商业银行经营环境分析的主要内容和方法
城市商业银行生存环境分析及发展建议
进 驻 、 农村 信 用 社 改 革 、新 型 农 村 金 融 机 构 设 立 等 ，城 市 商 业 银
行 发 展 面 临 着 严 重 的挑 战 。本 文 归纳 总结 了 我 国城 市 商 业 银 行 发 展 方 向 呈现 多 元 化 趋 势 ，并 提 出 加 快 城 市 商 业 银 行 改革 发 展 的 对 策 建议 。
五 是 走 社 区银 行 之 路 。浙 江 泰 隆商 业银行 、浙 江省 台州 市商业 银 行在 这方面 已取 得成 功经验 。社 区银 行 的主 要 服 务对 象 是 小 企业 、
组 织结 构相 对简单 ，形成 了 “ 决策 高 效 、执 行快 捷 ”的独特 优势 。 同 时 ，城市 商业 银行具 有 明确的 “ 服
低以及 受监 管政 策变化 影 响等 。
由 信 卡 ４ 国 用 ｉ１ ’ Ｉ
务地 方经济 、服 务 中小企业 、服务 城市居 民” 的市场定 位 ，其 经营发
商业 银 行 初 步 应 用 了利 率 的 风 险 定价 机 制 ， 吸 引 了 一 大 批 中小 客 户。但是 ， 中大客 户的营销 方面 ， 在 由于 受到 授 信集 中 度 指标 和 产 品 结 构的 限制 ，与大型银 行分支机 构 有 着 明显 差距 。 ４ 风 险管控能 力比较 ． 城 市 商 业 银 行 经历 了 消 化 城 市 信 用 社 时 期 积 淀 不 良资 产 的过 程 ，拥有化 解风险 的宝贵 经验 ，其
外一 些方 面也存 在较 大不 足 。
代 表 银 行 有 北 京 银 行 、 上 海 银 行
等 。 以 北 京 银 行 为 例 ，其 向大 型 跨 区域 银 行 发 展 的有 利 条件 是 具
商业银行营销概述
2、商业银行市场定位的内容 1）形象定位
商业银行形象定位 , 是指通过塑造 和设计银行的经营观念、标志、商标、 专用字体、标准色彩、银行外观建筑、 户外广告、陈列展示等 , 在顾客心目 中树立起独具特色的银行形象。
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3）客户导向营销观： 以市场为导向，以 客户需求为中心。
这种营销观念要求银行做到： 重视客户需求 ；实行整体营销；谋求长 远利益。 4）社会导向营销观：注重社会责任，要 求在满足客户需求的同时既获得自身利润 也获得社会效益。
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案例
巴克莱银行的市场营销观念的发展
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自 20 世纪 70 年代以来 , 巴克莱银行的 市场营销观念的发展大体上经历了三个阶段：
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3）按心理因素细分 （1）生活方式：传统型客户群 时髦型客户群 （2）个性：保守型客户群 冒险型客户群
4）行为因素细分 （1）追求利益： 追求方便高效利益的客户群 追求显示身价客户群 追求信贷利益客户群 追求管理资金利益客户群
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（2）客户的忠诚度： 坚定的忠实者 不坚定的忠实者 变化的忠实者 游离者
其中，S代表strength(优势)，W代表 weakness(弱势)，O代表opportunity(机会)，T代 表threat(威胁)，其中，S、W是内部环境因素， O、T是外部环境因素。
中小商业银行营销环境分析.doc
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三、商业银行市场细分 • （一）什么是市场细分？ • 所谓市场细分 , 是指银行依据客户需求
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2、商业银行营销的基本理论 1）商业银行营销的11P理论
银行营销战略4P： 探查(probing):即市场调研与预测。 分割(partitioning)：即市场细分。 优先(prioritizing)：即目标市场的选择。 定位(positioning)：即市场定位。
我国商业银行的多元化经营分析
