互联网环境下商业银行公司业务转型分析
互联网金融背景下传统商业银行的转型略谈
互联网金融背景下传统商业银行的转型略谈互联网金融的迅速发展引起了传统商业银行的高度关注，传统商业银行面临转型的重要性越来越加突出。
从传统商业银行的角度来看，互联网银行的兴起对传统银行的影响十分明显，这种影响主要表现在两个方面：一方面是互联网银行的创新模式和技术手段，另一方面则是互联网银行的成本优势和客户认知差异。
在这种背景下，传统商业银行必须适应时代的变化，加快转型升级，不断优化商业模式和技术手段，才能更好地保持市场竞争力。
本文将重点讨论传统商业银行在互联网金融背景下的转型方向和策略。
1. 商业模式转型互联网金融的兴起引发了传统金融行业的大规模变革，因此商业模式的变革是必不可少的。
在商业模式方面，很多传统商业银行都采用了多元化经营的策略，开拓资管、信托、证券等业务领域，并不断推出新的金融产品和服务，满足客户的多元化需求。
同时也要注意文化转型和价值观念的转变。
2. 技术手段升级在技术手段方面，传统商业银行需要加快信息技术的融合与升级，提高金融服务的智能化水平。
除此之外，还应该改变传统的业务运作模式，采用更加高效灵活的新型服务模式，如机器人客服、智能理财等。
3. 金融科技合作与金融科技企业合作，是传统商业银行实现转型升级的一个重要途径。
金融科技企业在技术手段和应用领域上具有巨大的优势，而传统商业银行则具有丰富的金融产品和服务经验，对客户的信誉度和信息安全有更加专业的把控，因此双方协作取长补短，互相促进，就能够更好地满足市场需求。
1. 数据驱动思维在互联网金融的背景下，数据具有非常重要的价值，因此传统商业银行应该认识到数据的重要性，采用数据驱动思维，依据数据进行金融营销和风险管理等各方面的决策。
2. 科技开放与金融创新传统商业银行应该通过开放的技术架构和科技平台实现金融创新。
与此同时，面对金融圈内的各种新型企业和金融科技公司，试着和他们进行合作和创新，创造出更多的成果和价值。
3. 业务创新与多元化经营传统商业银行应该通过加强金融科技的应用，推出更加多样化的金融产品和服务，并开拓更多的业务领域，以满足市场的多样化需求。
“互联网+”背景下我国商业银行普惠金融业务发展分析
“互联网+”背景下我国商业银行普惠金融业务发展分析1. 引言1.1 互联网+背景下的商业银行普惠金融业务发展意义在互联网+背景下，商业银行普惠金融业务的发展具有重要意义。
互联网+背景下的商业银行普惠金融业务能够有效满足广大市民的金融服务需求，提高金融服务覆盖面和便利性，推动金融包容性。
通过互联网+模式，商业银行可以更好地利用大数据、人工智能等前沿技术，提升风控能力和服务体验，降低金融服务成本。
互联网+背景下的商业银行普惠金融业务还能促进金融创新和经济发展，推动金融与实体经济的深度融合，助力金融机构更好地为实体经济发展提供支持。
互联网+背景下的商业银行普惠金融业务发展意义重大，不仅可以促进金融业的可持续发展，也可以助力我国经济结构转型升级，推动我国经济持续健康发展。
2. 正文2.1 互联网+时代下商业银行普惠金融业务的创新模式一、线上金融服务的推广随着互联网的发展，商业银行可以通过建立线上平台，提供更加便捷的金融服务，如网上开户、网上贷款、网上理财等，以满足客户的多样化金融需求。
二、数据驱动的普惠金融模式通过大数据技术和人工智能技术，商业银行可以对客户进行更精准的风险评估，从而降低不良贷款率，提高普惠金融服务的可持续性。
三、开放式金融生态系统建设商业银行可以与其他金融机构、科技公司等合作，共同打造开放式的金融生态系统，提供更丰富、更便捷的金融服务，实现金融资源的共享和优化配置。
