市级农业银行向国有商业银行转化的难点分析
农业银行向国有商业银行转变过程中需要解决的几个问题
农业银行向国有商业银行转变过程中需要解决的几个问题李明孝
【期刊名称】《学术交流》
【年(卷),期】1994(000)005
【总页数】2页(P47-48)
【作者】李明孝
【作者单位】无
【正文语种】中文
【中图分类】F832.33
【相关文献】
1.农业银行转变为商业银行需要解决的几个问题 [J], 崔宏伟;崔宏琳
2.农业银行向国有商业银行转变的关键及对策——对我省博爱、潢川等六个县农业银行政策性与经营性业务的调查 [J], 许家富;岳佐峰;李绮峰
3.农业银行转变为商业银行需要解决好四个问题 [J], 刘仕芳
4.关于当前农业银行信贷资金计划改革需要解决的几个问题 [J], 沈缘园
5.农业银行支持乡镇企业发展需要解决的几个问题 [J], 韦志祥
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我国专业银行向国有商业银行转变中的问题与对策
明 确 经 营 目 标 及 追 求 自身 效 益 问题
.
国 外的 商 业
银 行 很 难 顺 利 转 变 为 真 正意 义的 国有 商 业 银 行
2
、
银 行 都 以 利 润 为经 营 目标 商 业 银 行
:
一
般 下 龙偿 经 营 政
经 营 自主 权 问 题
,
,
。
由于银 行在 国 民经 济 中 的特 殊
“ , 。 。
有 一 个 明确 的经 营 目标
回而 避之
.
时 而 把 专 业 银 行的 经 营 目 标 定 为 社 会经 济 效
、
这 里 主要 是 指 专 业
益 时 而 又 把 其 定 为 社 会 饮 益 企 业 效 益 和 自 身效 益 的
。
银 行 在 实 借 实 存 资 金 自求 平 衡 原 则 下 自主 使 用 资 金
” ,
政府 官员经常 现 场 办公 当 场拍 板 指 示银行 行长 给 某 企业 项 目 贷款 由 于 政 府 这 种 官 员 点 贷 和 行 政 干 预 导 致 银 行 无 法 按 资 金 适 用 的收 益性 和 安 全 性评 价 一 个 项 目
, , ,
这 种 情 况 造 成 专业 银 行
;
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一
,
在 经 济 改革 中 我 国 的 专 业 银 行 虽 然 也 逐 步 引 入 了
, ,
,
效 益 原 则 强 调 银 行 上 交 利 润 银 行 利 润 已 成 为财 政 一 大收入 来源
:
,
自主 地 使 用 资 金
,
。
因 而 常常使许 多 银 行 出 现 有资 金 而
,
,
基层农行商业化进程中的障碍与出路
《农金纵横》 1998年第1期基层农行商业化进程中的障碍与出路邵清世 随着农村金融体制改革的深入发展,农业银行向国有商业银行转轨已步入新的起点,作为经营主体的基层农业银行在商业化进程中面临诸多障碍,亟待研究解决。
本文拟就这个问题谈点浅见。
一、面临的障碍障碍之一:思想观念滞后。
自1996年专业银行向商业银行转轨后,作为基层农业银行在经营观念上虽然有了较大的转变,但是由于长期以来在计划经济体制下,形成了特有的思维定势,在经营上重发展,轻管理;重数量,轻质量;重规模,轻效益的粗放经营特征仍然表现的比较明显,集约化经营的思想尚未真正得到树立,在管理上基本还是沿用了计划经济时的模式和办法,市场观念、竞争观念、效益观念和法制观念比较淡薄,风险防范意识和开拓创新意识差。
要改变上述观念,需要在农行的商业化进程中不断更新观念,改变思维定势,以适应基层农业银行商业化经营的需要。
障碍之二:经营包袱沉重。
多年来,由于客观上政策性影响和主观上经营管理不善的原因,基层农业银行经营包袱非常沉重。