我国商业银行的多元化经营分析随着我国经济的快速发展，商业银行作为金融体系的重要组成部分，承担着资金存储、信贷投放、支付清算等职能。
在过去的几年中，我国商业银行不仅仅只停留在传统的存贷款和支付结算服务上，逐渐向多元化经营转型，开展更为广泛的金融服务，以满足不同客户的需求，提高金融市场竞争力。
本文将对我国商业银行的多元化经营进行分析，探讨其发展趋势和未来挑战。
一、多元化经营的背景和意义多元化经营是商业银行为适应经济环境变化和市场需求的一种重要策略，主要包括拓展金融产品和服务、强化金融创新和科技应用、提升金融资产配置和管理能力等方面。
从国际经验来看，多元化经营有助于提高商业银行的盈利能力和风险控制能力，降低对传统金融业务的依赖，拓展收入来源，提高业务的可持续性和稳定性，同时也能够更好地满足客户需求，提供更丰富的金融服务。
我国商业银行开展多元化经营的背景主要包括：一是金融市场的开放和国际化程度提高，带来了更大的竞争压力和更广阔的市场机遇；二是金融科技的迅猛发展，推动了金融业务创新和升级；三是金融服务需求的多样化和个性化，要求商业银行提供更加多样化的金融产品和服务。
多元化经营对商业银行的意义主要体现在以下几个方面：一是提高盈利能力和业务稳定性，降低经营风险；二是增加客户粘性，拓展市场份额，提升竞争优势；三是激发内部活力，提高组织效率和创新能力；四是满足社会需求，促进经济发展和金融业健康发展。
二、我国商业银行多元化经营的主要模式我国商业银行多元化经营主要包括金融业务多元化、金融产品多元化和金融服务多元化三个方面。
1. 金融业务多元化金融业务多元化是指商业银行在传统的存款、贷款、支付结算基础上，开展更为多样化的金融业务，如资产管理、信托业务、保险业务、证券业务等。
这些业务能够提供更为灵活的融资渠道和投资渠道，满足客户不同的资金需求和风险偏好，同时也能够为商业银行带来更为丰厚的利润来源。
近年来，不少商业银行积极布局资产管理业务，通过发行理财产品、基金产品等，为客户提供更为多样化的理财产品，提高资金运用效率。
商业银行经营环境分析的主要内容和方法
商业银行经营环境分析的主要内容和方法
一、商业银行的经营环境
商业银行经营环境指开展业务活动的制约条件和影响因素。
简言之，是指对商业银行经营有影响作用的外部环境。
二、商业银行经营环境分析的主要内容
（一）外部经营环境
（1）宏观经济状况：国家经济的运行状况、实行何种汇率制度、通货膨胀程度、利率的波动等。
（2）政府行为：如货币政策、税收政策、产业政策，以及政府和银行的关系是否实现了正常化等政府行为。
（3）法律环境：与金融业相关的法律、法规。
这些法律体系确定一国银行业的经营运行和政府对银行业的监管模式。
（4）对银行业的监管：为了保护公众利益，保障银行体系的安全稳定，保障银行业的公平竞争。
（二）内部经营环境
（1）银行资本：是商业银行经营管理的基本物质条件和前提。
（2）人力条件：现代商业银行是高科技密集行业，金融业的不断创新离不开高素质的金融人才。
（3）组织机构：科学、高效的组织机构才能开展经营管理活动，组织机构既是银行经营管理的基本物质条件，也是实施决策的执行系统。
（4）内部管理制度：健全科学的内部管理制度，使商业银行的
各项经营管理活动有章可循，能实现银行经营的有序化和规范化，从而提高银行的运转效率，以确保其经营目标的实现。
三、商业银行经营环境分析的方法
（1）战略转型的SWOT分析
（2）宏观经济形势的预测和分析
（3）微观经营环境的市场分析
（4）银行同业竞争分析。
我国商业银行流动性管理的现状及其对策分析
我国商业银行流动性管理的现状及其对策分析摘要：近10年来，我国银行体系内业不断出现流动性问题。
从前几年的流动性过剩到近期的美国次贷危机对我国金融业的冲击，充分暴露了我国银行管理体系尤其是流动性管理方面存在的问题。
本文以建设银行为例从宏观和微观两个方面分析了我国商业银行流动性管理存在的问题，并提出了相应的完善方法。
关键词：流动性管理商业银行金融危机信贷流动性作为商业银行的“三性”目标之一，是实现效益性的基础。
因此流动性管理成了商业银行经营管理的重要内容。
在金融自由化，资本流动全球化的环境中，商业银行经营中面临的流动性压力远远大于过去任何时期。
流动性管理也显得比任何时期更加重要。
另一方面，流动性风险作为金融风险的主要风险之一，其可能性一旦转化为现实，商业银行的损失和社会上的恶劣影响就难以弥补和消除，这会使银行的生存和发展受到威胁，严重时会置银行于死地。
