银行信用卡分期付款业务培训资料
信用卡培训材料
信用卡催收培训材料第一部分信用卡知识一、信用卡概念：信用卡是银行发行系列产品，不需要任何抵押或担保而只以个人信誉为标准，由银行授予一定的透支额度，全球通用（外币卡），先消费后还款，最长可享受50天，最短20天的免息期，境内可选择凭密码和凭签名二种方式消费，境外消费不用密码，境外消费统一由美元结算，可用人民币购汇还款。
随着市场竞争的激烈，信用卡也大量和商家厂家合作，开发出了各种各样的信用卡品种，如车主卡，茂业卡，淘宝卡等等，卡种有贷记卡，准贷记卡（60天还款），国际卡，种类不同其特点也不相同，但不管怎样变其基本功能还是相同。
二、信用卡的申请及使用方法：1、申请：凡年满18周岁，具有完全民事行为能力的中国公民、外籍人士、港澳台同胞，提供以下材料的复印件（身份证、外籍人士除提供护照外，还应提供中国公安部门签发的居留证），均可办理龙卡信用卡，提供房产证、工作证明、汽车行驶证、定期存单等有助于提高信用额度；2、卡面介绍：正面有以下内容：16位卡号（4518。
或4270。
开头）、有效期截止月/年、拼音/英文姓名、种类标识（在相应的特约商户消费或相应标识的ATM 机取现）；卡片背面有以下内容：24小时服务热线、磁条、签名栏、卡号后四位、三位校验码（电视、电话购物、网上购物和离线压单交易等特殊交易时需要提供）。
3、开卡：无论是主卡还是附属卡都要开卡后方能使用，可以通过电话开卡和网上开卡：电话开卡请拨打24小时服务热线（各银行的客服），然后根据语音提示操作；网上开卡请登录银行网站，点击登录网上银行进行操作。
4、密码函：开卡后，您将收到银行寄出的卡片密码函，境内外取现时须使用密码，选择“境内消费使用密码”的客户在境内消费时也须使用，境外消费一概不需要密码，另外可在各行ATM 机上修改密码。
5、刷卡消费：根据卡片的种类，在有相应标识的特约商户消费。
境内消费可在所有标有“银联”标识的特约商户消费交易；境外消费可在全球近300个国家和地区、3000多万家带有VISA 或MasterCard标识的特约商户消费，交易将以美元为结算货币，在这些商户消费无需使用密码和出示身份证件。
金融分期培训计划
金融分期培训计划第一部分：培训简介1.1 培训背景金融分期是指个人或机构在购买商品或服务时，可以选择将购买金额分期支付的一种金融服务。
这种金融服务为个人或企业提供了更加灵活的支付方式，同时也为金融机构带来了更多的盈利机会。
近年来，随着金融科技的发展和消费者金融需求的增加，金融分期市场已经逐渐成为金融行业的一个重要领域。
因此，对金融分期的理论知识和实际操作技能要求也越来越高。
1.2 培训目的本培训旨在为金融业从业人员提供相关的理论与实践结合的培训，帮助他们掌握金融分期产品的知识和操作技能，提升服务质量和行业竞争力。
1.3 培训对象本培训主要对象为金融从业人员，包括银行、信用卡公司、第三方支付机构等相关单位的员工，以及金融机构的经理和管理人员。
1.4 培训内容本培训内容将围绕金融分期的基本概念、产品设计与推广、风险管理、合规监管等方面展开。
通过理论讲解、案例分析、实操演练等方式，全面提高学员的综合素质和实际操作能力。
第二部分：培训内容2.1 金融分期基本概念在本部分内容中，将首先对金融分期的基本概念进行解释和界定。
包括金融分期的概念和特点、与传统分期方式的区别、金融分期的发展趋势等方面的内容。
2.2 金融分期产品设计与推广针对不同的消费人群和购买需求，金融分期产品的设计应该具备一定的差异化特点。
在这里将介绍产品设计的基本原则和方法，并对具体的市场推广策略进行深入探讨。
2.3 金融分期风险管理安全可靠的风险管理是金融分期产品持续发展的基础和保障。
本部分内容将包括风险防范、信用评估、资产质量管理等方面的知识和技能培训，帮助学员建立全面的风险管理意识和方法。
2.4 金融分期合规监管金融行业是一个受法律法规严格监管的行业，金融分期同样需要严格遵守相关法规和监管规定。
本部分内容将围绕金融分期的合规要求和相关政策法规进行详细介绍，帮助学员全面掌握合规经营的知识和技能。
