银行审查审批要点
银行贷款的审查要点
银行贷款的审查要点在申请银行贷款之前，借款人需要了解银行的审查要点，以便提前做好准备并增加获批的机会。
本文将介绍银行贷款的审查要点，并提供了以下几个方面供读者参考：一、个人信息及信用记录银行在审查贷款申请时，首先会对借款人的个人信息进行核实。
这包括借款人的身份证明、居住地信息、工作单位及职业状况等。
同时，银行还会查询借款人的信用记录，包括个人征信报告和征信评分。
良好的信用记录有助于提高贷款申请的通过率，而信用记录不良的借款人则可能面临较高的利率或拒绝贷款的风险。
因此，借款人需要及时还清债务并保持良好的还款记录。
二、收入稳定与还款能力银行审查贷款申请时，也会对借款人的收入情况进行评估。
稳定的收入来源及足够的还款能力是审查的关键因素之一。
借款人需要提供相关的收入证明，如工资单、纳税证明或经营收入证明等，以证明其有能力按时偿还贷款。
此外，借款人的债务负担率也将被考虑，银行通常要求借款人的债务偿还比例不超过其收入的一定比例，以确保借款人有足够的还款能力。
三、贷款用途及担保方式借款人需要清楚地说明贷款的用途，并提供相应的证明材料。
银行通常要求借款人将贷款用于生产经营、消费、房屋购买等具体领域，并会对不同用途的贷款申请予以不同的审查。
同时，借款人也需要确定贷款的担保方式，如房产抵押、担保人担保等。
担保方式的选择将影响贷款的条件和审批速度。
四、贷款额度及期限借款人在申请贷款时，应该明确贷款的额度和期限。
额度和期限的确定将基于借款人的还款能力、借款用途以及担保方式等因素来决定。
借款人需要合理评估自己的负债能力，并根据实际需求来确定贷款的额度和期限。
银行在审查贷款申请时，也会根据借款人的还款能力和风险承受能力来评估贷款的额度和期限。
五、其他审查要点除了上述要点，银行在审查贷款申请时还可能考虑一些其他因素，如借款人的职业资格、职业稳定性、人脉关系等。
这些因素可能因银行内部政策和审批流程的不同而有所差异，借款人可以向银行了解详细的要求和流程。
银行贷款的审批流程与要点
银行贷款的审批流程与要点在现代社会，银行贷款成为了许多人解决资金问题的一种常见方式。
然而，要获得贷款通常需要经历严格的审批流程。
本文将就银行贷款的审批流程以及申请贷款时需注意的要点进行论述。
一、申请材料准备在正式申请贷款之前，准备好充分的申请材料非常重要。
首先，个人需要提供身份证明文件，例如身份证、护照等。
其次，还需准备个人收入证明文件，比如工资单、银行对账单、税单等。
此外，如有房产或车辆作为抵押物，则需提供相关证明文件。
申请材料准备齐全，有助于提高贷款申请的成功率。
二、填写贷款申请表格在准备好所需材料后，接下来需要填写银行提供的贷款申请表格。
在填写表格时，要确保所有信息准确无误。
个人信息、联系方式、工作经历、收入情况等都需详细填写。
此外，有些银行可能还会要求填写贷款用途、还款能力评估等内容。
填写申请表格时，应注意认真仔细，确保所有信息真实可靠。
三、面谈与调查填写完贷款申请表格后，银行可能会要求申请人进行面谈。
面谈过程中，银行工作人员会对个人资料进行核实，并就贷款用途、还款能力等方面进行详细了解。
此外，银行还可能会进行家访或电话调查，以确保借款人提供的信息真实可信。
面谈与调查的目的是验证借款人的信用及还款能力。
四、信用评估银行在审批贷款申请时，会进行信用评估。
信用评估通常通过查看个人信用报告、征信记录等方式进行。
个人的信用记录对贷款审批起着至关重要的作用。
在信用良好的情况下，银行会更倾向于批准贷款申请。
因此，个人需保持良好的信用记录，避免逾期还款、信用卡透支等不良行为。