1、我国商业银行流动性管理的现状分析近年来，美国次贷危机对全球金融市场和宏观经济产生了重大影响，引发了影响全球银行体系乃至金融稳定的系统性的金融危机。
随着房价的不断下跌，国际上各大银行相继出现挤兑，倒闭等风险，金融市场动荡持续，全球央行被迫联合救市。
虽然中国受金融危机的影响并不深重，但各种地方性劳动密集型企业纷纷倒闭，银行不良贷款增加，对银行业流动性管理提出了新的挑战。
我国虽受金融危机的影响不是很严重，但是居高不下的房产价格不得不引起注意。
在过去的发展过程中，银行业面临的最大问题之一是，随着经济的高速增长，以资产估价偏高的房地产和证券抵押形式提供的贷款偏离了真实价值，形成巨大的“泡沫”，而泡沫的形成从微观层面上说与过度的投机有很大的关系。
中国一些地区的高位房价和相应的炒房者也不是没有关系的。
虽说中国地产的泡沫之说并没有很大的依据和现实理论，但一旦房价下降，银行不论是资产还是流动性都将受到重大的影响。
2、我国商业银行内部流动性管理存在的问题2.1 流动性管理方法落后，缺乏主动性和前瞻性从2003年开始的商业银行股份制改造虽然使中国商业银行公司治理结构和管理水平得到改善，但其流动性管理方法仍很粗糙，不仅主动性差，而且具体的措施也很不完善，被动管理就是一个重要的表现。
国有商业银行的经营环境与改革实践
人 民 银 行 、 证 监 会 、 保 监 会 作 为 国 家 金 融 监 管 机 构 的 职 能 得 以 用 法 律 形 式 明 确 下 来 。 另 一 个
重 大 举 措 是 ， 为 使 商 业 银 行 资 产 改 良 ， 相 应 成 立 了 四 大 资 产 管 理 公 司 ， 剥 离 了 大 量 银 行 不 良 资 产 。 这 一 阶 段 改 革 旨 在 使 银 行 进 一 步 走 向 规 范 化 ，并 且 为 银 行 建 立 现 代 制 度 挺 供 了 必 要 的
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维普资讯
武汉 金融 高 等 专科 学控 学 报 （ 月刊 ） 取 行 等 ） 相 比 也 远 远 落 后 ，更 不 用 说 与 世 界 级 的 国 际 银 行 的 利 润 率 相 比 了
２０ ０ ２年 第 ２期
国 有 商 业 银 行 面 临 困 难 的 形 成 原 因 是 多 方 面 的 ，有 行 业 本 身 性 质 演 进 形 成 的 ， 也 有 当 前 国 际 国 内 宏 观 金 融 环 境 造 成 的 为 了 对 困 难 的 成 固有 一个 全 面 地 阐述 ，我 们 不 嫡 从 著 名 的 迈 克 尔 ・波 特 竞 争 模 型 着 手 分 析 。
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２９ ０ ２年 第 ２期 总第 ６ ５期
武 汉 金融 高 等专 科学 校学 报
Ｊ ｕ ｎ ｌｏ ｕ ａ ｎ ｎ ｅ Ｃｏ ｌｇ ｏ ｒ ａ ｆＷ ｈ ｎ Ｆｉａ ｃ ｌ ｅ ｅ
Ｎ ｏ， ２ ２ ２． ００
Ｓ ｒａ ｅ ｉ １Ｎｏ ６ ．５
政策 支持 。
三 个 阶 段 改 革 ， 成 效 显 著 ， 有 目 共 睹 最 大 成 果 概 括 起 来 是 ： 基 本 建 立 了 一 个 适 合 我 国
农村商业银行跨区域经营的分析与思考
农村商业银行跨区域经营的分析与思考【摘要】农村商业银行作为重要的金融机构，在跨区域经营中面临着各种挑战和机遇。
本文从跨区域经营的优势、挑战和障碍、策略和方法、风险管理以及监管政策等方面展开分析。
跨区域经营可以拓展市场，提高盈利能力，但也需要面对各种金融风险和监管挑战。
农村商业银行需要制定合适的策略和方法来应对。
加强风险管理和遵守监管政策也是跨区域经营的重要保障。
未来，随着经济全球化的深入发展，农村商业银行的跨区域经营将更加重要。
农村商业银行在跨区域经营中应积极应对挑战，保持合规经营，不断创新发展，以顺利应对市场竞争和变化，实现可持续发展。
【关键词】农村商业银行、跨区域经营、优势、挑战、障碍、策略、方法、风险管理、监管政策、未来发展趋势、总结反思、展望。
1. 引言1.1 背景介绍农村商业银行是中国金融体系中的重要组成部分，主要服务于农村地区和中小微企业。
随着经济全球化和信息技术的发展，农村商业银行也面临着跨区域经营的机遇和挑战。
跨区域经营可以帮助农村商业银行扩大业务范围，提升服务水平，实现规模效益，进一步促进农村经济的发展。
跨区域经营也面临着一系列挑战和障碍，如地区差异、文化差异、监管不确定性等。
