材料银行卡业务风险应急预案暂行样本
银行业务应急预案方案模板
一、预案概述为保障银行业务的正常开展，提高应对突发事件的能力，确保客户资金安全和员工生命财产安全，特制定本预案。
本预案适用于银行在运营过程中可能遇到的各类突发事件，包括但不限于自然灾害、安全事故、网络安全事件、系统故障、客户投诉等。
二、预案组织架构1. 预案领导小组负责组织、协调、指导全行应急预案的实施，确保预案的顺利执行。
2. 应急指挥部由预案领导小组下设，负责具体指挥和协调应急处置工作。
3. 应急小组根据不同突发事件类型，设立相应应急小组，负责具体实施应急措施。
三、应急响应流程1. 紧急情况报告发现突发事件时，立即向应急指挥部报告，同时启动应急预案。
2. 应急响应应急指挥部接到报告后，立即启动应急响应程序，组织相关应急小组开展应急处置工作。
3. 信息发布应急指挥部负责对外发布突发事件信息，及时回应客户关切。
4. 应急处置根据突发事件类型，采取相应应急措施，确保业务正常运营。
5. 应急结束突发事件得到有效控制，业务恢复正常后，应急指挥部宣布应急结束。
四、应急措施1. 自然灾害应对措施- 确保营业场所安全，防止次生灾害发生；- 做好应急预案的演练，提高员工应急能力； - 配备应急物资，确保应急需要。
2. 安全事故应对措施- 立即启动应急预案，组织抢救受伤人员；- 报告相关部门，协助事故调查和处理；- 采取措施防止事故扩大。
3. 网络安全事件应对措施- 立即切断受影响系统，防止数据泄露；- 报告相关部门，协助网络安全事件调查；- 加强网络安全防护，防止类似事件再次发生。
4. 系统故障应对措施- 立即启动应急预案，组织抢修；- 通知客户，解释故障原因及恢复时间；- 优化系统，提高系统稳定性。
5. 客户投诉应对措施- 建立投诉处理机制，及时响应客户诉求；- 采取措施解决客户问题，提高客户满意度； - 加强员工培训，提高服务意识。
五、预案培训和演练1. 定期组织应急预案培训，提高员工应急意识；2. 定期开展应急演练，检验预案有效性；3. 针对突发事件，及时调整预案，确保预案的实用性。
农村信用社银行卡业务风险应急预案
ⅩⅩⅩⅩ农村信用社银行卡业务风险应急预案（暂行）一、总则（一）目的根据《中国银行业监督管理委员会关于印发<银行业突发事件应急预案>的通知》（以下简称“通知”），为防范ⅩⅩⅩⅩ农村信用社ⅩⅩ卡（借记卡）（以下简称ⅩⅩ卡）业务风险，规范业务操作，进一步提高ⅩⅩ卡安全管理，保障ⅩⅩ卡交易的正常运行和业务的健康发展，维护持卡人和农村信用社（含农村合作银行、农村商业银行，以下简称信用社和发卡社）的合法权益，以及提高ⅩⅩ联社应对ⅩⅩ卡业务管理突发事件的防御能力，依据中国人民银行《银行卡业务管理办法》等有关规定，特制定本预案。
（二）依据本预案根据中国人民银行《银行卡业务管理办法》、中国银行业监督管理委员会《关于加强银行卡安全管理有关问题的通知》、《ⅩⅩⅩⅩ农村信用社ⅩⅩ卡（借记卡）章程（暂行）》和《ⅩⅩⅩⅩ农村信用社ⅩⅩ卡（借记卡）业务管理暂行办法》等法律法规和规章制度制定。
（三）适用范围本预案适用于ⅩⅩ联社、银行卡中心在指导办理和管理ⅩⅩ卡业务过程中出现各种突发事件的预防、预警和处置。
二、组织机构及职责按照灵敏高效的原则，在ⅩⅩ联社领导的统一领导下，结合ⅩⅩ卡业务的实际情况，成立ⅩⅩⅩⅩ联社ⅩⅩ卡应急处置小组,组长由主任担任，副组长由主管中心副主任担任，小组成员由卡中心主任、科技部、财务部、监察保卫部、风险管理部等负责人组成。
ⅩⅩ卡应急处置小组下设办公室，办公室设在银行卡中心，组长由主管银行卡中心的主任或副主任担任，副组长由银行卡中心主任担任，成员由银行卡中心人员担任，具体职责是对有关ⅩⅩ卡业务风险进行预测、监控，同时收集突发事件的有关信息，及时上报和处理。
