银行常见的业务名词释义(汇总)
银行常用专业名词解释汇总
银行常用专业名词解释汇总备付金收付账户：是支付机构在备付金合作银行开立的，可以以现金形式或以银行转账方式接收客户备付金、以银行资金内部划转方式办理客户备付金支取业务的专用存款账户。
支付机构备付金收付账户应该开立在备付金合作授权行。
（支付机构客户备付金存管办法）备付金银行：是指与支付机构签订协议、提供客户备付金存管服务的境内银行业金融机构，包括备付金存管银行和备付金合作银行。
（支付机构客户备付金存管办法）不记名预付卡：是指预付卡业务处理系统中不记载持卡人身份信息的预付卡。
（支付机构预付卡业务管理办法）风险准备金专用存款账户：是支付机构在备付金存管银行或其授权分支机构开立的专用存款账户，用于支付机构按季计提的风险准备金。
（支付机构客户备付金存管办法）互联网特约商户：是指基于互联网信息系统直接向消费者销售商品或提供服务，并接受支付机构互联网支付服务完成资金结算的法人、其他组织或自然人。
（支付机构互联网支付业务管理办法（征求意见稿））客户备付金：是指支付机构为办理客户委托的支付业务而实际收到的预收待付货币资金。
（支付机构客户备付金存管办法）实体特约商户：是指通过实体经营场所提供商品或服务的特约商户。
网络特约商户，是指基于公共网络信息系统提供商品或服务的特约商户。
（银行卡收单业务管理办法）收单机构：包括从事银行卡收单业务的银行业金融机构，获得银行卡收单业务许可、为实体特约商户提供银行卡受理并完成资金结算服务的支付机构，以及获得网络支付业务许可、为网络特约商户提供银行卡受理并完成资金结算服务的支付机构。
（银行卡收单业务管理办法）收单机构的特约商户：是指与收单机构签约并同意使用银行卡进行资金结算的法人、个体工商户或其他组织。
（支付机构反洗钱和反恐怖融资管理办法）受理终端：是指通过银行卡信息（磁条、芯片或银行卡账户信息）读取、采集或录入装置生成银行卡交易指令，能够保证银行卡交易信息处理安全的各类实体支付终端。
（银行卡收单业务管理办法）特约商户：是指与收单机构签订银行卡受理协议、按约定受理银行卡并委托收单机构为其完成交易资金结算的企事业单位、个体工商户或其他组织，以及按照国家工商行政管理机关有关规定，开展网络商品交易等经营活动的自然人。
银行业务相关名词
银行业务相关名词授信：是指银行向客户直接提供资金支持，或对客户在有关经济活动中的信用向第三方作出保证的行为。
银团贷款：是指由两家或两家以上银行基于相同贷款条件，依据同一贷款协议，按约定时间和比例，通过代理行向借款人提供的本外币贷款或授信业务。
展期：贷款展期。
不能按期归还贷款的客户应在贷款到期日之前向经银行提出贷款展期申请。
担保贷款申请展期，还应出具贷款担保人同意展期并继续担保的书面证明。
贷款展期不得低于原贷款条件。
短期贷款展期不得超过原贷款期限；中期贷款展期不得超过原贷款期限的一半；长期贷款展期最长不得超过3年。
客户未申请展期或申请展期未得到批准，其贷款从到期日次日起，转入逾期贷款帐户。
对公：银行内部最基本的部门就是储蓄（对私）、会计（对公）和信贷。
会计可以说是信贷的后台和服务部门，信贷是单位的存款和贷款业务，有点像一般公司的销售部门，而这些单位与银行发生的所有业务往来则都是通过会计部门实现的。
具体来说，对公业务是以企业法人、单位等客户为主体，围绕公存账户开展各类支票、汇兑、贷款等业务。
通存通兑客户只要在同一银行系统各网点开立存款帐户，便可以持存折在当地的同一银行系统的任一联网点办理存取款业务。
通存通兑分为全市通存通兑、异地通存通兑和金卡跨行通兑三种。