五、贷款审批与签订合同经过前述步骤后，银行将对贷款申请进行审批。
审批结果通常分为批准、拒绝或要求调整申请条件三种。
如果银行批准贷款申请，将进入合同签订阶段。
在签订合同时，个人应仔细阅读合同条款，了解贷款利率、还款期限、还款方式等重要内容，并确保自己清楚理解并同意合同条款后再签署。
六、贷款发放与还款在合同签订完成后，银行会将贷款款项发放至个人指定账户。
银行贷款流程与审批要点解析
银行贷款流程与审批要点解析在现代社会中，银行贷款已成为人们实现个人和企业发展的重要渠道之一。
然而，对于许多人来说，银行贷款的流程和审批要点仍然是一个相对陌生的领域。
本文将对银行贷款的流程和审批要点进行解析，帮助读者更好地理解和应对贷款申请过程。
一、申请准备阶段在申请贷款之前，申请人需要进行一些准备工作。
首先，需要准备好个人或企业的相关资料，包括身份证明、银行流水、财务报表等。
其次，需要了解自己的信用状况，包括个人信用分数或企业信用评级等。
此外，还需要对贷款的具体用途和还款计划进行规划和准备。
二、贷款申请与提交一旦准备工作完成，申请人可以选择向银行提交贷款申请。
通常情况下，银行会提供贷款申请表格，申请人需要填写相关信息，并附上所需的资料。
在填写申请表格时，申请人应确保提供准确、完整的信息，以便银行进行审批。
三、资料核实与审查一旦贷款申请提交，银行将进行资料核实与审查。
这一过程通常包括对申请人的身份、收入、资产等进行核实，以确保申请人的真实性和可靠性。
此外，银行还会对申请人的信用状况进行评估，包括查询个人或企业的信用报告。
四、贷款审批与条件确定在完成资料核实与审查后，银行将对贷款申请进行审批。
审批的结果通常分为通过、拒绝或需要进一步补充材料。
如果申请通过，银行将与申请人商讨贷款的具体条件，包括贷款金额、利率、还款方式等。
申请人可以根据自己的需求和能力与银行进行协商，以达成双方都满意的条件。
五、贷款合同签订与放款一旦贷款条件确定，申请人与银行将签订贷款合同。
贷款合同是双方约定的法律文件，其中包括贷款的具体条款、双方的权利与义务等。
在签订合同后，银行将根据合同约定的方式将贷款金额划入申请人的账户，完成放款。
六、贷款使用与还款一旦贷款放款，申请人可以开始使用贷款资金。
然而，贷款的使用应符合合同约定的用途，并按照合同规定的还款计划进行还款。
申请人应根据还款计划及时、足额地进行还款，以避免产生逾期等不良记录。
银行业务信审要点
银行业务信审要点1、授权管理的审计。
审计授权层次是否清晰，授权事项、范围是否确定，责任是否明确，授权形式是否合规，授权及变动是否有书面依据。
授信业务环节中不相容职务是否分离，以防止道德风险和操作风险的发生。
授信业务的调查和审批部门是否分设，各部门、各负责人是否严格按规定程序操作。
是否对所有客户进行了综合授信额度的审查、认定并据以实行。
贷款是否符合信贷流程，是否符合贷审分离、贷审会制度和审批权限，授信业务审查要点是否落实，风险揭示及防范措施是否充分和完备。
是否严格执行授信审批程序，有无逆程序操作和放松授信标准的情况。
2、凭证和记录的审计。
审计授信业务流程中是否设置和使用适当的凭证和记录，以确保授信业务活动记载准确，能够全面反映授信业务的操作轨迹。
如贷审会记录、授信业务审批传递单、授信业务审定单、贷款合同、放款凭证等书面记录是否完整反映业务轨迹。
3、授信业务操作环节的审计。
(1)调查环节审计。
贷前调查是否做到双人调查、实地查看。
对借款人的管理水平、生产经营情况和财务状况、发展前景、还款能力、信誉情况，借款的合法性、安全性、盈利性是否作了认真细致的调查并写出信息充分的调查报告，以作为授信审查和决策的依据。
