商业银行经营环境分析的主要内容和方法
城市商业银行生存环境分析及发展建议
进 驻 、 农村 信 用 社 改 革 、新 型 农 村 金 融 机 构 设 立 等 ，城 市 商 业 银
行 发 展 面 临 着 严 重 的挑 战 。本 文 归纳 总结 了 我 国城 市 商 业 银 行 发 展 方 向 呈现 多 元 化 趋 势 ，并 提 出 加 快 城 市 商 业 银 行 改革 发 展 的 对 策 建议 。
五 是 走 社 区银 行 之 路 。浙 江 泰 隆商 业银行 、浙 江省 台州 市商业 银 行在 这方面 已取 得成 功经验 。社 区银 行 的主 要 服 务对 象 是 小 企业 、
组 织结 构相 对简单 ，形成 了 “ 决策 高 效 、执 行快 捷 ”的独特 优势 。 同 时 ，城市 商业 银行具 有 明确的 “ 服
低以及 受监 管政 策变化 影 响等 。
由 信 卡 ４ 国 用 ｉ１ ’ Ｉ
务地 方经济 、服 务 中小企业 、服务 城市居 民” 的市场定 位 ，其 经营发
商业 银 行 初 步 应 用 了利 率 的 风 险 定价 机 制 ， 吸 引 了 一 大 批 中小 客 户。但是 ， 中大客 户的营销 方面 ， 在 由于 受到 授 信集 中 度 指标 和 产 品 结 构的 限制 ，与大型银 行分支机 构 有 着 明显 差距 。 ４ 风 险管控能 力比较 ． 城 市 商 业 银 行 经历 了 消 化 城 市 信 用 社 时 期 积 淀 不 良资 产 的过 程 ，拥有化 解风险 的宝贵 经验 ，其
外一 些方 面也存 在较 大不 足 。
代 表 银 行 有 北 京 银 行 、 上 海 银 行
等 。 以 北 京 银 行 为 例 ，其 向大 型 跨 区域 银 行 发 展 的有 利 条件 是 具
中国金融业的经营环境分析
摘要随着国际金融机构的逐渐进入, 国内金融机构必然面临着巨大的冲击与挑战,这就要求我们必须对现有的分业经营体制进行改革,在有限的时间内完成与国际金融业的接轨。
金融业的发展是一个由低级向高级发展的过程，中国金融业未来的发展更是极端危险的，很容易使中国金融的发展陷入一种盲目的简单的混业状态，而放弃追求银行、证券、保险、信托等业务之间的相互合作效应。
关键词：金融机构；国际；金融业目录一、综述 (3)（一）研究背景 (3)（二）研究目的和意义 (3)1研究目的 (4)2研究意义 (4)（三）国内外研究现状 (4)二、金融业经营环境的构成及主要影响因素 (5)（一）政治环境 (5)（二）经济环境 (6)（三）文化环境 (6)（四）技术环境 (7)三、中国金融业适应经营环境上存在的问题................................................ 错误!未定义书签。
（一）银证合作实践挑战........................................................................ 错误!未定义书签。
（二）银保合作实践挑战 (8)（三)金融控股公司模式的实践挑战 (9)(四）资源共享，降低成本，提高效率 (9)（五）对客户提供一揽子金融服务 (9)（六）按照WTO制定的规则进行金融活动 (10)四、优化中国金融业经营环境的对策 (10)（一）推进金融机构的民营化 (10)（二）商业银行要致力于“内功”修炼，尽快完善自我 (11)（三）建立健全相应的法律法规 (11)（四）加强金融监管制度体系建设 (12)总结 (12)致谢 (12)参考文献 (13)一、综述20世纪90年代以来，随着经济金融全球化的发展，全球金融市场正在向开放和自由化方向发展，主要表现为国际资本的大规模流动，金融业务与机构的跨境发展和国际金融市场上同质金融资产在价格上的趋同，等等。
我国商业银行的多元化经营分析
我国商业银行的多元化经营分析随着我国经济的快速发展，商业银行作为金融体系的重要组成部分，承担着资金存储、信贷投放、支付清算等职能。
在过去的几年中，我国商业银行不仅仅只停留在传统的存贷款和支付结算服务上，逐渐向多元化经营转型，开展更为广泛的金融服务，以满足不同客户的需求，提高金融市场竞争力。
本文将对我国商业银行的多元化经营进行分析，探讨其发展趋势和未来挑战。
一、多元化经营的背景和意义多元化经营是商业银行为适应经济环境变化和市场需求的一种重要策略，主要包括拓展金融产品和服务、强化金融创新和科技应用、提升金融资产配置和管理能力等方面。
