银行业务基础知识培训【银行培训】
银行业务综合技能培训资料
银行业务综合技能培训资料一、引言银行作为金融行业的重要组成部分，在现代经济社会中扮演着举足轻重的角色。
为了提供高质量的服务，银行员工需要具备综合的技能和知识。
本次培训旨在帮助员工提升银行业务的综合技能，提高服务水平和工作效率。
二、银行基本知识1. 银行概念与功能- 银行是一种金融机构，提供存款、贷款、汇款、票据承兑和信用卡等服务。
- 银行的主要功能包括资金融通、风险管理、支付结算和金融咨询。
2. 银行的组织架构与职能- 银行的组织架构包括总行、分行、支行和网点等。
- 银行的主要职能包括行政管理、公司业务、零售业务和资本运作。
3. 银行业务分类与特点- 银行业务可分为存款业务、贷款业务、国际业务和金融市场业务等。
- 银行业务的特点包括风险高、流程复杂和服务多样化。
三、银行业务技能培训1. 人际沟通技巧- 学习如何与客户进行有效的沟通，包括倾听、表达和解决问题能力等。
- 提高语言表达能力和应对客户投诉的能力。
2. 产品知识和销售技巧- 掌握银行各类产品的特点和优势，能够根据客户需求进行推销。
- 学习销售技巧，提高销售效果和客户满意度。
3. 金融风险管理与合规要求- 了解银行风险管理的基本原则和方法，掌握风险评估和控制的技巧。
- 熟悉合规要求，遵守相关法律法规和内部规定。
4. 信息技术应用能力- 熟悉银行系统的操作和应用，能够熟练处理各类业务。
- 学习如何利用信息技术工具提高工作效率和数据安全。
5. 团队协作与管理能力- 学习如何与团队成员合作，提高团队协作效率和团队凝聚力。
- 掌握基本的管理知识和技巧，能够有效管理团队和处理冲突。
6. 市场营销与客户服务技巧- 了解市场营销的基本概念和方法，根据市场需求制定合理的营销策略。
- 学习如何提供优质的客户服务，增强客户黏性和满意度。
四、培训评估与反馈1. 培训评估方法- 制定考核标准和方法，对培训内容进行评估和考核。
- 通过答题、模拟操作和实际案例分析等方式，评估员工的学习成果。
银行业务培训资料
银行业务培训资料尊敬的学员，欢迎参加本次银行业务培训。
本资料将为大家介绍银行业务的基本知识和技巧，以提升各位在银行工作中的业务水平和服务质量。
一、银行业务概述银行业务是指商业银行提供的各类金融服务，包括存款、贷款、理财、国际结算等。
银行作为金融机构，在资金中转、风险管理和金融创新等方面扮演着重要的角色。
二、客户服务技巧在银行工作中，良好的客户服务是至关重要的。
以下是几个提升客户满意度的技巧：1.热情友好：主动问候客户，微笑待人，提供亲切的客户接待和咨询服务。
2.耐心倾听：认真倾听客户需求和问题，给予合理的解答和建议。
3.专业知识：掌握银行产品知识，能为客户解疑答惑，提供专业的意见和建议。
4.问题解决：对于客户的问题和投诉，及时处理并给予满意的解决方案。
三、银行业务流程不同的银行业务有其特定的流程规定，以下是常见的几类银行业务流程：1.存款业务：客户填写开户申请表，提供相关身份证明材料，经审核通过后开立银行账户。
2.贷款业务：客户提交贷款申请，银行评估客户信用状况和还款能力，通过后签订贷款合同，发放贷款资金。
3.国际结算业务：客户提供相关出口或进口合同，银行按照合同规定办理结算手续，包括收款和付款等。
4.理财业务：客户选择合适的理财产品，填写购买申请表，银行根据客户需求进行投资操作。
四、风险管理与合规要求银行业务中的风险管理和合规要求是银行工作的重要方面。
以下是几个需要特别注意的方面：1.反洗钱与反恐怖融资：客户开立账户时，应核实客户身份和资金来源，发现可疑交易应及时报告。
2.信息安全与保密：银行工作涉及大量客户信息，必须确保信息的安全和保密，遵循相关保护规定。
3.合规风险防控：银行业务需符合法律法规和监管规定，保持合规运营，否则将面临处罚和法律责任。