(2)审查环节审计。
审查人员对调查人员提供的资料是否进行认真的复核，审查意见是否简单地建立在调查人员所作的调查结论基础上。
贷时审查是否根据借款人的资金需要和有关贷款条件的规定对借款人的申请进行认真的审查，有无认真揭示业务风险，并提出降低风险对策。
(3)贷后管理环节审计。
是否保持与借款人的密切联系，贷后检查有无做到双人交叉，现场检查；是否进行定期的信贷分析，发现问题是否及时上报，并采取相应的措施以防范信贷资产风险。
授信业务档案是否齐备。
信息资料收集、记载、归档是否及时和完整。
信贷员管理考核制度是否健全、有效。
从事信贷重要岗位人员在离开本岗位时，是否对其在任职期间和职责权限内所发放贷款的风险情况进行检查认定，并严格工作移交手续。
银行贷款资料审核与审批要点
银行贷款资料审核与审批要点在现代社会中，银行贷款已经成为人们实现各种经济目标的重要途径。
然而，银行在向个人和企业提供贷款之前，需要对其资料进行审核和审批。
这一过程对于银行来说至关重要，因为它直接关系到银行的风险控制和资金安全。
本文将探讨银行贷款资料审核与审批的要点，以帮助读者更好地了解这一过程。
首先，银行在审核贷款申请时，会对申请人的个人资料进行细致的审查。
这些个人资料包括身份证明、收入证明、工作证明、婚姻状况等。
银行需要确保申请人的身份真实可靠，并评估其还款能力。
因此，申请人需要提供有效的身份证明文件，如身份证、护照等。
同时，银行还会要求申请人提供收入证明，如工资单、个体工商户的营业执照、税务登记证等。
这些资料可以帮助银行了解申请人的经济状况和还款能力。
其次，在审核贷款申请时，银行还会对申请人的信用状况进行评估。
信用评估是银行决定是否批准贷款的重要依据。
银行会查看申请人的信用报告，了解其过去的还款记录、信用卡使用情况等。
如果申请人的信用记录良好，银行会更倾向于批准其贷款申请。
因此，申请人在申请贷款之前，应该注意维护良好的信用记录，避免逾期还款或其他不良信用行为。
此外，银行在审核贷款申请时，还会对申请人提供的担保物进行评估。
担保物是指申请人提供的用于抵押或担保贷款的财产，如房屋、车辆等。
银行会对担保物的价值、产权状况进行评估，以确保其能够为贷款提供足够的价值保障。
如果担保物价值不足或产权存在争议，银行可能会拒绝贷款申请。
因此，申请人应该提供真实、有效的担保物信息，并保证其价值和产权的合法性。
最后，在审核贷款申请时，银行还会考虑申请人的贷款用途。
银行通常会要求申请人提供详细的贷款用途说明，以确保贷款资金的合理使用。
申请人需要清楚地说明贷款用途，并提供相关的证明材料。
例如，如果贷款用于购房，申请人需要提供购房合同、房产证等文件。
如果贷款用于企业经营，申请人需要提供经营计划、市场分析等资料。
银行会根据贷款用途的合理性和可行性来评估申请人的贷款申请。
银行工作中的数据验证与审核要点
银行工作中的数据验证与审核要点在银行工作中，数据验证与审核是至关重要的环节。
准确和完整的数据验证可以帮助银行避免错误和风险，确保业务的顺利进行。
本文将重点讨论银行工作中的数据验证与审核的要点，并提供相应的建议和方法。
一、数据验证的重要性数据验证是银行工作中不可或缺的一环。
正确且完整的数据验证可以确保信息的准确性，避免因错误数据引发的问题。
银行处理大量的客户信息，包括个人信息、财务数据和交易记录等，因此数据的准确性对于银行的运营至关重要。
数据验证的目标是识别和消除可能出现的错误、缺陷或异常。
二、数据验证的方法与技巧1. 使用验证规则和算法：银行可以制定验证规则和算法来检查数据的准确性。
