商业银行经营学第二章
商业银行经营学第二章练习
商业银行经营学第二章一、单项选择题（每个题目只有一个正确答案，请选择正确答案）1. 发行优先股对商业银行的不足之处不包括（）。
A．股息税后支付，增加了资金成本B．总资本收益率下降时，会发生杠杆作用，影响普通股股东的权益C．不会稀释控制权D．可以在市场行情变动时对优先股进行有利于自己的转化，增大了经营的不确定性2. 一旦银行破产、倒闭时，对银行的资产的要求权排在最后的是（）。
A．优先股股东B．普通股股东C．债权人D．存款人3. 发行普通股对商业银行的不足之处不包括（）。
A．发行成本比较高B．对商业银行的股东权益产生稀释作用C．资金成本总要高于优先股和债券D．总资本收益率下降时，会发生杠杆作用4. 资本盈余是指发行普通股时发行的实际价格高于（）的部分A．发行的预计价格B．票面价值C．实际价值D．每股净资产5. 下列各项不属于发行资本债券特点的有（）。
A．不稀释控制权B．能大量发行，满足融资需求C．利息税前支付，可降低税后成本D．利息固定，会发生杠杆作用6. 资本与总资产比率和资本与存款比率相比，克服了（）的不足。
A．没考虑资金运用B．没反映银行资产结构C．没考虑风险D．没考虑商业银行经营管理水平7. 下列关于纽约共识的说法中正确的有（）。
A．它根据商业银行资本风险程度的不同，将全部资本分做六类B．其中的无风险资产包括：库存现金、同业拆借、国债、优质商业票据等C．亏损了的资产或固定资产也叫有问题资产，需要100%的资本保证D．商业银行只要将各类资产额分别乘以各自的资本资产比率要求，并进行加总，便可以求得商业银行所需的最低资本量8. 下列各项不属于综合分析法特点的有（）。
A．非数量性B．不确定性C．繁琐D．客观性9. 下列各项不属于非公开储备特点的有（）。
A．是指不在银行的资产负债表上公开标明的储备B．包括在核心资本中C．与公开储备具有相同的质量D．可以自由、及时地被用于应付未来不可预见的损失10. 下列关于资本需要量的说法中正确的是（）。
商业银行经营学第二章
商业银行的经营模式
贷款和信贷
商业银行通过向客户提供贷款和信贷产品来赚取利息收入。
存款
商业银行从客户那里接受存款，赚取存款利息收入，并将一部分存款用于贷款。
投资
商业银行通过购买证券、股票和其他投资产品来获得投资收益。
商业银行的组织结构
总部
商业银行的总部通常设在一个 城市，负责制定战略和决策性 事务。
商业银行经营学第二章
本章将深入探讨商业银行的定义、作用以及其在经济中的重要地位。我们将 研究商业银行的经营模式、组织结构、业务范围、经营风险以及监管与管理 等方面内容，并展望商业银行的未来发展趋势。
商业银行的定义和作用
商业银行是一种金融机构，为个人和企业提供贷款、储蓄、支付和其他金融服务。商业银行在促进经济 增长、资金流动以及风险分散方面发挥着重要作用。
分支机构
商业银行在各个城市设有分支 机构，提供服务并与客户进行 业务交流。
安全与风险管理
商业银行设有专门部门来管理 安全和控制风险，以保护客户 资金和个人信息的安全。
商业银行的业务范围
1 个人银行
2 企业银行
提供个人储蓄账户、贷款和信用卡等服务， 以满足个人客户的金融需求。
为企业提供贷款、国际贸易融资、资本市 场服务以及其他与企业相关的金融产品和 服务。
3 投资银行
4 资产管理
为企业提供并购、融资、风险管理等方面 的服务，帮助企业筹集资金和管理财务风 险。
提供投资组合管理、财富管理和退休计划 等服务，帮助客户管理和增值他们的资产。
商业银行的经营风险
1
信用风险
客户无法按时偿还贷款或利息。
2
流动性风险
银行无法及时偿付贷款或存款。
3
戴国强《商业银行经营学》(第4版)章节题库-商业银行资本(圣才出品)
第二章商业银行资本一、概念题1．资本充足率（人行2010研）答：资本充足率是指资本总额与加权风险资产总额的比例。
资本充足率反映商业银行在存款人和债权人的资产遭到损失之前，该银行能以自有资本承担损失的程度。
比率中的风险资产是指不包括商业银行第一、第二级准备金在内的资产。
只有这些资产才有必要考虑其保障程度。
这一指标将资本给予保障的资产排除在外，较多体现了资本的“抵御资产意外损失”的功能。
作为国际银行监督管理基础的《巴塞尔协议》规定，资本充足率以资本对风险加权资产的比率来衡量，其目标标准比率为8％。
2．巴塞尔协议（金融联考2004研）答：巴塞尔委员会为了防止银行业出现大规模的危机，于1988年正式通过了《巴塞尔银行业条例和监管委员会关于统一国际银行资本衡量和资本标准的协议》，即巴塞尔协议。
