商业银行资产经营现状分析及策略
我国商业银行资产负债管理现状分析
我国商业银行资产负债管理现状分析论文摘要：我国商业银行资产负债管理现状分析-论文网论文关键词：我国,商业银行,资产负债,管理,现状一、引言随着世界经济、金融全球化的进程的加快，商业银行正发生着深刻的变化，规模的扩张、业务领域的扩宽，服务功能的扩大，同业竞争的加剧，尤其是网上银行的兴起、金融创新的不断深化，这些变化对于当今的商业银行的经营管理方式的改革有着前所未有的冲击。
资产负债管理是现代商业银行经营管理的基础和核心，其效率的高低影响着商业银行的竞争实力。
我国商业银行资产负债管理起步比较晚，虽然近年来其水平在不断提高，但与西方国家商业银行成熟的资产负债管理方法相比仍存在巨大的差异，体现在银行资产和负债结构比较单一，经营管理体制落后，资产负债管理手段落后、利率变动风险大等问题。
因此，进一步改善我国商业银行资产负债管理水平，对于提高我国商业银行经营水平，提高竞争力，规避风险有着重要意义。
对此，本文从我国商业银行资产负债管理的相关理论入手，通过整理四大商业银行指标数据分析当前我国商业银行资产负债管理的现状、存在的问题，并据此提出进一步完善资产负债管理的建议。
二、资产负债管理理论(一)资产管理理论该理论产生于商业银行建立初期，完善和成熟于20世纪40年代，该理论强调将经营管理重点放在资产业务上，主要通过对资产规模、结构和层次的管理来实现资产的优化组合满足利润最大化的目标，随着银行业的竞争和经经营业务的发展，该理论演进了三个阶段：商业性贷款理论-转移理论-预期收入理论。
(二)负债管理理论该理论认为银行为保持资金的流动性不必要保留大量的高流动性资产，可以通过发展主动型负债方式，扩大从借贷市场上借款的渠道和途径，满足多样化的资产需求，同时也加大了商业银行经营风险。
(三)多元化管理理论该理论认为资产管理理论过于注重流动性和安全性，忽视了赢利性;而负债管理理论解决了赢利性，但是增加了银行的经营风险。
因此，该理论认为需要通过资产结构与负债结构的共同管理，才能达到商业银行安全性、盈利性、流动性协调发展。
2024年农村商业银行现状及发展趋势分析
随着中国经济的快速发展，农村商业银行在中国乡村地区的发展也日益受到重视。
本文将从以下几个方面对2024年农村商业银行的现状及发展趋势进行分析。
一、农村商业银行的现状1.稳步增长：农村商业银行在过去几年间取得了持续稳定的增长。
2024年，农村商业银行的业务规模持续扩大，资产规模不断增加，不良贷款率保持相对稳定。
2.多元化经营：农村商业银行在业务经营方面越来越多元化。
除了传统的存贷款业务外，农村商业银行还逐渐拓展了金融市场业务、投资银行业务等服务。
3.县域优势：农村商业银行一直以来最大的优势就是覆盖面广，服务覆盖各个县域。
2024年，农村商业银行在县域市场上的地位更加巩固，一些农村商业银行甚至成为了县域金融的主要提供者。
二、农村商业银行的发展趋势1.电子银行的普及化：在信息科技的推动下，农村商业银行将进一步加强电子银行的建设和普及，提高金融服务的便捷性和效率。
2.农村金融服务创新：农村商业银行将继续创新金融服务模式，致力于推动农村金融服务创新，满足农民和农村企业的融资需求，加大对小微企业和农村产业的支持。
3.风控能力的提升：农村商业银行将加强风险管理和内控建设，提升风险防控能力，降低不良贷款风险。
4.信用体系的建立：农村商业银行将积极参与建设农村信用体系，推动信用信息的共享和应用，提高对农村客户的信用评估能力。
5.差异化竞争策略：随着竞争的日益激烈，农村商业银行将通过差异化竞争策略来增加自身竞争力，通过创新产品和服务来吸引客户。
6.支持农村经济发展：农村商业银行将继续加大对农村经济的支持力度，推动农村金融健康发展，促进农村经济的转型升级。
综上所述，2024年农村商业银行在业务规模、多元化经营和县域优势方面取得了积极的成绩。
