青年理财案例：青年新婚家庭要如何理财
80后年轻夫妻理财如何理财过好日子
80后年轻夫妻理财如何理财过好日子
80后年轻夫妻理财如何理财过好日子
理财案例
谢先生和妻子，今年都28岁，是对典型的80后小夫妻。
两人是大学同学，毕业后一起来到上海找工作之后便在上海买房子安定下来，不过父母在买房方面支持了一部分。
目前小夫妻每月收入共18000元，两人在生活方面比较节俭，每天都自己带饭去公司，每月生活开支3000元左右，每月还房贷6000元，这样每个月两人还能结余9000元左右。
另外，两人还在嘉丰瑞德理财师的指引下，家庭理财方面做的游刃有余，现今两人日子过得虽不算奢华，但也有滋有味。
案例分析
谢先生和妻子理财意识较强，两人想通过一些投资来获得额外的稳定收益，积攒更多的财富，为以后养育孩子、孝顺老人、退休等提前做准备。
为此来咨询关于家庭理财事宜。
根据小两口目前情况，理财师为他们支招，给予三点建议。
理财建议
1、家庭保障规划
保险(放心保)能帮助家庭规避风险和保障家庭生活质量。
家庭制定适当的保险规划可以降低不确定性风险给家庭带来的经济损失。
因此，理财师表示，谢先生小两口是家庭的主要经济来源，一旦出现意外就会给家庭经济带来巨大冲击。
所以建议他们先提高家庭的保障，。
四个不同新婚家庭的保险规划
四个不同新婚家庭的保险规划新婚家庭要不要理财？理财师一致认为，新婚家庭理财十分有必要。
要如何理财，要建立怎样的理财规划，理财师们仁者见仁，智者见智。
为了更好地帮助新婚家庭理财，4位理财师介绍了新婚理财案例，以起到抛砖引玉的作用。
新婚夫妇们看看这些案例，可以结合自己的实际情况，制定出适合自己的理财规划。
基金定投准备教育基金林先生和王女士是80后的新婚小夫妻，林先生自己从事IT行业，月薪5000元左右，妻子是小学老师，月薪3000元左右，双方单位均有三险一金，家庭还有定期存款5万元，目前居住的房子有按揭，月还款扣除公积金外还需1000元左右，每月支出6000元(含按揭)，同时夫妻二人每年要进行一次旅游，费用按5000元计。
他们计划二年内要个小孩，买一辆10万元左右的小车。
理财分析小林夫妇是刚成立的两口之家，处于家庭形成期，此阶段的特征是经济开始独立，储蓄较少，消费欲望高，责任逐渐增大，未来几年面临育儿、购车等方面问题，开支会逐步加大。
因此目前要注意开源节流，为今后的生活做好各方面的理财规划。
理财建议1.林先生应预留一部分紧急预备金，资金数量一般为家庭3-6个月的总开销，即林先生需要留足万元左右以备不时之需。
2.鉴于小家庭刚刚成立，理财重点是开源节流。
要调整婚前的消费观念，尽量减少不必要的铺张浪费，加快生息资产的累积，建议在二人世界阶段生活开支控制在4000元左右。
每月可节余4000元左右，其中3000元用作基金定投，两年后就有8万元左右，这笔钱足以应对小孩出生，以及用于汽车贷款的首付。
3.子女教育金规划也需要提前做准备。
在林先生的小孩出生后，仍采取持之以恒的每月基金定投方式，但是因小孩出生日常开销加大，可改成每月基金定投2000元，假设以8%的基金平均年收益复利计算，那么林先生在小孩读小学时将获得30万元的教育金。
4.投资规划：林先生只有一笔定期存款，无法满足资产保值增值需要，建议把定期存款做一些理财配置，可以选择基金及收益稳定的银行理财产品。
新婚小夫妻的6个家庭理财建议
新婚小夫妻的6个家庭理财建议新婚小夫妻的6个家庭理财建议在中国的人的传统观念里，成了家才算是真正的独立。
以家庭为单位的生活方式跟一人吃饱全家不愁的单身生活有着天壤之别，仅仅是在投资理财方面就有着诸多差别。