第三部分：培训方法3.1 理论讲解通过专业的讲师团队，运用系统化的教学大纲和课程体系，对金融分期的基本理论和相关知识进行深入讲解，以提高学员对知识的系统性和完整性的理解。
信用卡账单分期培训资料(基础版)
信用卡分期付款（账单分期）什么是账单分期账单分期指，将当月信用卡账单当中，新增消费的百分之九十通过正规的申请渠道进行分期还款的一种还款模式。
分期付款额度占用信用额度。
每期分期付款的扣款日为帐户的帐单日，自分期计划建立后的最近一期帐单日开始逐期入帐。
卡片如长期未还款导致逾期60天以上之后，会于第90天将有效分期付款交易的剩余金额及收费需一次性入账。
可办理分期的期数（3/6/9/12/18/24期）一.信用卡可以办理账单分期的条件1.卡片状态正常，账户状态正常，信用卡可用额度不得为零，并在到期还款日前两天申请办理。
2.申请账单分期应满足的条件：①仅针对当期账单新增消费交易部分提供分期②不能申请账单分期的交易有：预借现金交易、已分期付款的交易及各项费用（如年费、利息、还款违约金及其他信用卡收费）；已申请用于购汇的款项；未出账单的消费交易、前期账单的消费交易；已还款的当期账单消费交易③当期可申请账单分期的金额设定上下限，最高不超过当期账单新增消费交易总额的90%，最低为300元人民币/100美元/8000日元/600港币/80英镑/100澳大利亚元。
④如在申请账单分期前，客户已对当期账单进行全额还款或部分还款，则上限随之缩减。
（缩减金额为90%的当期消费交易中已还款部分。
）此外，对于发生退货导致提前偿还欠款的，以及及办理消费分期形成的多余存款交易系统将等同于还款，对上限进行冲减。
3.在当期账单的账单日后至还款日两天之前间办理分期4.已成功申请过分期的账单不可再次申请5.无法办理账单分期的原因：①卡、账户状态异常；②当期账单消费交易的总额90%低于300元人民币/100美元/8000日元/600港币/80英镑/100澳大利亚元；；③对当期账单已还款或导致提前偿还欠款，以及办理消费分期形成的贷方（溢缴款）交易将等同于还款，账单以无欠款；④客户未在当期账单，账单日后至还款日两天之前致电办理账单分期。
1)二．注意事项2)每月到期入账的分期交易金额视同普通交易，也按每期分期交易入账金额的10％计入当月最小还款额，逾期按最低还款额未偿还部分的5％计收还款违约金。
银行龙卡购车分期付培训材料
⑷驻店人 员第一时 间将材料 送到建行
⑸建行 核实材 料并为 客户提
额
⑹客户 在经销 商专用
分期 POS机 具刷卡、
提车
审
批
建行发首付款
通
通知函给经销
过
客户到店看车定车，有购车意愿时。
提供申请材料，填写《分期购车申请表 》。无卡客户填写《红十字会信用卡申 请表》
2024/7/28
建行购车分期审批进件标准
建行审批原则是按卡额度的4倍来批。
有卡客户指北京行发卡、使用6个月、一万 以上固定额度的，可直接进件。但若申请额 度大于固定额度4倍或其他情况以及无卡客 户，需从以下几个方面来审查客户资质：
2024/7/28
建行购车分期审批进件标准
收入状况
优质客户
优质客户指：公务员、教师、医生、金融从 业者、央企员工、世界及国内500强企业员 工、行内员工等
合作车 型
全系车型
2024/7/28
客户手续费
建行分期购车还款方式为月均等额还本金；手续费为第 一个月还款时一次性缴纳。手续费为贷款金额乘以对应 期数的手续费率。 举例：贷款额10万元；24期： 手续费为：100000元×8%=8000元； 月还： 100000元÷24期=4166.66元/月； 客户刷卡后，下一个还款周期还款为：4166.66元（月供 ）＋8000手续费；余下23个月每月还4166.66元即可。
2024/7/28
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龙卡信用卡办理购车分期付款业务流程
⑴客户 在经销 商处提 交购车 分期申 请材料
受理时间：一般 需3个工作日
⑵经销 商向建 行传真 客户申 请资料
建行 受理 并审 核
建行电话通知经销
审
信用卡业务培训
信用卡市场发展趋势与挑战
发展趋势