资产质量低劣,逾期贷款愈来愈多,呆帐、呆滞贷款清欠不下,应收利息不断增加,负债结构失衡,经营亏损,已成为农业银行基层行经营中十分突出的问题,也是基层农行商业化进程中的重大障碍。
因此,这一沉重的经营包袱如不尽快得到解决,不仅会继续影响基层农业银行的资金营运,而且必将严重阻碍基层农业银行的商业化进程。
障碍之三:资产结构单一。
从目前基层农业银行的业务经营贷款主体来看,绝大多数是经营贷款业务,而信用卡、证券、信托、房地产等中间业务所占比重很小,有些中间业务甚至尚未开办,其收入的主要来源是利息收入,非利息收入所占比重微乎其微。
这是基层农业银行效益低下、经营不稳定的重要原因之一。
障碍之四:外部环境不良。
一是悬空逃避银行债务。
一方面,一些企业借改革之机“金蝉脱壳”,使农行债权难以落实;另一方面,由于金融同业竞争,金融监管不严,致使企业多头开户,多家贷款,逃避银行监管。
农行向商业银行转轨的若干难点
《农金纵横》 1998年第2期农行向商业银行转轨的若干难点王永吉 杨一峰难点之一:思想观念障碍。
由于传统的思维方式和观念的束缚,加之农业银行长期服务于农村,从而在广大农金干部队伍中逐步养成浓厚的机关意识、封闭意识和粗放经营意识,一些农村金融系统的职工、特别是一些领导干部在新旧体制转换中仍没有突破传统的计划经济的思维方式、经营观念和组织制度,始终没有解决好微观组织的内在动力问题,致使基层行经营观念不强、内部措施不力、资金配置低效、业务发展缓慢。
一些基层行员工、特别是领导干部的官行作风严重,思想保守,观念滞后,缺乏市场意识、机遇意识和竞争意识。
难点之二:基层金融组织乏力。
首先,基层工作思路模糊,缺乏明确的奋斗目标和利益驱动,导致经营机制乏力,效益滑坡,亏损现象严重,加之经营管理不善,存在着“跑、冒、滴、漏”等问题,更是雪上加霜。
其表现:内部虚支增多,不按规定计算复利,不加罚利息,随意挂帐停息,贷款管理混乱。
其次,由于内部激励、约束、管理等机制失灵,使基层员工责任心不强,缺乏相互监督、群众监督和相互制约的作用,各项规章制度只是摆着看,而不是照着干。
难点之三:行政干预难以排除。
应该说,政府根据法定的权力以行政手段对所辖范围内的各种监督与管理,对维护正常的社会秩序和协调部门之间的关系是非常必要的。
但在现实生活中,政府部门却往往无视银行的正当权益和经济规律,为本地区的利益或出于“为官一任,造福一方”的思想,采取会议指令、现场办公或作批示、写条子等手段,强行要求银行对一些效益差的大、中型企业发放“救死扶伤”贷款、启动贷款、安定贷款等等,使贷款调查、评估和科学决策成为一纸空文。
这不仅有悖于商业银行自主经营的原则,而且也偏离了信贷政策限定的轨道。
另外,由于银行实行条块分割的双重领导,有许多工作如组织存款、债务清理以及银行职工子女就业等都有待于政府部门的帮助,这就使银行面临错误的政府干预,不得不权衡利弊,从长计议,往往接受政府的非科学决策。
农业银行网点转型的难点和对策分析
农业银行网点转型的难点和对策分析第一篇：农业银行网点转型的难点和对策分析农业银行网点转型的难点和对策分析蒋雁1、网点转型的意义网点转型是指网点的业务功能由核算交易主导型向营销服务主导型的转变。
具体来说，就是用统一的标准，规范网点的服务营销模式，实现服务标准化和客户体验的一致性，以提高产品销售能力，提升客户满意度。
目前各家银行都在积极推进网点功能的转变，虽然每家银行的方法和侧重点不太一样，但其目的是一样的，就是提高网点的营销和服务能力。
（1）网点转型是增强市场竞争力的需要金融市场开放以后，农行面临着国际先进银行和国内股份制银行的激烈竞争。
从目前看，由众多网点构成的服务网络是农行的优势之一。