三、ⅩⅩ卡业务风险处置预警机制的建立和完善（一）ⅩⅩ卡业务风险处置预警机制的建立ⅩⅩ卡业务分为内部风险和外部风险，涉及卡片管理、账户信息管理、交易数据安全、开卡、消费、取现、止付、销卡、商户拓展、ATM设备管理等整个业务日常运行和管理，针对以上风险建立严格的、有针对性的内部和外部检测、监督、控制管理及预测措施和制度，以防止某个或某几个环节发生突发事件给我ⅩⅩ农村信用社、持卡人和商户的利益受损，在出现ⅩⅩ卡业务风险隐患时能最大程度地减少损失。
银行业务风险应急预案
一、前言为有效防范和化解银行业务风险，保障银行业务的稳健运行，维护金融市场的稳定，根据《中华人民共和国银行业监督管理法》、《商业银行法》等相关法律法规，结合我行实际情况，特制定本应急预案。
二、适用范围本预案适用于我行在经营活动中可能发生的各类业务风险，包括但不限于信用风险、市场风险、操作风险、流动性风险等。
三、组织架构及职责1. 应急领导小组成立应急领导小组，负责全面协调、指挥、调度银行业务风险应急工作。
应急领导小组由行长担任组长，副行长、各部门负责人担任成员。
2. 应急工作小组应急工作小组负责具体实施应急措施，由风险管理部、信贷部、财务部、运营部等部门负责人组成。
3. 职责分工（1）应急领导小组：负责制定、修订、发布应急预案，组织、协调、指挥应急工作，监督、检查应急措施的落实情况。
（2）应急工作小组：负责具体实施应急措施，组织、协调、指挥各部门应对业务风险。
（3）各部门：按照职责分工，积极参与应急工作，及时报告业务风险情况，落实应急措施。
四、应急响应程序1. 风险预警（1）风险监测：各部门应加强对业务风险的监测，及时掌握风险动态。
（2）预警信号：当风险达到预警标准时，应及时发布预警信号。
2. 应急启动（1）应急领导小组根据风险预警情况，决定是否启动应急预案。
（2）应急领导小组向应急工作小组下达启动应急预案的指令。
3. 应急处置（1）应急工作小组根据应急预案，组织各部门开展应急处置工作。
（2）各部门按照职责分工，落实应急措施，共同应对业务风险。
4. 信息报告（1）应急工作小组应及时向上级监管部门和应急领导小组报告应急情况。
（2）各部门应按照要求，及时向应急工作小组报告业务风险情况。
5. 应急结束（1）当业务风险得到有效控制，应急领导小组决定结束应急状态。
（2）应急工作小组向各部门下达结束应急状态的指令。
五、应急措施1. 信用风险（1）加强信贷审批管理，严格信贷条件。
（2）加强贷后管理，及时跟踪借款人经营状况。
材料银行卡业务风险应急预案暂行样本
甘肃省农村信用社银行卡业务风险应急预案( 暂行)一、总则( 一) 目的根据《中国银行业监督管理委员会关于印发<银行业突发事件应急预案>的通知》( 以下简称”通知”) , 为防范甘肃省农村信用社飞天卡( 借记卡) ( 以下简称飞天卡) 业务风险, 规范业务操作, 进一步提高飞天卡安全管理, 保障飞天卡交易的正常运行和业务的健康发展, 维护持卡人和农村信用社( 含农村合作银行、农村商业银行, 以下简称信用社和发卡社) 的合法权益, 以及提高省联社应对飞天卡业务管理突发事件的防御能力, 依据中国人民银行《银行卡业务管理办法》等有关规定, 特制定本预案。
( 二) 依据本预案根据中国人民银行《银行卡业务管理办法》、中国银行业监督管理委员会《关于加强银行卡安全管理有关问题的通知》、《甘肃省农村信用社飞天卡( 借记卡) 章程( 暂行) 》和《甘肃省农村信用社飞天卡( 借记卡) 业务管理暂行办法》等法律法规和规章制度制定。
( 三) 适用范围本预案适用于省联社、银行卡中心在指导办理和管理飞天卡业务过程中出现各种突发事件的预防、预警和处理。
