生与发展
安徽农业大学金融系 冯庆水
商业银行业务管理 Commercial Bank Business Management
安徽业大学金融系
冯庆水
商业银行业务管理 Commercial Bank Business Management
第二章
第三节
商业银行的产生与发展
中国商业银行的产生与发展
一、1949年以前的银行体系 1. 发展简史 2. 外资银行 3. 民族资本银行
中国通商银行 中国银行 交通银行 信成银行 国民党当政期间的银行
具有良好的信用
早在公元前2000年巴比伦王国的寺庙、公元前500年希腊的寺 庙以及公元前400年的雅典、公元前200年的罗马帝国等均有货币经 营业的活动记载且十分活跃。
安徽农业大学金融系 冯庆水
商业银行业务管理 Commercial Bank Business Management
第二章
第二节
商业银行的产生与发展
安徽农业大学金融系
冯庆水
商业银行业务管理 Commercial Bank Business Management
第二章
第三节
商业银行的产生与发展
中国商业银行的产生与发展
一、1949年以前的银行体系
1. 发展简史
2.
3.
中国第一家新式银行：1845年，英国人，广州， “丽如银行”。 1851—1858年间，一批英印合营的银行相继在广 外资银行 州、上海等地开设分支机构，如：汇隆银行、呵加刺 银行、亚细亚银行、麦加利银行等。 民族资本银行 中日甲午战争后，西方各国列强在华开设银行的 数目剧增。
安徽农业大学金融系 冯庆水
商业银行业务管理 Commercial Bank Business Management
第二章
第三节
商业银行的产生与发展
中国商业银行的产生与发展
一、1949年以前的银行体系 二、新中国银行体系的建立与发展
安徽农业大学金融系
冯庆水
商业银行业务管理 Commercial Bank Business Management
一、1949年以前的银行体系
1. 发展简史
2.
3.
我国在南北朝（公元420—589年）已经出现经营 抵押的业务，隋唐（公元581—907年）时期典当业已 比较普遍。到了唐代，随着国内外贸易的发展，产生 外资银行 了兼营银钱保管、汇兑和贷款的机构—柜坊，并出现 类似汇票的“飞钱”。在北宋时期，开始出现纸币， 民族资本银行 称 为“交子”，北宋政府在益州设立专管发行事项的 机— 交子务，其后陆续出现“钱铺”、“钱庄”和“票号” 等多 种金融机构。