手册

贷款名词解释1．抵押贷款：借款者以一定的抵押品作为物品保证向银行取得的贷款。

它是资本主义银行的一种放款形式、抵押品通常包括有价证券、国债券、各种股票、房地产、以及货物的提单、栈单或其他各种证明物品所有权的单据。

贷款到期，借款者必须如数归还，否则银行有权处理其抵押品，作为一种补偿。

2．按揭贷款：购房者以所购住房做抵押并由其所购买住房的房地产企业提供阶段性担保的个人住房贷款业务。

3．抵押：在银行或地产界称为按揭，是指提供私人资产（不论是否为不动产）作为债务担保的动作，多发生于购买房地产时银行借出的抵押贷款或在典当商折现非不动产的物品。

一般，借款可以分为“有抵押借贷”和“无抵押借贷”两种，而抵押就是属前者。

4．无抵押贷款：又称无担保贷款，或者是信用贷款。

不需要任何抵押物，只需身份证明，收入证明，住址证明等材料（具体证明材料要看是什么银行）向银行申请的贷款，银行根据的是个人的信用情况来发放贷款，利率一般稍高于有抵押贷款，客户可根据个人的具体情况来选择贷款年限，然后跟银行签订合同，有保障。

5．质押贷款：贷款人按《担保法》规定的质押方式以借款人或第三人的动产或权利为质押物发放的贷款。

可作为质押的质物包括：国库券（国家有特殊规定的除外），国家重点建设债券、金融债券、AAA级企业债券、储蓄存单等优价证券。

出质人应将权利凭证交与贷款人。

《质押合同》自权利凭证交付之日起生效。

以个人储蓄存单出质的，应提供开户行的鉴定证明及停止支付证明。

6．质押：也称质权，就是债务人或第三人将其动产移交债权人占有，将该动产作为债权的担保，当债务人不履行债务时，债权人有权依法就该动产卖得价金优先受偿。

7．典当：是指当户将其动产、财产权利作为当物质押或者将其房地产作为当物抵押给典当行，交付一定比例费用，取得当金，并在约定期限内支付当金利息、偿还当金、赎回当物的行为。

8．个人征信：是指依法设立的个人信用征信机构对个人信用信息进行采集和加工，并根据用户要求提供个人信用信息查询和评估服务的活动。

个人信用报告是征信机构把依法采集的信息，依法进行加工整理，最后依法向合法的信息查询人提供的个人信用历史记录。

9．受托支付：贷款资金的一种支付方式，指贷款人（依法设立的银行业金融机构）根据借款人的提款申请和支付委托，将贷款资金支付给符合合同约定用途的借款人交易对手，目的是为了减小贷款被挪用的风险。

受托支付目前适用的情况是：贷款资金单笔金额超过项目总投资5%或超过500万元人民币。

10．家庭净资产：家庭所有财产减去负债额度即为净资产。

11．控股人和实际控股人：控股人就是对公司享有完全控制地位的主体，不限于公司，也可以是个人。

另外，通过协议安排等方式，多个主体联合控制公司的，也可以被认定为控股人。

控股人分为“绝对控股人”和“相对控股人”。

其中只有占有股份达到50%或50%以上的股东才能称为“绝对控股人”，而除去“绝对控股人”占有最多股份的股东则称为“相对控股人”。

实际控制人是指虽不是公司的股东，但通过投资关系、协议或者其他安排，能够实际支配公司行为的人。

简而言之，实际控制人就是实际控制上市公司的自然人、法人或其他组织。

12．授信：是指商业银行向非金融机构客户直接提供的资金，或者对客户在有关经济活动中可能产生的赔偿、支付责任做出的保证，包括贷款、贸易融资、票据融资、融资租赁、透支、各项垫款等表内业务，以及票据承兑、开出信用证、保函、备用信用证、信用证保兑、债券发行担保、借款担保、有追索权的资产销售、未使用的不可撤销的贷款承诺等表外业务。