二、组织机构及职责按照灵敏高效的原则, 在省联社领导的统一领导下, 结合飞天卡业务的实际情况, 成立甘肃省联社飞天卡应急处理小组,组长由主任担任, 副组长由主管中心副主任担任, 小组成员由卡中心主任、科技部、财务部、监察保卫部、风险管理部等负责人组成。
飞天卡应急处理小组下设办公室, 办公室设在银行卡中心, 组长由主管银行卡中心的主任或副主任担任, 副组长由银行卡中心主任担任, 成员由银行卡中心人员担任, 具体职责是对有关飞天卡业务风险进行预测、监控, 同时收集突发事件的有关信息, 及时上报和处理。
三、飞天卡业务风险处理预警机制的建立和完善( 一) 飞天卡业务风险处理预警机制的建立飞天卡业务分为内部风险和外部风险, 涉及卡片管理、账户信息管理、交易数据安全、开卡、消费、取现、止付、销卡、商户拓展、 ATM设备管理等整个业务日常运行和管理, 针对以上风险建立严格的、有针对性的内部和外部检测、监督、控制管理及预测措施和制度, 以防止某个或某几个环节发生突发事件给我省农村信用社、持卡人和商户的利益受损, 在出现飞天卡业务风险隐患时能最大程度地减少损失。
银行卡风险应急预案范文
一、总则第一条为加强我行银行卡风险管理，确保银行卡业务安全稳定运行，保障客户资金安全，维护我行声誉，根据《商业银行信用卡业务管理办法》等相关法律法规，结合我行实际情况，特制定本预案。
第二条本预案适用于我行所有银行卡业务，包括但不限于借记卡、信用卡、预付卡等。
二、风险类型第三条银行卡风险主要包括以下类型：（一）欺诈风险：指利用银行卡进行非法交易、套现、盗刷等行为。
（二）系统风险：指由于系统故障、网络攻击等原因导致的银行卡业务中断或数据泄露。
（三）操作风险：指由于工作人员操作失误、管理不善等原因导致的银行卡业务风险。
（四）合规风险：指因违反法律法规、监管规定等原因导致的银行卡业务风险。
三、应急处置原则第四条发生银行卡风险事件时，应遵循以下应急处置原则：（一）迅速响应：一旦发现风险事件，立即启动应急预案，启动应急响应机制。
（二）分级处置：根据风险事件的严重程度，采取相应的处置措施。
（三）协同配合：各部门、各岗位应密切配合，共同应对风险事件。
（四）保密原则：对风险事件相关信息进行保密，防止信息泄露。
四、应急处置流程第五条应急处置流程如下：（一）风险事件报告：发现风险事件后，相关人员应立即向风险管理部报告。
（二）启动应急预案：风险管理部接到报告后，立即启动应急预案，通知相关部门。
（三）应急响应：各部门按照应急预案要求，开展应急响应工作。
（四）风险事件调查：对风险事件进行调查，分析原因，采取措施。
（五）恢复正常运营：风险事件得到有效控制后，恢复正常运营。
五、应急处置措施第六条应急处置措施包括：（一）欺诈风险：1. 立即冻结相关账户，停止交易。
2. 调查欺诈原因，采取措施防止类似事件再次发生。
3. 向客户通报情况，协助客户处理损失。
（二）系统风险：1. 立即启动应急系统，确保银行卡业务正常运行。
2. 检查系统故障原因，尽快修复。
3. 向客户通报情况，解释系统故障原因。
（三）操作风险：1. 立即暂停相关操作，调查原因。
银行风险应急预案模板
一、总则1. 编制目的为确保银行在面临各种风险时能够迅速、有效地进行应急处理，最大限度地降低风险损失，维护银行正常运营和客户利益，特制定本预案。
2. 适用范围本预案适用于银行在经营活动中可能遇到的各类风险，包括但不限于市场风险、信用风险、操作风险、流动性风险、声誉风险等。
3. 预案编制原则（1）预防为主，综合防范；（2）分级负责，协同处置；（3）及时报告，快速反应；（4）依法合规，确保稳定。
二、组织机构与职责1. 领导小组成立银行风险应急处理领导小组，负责领导、协调和监督全行风险应急处理工作。
2. 小组成员及职责（1）组长：负责全面领导风险应急处理工作；（2）副组长：协助组长开展工作，负责组织协调相关部门；（3）成员：负责各自领域风险应急处理的具体实施。