全市通存通兑邮政储蓄计算机联网点的活期储蓄用户凭存折可在本市邮政储蓄计算机联网点的储蓄窗口办理存款和取款业务；凭邮政储蓄卡在自动柜员机(ATM)上办理取款和查询业务。
异地通存通兑邮政储蓄计算机联网点的活期储蓄用户凭存折和密码可在全国邮政储蓄卡网络上的任何一个联网点的储蓄窗口办理存款和取款业务；凭邮政储蓄卡在自动柜员机上办理取款和查询业务。
办理全国通存通兑业务不收取任何手续费。
异地办理存取款业务时间9:00--17:30。
金卡跨行通兑金卡跨行通兑业务是指本市金融机构以及邮政储汇局发行的信用卡(含储蓄卡)可在上述各单位设置的ATM上互相代理，并相应进行跨行资金划拨清算业务。
银行的名词解释汇总
银行的名词解释汇总银行，这个词在我们的生活中无处不在。
它代表着金融领域的核心机构，为我们提供存款、贷款、支付和理财等各种金融服务。
在这篇文章中，我们将对银行的一些常见名词进行解释，以便帮助读者更好地理解和使用这些术语。
存款是银行最常见的服务之一。
它是指将资金存入银行账户中，使其安全地保管，并且根据预定的利率获得相应的利息。
存款可以分为活期存款和定期存款两种。
活期存款是指可以随时存取的存款，常用于日常经济交易。
而定期存款是指存款在一定期限内无法提取，但通常获得更高的利息。
这种存款适用于那些不急需资金的人。
贷款是银行的另一项核心服务。
它是指银行将一定金额的资金借给个人或企业，以帮助他们满足资金需求。
贷款的最常见形式是个人贷款和企业贷款。
个人贷款用于个人消费，如购房、购车等。
与个人贷款不同的是，企业贷款用于资助企业经营、扩张和发展。
贷款通常需要支付一定的利息，以及按还款期限和方式偿还本金。
支付是银行的另一个重要功能。
随着科技的进步，电子支付和移动支付越来越普及。
电子支付是指通过互联网、手机等电子设备进行的支付活动。
它便捷、快速，并且减少了对现金和纸币的依赖。
移动支付是指使用移动设备进行支付，如手机扫码支付、NFC支付等。
这种支付方式正在改变我们的支付习惯，并推动着无现金时代的发展。
理财是指通过投资金融产品来增加财富的活动。
银行提供各种理财产品，如定期存款、储蓄保险、基金等。
通过选择适合自己风险承受能力和收益预期的理财产品，人们可以实现资金的增值和保值。
理财不仅仅是投资，也是一种规划和管理财富的方式。
通过理财，我们可以更好地规划未来的经济目标和生活保障。
信用卡是一种广为人知的金融工具，它是银行为客户提供的一种借款和支付方式。
使用信用卡可以方便地在商店、超市和网上购物，并且可以在一定的时间内无息还款。
信用卡的使用提高了人们的购物便利性，但也需要谨慎使用，避免过多债务和高额利息的产生。
除了以上几个常见名词之外，还有一些其他与银行相关的名词也值得我们了解。
银行单位工作总结术语大全
银行单位工作总结术语大全
在银行单位工作中，我们经常会接触到各种各样的术语，这些术语不仅仅是我
们工作中的常用词汇，更是我们工作中必须要掌握的重要知识。
下面我将为大家总结一些银行单位工作中常见的术语，希望对大家的工作有所帮助。
1. 存款，指客户将资金存入银行账户中的行为，是银行的主要业务之一。
2. 贷款，指银行向客户提供资金支持，客户在一定期限内按照约定的利率和还
款方式进行还款。
3. 利息，指客户存款或贷款所产生的利润，是银行的主要收入来源之一。
4. 汇款，指客户通过银行将资金转移到他人账户的行为。
5. 外汇，指国际间结算和支付的一种货币形式，是国际贸易和投资的重要工具。
6. 信用卡，指银行向客户发放的一种支付工具，客户可以在一定额度内进行消费，并在约定的时间内进行还款。
7. 信贷，指银行向客户提供资金支持的行为。
