贷后管理实施细则(试行)
银行对公授信贷后管理实施细则
**银行对公授信贷后管理实施细则（试行版征求意见稿）第一章总则第一条为加强贷后管理，规范授信业务操作，有效防范和控制授信业务风险，根据《广东**银行对公授信预警管理办法》，以及监管部门相关规定，结合我分行实际情况和特点，特制定本细则。
第二条贷后管理是指从贷款发放或其它授信业务发生后直至本息收回或信用结束的全过程授信管理行为总和。
包括授信条件落实和用途管理、风险监测、贷后检查、风险预警、资产风险分类、收贷收息管理等。
第三条贷后管理必须坚持明确职责、落实责任、检查到位、及时预警、快速处理的原则。
第二章贷后管理部门和岗位职责第四条经营单位是贷后管理的实施部门，风险管理部是贷后管理的风险监管部门。
第五条经营单位职责（一）按户落实管户客户经理，做到人户合一；（二）按规定组织、落实日常监测和贷后检查，及时向风险管理部报告和处理客户风险；（三）负责收贷收息管理；（四）负责担保人及抵（质）押物的监管；（五）负责客户信息的收集、预测与分析；（六）负责资产风险分类的资料收集整理与预分类等基础工作；（七）定期向风险管理部、风险预警委员会等部门报告所管客户的授信和风险情况，重大风险和预警信号需随时报告。
第六条风险管理部职责（一）按户落实管户风险经理，做到人户合一；（二）负责建立和完善分行贷后管理组织架构、制度体系、信贷管理系统及相关操作规程。
（三）负责组织开展分行辖内授信业务风险监测预警工作，有效识别、计量、监测和控制授信风险，保障授信资产安全。
（四）负责组织分行辖内机构有效开展客户风险评级、风险预警处理、贷后检查及问题整改、贷款损失准备计提及贷后管理考核评价等各项工作。
（五）负责分行辖内信贷资产组合风险监测和分析，按要求编制全行信贷资产组合风险月度监测报告。
（六）负责组织实施对分行辖内机构不良贷款清收处置和管理指导工作。
（七）负责组织开展分行辖内贷后管理业务培训，提高客户经理的综合素质、风险控制能力和专业水平。
（八）负责向分行分管风险行领导和总行风险管理部门及时报告分行辖内发生重大风险管理事项，提交相关专题及综合风险分析报告等。
贷后管理实施细则(2篇)
贷后管理实施细则根据总部《____加强贷后管理____》落实贷前、贷中、贷后直到结清全流程管理工作，实施细则如下：一、客户管理（一）主要工作客户管理主要分为“属地管理、营运管理、营销管理、贷后管理、风险管理”等几个方面。
1、属地管理。
客户根据业务代表、tmt、区域、离职移交所属管理原则，由所属业务代表、tmt、贷后人员、客户所在地进行属地化管理。
合作渠道必须配合开展业务区域内业务代表、贷后人员进行m1以内的下户催收工作。
2、营运管理。
营运管理部负责客户的日常营运支持、客户服务、电话催收等工作。
日常营运支持包括：电审、放款、档案管理、回访环节；客户服务包括贷后变更、提前还款、开具结清证明等；电话催收按客户逾期天数频率拨打电话。
3、营销管理。
业务代表负责客户的日常营销工作。
4、贷后管理。
业务代表负责所属客户的贷后催收；贷后管理人员负责离职人员移交客户的贷后催收；风险客户的诉讼、核销、处置等工作。
5、风险管理。
贷后人员负责贷款各操作环节的检查等工作。
（二）正常类客户的贷后管理1贷款发放后，对所有客户按规定时间开展首次贷后检查、日常贷后检查。
1.首次检查。
一般由客服在贷款发放后的7____回访。
自主支付的客户，在3____回访，回访率为____%。
主要____客户是否收到贷款，用途是否符合约定，以电核为主，实地调查为辅。
由营运管理部负责落实。
2.抽查比例。
业务代表（含渠道）每月要按上月新增客户总数不低于____%的比例进行现场核查，如发现挪用资金的情况将在第一时间要求客户结清贷款。
工作要求。