分析未来几年信用卡市场的发 展趋势，如数字化、移动化、
智能化等。
面临的挑战
探讨信用卡市场目前面临的挑战 ，如互联网金融的冲击、风险防 控压力等。
发展建议
提出针对信用卡市场发展的建议， 如加强风险防控、推进数字化转型 等。
01
对申请人的身份信息、信用记录等进行严格审核，确保申请人
具备足够的还款能力和信用水平。
完善信用卡安全支付体系
02
采用多种安全支付方式，如网上银行、手机银行等，确保支付
过程中的数据安全。
定期对员工进行业务培训和考核
03
提高员工的业务素质和风险意识，确保其在办理信用卡业务时
遵守规定。
信用卡业务的监管政策与法规
信用卡的种类
根据不同的划分标准，可以将信用卡分为多种类型，如按发卡机构、按品牌 、按币种、按账户类型等。
信用卡业务的基本流程
申请与审批
消费者向银行或信用卡公司提 交申请，银行根据申请人的信 用记录、收入状况等信息进行 审批，决定是否发放信用卡及
信用额度。
交易处理
持卡人在商户或线上平台进行 消费或取现时，银行通过信用 卡结算系统处理交易，扣除消 费金额或取现金额，并计算利
3
案例三
某银行信用卡业务通过跨界合作实现快速增长
信用卡业务实践经验分享
经验一
如何提高信用卡客户满意度
经验二
信用卡业务风险防范与控制
经验三
信用卡业务创新与发展的趋势分析
现场互动与讨论
问题一
如何处理信用卡客户投诉？
中国银行分期业务介绍(08)PPT课件
分期付款业务种类
支持卡种：总行平台的中银系列信用卡、长城信用卡个人卡（不含公务卡\ 单位卡\附属卡）
支持期数：3期、6期、9期、12期、18期、24期、36期（大额分期）共7种
手续费收取：卡户分期向持卡人收取，商户分期支持向商户和持卡人一方或 同时收取，持卡人手续费在首期收取（也可分期收取）（以最新公布的手续 率为准）。
手续费在第一次账单日扣收（注意提醒客户扣款余额不足会产 生超限手续费） ；
刷卡扣大额专向分期额度，不影响循环信用额度； 选择正确分期计划进行分期交易；
对合作商家的意义
增加客源—中国银行通过对自有客户进行宣传，商户可将 支付能力不足的潜在客户群纳入销售范围，提高营业额；
商户可通过与银行合作针对目标客户群进行定向宣传； 免费宣传--中国银行通过自有渠道包括网站、网点显示屏
锁定低利率------中国经济发展形势好转，面临通胀压力增大， 加息可能性增大。对于汽车分期的客户由于所付手续费是在第 一期账单中体现，央行调息就与客户无关，不受其影响，所以 锁定了低利率，一次付费，避免加息带来的还款增加，这是给 客户介绍产品的一个卖点；
5
沟通内容
一、中国银行信用卡分期付款业务种类
二、信用卡汽车专向分期付款业务简介
三、普通分期创新：五种
6
一、中国银行信用卡分期付款业务种类
中国银行信用卡分期付款业务从2009年3月在全国推出， 目前已逐渐形成完整的产品体系，并已设计“分 期通”品牌作 为宣传标识。
信用卡分期付款业务分为“卡户分期”、“商户分期”两 大类，各自细分了多个子产品。
中国银行信用卡分期付款业务介绍
中国银行洛阳分行
2012.08
1
发展信用卡分期业务主要原因 一、快速提升我行中间业务收益； 二、减轻持卡人还款压力，刺激消费； 三、利用商户宣传我行。
信用卡分期培训计划
信用卡分期培训计划1. 培训目的信用卡分期是一种常见的消费方式，但同时也是一种较为复杂的金融产品。
为了提升员工对信用卡分期业务的理解和应用能力，我们特推出信用卡分期培训计划。
通过本次培训，旨在帮助员工深入了解信用卡分期业务的相关知识和技能，提高他们的服务质量，促进公司的销售业绩。
2. 培训对象本次培训面向全公司相关岗位的员工，包括销售人员、客服人员、财务人员等。
3. 培训环节及内容（1）导入环节- 信用卡分期简介- 为什么信用卡分期业务具有重要意义- 信用卡分期业务的市场前景和发展趋势（2）基础知识培训- 信用卡分期业务的基本操作流程- 信用卡分期业务的相关政策法规- 信用卡分期业务的风险防范措施- 如何识别客户的信用卡分期需求（3）业务规范培训- 如何向客户介绍信用卡分期业务- 如何协助客户办理信用卡分期业务- 如何处理客户在信用卡分期业务中遇到的问题- 如何处理客户的投诉和纠纷（4）销售技巧培训- 如何分析客户的消费需求- 如何根据客户需求推荐信用卡分期产品- 如何制定信用卡分期营销方案- 如何提高信用卡分期业务的成交率和客户满意度4. 培训方式本次培训采取线上线下相结合的形式进行。