但显而易见的是，农行的网点主要集中于完成客户交易和业务核算，营销和服务能力及经验都明显不足。
网点转型主要是改进网点功能，解决服务标准化、规范化的问题，这也是服务差别化和专业化的重要前提，是提升商业银行零售银行业务竞争力的关键。
（2）网点转型是提高产品销售能力的需要银行的零售业务与其他领域的零售业务并无两样，道理都是相通的，通过学习消费领域零售商的做法，可以为银行的零售业务提供最好的借鉴。
零售银行关键是营销能力，营销能力体现在什么地方？最重要的就是网点，网点就如同“卖场”和特许连锁经营店。
客户经理和电子渠道也很重要，但从国外先进银行看，通过银行网点销售的零售产品仍然占主导地位。
因此，快速提高网点的销售能力是我们做好零售银行业务的关键。
目前，我们没有专门的销售岗位、缺乏规范的销售流程和销售工具、对网点交叉销售的激励还不到位，这些都是我们的不足，只有通过转型才能得到较好的解决。
（3）网点转型是提升客户满意度的需要目前农行的客户满意度还不高，导致客户不满意的因素有很多，比如网点环境、服务效率和服务态度等。
总的看来，可以归结为两个大的方面：一是服务的标准化；二是服务的差别化。
服务标准不统一，一个网点一个样，一个柜员一个样，参差不齐，客户就会觉得我们不像一家银行，而像几百家，甚至几千家银行。
农行向商业银行转化的难点和建议
并 根 据 当 地 农 村 商 品 经 济发 展 的 需 要
“
有 步 骤 地在
,
县 联 社 的 基 础 上 组 建农村 合作 银 行
根 据 《国 务 院 关 于 金 融 体 制 改 革 的 决 定 》 精 神
,
重 构农
,
村 金融 体 制
在 改组农 业银行 的同 时
还 原 了农 村 信 用 社
,
独立
、
《 农 金纵横 》
户 二 护 产 : 尹 产 了 侧 J 了 了 J f 产 : 了 少 J 了 厂 产 J 沙 洲
1994 年 第 3期
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困难 的 过 程
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既 不 能 操之
也 不 能 消 极 等待 以 求商 榷
。 ,
应 积 极 创造 条 件
,
,
早 日 向 商 业 银 行的 经 营体 制 过 渡
,
因此 提 出 如下
对 策 建议
第一
运用
,
尽 快 成 立 政 策性 的 专 业 银 行
, ,
统 管农 业政策性 金融业务
,
确 保 政 策 性贷 款 的资 金
文 拟 就农 业 银 行 向 国有 商业 银 行转化 的难 点 和 对 策 作 些 初 步 探讨
当前农业银行转轨中的难点及对策
关 于加 大农业 资金投入 的思考 ……… …¨… …
当前农 业银行转轨 中的难点及对策
藩文俊 任 爱琴
一、农业银行 向商业银行转轨的难点
农 业银行 向商 业银行转轨 已付诸 实施 氵但在转轨 过程 中 , 将既面临 自身存在的 问题 , 同时还面临 巨大 的社会 压力和风险 。具体表现在 : 矛盾和
鬓萑 罕 冥 擂 檗乩 劈 曩异 应 业 — 担 柔 造写 袁 居 哿 考售 瞿袱 由 银 家 。 箕 垂笠褒 孱 至 不农行承如
二、向商业银行转轨应采取 的措施
针对农业银行 向商业银行转轨 的 目标及难 , 点 我认为 ,实现 向商业 银行 转轨 应采取 以 下措施 : 1・ 一 思 想认识 ,。 《 要统 按照 决定 》精神 ,进一 步深化 改革 。 搞活金 融 ,建成适应 社会 主义 市场经 济需要 的新金 融 制 已成既定 方针 ,必 碎 须坚决 贯彻执 行 ,为 此就 要更 新观念 ,以 适 氵 商业银 行运行 的需要 。要树立 明确 的市场观 念 ,包括资金 商 晶观念 、利润观念 、 风险 观念 、法规观 念和 竞 争观念 ,使银行 信用摆 脱 旧 的摸 式 ,转入 新 的运行 轨道 。 2・ 整经营策略,适 要调 应新体制的运行。—是建立以利润为目标 的经营机制 ,把 利润 作为考核经营成果的依据,— 切经营活动都要紧紧围绕利润目标来进 行。=是全面推行集 约化经营,随 着企业产杈制度改革和经营方式的变化,银 行信贷风险随之增加,因 此,有