检查采用现场和非现场相结合方式，业务代表（含贷后人员）进行现场外访并形成书面报告，主要检查客户是否存在异动，如发现失联等风险情况则进行立即启动催收。
（三）逾期客户的贷后管理当逾期发生时，对逾期____天（含）以内的客户（包含嗨花客户）进行内部催收，m1转化率不得低于____%，m____m3转化率不得低于____%，严控m____m3以内向下的迁徙率。
银行差别化贷后管理实施细则
ABC银行差别化贷后管理实施细则(试行)为提高贷后检查效率，有效加强贷后管理，根据信贷产品风险程度、借款人从事行业风险程度、担保措施风险程度，实行差别化的实地贷后检查频次, 突出重点客户贷后检查实效，有效防控信贷风险。
一、基本原则高风险贷款多检查、多关注、多跟踪，低风险贷款可批量、适当减少现场贷后检查频次，突出贷后检查重点和实效。
现场贷后检查频次随借款人及担保人的经营状况、财务状况、突发事件以及其他影响到期还款的因素动态调整。
公司类客户每月查询一次“企查查”或“天眼查”掌握企业涉诉、被执行、失信人情况。
按本办法要求频次开展实地贷后检查，检查企业经营指标（用电、职工工资、纳税、原料入库、成品出库、应收款发生和回笼、财务费用、负债等指标）情况，留存贷后检查纸质及影像资料。
二、贷后检查模式（一）实地贷后检查频次及标准1.每周开展一次贷后检查符合以下条件的借款人，客户经理、风险管控员必须随时掌握借款人近况，每周至少对借款人开展一次实地贷后检查：⑴新形成逾期、欠息贷款。
新形成逾期、欠息贷款是指逾期、欠息1个月以内的贷款。
本阶段贷后检查要与贷款催收相结合，重点排查借款人及担保人能否正常经营，欠息或逾期原因，解决措施及时间。
⑵新出现不利变化的贷款。
资产查封、账户查封、被起诉、法定代表人或实际控制人及主要股东出现重大不良记录1个月以内。
重点关注风险事项形成的原因，后续解决进度及措施，对借款人经营和还款能力产生的影响。
2.每月开展一次贷后检查符合以下条件的借款人，客户经理、风险管控员每月至少对借款人开展一次实地贷后检查：⑴逾期、欠息贷款。
逾期、欠息时间超过一个月的贷款，贷后检查频次调整为一个月。
本阶段贷后检查突出贷款催收作用，重点排查借款人及担保人有效资产，为贷款诉讼、资产查封做准备。
⑵五级不良贷款、非应计贷款。
本阶段贷后检查突出贷款催收作用，重点排查借款人、担保人有无可执行资产，借款人及担保人目前状况及还款意愿，制定下步清收计划及措施。
银行分行贷后管理实施细则
《 ****银行分行贷后管理实施细则(试行)第一章 总 则第一条 为进一步规范和加强信贷业务发生后的经营管理 (以下简称贷后管理)，根据《****银行关于进一步加强贷后管理的若干规定》、 ****银行信贷业务基本规程》等规章制度，特制定本实施细则。
第二条贷后管理是指从信贷业务发生后直至信用结束的全过 程的信贷经营管理活动的总和，包括账户监管、贷后检查、风险预警及处置、信用到期管理、风险分类和不良贷款管理、信贷档案管理、责任移交、责任管理等。
第三条本细则中信贷业务是指 **银行对客户提供的各类信用 的总称，包括本外币贷款、承兑、贴现、信用证、担保等资产和或有资产业务。
第四条贷后管理必须坚持职责明确、检查到位、及时预警、快速处理的原则。
第二章 建立分层次贷后管理 第五条 实行经营主责任人负责制。
经营主责任人对有权审批人审批的信贷业务发放后监管、本息收回和债权保全负责。
经营行负有对经总、分行审批和本级行审批办理的信贷业务进行贷后经营管理的责任，经营主责任人是贷后管理的主责任人。
经营主责任人界定如下： 经营行办理权限内的信贷业务，客户部门负责人为经营主责任人；管理行办理权限内的信贷业务，经营行行长或经授权的副行长为经营主责任人。
办理超权限信贷业务，有权审批行直接调查或组织调查超经营行权限的中长期项目贷款和公开统一授信业务，经营行行长或经授权的副行长为经营主责任人；经营行受理并调查的超权限的其它信贷业务，经营行行长或经授权的副行长为经营主责任人。