四、普惠金融产品创新商业银行可以根据互联网时代的需求，开发更加符合客户需求的普惠金融产品，如小额信贷、消费金融、供应链金融等，以满足不同客户群体的需求。
五、智能化金融服务商业银行可以借助人工智能、区块链等技术，提供更智能化的金融服务，实现个性化、定制化的金融服务体验，进一步提升客户满意度和忠诚度。
2.2 互联网+推动商业银行普惠金融业务快速发展在互联网+时代，互联网技术的广泛应用为商业银行普惠金融业务的快速发展提供了有力支持。
互联网金融背景下我国商业银行中间业务分析
互联网金融背景下我国商业银行中间业务分析互联网金融的兴起，对传统商业银行的经营模式和盈利模式带来了巨大冲击。
如何在互联网金融浪潮中“立足”，成为商业银行面临的重要问题。
中间业务成为商业银行营收增长的主要来源之一，因此中间业务与商业银行互联网金融转型具有密不可分的关系。
本文将就我国商业银行中间业务的现状和发展趋势展开分析，为商业银行的发展提供参考。
一、中间业务的定义及种类中间业务又称非利息业务，是指商业银行在与客户开展业务过程中所承担的非传统信贷或非储蓄类金融业务。
常见的中间业务包括：财务顾问、证券承销、融资租赁、保险经纪、信用证/保函、外汇业务、收付款结算等。
中间业务是商业银行除贷款和存款之外的主要收入来源之一。
二、我国商业银行中间业务的现状近年来，我国商业银行中间业务逐渐发展壮大。
截至2019年底，中国银行的中间业务收入占比达到了61.7%，工商银行为50.11%，建设银行为41.5%，交通银行为40.7%。
而拥有较小规模的城市商业银行中间业务收入占比也超过了60%。
在中间业务中，投资银行业务和资产管理业务收入增长较快。
随着经济的不断发展，企业融资需求和资产配置需求不断增加，银行投资银行业务和资产管理业务也相应增加。
例如，建设银行的投资银行业务收入2019年同比增长了67.44%，占比为17.43%。
（一）竞争加剧当前，金融市场竞争日趋激烈。
比如，证券公司和基金公司等金融机构也在积极开展投资银行和资产管理等业务。
同时，互联网平台也涉足中间业务领域，如阿里巴巴旗下的蚂蚁金服。
这些机构和平台的涉足加剧了商业银行的竞争压力。
（二）监管压力随着金融监管政策的不断加强，商业银行的中间业务也面临更多的监管压力。
中国银行保险监督管理委员会规定，商业银行股权投资比例不得超过50%，同时大力整治“银行理财险”等违规行为。
这些监管政策将直接影响商业银行中间业务的规模和结构。
（三）转型难度大商业银行转型到互联网金融的竞争中，需要具有新型业务能力的人才和技术支持，同时也要具备风险控制和合规性管理能力。
数字背景下商业银行数字化转型现状和经验
对商业银行数字化转型的建议
加强顶层设计
商业银行应该从战略层面出发，制 定数字化转型规划，明确转型目标 和实施路径。
构建敏捷组织
商业银行应该建立敏捷组织，快速 响应市场变化和客户需求，提高决 策效率。
强化技术支撑
商业银行应该加强技术研发和引进 ，提高自身技术实力，为数字化转 型提供强有力的技术支持。
重要性
数字化转型是商业银行适应金融科技快速发展、满足客户需求变化、提高竞 争力的必然选择。通过数字化转型，商业银行可以实现业务模式创新、提高 运营效率、降低风险、提升客户满意度等目标。
国内外商业银行数字化转型现状
国内现状
国内商业银行在数字化转型方面取得了一定进展，但仍面临诸多挑战。一些银行已经建立了数据中心、云计算 平台等基础设施，并积极推广移动支付、在线客服等数字化服务。然而，在数据治理、信息安全等方面仍存在 不足，同时还需要加强人才培养和科技创新。
对策
商业银行应该加强科技创新，提高自主研发能力；加强数据治理和信息安全保障 ；加强人才培养和引进；加强与金融科技公司的合作，共同推动数字化转型。
03