其主要内容由以下四个部分组成：（1）资本的组成。
银行资本组成应分为核心资本和附属资本两部分，附属资本包括未公开的储备、重估储备、普通准备金或呆账准备金、带有债务性质的资本工具等，核心资本由银行股本及从税后保留利润提取的公开储备组成。
两部分之间应维持一定比例，即核心资本占银行全部资本的50%以上。
（2）标准化比率目标。
国际大银行的资本对加权风险资产的目标比率应为8%，其中核心资本至少要占总资本的50%，一级资本比率不应低于4%。
附属资本内普通贷款准备金不能高于风险资产的1.25%，次级长期债务的金额不得超过一级资本的50%。
（3）风险加权的计算。
巴塞尔委员会认为，要评估银行资本是否充足，可以根据其广泛的相对风险，将资本与资产负债表上不同种类资产以及表外项目进行加权，制定出的风险加权比率。
表内资产项目的风险分为从“无风险”到“十足风险”四级，以0、20%、50%、100%给定风险权数。
表内风险资产的计算公式为：表内风险资产=∑表内资产额×风险权数。
表外资产项目的风险按“信用换算系数”划分为从“无风险”到“十足风险”四级，以0、20%、50%、100%给定信用换算系数。
商业银行经营学教学大纲
商业银行经营学教学大纲课程编号：课程名称：商业银行经营学英文名称：Management of Commercial Bank学分：4学时总学时：72学时实验（上机）学时：6学时适用年级专业（学科类）：经济、管理类一、课程说明（一）编写本大纲的指导思想：随着我国经济体制改革的不断深化，社会主义市场经济体制正在逐步确立，银行业在国民经济运行中的地位和作用日益突出。
在21世纪的今天，如何辨证地借鉴国际商业银行的经验，推动我国商业银行改革的深入发展，更好地发挥商业银行在国民经济中的重要作用，是我们目前亟待解决的重大课题。
这就需要我们全面了解和学习当代商业银行经营管理的成功经验。
（二）课程目的和要求：本课程要让学生们了解商业银行的重要性、明确有关的基本概念、了解我国商业银行的基本特征和基本业务、学习如何管理商业银行并了解日益变化着的国际商业银行业的新业务。
通过对本课程的学习，学生们应该系统掌握现代商业银行经营管理的基本原则、主要方法和最新业务发展，能够预测商业银行经营发展趋势，对如何管理和改善我国商业银行有自己的见解。
（三）教学的重点、难点：商业银行经营管理理论，银行资本的管理，资产、负债业务管理，银行风险管理—流动风险管理、利率风险管理、信用风险管理。
（四）知识范围及与相关课程的关系：商业银行的基本理论与业务的发展，近年来非常迅速。
国际商业银行的发展与变化，不断地为我国商业银行的业务发展提供了新的动力。
而改革又为商业银行的发展提供了比较宽松的环境。
在竞争日益加剧的条件下，商业银行既改革传统的业务，又创造新的业务，而且在服务上不断推陈出新。
业务的技术性和复杂程度都大大超过以前。
因此，本课程的内容也相当多而且比较复杂，这要求学生有较好的宏观经济学、微观经济学以及货币银行学理论，并要有一定数学基础和英文基础。
（五）教材及教学参考书的选用：1、《商业银行经营管理学》，戴国强，高等教育出版社，20002、《商业银行业务与经营》，庄毓敏，中国人民大学出版社，20003、《商业银行经营管理》，戴相龙，中国金融出版社，20004、《商业银行管理》，（美）彼得S·罗斯，刘园等译，机械工业出版社，20015、《现代商业银行业务与管理》，唐旭、成家军，中央广播电视大学出版社,20026、《商业银行信用风险管理》，章彰，中国人民大学出版社,20027、《商业银行管理学》，俞乔、邢晓林、曲和磊，上海人民出版社,19988、《金融工程学》，约翰·马歇尔、维普尔·班塞尔，宋逢明等译，清华大学出版社，19989、《商业银行表外业务及风险管理》，刘园，对外经济贸易大学出版社，200010、《商业银行经营管理》，殷孟波，中国人民大学出版社，200111、《Asset/Liability Management》,Frank , Atsuo Konishi,Probus Publishing Company, 199112、《Bank Financial Management in the Financial-Services Industry》，George H. Hempel，Macmillan Publishing company，199813、《Reengineering the Bank》，Paul ，14、《Commercial Bank Management》，Peter Rose，McGraw-Hill,Richard 、《Principles of Money ,Banking and Financial M ARKETS》，Lawrence ＆William ，Basic Books,二、课程内容第1篇总论第一章商业银行概述教学目的和要求：通过对本章的学习，要求学生了解商业银行的起源、形成和发展过程，商业银行的性质与功能，商业银行的设立条件、程序以及商业银行的组织形式和内部组织结构，并结合我国商业银行的发展现状和特殊性，将相关理论运用于完善我国商业银行体系、促进社会主义市场经济发展的实践。
商业银行经营学
二、商业银行的功能
• 2.支付中介（最基本职能） • 3.信用创造 • 4.金融服务 • 5.经济调节
路漫漫其悠远
第二节
商业银行的组织结构与体系
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一、商业银行的设立
• 1、 商业银行设置的考虑因素 • （1）顾客 • （2）人口状况 • （3）竞争态势 • （4）地理位置
天的购回将遭损失 • （3）回购时机选择 • ·股票市价会继续上涨 • ·不可能以更低价格购回股票
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• 2、外源资本管理 • （1）增加核心资本 • （2）增加附属资本 • （3）债务工具作为资金来源与存款比较
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• 二、分母对策 • （1）减少资产规模 • （2）降低风险资产 • 三、我国商业银行资本金管理
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• （四）商业银行监管环境 • 1、银行监管概念 • 监管与管制区别
• 2、银行监管的原因
• 3、商业银行的外部监管机构
• 4、银行监管手段
• 5、正确看待金融监管、金融抑制、金融自由化关 系
•
世界各国监管经验对我国金融改革启示
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• （五）构造我国商业银行经营管理环境的 原则
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• 二、负债种类
•
存款负债（基础、支配）
• 1、 负债来源 借入负债
•
结算中负债
•
企业存款
• 2、 存款人 机构客户存款
•
居民存款
•
同业存款
•
定期存款
• 3、 期限 活期存款
•
定活两便
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• 三、传统的存款业务 • 1．活期存款（Demand Deposit） • 2．定期存款（Time Deposit） • 3．储蓄存款（Saving Deposit）
商业银行经营学(金融系、投资系)-教学大纲
《商业银行经营学》教学大纲课程代码：110173A课程类型：专业课总学时：48讲课学时：48学分：3适用对象：金融学、投资学先修课程：《西方经济学》《货币银行学》《管理学》《基础会计》一、教学目标《商业银行经营管理》是教育部指定的金融专业六门主干课程之一，也是金融学专业主要专业课。
课程将理论和实践结合起来，全面系统地介绍了商业银行经营管理的基本原则、基本理论、基本方法和技术，介绍西方商业银行经营管理最新经验和我国商业银行在经营体制、经营机制、经营策略和经营方式等方面不断改革创新的最新成果。
通过本课程的学习，应使学生掌握现代商业银行经营管理的基本理论、基本方法和技术，了解西方商业银行经营管理的发展动向和经验，并通过案例的学习，能将所学理论运用到商业银行经营管理的实际工作中去，以提高学生理论联系实际，解决实际问题的能力。
本课程的学习将为后面的业务操作课程的学习打下基础。
二、教学内容及其与毕业要求的对应关系（一）教学内容该课程旨在使学生了解商业银行产生和发展的一般理论、商业银行的功能与作用、商业银行制度与组织结构，掌握商业银行传统业务和创新业务经营管理实务，包括：资产负债管理理论和方法、存款业务的经营与管理、贷款业务的经营与管理、资本经营与管理、表外业务、流动性管理、财务报表与业绩分析等。