三、风险分类及应对措施1. 市场风险（1）密切关注市场动态，及时调整投资策略；（2）建立风险预警机制，发现异常情况立即报告；（3）加强市场风险管理，控制投资规模和比例。
2. 信用风险（1）加强信贷管理，严格执行信贷政策；（2）完善客户信用评级体系，提高风险识别能力；（3）加强贷后管理，及时监控客户信用状况。
3. 操作风险（1）加强内部控制，完善操作流程；（2）提高员工风险意识，加强员工培训；（3）定期进行风险评估，及时发现和整改问题。
4. 流动性风险（1）建立流动性风险监测体系，确保资金来源充足；（2）合理配置资产，优化资产结构；（3）加强同业业务风险管理，确保流动性需求。
5. 声誉风险（1）加强舆情监测，及时回应公众关切；（2）树立良好企业形象，提升品牌知名度；（3）加强与监管部门、同业及客户沟通，维护良好合作关系。
四、应急处理流程1. 风险预警（1）发现风险隐患，立即启动预警机制；（2）向领导小组报告，启动应急预案。
2. 应急响应（1）领导小组召开紧急会议，分析风险情况；（2）各部门按照预案要求，迅速采取应对措施。
3. 应急处置（1）根据风险类型，采取相应处置措施；（2）加强信息沟通，确保应急处置工作有序进行。
银行业务应急预案方案模板
一、前言为提高银行业务应急处置能力，确保银行业务安全、稳定运行，根据《中华人民共和国银行业监督管理法》及有关法律法规，结合我行业务特点，特制定本应急预案方案。
二、编制依据1. 《中华人民共和国银行业监督管理法》2. 《银行业金融机构应急预案管理办法》3. 国家及地方有关银行业务应急预案的规定4. 本行内部相关规章制度三、适用范围本预案适用于我行在经营活动中可能发生的各类突发事件，包括但不限于自然灾害、事故灾难、公共卫生事件、社会安全事件等。
四、组织机构及职责1. 应急领导小组（1）组长：由行长担任，负责全面领导和协调应急处置工作。
（2）副组长：由分管副行长担任，协助组长开展工作。
（3）成员：由各部门负责人组成，负责组织实施应急预案。
2. 应急指挥部（1）指挥长：由应急领导小组组长担任，负责应急处置工作的全面指挥。
（2）副指挥长：由应急领导小组副组长担任，协助指挥长开展工作。
（3）成员：由各部门负责人组成，负责具体应急处置工作。
3. 应急工作小组（1）通讯联络组：负责收集、传递、处理应急处置信息。
（2）现场救援组：负责现场救援、人员疏散、物资保障等工作。
（3）医疗救护组：负责现场医疗救护、伤员转运等工作。
（4）安全保卫组：负责现场安全保卫、秩序维护等工作。
（5）后勤保障组：负责物资供应、生活保障等工作。
五、应急处置流程1. 信息报告（1）发现突发事件后，立即向应急指挥部报告。
（2）应急指挥部接到报告后，立即启动应急预案。
2. 现场处置（1）通讯联络组负责收集、传递、处理应急处置信息。
（2）现场救援组负责现场救援、人员疏散、物资保障等工作。
（3）医疗救护组负责现场医疗救护、伤员转运等工作。
（4）安全保卫组负责现场安全保卫、秩序维护等工作。
（5）后勤保障组负责物资供应、生活保障等工作。
3. 信息发布（1）应急指挥部负责发布应急处置信息。
（2）通过媒体、网站、短信等渠道，及时向客户、员工和社会公众发布相关信息。
银行卡风险应急预案模板
一、总则1. 编制目的为有效预防和应对银行卡风险事件，保障客户资金安全，维护银行正常经营秩序，依据国家相关法律法规及银行内部管理制度，制定本预案。
2. 适用范围本预案适用于我行所有银行卡风险事件，包括但不限于以下情况：（1）银行卡盗刷、欺诈事件；（2）银行卡信息泄露事件；（3）银行卡系统故障事件；（4）其他可能影响银行卡安全的突发事件。
3. 工作原则（1）预防为主，防治结合；（2）及时响应，快速处置；（3）客户至上，保护权益；（4）责任明确，协同配合。
