中小企业如何创新融资手段？
中小企业如何创新融资手段（3）
中小企业如何创新融资手段（3）中小企业如何创新融资手段融资难已成为制约中小企业生存与发展的瓶颈，解决了融资难的问题，也就解决了中小企业的生存与发展难题。
一、中小企业融资模式创新的必要性（一）中小企业融资创新的原因。
中小企业在促进经济增长、缓解就业压力、发展国际贸易、促进科技进步和增加税收等方面发挥着越来越重要的作用。
据统计，目前我国中小企业已达4200万户，约占我国企业总数的90％，提供的工业总产值和利税分别占的.60％和40％，外贸出口约占60％，提供了约75％的就业岗位。
但是中小企业所获得的金融资源与其在国民经济中的作用是极不相称的，融资难成为制约中小企业生存和发展的瓶颈。
(二）中小企业融资创新的现实意义。
企业发展的基础是创新，而融资创新则为中小企业的发展注入更多新鲜的“血液”，为企业的进一步发展，做大、做强起到了至关重要的作用。
一方面，中小企业的融资创新可以促进企业的可持续性发展，另一方面，中小企业的可持续发展又会带来更多的融资创新。
二、当前中小企业融资存在的主要问题（一）货币政策影响。
经过前年和去年的天量信贷，银监部门已经绷紧了神经。
2011年第一季度企业信贷收紧，而同时，随着经济波动，人民币升值，物价上涨，制造型中小企业需要更多的流动资金购买原材料，以便扩大生产规模，企业的融资需求将会增加。
而2011年先后六次上调存款准备金率，回笼市场流动性，货币政策的调整对信贷规模产生一定影响。
央行2011年4月份数据显示银行间市场同业拆借月加权平均利率为2.16%，比上月上升0.23个百分点，进一步反映银行“缺血”情况，信贷额度偏紧，中小企业贷款投入规模将会缩减。
由于受到信贷规模的限制，部分行业的资金需求紧张。
（二）融资渠道窄。
中小企业的融资渠道主要有四种：自筹、直接融资、间接融资和政府扶持资金。
由于我国资本市场发育不完善，中小企业进入股票和债券市场的门槛较高；而我国财政资金的资助对象主要是国有大中型企业，只有部分科技型中小企业有机会从地方财政获得资金。
如何进行中小企业融资创新
如何进行中小企业融资创新在经济发展过程中，中小企业的重要性不言而喻。
它们是经济发展的关键驱动力，占据了国内生产总值的一半以上，并提供了约80%的就业机会。
中小企业的繁荣和生产能力的提升都需要资金的支持。
然而，现实很残酷，中小企业面临的最大困境是融资难，融资质量差，高成本、长周期等特点限制了其发展。
所以，如何进行中小企业融资创新，成为了一个迫切而必要的问题。
第一、多元化融资方式中小企业的融资渠道通常都是固定且单一的银行贷款。
但是，在今天的经济形势下，这种方式已经不能满足中小企业的融资需求。
而中小企业是否能顺利地融资，与其能否顺利发展有着密切关系。
中小企业可以多元化融资，选择适合其公司规模和业务需求的融资方式。
例如，可以选择与合资公司合作、发行债券、股权融资、借助保理等融资方式，以增加融资来源，优化资金结构和提高融资效率。
第二、加强企业信用建设中小企业融资往往面临企业信用缺乏的问题。
然而，企业信用的缺失使中小企业在融资市场上处于劣势地位，获得融资的难度将会大大增加。
因此，中小企业应加强企业信用建设。
通过多种手段建立和完善公司信用档案，培养成内外部合规意识，从而增强公司的信任。
此外，中小企业应提高企业文化程度，规范企业行为和财务管理，最大限度地发挥中小企业的优势。
第三、借助互联网金融平台以互联网金融为代表的新金融模式正在迅速改变着商业模式。
