【盘点】十大最有“争议”的互联网金融事件
2014年P2P十大事件盘点
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/自2013年以来，p2p网贷行业以一种势不可挡的速度发展，他们以传统金融与互联网相结合的创新模式，为小微企业和个人贷款提供了一条全新的快捷融资途径，也为理财人提供了一条理财渠道。
在岁末，P2P监管大潮来袭之际，笔者为你来一场岁末P2P十大事件大盘点。
大事件一：P2P跑路狂潮，屡创最快纪录近年来，2014年互联网金融蓬勃发展，一方面光彩照人，而另一方面也出现很多问题。
由于网贷发展还处于初级阶段，缺乏相关部门的监管,法律政策等也相对匮乏，平台跑路事件频频发生。
截至2014年12月，出现提现困难、倒闭、跑路等问题的P2P平台已达338家。
甚至有P2P平台出现了半天“秒跑”案例，简直惊心动魄。
这一年来，最短时间跑路的十大P2P网贷平台主要分布在经济发达的南部沿海地区。
其中最短寿命为半天，最长寿命也不过2个多月。
没有最快，只有更快，纪录被一次次刷新，投资人的心被虐不断，让我们盘点下今年的纪录保持者们。
排名第一的平台是台州的恒金贷，它注册资金5000万，上午上线，下午就跑路了。
6月27日恒金贷P2P平台开业，并发布公告称将举行连续三天的优惠活动，但当天下午，网站就打不开了。
业内人士表示，开业第一天就跑路，该平台创下了P2P的一个短命历史纪录。
排名第二的平台是深圳的元一创投，上线运营仅1天，平台老板就携投资人30万元潜逃，全国各地受害者约30人，累计损失30余万元，其中损失最大的约有10万元。
紧跟其后的是上线两天就跑路的银银贷、龙华贷与上线3天就跑路的福翔创投。
银银贷，推出的产品最高收益率达22%，被骗的投资者有几十个人。
就此来看，P2P行业面临的问题还不少。
包括上述跑路、失联事件在内，至少有183家P2P平台出现问题。
其中，“诈骗，跑路”类问题平台最多，占总问题平台的57%，其次为“提现困难”问题平台，占比32%。
这两者加起来，就占到问题平台的近九成。
“跑跑”已经成列甲午年P2P行业的“魔咒”，在监管未明，行业门槛低的情况下，投资者和从业者都无法从根本上突破这个“魔咒”。
盘点2015 年互联网金融十大悲情事件
盘点2015十大悲情事件本刊记者张婕婕2016 理财去哪儿投资与理财Investment&Finance472015年是中国互联网金融的第三年，也是监管细则尚待出台，问题爆发有增无减的一年。
最苦还是投资人，一朝“接盘”，辛苦攒下的数万乃至数十万本金瞬间灰飞烟灭。
0607080910泛亚贵金属430亿元难以讨回2015年9月21日，超过1000位来自全国各地的泛亚投资人聚集在证监会门口维权。
这家号称世界最大的稀有金属交易所，最终资金链断裂，20多个省份的22万投资者的430亿元资金难以讨回。
泛亚产品日金宝投资标的为稀有金属铟，而囤积价格高于市场价达30%，但因矿业不景气，囤积的铟长期不涨价，需大量资金维持，然后就把公司拖“垮”了。
蔬泽创投跑路卷走1亿多2015年9月开始，在24%的高息诱惑下，合肥大二学生小王开始在“蔬泽创投”上投资，他甚至将母亲出车祸留下的29万元保险金全部投资了进去。
11月初，平台网页突然登录不上了。
蔬泽创投注册资金2.18亿元，注册地上海浦东新区，上线仅两个月，发标总额竟达1.26亿元。
受害人爆料称，“蔬泽创投”共卷走全国上千投资人约1亿多元资金。
巨雷e租宝大爷大妈躺枪进入2015年12月，年度网贷大戏终进高潮，最大一颗雷便是e 租宝。
e 租宝是安徽钰诚控股集团股份有限公司打造，以融资租赁债权交易为基础的互联网金融平台，注册资本金1亿元。
12月8日，新华社报道，e 租宝及关联公司涉嫌违法经营活动被调查。
据悉，e 租宝的88万投资人数中，90%以上是对互联网金融毫无概念的大爷大妈。
作为总成交规模745亿元、待收金额704亿元的巨无霸平台，截至暂停运营，人均待收金额为9.83万，投资额超千万的达300多人。
大大集团遭调查员工掏腰包投资e租宝被查几天后，2015年12月14日，另一家互联网金融公司大大集团因涉嫌违法被警方调查。