具体安排如下：（1）线上培训- 通过公司内部网络进行相关课程的在线学习- 提供相关学习资料和视频教程供员工学习（2）线下培训- 定期举办相关主题的培训讲座- 邀请专业讲师进行相关业务知识和技能培训- 组织员工参与实际案例的分析讨论和角色扮演训练5. 培训考核为了确保培训的效果和质量，本次培训将进行严格的考核和评估。
具体安排如下：（1）知识测试员工需通过线上考试，检测他们对信用卡分期业务知识的掌握情况。
（2）技能考核员工需通过线下考核演练，检测他们在实际操作中的应用能力和服务水平。
（3）绩效考核培训结束后，公司将根据员工在信用卡分期业务上的业绩和客户满意度进行考核和评定。
6. 培训后续除了以上的培训计划，公司还将定期进行信用卡分期业务的相关知识更新和技能提升培训。
最新信用卡基础业务内部知识培训全集
信用卡 卡的分类
按卡片 片币种分
按信息 用载体分
单币卡 （人民币、 单独外币）
双币卡 （人民币＋ 某种外币）
15Biblioteka 磁条卡 芯片卡信用卡的分类（二）
按卡片属性分 基本卡 联名卡 认同卡
生活品位卡（如女人花卡） 借贷合一卡
分期付款卡……
16
信用卡的分类（三）
按卡片级别分 普卡（一般额度在3万以内） 金卡（一般额度在5万以内）
6、缓解经济压力。手头突然吃紧，还不上欠款，也没事儿，使用信用卡的话，有两种方法帮您缓解压力：换最低 还款额或者选择分期，压力均摊在每个月上就没有太大压力了。
7、尊贵身份象征。白金卡不仅额度高，同时也是体现持卡人尊贵身份的象征，在很多场合使用高级别的卡消费能 享受到一些普通卡没有的服务和优惠。
20
信用卡的功能
• 交易日: 实际交易发生的日期。 • 记帐日：交易金额及费用计入信用卡帐户的日期，记帐日是计算循环利息的
起点。 • 账单日：指为持卡人生成账单的日期，账单上将列示上个账单日后的所有交
易，包括利息、费用。一个持卡人名下的所有卡片，包括主卡、附属卡的所 有交易反映在一张账单上。 • 最后还款日：指帐户对帐单所规定的该期帐单应还款项的最后还款日期，至 该日之前本行应收到持卡人对当期应缴款金额或最低还款额的付款。我行规 定从帐单日第二天起的第二十天为帐户的最后还款日。
人员培训管理
A
人事培训
B
产品培训
C
行业培训
D
销售培训
1
一、信用卡培训
信用卡基础知识培训
目录
第一章 信用卡的发展 第二章 信用卡分类 第三章 信用卡相关概念 第四章 信用卡的申请与使用
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准信用卡月交易量最高的发卡银行。
● 截至目前，＃＃银行信用卡中心已推出 多种联名卡，发卡量已突破500万张，成为 国内最大的国际发卡行。而且平均每天以超过12000张卡的速度递增。 ＃＃银行信用卡月均刷卡消费超过10亿元，是国内交易量最高的信用卡。
＃＃银行所获荣誉
• 连续四年被《Asia Finance》评为“中国本土最佳商业银行”。 • 《亚洲周刊》2003年“中国上市企业100强”位居第三。 • 荣获2004年度中国最具影响力行业十佳品牌。 • 2005年荣获《环球企业家 》评选“2004-2005中国最佳表现公司十佳企业 ”。 • 2005年5月，在由《亚洲银行家》主办的亚洲零售金融服务卓越大奖评选中，荣膺
“2004年度中国最佳股份制商业零售银行” • 2005年7月《欧洲货币》杂志授予“中国最佳银行奖”。 • 2005年10月荣获中国银联“境内交易质量奖”第一名 • 2005年12月荣获中国人才热线评选 “2005最具员工成长价值企业”榜首 • 2005年12月荣获商务部中国世界贸易组织研究会等评选 “2005中国生活方式最佳
分期 目标客群
2、具有消费需 求同时更具理
财意识的消费