中小企业可以选择通过互联网金融平台融资，尤其是P2P 行业，既可以提高融资效率，使融资变得更加便利，又能够解决银行和中小企业之间的信息不对称问题。
但是，由于互联网金融的监管趋严，和各种风险随之而来，中小企业在申请融资的时候需要认真审视平台的合规合法性，避免融资风险的增加。
第四、加强市场营销中小企业可以通过营销市场来提高其企业影响力，为企业融资提供更多机会。
他们可以通过社交媒体、线下招商会、峰会论坛、电视广告等多种形式的营销来扩大企业的知名度和影响力，为中小企业的融资创造更多机会。
中小企业融资难题的解决与创新
中小企业融资难题的解决与创新一、概述中小企业是国民经济中的重要组成部分，也是创新创业的主体力量。
然而，中小企业的融资难题一直以来都是业内关注的焦点问题。
本文将从企业和金融机构两方面探讨解决中小企业融资难题的创新方法。
二、企业自身创新1. 加强自身管理水平中小企业需要提高自身管理水平，通过规范化的管理、优化流程、降低成本、提升效率等手段，增强企业的自我造血能力。
这也是吸引投资人的重要因素之一。
2. 发挥企业特色中小企业在某些领域可能比大企业更具优势。
企业需要深挖自身研发、技术、生产、运营等方面的特色优势，提高自身价值，在市场上具备一定的竞争力，从而吸引投资人。
3. 转型升级中小企业需要不断学习、积极适应市场变化和创新，尝试新的商业模式、新的销售渠道、新的产品和服务等，从而提高企业的盈利能力和市场份额，为企业融资提供有力保障。
三、金融机构创新1. 降低融资门槛金融机构在为中小企业提供融资时，往往会将门槛设置得较高，比如需要企业提供较高的抵押物或担保，从而使得很多中小企业无法获得融资。
因此，金融机构需要降低融资门槛，采用更灵活的融资方案，为中小企业提供更多的融资机会。
2. 丰富融资产品金融机构需要根据中小企业的不同需求和风险情况，设计和推出适合中小企业的丰富融资产品，比如货币市场基金、企业债券、信用贷款、股权融资等，让中小企业能够灵活选择和使用。
3. 建立风险共担机制中小企业往往面临较高的融资风险，抵押担保不足、财务状况不稳定等都会加大金融机构的风险。
因此，金融机构需要建立风险共担机制，把风险分担到不同方面，从而降低金融机构的风险，推动中小企业融资。
四、结论解决中小企业融资难题需要企业和金融机构两方面共同努力。
企业需要加强自身管理、发挥企业特色、转型升级等，提高吸引投资的能力；金融机构需要降低融资门槛、丰富融资产品、建立风险共担机制等，提高为中小企业服务的能力。
只有两方面通力合作，才能有效解决中小企业融资难题，推动中国经济的发展。
中小企业融资创新方式
中小企业融资创新方式中小企业融资应当突破现有模式，融入新的融资手段，增加融资渠道。
根据我国的国情、国外的研究成果及从中小企业自身考虑，也可以尝试利用国外先进的动产融资、典当融资、天使投资和供应链融资来缓解中小企业融资难的问题。
在巩固和加强传统融资方式和融资环境的同时，可以借鉴国际先进或大型企业所有的融资方式来进行创新，进而获得更多的资金渠道。
具体方式有：1、金融租赁“金融租赁”又称“融资租赁”，是由出租人根据承租人的请求，按双方的事先合同约定，向承租人指定的出卖人购买承租人指定的固定资产，在出租人拥有该固定资产所有权的前提下，以承租人支付所有租金为条件，将一个时期的该固定资产的占有、使用和收益权让渡给承租人。
它是一种集信贷、贸易、租赁于一体，以租赁物件的所有权与使用权相分离为特征的新型融资方式。
金融租赁解决了中小企业资金短缺而又急需相关物资设备的难题。