从国际经验来看，多元化经营有助于提高商业银行的盈利能力和风险控制能力，降低对传统金融业务的依赖，拓展收入来源，提高业务的可持续性和稳定性，同时也能够更好地满足客户需求，提供更丰富的金融服务。
我国商业银行开展多元化经营的背景主要包括：一是金融市场的开放和国际化程度提高，带来了更大的竞争压力和更广阔的市场机遇；二是金融科技的迅猛发展，推动了金融业务创新和升级；三是金融服务需求的多样化和个性化，要求商业银行提供更加多样化的金融产品和服务。
多元化经营对商业银行的意义主要体现在以下几个方面：一是提高盈利能力和业务稳定性，降低经营风险；二是增加客户粘性，拓展市场份额，提升竞争优势；三是激发内部活力，提高组织效率和创新能力；四是满足社会需求，促进经济发展和金融业健康发展。
二、我国商业银行多元化经营的主要模式我国商业银行多元化经营主要包括金融业务多元化、金融产品多元化和金融服务多元化三个方面。
1. 金融业务多元化金融业务多元化是指商业银行在传统的存款、贷款、支付结算基础上，开展更为多样化的金融业务，如资产管理、信托业务、保险业务、证券业务等。
这些业务能够提供更为灵活的融资渠道和投资渠道，满足客户不同的资金需求和风险偏好，同时也能够为商业银行带来更为丰厚的利润来源。
近年来，不少商业银行积极布局资产管理业务，通过发行理财产品、基金产品等，为客户提供更为多样化的理财产品，提高资金运用效率。
农村商业银行监管、市场环境分析
农村商业银行监管、市场环境分析一、农村商业银行市场环境分析1、农村商业银行的发展现状自 2008 年以来，农村商业银行经过10余年的发展，已经成为服务“三农”和小微企业的中坚力量之一。
农村商业银行前身为农信社，因农而生，为农而改，靠农发展，因而与“三农”根基深厚。
而且农村商业银行为地县级法人单位，决策链短，机制相对灵活，在信贷流程、信贷审批、贷款品种的创新上都更为简洁高效、在提供金融服务决策方面反映更快、效率更高，让广大农村群众在家门口享受到现代金融服务。
在产品优势方面，农村商业银行的银行卡等产品一直对客户免收年费、工本费、小额账户管理费、短信费、ATM机跨行取现、刷卡等相关费用，电子银行等产品也实现跨行转账免收手续费，且到账及时，增强了自身的竞争力。
在网点优势方面，农村商业银行分支机构覆盖了广袤的农村，因此往往在机构网点、员工人数、服务对象、存贷款总规模、纳税总额上都占绝对优势，成为农村金融市场的主导者。
2、农村商业银行的发展定位当前农村经济环境已发生了巨大的改变，乡镇企业、私营企业和股份制经济成分大幅增加，很多地区二、三产业已成为农村经济的主体。
除小规模经营农户外，农村中小企业等各类业主，其金融需求已突破传统农业的融资需求。
作为农村商业银行，应凭借其在农村地区的特有优势，深度挖掘农村市场。
农村商业银行作为中小金融企业，一方面要立足于支持地方经济的发展，服务三农，坚决把市场定位在农村中小型企业、个体工商户及农民等目标市场上，服务中小企业和个体民营经济。
随着农村种植、养殖业的发展和农产品深加工行业的关系；一方面要改进服务，优化服务方式，创新服务工具，拓宽服务领域，创新服务品种，充分发挥在农村的机构网点优势，积极探索服务“三农”的新机制和新模式，使自己的产品或服务有别于其他商业银行，形成自己独特的经营特色。
3、农村商业银行的创新思路一是推进产品创新，开发出贴近农村、贴近农户需求的金融产品，同时，加快服务方式和业务工具的创新，加大产品营销宣传力度，尤其是在利率优势、银行卡产品优势等方面，着重从农村年青客户入手，提供差别化、个性化服务，通过“便、利、亲”优质服务来吸引农村经济中的中小型企业、个体工商户对金融创新产品也有需求。
国有商业银行的经营环境与改革实践
人 民 银 行 、 证 监 会 、 保 监 会 作 为 国 家 金 融 监 管 机 构 的 职 能 得 以 用 法 律 形 式 明 确 下 来 。 另 一 个
重 大 举 措 是 ， 为 使 商 业 银 行 资 产 改 良 ， 相 应 成 立 了 四 大 资 产 管 理 公 司 ， 剥 离 了 大 量 银 行 不 良 资 产 。 这 一 阶 段 改 革 旨 在 使 银 行 进 一 步 走 向 规 范 化 ，并 且 为 银 行 建 立 现 代 制 度 挺 供 了 必 要 的
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维普资讯
武汉 金融 高 等 专科 学控 学 报 （ 月刊 ） 取 行 等 ） 相 比 也 远 远 落 后 ，更 不 用 说 与 世 界 级 的 国 际 银 行 的 利 润 率 相 比 了