供新婚燕尔小夫妻以及即将开启人生新常态的投资人参考六个理财家庭注意事项：1、买房量力而行买房算是一个家庭比较重要的投资，很多家庭在购房时追求一步到位，不想以后再换来换去，于是考虑了太多未来的`因素，买了家庭经济收入负担不起的大房子，背负上更长时间的贷款、更多的税费、更高的维护费用。
建议每个家庭从自己的经济能力出发，有多大能力买多大房子，不要急于考虑未知的问题，未来要面对子女上学问题的时候可以再换，只是当下别让期望束缚住。
2、过自己的日子不跟别人比很多人经常会想：为什么别人家住大房子、开豪车、锦衣玉食有存款?这种想法不仅不利于家庭的和谐，还很容易走向透支信用卡、寅吃卯粮的极端。
家庭背负的债务越大，离财富积累也会越来越远。
3、早一点开始家庭财务规划很多事情早一点开始准备，等到用的时候就不至于手忙脚乱、压力山大。
家庭财务规划也要尽早提上议程，为孩子教育、老人赡养等必然会遇到的问题做准备。
更重要的是早一点进行财务规划，复利的效果才会更明显。
4、投资理财兼顾安全与灵活家庭投资理财要兼顾安全与灵活——不要把所有的鸡蛋放在一个篮子里面，多元化投资可以分散风险，一定程度上避免家庭财富的蒸发;当然也不要放在太多的篮子里，风险与收益并存，资金越分散收益相对也就越低。
建议选择3-5个比较熟悉且适合自己家庭实际情况的理财渠道进行投资，不要盲目乱投也不要永恒不变。
5、有家庭更需要学习6、家庭消费有规划经常买一些根本用不到的东西可能是很多家庭在消费方面的通病，衣橱、抽屉、厨房、储藏室……家里的很多角落都可能有一些买了很多年都没有用过的“宝藏”。
家庭消费一定要有规划，不要浪费本来可以增加家庭资产净值的钱。
而且买回来不用的东西还会占用很多存储空间，非常不明智。
新婚夫妻家庭理财规划方案新婚夫妻家庭如何理财
新婚夫妻家庭理财规划方案新婚夫妻家庭如何理财新婚夫妻家庭理财规划方案一、家庭成员背景新婚家庭理财规划方案案例。
白先生、范女士结婚半年，夫妻二人均是某证券公司职员，白先生今年27岁，范女十今年25岁，目前无子女。
二、家庭收支状况(收人均为税前)白先生月薪为4000元.范女士月薪为3000元，每年年底还可获得相当于两个月工资的奖金，二人均参加养老、医疗等社保体系。
住房按揭分别在夫妻两人名下.每月两人共可用l120元住房公积金还贷。
白先生家庭每年过节杂费支出约3000元，每月支出明细：物业费140元、水电煤气250元、通讯150元、交通160元、伙食1 500元，瞻养范女士父毋每月800元：年缴保费23000元。
三、理财规划第一步，整理家庭财产当组建了一个家庭后，理财计划不仅仅是涉及到个人，还包括家庭现金规划、孩子教育金规划、父母赡养规划、养老规划、家庭保障计划等。
不过，理财师表示在制定家庭理财规划前，先要对家庭的财产进行整理，清楚家庭有多少存款，多少负债、多少固定资产、多少投资等，对家庭资产做到心中有底，同时对家庭的风险承受能力有个大概的估计，然后再根据实际情况制定合理理财计划。
第二步、管好三个“水龙头”其次，理财师表示家庭还要管好三个“水龙头”，一是应急的钱，一般是3-6个月的家庭生活开支，可以选择存银行或者货币市场基金;二是保命的钱，3-5年的生活费，可以选择定存、国债、固定收益类理财产品以及低门槛灵活的p2p理财，随着家庭资产的逐渐增加，投资方式也可以不断丰富，由于不同的投资方式风险不同，采取组合投资，规避风险，实现投资收益最大化。
第三步，储备孩子教育金孩子的教育金是家庭很大的一笔开销，所以理财师建议新婚家庭可以提前开始储备，可开设“家庭教育金”，每年存入一笔固定资金，待孩子上学时，就会有一笔相当可观的“教育经费”。