为了更好地实现跨区域经营，农村商业银行需要制定相应的策略和方法，加强风险管理，提高监管合规水平。
本文旨在对农村商业银行跨区域经营进行深入分析，探讨其优势、挑战、策略和方法，风险管理以及监管政策等方面，为农村商业银行实现可持续发展提供参考和思路。
1.2 研究意义农村商业银行跨区域经营的研究意义在于探讨其对地方经济发展和金融体系整合的影响，促进农村金融服务的创新和优化，推动农村金融市场的健康发展。
随着我国经济社会的快速发展，农村经济也面临着诸多挑战和机遇，而农村商业银行作为承担着支持和服务农村经济发展的重要角色，其跨区域经营不仅可以带动农村金融资源的优化配置和流动，提高金融服务的效率和质量，还可以促进农村企业和居民的金融包容和可持续发展，推动农村经济的结构调整和转型升级。
商业银行营销实务 第2章
第二节 影响商业银行营销的宏观环境 分析
宏观环境的分析方法主要有PESTN分析法和 SWOT分析法两种。 一、PESTN分析法 宏观环境的PESTN分析方法，包括5个方面的因素： • P——政治环境(Political)； • E——经济环境(Economic)； • S——社会文化环境(Social)； • T——技术环境(Technological)； • N——自然环境(Nature)。
• (2) 潜在竞争者的威胁 • 当银行业前景乐观，银行业务有利可图时，会引来新的竞 争者，为市场提供更多的产品和服务，并重新瓜分市场份 额。这些新加入的竞争者将会导致行业利润减少。为了减 少或避免潜在竞争者加入的威胁，就要设置进入行业的障 碍并加强行业成员的防备、抵制。 • (3) 替代产品 • 随着新产品的不断开发，银行产品的替代产品越来越多。 银行越来越多地面对其他提供替代产品的机构的竞争，如 保险理财产品就是银行储蓄产品的替代品。竞争的激烈程 度取决于替代产品与原产品的密切程度。
• (4) 银行与客户的议价博弈 • 客户与银行，一个是买方，一个是卖方，他们之间存在竞争关系，主 要集中在价格、产品或服务的条款等方面。例如，当银行业信贷资金 供给过剩时，客户就会“货比三家”，在不同的银行间周旋、谈判， 压低贷款利率。 • 2. 进入与退出障碍 • 进入与退出是影响银行业竞争格局的重要环节。进入银行业的障碍主 要有： • ① 对资本的要求。 • ② 规模经济。 • ③ 政府政策等。 • 退出银行业的障碍主要有： • ① 对客户、债权人或职工的法律及道义上的责任。 • ② 政府限制。 • ③ 资源转移的困难等。
• (三) 复杂性 • 商业银行的营销环境涵盖可能会影响市场营销的 一切宏观、微观因素，这些因素还会彼此相互作 用和联系。环境的变动既可能存在着机会，也可 能存在着威胁，在进行营销决策时，需要综合考 虑、辩证分析。 • (四) 不可控性 • 一般来说，营销环境(尤其是宏观环境)是商业银行 无法控制的外部影响力量。例如，商业银行客户 需求的特点，即决定于客户而非银行；至于银行 所在地的人口数量，更是不可能由商业银行来控 制的。
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商业银行经营环境分析的主要内容和方法
一、商业银行的经营环境
商业银行经营环境指开展业务活动的制约条件和影响因素。
简言之，是指对商业银行经营有影响作用的外部环境。
二、商业银行经营环境分析的主要内容
（一）外部经营环境
（1）宏观经济状况：国家经济的运行状况、实行何种汇率制度、通货膨胀程度、利率的波动等。
（2）政府行为：如货币政策、税收政策、产业政策，以及政府和银行的关系是否实现了正常化等政府行为。
（3）法律环境：与金融业相关的法律、法规。
这些法律体系确定一国银行业的经营运行和政府对银行业的监管模式。
（4）对银行业的监管：为了保护公众利益，保障银行体系的安全稳定，保障银行业的公平竞争。
（二）内部经营环境
（1）银行资本：是商业银行经营管理的基本物质条件和前提。
（2）人力条件：现代商业银行是高科技密集行业，金融业的不断创新离不开高素质的金融人才。
（3）组织机构：科学、高效的组织机构才能开展经营管理活动，组织机构既是银行经营管理的基本物质条件，也是实施决策的执行系统。
4）内部管理制度：健全科学的内部管理制度，使商业银行的
各项经营管理活动有章可循，能实现银行经营的有序化和规
范化，从
而提高银行的运转效率，以确保其经营目标的实现
三、商业银行经营环境分析的方法
（1）战略转型的SWOT 分析
（2）宏观经济形势的预测和分析
（3）微观经营环境的市场分析。