《公共管理学科综合水平考试大纲及指南》(社会保障学)复习笔记及课后习题详解-社会保障的理论探讨【圣才

社会保障的理论探讨
9.1复习笔记
一、市场经济与社会保障
1．市场经济具有促进社会保障发展的作用
（1）社会保障是市场经济发展的必然产物
市场经济自然运行的结果：
①促进了社会生产力的发展，使社会财富大大增加；
②必然会扩大收入分配上的差距。

社会保障体系，为社会成员提供了生活和健康的基本保障，消除了社会成员的经济风险、生存危机以及社会的不安定因素，从而使市场经济的效率原则与社会的公平原则有机地结合在一起，相互配合。

社会保障成为保证市场经济正常有序运行发展的基本条件，是市场经济发展的必然产物。

（2）市场经济运行的要求是社会保障发展的动力
市场经济运行需要社会保障劳动力生产和再生产的基本需求，以便为市场经济的运行提供劳动力。

市场经济的正常运行客观上需要社会保障，这种需要是促进社会保障日益完善发展的动力。

（3）市场经济发展水平制约着社会保障发展水平
①经济发展水平决定着社会保障项目的完整程度；
②经济发展水平决定着社会保障的标准；
③经济发展水平决定着社会保障范围的大小。

（4）市场经济的发展要求社会保障规范化和制度化
市场经济的发展水平制约着社会保障的发展水平，而社会保障是否与经济发展的要求相适应，对经济发展也会产生重要的影响。

社会保障的发展与经济发展的要求相适应，就会促进经济发展。

如果社会保障的发展与经济发展的要求不相适应，则会阻碍经济的发展。

2．市场经济失灵与社会保障
（1）收入分配缺陷
在市场经济条件下，收入在不同社会成员之间的分配是依据其拥有的生产要素市场的稀缺程度和要素价格，收入分配形式直接与各种提供给市场的要素相对应，由于他们拥有的要素数量和质量不同，支配地位不同，他们的收入也就不同。

（2）通货膨胀风险
通货膨胀风险已成为困扰现代经济社会的主要障碍之一，若无处置通货膨胀风险的良策，将从根本上妨碍为抵御风险而准备的个人储蓄。

（3）信息不完备性
人们即使愿意为风险制定储蓄计划，但对于涉及长期的储蓄，尤其是退休养老储蓄计划，单个个体面临诸多困难，在趋利避害动机的驱动下，人们往往重视短期行为，而将风险储蓄推入不确定的境地。

（4）商业保险的市场失灵
主要表现为保险“逆向选择”。

市场交易中的一方由于信息不对称，难以判断另一方所提供产品或服务的品质、成色，投保人往往做出不利于保险合同规定的选择。

这个逆向选择必然使保险费由于在高风险的人之间分摊而趋于升高。

3．正确处理社会保障与市场经济的关系
（1）社会保障必须与市场经济发展相适应
社会保障是社会经济发展的产物，也是现代经济正常运行的客观要求，一定的社会经济条件是社会保障发挥作用的物质基础和客观条件，社会保障必须与社会经济的发展相适应，才能促进社会经济的正常运行与发展。

而社会经济条件发生变化以后必然会对社会保障产生新的要求，即要求社会保障发生相应的变化。

（2）社会保障规范化是完善社会主义市场经济体制的首要任务
社会保障制度必须规范化，这样才能有效地消除市场经济运行所遇到的有关障碍因素，确保市场经济正常的运行与发展。

具体体现在：
①体现在社会保障费用在国民收入中所占的比重上；
②体现在社会保障对象的范围上；
③体现在其他许多具体项目上。

（3）市场经济条件下社会保障可以多样化
①在市场经济体制下，各个实行市场经济体制的国家都有权力自主选择适合本国社会生产力发展水平和已有的社会保障基础与传统习俗的社会保障模式。

②每一个市场经济国家也都有权力主动根据本国社会生产力的实际发展状况，调整本国的社会保障模式，在社会生产力不断发展和社会财富日益增加的情况下不断提高本国社会保障的水平。

二、政府与社会保障
1．政府介入社会保障
（1）政府承担社会风险的能力大于市场
政府具有某些强制力，可以确保政府可以做私营机构办不到的事，从而可以在全社会范围内分散风险：
①政府有权征税以实现对社会风险的保险，并将其用于收入再分配，解决逆向选择的问题；
②政府能够通过代际转移，使几代人共担风险；
③政府可以使社会保障支出指数化，减轻通货膨胀对个人的威胁。