也可通过基金定投的方式储备孩子教育金，长期持有，能享受长期财富增值。
第四步，保险(放心保)防范风险虽然新婚夫妻都很年轻，但是仍需注重防范风险，一旦有意外风险发生，不仅会严重影响家庭心理状态，而且会对家庭的财务状况造成一定的冲击。
新婚家庭理财规划方案新婚家庭怎么理财
新婚家庭理财规划方案新婚家庭怎么理财一、新婚家庭理财规划方案其实对于任何人来说，无论有钱没钱都需要科学理财，正所谓“你不理财，财不理你”。
很多人都听说过资产配置的“4321”法则，意思就是：40%用于供房和其他方面投资，30%用于家庭日常生活开销，20%存在银行以备不时之需，省下的10%则用来购买保险。
虽然以上“4321”法则让人感觉非常稳妥，不过实施起来还是要根据实际家庭情况而定，所以希财君建议新婚家庭理财遵循三个原则：首先，安全性。
这一点应该摆在第一位，在选择理财产品时，应该详细考虑其安全性。
然后，流动性。
保证资金流动性，既可以保障现有的生活又可以很好的规划未来，以防止紧急情况出现后措手不及。
再者，收益性。
在配置理财产品的时候，要注意高风险理财产品与风险极低的理财产品要相辅相成的，切忌一味追求高收益。
二、新婚家庭怎么理财新婚家庭理财规划方案可以简化为三步，分别是梳理财务状况、选择合适产品、严格执行计划。
通过这三步可以清楚怎么理财更适合新婚家庭。
第一步，梳理财务状况，确立目标愿景。
新婚家庭第一步要做的就是罗列出家庭的年收入、年支出、余额可支配收入、银行存款和目标愿景，做好这步基础工作之后，才好确定下一步如何选择投资渠道。
举例说明：以一个二线城市的新婚家庭为例，如果刚参加工作不久，家庭财务状况可能如下：年收入：8000*12=96000元年支出：4000*12=48000元余额可支配收入：8000-4000=4000元银行存款：7万元目标愿景：5年内生小宝宝、购车、准备教育金、每年至少1次旅游。
第二步：确定合适产品，制定实施方案。
了解了新婚家庭的财务状况和目标愿景之后，怎么理财呢？可以按照流动性、保障类和投资类这三大需求做理财规划方案。
流动性：用2万元购买银行宝宝类理财产品（薪金宝、招钱宝、朝朝盈等），满足家庭日常支出和紧急备用金需求。
当然，如果习惯于余额宝的用户也可以用余额宝，不过希财君建议银行宝宝类更合适。
新婚小家庭理财规划范例
新婚小家庭理财规划范例背景资料小李，30岁。
老婆，25岁。
我俩刚结婚。
我的税后收入5000元/月（扣除社保，医保，公积金）。
四大节日奖金，6000元/年。
住房公积金，3. 5万元/年。
老婆，1800元/月（扣除社保，医保，无公积金）。
我们有1套50平米的单位分住房，现出租，租金600元/月。
我现有存款10万元。
住房公积金10万元。
投资股票30万元，现市值11万元，深套。
单位为我买了1份终身福寿增值保险，已经交完保险费，估计到60岁后可以拿60万元。
有旧车1部，非本人所有，只有驾驶权。
日常支出2500-3000元/月。
车子费用1000元/月。
我买了永安康保险，每年交保费5000元，交到60岁。
理财需求（1）现在打算买1套60万元商品房，其中自己出10万元，可以通过父母资助50万元一次性付款（当然还是要还的）。
（2）计划3-5年后买1辆10万元左右的新车。
（3）由于明年即将有小孩，想为小孩买一份教育保险，也想帮老婆买一份医疗保险。
理财组合建议（1）日常生活支出。
年安排4万元。
（2）健美消费。
年安排5000元。
（3）旅游消费。
年安排5000元。
（4）汽车使用费。
年安排1.5万元。