通过金融租赁，中小企业可以在没有足够资金的条件下获得所需的物资设备而投产经营，再利用所得收入支付租金。
这样，中小企业可以在资金匮乏的初创期有更新设备的能力，并且将有限的资金用于其他所需之处，提高资金的使用率。
同时，金融租赁融资的限制条件少，手续简便，还款方便，可以降低中小企业的融资成本。
要加快金融租赁的发展，就需要我国政府的支持，通过制定法律来规范金融租赁业的秩序，创造良好的发展环境，争取降低金融租赁公司的经营风险，提高利润率，增强金融租赁公司的实力，更好地服务于中小企业。
2、存货融资中小企业将其原材料、在制品和产成品等存货作为担保物向金融机构融通资金。
但是，考虑到银行等金融机构的信贷风险，通过存货担保来获得的资金相对较少，不过这可以用来缓解短期的资金缺乏。
3、应收账款融资中小企业将其应收账款有条件地转入专门的融资机构，由其为企业提供资金、债款回收、销售分户管理、信用销售控制以及坏账担保等金融服务，使企业获得所需资金，增强资金的周转。
4、知识产权融资中小企业中有相当一部分是科技型企业，可以通过专利权、商标权等知识产权作为担保。
小微企业融资渠道的拓展与创新
小微企业融资渠道的拓展与创新随着中国经济的快速发展，小微企业的数量也在不断增多。
然而，由于资金短缺、融资卡脖子等问题的困扰，小微企业却难以发挥其潜力，甚至可能陷入生存危机。
因此，如何拓展和创新小微企业的融资渠道，已经成为一个亟待解决的问题。
一、银行贷款传统融资渠道中，银行贷款是小微企业融资最为常见的途径之一。
然而，由于小微企业的规模小、风险大，银行并不愿意对其放贷，贷款难度大、利率高成为普遍现象。
因此，小微企业需要通过抵押贷款、担保贷款等方式增加贷款机会和降低贷款成本。
此外，为了提高融资成功率，许多小微企业可以通过提高自身信用、增加抵押物、加强营运管理等策略来提高自身的融资信用和融资凭证，吸引银行更多的关注。
二、民间借贷随着P2P平台等互联网金融业务的发展，民间借贷成为小微企业融资的新选择。
P2P平台提供了更加灵活、高效的融资方式，极大地方便了小微企业的融资需求。
通过P2P平台，小微企业可以通过提交资质材料、填写融资信息等方式申请贷款，并在平台上找到合适的贷款方。
但是，由于互联网金融行业的监管不够严格，P2P平台的风险也越发突出。
因此，小微企业在选择民间借贷时，要注意平台的安全性、信息真实性等问题，避免陷入借款骗局。
三、股权融资股权融资是指企业向投资机构出售股份或权益，从而获得资金的融资方式。
对于小微企业而言，股权融资可以通过对投资机构进行融资方案、市场分析、业务模式等方面的详细介绍来吸引投资机构关注，并向其出售股份或权益。
股权融资可以有效地增加企业的资金来源和市场竞争力，但要注意股权融资带来的股东利益变化，避免出现股权方面的纠纷和争议。
四、众筹融资众筹融资是指企业通过一定的开放性和互动性的网络平台，向大众公开募集资金的融资方式。
众筹通过消除传统融资渠道的障碍和中间环节，大大降低了融资成本和难度。
众筹融资方式可以靠企业或个人推销自己的产品，解决融资窘境。
但要注意众筹平台的规范性和安全性，避免投资者遇到欺诈和损失。
为中小企业提供有效的融资渠道
为中小企业提供有效的融资渠道融资一直是中小企业发展过程中的一大难题。
与大型企业相比，中小企业往往面临着融资渠道有限、难以满足需求等问题。
然而，中小企业是经济发展的重要力量，为了促进他们的可持续发展，我们需要为他们提供有效的融资渠道。
本文将探讨一些可行的解决方案。
1. 银行贷款银行贷款是中小企业最常用的融资方式之一。
对于中小企业而言，与银行建立稳定的合作关系尤为重要。