8. 账户余额，指客户在银行账户中的剩余资金。
9. 账单，指客户在一定期限内的消费和还款明细。
10. 资金流动，指客户在银行账户中的资金进出情况。
以上就是银行单位工作中常见的一些术语，希望对大家有所帮助。
在工作中，
我们需要不断学习和积累知识，才能更好地适应工作的需求。
希望大家能够在工作中不断进步，取得更好的成绩。
银行业常用名词解释
银行业常用名词解释
1. 存款：指在银行或其他金融机构存入的钱款。
2. 贷款：指银行或其他金融机构向借款人提供的钱款，借款人需按照约定时间和方式偿还贷款。
3. 利率：指借入或存入资金所需支付的成本或获得的利润比例。
4. 储蓄：指将闲置资金存入银行等金融机构以获得利息的行为。
5. 信用卡：一种用于消费和支付的银行卡，持卡人可在信用额度内消费，并在还款期内还清或分期还款。
6. 账户：指在银行或其他金融机构开立的客户账户，可用于储存和管理资金并进行交易。
7. 电子银行：指通过互联网、手机等电子平台进行银行业务的一种方式。
8. 银行行业：指各种银行机构通过开展各种金融业务从而获得利润的产业。
9. ATM：自动取款机，可以进行存款、取款、查询等银行业务。
10. 保险业：指提供保险服务的企业，对投保人提供风险保障和理赔服务。
整理银行业务 名词解释
网间互联平台:人民银行提供商业银行和金融机构之间的共享互联的平台;外联机构：负责对外的联系业务，主要是谋求与外界建立合作和争取资源;RCPMIS数据中心:中国人民银行建立的人民币跨境收付信息管理平台;表外:指商业银行从事的不列入资产负债表，但能影响银行当期损益的经营活动;资产负债表（the Balance Sheet)亦称财务状况表：表示企业在一定日期（通常为各会计期末）的财务状况（即资产、负债和业主权益的状况）的主要会计报表;组织机构代码：国内依法注册依法登记的机关颁发一个全国范围内唯一的始终不变的代码标识;外汇牌价：银行外汇兑换挂牌价;NRA:国内的外币账户;SWIFT号码：国际编码，各个地区的每个银行都不同，该号相当于各个银行的身份证号BIC(banking identify code);热钱:又称游资，或叫投机性短期资金，热钱的目的在于用尽量少的时间以钱生钱，是只为追求高回报而在市场上迅速流动的短期投机性资金。
热钱的目的是纯粹投机盈利，而不是制造就业、商品或服务;离岸：离岸业务是指银行吸收非居民的资金，服务于非居民的金融活动。
非居民是指在中国大陆以外（包括港、澳、台地区）的自然人、法人（包括在境外注册的中国境外企业）、政府机构、国际组织及其他经济组织，以及中资金融机构的海外分支机构，但不包括境内机构的境外代表机构和办事机构；银行承兑汇票:银行承兑汇票Bank's Acceptance Bill（BA）是商业汇票的一种。
是由在承兑银行开立存款账户的存款人出票，向开户银行申请并经银行审查同意承兑的，保证在指定日期无条件支付确定的金额给收款人或持票人的票据。
对出票人签发的商业汇票进行承兑是银行基于对出票人资信的认可而给予的信用支持。
信用证:（Letter of Credit，L/C），是指开证银行应申请人的要求并按其指示向第三方开立的载有一定金额的、在一定的期限内凭符合规定的单据付款的书面保证文件。
银行业部分业务专用名词及其解释
A类固定利率固定期限储蓄国债A类固定利率固定期限储蓄国债: 固定利率和期限都固定的储蓄国债本票本票是一个人向另一个人签发的，保证即期或定期或在可以确定的将来的时间，对某人或其指定人或持票人支付一定金额的无条件书面承诺。
背书票据的收款人或持有人在转让票据时，在票据背面签名或书写文句的手续。