二、组织机构及职责1. 领导小组成立银行卡风险应急处理领导小组，负责银行卡风险事件的整体协调、指挥和决策。
2. 办公室领导小组下设办公室，负责日常工作，包括：（1）收集、整理银行卡风险事件信息；（2）制定风险事件应对措施；（3）协调各部门开展应急处置工作；（4）负责风险事件善后处理。
3. 各部门职责（1）风险管理部门：负责监测、预警银行卡风险事件，提出应对措施建议；（2）信息技术部门：负责银行卡系统安全防护，及时发现和修复系统漏洞；（3）客户服务部门：负责处理客户咨询、投诉，提供客户支持；（4）法律合规部门：负责风险事件的法律风险评估，提供法律支持；（5）其他相关部门：根据风险事件的具体情况，配合开展应急处置工作。
三、风险事件分类及预警1. 风险事件分类（1）一般风险事件：指可能对客户资金安全造成一定影响，但不会导致银行经营风险的事件；（2）较大风险事件：指可能对客户资金安全造成较大影响，可能导致银行经营风险的事件；（3）重大风险事件：指可能对客户资金安全造成严重损失，可能导致银行经营风险的事件。
2. 预警（1）风险管理部门根据风险监测结果，对可能发生的风险事件进行预警；（2）办公室根据预警信息，组织相关部门开展风险评估和应对措施制定。
四、应急处置流程1. 初步响应（1）风险管理部门接到风险事件报告后，立即向领导小组报告；（2）领导小组启动应急预案，成立应急小组；（3）应急小组根据风险事件情况，制定应急处置方案。
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甘肃省农村信用社银行卡业务风险应急预案( 暂行)一、总则( 一) 目的根据《中国银行业监督管理委员会关于印发<银行业突发事件应急预案>的通知》( 以下简称”通知”) , 为防范甘肃省农村信用社飞天卡( 借记卡) ( 以下简称飞天卡) 业务风险, 规范业务操作, 进一步提高飞天卡安全管理, 保障飞天卡交易的正常运行和业务的健康发展, 维护持卡人和农村信用社( 含农村合作银行、农村商业银行, 以下简称信用社和发卡社) 的合法权益, 以及提高省联社应对飞天卡业务管理突发事件的防御能力, 依据中国人民银行《银行卡业务管理办法》等有关规定, 特制定本预案。
( 二) 依据本预案根据中国人民银行《银行卡业务管理办法》、中国银行业监督管理委员会《关于加强银行卡安全管理有关问题的通知》、《甘肃省农村信用社飞天卡( 借记卡) 章程( 暂行) 》和《甘肃省农村信用社飞天卡( 借记卡) 业务管理暂行办法》等法律法规和规章制度制定。
( 三) 适用范围本预案适用于省联社、银行卡中心在指导办理和管理飞天卡业务过程中出现各种突发事件的预防、预警和处理。
二、组织机构及职责按照灵敏高效的原则, 在省联社领导的统一领导下, 结合飞天卡业务的实际情况, 成立甘肃省联社飞天卡应急处理小组,组长由主任担任, 副组长由主管中心副主任担任, 小组成员由卡中心主任、科技部、财务部、监察保卫部、风险管理部等负责人组成。
飞天卡应急处理小组下设办公室, 办公室设在银行卡中心, 组长由主管银行卡中心的主任或副主任担任, 副组长由银行卡中心主任担任, 成员由银行卡中心人员担任, 具体职责是对有关飞天卡业务风险进行预测、监控, 同时收集突发事件的有关信息, 及时上报和处理。
三、飞天卡业务风险处理预警机制的建立和完善( 一) 飞天卡业务风险处理预警机制的建立飞天卡业务分为内部风险和外部风险, 涉及卡片管理、账户信息管理、交易数据安全、开卡、消费、取现、止付、销卡、商户拓展、 ATM设备管理等整个业务日常运行和管理, 针对以上风险建立严格的、有针对性的内部和外部检测、监督、控制管理及预测措施和制度, 以防止某个或某几个环节发生突发事件给我省农村信用社、持卡人和商户的利益受损, 在出现飞天卡业务风险隐患时能最大程度地减少损失。