简单来说，授信是指银行向客户直接提供资金支持，或对客户在有关经济活动中的信用向第三方作出保证的行为。

授信按期限分为短期授信和中长期授信。

短期授信指一年以内（含一年）的授信，中长期授信指一年以上的授信。

13．商品房：是指在市场经济条件下，具有经营资格的房地产开发公司(包括外商投资企业)通过出让方式取得土地使用权后经营的住宅，均按市场价出售。

其价格由成本、税金、利润、代收费用以及地段、层次、朝向、质量、材料差价等组成。

另外，从法律角度来分析，商品房是指按法律、法规及有关规定可在市场上自由交易，不受政府政策限制的各类商品房屋，包括新建商品房、二手房（存量房）等。

商品房根据其销售对象的不同，可以分为外销商品房和内销商品房两种。

14．经济适用房：是指具有社会保障性质的商品住宅，它是根据国家经济适用住房建设计划安排建设的，是由国家统一下达计划、用地实行由地方政府行政划拨方式，免收土地出让金、对各种经批准的收费实行减半征收、出售价格按保微利的原则确定的，具有经济性和适用性的特点。

15．商住两用房：一般是土地用途的概念，即某地块既可以进行商业房屋开发，也可以进行住宅开发。

但是建设工程完成后具体到房屋的用途，要么属于商业房屋，要么属于住宅，并不存在商住两用房的法律概念16．已购公房：是指城镇职工根据国家和县级以上地方人民政府有关城镇住房制度改革政策规定，按照成本价（或者标准价）购买的公有住房，或者依照地方人民政府规定的住房保障政策购买的经济适用住房17．连3累6：个人征信情况，连3指连续三个月未还款，累6指累计六个月超过指定时间还款或还款未达到月还标准。

18．利息：1.因存款、放款而得到的本金以外的钱（区别于‘本金’）。

2.抽象点说就是指货币资金在向实体经济部门注入并回流时所带来的增值额。

利息讲得不那么抽象点来说一般就是指借款人(债务人)因使用借入货币或资本而支付给贷款人(债权人)的报酬。

又称子金，母金(本金)的对称。

利息的计算公式为：利息=本金×利息率×存款期限（也就是时间）。

19．利率：又称利息率，表示一定时期内利息量与本金的比率，通常用百分比表示，按年计算则称为年利率。

其计算公式是：利息率= 利息量÷本金÷时间×100% 20．月供：在以银行按揭方式购置商品房、机动车辆等时，根据贷款协议的规定，贷款人应当在还款期间内，每月向贷款银行支付的月还款额，包括本金部分和相应的利息。