据大大集团官网显示，线上产品大大宝累计投资近1.9亿元。
教训：互联网十大倒闭案例(附行业分析)
教训：互联网十大倒闭案例（附行业分析）2015年即将结束，回顾这一年，电子商务风起云涌，有商家成了浪尖的弄潮儿，也有商家被拍死在沙滩上。
本文盘点2015年top10电商失败案例。
一、拍拍网年底关闭：近日，京东发布公告表示，将于2015年12月31日停止提供C2C(个人对消费者)拍拍网平台服务，并在三个月的过渡期后，于2016年4月1日起彻底关闭拍拍网。
依据公告，从即日起，拍拍网不再接受新卖家的入驻申请，依据拍拍网与卖家的平台服务协议，当前平台卖家的店铺服务期将截止于2015年12月31日，到期不再续约。
京东的官方公告，之所以要停止C2C业务是因为要抑制假货，关闭拍拍也是京东减小刷单局面的个别措施。
虽然京东表示关闭关闭拍拍的主因是因为售假无法控制，但实际原因是京东根本无意C2C 业务，专心保持自身优势与天猫抗衡。
二、洗车类O2O大多倒闭：从赶集易洗车与呱呱洗车合并，到e洗车、功夫洗车相继关闭上门洗车业务，曾经被视为汽车后市场入口的上门洗车业务正处于“全线阵亡”的境地。
近期，又一洗车O2O“我爱洗车”的倒闭，相比较前几家能够进行转型或合并，我爱洗车在资金链断裂、寻求接盘无望后，悄然关门：没有声明，也没有正式的公司解散会议，CEO 李东晋悄悄解散了公司QQ群，停用常用手机号，留下了200多万元债务。
我爱洗车在年初快速扩展的阶段，动作迟缓未铺下市场；在5月份洗车热潮过去后，已经落后的爱我爱洗车还在谋求独立融资，错过多家企业的收购意向，以至于最终零元转让都无人接盘。
三、p2p跑路成风：2015年9月1日，深圳平台国湘资本涉嫌非法吸收公众存款，涉案金额或达8亿元。
该平台法人代表等22名人员遭警方刑事拘留。
9月7日，深圳知名P2P平台融金所被深圳经侦部门突查，多名高管被警方带走，报道称因平台发假标进行自融、资金流向股票配资业务的事件曝光。
11月6日银谷财富分公司被查封，10月宁波融信董事长失联，11月成立仅3个月的鑫利源跑路，并发奇葩巩固称负责人运营思路出问题导致股东撤资，产生坏账。
2020生活中的金融风险案例
随着社会的不断发展，金融领域不断涌现出各种各样的风险案例。
这些案例不仅令人震惊，更对社会产生了深远的影响。
2020年，也不例外地见证了一些与金融风险相关的案例，这些案例在一定程度上对人们的生活产生了不可忽视的影响。
以下，我们将以 2020年生活中的金融风险案例为主题，对这些案例进行深入分析和探讨。
一、P2P网贷评台的风险案例P2P网贷评台，是指个人与个人之间通过互联网评台进行借贷的一种金融模式。
然而，由于监管不力和信息不对称等原因，P2P网贷评台在一定程度上存在一定风险。
2020年，一些P2P网贷评台出现了评台崩盘、资金链断裂等问题，导致投资人本金无法收回，甚至产生了资金大规模挤兑的现象。
这些事件不仅给投资者造成了巨大的经济损失，也对整个金融市场产生了不小的冲击。
P2P网贷评台的风险问题亟待引起金融监管部门的高度重视，加强监管力度，打击违法违规行为，保障投资人的合法权益。
二、虚拟货币的风险案例虚拟货币是一种基于密码学的数字货币，它的流通和交易完全依赖于互联网。
随着虚拟货币市场的持续火热，一些项目方和交易评台在市场投机炒作过程中出现了违法违规行为，造成了不少投资者的财产损失。
2020年，某些虚拟货币项目方通过造势炒作，扰乱市场秩序，导致虚拟货币价格的剧烈波动，一些投资者由此蒙受了巨大的损失。
在这种情况下，有关部门迅速出台了监管政策，要求严格规范虚拟货币的发行、交易和投资行为，以维护金融市场的稳定和健康发展。
三、投资理财产品的风险案例随着金融市场的不断创新，各种投资理财产品层出不穷，吸引了大量投资者的关注。
然而，在投资过程中，一些投资者由于信息不对称或者贪图高额收益，盲目跟风参与一些不明真相的投资理财产品，导致投资损失。
2020年，某些投资理财产品由于运作不善或者违法违规行为，致使投资人遭受了不同程度的经济损失。