办理特事特办信贷业务，经营行行长或经授权的副行长为经营主责任人。
第六条 建立重点客户管理制度。
管理行客户部门要加强对重点客户的管理。
重点客户包括： 辖内跨区域的集团客户，系统性、行业性龙头客户，管理行直接营销的信贷客户，公开统一授信客户，总、分行审批的项目贷款，授信额度较大客户以及管理行认为有必要实行重点管理的其他客户。
第七条实行部门分工负责制。
(一)客户部门是贷后管理的实施部门，按户配置客户经理(组)。
贷后管理实施细则范例（2篇）
贷后管理实施细则范例第一章总则第一条为加强贷后管理，防范贷款风险，根据《贷款通则》和有关法律、法规及____市丰都县益众小额贷款有限公司(以下称本公司)有关规定，结合本公司实际情况和特点，制定本实施细则。
第二条贷后管理是指从贷款发放之日起到贷款收回之时止的各个环节的贷款管理工作。
它是以贷款风险管理为核心，通过对贷款跟踪检查，企业经营状况和贷款形态的变化分析，达到防范和降低贷款风险，清收、化解不良贷款，提高贷款资产质量和效益的目的。
第三条本实施细则适用于本公司发放的各类贷款管理。
第二章贷后管理职责第四条各业务部门负有对业务范围内贷款的管理责任。
第五条贷后管理实行分工负责与部门合作的管理制度，有关人员承担相应的管理职责。
1、客户部贷款人员负责对借款人进行贷后检查和本息催收；收集借款人各种经营管理信息，分析其生产经营、资产负债及在开户银行存款变化情况；登录贷款台账和“贷款登记咨询系统”；按要求起草借款人贷后检查分析报告，并报送本部门负责人认定；落实对借款的各项监管理体制措施。
2、客户部负责人负责督促、____本部门的贷后管理工作，对贷后检查结果签字认定；对贷后检查中发现的重要问题向主管贷款副总经理和总经理汇报；对涉及贷款资产保全的问题，要及时与风险管理部门沟通。
3、客户部负责监管贷款资金的使用，监督借款人存款情况，执行有关借款人账户监管要求。
4、主管贷款副总经理负责贷款资产质量的监测、借款企业兼并、破产等转制过程中的债权保全工作；逐户研究制定防范和化解贷款风险以及服务优秀客户的具体措施，并____实施和对落实情况监督检查。
5、本公司总经理对贷后管理工作的效果情况负责，并重点掌握借款大户的贷后管理工作；对贷款部门报告的问题提出解决措施；对贷后管理中的重大问题向股东会反映；对贷款风险较大，不良贷款和欠息增加、亏损加大以及挤占挪用贷款资金的借款企业，逐户进行分析研究，并提出加强监督的具体措施。
6、公司审贷委员会负责监督检查贷后管理工作，并对公司经营层提出的有关问题及时予以答复。
贷后管理实施细则范本
贷后管理实施细则范本第一章总则第一条目的和依据为了规范贷后管理工作，提高贷后管理水平，保证借款人按时还款，本细则依据国家相关法律法规和公司贷后管理制度制定。
第二条适用范围本细则适用于我司所有贷款业务的贷后管理工作。
第三条贷后管理内容贷后管理包括但不限于：贷款的跟踪和追踪、还款的催收和督促、贷款的风险评估和风险控制等。
第四条职责划分（一）贷后管理部门负责贷后管理的制定和实施；（二）风控部门负责贷后风险评估和控制；（三）催收部门负责贷后还款催收和督促。
第二章贷后管理流程第五条贷后跟踪和追踪（一）贷后管理部门及时跟踪贷款项目的执行情况，对借款人的还款情况进行监控。
（二）对于逾期还款的贷款项目，贷后管理部门应及时进行追踪，并采取相应措施进行催收。
第六条贷后催收和督促（一）贷后催收部门应及时采取催收措施，督促借款人按时还款。
（二）贷后催收部门应与借款人保持良好沟通，解决借款人的还款困难，维护公司和借款人的合法权益。
第七条贷后风险评估和控制（一）风控部门应定期进行贷后风险评估，评估贷款项目的还款情况和借款人的信用状况，并及时采取风险控制措施。
（二）风控部门与贷后催收部门、贷后管理部门开展协作，共同做好贷后风险管理工作。