五、银行业务的发展趋势随着科技的进步和金融创新的推动，银行业务将不断发展和变化。
以下是几个发展趋势：1.移动银行：手机银行、网上银行等移动渠道的发展，方便客户随时随地进行银行业务操作。
《银行基础培训》课件
本课程旨在为银行从业员提供系统全面的基础知识和实战技能，让学员全面 了解银行业务和风险管理。
课程介绍
目标群体
银行从业员、金融机构工作人员和相关人员。
师资力量
本课程的授课教师均来自于多家银行和金融机 构的从业人员及专业人士。
培训内容概述
本课程分为银行知识概论、银行业务分类、银 行风险管理和银行法律法规。
4
习工作技能。
学员分为小组，与教师一起探讨和解决 银行业务中遇到的问题。
学习评估
课堂测试
每个章节末尾进行短期考试， 考察学员的理论知识掌握程 度。
个人报告
学员提交论文式的个人报告， 反映学习成果和感悟。
小组项目
学员分为小组策划一项基础 银行业务的创新方案，展开 论证和讨论。
学习资源
课程教材
学习时授予的专业教材和学习资 料。
银行法律法规
介绍银行业务管理的法规和政策， 以及相关法律知识和法律文书格 式。
培训方法
1
理论讲解
通过PPT讲解银行业务的基本原理、操作
案例分析
2
流程和注意事项。
通过真实数据模拟银行操作案例，分析
银行业务的运作流程。
3
角色扮演
学员分小组进行实际操作和协作，模拟
银行柜台、客户经理、风控等角色，学
小组讨论
学习目标
帮助学员全面掌握银行基础知识和能力，以便 更好地从事金融工作。
培训大纲
银行知识概论
学习银行的基本概念、职能、组 织结构，以及相关职责和监管制 度。
银 如何开展业务、掌握技巧和提升 服务水平。
银行风险管理
学习银行业务风险的定义、来源 和分类，并且了解银行对风险的 识别、评估和控制。
《银行基础知识培训》课件
管理体系等。
3
风险管理流程
风险识别、风险度量、风险控制和风险 监测是风险管理的四个流程。
结束语
感谢您参加我们的银行基础知识培训课程。相信通过这个课程，您已经了解 了银行的概述、业务和风险管理知识。希望这个课程能够帮助您更好地理解 和运用银行知识，为您的工作和生活提供帮助。
信用卡基本知识
信用卡是一种便捷的消费工具， 借款额度由信用等级和收入决 定。
信用卡使用流程
刷卡、账单和还款是信用卡使 用的三个基本流程。
信用卡还款方式
全额还款、最低还款和分期付 款是信用卡还款的三种方式。
银行风险管理
1
常见风险类型
信用风险、市场风险、操作风险、流动
风险控制方法
2
性风险等。
提高资本充足率、分散风险、建立风险
银行基础知识培训
欢迎来到银行基础知识培训课程！在这个课程中，您将学到银行的概述、业 务、以及风险管理知识。我们将详细介绍各种存款、贷款、外汇和信用卡业 务，为您提供一站式银行知识培训。让我们开始您的银行之旅！
银行概述
1
银行定义
银行是一种负债人机构，将存款转化为贷款和投资来获取收益。
2
银行的分类
商业银行、政策性银行、信用合作社、农村信用社等。
存款业务
1
定期存款
一种以特定利率存放资金固定时间的银行存款业务。
2
活期存款
一种不设存款期限，可以随时支取的银行存款业务。
3
储蓄存款
一种以基本利率存放资金并享受国家补贴的银行存款业务。
贷款业务
贷款类型
房地产贷款、汽车贷款、个人信 用贷款等。
贷款流程
了解贷款需求、提交申请、评估 贷款风险、签署合同、放款等。
银行基本业务知识培训-VAS
会计的意义 会计科目和账户 复式记账 会计凭证 会计账簿 账务处理程序 银行存款的核算 银行贷款的核算 财产清查
第一章 会计的意义
会计的意义
一、会计的定义： 以货币为主要计量单位，核算和监督企业、政府和非营利组织等单位经济活
动的一种经济管理工作，同时，它又是一个以提供财务信息为主的经济信息系 统。
3、负债的特征： ①是企业由于过去的交易或事项而承担的现时义务 ②负债的清偿预期会使经济利益流出企业 ③是能够用货币确切计量或合理估计的经济责任