（5）紧急备用金。
年安排1万元，以定活两便存款形式保持2万元常数。
（6）意外保障。
夫妻双方分别购买国寿人身意外伤害综合保险560元，年合计支出1120元。
（7）保险支出。
继续维持永安康终身保险保单效力，年支出5000元。
（8）证券投资。
继续持有11万元股票。
（9）购买住房。
用10万元住房公积金和10万元活期存款作为按揭首付，以后年度房贷本息由住房公积金列抵。
（10）国债投资。
将年收入中节余的1.9万元投资于短期国债。
理财组合比例（1）日常生活支出4万元。
占家庭总收入的20.7%；占家庭总资产的9.1%。
（2）健美消费5000元。
占家庭总收入的2.6%；占家庭总资产的1.1%。
（3）旅游消费5000元。
占家庭总收入的2.6%；占家庭总资产的1.1%。
理财分享：新婚夫妇如何打理财务？
新婚夫妇如何打理财务？多么希望我刚结婚时候，就能接触到我们论坛，接触到这个帖子啊，或许我会少走很多弯路，获得更多财富。
这里来说说我对新婚夫妇打理家庭财产的一些观点，抛砖引玉。
1.如果大家都同意，把资金放在一起打理我想很多小伙伴都是赞同“新婚夫妇，把资金放在一起打理”这个观点的。
我观念比较传统，所以我也比较认可这个观点。
妈妈也是这么来教导我的，正好lg也认可这种，新婚就把工资卡奖金卡都交给我了。
新婚我妈妈给了我一些嫁妆，没有买新车，直接带入了小家庭，婚宴上的部分礼金gp和父母都给我了，这就成了我们小家的第一步启动资金。
这一笔资金，我分外珍惜，一分钱都没动，直接就存了银行理财的一年期，当时大概是5.3左右吧，还算不低。
这一笔资金，和后来我们慢慢存下的资金，成了结婚一年后我们换房买房的宝贵资源。
那时候我们挣的都不算多，每个月2000多。
花费也少，没有孩子，没有大花费，无非是吃个饭买个菜加油公交之类的。
一个月也攒下不少，连同奖金之类，我们都挨个存起来。
那时候，每个月我跑一次银行，存个1000，2000块的，有时候多些。
所以，其实小家庭开始成立，也许挣钱并不多，但如果齐心协议，还是很有可能慢慢累积下来一笔钱的。
很多小家庭，都是靠着这一笔启动资金，买房/换房/添置大件。
让生活走的越来越顺。
2.如果各自有婚前财产，且不菲，各自打理也很好现在很多小伙伴都有婚前财产，且不菲。
我表姐和lg就是婚前各有一处房子，各自还各自贷款。
现在住一套，租一套。
我闺蜜也是，婚前一人买了一套，各自还贷款。
工资+公积金还能剩余一部分。
现在也是住一套，租一套。
这种模式我觉得也很好，如果设计到百万以上的资产了，没必要都互相搅合在一起，一定要写上自己名字，归为己有。
毕竟是对方在婚前创造的财富，也许也用了很多父母的资金，所以作为各自财产归属，不干涉彼此为好。
3.无论如何，一定要建立公共账户我一直劝闺蜜说，不管你们怎么各自还房贷都好，这都没关系，但是还是要设立公共账户，各自钱那一部分，放在一起，归属家庭公用。
标准新婚小家庭理财案例新婚家庭如何理财
标准新婚小家庭理财案例新婚家庭如何理财理财案例：王先生和妻子新婚半年，两人都是白领阶层，有着不错的收入，是一个标准的新婚小家庭。
王先生外企上班，月收入约12000，妻子在国企上班，月收入也有5500。
由于大算明年有个孩子的想法，所以想从现在开始理财，为以后做点准备。
财产情况：现在小夫妻俩买了一套小户型房，市值200万元，首付加已还95万元，剩余的将来会按公积金慢慢偿还，每月约3000元。
日常开销：只按照标准吃穿用计算，两人约6000元。
理财分析：分析来看，王先生家庭还是有着不错收入，但是由于要负担房贷和未来的宝宝的开销等，必要的理财还是需要的。