（二）教学方法和手段通过本课程的学习，要求学生掌握商业银行经营管理方面的基本知识、基本理论和基本方法。
根据本课程的特点和教学对象的特点，在教学的过程中对一些基本理论要作为重点内容细讲、精讲，对于重点内容可采用案例分析与理论讲解相结合的方法进行讲授。
为了达到教学目标，准备采用课堂讲授、案例分析、课堂讨论、学生自学、实地调研等教学方法。
以及多媒体等教学手段，以保证学生对教学内容的理解与掌握。
（三）学习要求本课程是建立在西方经济学、货币银行学、现代管理学等学科基础上的一门应用经济学课程，因此要求学生应具备一定的经济学、管理学、货币银行学等课程的知识储备。
最新商业银行经营学第二章课件ppt课件
《巴塞尔协议》介绍
1988年：《关于统一国际银行资本计量和资本标准的 协议》 ——1988年《巴塞尔协议》 International Convergence of Capital Measurement and Capital Standards (Capital Accord, Basel Aggrement) Credit Risk Implemented in 1992
市场约束内容： 经营业绩 财务状况 风险管理办法和操作 风险暴露 会计方法 基本业务管理和公司治理信息 重点是：信用风险的披露
四大创新
除最低资本充足率8%的数量规定外，提出了监 管部门的检查和有效的市场约束，构成了三大支 柱；
风险管理水平高的银行可以使用自己的内部评 级体系计算资本充足率；
对于某些具有较高风险特征的资产，可以采用 高于100%的风险权重。通过外部评级的方法 来确定风险资产的信用风险等级；运用银行内 部的评级制度，来对银行债权的风险状况进行 评定； 使用资产组合风险模型。
新协议下资本充足率计算公式
资本充足率=
资本总额 信用风险加 1.2（ 5权 市 资 场 产 风险操 的作 资风 本险 要的 求 8资 %
《巴塞尔协议》的目的 制定统一的资本充足率标准，以消除国际银行间的不平等
竞争;为国际银行业的监管提供一个有力的工具，保障国际金 融业健康有序稳定的发展。 ：《巴塞尔协议》的优缺点
优点：促进了国际银行业对银行风险管理重要性的认识； 为实施风险管理提供了统一的标准；改变了商业银行经营管 理的观念与方式方法；拓宽了商业银行风险管理的范围。
银行资本与企业资本的区别
资本金的内容不同 银行 企业
资本金在全部资产中所占比例不同 ，且绝对数 额相差很大 银行 企业
商业银行经营学重点
第一章导论1、1694年，英格兰银行成立，它是由政府支持的、私人创办的股份制银行。
它的设立，标志着适应于资本主义生产方式要求的新的信用制度的确立和现代商业银行的产生。
2、二、商业银行的发展（一）形成途径：1)是由旧高利贷银行演变而来；如威尼斯银行。
高利贷—利率高—利润低—需求减少——商业银行2)是新型资本家以股份制形式组建的；如英格兰银行发行股票——筹集资本——实力雄厚——贷款利率低——需求增加3、商业银行的性质性质：特殊的金融企业。
分析如下：1)是企业。
具有现代企业的基本特征。
2)是特殊企业。
与一般工商企业不同。
3)是特殊的金融企业。
与其他金融机构不同。
4、商业银行的业务资产业务、表外业务、负债业务5、商业银行的职能信用中介、支付中介、信用创造、金融服务、调节经济6、如何保持安全性？安全性目标的核心问题是要求银行能正确处置风险，加强风险管理。
为此，需要从资产、资本以及银行稳健经营方面提高抵御和化解风险的能力。
7、商业银行的类型安组织形式划分1）单元制银行2）分行制银行3）持股公司制（集团公司制）4）连锁银行制8、商业银行的在组织体系（一）决策系统1、股东大会：最高权力机构2、董事会：由股东大会选举产生的决策机构（二）执行系统1、总经理（行长）:是银行的行政首脑，组织银行的业务活动2、副总理（副行长）及业务、职能部门组成（三）监督系统监事会和各种委员会组成（四）管理系统全面管理、财务管理、人事管理、经营管理、市场营销管理第二章商业银行的资本1、商业银行资本的功能1）保障功能即：吸收银行意外损失和消除不稳定因素。
其目的是维护银行信誉，减少风险。
2）经营功能即资本是银行营业的基础，开业注册设立的先决条件,为银行资产扩张、新业务开拓提供资金。
3）管理功能4）使银行保持适度资产规模，从而间接或直接地维持银行清偿力2、商业银行资本的构成二、资本金的构成1、核心资本：即一级资本或产权资本（1）股本。
包括普通股和优先股（P38-39,外源资本）（2）公开储备。
