行业知识培训——银行卡

• 外币卡：以可自由兑换的外币作为清算货币 的银行卡，可国际通用，常见的外 币卡有美元卡和港币卡等。 • 双币种卡：融合人民币卡和外币卡于一体的卡。 清算货币有两种：当持卡人在国内使用时，用 人民币清算;当持卡人在境外使用时，用可自由 兑换的外币进行的清算。
双币种卡的识别（图解）
双币种卡的识别
二、银行卡的分类 （一）按是否能提供信用透支功能区分，可分为信用卡和借记卡 1、信用卡按透支是否具有免息期，又分为贷记卡和准贷记卡两种 2、借记卡则按功能不同，又可分为转帐卡、专用卡等 （二）按发卡对象不同，可分为单位卡（商务卡）和个人卡 （三）按银行卡的使用范围，可分为国际卡、国内卡和地区卡 （四）按持卡人的从属关系，可分为主卡和附属卡（附属卡为附属人的名 字，使用方法与信用卡一样） （五）按银行卡的清算币种不同，可分为人民币卡、外币卡和双币种卡 （六）按卡片信息的存储方式区分为磁条卡、IC卡和复合金融卡
1
借记卡（不一定有）
卡号、持卡人姓名、有效期等要素均为 不一定是凸字 凸印字体（异形卡除外）
2 持卡人姓名拼音（MR男士、MS女士） 不一定有 3 有效期 （前月后年） 4 信用卡组织的全息防伪标识 5 不一定有，大部分为发卡日期 不一定有 不一定是16位和4位均匀分布
卡号通常是16位，xxxx xxxx xxxx xxxx 分布（牡丹银联运通卡除外）
银行卡专用名词解释 2
• 借记卡： • 指先存款后消费（或取现），没有透支功能的银行卡。
• 其按功能不同，又可分为：
转帐卡：
转帐卡是实时扣帐的借记卡。其具有转帐结算、存取现金和消费功能。
专用卡：
专用卡是具有专门用途、在特定区域使用的借记卡。其具有转帐结算、 存取现金和消费功能。 注：专门用途是指在百货、餐饮、饭店及娱乐行业以外的用途。
运通
大莱
JCB
中 国 银 联
(CHINA UNIONPAY)
银行卡基本知识 2
银联老标识（2001年3月启用）
银联新标识（2005年10月18日启用）
“银联”图章
全息放大镜 双色背景 立体天坛
国内知名的发卡银行品牌
银行卡基本知识 3
银行卡的定义及分类
一、银行卡的定义 银行卡是指由商业银行（含邮政金融机构，下同）向社会发行的具 有消费信用、转帐结算、存取现金等全部或部分功能的信用支付工具。
银行卡基本知识 1
国际上较著名的信用卡组织：
维萨国际卡组织 （VISA International）
万事达国际卡组织 （MasterCard International）
美国运通国际股份有限公司 （America Express） 大莱信用证有限公司 （Diners Club）
日本JCB国际信用卡公司 （JCB）
如持卡人在使用信用卡消费时有违反以上任何一项的， 商户有权拒绝受理该信用卡，以规避所不能预料的受 理风险。
常见的受理风险及防范一
第一种：签购单无持卡人签名、签购单丢失等。 防范方法：签购单必须要求持卡人签名，且作 有效保存。 第二种：刷卡后没等持卡人在签购单上签字即把 银行卡还给持卡人。 防范理由：避免盗用、冒用信用卡的持卡人模仿 卡背签名。 正确方法：等持卡人在签购单上签名并核对无误 后才将卡归还持卡人。
银行卡专用名词解释 1
信用卡：