21．营业执照：企业或组织合法经营权的凭证。

《营业执照》的登记事项为：名称、地址、负责人、资金数额、经济成分、经营范围、经营方式、从业人数、经营期限等。

营业执照分正本和副本，二者具有相同的法律效力。

正本应当置于公司住所或营业场所的醒目位置，营业执照不得伪造、涂改、出租、出借、转让。

22．组织机构代码证：是对中华人民共和国内依法注册、依法登记的机关、企、事业单位、社会团体和民办非企业单位颁发一个在全国范围内唯一的、始终不变的代码标识。

国家质检总局负责组织机构代码的管理工作。

23．税务登记证：也叫税务登记证件，是从事生产、经营的纳税人向生产、经营地或者纳税义务发生地的主管税务机关申报办理税务登记时，所颁发的登记凭证。

办理领取税务登记证件时，要如实填写税务登记表，并按照税务机关的要求提供有关证件、资料。

税务机关对税务登记证件实行定期验证和换证制度。

纳税人应在规定期限内，持有关证件到主管税务机关办理验证或者换证手续。

纳税人应将税务登记证件正本在其生产、经营场所或者办公场所公开悬挂，接受税务机关检查。

纳税人遗失税务登记证件的，应在15日内书面报告主管税务机关，并登报声明作废。

24．校产房：学校的房产，与一般房产有很大区别，学校属于公益事业，国家划拨用地，校产一般不能交易，不能抵押，不能随意处置，因为公益资产是受保护的。

25．央产房：全称为“中央在京单位已购公有住房”，本次允许上市的“中央在京单位已购公有住房”是指职工按房改成本价或标准价购买的央产房。

职工根据国家政策，按照房改成本价或者标准价购买的由中央在京单位建设的安居工程住房和集资合建住房，也视为已购公房。

所指“中央在京单位”主要包括：党中央各部门、全国人大机关、全国政协机关、最高人民法院、最高人民检察院、国务院各部委、各直属机构、各人民团体，及其所属单位。

26．军产房：是指军队享有房屋所有权（即产权）的房屋。

依据中华人民共和国建设部房地产公司、中国人民解放军总后勤部基建营房部印发的《城镇驻军营房产权转移和房屋现状变更登记实施细则》第八条的规定：军队房屋产权属军委、总部，所有权性质属军产，“产权单位”填总后勤部。

其营房变更登记委托住用单位（即产权管理单位）全权办理，使用住用单位印章，但必须按《中国人民解放军房地产管理条例》规定的房地产转移、变更批准权限，持有总后勤部或各军区、军兵种、国防科工委等大单位的批件。

不符合上述规定的，产权转移无效，并不得进行营房变更登记。

27．土地抵押贷款：指债务人以土地使用权担保债务履行的法律行为。

土地抵押是不动产抵押的最基本形式，一般通过土地契约进行。

抵押权本质是一种从属于债权的担保物权，即债权人在他人之物上得到偿还债务保证的一种担保物权。

28．月供：月供指在以银行按揭方式购置商品房、机动车辆等时，根据贷款协议的规定，贷款人应当在还款期间内，每月向贷款银行支付的月还款额，包括本金部分和相应的利息。

29．组合贷款：组合贷款是指，符合个人住房商业性贷款条件的借款人又同时缴存住房公积金的，在办理个人住房商业贷款的同时还可以申请个人住房公积金贷款，及借款人以所购本市城镇自住住房（或其他银行认可的担保方式）作为抵押可同时向银行申请个人住房公积金贷款和个人住房商业性贷款。

30．资产证明：企业法人或自然人所拥有资产价值的证明文件。

由专门机构或专门评估人员，遵循法定或公允的标准和程序，运用科学的方法，以货币作为计算尺度进行评定估算后出具的证明文件。

31．银行对账单（流水）：银行对账单是银行和企业核对帐务的联系单，也是证实企业业务往来的纪录，也可以作为企业资金流动的依据，还有最重要的是可以认定企业某一时段的资金规模，很多地方需要对账单，例如：验资，投资等等。

32．保证金：保证金是指用于核算存入银行等金融机构各种保证金性质的存款贷款流程图银行面签房屋评估准备贷款资料签订委托合同银行抵押登记还清原贷款银行批贷 解抵押 银行审批银行放款银行贷款基本材料清单一、个人的材料1．收入证明（由我单位出具格式化的模版，您的单位加盖公章）（公司经营证）2．银行出入帐流水（个人银行收支流水）3．身份证（如结婚夫妻双方的）4．户口本（如结婚夫妻双方的)5．房产证（如产权共有大小本一并递交）6．结婚证/单身证明/离婚证/离婚协议加盖公章7．契税票/买卖的契约/购房发票8．资产证明（如：汽车、房产、基金、股票等证明）注：以上均需提供原件及复印件各一份。

二、公司的材料（以下材料均需要加盖公章)1．营业执照(＋副本）2．税务登记证明3．组织机构代码证4．公司章程（到工商局调档的【上面有调档章】）5．经营场地使用证明（房产证、租赁合同等）6．近3个月的纳税证明、电话缴费清单、水电费缴费清单（三选一）7．购销合同（购的合同需超过贷款额，购销的合同需要有利润产生。