三、所有者权益
1、所有者权益的概念： 指所有者在企业资产中的剩余权益，其金额为资产减去负债后的余额。(资产
减去负债后的余额称为净资产)。
2、所有者权益的来源： ①所有者投入的资本; ②直接计入所有者权益的利得和损失; ③留存收益。
按填制手续和内容不同分为一次凭证如收料单领料单等累计凭证如限额领料单汇总凭证如工资汇总表耗用材料汇总表差旅费报销按格式不同分为通用凭证使用范围可以是某一地区某一行业也可以是全国如全国通用的增值税专用发票银行转账结算凭证等和专用凭证由单位自行印制仅在本单位内部使用如收料单领料单工资费用分配表折旧计算表等
会计核算的基本特点： ①以货币为主要计量单位反映各单位的经济活动 ②会计核算具有完整性、连续性和系统性
会计核算的四个环节：确认、计量、记录、报告
会计核算的7种方法： ①设置会计科目和账户; ②复式记账; ③填制和审核会计凭证; ④登记账簿; ⑤成本计算; ⑥财产清查; ⑦编制会计报表。
会计核算的基本运作程序： 根据发生的经济业务填制和审核凭证，按照确定的会计科目设置账户，运用复式 记账的方法登记账簿，按一定的成本计算对象计算成本，定期或不定期地进行 财产清查，根据账簿资料编制财务报表。
银行业务基础知识讲解学习
银行业务基础知识商业银行业务分类大全来看看银行都干了些什么，也就是他们的业务细分。
最通用的分类是：负债业务（商业银行形成资金来源的业务），资产业务（商业银行运用资金的业务），中间业务（银行不需运用自己的资金，代客户承办支付和其他委托事项而收取手续费的业务）一、资产业务资产业务，是商业银行的主要收入来源。
1、贷款(放款)业务--商业银行最主要的资产业务1）信用贷款：信用贷款，指单凭借款人的信誉，而不需提供任何抵押品的贷款，是一种资本贷款。
（1）普通借款限额：企业与银行订立一种非正式协议，以确定一个贷款，在限额内，企业可随时得到银行的贷款支持，限额的有效期一般不超过90天。
普通贷款限额内的贷款，利率是浮动的，与银行的优惠利率挂钩。
（2）透支贷款：银行通过允许客户在其帐户上透支的方式向客户提供贷款。
提供这种便利被视为银行对客户所承担的合同之外的“附加义务”。
（3）备用贷款承诺：备用贷款承诺，是一种比较正式和具有法律约束的协议。
银行与企业签订正式合同，在合同中银行承诺在指定期限和限额内向企业提供相应贷款，企业要为银行的承诺提供费用。
（4）消费者贷款：消费者贷款是对消费个人发放的用于购买耐用消费品或支付其他费用的贷款，商业银行向客户提供这种贷款时，要进行多方面的审查。
（5）票据贴现贷款：票据贴现贷款，是顾客将未到期的票据提交银行，由银行扣除自贴现日起至到期日止的利息而取得现款。
2）抵押贷款：抵押贷款有以下几种类型（1）存货贷款。
存货贷款也称商品贷款，是一种以企业的存贷或商品作为抵押品的短期贷款。
（2）客帐贷款。
银行发放的以应收帐款作为抵押的短期贷款，称为“客帐贷款”。
这种贷款一般都为一种持续性的信贷协定。
（3）证券贷款。
银行发放的企业借款，除以应收款和存货作为抵押外，也有不少是用各种证券特别是公司企业发行的股票和债券作押的。
这类贷款称为“证券贷款”。
（4）不动产抵押贷款。
通常是指以房地产或企业设备抵押品的贷款。
银行业务知识培训-银行基本业务知识64页PPT
1、战鼓一响，法律无声。——英国 2、任何法律的根本；不，不成文法本 身就是 讲道理 ……法 律，也 ----即 明示道 理。— —爱·科 克
3、法律是最保险的头盔。——爱·科 克 4、一个国家如果纲纪不正，其国风一 定颓败 。—— 塞内加 5、法律不能使人人平等，但是在法律 面前人 人是平 等的。 ——波 洛克
谢谢！
36、自己的鞋子，自己知道紧在哪里。——西班牙
37、我们唯一不会改正的缺点是软弱。——拉罗什福科
xiexie! 38、我这个人走得很慢，但是我从不后退。——亚伯拉罕·林肯