( 二) 飞天卡业务风险处理预警机制的完善1、要求发卡社和商户应妥善保管持卡人的申请资料, 除国家另有规定外, 在未明确告知持卡人并获许可的情况下, 不得泄露持卡人的相关资料, 对违规者按照《甘肃省农村信用社员工违反规章制度处理暂行办法》有关规定进行处理。
2、依照《甘肃省农村信用社飞天卡( 借记卡) 章程( 暂行) 》、《甘肃省农村信用社飞天卡( 借记卡) 业务管理暂行办法》等规章制度, 规范业务操作流程。
3、各级部门和机构必须坚持岗位明确分工, 强化岗位间的约束机制, 对下列业务操作环节实行双人以上办理: 卡磁道文件制作及传递和制卡; 飞天卡入库、保管、分发、领用、运输; 发卡的审查; 废卡的保管和销毁; 飞天卡风险损失的确认与核销。
4、建立业务交易授权制度, 对存取款交易实行额度授权制; 大额现金交易实行登记报备管理; 对发卡、挂失、冲正、冻结、修改卡资料等实行授权办理; 对ATM交易实行限额管理。
在POS、 ATM终端机具上对个人密码当日内累计输入错误次数超过3次的, 应实施账户锁定, 冻结任何资金交易。
持卡人须持有效身份证明到信用社柜台申请解除锁定, 重新开通帐户。
申请解除密码锁定时, 如持卡人依然记得原来的密码, 而且输入是正确的, 信用社必须为持卡人立即开通帐户, 不得以密码挂失或者其它名义向持卡人收取任何费用。
5、发卡社要建立风险事件报告制度, 设置一名风险事件联系人。
对于飞天卡业务中发生的恶性案件, 发现商户欺诈事件、受理银联卡的机具被非法改装、假冒卡、伪卡、待发的有效卡丢失或被盗以及其它有可能构成严重风险的情况, 要及时将其情况逐级上报至省联社银行卡中心。
事后写出风险情况报告。
6、发卡社在进行飞天卡风险调查中, 应遵守国家法律, 坚持保密原则, 风险事件信息不得向无关第三方的机构泄露或向社会公开。
7、在ATM交易凭条、账单、网页、移动通讯设备或电子邮件中显示卡号信息时, 采用卡号屏蔽的方式保护卡号安全。
8、严格控制操作员对账户信息及交易数据的访问权限, 防止操作员未经授权擅自对数据进行查看、篡改和破坏。
访问权限的分配应遵循双人控制的原则, 避免单个操作员对账户信息及交易数据的完全控制。
一旦发现要及时报告并处理。
9、统一公布甘肃省农村信用社的电话银行或客户服务中心电话, 对合法持卡人或其代理人的挂失请求, 应在接到挂失请求并核实挂失人的身份合法性后, 立即冻结挂失的账户。
10、完善事后监督系统, 卡业务交易纳入储蓄业务事后监督管理。
11、置放ATM的信用社要加强对其ATM机和自助银行的定期巡视检查, 采取技术防范措施, 加强安全监控。
对已安装的摄像监控系统, 必须进行定期监测, 保证系统正常运行。
12、发卡社要对下列文档保密: 技术文档: 各发卡社要妥善保管联网相关的技术方案、软件及其它相关技术资料, 不得泄露。
测试数据: 联网测试的交易数据、报表等资料应予保留, 无法保留的部分必须妥善销毁, 不得泄露。
业务文档: 各发卡社要妥善保管和使用与持卡人签定的飞天卡申请表、帐户管理协议书和相关的代收费协议。
13、严禁内部管理人员任意查询、修改客户信息, 业务需要必须照章办事。
14、加强计算机系统硬件检查工作, 由科技人员负责定期对系统通讯线路进行检测。
落实设备和人员, 对卡业务网络进行实时监控, 对网络可能出现的问题做好应急准备, 确保整个飞天卡业务系统安全、稳定、不间断服务。
15、飞天卡卡片符合中国人民银行及中国银联的有关规定, 并向在取得中国银联资格认证的生产厂商择优订购。
16、发卡时经办人员应严格按照《甘肃省农村信用社飞天卡( 借记卡) 章程( 暂行) 》、《甘肃省农村信用社飞天卡( 借记卡) 业务管理暂行办法》等规定办理, 认真审核申请人身份证件及申请书相关要素, 严把开户关。