第三章执行结果和责任追究第八条贷后管理结果评定（一）贷后管理部门应根据贷后管理工作的执行效果，进行贷后管理结果评定。
（二）对于贷后管理工作执行出色的人员，应给予表扬和奖励；（三）对于贷后管理工作执行不到位的人员，应进行相应的纪律处分。
第九条责任追究（一）对于因贷后管理不到位导致贷款发生风险和损失的，责任人应承担相应的责任；（二）贷后管理部门应对贷款发生风险和损失进行彻底调查，并追究相关责任人的责任；（三）对于因贷后管理不到位给公司造成经济损失的，责任人应进行赔偿。
第四章附则第十条细则的解释和修改（一）本细则的解释和修改权属于公司。
（二）对于本细则的解释和修改应通过内部文件或通知进行。
第十一条细则的执行和监督（一）各部门应按照本细则的规定执行贷后管理工作。
贷后管理实施细则范文（3篇）
贷后管理实施细则范文一、背景与目的贷后管理是指在贷款发放之后，对贷款的使用情况、还款情况以及借款人的经营状况进行跟踪监管和风险控制的一种管理方式。
贷后管理的目的是确保贷款的正常使用和及时还款，防止出现逾期还款和不良贷款的风险。
二、贷后管理责任及流程1. 贷后管理责任分工：- 贷后管理部门负责制定和实施贷后管理制度，监督和指导贷后管理工作；- 信贷部门负责在贷款发放之前对借款人进行审查和评估，并确保借款人符合贷款条件；- 贷后监控人员负责对贷款的使用情况、还款情况以及借款人的经营状况进行跟踪和监管。
2. 贷后管理流程：- 借款申请：借款人向银行申请贷款，并提供相关材料；- 贷款审查：信贷部门对借款人的信用状况、经营状况进行审查和评估；- 贷款发放：信贷部门根据审查结果决定是否发放贷款；- 贷后管理：贷后监控人员对贷款的使用情况、还款情况以及借款人的经营状况进行跟踪和监管；- 风险控制：贷后监控人员根据借款人的经营状况和还款情况，及时发现并采取措施控制风险。
三、贷后管理内容1. 贷款使用情况监管：- 监控借款人是否按照合同约定使用贷款；- 监控借款人的销售收入、经营成本等情况；- 监控借款人的现金流是否充足。
2. 还款情况监管：- 监控借款人的还款行为，确保按时还款；- 针对逾期还款情况，及时与借款人沟通，协商解决方案。
3. 借款人经营状况监管：- 监控借款人的经营状况，包括销售额、利润、资产负债情况等；- 针对经营困难情况，及时与借款人沟通，制定帮助措施。
四、贷后管理措施1. 风险提示：向借款人发放关于风险的提示，提醒借款人注意贷款的使用和还款。
2. 风险分析：对借款人的经营状况和还款情况进行风险分析，评估借款人的信用风险。
3. 风险管控：根据风险分析结果，采取相应的风险管控措施，如要求借款人提供担保物或增加贷款的抵押。
4. 风险处置：针对出现逾期还款或不良贷款的情况，及时与借款人联系，协商解决方案，如逾期还款的情况下采取催收措施。
贷后管理实施细则(试行)
第四条贷后管理工作要遵循以下原则：
（一）“第一责任人”原则。主办项目的客户经理是贷后管理的第一责任人。经营单位负责人是贷后管理的经营主责任人。
（二）“及时性、有效性”原则。贷后管理人员应及时发现授信预警信息，有效识别风险点，并及时采取处理措施。
（四）经营单位须在每季度前两个月（1、2、4、5、7、8、10、11月）30日前在信贷系统中完成本月的《客户月度回访报告》并提交系统，详细记录每次检查对象、检查方式、检查地点、检查获得的信息、授信风险等情况。
分行风险管理部在次月10个工作日内在信贷系统中审查完辖内经营单位提交的月度回访报告，并签署审查意见；回访报告质量不合格的，要签署相关意见，在系统中退回经营单位；对未按时提交的，进行定期通报，督促其补交和整改。
（四）负责贸易背景的真实性检查；
（五）负责重大风险信息的预警及上报；
（六）负责跟踪落实授信批复中各种贷后管理要求；
（七）负责到期授信业务的跟踪和管理，督促提示授信企业按期还款；