２０ ０ ２年 第 ２期
国 有 商 业 银 行 面 临 困 难 的 形 成 原 因 是 多 方 面 的 ，有 行 业 本 身 性 质 演 进 形 成 的 ， 也 有 当 前 国 际 国 内 宏 观 金 融 环 境 造 成 的 为 了 对 困 难 的 成 固有 一个 全 面 地 阐述 ，我 们 不 嫡 从 著 名 的 迈 克 尔 ・波 特 竞 争 模 型 着 手 分 析 。
维普资讯
２９ ０ ２年 第 ２期 总第 ６ ５期
武 汉 金融 高 等专 科学 校学 报
Ｊ ｕ ｎ ｌｏ ｕ ａ ｎ ｎ ｅ Ｃｏ ｌｇ ｏ ｒ ａ ｆＷ ｈ ｎ Ｆｉａ ｃ ｌ ｅ ｅ
Ｎ ｏ， ２ ２ ２． ００
Ｓ ｒａ ｅ ｉ １Ｎｏ ６ ．５
政策 支持 。
三 个 阶 段 改 革 ， 成 效 显 著 ， 有 目 共 睹 最 大 成 果 概 括 起 来 是 ： 基 本 建 立 了 一 个 适 合 我 国
商业银行营销实务 第2章
第二节 影响商业银行营销的宏观环境 分析
宏观环境的分析方法主要有PESTN分析法和 SWOT分析法两种。 一、PESTN分析法 宏观环境的PESTN分析方法，包括5个方面的因素： • P——政治环境(Political)； • E——经济环境(Economic)； • S——社会文化环境(Social)； • T——技术环境(Technological)； • N——自然环境(Nature)。
• (2) 潜在竞争者的威胁 • 当银行业前景乐观，银行业务有利可图时，会引来新的竞 争者，为市场提供更多的产品和服务，并重新瓜分市场份 额。这些新加入的竞争者将会导致行业利润减少。为了减 少或避免潜在竞争者加入的威胁，就要设置进入行业的障 碍并加强行业成员的防备、抵制。 • (3) 替代产品 • 随着新产品的不断开发，银行产品的替代产品越来越多。 银行越来越多地面对其他提供替代产品的机构的竞争，如 保险理财产品就是银行储蓄产品的替代品。竞争的激烈程 度取决于替代产品与原产品的密切程度。
• (4) 银行与客户的议价博弈 • 客户与银行，一个是买方，一个是卖方，他们之间存在竞争关系，主 要集中在价格、产品或服务的条款等方面。例如，当银行业信贷资金 供给过剩时，客户就会“货比三家”，在不同的银行间周旋、谈判， 压低贷款利率。 • 2. 进入与退出障碍 • 进入与退出是影响银行业竞争格局的重要环节。进入银行业的障碍主 要有： • ① 对资本的要求。 • ② 规模经济。 • ③ 政府政策等。 • 退出银行业的障碍主要有： • ① 对客户、债权人或职工的法律及道义上的责任。 • ② 政府限制。 • ③ 资源转移的困难等。
• (三) 复杂性 • 商业银行的营销环境涵盖可能会影响市场营销的 一切宏观、微观因素，这些因素还会彼此相互作 用和联系。环境的变动既可能存在着机会，也可 能存在着威胁，在进行营销决策时，需要综合考 虑、辩证分析。 • (四) 不可控性 • 一般来说，营销环境(尤其是宏观环境)是商业银行 无法控制的外部影响力量。例如，商业银行客户 需求的特点，即决定于客户而非银行；至于银行 所在地的人口数量，更是不可能由商业银行来控 制的。
银行营销环境分析
银行营销学
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二、宏观环境分析的主要内容
1政治环境 国内政治环境
国家基本政治制度 政治局势
国际政治环境
政治权力：指一国政府通过正式手段对外来企 业加以约束的行为
政治冲突：指国际上重大事件和突发性事件
银行营销学
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2 法律环境
A 国内法律环境 * 立法 * 法律条文 * 法制意识 （1）司法效力 （2）法律意识
理结算、代理发行债券、代理买卖外汇等国际 商业银行从事的全部领域 连续两年入选世界500强
银行营销学
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（一）四大国有银行
中国银行
长期以来一直是中国人民银行的国外业务部
79年从人行分离出来，82年成为专业的外汇外 贸银行
主要业务：涉及贸易及非贸易国际结算；外贸 信贷、外汇信贷、出口信贷及“三资企业”信 贷；办理外汇存款、汇兑及外汇买卖业务；发 行外币债券、人民币债券及其他有价证券；组 织国际租赁与国际信托投资业务；在国外与港 澳地区开设银行进行投资、参与组织国际银团 贷款