39、勿问成功的秘诀为何，且尽全力做你思则罔，思而不学则殆。——孔子
银行业务知识培训银行基本业务知识
各级行按照《法人授权书》或转授权文件规定的信贷授权权限受理审批信贷业务，包括报批材料合规性审查和审批。
——存款业务
储蓄存款 > 分类
在存款开户时约定存期、整笔一次存入，按固定期限分次支取利息，到期一次支取本金的一种个人存款。 一般是5000元起存。可一个月或几个月取息一次。 存期分一年、三年、五年。 利息按存款开户日挂牌存本取息利率计算,到期未支取部分或提前支取按支取日挂牌的活期利率计息。
存本取息
对公存款 > 分类
——存款业务
通知存款
【通知存款】 单位通知存款是一种比单位活期存款收益高，而又比单位定期存款支取更为灵活的大额存款方式。 办理时不需约定存期，支取时需提前一天或七天通知银行，约定支取日期和金额后到期支取。 起存金额为人民币50万元，必须一次存入。
单位存款证明
企业在银行开立有存款账户，在企业需要向第三方证明存款情况，银行可出具存款证明，证明企业在证明日银行营业终了时的存款情况。 存款证明不具备质押、担保作用，不能将《企业存款证明》用做担保、质押之用。
——存款业务
储蓄存款 > 分类
在存入款项时不约定存期，支取时事先通知银行，约定支取存款日期和金额的一种个人存款方式。 最低起存金额为人民币五万元（含）。 按存款人选择的提前通知的期限长短划分为一天通知存款和七天通知存款。其中一天通知存款需要提前一天向银行发出支取通知，并且存期最少需二天；七天通知存款需要提前七天向银行发出支取通知，并且存期最少需七天。
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目录
银行概述_银行起源
金行？铜行？铁行？纸行？ 银行！……
Bank 来源于意大利语 Banca =
Bench
西方银行业的起源，可以追溯到公元前的巴比伦王国， 当时的寺庙已经开始从事借贷业务，随着罗马帝国的衰亡， 这些货币经营业也就销声匿迹了。经过数百年的沉寂，到了 中世纪欧洲的贸易中心——意大利就出现了银行机构，史称 威尼斯银行（Banco di Venic, 1580）
银行业务
1. 对私、对公业务 2. 零售、批发业务 3. 前台、后台业务 4. 高柜、低柜业务 5. 表内、表外业务
……
资产业务
中间业务
负债业务
1.现金：库存、准备金、存放同业 2.贷款 按期限：短、中、长期 按保证：信用、抵押、担保、票据贴现 按对象：农、工、商、消费性贷款 按主体：单独、联合、银团贷款 按偿还：一次性、分期贷款 3.租赁：融资、经营、服务租赁 4.投资：证券、股票
支付中介
商业银行作为货币经营机构，具有为客户保管、出纳 和代理支付货币的功能，这就是支付中介职能。
信用创造 金融服务
商业银行的信用创造职能，是建立在信 用中介职能和支付中介职能的基础之上 的。
商业银行利用其在国民经济活动中的特 殊地位，及其在提供信用中介和支付中 介业务过程中所获得的大量信息，凭借 这些优势，运用电子计算机等先进手段 和工具，为客户提供的其他服务。
银行业务基础知识培训
——长亮科技商业智能部
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银行概述 负债业务 资产业务 中间业务 会计业务
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目录
银行概述 负债业务 资产业务 中间业务 会计业务
靠别人的钱来养活自己而且还得让人家感恩戴德……
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负债业务_银行资本
商业银行的设立，首先必须拥有一定数额的最原始 的资金来源，即资本金，它既是投资者对银行的拥 有权，又是可归银行支配使用的自有资本。
有些西方国家把商业银行发行的债券和信用债券， 称为银行的债务资本。