背书时写明受票人姓名或受票单位名称的，称记名背书；未写明受票人姓名或受票单位名称的，称不记名背书。
经过背书转让的票据，背书人负有担保票据签发者到期付款的责任，如果出票人到期不付款，则背书人必须承担偿付责任。
经过背书，票据的所有权由背书人转给被背书人。
一张票据可以多次背书、多次转让。
B类固定利率变动期限储蓄国债固定利率，但期限浮动，到期一次还本付息，如果最长期限为10年期，那么投资人可以选择在2年、3年、5年、7年终止投资,在规定的时间内终止投资不扣除利息。
本利丰“本利丰”是我行推出的一种人民币理财产品，按结构可分为“债券收益型”、“信托连接型”、“结构性存款类”等品种；按本金及收益类型分为保本固定收益、保本浮动收益、非保本浮动收益等品种。
存量等本递增是每期还款本金相同，利息逐渐增加的一种还款方式，存量等本递增贷款必须同时归还本金和利息专用存款账户指存款账户是存款人按照法律、行政法规和规章，对其特定用途资金进行专项管理和使用而开立的银行结算账户。
承兑汇票所谓承兑，简单地说，就是承诺兑付，是付款人在汇票上签章表示承诺将来在汇票到期时承担付款义务的一种行为。
承兑行为只发生在远期汇票的有关活动中。
汇票的承兑，只对定日付款、出票后定期付款和见票后定期付款的汇票适用。
见票即付的汇票不需要提示承兑，也就不存在承兑行为。
同时，出票人与付款人为同一人的对已汇票，也不需要进行承兑。
储蓄类存折账户目前活期存折有两种，一种可以用作转账，一种是不可以的，可以转账的在盖章的封皮上有结算户字样；而普通的那种储蓄类的存折是不能用作转账结算的；可以转账的结算类存折是可以办理网银的。
银行业务词语解释
附件十：业务词语解释1、“系统信息”：是指系统管理岗前手录入的与贷款权益直接相关的信息，包括贷款担保信息、账号、合同等。
2、“首笔出账”：“首笔出账”是指在我行经审批首次取得授信、续授信的客户，新签订合同后办理的第一次出账。
额度授信项下提取额度时改变授信方案、担保条件，重签授信合同、担保合同或签订补充合同、分次额度启用、首次审核等，视同“首笔出账”。
授信条件未改变，在首笔出账后，额度额度使用许可项下继续出账的为“非首笔出账”。
3、“首次审核”：是指业务经营单位完成授信合同签订、抵（质）押登记等相关工作后，预先将首笔出账材料（不含借据和授信出账申请书）提交给分行信贷管理部，分行信贷管理部审核授信授信批复落实情况后，下发首次审核通知书（加盖审核章），额度内再次出账则按照非首笔出账进行审核。
4、“借款人”、“申请人”：指向我行申请各类授信的自然人、法人或者其他组织。
授信类型包括但不限于贷款、银行承兑汇票等。
5、“担保人”：指为“借款人”向我行提供各类担保的自然人、法人或者其他组织。
担保的类型包括但不限于保证、抵押、质押等。
6、“客户”：指与“借款人”在我行办理各类授信业务有关的自然人、法人或者其他组织，包括“借款人”。
7、“贷款合同”：指“借款人”与我行签订的各类授信合同。
包括综合授信合同以及各类单独业务授信合同。
8、“担保合同”：指“担保人”与我行签订的各类担保合同。
既包括保证、抵押、质押等各类担保方式，也包括最高额担保及非最高额担保等各类担保类型。
9、“现金类质押物”:指存单、国债、承兑汇票等具备现金属性的质押物。
10、“权证”：指办理抵（质）押的权属证明，他项权证、土地所有权证，房地产所有权证，按各地登记机关不同的抵（质）押方式，如出具他项权证的，则不需要重复提供相应的土地或房产所有权证；11、“大额授信”：指单笔合同敞口金额超过5,000万元等值人民币的对公授信。