者，如高素质 的中青年
分期发展现状
＃＃银行分期交易量行业分布图
数码IT 30%
家电 家居家具 数码IT 建材 百货 英语课程 其他
分期业务交易量发展状况
10
8
6
4
2
0
2005年总量 1月
2月
3月
4月
5月
单位：亿元
2006年全国月 累计交易量
➢＃＃银行信用卡分期业务交易量目前在全国总分期交易中的占比超过90%
享受生活： 提升客群购买 力，心仪的商 品不再犹豫， 分期付款提前 享受，为客户
提供精品生活；
银社行会层层面面
TEXT
刺激消费、拉动内需 ，有效促进国民经济 的运行和发展 。
培育提前消费理念，与国际接轨 。
培育个人诚信理念 ，构建诚信社会 。
1、具有产品需求 但购买力不足的消 费者，如注重生活 品质的年轻人、追 求时尚的学生等
品牌（金融）”，同时，“金葵花理财”被评为“2005中国生活最佳个人理财产品 ”。
……
＃＃银行信用卡中心所获荣誉
• 万事达国际组织2003年亚太区最佳整体市场营销金奖。 • 威士国际组织2003年度亚太区最佳联名卡大奖。 • 2003年同中国国际航空公司联名推出的国航知音联名信用卡荣获VISA国际组织
全额拨 付，加速 商户资金 周转周期；
消客客费户户者层层层面面面
TEXT
手续简便： 无需额外申请， 信用卡持卡人 （除公务卡） 均可享受分期 服务；
操作方便： 不用签署烦琐 合同，与一般 POS刷卡消费 基本一致，十 几秒钟解决全
部问题；
智慧理财： 同样的商品， 同样的价格， 分期付款减轻 财务压力；
……
二、分期付款业务介绍
分期付款业务介绍
分期付款业务：是指信用卡持卡人在特约商 户购买商品或服务时，通过POS等设备向银 行申请分期付款。经过实时授权并核准后， 由银行代其向商户垫付全额商品价款，而客 户只需按月向银行等额支付商品价款。
全国首推 免息分期
• 提前享受精彩人生
• 放大您的信用额度
➢ ＃＃银行信用卡分期业务交易量的每季环比递增速度平均超过150%
➢ ＃＃银行信用卡分期业务交易量占商户总交易量的比例不断攀升，在北京苏宁
电器，这一数字目前已接近10%
三、触达客群的宣传渠道
内部宣传：
外部宣传：
网站
帐单
短信
海报
外部宣传：
分期手册
其他通路：
新闻发布会 电视广播宣传 新闻媒体报道
台卡
——丰富的分期商品
家电类
数码IT 类
——各行各业的合作伙伴
百货类
家具 家居类
其他其类他类
多方共赢
分期付款的产品优势
商家
消费者
银行
社会
……
商商户家层层面面
TEXT
引进新的 销售模式， 提供差异化 的竞争手段， 增 加成大 宗购买；
商户免 担保、免 承担客户 倒帐风险；
＃＃银行信用卡分期付款业务
目录
• ＃＃银行简介 • 分期付款业务介绍 • 触达客群的宣传渠道
＃＃银行简介
不断创新的＃＃银行
• 1987年4月8日成立于深圳，目前在全国35个城市共有分支网点365 家，自助银行共536个；其中在深圳、北京、上海和广州四大城市 共有分支网点147家；
• 1995年7月推出“一卡通”； • 1999年9月启动“一网通” ； • 2002年4月9日在上交所挂牌，成为国内目前最大的上市银行； • 2002年12月3日全国范围内推出首张国际双币种信用卡。 • 2004.11.18 ＃＃银行推出中国大陆第一个个人财富管理平台——
“中国2003年度最佳联名信用卡“称号。 • ＃＃银行信用卡中心客户服务部在2004年度中国呼叫中心运营与客户关系管理
大会上获“中国最佳呼叫中心”称号。为国内金融行业唯一获奖单位。 • 2005年3月通过“CCCS-CP”认证当选国内首家“五星级”呼叫中心 • 2005年7月荣获《人民日报》评选“中国呼叫中心第一品牌”光荣称号
“财富帐户”。 • ……
＃＃银行大厦（深圳）
锐意进取的＃＃银行信用卡中心
• 成立于2001年12月，完全依照国际标准，采用全国集 中管理运营的总行直属机构。
• 2002年12月3日，在国内发行“一卡双币、全球通用” 的国际标准贷记卡，并创造国内从筹建到发卡时间最 短的纪录。
• 2003年6月1日，在国内首家推出境外消费、人民币还 款业务。
DM