17、为批量代发工资等户设置不同的初始密码, 然后由持卡人按规定自行设定密码。
如对持卡人设置统一的初始密码, 须由持卡人本人持有效身份证件到信用社发卡社修改密码后才能进行交易。
( 三) 信息的收集和分析银行卡中心成员、各办事处、县级联社、发卡网点、及有关飞天卡业务系统支持维护人员负责收集各种异常信息, 逐级向省联社银行卡中心报告。
省联社银行卡中心初步对信息进行分析, 再根据具体情况联系有关其它部门对预警信息进行分析、评估, 提出综合对策和措施。
对发生可能性较大且可能较大影响的突发事件, 由甘肃省联社飞天卡应急处理小组通知相关单位加强预防, 密切监测, 并做好应急处理的有关准备。
四、飞天卡业务突发事件的等级划分( 一) 界定原则当突发事件等级指标有所交叉, 难以判定级别时, 应相对较高一级突发事件处理。
( 二) 突发事件等级划分根据突发事件对飞天卡业务正常运行影响程度及对相关利益者受损程度, 划分为: 重大事件( Ⅰ级) 、严重事件( Ⅱ级) 、一般事件( Ⅲ级) 三个等级。
1、重大突发事件( Ⅰ级)( 1) 发生库房被盗, 或在运输过程中大批量的飞天卡丢失, 落到不法分子手里可能利用飞天卡作案, 或造成不能及时满足网点飞天卡发行工作, 结果给我省农村信用社带来巨大经济损失的事件。
( 2) 发生我省农村信用社工作人员与外部不法分子, 内外勾结及合谋, 利用飞天卡骗取资金, 造成巨大经济损失的事件。
( 3) 在具体的实际工作中, 由于主观经营思想的偏差或决策失误, 以及从业人员的业务素质不高, 导致操作不当或违规经营而造成的巨大经济损失的事件。
( 4) 发生特约商户与不良持卡人或其它第三方勾结, 或商户自身以虚拟交易套取大量现金的事件。
( 5) 出现飞天卡后台支持系统瘫痪, 以致飞天卡的业务长期无法支持受理的事件。
2、较大突发事件( Ⅱ级)( 1) 发生库房被盗, 或在运输过程中小批量飞天卡丢失, 落到不法分子手里可能利用飞天卡作案, 或造成不能及时满足网点飞天卡发行工作, 给我省农村信用社带来较大经济损失的事件。
( 2) 发生我省农村信用社工作人员与外部不法分子, 内外勾结及合谋, 利用飞天卡骗取资金, 造成较大经济损失的事件。
( 3) 在具体的实际工作中, 由于主观经营思想的偏差或决策失误, 以及从业人员的业务素质不高, 导致操作不当或违规经营而造成的较大经济损失的事件。
( 4) 发生特约商户与不良持卡人或其它第三方勾结, 或商户自身以虚拟交易套取现金, 造成经济损失的事件。
( 5) 出现假冒我省农村信用社客户服务电话, 来诈骗持卡人的事件。
( 6) 发生商户默许、纵容不法分子共谋或不制止不法分子在POS机具上装载侧录仪器, 盗录持卡人磁条信息, 出卖给伪卡制作集团或自行制作伪卡的事件。
( 7) 发生商户在持卡人不知情的情况下利用其账户编造虚假交易或在持卡人消费的同时多压印单据或重复刷卡, 并冒用持卡人签名进行虚假交易, 造成我省农村信用社受到较大的现金损失的事件。
( 8) 由于人为等原因, 导致ATM机具无法正常使用的事件。
3、一般突发事件( Ⅲ级)( 1) 在运输过程中少量的飞天卡丢失, 对网点飞天卡发行工作影响不大的事件。
( 2) 在具体的实际工作中, 由于从业人员的业务素质不高, 导致操作不当影响我省农村信用社形象的事件。
( 3) 发生特约商户与不良持卡人或其它第三方勾结, 或商户自身以虚拟交易欲套取现金被及时发现未造成损失的事件。
( 4) 发生商户在持卡人不知情的情况下利用其账户编造虚假交易或在消费的同时多压印单据或重复刷卡, 并冒用持卡人签名进行虚假交易, 而被及时发现未造成现金损失的事件。
( 5) 发生商户违反保密条款, 将飞天卡帐户及交易数据信息泄漏给不法分子使用的事件。