中小企业可以通过与银行建立信任，提供详细的财务数据和商业计划来获得贷款。
此外，一些地方性银行和政府机构也提供特定的贷款政策，以支持中小企业发展。
然而，银行贷款也存在一定的限制，例如贷款利率高、审批周期长等问题。
2. 私募股权融资私募股权融资是另一种为中小企业提供融资的方式。
通过出售股权给私募股权基金或投资者，中小企业可以获得资金支持。
与银行贷款相比，私募股权融资具有更大的灵活性和风险分担。
同时，私募股权融资也面临着投资者选择有限、估值难以确定等问题。
因此，中小企业在选择私募股权融资时，需要慎重考虑各种因素。
3. 创业板和中小企业板上市创业板和中小企业板上市是一种相对较为成熟的融资方式。
通过上市，中小企业可以通过股票发行获得融资，并吸引更多的投资者。
与私募股权融资相比，上市具有更高的可见度和流动性。
然而，上市对中小企业而言，需要承担较高的费用和风险。
此外，上市还需要满足一系列法律法规和监管要求，对企业而言需要付出较大的努力和成本。
4. 众筹众筹作为一种新兴的融资方式，为中小企业提供了一个创新的融资渠道。
通过在互联网平台上发布项目，并吸引广大公众进行投资，中小企业可以快速获得资金支持。
众筹具有较低的门槛和风险，同时也能够与投资者建立更加紧密的联系。
然而，众筹也需要企业具备营销推广的能力，才能吸引足够的投资者。
5. 政府资助和补贴政府在中小企业融资方面发挥着重要的角色。
各级政府通过提供补贴、奖励和贷款担保等方式，为中小企业提供资金支持。
对于中小企业而言，积极参与政府的融资政策和项目申请，可以获得更多的机会和资源。
中小企业融资方式及创新做法
中小企业融资方式及创新做法中小企业作为中国经济发展的重要力量，在经营过程中常常面临融资难题。
传统的融资途径中，银行贷款一直是中小企业主要的融资方式，但由于贷款门槛高、审查严格、利率高等原因，使得很多中小企业难以获得必要的融资支持。
为了解决中小企业融资难题，越来越多的创新型融资方式和做法开始出现。
首先，中小企业可以利用政府扶持政策来获得融资支持。
政府鼓励创新创业，推出了一系列的支持政策，包括财政补贴、税收优惠、创业担保贷款等。
中小企业可以积极了解政策信息，申请符合条件的支持项目，以获得融资支持。
其次，中小企业可以通过股权融资的方式来获得融资支持。
股权融资是指企业通过发行股票或增发股票的方式向投资者募集资金。
中小企业可以通过与风险投资机构、天使投资人等合作，引入外部投资者，帮助企业扩大规模、提高竞争力。
另外，中小企业可以通过债权融资的方式来获得融资支持。
债权融资是指企业通过向金融机构或个人借款的方式来融资。
中小企业可以选择在信用较好的情况下向银行贷款，或者通过发行债券的方式来借款。
债权融资具有灵活性高、成本低等优点，适合中小企业融资需求。
此外，中小企业还可以通过众筹、合作社、伙伴投资等新兴融资方式来获得融资支持。
众筹是指企业通过在互联网上发布项目，吸引大批投资者进行小额投资，从而融资的一种方式。
合作社是指多家中小企业联合组建的合作组织，共同出资、共同经营，实现规模效益。
伙伴投资是指企业通过与其他企业合作，共同投资、共同经营的方式来获得融资支持。
总的来说，中小企业在融资过程中可以通过多种方式来获取资金支持，提高企业的发展能力和竞争力。
中小企业应该积极了解各种融资方式的特点和条件，选择适合自身情况的融资方式，以实现企业的可持续发展。
希望中小企业能够不断创新融资方式，为中国经济的发展做出更大的贡献。
中小企业融资的创新途径