例如，对于客户的身份证号码，可以使用Luhn算法验证其合法性。
类似地，可以使用其他算法和规则来验证其他类型的数据，例如电话号码、银行账号等。
2. 比对数据源：数据验证时需要将输入的数据与数据源进行比对。
例如，当客户提交贷款申请时，银行可以与相关机构核对其收入和就业状况等信息。
这可以确保数据的准确性和真实性。
3. 合理的数据范围检查：银行可以确定数据的合理范围，并对输入数据进行检查。
例如，贷款金额不能低于一定金额，超过一定范围的金额需要特殊审批等。
这可以有效避免潜在的错误和风险。
4. 及时反馈和修正：在数据验证过程中，及时反馈错误信息和提供修正建议是很重要的。
银行可以通过界面提示或系统提示方式向用户反馈错误信息，引导他们及时进行修正。
这有助于提高数据的准确性和及时性。
三、数据审核的重要性数据审核是银行工作中确保数据质量和安全性的关键环节。
数据审核的目标是确认数据的合法性、完整性和准确性，以防止潜在的错误和欺诈行为。
正确的数据审核可以为银行提供可靠的决策依据，确保业务的合规性和稳定性。
四、数据审核的方法与技巧1. 交叉核对：数据审核时，可以通过交叉核对数据的方式来验证其准确性。
例如，对于客户的贷款申请，审核人员可以核对各种材料和信息，确保信息的一致性和准确性。
银行工作中的个人贷款审核要点
银行工作中的个人贷款审核要点个人贷款审核是银行工作中的重要环节，它涉及到银行与客户之间的资金交流和信用风险管理。
正确和准确地审核个人贷款申请是确保银行资产安全和客户利益的关键。
以下是银行工作中个人贷款审核的要点：一、收集客户资料在审核个人贷款申请之前，银行工作人员需要全面收集客户的相关资料，包括个人身份证明、联系方式、银行账户信息、收入证明等。
这些资料对于审核个人贷款申请是必要的前提，它们能够帮助审核人员全面了解客户的资金状况和信用记录。
二、分析客户还款能力审核人员需要仔细分析客户的还款能力，即客户是否有足够的收入来源来偿还贷款。
这需要对客户的收入情况进行详细调查，并结合客户提供的收入证明进行初步判断。
同时，还需要考虑客户的家庭状况、职业稳定性以及已有负债等因素，综合评估客户的还款能力。
三、检查客户信用记录审核人员需要核实客户的信用记录，包括个人信用报告和征信系统的查询结果。
通过检查客户的信用记录，可以了解客户过去的贷款还款情况、逾期记录以及其他不良信用信息。
这有助于评估客户的信用状况和风险等级，以决定是否批准其贷款申请。
四、评估贷款用途和价值银行在审核个人贷款申请时，还需要评估贷款的用途和价值。
审核人员需要了解客户申请贷款的具体目的，以及这笔贷款是否合理和具备回报能力。
同时，还需要对客户提供的担保物（如房产、车辆等）进行评估，确保其价值足够覆盖贷款本金和利息。
五、制定合理的还款计划审核人员在审核个人贷款申请之后，需要制定合理的还款计划和还款方式。
这需要根据客户的还款能力和贷款金额确定还款期限和每期还款额。
同时，还需要进行风险评估和应急预案制定，以应对可能出现的还款风险和不可预测的情况。
六、与客户沟通和解答疑问银行审核人员在进行个人贷款审核过程中，需要与客户进行沟通和交流。
他们应该耐心听取客户的问题和疑虑，并提供准确的解答和建议。
通过与客户的良好沟通，可以加强双方的信任和合作，同时也更好地满足客户的需求和银行的风险管理要求。
如何进行银行账户审核
如何进行银行账户审核银行账户审核是银行业务中一项重要的程序，它确保了客户提供的个人信息和资金的安全性。
本文将详细介绍如何进行银行账户审核的步骤和要点，以及准确无误地执行这一程序的关键。