在中国，最早提出“银行”概念的是1840年太平天国的 洪仁轩，但在此之前，各种钱庄、银号、票号作为银行的雏 形和前身，已经存在了两千多年了！其涵盖的功能的发展也 日渐成熟：铸币、兑换、保管、汇兑、结算、支付、借 贷……
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中国农业发展银行
证 保 信 邮 信 投财
用 合
政 储
托
资
务
作 汇 投 基公
券 险 组 局 资 金司 织
证券公司 证券登记公司 证券交易中心
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银行概述_业务分类
Retail is Detail ……
从资金的来源（债务） 及资金的运用（债权）：
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银行概述 负债业务 资产业务 中间业务 会计业务
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目录
负债业务_概念
负债业务是商业银行筹措资金，借以形成资 金来源的业务，是商业银行资产业务和其它 业务的基础。 银行资金的80% ~ 90%都是从客户手中借来 的！ 负债业务主要包括： 1、银行资本 2、各种存款 3、其它借款
……
1.汇兑：电、信、票汇、票据承兑 2.结算：汇票、信用证、托收、保函 3.代理：收付、代客买卖外汇、证券 4.信托：财产保管、 筹资、投资 5.咨询：客户资信、金融信息 6.银行卡：信用卡、借记卡、智能卡 7.金融创新
……
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1.存款 按期限：活期、定期 按对象：企业、个人
2.同业拆借 3.央行借款与再贴现 4.转贴现与转抵押 5.发行债券 6.债券回购
……
银行概述_职能与作用
商业银行的职能和作用是其本质属性的延续和具体形态的表现。
信用中介
商业银行本是一信用受授的中介机构，因而信用中介 是最基本、也是最能反映其经营活动特征的职能。
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银行概述_金融体制
以中国人民银行为中央银行，政策性银行为国有独资商业银行，股份制商业银行和其他银 行金融机构并存、分工协作的金融体系。
中国人民银行
中央银行 (货币发行、政策、法规、金融监管、国库、支付清算)
银行
外资、侨资、中外合资金融机构
非银行金融机构ຫໍສະໝຸດ 商 以经营存、放款，办理 业 转账结算为主要业务，
以盈利为主要经营目标
银 的金融企业。 行
工商银行
农业银行
中国银行
建设银行
中小型商业银行
政 由政府设立，以贯彻国家 策 产业政策、区域发展政策 性 为目的，不以盈利为目标 银 的金融机构。 行
国家开发银行
中国进出口银行
贝壳、牲畜 等各种实物
实物货币
铜、银、金 铁、镍、铝
金属货币
信用货币 电子货币
电子支票
纸币、代用券 票据、塑料卡
数字现金
超物货币
代用货币
No money no talk ！
0
1500
1930
1970
纸币代替金属货币在人类货币史上和对商品经济的发展都有深远的意义：
1。纸币突破了金属货币物质价值总量的限制； 2。纸币为管理社会经济提供了有力的工具； 3。减少了流通费用和管理费用，提高了商品流通与交换的效率
银行概述_货币发展
货币是人类最古老的、最有用的发明，货币极大地促进商业机构的发展，就如同玻璃的发明和 使用也极大地促进天文学和物理学的发展一样！ Currency 的两种涵义：流通的、当前的（比将来有价值）
金银天然不是货币 货币天然是金银！
足值货币
钱财、宝贝、 赊账、贿赂、 贾、货、贷、 贡、贱、贬、 贪、贫……