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商业银行经营学第二章
一、单项选择题（每个题目只有一个正确答案，请选择正确答案）
1. 发行优先股对商业银行的不足之处不包括（）。
A．股息税后支付，增加了资金成本
B．总资本收益率下降时，会发生杠杆作用，影响普通股股东的权益
C．不会稀释控制权
D．可以在市场行情变动时对优先股进行有利于自己的转化，增大了经营的不确定性2. 一旦银行破产、倒闭时，对银行的资产的要求权排在最后的是（）。
A．优先股股东B．普通股股东C．债权人D．存款人
3. 发行普通股对商业银行的不足之处不包括（）。
A．发行成本比较高
B．对商业银行的股东权益产生稀释作用
C．资金成本总要高于优先股和债券
D．总资本收益率下降时，会发生杠杆作用
4. 资本盈余是指发行普通股时发行的实际价格高于（）的部分
A．发行的预计价格B．票面价值C．实际价值D．每股净资产
5. 下列各项不属于发行资本债券特点的有（）。
A．不稀释控制权
B．能大量发行，满足融资需求
C．利息税前支付，可降低税后成本
D．利息固定，会发生杠杆作用
6. 资本与总资产比率和资本与存款比率相比，克服了（）的不足。
A．没考虑资金运用
B．没反映银行资产结构
C．没考虑风险
D．没考虑商业银行经营管理水平
7. 下列关于纽约共识的说法中正确的有（）。
A．它根据商业银行资本风险程度的不同，将全部资本分做六类
B．其中的无风险资产包括：库存现金、同业拆借、国债、优质商业票据等
C．亏损了的资产或固定资产也叫有问题资产，需要100%的资本保证
D．商业银行只要将各类资产额分别乘以各自的资本资产比率要求，并进行加总，便可
以求得商业银行所需的最低资本量
8. 下列各项不属于综合分析法特点的有（）。
A．非数量性
B．不确定性
C．繁琐
D．客观性
9. 下列各项不属于非公开储备特点的有（）。
A．是指不在银行的资产负债表上公开标明的储备
B．包括在核心资本中
C．与公开储备具有相同的质量
D．可以自由、及时地被用于应付未来不可预见的损失
10. 下列关于资本需要量的说法中正确的是（）。
A．在经济繁荣期，商业银行可以很顺畅地获取资金，需要较多的资本
B．如果商业银行所服务地区经济发达、资金来源较充裕、金融体系发达、人民收入水平高，则银行业务量很大，需要有较高的资本对资产比重
C．在竞争中占优势的银行资金来源的质量较好，并且能方便地争取到较优的贷款与投资业务，因此只需保留较少的资本
D．商业银行的资产质量较差，所承担的风险较大，那么其资本需要量就要相对地低—
些
11. 年初的资本/资产＝8％，各种资产为10亿元，年末的比例仍为8％，年末的未分配收益为0.2亿元，银行的适度资本为（）亿元。
A．12.5B．10C．10.2D．12.7
12. 年初的资本/资产＝7％，各种资产为10亿元，年末的比例仍为7％，年末的未分配收益为0.2亿元，银行的适度资本为（）亿元。
A．10B．10.2C．13.06D．12.86
13. 年初的资本/资产＝8％，各种资产为10亿元，年末的比例为7％，年末的未分配收益为0.2亿元，银行的适度资本为（）亿元。
A．12.5B．14.29C．12.86D．10.2
14. 银行优先证券不包括（）。
A．后期偿付债券B．银行承兑汇票C．优先股D．租赁合同
二、多项选择题（每个题目有两个或两个以上正确答案，请选择正确答案）
1. 金融管理当局要求有最低资本限额是因为（）。
A．一定量的资本是商业银行满足金融管理部门的资本要求，营业和拓展业务的前提条件
B．资本额的大小是商业银行信誉的重要标志之一
C．商业银行的资本是保护存款人和债权人利益的重要途径
D．资本还是商业银行用于购置固定资产、办公用品、银行设备等进行初始投入的重要
资金来源
2. 下列关于优先股与普通股的比较中，正确的说法有（）。
A．在性质上是相同的
B．优先股股东享有优先支付的固定比率的股息
C．在公司发生兼并、重组、倒闭、解散、破产等情况下，优先股股东比普通股股东优先收回本金
D．在股息收入纳税时，优先股股东往往可获得部分股息免税的优待
3. 发行优先股来筹集资本，商业银行可获得的好处有（）。
A．获得杠杆收益B．控制权不会变更
C．可以永久地获得资金的使用权D．利息税前支付，可降低税后成本
4. 下列关于可转换优先股，正确的说法有（）。
A．具有本金安全和收入稳定的特点
B．可使股东获得商业银行普通股未来价值增长的实惠
C．是具有可以转换成普通股特性的优先股。