这些事件不仅使投资者受到伤害，也对整个金融市场的正常秩序构成了一定的威胁。
金融监管部门应当加强对投资理财产品的审核把关，规范市场行为，提高投资者的风险意识和自我保护能力。
十大不成功互联网金融案例
十大不成功互联网金融案例1、PayPal货基无奈清盘失败原因：宏观金融环境变差1999年美国支付公司PayPal设立了账户余额的货币市场基金，该基金由PayPal自己的资产管理公司，通过联接基金的方式交给巴克莱（之后是贝莱德）的母账户管理，用户只需简单地进行设置，存放在支付账户中不计利息的余额就将自动转入货币市场基金，从而获得收益。
当时PayPal货币市场基金堪称互联网金融的创举，其规模在2007年达到巅峰的十亿美元，相当于当时一个规模排名中游的货币基金（这与余额宝的规模没法比）。
在2002年至2004年的利率下行周期中，PayPal放弃大部分管理费用的收取来维持住货币基金的收益率和吸引力，勉强维持住超过1%的收益率，基金规模仅增长了31%，而活跃账户数和年成交总额分别上升1.5倍和8倍。
而在2005年至2007年利率上行期间，货币基金的年收益率超过4%，规模出现连续翻番，增长了三点五倍。
2008年后PayPal货币市场基金的收益急剧下降，2011年仅为0.05%，相对于2008年贬损达98%。
在宣布关闭货币市场基金之前，为维持基金收益，PayPal实际上已经补贴了基金两年时间。
其失败的原因有两个：其一，美国利率市场化程度高，套利空间较小，PayPal推出的“余额宝”收益率与活期存款利差不大，以至资金规模最高也就十亿美元左右；其二，金融危机后美国实行了超宽松货币政策，推出了量化宽松购买资产大肆放水美元计划，并且将利率降低至零水平，最终不得不销声匿迹。
2、Square支付前景不明朗失败原因：成本高昂利润低2009年3月，Square取得了快速的发展，其年支付交易金额达到了50亿美元。
它是一个“小方块”，插到商家的智能手机上，商家就可以让顾客使用信用卡支付了。
这种模式的优点在于不受收银机的束缚，也不用再支付固定专用POS机所需的设备和连接费用。
Square对每笔刷卡交易金额提取2.75%的佣金，但小型商户可以选择每月支付275美元的佣金。
互联网金融实践案例分享
互联网金融实践案例分享互联网金融是近年来蓬勃发展的新兴行业，以互联网技术为手段，借助于互联网实现金融服务的创新模式。
早在2005年，支付宝推出的“担保交易系统”开创了我国互联网金融的先河，随着移动支付、网络借贷、众筹、基于区块链的数字货币等业态的诞生，互联网金融已经成为推动中国金融业转型升级和实现金融普惠的重要力量。
本文将针对互联网金融实践进行案例分享，介绍几个真实的互联网金融项目，并从市场分析、产品创新、风险控制等方面探讨它们成功的原因。
一、平安头条平安头条是一款由平安集团推出的智能投资产品，其前身是2013年推出的“萝卜投顾”，经过多次升级和改进后，于2018年1月正式更名为“平安头条”，融合了更多的用户画像、智能化推荐、投资风险评估等功能，致力于为用户提供更智能、更安全的投资体验。
市场分析：随着互联网技术的日益发达，财富管理逐渐成为了大众话题，也成为了金融机构争抢的具有潜力的市场。
而平安集团已经拥有较强的银行、保险、证券等金融业务，发展智能投顾产品延伸到财富管理领域，符合集团金融布局的整体需求。
产品创新：平安头条采用机器学习、大数据等人工智能技术，通过对用户的投资偏好、风险偏好、投资经验等因素进行精准分析，综合给出投资建议，并不断根据用户投资行为进行智能优化。
此外，平安头条还实现了自主对冲和强度梯度变化预警，及时避险，提高用户的投资成功率。
风险控制：平安头条在产品设计上注重风险控制，通过“适当性管理”、“风险提示”等方式，引导用户了解产品风险，增强用户与产品的匹配性，防范可能带来的投资风险。
二、360借贷360借贷是一款由360集团推出的短期贷款产品。
360作为国内著名的互联网安全服务商，产品设计上注重数据安全、风险控制等问题。
360借贷的特点是贷款额度较小、时间短，用户只需要在线上进行简单的操作即可轻松获得贷款，适用于短期急需资金的用户。