一、资料收集银行账户审核的第一步是收集客户的相关资料。
首先，客户需要填写开户申请表格，包括个人基本信息、居住地址、职业情况等内容。
其次，客户需要提供身份证明文件，例如身份证、护照或驾驶执照等。
此外，根据客户的具体情况，可能需要提供其他证明文件，例如工作证明、营业执照等。
在收集客户资料的过程中，银行工作人员需要保证信息的准确性，并且与客户进行核对确认。
确保所有收集的资料是完整且合法的是审核的基础。
二、身份验证银行账户的审核过程中，身份验证是至关重要的环节。
银行工作人员会对客户提供的身份证明文件进行仔细检查，确保其真实性和有效性。
常用的身份验证手段包括：1. 核对身份证明文件的照片、姓名、出生日期等信息与客户提供的基本信息是否一致；2. 核对身份证明文件的编号与公安部门的身份证信息系统进行比对；3. 如果客户提供的是外国护照，需要验证其有效性并与签发国驻华使、领馆核对信息。
通过严格的身份验证程序，能够有效降低身份冒用、伪造等风险，确保账户信息的安全。
三、风险评估银行账户审核的另一个重要环节是风险评估。
银行需要对客户的信用状况和资金来源进行评估，确保其符合相关法律法规的要求，以及银行的内部规定。
银行工作人员可以通过多种方法进行风险评估，包括但不限于：1. 查阅客户的信用报告，了解其信用历史，包括贷款记录、逾期情况等；2. 核实客户提供的资金来源，例如工资单、银行存款证明等；3. 在需要的情况下，与客户进行面谈，了解其开户目的和资金运用计划。
通过风险评估，银行可以辨别和识别潜在的风险因素，从而保护自身和客户的利益。
四、申请审批在完成资料收集、身份验证和风险评估后，银行将对客户的开户申请进行审批。
审批的程序和标准会根据不同银行的内部规定而有所不同。
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借款人的审查一、法人借款主体审查1、法人及借款人主体资格
法人是具有民事权利能力和民事行为能力，依法独立享有民事权利和承担民事义务的组织。法人分为企业法人、机关法人、事业法人和社会团体法人。法人借款主体应包括企业法人和事业法人。
2、主体资格证明文件
审查中应注意借款人的主体资格证明文件是否合法、有效以及是否存在瑕疵，具体注意如下
限。
6、具有土地使用年限的房地产抵押的，所担保债务的
履行期限不得超过土地使用权出让合同规
定的使用年限减去已经使用年限后的剩余年限。
7、《合同法》规定，工程承包人对发包人未按照约
定
支付工程款享有优先受偿权，该优先权优于抵押权。因此，以及建筑工程作抵押时，必须审查该工程
是否拖欠工程款，承包人是否具有无主张悠闲地情形。必要时还可以接受工程承包人提供连带保证责任
9、生产经营和投资项目未取环境保护部门许可的10、
在实行承包、租赁、联营、（合并）兼并、合作、分
立、产权转让、股份制改造体制变更过程中，未
清偿原有贷款债务、落实原有贷款债务或者提供相应担保的
11、借款人已在贷款人同一辖区内其他
同级机构取得贷
款的
12、用贷款进行股本权益性投资的（国家另有规定的除
外）
13、用贷款在
作量和
工程量
5、以在建工程已完工部分抵押的，其土地使用权随之
抵押，若抵押的在建工程在竣工期间的
，应当在抵押人领取房产权证书后，重新办理房产抵押登记。不对借款人发放贷款的情形
6、生产
、经营和投资国家明文禁止的产品、项目的7、违反国家外汇管理规定的
8、建设项目按国家规
定应当报有关部门批准而未取得
批准文件的
或者要求其放弃建筑工程款优先受偿权。8、宅基地房屋不得用于抵押
（6）在建工程抵押应注
意审查以下问题：