12、“出账电子指令”：指信贷管理系统在出账时生成的出账通知书，以电子指令的方式发送给运营会计系统；13、“借款凭证”：指根据授信业务出账需要的会计凭证及其复印件，如借据、票据、保函等。
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目录1、什么是银行？ (2)2、什么是中国人民银行？它的性质和基本职责是什么？ (2)3、什么是商业银行？它的业务范围有哪些？ (3)4、目前我国商业银行划分为哪几种？ (3)6、什么是有限责任公司？ (3)7、什么是股份有限公司？ (4)8、怎样使用现金支票？ (4)9、什么是现金管理？ (5)10、什么是资产负债管理？ (5)11、什么是资产？ (5)12、什么是负债？ (5)13、什么是债权？ (5)14、什么是债务？ (6)15、什么是短期贷款： (6)16、什么是中期贷款？ (6)17、什么是长期贷款？ (7)18、什么是循环贷款？ (7)19、什么是担保贷款？ (8)20、什么是抵押贷款？ (8)23、什么是不动产贷款？ (8)24、什么是消费者贷款？ (8)25、什么叫双边贸易？ (8)26、什么叫多边贸易？ (9)27、什么叫易货贸易？ (9)28、什么叫转口贸易？ (9)29、什么是中间业务？ (9)30、什么是信托？ (10)31、什么是金融信托？ (10)32、什么是信托人与委托人？ (10)33、什么是受托人？ (10)34、什么是受益人？ (11)35、信托与银行信贷的区别何在？ (11)36、什么是信托存款？ (11)37、什么是信托贷款？ (11)38、什么是委托存款？ (12)39、什么是委托贷款？ (12)40、什么是票据？ (12)41、什么是汇票、本票、支票？ (12)42、什么是商业汇票？ (12)43、什么是银行汇票？ (13)44、什么是银行本票？ (13)45、什么是商业本票？ (13)46、什么是结算？ (13)47、什么是汇兑？ (13)48、什么是信用卡？ (14)49、什么是支票的背书？ (14)50、使用支票有哪些基本规定？ (14)51、怎样使用银行本票？ (14)52、银行汇票和商业汇票有何区别？ (14)53、怎样办理银行汇票转汇？ (15)54、在什么情况下商业银行主动办理退汇？ (15)55、汇款单位或个人怎样申请办理退汇？ (15)56、委托收款结算在同城和异地使用有何区别？ (15)57、怎样办理托收承付结算？ (16)58、什么叫汇票？如何使用汇票？ (16)59、什么是本票？如何使用本票？ (17)60、什么是支票？如何使用支票？ (18)61、何谓票据承兑？商业银行票据承兑的原则是什么？ (18)1、什么是银行？银行是经营存款、放款、汇兑、储蓄等货币信用业务的信用机构，是商品货币经济发展到一定程度的产物。
“银行“一词，最早出自意大利文的Banco,直译为“坐长亮的人”。
这是因为起初的货币兑换业条件很简随，业者坐在一条长亮上经营交易。
汉语译为“银行”，据说是由于我国自宋朝以来，白银一直占据主要货币的位置，既然“银”成为货币资金的代表，那么经营货币的行业当然也就称为“银行”了。
2、什么是中国人民银行？它的性质和基本职责是什么？中国人民银行是中华人民共和国的中央银行。
中国人民银行在国务院领导下，制定和实施货币政策，对金融业实施监督管理。
中国人民银行履行下列职责：(1)依法制定和执行货币政策；(2)发行人民币，管理人民币流通；(3)按照规定审批、监督管理金融机构；(4)按照规定监督管理金融市场；(5)发布有关金融监督管理和业务的命令和规章；(6)持有、管理、经营国家外汇储备、黄金储备；(7)经理国库；(8)维护支付、清算系统的正常运行；(9)负责金融业的统计、调查、分析和预测；(10)作为国家的中央银行，从事有关的国际金融活动；(11)国务院规定的其他职责。