商业银行数字化转型经验
建立数字化转型战略
01
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03
制定转型目标
明确数字化转型的目标， 如提高业务效率、提升客 户体验等。
制定转型计划
根据目标，制定详细的数 字化转型计划，包括转型 的时间表、资源投入、合 作伙伴等。
05
案例分析
中国建设银行数字化转型案例
背景介绍
中国建设银行作为国内领先的商业银行，面临着市场竞争加剧、 客户行为变化等挑战，因此进行数字化转型战略。
转型内容
建设银行通过大数据、云计算等技术手段，优化业务流程，提升 客户体验，加强风险管理。
互联网时代下网商银行业务分析
2019年14期总第899期一、网商银行业务概述商业银行是以营利为目的，简称CB。
业务范围主要是吸收大众存款、中小企业发放贷款等。
新兴网络商业银行就是传统商业银行网络化模式。
网络银行为电子商务平台的小型企业和个体消费者提供金融服务。
二、发展现状1.高速发展的互联网技术科技的快速进步，传统商业银行依托计算机技术进行创新。
传统商业银行依托计算机技术发展成了网络银行，同时网络安全认证技术的进步，为网络商业银行的发展提供了安全可靠的保障。
网络商业银行不需要营业场所，客户只需通过网络虚拟的“营业厅”来进行交易或享受服务。
商业银行同计算机网络与通信技术是紧密结合。
2.线上交易趋势明显传统商业银行交易的方式很简单，就是现金交易。
而随着网络商业银行的快速发展，传统商业银行所使用的票据和单据都能够采用电子现金、电子钱包等电子货币进行交易。
原有纸质档文件变为数据传输。
通过网络银行，客户可以享受到全方位服务。
只要用网络银行的服务。
同时网络商业银行实行无纸化的交易，提高交易效率。
3.个性化的服务突出网络商业银行的另外一个特征就是提供个性化的服务。
各大商业银行依据自身的市场定位和市场创意，为用户提供具有特色的服务。
网络商业银行在网络安全无意外的情况下开展业务。
网络银行在开展业务的时候都是通过互联网进行的，既关注每个客户的不同服务需求，为其提供个性化的金融产品。
最大限度地平衡客户日益多样化需求。
三、网商银行的业务发展的不足之处1.经营战略高度不够管理不完善（1）缺乏丰富的业务种类网络商业银行按业务复杂程度和对网点依赖程度，其类型可分为传统业务和新兴业务。
网络商业银行产品基本上是对传统银行业务的网络化，忽视了网络银行自身的产品和服务创新性。
目前网络商业银行新应用投资力度不足，在提供个性化的服务等方面比较欠缺，与欧美国家的网络商业银行具有较大的差距。
因为创新不够、新产品较少而导致业务类型不丰富。
因此，网络商业银行亟待需要加大新产品的开发。
商业银行数字化转型
商业银行数字化转型商业银行数字化转型随着信息技术的不断发展和普及，商业银行正面临着数字化转型的时代挑战和机遇。
数字化转型是指通过运用信息技术和数字化手段，对商业银行的业务流程、组织架构、营销渠道等方面进行全面升级和改造，实现更高效、更智能、更个性化的金融服务。
本文将探讨商业银行数字化转型的必要性、实施策略以及带来的影响。
一、商业银行数字化转型的必要性1. 适应市场和技术发展：随着互联网金融的快速崛起，新兴科技如人工智能、大数据、区块链等正改变着金融行业格局。
商业银行必须进行数字化转型以适应市场和技术的发展趋势，保持竞争力和优势地位。
2. 提升用户体验：数字化转型能够提供更好的用户体验，实现线上银行、移动银行等全天候、全方位的金融服务。
用户可以通过手机、电脑等终端随时随地办理业务，享受快速、便捷的金融服务。
3. 降低成本提高效率：数字化转型能够降低商业银行的运营成本，提高内部业务处理的效率和准确性。