（八）负责按时在信贷系统中完成相关的贷后检查报告和信贷资产五级分类，并按要求将贷后管理资料归档；
（九）负责问题授信业务的日常管理工作，协同资产保全部门做好问题授信的处置工作。
5、在信贷管理系统“贷后管理”模块完成对每笔贷款借据的提款/用款记录及贷款用途检查报告的填写，详细记录资金的支付方式、划付去向、金额、划付日期及用途等。
分行风险管理部每月要定期审查辖内经营单位提交的贷款用途检查报告，监控企业贷款资金流向，发现未按时提交或检查报告不合格的，要督促经营单位整改，并以此作为对经营单位考核的依据之一。
- 1、下载文档前请自行甄别文档内容的完整性，平台不提供额外的编辑、内容补充、找答案等附加服务。
- 2、"仅部分预览"的文档,不可在线预览部分如存在完整性等问题,可反馈申请退款(可完整预览的文档不适用该条件!)。
- 3、如文档侵犯您的权益，请联系客服反馈,我们会尽快为您处理(人工客服工作时间：9:00-18:30)。
贷后管理实施细则（试行）为加强信贷业务发生后的经营管理（以下简称贷后管理），规范信贷业务操作，有效防范信贷风险，根据公司《信贷业务基本操作规程》的规定和有关管理制度，特制定本实施细则。
第一章总则第一条本细则贷后管理是指从贷款发放或其他信贷业务发生后直到本息或信用结束全过程信贷管理行为的总和，包括账户监管、贷后检查、风险预警、到期处理、贷款风险分类与不良贷款管理、信贷档案管理等。
第二条贷后管理必须坚持职责明确、人员落实、标准统一、检查到位、预警及时、处理快速、奖罚分明的原则。
第三条建立公司各业务部门、贷款前后台、内外勤互为制约的贷后管理体系。
贷后管理实行经营主责任人负责制下的客户经理管户主责任人制，管户客户经理承担贷后管理的直接责任。
第四条本细则信贷业务是指对客户（含法人客户和个人客户）所提供的各类信用的总称。
第二章贷后管理部门及职责第五条市场拓展部、风险控制部、财务会计部（综合办公室兼）是贷后管理的相关责任部门。
市场拓展部是贷后管理的实施部门，风险控制部是贷后管理的风险控制部门，市场拓展部门与风险控制部门在贷后管理中既要相互合作又要相互制约，实现部门之间的横向制衡，以共同控制客户信贷风险。
第六条市场拓展部门职责（一）按户落实管户客户经理，做到人户合一;（二）按规定组织、落实贷后跟踪检查和日常检查，及时报告和处理客户风险;（三）负责收息、收贷、贷款营销等经营指标的落实到人到户及定期考核;（四）负责担保人及担保物的监管;（五）负责客户信息收集、预测、分析;（六）负责信贷资产风险分类的资料收集整理与预分类等基础工作;（七）按信贷档案管理制度的要求，落实人员保管信贷档案;（八）每半年向公司领导、贷审会报告所管客户用信情况和风险情况，重大风险险患和问题发现后随时报告;（九）负责公司领导交办的有关事宜。
第七条风险控制部门职责（一）按规定落实风险经理;（二）负责检查和督促客户部门的贷后管理行为，组织对客户部门的贷后管理情况实施现场检查;（三）负责每季后的15日内向客户部门发布信贷资产质量监测分析报告及相关信息，发现异常现象随时报警，及时提示并督促客户部门期限处理;（四）按信贷档案管理制度要求，落实人员保管信贷档案;（五）对客户部门和风控部门认为有问题的贷款，法律审查人员要对客户档案中相关法律文书的完整性和有效性以及资产处置方案等提供法律援助并协助处理;（六）负责信贷资产风险分类的审查认定工作;（七）每半年向公司领导、贷审会报告对客户部门贷后管理情况及客户风险的监测情况，重大问题随时报告;（八）负责公司领导交办的有关事宜。
第八条财务会计部门职责（一）负责按照规定协助监督客户的贷款使用;（二）按规定主动从客户及其保证人的存款账户中及时划收到期贷款本息;（三）执行客户部门拟提的有关客户账户监管要求;（四）每月在结息日和月初向客户部门提供欠息客户名单;（五）监控客户部门提供重点监测客户的资金流向及流量;（六）负责协助客户部门做好信贷档案和重要单证的入库保管;（七）负责公司领导交办的有关事宜。