银行营销学
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（一）四大国有银行
中国农业银行
一度是专门经营农村金融业的专业银行
79年从人行分设并在全国开展业务活动 现已改制为国有的综合性商业银行
业务重点：发展农村金融
主要业务：农村的储蓄存款；集中办理各项农 村信贷；统一管理国家的各项支农资金；从事 农村的转帐结算与现金管理，领导与管理农村 信用合作社；办理农村的信托、租赁、从事国 营农场、供销合作社及乡镇的贷款与资金管理
银行营销学
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宏观营销环境
宏观营销环境是银行的不可控因素，会对银行营销 活动提供机会或构成挑战。
政治环境 法律环境 经济环境 技术环境 人口环境 社会文化环境
农村商业银行跨区域经营的分析与思考
农村商业银行跨区域经营的分析与思考【摘要】农村商业银行跨区域经营作为银行业发展的重要战略选择，具有重要的意义和挑战。
本文从跨区域经营的优势、可能面临的问题、战略选择、实施策略、监管和风险控制等方面进行分析。
跨区域经营可以带来更广阔的市场空间和客户资源，但也面临着监管差异、文化差异、经营风险等挑战。
农村商业银行在跨区域经营过程中需要合理制定战略选择、实施策略，并加强监管和风险控制。
未来，跨区域经营将是银行业发展的趋势，农村商业银行应该积极探索适合自身发展的跨区域经营模式，不断完善管理机制，提升综合竞争力，实现可持续发展。
【关键词】农村商业银行、跨区域经营、优势、问题、战略选择、实施策略、监管、风险控制、前景、发展方向、总结、展望1. 引言1.1 农村商业银行跨区域经营的重要性农村商业银行跨区域经营有利于提高金融服务的覆盖范围。
随着农村经济的快速发展和城乡一体化的推进，农村地区对金融服务的需求日益增多，而一些偏远地区的农村商业银行往往无法满足当地居民和企业的金融需求。
通过跨区域经营，农村商业银行可以将金融服务延伸到更广泛的地区，提供更加便捷、全面的金融服务。
农村商业银行跨区域经营可以促进金融资源的优化配置。
不同地区的金融市场发展水平和资源分配不均，通过跨区域经营，农村商业银行能够将各地的金融资源进行整合和优化配置，更好地支持当地经济发展。
农村商业银行跨区域经营还有利于提升其自身竞争力和盈利能力。
通过跨区域经营，农村商业银行可以拓展客户群体，丰富产品线，提高服务水平，从而增加盈利来源，并在激烈的金融市场竞争中脱颖而出。
农村商业银行跨区域经营具有重要的意义，不仅可以促进金融服务的普及和优化资源配置，还可以提升金融机构的竞争力和盈利能力，对促进农村经济的发展和金融体系的健康稳定起着至关重要的作用。
1.2 跨区域经营带来的挑战农村商业银行跨区域经营的挑战主要包括市场竞争激烈、风险控制难度加大、法律法规不统一、文化差异等方面。
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商业银行经营环境分析的主要内容和方法
一、商业银行的经营环境
商业银行经营环境指开展业务活动的制约条件和影响因素。
简言之，是指对商业银行经营有影响作用的外部环境。
二、商业银行经营环境分析的主要内容
（一）外部经营环境
（1）宏观经济状况：国家经济的运行状况、实行何种汇率制度、通货膨胀程度、利率的波动等。
（2）政府行为：如货币政策、税收政策、产业政策，以及政府和银行的关系是否实现了正常化等政府行为。
（3）法律环境：与金融业相关的法律、法规。
这些法律体系确定一国银行业的经营运行和政府对银行业的监管模式。
（4）对银行业的监管：为了保护公众利益，保障银行体系的安全稳定，保障银行业的公平竞争。
（二）内部经营环境
（1）银行资本：是商业银行经营管理的基本物质条件和前提。
（2）人力条件：现代商业银行是高科技密集行业，金融业的不断创新离不开高素质的金融人才。
（3）组织机构：科学、高效的组织机构才能开展经营管理活动，组织机构既是银行经营管理的基本物质条件，也是实施决策的执行系统。
（4）内部管理制度：健全科学的内部管理制度，使商业银行的
各项经营管理活动有章可循，能实现银行经营的有序化和规范化，从而提高银行的运转效率，以确保其经营目标的实现。
三、商业银行经营环境分析的方法
（1）战略转型的SWOT分析
（2）宏观经济形势的预测和分析
（3）微观经营环境的市场分析
（4）银行同业竞争分析。