3、什么是商业银行？它的业务范围有哪些？“商业银行”是英文Commercial Bank的意译，是历史遗留下来的习惯性称课。
因为这类很行最初所吸收的主要是活期存款，利用这种资金只适应于发放短期的“商业行为的有偿性贷款，故称为“商业银行”。
中华人民共和国商业银行法所称的商业银行是指依照《商业银行法》和《中华人民共和国公司法》设立的吸收公众存款、发放贷款、办理结算等业务的企业法人。
商业银行可以经营下列部分或者全部业务：(1)吸收公众存款；(2)发放短期、中期和长期贷款；(3)办理国内外结算；(4)办理票据贴现；(5)发行金融债券；(6)代理发行、代理兑付、承销政府债券；(7)买卖政府债券；(8)从事同业拆借；(9)买卖、代理买卖外汇；(10)提供信用证服务及担保；(11)代理收付款项及代理保险业务；(12)提供保管箱服务；(13)经中国人民银行批准的其他业务。
4、目前我国商业银行划分为哪几种？目前我国商业银行可划分为以下几种：(1)国有商业银行，有中国工商银行，中国农业银行，中国银行和中国人民建设银行四家。
(2)全国性商业银行。
有交通银行，中信实业银行，光大银行和华夏银行四家。
(3)其他商业银行，有广东发展银行，深圳发展银行，浦东发展银行，招商银行，福建兴业银行，中国投资银行，烟台住房储蓄银行，蚌埠住房储蓄银行和城市合作商业银行九家。
6、什么是有限责任公司？有限责任公司又称有限公司，在英、美称为封闭公司或私人公司，是指由两个以上股东共同出资，每个股东以其认缴的出资额对公司行为承担有限责任，公司以其全部资产对其债务承担责任的企业法人。
这种公司不对外公开发行股票，股东的出资额由股东协商确定，股东之间并不要求等额，可以有多有少，各尽其力，股东交付股金后，公司出具股权证书，作为股东在公司中所拥有的权益凭证，这种凭证不同于股票，不能自由流通，须在其他股东同意的条件下才能转让，并要优先转让给公司原有股东。
公司股东所负责任仅以其出资额为限，即把股东投入公司的财产与他们个人其他财产脱钩，这就是所谓“有限责任”的含义。
与无限责任股东相比，有限责任股东所承担的风险大为降低了。
公司的股东人数通常有最低和最高限额的规定，如英国、法国、日本等国都规定有限责任公司的股东人数必须在2~50人之间。
当股东人数超过了上限时，须向法院申请特许或转为股份有限公司。
我国1992年颁布的《有限责任公司规范意见》中规定有限责任公司必须有2个以上30个以下的股东方能设立，因特殊需要公司股东超过30个的，须经政府授权部门批准，但最多不得超过50个。
7、什么是股份有限公司？股份有限公司又称股份公司，在英、美称为公开公司或公众公司，是指注册资本由等额股份构成，并通过发行股票（或股权证）筹集资本，公司以其全部资产对公司债务承担有责任的企业法人。
与其他类型的公司比较起来，股份有限公司是典型的合资公司，各国法律都把它视为独立的法人。
公司股东的身份、地位、信誉不再具有重要意义，任何愿出资的人都可以成为股东，不受资格限制。
股东成为单纯的股票持有者，他们的权益主要体现在股票上，并随股票的转移而转移。
公司股东人数有法律上的最低限额。
法国、日本的法律规定不得少于7人，德国商法规定不得少于5人，我国的《股份有限公司规范意见》则规定至少3人。
股份有限公司的资本总额均分为每股金额相等的股份，以便于根据股票数量计算每个股东所拥有的权益。