未来，农村商业银行将进一步加强电子银行的建设和普及，推动农村金融服务创新，提升风险防控能力，参与信用体系建设，并加大对农村经济的支持力度，以适应不断变化的市场环境，实现可持续发展。
浅析商业银行在经营管理中存在的问题和对策
浅析商业银行的问题及应对策略商业银行，从它的名词意义来解释就是以吸引公众存款、发放贷款、办理结算为主要业务的企业法人,是追求利润最大化为经营目标,以货币信用业务和综合服务为经营对象的综合性、多功能的金融企业。
它是储蓄机构而不是投资机构。
商业银行是百姓、企业、政府等最常用的银行，也是金融体系中规模最大的金融机构。
在我国，商业银行主要包括：5家大型国有商业银行：中国工商银行、中国农业银行、中国银行、中国建设银行、交通银行；12家全国性股份制商业银行：中信银行、招商银行、光大银行、华夏银行、民生银行、浦发银行、兴业银行、广发银行、平安银行、渤海银行、恒丰银行、浙商银行；其余还有138家城市商业银行和约242家农村商业银行,外加邮政储蓄银行；另外，自2007年3月首家村镇银行——四川仪陇惠民村镇银行开业以来,截至2012年9月末，全国共组建村镇银行799家,其中中西部地区481家，占比60%.商业银行在经营管理上有三个基本经营方针，即盈利性、安全性、流动性，也称为银行经营业务的“三性”方针和永恒的主题。
商业银行经营管理理论的发展经过了资产管理理论、负债管理理论与资产负债综合管理理论三个阶段。
资产管理理论是最早产生的一种银行经营管理理论,它的发展分为三种观点，即商业性贷款理论、转移理论与预期收入理论。
负债管理理论是在金融创新中产生的一种银行管理理论，认为银行可以通过主动负债以增强其流动性.资产负债综合管理理论兼顾了银行的资产与负债结构，强调资产与负债两者之间的规模与期限搭配协调，在利率波动的情况下实现利润最大化.商业银行在经营管理中也存在着各种各样的问题。
“三农”是国之根本，是实现“中国梦"的重要基石.三农问题就是农民、农村和农业的问题,要从根本上解决“三农”问题，就离不开金融的有效支持。
党的十八大也提出，城乡发展一体化是解决“三农”问题的根本途径，并对推进“四化同步”、完善城乡一体化发展体制机制作出了全面部署.当前商业银行服务“三农”存在的问题从以下来分析:从“三农"自身来看，风险大、成本高仍是制约大型商业银行服务“三农”可持续性的根本因素。
我国四大国有商业银行的资产结构与盈利性-最新年精选文档
我国四大国有商业银行的资产结构与盈利性-最新年精选文档我国四大国有商业银行的资产结构与盈利性商业银行作为金融企业，一方面靠各项存款负债带来资金，另一方又将这些资金转换成贷款、投资、存放中央银行等资产提供利息收入及非利息收入来实现盈利性。
针对银行机构功能和组织的特殊性，其资产负债率非常高，自有资本金则很低，并且负债来源单一，居民及企事业存款占了相当大的比重。
相对而言，在可以为银行创收的资产方面越来越受到人们重视，良好的、多元化的资产不仅可以给银行带来可观的利润，而且可以有效降低金融市场风险。
其中各项资产所占总资产的份额，即资产结构，也是银行制定长期经营战略所需要考虑的一项重要指标。
一、结构理论银行内部的资产结构是否会影响其最终的盈利状况，这一问题的引出在实质上是来源于结构功能的设想，有三种理论观点认为结构的变化是会影响最终产出的。
（一）金融结构与经济增长的观点戈德史密斯在其著作中认为“金融发展就是金融结构的变迁”，①金融结构是金融机构与金融资产之合，包括各种现存金融工具（分为债券证券和股权证券）与金融机构（分为负债为货币的金融机构和负债不为货币的金融机构）的相对规模、经营特征和经营方式，金融中介机构中各种分支机构的集中程度等等。
他认为金融结构对经济增长具有巨大的作用，金融结构的改善改进了经济的运行，从而便利了资本的转移。
戈德史密斯从8个方面对一国的金融结构进行数量化，并考察了35个国家近200年的金融数据，得出了12条基本规律，并认为世界各国的金融发展都是通过金融结构从简单向复杂、由低级向高级方向的变化来实现的，且都沿着一条共同道路在前进。