通过自动化和智能化技术的应用，商业银行可以实现业务流程的优化，减少人力和时间成本，提升工作效率。
二、商业银行数字化转型的实施策略1. 完善基础设施：数字化转型的首要任务是完善基础设施，包括网络、硬件设备、安全系统等。
商业银行需要投入大量资金和人力资源，建立稳定、安全的信息系统架构，以确保数字化转型的顺利进行。
2. 创新产品和服务：商业银行需要通过创新产品和服务来满足用户的个性化需求。
例如，推出便捷的手机支付、移动理财、智能投顾等新型金融产品，提供更全面、个性化的金融服务。
3. 数据管理和分析：商业银行应加强对客户数据的管理和分析，运用大数据和人工智能技术来挖掘数据背后的价值。
通过对客户行为的分析，商业银行能够更好地了解客户需求，提供更精准的金融服务。
4. 加强安全保障：数字化转型对商业银行的安全保障提出了更高的要求。
商业银行需要加强信息安全意识教育，建立完善的风险管理和防范体系，以确保客户的资金和信息安全。
互联网背景下的中国农业银行转型与营销策略
互联网背景下的中国农业银行转型与营销策略随着互联网技术的迅速发展，中国农业银行转型成为了不可逆转的趋势。
在这个互联网背景下，中国农业银行需要进行有效的转型，并制定相应的营销策略，以适应时代的发展和满足客户的需求。
本文将探讨中国农业银行在互联网背景下的转型与营销策略，并提出相应的建议。
一、互联网背景下的中国农业银行转型互联网的兴起对传统金融业造成了巨大的冲击。
传统的银行业务面临着互联网金融的竞争，客户渠道的变革和新技术的引入，使中国农业银行转型至关重要。
1. 提升客户体验在互联网时代，客户对于金融服务的要求越来越高。
中国农业银行需要通过创新技术和服务，提升客户体验。
例如，推出便捷的网上银行、手机银行和第三方支付等服务，满足客户的不同需求。
2. 引入互联网科技互联网科技的发展为中国农业银行提供了新的蓝海。
中国农业银行可以通过引入人工智能、区块链技术等互联网科技，提高业务效率和风控能力。
同时，利用大数据分析客户行为和需求，为客户提供更加个性化的金融产品和服务。
3. 建立线上线下融合的运营模式互联网背景下，中国农业银行需要建立线上线下融合的运营模式，构建全渠道的金融服务网络。
通过线上渠道和线下网点的有机结合，中国农业银行可以为客户提供全方位的金融服务，并实现运营效益的最大化。
二、互联网背景下的中国农业银行营销策略在互联网背景下，中国农业银行需要制定一系列的营销策略，以吸引客户、提升品牌价值和增加市场竞争力。
1. 打造个性化的金融产品和服务中国农业银行可以通过大数据分析客户需求，定制个性化的金融产品和服务。
例如，推出根据客户风险偏好和资金需求进行量身定制的理财产品，提供更加灵活和适应性强的商业贷款方案等。
2. 强化品牌形象和宣传推广互联网背景下，中国农业银行需要加强品牌建设和宣传推广。
通过提高品牌形象的认可度和美誉度，吸引更多客户选择中国农业银行作为他们的金融服务提供商。
可以通过线上渠道、社交媒体和综合媒体等多种方式进行宣传推广。
互联网金融背景下商业银行经营模式的转型
互联网金融背景下商业银行经营模式的转型随着互联网的快速发展和普及，互联网金融作为金融行业的一种新兴形式，已经深刻影响了商业银行的经营模式。
互联网金融的出现使得商业银行面临着机遇与挑战，促使其不得不进行经营模式的转型，以适应新形势下的发展。
1. 从传统的线下服务向线上服务的转变：互联网金融的兴起意味着银行无需依靠传统实体网点就可以提供各类金融服务，如存款、贷款、理财等。
商业银行需要将传统的线下服务转移到线上平台上，通过建设自己的网银、手机银行等电子渠道，为客户提供便捷、高效的金融服务。
2. 从传统的单一银行模式向多元化金融服务的转变：互联网金融的兴起催生了许多新型金融企业，它们通过创新的商业模式和技术手段提供了各种金融服务，如支付、小额贷款、众筹等。