市场分析：随着社交网络、在线商务、移动支付等互联网工具的广泛应用，个人消费水平及金融服务需求迅速增长。
互联网金融诈骗经典案例分析及防范对策
互联网金融诈骗经典案例分析及防范对策摘要：当前互联网金融诈骗案件频发,诈骗手段日趋专业和多样,受害面广,不仅危害公共安全,如控制不及,还易引起群体性事件,造成社会稳定风险。
因此加强防范互联网金融诈骗的工作迫在眉睫。
本文的目的是让社会公众深入地了解金融创新所带来的金融诈骗风险。
本文采用案例研究法进行定性研究，通过结合具体案例主要介绍了网络理财、各种代币传销、金融衍生品交易、房地产养老、套路贷这五大类金融诈骗的特点和相应的识别和应对诈骗的方法。
关键词：网络理财诈骗；代币传销；以房养老；套路贷一、引言随着经济的发展和居民收入水平的提高，更多的居民用他们的闲置资金进行金融投资。
但是，近年来互联网金融创新和民营金融机构的快速发展在促进经济发展的同时，也导致社会公众所面临的金融风险也进一步加大。
近年来、一些诈骗人员和具有过渡冒险精神的人员进入金融行业，而我国的社会公众又大多缺乏对金融知识的了解及对金融风险的辨别能力，这一局面导致金融诈骗案件频发，社会公众遭受了巨大的损失，进而导致很多社会问题。
要想社会居民避免投资过程中的诈骗风险，保证社会稳定，除了加强政府监管之外，提升社会公众对基本金融知识的了解也是必要条件。
本文主要目的是向社会公众介绍金融的基本知识，并结合近年来我国发生的金融诈骗的典型案例，简单分析目前社会上最常见的网络理财、各种代币传销、金融衍生品交易、房地产养老、套路贷五大类金融诈骗现象背后的逻辑，总结出每种金融骗局的特点和显性特征。
强化公民的金融风险意识，引导他们有效的利用金融服务，降低金融欺诈事件的发生，促进构建有序、健康、安全的金融生态环境，促进金融发展。
二、网络理财骗局案例分析1.虚拟货币传销骗局近年来，随着信息技术的发展，一些人打着“区块链”科技创新的幌子，开发出一些所谓的创新型货币进行行骗。
目前全球共有1600余种虚拟货币，这些虚拟货币只能在特定范围内使用，例如比特币、以太币、莱特币、狗狗币、元宝币、点点币、凯特币等。
互联网金融犯罪案例
互联网金融犯罪案例近年来，互联网金融迅猛发展。
这是经济的新的增长点，但是与之相伴的是互联网金融犯罪也逐渐增加。
下文律伴小编为大家整理一些互联网金融犯罪的案例，希望对大家有所帮助。
近两年，随着国内的金融创新迅猛发展，传统的金融模式已经逐渐被互联网金融业态及金融模式冲击，致使互联网与金融快速融合生长，在金融领域以充分利用互联网、云计算等高新技术做支撑，使融资、交易、理财变得更加高效、便捷。
在大数据金融模式、p2p网贷平台、第三方支付、众筹、信息化金融机构等互联网金融模式给传统金融模式带来一场革命的同时，互联网金融也凸显出了不小的风险，特别是近年来利用互联网金融犯罪的案件迅速增多，这给金融创新和互联网金融带来了极大的挑战，目前利用互联网金融犯罪主要集中在“非法集资”领域，如何才能在金融创新的同时更好地防范互联网金融的法律风险，最大程度地预防犯罪。
互联网金融涉嫌违法及犯罪案例案例1：以开展p2p网络借贷为名非法敛财2014年4月14日，犯罪嫌疑人周x因涉嫌非法吸收公众存款罪，被xx市人民检察院批准逮捕。
经警方初步查明，自2011年2月以来，犯罪嫌疑人周x利用xx投资公司及其在互联网上建立的“xx投资”网站，以开展p2p网络借贷为名，以高息为诱饵，对外发布含有虚假借款人和虚假借款用途等内容的贷款信息进行非法集资。
根据网站数据初步统计，周x向全国30余个省市1600余名投资人进行集资，目前尚有1100余名投资人约3亿余元人民币本金没有归还。
周x集资模式：犯罪嫌疑人周x对外宣称其“xx投资”是从事民间网络借贷的p2p平台，吸引投资人创建账户并充值，随后其利用掌握的40多个虚假会员账户频繁发布虚构的借贷协议，以高回报吸引投资。
由于贷款到期后平台会将本金加利息转入投资人的网站账户，并可顺利提现转入真实银行账户。
众多投资人误将“xx投资”当作可靠的p2p网贷平台。
但事实上，周x将其作为自己的融资平台，投资者资金全部进入的是周x的个人银行账户。