1、开发商是否取得四证：国有土地使用证，建设用地
规划许可证，建设工程规划
许可证，建设工程施工许可证，
2、开发商已缴纳土地出让金或者缴纳相当于土地出让
金的款项
3
、开发商已投入工程款项的书面证明
4、在建工程的施工进度、工程竣工日期、已完成的工
2、下列财产可以用于抵押：
（1）抵押人所有的房屋和其他地上定着物；
（2）抵押人所有的和
依法有权处分的机构、交通运输工具和其他财产；
（3）抵押人依法有权处分的国有土地使用权、房屋
和其他地上定着物；
（4）抵押人依法承包并经发包方同意抵押的荒山、荒沟、荒丘、荒滩等荒地的土
地使用权和乡（镇）、村企业建筑物
及其占用范围的土地使用权。
等要素，因此，在签订动产抵押和同事经对动产的上诉要素座具体规定，若置换或增减抵押物应及时办
理变更登记手续
五、土地使用权抵押应注意审查以下问题：5、以出让土地使用权抵押的，应当
符合法律规定和出
让合同约定的条件，抵押权终止期限不得超过土地使用权出让终止期限。
6、以出
让方式取得的土地使用权单位和个人，必须按
11、土地使用权的合法
凭证是《土地他项权利证明书》，
《国有土地使用权》、《集体土地所有证》和《集体土地使用证》不
作为抵押权的法律行为的抵押权人扣押抵押土地的土地证书作为抵押权利证书的无
效。（不具备抵押权
人资格的，抵押为无效。）六、房地产抵押应注意审查以下问题：
2、抵押人必须依法使用房产
权属证书，即《房屋所有
有价证券、期货等方面从事投资经营的14、非依法取得经营房地产资格的借款人用贷款经营房
地产
业：依法取得房地产业务资格的借款人，用贷款从事房地产投机的15、用于财政性支出的
16、
套取贷款用于借贷牟取非法收入的
17、虚假出资、抽逃出资以及股东未按法律规定或协议
约定出资
到位的
18、借款人存在“一套人马，多块牌子”，且产权不清、
（3）企业法人的职能部门和无法人
书面授权的分支机构。3、自然人保证主体的审查重点（1）保证人具有完全民事行为能力（2）保
证人具有代为清偿债务的能力
（3）保证人姓名以及有效身份证件上姓名相一致
（4）保证人已婚的
，尽可能要求其配偶同时提供担保，以避免在发生纠纷使难以分割保证人的财产，降低保证人的代偿能
力。
（7）企业集团财务公司仍为企业集团成员的单位
经贷款担保，不得为成员单位以外的单位和个人提供担保。四、抵质押物的审查
1、抵押物的产权
必须合法、清晰。抵押物必须对抵押物享有无争议的所有权或经营管理权，抵押物具有合法的权属证书
，不存在所有权保护的情形。若抵押物为共有，抵押人应出具与共有人同意财产用于抵押的书面证明。
4、法人、其他组织作为保证主体的审查重点：
（1）已办理年检手续的营业执照副本、税务登
记证（2）企业当场或合伙、联营、合作等协议文书，验资证明；（3）股东名册或董事会名册、法定
代表人身份证明（4）组织机构代码证、贷款卡（5）保证人是否有多块牌子
（6）保证人与被保证
人存在的关联关系，应注意保证人提供担保的合法性
地用途、动工开发
期限开发的土地。满两年未动工开发的，国家可以无偿收回土地使用权，因此，应注意房地产开发贷款
的借款人在未来两年内是否有能力按土地出让合同约定的用途开发使用土地9、划拨土地使用权，是
指土地使用权以划拨方式依法
取得的国有土地使用权，以划拨土地使用权抵押的应同时符合下列条件：
领有国有土地使用证、具有地上建筑物、其他附着物的合法产权证明、由抵押人委托具有土地估价资格
土地出让合同约定进行开发，不得擅自更改，确需变更容
积率等规划条件的，必须经原出让方和规划部同意，并按照同等地段土地的市场成交，补交相应的土地
差价