（2）政府介入可以减少社会保障基金筹集和支付的成本和费用
（3）政府具有市场效率以外的调控作用
政府可以运用社会保障进行宏观经济调控，主要表现在自动稳定器、相机抉择的财政政策和基金投向三个方面。

2．政府失灵和社会保障
政府失灵问题在社会保障领域中的表现包括：
（1）政府强制人们统一购买社会保险，带有明显的强制性，不能反映消费者的偏好，带来效率损失
①任何企业和个人不能根据自身的情况加以选择，这些购买或支付如用于其他方面，也许能取得更大的效益，这种机会成本使得整个社会资源配置未能达到最优化。

②政府供给数量越大，社会保障福利水平越高，劳动收入中由社会保障替代的部分越大，工作积极性越低。

（2）社会保障是介于公共用品和私人用品之间的一种物品，带有一定程度的均衡贫富的性质，对于消费者而言，缴纳的保险费越高，享受的津贴不一定越多，权利和责任的关系部分地被割裂。

政府过度介入这个领域，排除了市场主体进行交易的灵活性，带来交易成本的增加和低效率。

（3）社会保障运行机制的低效率
（4）政府介入社会保障，独立从事社会保障事业，没有其他机构参与竞争对社会保障
基金的投入与产出效率无法进行横向比较，使得基金运营和管理经常处于低效率状态。

3．设计社会保障体系时应当注重的问题
（1）从整体上看，在国家、用人单位、个人三个责任主体上，通过制度设计及相关立法，划清各自的责任，防止职责不清而出现的个人靠单位、单位靠国家的现象。

（2）关于政府间的职责，要通过立法将中央政府、地方政府的职责分清。

凡属国家法定基本保险的筹资、运行风险担保由中央政府承担；凡属管理不善，放宽政策资金缺口（如违规提前退休），则由地方一级（省或地级市）政府承担责任，中央政府不承担资金责任。

（3）在费、税改革方面，应在制度设计上，将用人单位和个人的义务、责任通过制度机制的设计“捆”在一起，以避免政府“孤军作战”，背上沉重的财政包袱。

（4）管理手段不到位、落后也是促成道德风险发展的条件。

三、公平与效率
1．公平与效率
社会经济的发展既要维护公平，又要提高效率。

损害社会效率最终将损害社会公平。

同样，损害社会公平也最终将损害社会效率。

公平与效率不是截然对立的，制度正确，政策正确，公平与效率就可以同时提高。

公平是权利的平等或机会的平等。

按劳分配是分配的公平，它可激励劳动，提高效率，进而达到更高水平的公平。

2．在一个有效率的经济体系中增进平等
①要实现社会公平，就要集中一部分国民收入再分配给低收入者，而这部分收入或资源是可以用来投资于其他部门并产生效率的，这样就带来了机会成本。

但集中的那部分国民收入在分配中能扩大需求，并由于给予低收入或无收入者以帮助，稳定社会，因而也会产生收益，这一收益有利于效率。

②关键在于，如果机会成本大于收益，则公平与效率处于相互矛盾的关系；反之，如果机会成本小于收益，则公平与效率相互补充。

③公平必须以效率为基本前提，如果社会保障制度阻碍了经济发展，尽管是公平的，也毫无意义，没有效率的公平是不可持续的，真正的公平是有效率的公平。

④公平是效率的保证。

如果财富分配非常不公，经济制度将会面临严重的动力问题，社会动荡，效率也只能是空谈。

因此，在初次分配领域中追求效率，而在社会保障领域内应更多地关注公平，实现在一个有效率的经济体系中增进平等。

3．完善的社会保障是公平与效率的统一
（1）完善的社会保障制度可以促进公平
①完善的社会保障可以促进机会公平。

完善的社会保障制度是面向全体社会成员的，任何社会成员只要符合法律规定的条件，均被强制性地纳入社会保障范围，因此，每一个社会保障项目对于其适用范围的社会成员而言，即是一种机会公平的保障。

②完善的社会保障可以一定程度地促进起点和过程的公平。

社会保障为社会成员提供基本生活保障，社会成员不至于因先天不足或某些社会风险的侵害而陷入生存困境，导致起点和过程的不公平。

社会保障通过补偿功能，可以恢复社会成员的基本生存能力，重新投入社会生活之中。

③完善的社会保障可以一定程度地促进结果的公平。

社会保障实质上是一种再分配政策，具有调节收入差距的功能，起到了调节收入差距的作用，使社会成员在社会发展中的不公平缩小。

（2）完善的社会保障制度可以促进效率
①完善的社会保障可以缓解贫困，保障社会成员基本生活，调节收入差距，缓和阶层矛盾，解决社会问题，从而创造一个安定的社会环境，这无疑是提高效率的重要前提。