商业银行需要从传统的单一银行模式转变为提供多元化金融服务的机构，与新兴金融企业合作或开展自身的创新业务，以满足客户多样化的需求。
3. 从传统的主动服务向智能化服务的转变：互联网金融的基础是信息技术的发展，商业银行在互联网金融背景下可以利用人工智能、大数据等技术手段来提升服务质量和运营效率。
商业银行可以通过智能化风控系统、智能客服系统等提供更加个性化、智能化的金融服务，提高客户满意度和忠诚度。
4. 从单一经营向开放合作的转变：互联网金融的兴起打破了传统金融机构之间的壁垒，商业银行需要与其他金融机构、科技公司等进行开放合作，实现资源共享和优势互补。
商业银行可以通过与第三方支付机构、P2P平台、互联网保险公司等合作，拓展业务领域，提供更加全面的金融服务。
5. 从传统的风险管理向科技驱动的风险管理的转变：互联网金融的创新应用使得金融风险的类型和规模都发生了巨大变化，商业银行需要从传统的风险管理模式转向科技驱动的风险管理模式。
商业银行可以通过建立完善的大数据分析系统、风险预警系统等，对风险进行及时识别和评估，提高风险管理的准确性和效率。
互联网金融的兴起使得商业银行不得不进行经营模式的转型。
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互联网环境下商业银行公司业务转型分析
作者：张明
来源：《商情》2016年第08期
【摘要】随着互联网的深入发展，商业银行公司业务也在不断的改革创新，谋求转型发展。
本文研究在互联网环境下商业银行公司业务的转型问题，分析了互联网环境变化对商业银行传统公司业务的影响，并对商业银行公司业务的转型提出建议。
【关键词】互联网；商业银行；公司业务转型
0.引言
随着互联网的普及，商业银行的公司业务类型和业务处理模式也受到了冲击，快速做出反应调整转型，才可以使商业银行传统公司业务在时代变迁中脱颖而出，立于不败之地。
1.互联网环境下网络金融的特点
1.1互联网金融特点
互联网金融发展到今天，具有独特的特点。
首先是即时性，平板电脑、手机使用越来越便捷，其随时上网、携带方便、易于操作的特点，使用户可以随时随地享用转账、交易、支付等互联网提供的金融服务。
其次是移动化，互联网的移动化趋势正以迅雷不及掩耳之势席卷全球，加速主导未来互联网的发展。
移动化趋势在互联网金融的发展中体现更加明显，在手机上炒股、购买理财产品等网络金融服务已经被越来越多的客户使用。
最后是低成本，移动互联网使金融产品随时随地交易，降低交易成本。
1.2网络贷款的特点
网络贷款相对于常规贷款而言，其操作更加简便，流程更少，效率更高，能够提供给用户多样化贷款需求以及更全面、实效的服务，至少能够获得当代网络用户的青睐。
银行可以利用互联网的灵动性优势，在网络上建设可以申请贷款的平台，并将申请设计为多个环节进行，在保障信息安全性、有效性的前提之下，这样的网络融资贷款业务必然会极大程度的降低用户办理手续的时间。
特别是P2P网贷是近些年新起的一种金融业务，能够极大程度提升借贷双方的资金对接效率，受到客户的青睐。
2.互联网环境对银行传统公司业务的影响
2.1加速了传统信贷业务的脱媒步伐
传统银行在金融业务往来中，主要充当资金中介的职能。
互联网金融将加速金融脱媒，使商业银行的资金中介功能边缘化。
在互联网金融模式下，互联网企业为资金供需双方提供金融搜索平台，充当资金信息中介的角色。
从融资角度看，资金供需双方利用搜索平台寻找交易对象，之后的融资交易过程由双方自己完成。
从支付角度看，第三方支付平台已能为客户的优先选择。
未来可能冲击传统银行的核心业务、抢夺银行客户资源、替代银行物理渠道，颠覆银行传统经营模式和盈利方式。