中小企业融资的创新途径在当今的商业世界中，中小企业如同一艘小船在茫茫的大海上航行。
他们面临着许多挑战，其中最大的挑战之一就是融资。
然而，随着科技的发展和创新的出现，中小企业融资的途径也在不断地改变和更新。
本文将探讨一些新的、创新的中小企业融资途径。
首先，我们要提到的是众筹。
众筹是一种通过互联网平台，由大量的人共同出资支持某个项目或产品的方式。
这种方式就像是一个大型的“捐款箱”，每个人都可以投入一点资金，最终汇聚成一个巨大的资金池。
对于中小企业来说，众筹不仅可以帮助他们获得所需的资金，还可以帮助他们测试市场反应，了解消费者的需求。
其次，我们要提到的是P2P借贷。
P2P借贷是一种个人对个人的借贷方式，通过互联网平台进行。
这种方式就像是在一个大型的网络市场中，有人需要借钱，有人愿意借出钱，他们在这个市场中相遇，达成交易。
对于中小企业来说，P2P借贷提供了一种快速、方便的融资方式。
再次，我们要提到的是股权众筹。
股权众筹是一种通过出售公司的股份来筹集资金的方式。
这种方式就像是在一个大型的“股票市场”中，公司出售自己的“股票”，投资者购买这些“股票”，从而成为公司的股东。
对于中小企业来说，股权众筹不仅可以帮助他们获得资金，还可以帮助他们吸引投资者，扩大影响力。
最后，我们要提到的是政府的支持和补贴。
在许多国家和地区，政府都设立了专门的基金或者提供各种补贴，以支持中小企业的发展。
这种方式就像是政府为中小企业提供了一个“保护伞”，在他们遇到困难时给予帮助。
总的来说，中小企业融资的创新途径有很多，每一种都有其独特的优点和缺点。
中小企业在选择融资方式时，需要根据自己的实际情况和需求，做出最适合自己的选择。
同时，我们也应该看到，尽管有许多创新的融资途径，但中小企业融资的问题并没有完全解决。
我们需要继续努力，寻找更多的解决方案，帮助中小企业更好地发展。
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投融界：中小企业如何创新融资手段？
对于财大气粗的央企来说，融资几乎从来不会成为什么问题;然而对成长中、尤其是高速成长中的中小企业来说，融资却关系着它们的发展和未来。
截至2010年，全国共有中小企业1000余万家，占全国企业总数的90%，其创造的总产值和利税分别占60%和40%，提供的城镇就业机会占75%，已成为国民经济持续稳
定增长、促进地区经济协调发展的重要力量。
中小企业具有规模小、投资少、经营方式灵
活等特点，但同时存在稳定性差、抗风险能力弱等先天不足，使得它们在融资方面处于弱势。
据上海城市合作银行的一项调查，目前中小企业中生产经营融资较困难的约占68%，其中47%的企业因资金短缺而停产。
这也诠释了为何这么多年来中国少有做大做强的中小企业，世界500强名单里也鲜有中国民营企业入列的缘由。
“外强中干，量多质低”，使中国中小企业很难吸引到较多的资本进行融通。
在这种情况下，中小企业必须审时度势，除完善内部经营管理制度之外，必须对外努力提升其形象，增强本身信用价值。
要充分利用国内国外两个市场，在运用传统渠道之时，大胆创新，使用新型金融工具进行融资。
传统的融资渠道
在我国，银行借贷、私募股权以及IPO等传统融资方法，依旧在企业融资中扮演着重要角色。
说起传统融资渠道，银行自然不可或缺。
公司可以通过传统商业贷款、银行承销公司股票、票据贴现、买卖公司债券等手段融资，其中票据贴现使用颇为广泛。
当企业手中持有的流动资产较少，暂时需要大量通货来弥补亏损或者用于生产时，企业可以持银行汇票前去银行提前兑现，以获取资金。