理财规划：1、先准备应急金首先，王先生在既有经济基础上，要准备一笔应急金，这笔钱必须以生活费3倍来计算，准备3个月左右即可，约3万元资金。
这笔钱可以用来购买银行保本的理财产品。
2、教育金规划国内实行九年义务教育，预计小学平均每年教育开支在1000元左右，初中为1200元。
高中开始要交学费，重点中学费用则会贵一点，一般要贵500元，算上其他费用，一般高中的教育金开支在每年3000-5000元。
大学教育才是教育投资的主阵地。
如果是公立大学本科，一般每年的学费大致在50006000元，另外算上生活费等其他费用，教育金开支至少在每年2万元。
按照读到博士来算：公办大学的需要总开支为188600元，民办大学的需要总开支228600元。
参照6.5%的通货膨胀率，不考虑收入成长率，折现结果约50万元。
按照该家庭实际情况，目前每年有15万元左右的净收入。
建议拿出1/4的年储蓄25000元做子女教育金准备，提前购买一份教育险或基金定投进行合理安排。
按照投资收益率6.5%(保守估计，跑赢通胀)，大概15年后可以提供的教育金为50万元。
3、养老规划30年后，社保养老金替代率30%40%是较实际状态。
要维持退休前生活水平，替代率至少达70%以上，因而需要及早进行养老规划，可通过购买年金保险或每月坚持定投2000元，若年收益率9%，投资25年后，养老金预计可超过200万元，是补充养老金的最佳投资渠道之一。
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青年理财案例：青年新婚家庭要如何理财青年理财案例：青年新婚家庭要如何理财
理财案例
李先生今年30岁，事业单位工作稳定，每月收入5000元左右，其妻陈女士28岁，是他的同事，收入与其相当，单位三险一金齐全但并不高。
二人有一套自住房但无车，今年生了一个宝宝，准备为孩子今后的抚养金、教育金等做资金计划，请问该如何才能较好地在不影响生活前提下做好这个规划？
财务分析
李先生家庭的财务状况安全性尚好，但缺乏资产增值潜力。
因今年生了宝宝，预计家庭支出还会有一定的增长。
李先生家庭所要关注的理财目标主要有合理配置流动资产、实现购车计划、完善风险保障、积累教育金、提升资产增值力等方面。
理财建议
1、现金规划：由于夫妻二人收入都比较稳定，我们建议家庭流动资产可以保持15000元。
但是不需要全部以银行存款的形式保留，也可以将一部分额度购买货币市场基金。
2、消费支出规划：李先生可以先从银行存款中拿出2万元，再从现在起每年拿出15000元左右投资于债券基金，预期会有平均5%的年收益，这样5年后可以积累近15万元用于购车。
3、风险管理规划：可以看出李先生家庭的保险资产尚不充足，
因此建议二人每年拿出9000元左右来购买商业保险，在险种配置方面，李先生与其妻子应当选择的品种是一些健康险、医疗险、意外险以及养老保险等。
4、子女教育规划：建议李先生家庭可以每月拿出2000元用于该项资金的积累，投资品种可以选择风格比较稳健的配置型基金，年复合收益率预计为8%左右。
坚持20年后，可以积累的资金总额为117.8万元左右，预计可以满足孩子接受高等教育以及创业的资金需求。
5、投资规划：根据李先生与其妻陈女士的年龄分析，投资策略上可以偏进取型，所以建议李先生采用构建基金定投组合的方式，具体品种可以选择一部分优质偏股类基金甚至是指数基金，比例大约为70%左右，另一部分为平衡型或债券型基金，比例为30%。
李先生可以在原定投额度上每月再追加1500元进行投入，从结余中拿出，坚持长期定投，才能获得比较理想的收益。