7、乡镇村企业的土地使用权不得单独抵押，乡镇村企
业的厂房等建筑物抵押的，其占用范围内
的土地使用权应同时抵押。
8、房地产开发必须按照土地使用权出让合同约定的土
（5）依法可以抵押的其他财产（如
海域使用权、经依法登记取得土地承包经营权或者林权证等证书的农村土地承包经营权，等等。）
3、
下列财产不得用于抵押：
（1）耕地、宅基地、自留地、等集体所有的土地使用权，《担保法》第34
条第五项、第36条第三款规定的除外（2）所有权、使用权不明或有争议的财产
（3）依法被查封、
扣押、监管或者以其他形式限制流通转让的财产
（4）国家机关的财产
（5）学校、幼儿园、医院等
以公益为目的的事业单位、社会团体的教育设施、医疗卫生设施和其他公益设施。（6）违法违章临时
建筑物
（7）已依法公告列入拆迁范围的房地产
（8）已列入文物的建筑物和有重要纪念意义的其他
建筑物（9）军事设施，
（10）以出让方式取得土地使用权，满两年未动工开发可以无偿收回的土地
：（1）企业法人营业执照、税务登记证明、组织机构代码证、贷款卡等法律证明文件应在有效期限内办理年检手续，上述证照不存在被吊销、注销、声明作废等情况。（2）上述证明文件的正本、副本俱为原件，有同等法律效力，复印件必须与原件核对后有调查岗签字和加盖印章后作为证明文件。（3）法定表人的身份证、法定代表人身份证明书上记载的姓名应当与营业执照上记载的相符。
押、依法办理
抵押登记手续。10、以划拨土地使用权抵押的，抵押权人只有在抵押物
折价或拍卖、变卖所得价款
缴纳相当于土地出让金的款项后，对剩余部分方可优先受偿权的。因此，对划拨土地使用权及该土地的
建筑物作抵押的，核算抵押物价值时应相应扣减相当于土地出让金的金额。
1、保证人
的资格。具有在清偿债务能力的法人、公民或者依法登记领取营业执照不具有法人资格的独资企业、合
伙企业、联营企业、中外合作经营企业、乡镇企业、社会团体可以作为保证人。
2、下列主体不得作为
保证人：（1）国家机关（经国务院批准为使用外国政府或者国际组织贷款进行转贷的除外）（2）以
公益为目的的事业单位、社会团体，包括学校、幼儿园、医院等;
3、企业法人注册资金
注册资金是指企业法人在工商行政管理部门登记的出资额。出资人仅以出资额为限对外承担民事责任。因此，银行应当审查企业法人注册资本的真实性，其到位情况，防止出资人个体工商户个人经营的，其债务以个人财产承担，借款法律文书应由个体工商户本人签名确认；家庭经营的，债务以家庭财
产承担，应要求参加经营的全体家庭成员书面确认共同承担偿还贷款责任。担保人的审查
权证》、《房屋共有权证》，银行作为抵押权应取得《房屋他项权证》。
3、
房产抵押应遵循“地随房走”或“房随地走”的原
则，房屋的所有权和该房屋占用范围内的土地使用
权必须同时抵押。
4、房产抵押合同签订后，土地上新增的房屋不属于抵
押财产，抵押权人有优先受
偿权。
5、有经营期限的企业以其房地产抵押时，所担保债务
的期限不应当超过企业的经营期
管理混乱的
19、借款人有其他
严重违法经营行为的
20、借款人发生重大诉讼可能严重影响生产经营活动及
偿债能力的
21、依
照法律法规规章制度、不得发放贷款的其他情形。
（11）城市规划区内的集体所有土地未转化为国有土地的（12）依法不得抵押的财产
（1）抵押人用于
抵押的动产权属必须清晰（2）抵押率应当符合信贷管理制度的要求（3）抵押物变现能力较强
（4）抵押物便于抵押人监管
（5）抵押物应当特定化，按照企业动产抵押物登记管理办
法规定
，登记申请书应填明抵押物的名称、数量、品牌、规格、号码、出厂日期、使用年限、价值、存放地点