在银行承兑汇票到期时，银行则向承兑人提示付款，而当承兑人未予偿付时，银行便对贴现申请人保留追索权。
这是以承兑银行的信用为基础的融资，是企业较为容易取得的融资方式，操作上也较一般融资业务灵活、简便。
银行承兑汇票贴现中，贴现利率市场化程度高，资金成本较低，有助于企业降低财务费用。
由于票据贴现能够同时给企业和银行带来好处，已经被越来越多的企业所采用。
与银行贷款不同，私募股权融资主要是增加所有者权益，而不是增加债务，因此私募股权融资会加强企业的资产负债表，提高企业的抗风险能力。
私募股权融资通常不会要求
企业支付股息，因此不会对企业的现金流造成负担。
投资后，私募股权投资者将成为被投
资企业的全面合作伙伴，不能随意从企业撤资。
私募股权基金的合伙人都是非常资深的企
业家和投资专家，他们的专业知识，管理经验以及广泛的商业网络能够帮助企业成长。
私
募股权基金投资企业后，成为了企业所有者之一，它们和现有企业所有者的利益是一致的。
私募股权基金会尽其所能来帮助企业成长，例如开拓新市场，寻找合适的供货商以及提供
专业的管理咨询等等。
此外，企业还可以启用IPO进行融资。
在IPO之前，企业需要向证监会递交招股说
明书，经批准后，企业可以正式开展IPO之前的一系列工作。
此时会有一些金融机构参与进来作为经销商，作为风投公司，它们介入的目的不在于入股，而在于发行后及时抛售股票，赚取差价。
在确定承销商、第三方会计事务所尽职调查以及初步申请之后，还需由承
销商制作风险估值模型，使用合适的方式体现市场需求，最终确定发行价格。
IPO可以在
短时间内帮助企业募集到大量流动资金，同时树立企业良好声誉，提升其在市场中的品牌
地位。
不过IPO费用较高，且正式挂牌上市之前需要通过重重关卡，既复杂又耗时，无疑加大了管理层的压力，而忽略对公司日常经营运作的管理。
不过，IPO目前仍旧是企业传
统融资中最重要的方法之一，通过IPO的企业可以在运用股权募集资金的同时，加强公司的宣传力度，提升其知名度与信用价值。
由于香港是国际公认的金融中心，是内地企业走向国际市场的“最佳平台”，且H
股市场每日没有涨幅限制，实行T+0交割，投机性较强，因此许多资信状况较好的企业均有选择地进入H股市场，进行IPO融资。
创新融资方式为中小企业注入动力
相对于传统融资方式的一些弊端(流程长、费用高、制度繁琐等)，许多新型的融资方
式具有便捷、低费用及担保、短流程、快速高效等优势，因此被许多中小企业所采用。
本
文接下来将着重论述几大较有竞争优势的新型融资方式：
非常规渠道集资，在我国虽属游离于金融管制条例的洗钱融资机构，但由于四大行等主要融资银行，不愿意将资金借贷给信用等级差、规模小、担保能力低下的中小企业，因
此催生出了非常规渠道集资。
特别是苏浙一带，制造加工和劳动密集型的中小企业多如牛毛，并非每个企业都能获得银行贷款扩大生产，因此非常规渠道集资在帮助中小企业融通
汇集民间资金上，产生了不可估量的作用。
不过，必须杜绝洗钱等不良现象发生，最重要
的便是尽快立法，扬其长，避其短，肯定民间信贷机构的地位，解决中小企业融资难的问题。
为了更好地整合资源，企业还可采用信托融资。
委托相关银行作为受托人，受托银行根据企业实际情况，为其量身打造“资产包”，并通过建立产品模型，估算预计年回报率、期限、管理费、手续费等具体费用。
信托融资中的房地产信托，近两年内彰显出强大的生
命力。
相对银行贷款而言，房地产信托计划的融资具有降低房地产开发公司整体融资成本、募集资金灵活方便，以及资金利率可灵活调整等优势。