第三章贷后检查第九条贷后检查是贷后管理的重要工作环节，是识别防范客户信贷风险的重要手段，贷后检查分首次跟踪检查和日常检查两种方式。
第十条客户部门对客户的首次跟踪检查（一）对下列信贷业务必须在信贷业务发生后的15天内进行跟踪检查：指新客户首笔贷款;客户新增贷款和收回再贷贷款;信用方式贷款。
（二）对下列信贷业务必须在信贷业务发生后的30天内进行跟踪检查：指个人生产经营贷款;三农贷款;个人创业贷款;质押方式贷款。
第十一条首次跟踪检查的主要内容（一）检查信贷合同、凭证等法律文书是否合法合规及限制性条款是否得到有效的落实;（二）检查是否按约定用途使用贷款资金;（三）检查客户生产经营、贸易状况、对外支付能力、担保、销售款回笼是否正常，确保信贷资金不被挪用;（四）检查抵、质押物的保管、占有、经济充足性和可控制程度;（五）其他有关方面的检查。
管户客户经理将首次跟踪检查的结果如实填写《信贷业务发生后首次跟踪检查表》（附表一），由管户客户经理、部门经理在检查表上签字。
第十二条客户部门对客户的日常检查（一）凡以信用方式发放的贷款无论贷款金额大小，应每两个月检查一次;（二）凡以保证担保方式、抵押担保方式发放的贷款且贷款金额在80万元（不含）以上应每季检查一次，贷款金额在80万元（含）以下应每半年检查一次;（三）凡以质押方式发放的贷款无论贷款金额大小，应每半年检查一次。
客户部门依据日常对贷款客户的监控情况以及客户的风险程度，可对单个贷款客户或单个贷款业务种类适当增加贷后检查的频率。
第十三条日常检查的主要内容（一）检查客户的贷款使用情况。
（二）检查客户整体风险状况。
主要包括：1、了解客户生产经营效益的变化，分析造成其经营问题的主要原因，以及影响或可能影响信贷资产的程度;2、通过财务检查与分析，了解客户主要资产负债与所有者权益的变化，偿债能力、营运能力、盈利能力的变化;3、客户原材料市场、生产技术、组织管理、主要产品的市场变化是否影响产品的销售和经营效益;4、了解掌握客户、担保人的体制及高层管理人员的变动等重大事项，分析这些变动是否影响或将要影响客户的生产经营及稳定;5、了解客户是否有违法经营行为，是否卷入经济纠纷，及其与其他债权人的合作关系;6、了解掌握客户对外担保等或有负债情况;7、监测客户账户收支情况，了解借款人的主要资金往来账户、交易对手及资金流向。
（三）检查担保情况。
主要检查担保人保证能力变化，抵（质）押物完整性和安全性，抵押物的价值是否受到损失，质押物的保管是否符合规定，是否有重复抵押或将抵押物转租或转卖等情况。
（四）其他有关方面的检查。
（五）评价贷款客户到期偿还贷款的能力。
管户客户经理将日常贷后检查的结果，根据不同类别客户如实填写《信贷业务发生后定期检查表（法人类客户）》（附表二）或《信贷业务发生后定期检查表（个人类客户）》（附表三），由管户客户经理、部门经理在检查表上签字。
第十四条公司领导可根据贷款投放规模、信贷资产质量，以及客户风险程度等情况，不定期的组织有关业务部门联合开展信贷业务大检查。
第四章风险预警第十五条信贷风险预警是指风险经理和客户经理通过一系列手段对贷款主体进行系统化、连续化监测，提早发现或判别风险来源、风险范围、风险程度和风险走势，发出相应的风险预警信号，启用快速应急机制防范化解风险的一种贷后管理行为。
第十六条风险经理和客户经理要通过多种渠道，包括客户账户资金信息、贷后检查、客户财务报表及公开信息、上下游企业、行业及国家宏观经济政策、客户信用等级，以及贷款风险分类等建立风险预警机制，及时发现风险预警信号，控制化解信贷风险。
第十七条建立健全信贷预警报告及处理机制。
具体的信贷风险预警及处理要求及填报表格，严格按照公司制定的《信贷风险信号预警、报警及风险处置（暂行）规定》执行。