（二）现代资产组合理论托宾最早提出资产组合理论，认为多种资产组合在一起可以降低风险，而后马克维兹经过论证提出投资组合理论，将两种风险不同的证券组合之后能够降低整体风险，同时达到期望收益，而通过各项资产的合理搭配，可以更加有效地降低风险水平。
之后夏普得出资本资产定价原理，找到了一条符合自身风险与收益特征相匹配的直线，并指出市场风险可以得到市场补偿。
商业银行经济资本管理的现状及建议
现代营销中旬刊XDYX 经济资本管理是现代商业银行的重要管理方式，是国内外商业银行改革和应对外部形势变化的重要内容。
作为一种资本管理的方法，经济资本管理把资本与风险整合起来，一定程度上代表了现代银行管理的特点。
本文主要分析经济资本管理的内涵、存在的问题及国内外典型经验，并提出相关的改革措施。
一、商业银行经济资本管理概念及要点商业银行经营的本质是实现资产增值，力求实现经济利益的最大化。
银行在经营的同时也承担着风险，因此需要在经营过程中综合考虑风险、回报与增长率。
（一）经济资本的内涵众所周知，银行是一个高风险的行业，银行的风险渗入其经营管理的各个环节，为了更好地抵御风险，银行的资本必须覆盖风险，也就是说，用来抵御风险的资本必须大于银行遭受风险时承担的损失。
经济资本是经过计量得出的资本量，具有风险量化的特质，主要用于计算银行对非预期风险需要承担的损失。
经济资本不是真正意义上的资本，而是通过特定的数据模型计算出来的，主要用于对风险进行量化，也可看作对风险的认识。
由于银行承担的风险具有经济的性质，因此风险量化也称为经济资本，指当经济风险发生时表现出的真实资本，从而用来抵消银行可能面临的损失。
商业银行经济资本本质是对所有风险因素的经济计量，它以银行业务风险为基础，通过极端假设的情况计算损失的发生，对银行风险度量并做出结果估算。
经济资本作为银行风险管理的重要概念，与银行业务发展有着紧密的联系，是银行制定和实施发展战略的关键手段。
经济资本不仅是进行风险管理的核心，还有利于转变商业银行的管理模式，实现资源的最优配置，进一步提高银行资本的回报率。
（二）经济资本管理的原理资本是银行进行经营的基础。
为提高银行风险计算的精确度，商业银行一直在探索和设计用于进行信用、操作和市场风险计量的数据模型，力求准确得出抵御风险需要的资本量。
目前，经济资本管理已经被国内外知名商业银行接受，并将其作为银行发展的重要战略依据。
商业银行的经济资本管理具体指，在一定的范围内，银行利用相关数据模型对风险进行计量，并以此为依据进行资本配置，从而达到更好承担风险，保证风险与收益匹配，形成科学的风险管理模式的效果。
浅析商业银行经营管理面临的问题及应对策略
浅析商业银行经营管理面临的问题及应对策略作者：李炜来源：《时代金融》2015年第27期【摘要】利润最大化是商业银行经营的目标，在市场经济条件下我国的商业银行也是如此。
为了让这一目标实现，商业银行在开展业务的过程中不仅要注意安全，合理的对风险进行规避，还要对资产负债结构进行调整。
笔者在本文中深入的分析了国内商业银行经营管理中存在的问题，同时提出了进一步加强银行经营管理的相关对策。
【关键词】商业银行经营管理问题策略一、经营管理中存在的问题（一）自有资本金不足，风险资产规模较大唯一可作为法定存款准备金上报的只有现金资产，同时由于资本充足率水平较低资金流动性大，而且资金补充渠道基本只有个人储蓄和企业财务储蓄，渠道较窄，能够为各个分行细分配置的资金相当有限，不能为大规模的风险敞口提供足够的资本支撑，这种情况必然导致分支机构风险与资本匹配失衡。
地方融资平台风险是目前被市场和监管层重点关注的风险，由于地方融资平台的还款来源不稳定，所以平台贷款仍然存在重大的风险隐患地方融资平台存在着权责上的不明晰，不仅受到公司法的约束而且背景上又有一定的政府性质在内，再者土地资源方面的收入是支持地方政府财务收入的主要来源，所以这部分财政收入要依靠房地产收入支持，风险也是比较高的。