2.2抢占了银行传统业务的市场份额
面对互联网金融迅猛的进攻态势，以商业银行为代表的银行业的直接结果就是市场份额缩减。
互联网金融在支付方式、平台及跨界金融方面，对银行造成冲击，银行可能基本上抵不过互联网企业的进攻，被抢去市场份额。
互联网金融本身就有信息处理方面的优势，效率高，加之无传统中介，挤掉了中间成本，而商业银行在信贷方面显然没有这方面的优势。
2.3助推了银行传统公司业务的转型
网络金融的发展对银行传统业务影响深远，也助推了银行公司业务的转型。
作为一种金融创新产物，网络金融在一定程度上实现了金融媒介的转变及模式的创新，客观反映市场供求双方的价格偏好，是银行应对利率市场化的有效方式，使得金融活动的途径多样化，拓展了银行的客户和渠道，拓宽了企业的融资渠道，促进金融市场更加活跃，提升资源配置效率，降低了交易成本。
同时，互联网金融企业拥有大数据、云计算，这些技术可以使银行全面了解客户的经营行为和信用等级，建立良好的数据库和网络信用体系。
3.对互联网环境下商业银行公司业务转型的建议
3.1完善互联网营销模式
依托信息化手段，与大型特色电商平台、核心企业进行数据对接，运用“大数据”，建立以交易数据、资金流向、物流监管为核心，高度电子化的供应链金融服务线上发展模式，完善自动化线上营销模式，补充客户信用评价体系，同步加快线下客户向线上迁移，降低运营成本，提升集约化营销服务能力，并利用立体数据进行差异化服务，了解客户消费习惯，预测客户行为，进行管理交易、信贷风险和合规方面的风险控制。
通过电话银行开展客户对公产品售后回访，提升客户体验，为改进产品服务提供依据。
3.2发展专项化垂直型电商平台
发展专项化垂直型电商平台这一策略能够促使整合国内外供应链与优质商品更好地实现。
相对于常规电商模式，银行可以利用自身的优势开展垂直型的电商平台，这里所指的垂直型电商平台主要是指细分市场深化运营或某个行业的电子商务模式，这类电商平台普遍是以B2B 业务或B2C业务为主。
以建设银行为例，建设银行在我国已经有几十年的运营时间，在历史
的发展中拥有较强影响力的品牌和众多的优质客户，在民众心中有相应的诚信、权威性，可以利用这一优势打造一个专门销售投资产品、奢侈品或商品专卖等类型的电商平台。
3.3整合国内外供应链与优质商品
银行的公司业务往往包含一个产业内的上游企业和下游企业，上游与下游企业之间本身就有商业往来，通过电商平台的建立，银行可以充当金融和产品的双重中介，以金融渠道去拓展电商，打通上游和下游企业的金融和货物双重渠道，在金融脱媒的大背景下通过在这个渠道中占据主导地位而获得优势。
4.总结
综上所述，在互联网背景之下，银行可以利用物联网、云计算以及大数据等技术提供全新的金融服务，让客户在任何地方都能够享受到相应的业务服务，为公司类客户提供与常规投资方式不同的技术支持，极大程度的提升公司客户的服务效率，间接的提升建设银行的竞争力。
从现状而言，建设银行已经具备大数据的处理和应用能力，能够通过互联网、手机银行办理多种业务，说明建设银行转型早已在路上，转型有着绝对的竞争优势。
参考文献：
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[3] 王婷婷.我国商业银行公司业务转型升级战略研究——基于互联网思维在交易银行业务发展中的运用[J].华北金融，2015（5）：42-47
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作者简介：
张明（1962.11-）汉族，安徽合肥人，本科，解放军电子工程学院，现供职于中国建设银行安徽省分行公司业务部，经济师，研究方向：经济金融。