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【盘点】十大最有“争议”的互联网金融事件
导语：互联网金融发展已经百花齐放，从起初的理财、贷款，已步入生活存款、旅行诸多领域，服务群体也从工薪层渗入到学生群体，其中很多发展是备受市场争议的。
一、新浪、搜狐等互联网企业做互联网金融
新浪微财富因销售中汇在线的票据理财，“一雷走红”。
新浪微财富最终兜底5000万，这可是一年所赚的钱啊，这就是传说中的“赚的或不够兜底的”。
紧接着，那波互联网未平，这波互联网又起。
搜狐旗下的P2P搜易贷也因房地产而踩雷。
众多的平台中，有互联网而无金融成了阿喀琉斯之踵。
二、宜信宜人贷10分钟极速模式放贷
宜信宜人贷在2014年底，主推宜人贷10分钟极速模式放贷。
在手机客户端简单输入三项信息，即可10分钟快速有结果，当天就放款。
大数据的使用效用深受质疑，大数据非万能，违信成本是前提。
更重要的是，国内信用体系建设不完善，无专业全面的信用评级机构，个人信用数据缺失。
三、积木盒子陷平台自融舆论漩涡
1月10日，网贷圈流传着这样的舆论，积木盒子自己给自己担保、和非融资担保公司合作、资金站岗不准提现、深陷河北融投公司担保疑云等多个问题，整个就是事事不透明。
这多个方面的质疑，一时间积木盒子被推上了风口浪尖。
虽然P2P积木盒子将注册资本增加，官方又澄清，可是依然在网贷界，很多投资者依然难以对积木盒子重拾信心。
四、搜易贷、“名校贷”盯上高校学生
校园现在成了P2P网贷市场的争夺对象，搜易贷自佳兆业房子出现问题后，又联手99分期准备进攻大学生。
一群没有稳定收入的群体，应该放学习到首位。
这种促进消费的手段，让好多同学以“找女朋友”为消费理由贷款，仍能成功。
大部分的同学是借钱来购买昂贵的电子产品、考驾照、做小生意等，借款成本高达35%。
五、京东航空众筹，实则团购和抽奖
1月初，国航和京东众筹一起推出“春运+众筹+互联网”三个名词，成为了市场热议。
众筹根据金额不同，分为几档。
金额小的参与者实则是在参与抽奖，已经不是众筹也非团购，大多抱着凑热闹的态度，观其效果，倒是给国航做出来最好的营销。
六、蚂蚁金服起诉内蒙君正，天弘基金余额宝上演宫斗剧
新年伊始，余额宝的收益尚未感动市场之际，两家股东上演了宫斗剧。
股东之一阿里巴巴（现为“蚂蚁金服”）将股东内蒙君正告上法庭。
内蒙君正目前是缺钱，迟迟不给钱，资金链堪忧，余额宝以5800亿元的成功，会不会因为二者的口水战，再进行价值重估？
七、第三方支付：上海畅购出问题，资金沉淀易被挪
2015年，上海畅购很可能成为国内第一家倒闭的第三方支付企业。
总部已经下达关闭门店，拖欠了员工工资，不仅P2P跑路，连第三方支付都有可能跑路了。
问题就在于，第三方支付机构存在巨大的资金沉淀，很容易被挪用投资，以获取额外收益，本身就存在卷款潜逃的风险。
八、微众银行是陪玩者还是搅局者
1月18日，民营银行深圳前海微众银行试营业。
试营业，没有网点，没有柜台，办业务要“刷脸”。
刷脸这种新鲜模式，吸引了社会的关注，市场都表示这都是宣传噱头，实则微众银行仍面临远程开户、风险评估等难题，银行“上网”刷脸存在诸多不切实际之处。
九、泸州老窖存款“异常”消失
2015年初，泸州老窖再次爆出存款失踪的黑天鹅事件，4个月接连丢失5个亿。
与此存款丢失之际，也有商业银行将诸多存款丢失的职责归于“内鬼”。
面对存款冒领、丢失等质疑，多数商业银行往往将责任推到员工个人，甚至是“临时工”身上。
还有据说在监狱学习的童鞋，居然能攻破银行系统，盗款。
上市公司的存款丢失、银行存款丢失，社会大众、普通老百姓难道要买单吗？
十、互联网金融是颠覆还是补充
2015年，互联网金融将继续是市场的高潮。
正方认为，互联网金融影响深远不仅是颠覆了金融，而是改变了整个社会的生态。
而在反方看来，互联网金融是在提供普惠金融的服务，并无颠倒传统金融的意向。
无论如何，互联网金融是会让社会生活更美好哒！
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