出资多的股东占有股票的数量多，而不能单独增大每股的金额，在交易所上市的股份有限公司，其股票可在社会上公开发行，并可以自由转让，但不能退股，以保持公司资本的稳定。
8、怎样使用现金支票？现金支票是开立支票账户的企业单位用以向开户行支取现金的凭证，现金支票既可支取现金，也可以改为办理特账。
开出现金支票收款单位是“本单位”时，则可将现金支票直接提交开户行办理取款。
如果收款单位为“其他单位”（包括本单位附属机构或个人）的，则需经“背书”（即在支票背面加盖收款单位或个人图章，收款人为个人，则背书可以本人签名代替印章）方可提交银行取款。
另外，使用现金支票要注意三点：(1)不要签发空头支票和远期支票。
(2)不要出租、出借支票或转让给别的单位和个人使用，也不要将盖好印鉴的空白支票交由销货单位代为签发，以免诈骗行为发生。
(3)不要将现金支票作为提发货的依据，更不要将支票流通转让，任意涂改，也不能填写假用途，逃避银行监督。
总之，现金支票应妥善保管，切勿疏忽大意，造威恶果9、什么是现金管理？现金管理是银行按照国家的方针、政策和规定，对开户的机关、团体、部队、企业、事业等单位的现金收支、使用和库存进行的监督管理，是国家的重要财经制度之一。
我国为了加强现金管理工作，先后颁布了一系列有关现金管理方面的条例和规定，现行的现金管理工作是按照1988年国务院项布的《现金管理暂行条例》执行的。
10、什么是资产负债管理？银行从事负债经营，保管着大量的社会财富，承担着相当大的风险，同时，银行与国民经济各个部门有着极为密切的联系，一家银行经营不当，会对整个国民经济产生不良影响。
因此，无论是从银行保持自身正常经营还是从宏观经济管理的要求上，都需要银行在经营中分散风险，加强自我保护。
资产负债管理就是适应这种需要逐步发展起来的银行科学自律管理方法。
资产负债管理是银行经营管理中的一项综合性管理工作，在各项业务管理中居中心与统率地位，对我国的银行业来讲，它不仅对于转换银行经营机制，增强自我约束与平衡能力，提高信贷资金的流动性、安全性与效益性，具有十分重要的意义，而且对于更好地发挥宏观调控功能、控制货币、信贷总量，调整信贷结构，促进国民经济稳定发展也有着极其重要的作用。
11、什么是资产？资产是企事业、机关团体等单位所拥有的财产，在资金平衡表中，资产也是资金占用的同义词。
资产可以是有形的，也可以是无形的：可以是企业所有的，也可以是非企业所有但归企业使用的。
银行资产是银行资金的运用。
它包括贷款、存放同业、投资、备付金、存款准备金、其他专项资产、其他资产、计划上存资金等。
12、什么是负债？负债是企事业、机关团体等单位所负的债务。
在资金平衡表中，负债是资金来源的同义词，银行负债是银行资金来源。
它包括存款、借入款、同业存款、金融债券、信托负债、外汇负债、代理业务、其他负债、自有资金、计划借用资金等。
13、什么是债权？债权是“债务”的对称，是指有权收取其他单位或个人欠本单位的款项。
一切应收、暂付款项均属债权。
债权分为两种一种是一方要求另一方有所为，如在除销商品交易中，卖方拥有要求买方到期给付货款的权力，即要求为一定行为的债权；另一种是一方要求另一方有所不为，如在预付货款交易中，买方拥有要求卖方不得单方面地撕毁预付货款交易合同的权利，即要求不为一定行为的债权。
14、什么是债务？债务是“债权”的对称。
是指在债的关系中一方（债务人）按约定条件向另一方（债权人）承担为或不为一定行为的义务，如除销商品交易中，买方有向卖方到期清偿货款的义务。
负此义务的人称债务人，债务分自然债务和法定债务，前者指债务人基于义务而履行的义务，不受诉权的约束，后者指债权人可依诉权的保护请求债务人强制履行其义务，各国通常指的债务为法定债务。