• 信用卡是银行或其它财务机构签发给那些资信状况良好的 人士，用于在指定的商家购物和消费、或在指定银行机构 存取现金的特制卡片，是一种特殊的信用凭证。按消费透 支是否免息，又分为贷记卡和准贷记卡两种。 • （1）贷记卡： • 贷记卡是指发卡银行给予持卡人一定的信用额度，持卡人 可在信用额度内先消费，后还款的信用卡。消费后具有免 息还款期，一般为20-60天，免息还款期内还款无需支付 利息，卡内存款不计利息。 • （2）准贷记卡： • 准贷记卡是指持卡人须先按发卡银行要求交存一定金额的 备用金，当备用金帐户余额不足支付时，可在发卡银行规 定的信用额度内透支的信用卡。但不具有免息还款期，透 支需支付每日万分之五的利息，卡内存款计付利息。
↑ 密 码 识 别 ↓
信用卡的受理
• 信用卡的受理标准： 1、交易签购单必须要求持卡人签名确认并作有效 保存。 2、刷卡前注意检查卡面姓名拼音是否与卡背面签 名相符，顾客签字后注意检查签购单上签名及字 迹是否与卡背面签名明显相符。 3、信用卡以签名验证为主、密码验证为铺。出现 争议时以已签有顾客名字的签购单为主要判别。
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培 训 内 容
• 1，银行卡基本知识 • 2，银行卡的识别
（重点：懂得如何从卡面上去区分借记卡和信用卡）
• 3，受理银行卡的风险防范
（重点：借记卡与信用卡的受理区别）
• 4，POS机常见故障及处理
主要有银联和国际组织两个标志 1、“银联”标识，一般位于卡面的右上方 2、国际信用卡组织的标识和防伪标志在银联标识下方 3、卡背签名条上印有45度“VISA”或“MASTERCARD”斜体字样，还有卡号和卡 号校验码
银联标识
VISA全息防伪标识图案
VISA标识
信用卡和借记卡的从卡面上的识别
信用卡（一定有）
常见的受理风险及防范二
第三种：信用卡卡背无签名。 第四种：卡背签名与卡面拼音不符（如字 数拼音不符）或有明显的字迹涂 改。 防范方法：为了保护持卡人利益，避免受 理盗用冒用卡，务必请持卡人出示身份证 件配合受理。并让持卡人按证件上的名字 签名，并记录身份证号备查。
பைடு நூலகம்
常见的受理风险及防范三
第五种：签购单签名与卡背签名不符（字数、字 形、字体、字迹不符等）。 防范方法：认真审核签名，对于签购单有疑问的 签名务必让持卡人重签，必须保证字 数及字体相符。
储值卡：
储值卡是发卡银行根据持卡人要求将其资金转至卡内储存，交易时直 接从卡内扣款的预付钱包式借记卡。
联名／认同卡：
联名／认同卡是商业银行与盈利性机构／非盈利机构合作发行的银行 卡附属产品。
人民币卡、外币卡、双币种卡的区别
• 银行卡按清算币种区分, 可分为人民币卡、外币卡和双币种卡
• 人民币卡：以人民币作为清算货币的银行卡， 一般在境内使用。
受理银行卡的风险防范 1 一般的简易审卡流程：
（从银行卡表面审验卡流程中需检查的要点）
1、卡片完好性检查 2、卡面有效期的检查 3、持卡人身份的识别 4、卡背签名栏的检查 5、卡背签名的检查
发卡银行信用卡发卡业务规则及制度
持卡人在领用信用卡时须遵守以下章程： 1, 持卡人在领用信用卡时必须按照领卡制度上的要求,在银联卡 背面的签名条上，使用不易涂改的笔（钢笔、签字笔、圆珠笔 等）预留签名。预留签名应与申请材料签名一致。 • 2, 持卡人必须按照领卡制度上的要求使用本人姓名（以申领 身份证件所载姓名为准）作为签名，持卡人可选择任意字体。 在卡片有效期内，持卡人对交易进行确认所使用的签名应与卡 片签名条预留签名相同。
借记卡的受理
• 借记卡的受理标准： 交易签购单必须要求持卡人签名确认并作有效保存。 因借记卡肯定会设有密码，所以刷卡时必须使用密码验证交易的 真实性。 借记卡的风险界定：
– 凭卡片的密码验证交易的真实性。即：使用密码进行的交易均视为持卡人 本人操作。 – 卡片转借他人或密码泄露造成的损失由持卡人承担。