由于信托制度的特殊性、灵活性以
及独特的财产隔离功能与权益重构功能，可以用财产权模式、收益权模式以及优先购买权
等模式进行金融创新，使其成为最佳融资方式之一。
采用资产抵押融资，常见的是企业利用固定资产向银行抵押进行贷款。
固定资产贷款是银行为解决企业固定资产投资活动的资金需求而发放的贷款，主要用于固定资产项目的
建设、购置、改造及其相应配套设施建设的中长期本外币贷款固定资产贷款项目和贷款计
划的安排，必须以国家批准的项目计划和信贷计划为依据，根据规定的程序和授权，先评估，后决策。
这种方式符合商业银行资金营运的要求，注重资金安全性、流动性、效益性
的协调统一，既保证贷款本息的按时收回，扩大银行对经济的调节能量和影响，又兼顾银
行的实际承受能力。
现在有不少企业还采用了应收账款融资，即以应收账款为工具为企业融通资金。
企业利用应收账款作为担保，向银行或其他金融机构取得贷款，或者将其出售以取得所需资金。
应收账款融资方式分为应收账款保理、应收账款质押和应收账款证券化。
这三种融资方式
虽然都利用企业应收账款进行融资，但对企业应收账款范围、融资方式针对企业类型和应
收账款具体开展状况而言，又存在着很多不同点，在企业融资选择过程中各有利弊。
最后介绍一下网络融资这一新兴的数字化融资方式。
网络融资是指建立在网络中介服务基础上的企业与银行等金融机构之间的借贷活动。
贷款人通过在网上填写贷款需求申请
与企业信息等资料，借助第三方平台或直接向银行等金融机构提出贷款申请，再经金融机
构审核批准后发放贷款。
目前比较典型的网络融资服务模式主要有两种，一种是银行自行
提供的网络融资服务，是银行借助自己的网络平台为客户提供融资服务，主体仍然是银行，如中国工商银行(601398,股吧)提供的中小企业网络信贷业务;另一种是第三方平台与银行
合作，利用网商的线上信用行为数据，为中小企业提供低门槛的融资服务，如阿里巴巴与
中国建设银行合作提供的“网络联保”服务。
网络联保贷款是一款不需要任何抵押的贷款
产品，由3家或3家以上企业组成一个联合体，共同向银行申请贷款，同时企业之间实现风险共担。
当联合体中任意一家企业无法归还贷款时，联合体其他企业需要共同替他偿还
所有贷款本息。
网络联保可以大大改善联保企业之间信息不对称的缺陷。
联保企业相互之
间必须知根知底，了解对方的经营能力以及财务状况，否则一旦意外发生，其它联保企业
必须承担连带责任。
阿里巴巴作为我国最大的B2B商务平台，利用其开放的平台吸引企业前来融资，一方面可以使合作银行收益，另一方面可以保证联保企业信息的透明化，增强
信息披露，防止不诚信的企业骗贷、违约等事项发生。
改变思路让融资更简单
中小企业融资难问题是由多方面原因造成的：首先，中小企业摸着石头过河，经营的不确定性较大、财务管理不规范，造成其自身融资能力较弱;其次，银行与中小企业之间的信息不对称，造成了银行对中小企业惜贷;再次，中国信用机构及担保体系尚未健全，也在
一定程度上制约着中小企业发展;另外，中小企业的直接融资渠道不畅通，使中小企业获得风险投资的概率大为降低。
为此，我就中小企业融资难问题提出以下几条改进意见：第一，中小企业要做好自身的诚信建设，规范信用行为，提高企业的信用等级，以获得银行信贷支持;第二，中小企业需健全自身的财务机制，加强内部管理，实现产权清晰，权责分明，便于金融机构对企业的经营状况及风险状况进行考证;第三，企业还需积极提高经营管理水平，增强企业内源性融资能力;第四，中小企业可向专业的服务机构咨询，寻求适合自身发展的融资方案与融资途径。