在着严重短缺 资 在着较大 的障碍 。首先 ,从 金的总量看 ,存 1.从 实资金状况看 ,存 现 业银行的活动余地就大 ;苒 现象 。社会资金总量是商业银行的基本活动空间 ,总量大 ,商 ,发 量少 ,活动余地也就小 。在我 国过去的计划经济体制中 ,银行之所 以成为财政的附庸 ,资金总量少。通 要 挥不了多大作用 ,主 是 因为商晶经济 比重小,社会资源资金化程度低 场 过十多年的改革开放 ,市 经济有了迅猛发展 ,资金总量虽然急剧扩张了 ,但短缺现象也 — ,社会资金愈是 更加严重亍 ,甚至有些方面达到过去无法想象的程度 。从 般意义上来讲 是需要金融调剂 ,银行愈能发挥作用。但中国的实际情况不 同 ,由于经济体制方 短缺 ,愈 筹安排 , 愈是需要 国家加强管理 ,统 此资金愈是短缺 ,就 面尚存有多方面的深层次矛盾 ,因 样就必须要限制商业银行的活动空间 ,约束商业银行的融资功能 。其次 ,从 确保重点 ,这 、周转能力和增殖 资金质量看 ,存在着质量低劣状况 。资金质量指的是资金的抗风险能力 量的资金在运行 是抗风险能力低 ,大 能力 。目前社会资金质量低具有综合性 、整体性 :— ・ ,佶用周期 中不具有任何保障 、补偿机制 。二是周转能力低 ,资金周转经常不能按期宪成 就是投入产出 没有必要的约束功能 ,大量资金处于无周期运转状态。三是增殖能力低 ,鸪 逐 比例低 。如内蒙乌盟地 区农业银行向乡镇企业投入年年递增 ,而每百元资金实现利税则 一个沉重 。因而资产质量成为商业银行发育的 只有 为犰 年递减 ,1985年 元 ,19M年 17元 业银行发 的先天性包袱 。第三 ,从资金政策看 ,我国到 目前为止 ,还没有形成促进规范商 单 有 比例 ,比 展的政策机制 。所谓贷款限额下的资产负债 比例管理 ,实际上只有限额 ,没 纯的限额还要卡得死 。 资金状况不可能随蓍 向商业银行转轨而马上得到缓解 。目 2.由 长期超负荷经营 ,使 于 业银行基层行资产负债的基本情况 ,是自筹资金和信贷基金仅能为其信贷资产业务 前 ,农 右 由 由信用社转存款和其他资金来源提供的部分资金占 40%左◆ 上 右资 提供 30%左 金 ,而 负荷 业银行的资本充足率长期达不到要求 ,超 经营 , 有 级行提供的再贷款部分占 30%左,农 重地阻碍其向商业银行转轨 。 这个问题不解决 ,严 条 这种干预近几年虽有所好转 ,批 子要银行贷款的现 3.政 对银行的干预并未停止 。 府 ” “ 政府通过 现场办公会 等方式要求银行贷款并不是个别的例子 。如 象 已经鲜有所闻 ,但 业银行将无法健康 、正常地运 果政府还是习惯于直接干预经济、干预银行的正常经营 ,商
农业银行转换为国有商业银行需要特殊的政策扶持
作者： 周达苏
作者机构： 农业银行湖南省分行
出版物刊名： 农村金融研究
页码： 4-7页
主题词： 农业银行 国有商业银行 专业银行 准备金率 中央银行 规模效益 创造功能 转换为信贷资产 区域转换
摘要： 农业银行转换为国有商业银行需要特殊的政策扶持周达苏一、专业银行向商业银行要实行四个转换按照商业银行的一般特征和我国《商业银行法》的要求，以及我国专业银行的现状，当务之急要实行四个转换。
（一）思想观念的转换。
这是转换的先导，在计划经济体制下，专业银行职...。