第五章贷款到期处理第十八条客户部门要在每笔贷款到期前20日，填制《贷款到期通知书》（附表四），或采取其他的有效方式及时通知客户，由客户签字收回回执，客户账户资金不足以还款的，及时通知客户将足额资金存入账户上。
同时，要切实做好贷款催收工作并及时填写《贷款催收登记簿》（附表五）。
发生合同约定事项导致贷款提前到期的，报公司主管领导同意后，由客户部门向借款人和担保人发出《贷款提前到期通知书》（附表六），办理相关还款手续。
第十九条信贷业务应按合同约定的期限、还款方式和利率由客户主动归还，或由管户客户经理按合同约定填制还贷收息凭证，通知财务会计部门从借款人账户或银行卡中直接划收。
第二十条客户部门和会计部门是贷款收息工作的主要责任部门，在贷后管理中负责贷款利息的催收和账务处理。
第二十一条客户还清全部信用后，应将抵押、质押的权利凭证交还抵押人、质押人并做好签收登记，并到登记机关协助办理注销手续。
第二十二条严格贷款展期的管理。
因特殊原因客户到期不能偿还贷款时，可按规定的条件、程序和权限办理贷款展期，贷款展期不得低于原贷款发放条件，且贷款展期期限不得超过原贷款期限的一半。
第二十三条严格借新还旧贷款的管理。
按规定的条件、程序和权限办理贷款借新还旧。
第二十四条加强对逾期未收回贷款的处理。
对到期未收回的信用业务，客户经理应及时向部门经理报告，并列入逾期催收管理，会计部门要按规定计收逾期利息。
管户客户经理应按规定向债务人、担保人分别发送《债务逾期催收通知书》（附表七）、《担保人履行责任通知书》（附表八），由债务人、担保人分别签字后收回回执。
对逾期三个月仍不能偿还或预计逾期三个月仍不能偿还的，客户部门要及时按规定调整贷款风险分类。
第六章贷款风险分类及不良贷款管理第二十五条严格信贷资产风险分类管理。
认真按照公司制定的《信贷资产风险分类管理（试行）办法》规定及填报表格，及时进行信贷资产风险分类，真实、客观、动态地反映贷款质量和潜在风险。
第二十六条不良贷款实行部门分工负责制。
风险控制部门是不良贷款的认定审查和监测管理部门，财务会计部门是不良贷款的账务处理管理部门，市场拓展部门负责不良贷款的催收及处置。
各业务部门要密切配合，相互联动，共同做好不良贷款的催收及管理工作。
第二十七条加强不良贷款的认定管理。
按照有关制度的规定，对发生的不良贷款要坚持逐笔（户）审查、明确责任、严格审批、规范运作的原则，按规定的程序、权限进行认定，对认定后的贷款要及时调整贷款形态并进行账务处理。
第七章信贷档案管理第二十八条信贷档案是公司提供、管理、收回信用全过程的真实、连续记录，是对信贷业务进行监督的重要资料来源，也是内部检查、外部监管部门检查贷款情况的重要信息来源和依据。
包括客户及担保人资料档案和信贷运作档案。
第二十九条信贷档案分信贷运作及客户资料档案，信贷运作档案由风控部门收集管理，包括信贷审查、贷审会审议、有权人审批过程中的有关资料等，按户分类分别管理;客户资料档案由客户部门负责收集管理，包括重要法律文件、客户基础资料原件及信用业务批复文件、客户信用等级及征信报告、贷款风险分类资料、贷后管理资料等，按户分类装订管理。
信贷业务终结后，档案管理人员要对有关档案进行整理，发现问题及时进行整改和补救，从而保证信贷业务档案的完整和真实。
第三十条信贷档案由综合办公室负责集中统一管理。
保管重要法律文件、客户基础资料原件、贷后管理资料等原始信贷资料以及信贷业务内部运作资料。
除指定的档案管理人员外，任何部门和人员都不得留存应归档的业务资料，客户部门若需留存某些应归档资料时，只可留存复印件。
第三十一条管户客户经理应在信用业务办理后的5个工作日内完成对信贷业务资料的复查和清理，合理编排顺序，填写档案案卷封面、卷内文件目录和档案移交清单。
档案移交清单一式两份，一份由客户经理留存，一份随案卷移交档案管理员。