（二）资金自给能力不强，营运周转困难各地银行多强调为地方经济建设服务，少考虑自身经营效益，出现重贷轻存，存款少，贷款多。
有的行长期陷于贷差，造成资金紧张，所以有时会占用汇差，常常靠拆借资金维持，自我发展能力差，资金营运周转较困难。
（三）盲目追求揽存数量，忽视资金成本各地银行须执行从紧的货币政策，因而把存款作为拓展业务的“立行之本”，以增加资金周转缓解资金供求矛盾，为了完成基本存款任务或者争取到更多的存款资金，违反政策私自提高存款利率，甚至以接近或高于贷款利率基准利率的手段去整取更多存款，所以储户或企业财务人员意志不坚定，存款会在各个银行之间搬迁，这样以来，就整体社会来说，不仅存款没有增加，反而出现了“游资”的“游资”。
商业银行经营现状及问题分析
商业银行经营现状及问题分析近年来，随着经济全球化的加速和金融市场的发展，商业银行作为金融体系的核心，扮演着重要的角色。
然而，在不断变化的经济环境下，商业银行面临着各种挑战和问题。
本文将对商业银行的经营现状及问题进行深入分析。
一、商业银行经营现状商业银行是经济社会中最重要的金融机构之一，其经营现状包括利润状况、业务结构以及面临的竞争等方面。
首先，商业银行的利润状况较为稳定。
由于商业银行的传统盈利模式主要依赖于存贷款利差、手续费和佣金等收入，随着市场竞争的加剧，利润增速有所放缓。
同时，商业银行还面临信贷风险、市场风险和操作风险等多种风险，这也给其盈利能力带来了不确定性。
其次，商业银行的业务结构正在发生变化。
随着金融科技的迅猛发展，电子银行、移动支付等创新业务正在崛起，这对传统的柜台业务形成了一定的冲击。
同时，商业银行也积极拓展资产管理、咨询服务等高附加值业务，提升自身的盈利能力和竞争力。
最后，商业银行面临着激烈的竞争局面。
随着金融市场的开放和金融业务的多元化，国内外商业银行纷纷进入中国市场，给商业银行带来了前所未有的竞争压力。
同时，互联网金融的崛起也给传统商业银行带来了竞争挑战，商业银行需要加快创新步伐，提升竞争力，以应对日益激烈的市场竞争。
二、商业银行经营问题分析在经营现状的基础上，商业银行存在一些值得关注和解决的问题。
首先，商业银行面临的风险管理问题尤为重要。
随着金融体系的复杂性不断增加，商业银行需要加强对信用风险、流动性风险、市场风险等各类风险的管控和应对能力。
特别是在全球金融危机的冲击下，银行风险管理体系和监管制度亟待加强和完善，以提升金融稳定性。
其次，商业银行需要创新业务模式。
在金融科技的影响下，传统的柜台业务逐渐被取代，商业银行需要根据市场需求和技术发展，积极开展线上线下融合的业务创新，提供更加个性化、便捷的金融服务。
同时，商业银行还需要加强与科技公司的合作，共同推动金融科技的创新应用。
我国城市商业银行存在的问题与对策
山东财经大学学士学位论文题目：我国城市商业银行存在的问题与对策我国城市商业银行发展中存在的问题与对策摘要城市商业银行作为地方中小企业金融支柱而迅速发展，逐渐成为金融市场的新兴力量，在金融市场中的作用逐步加强，经营风险不断降低, 资产质量明显改善等，城商银行在金融行业中所占的比重也越来越大，城商银行体系也逐渐完善。
但由于城市商业银行起点低，而发展过快，因此城市商业银行的发展中还存在许多问题，本文通过研究分析城商银行发展中存在的问题，并结合对城商银行综合竞争力的SWOT分析，找出解决发展问题的策略和建议，以促进城市商业银行更好的发展。
关键词：城市商业银行；发展现状；解决策略；SWOT分析Problems in the Development of China's City Commercial Banks andCountermeasuresABSTRACTCity commercial bank as local small and medium-sized enterprise financial support and rapid development, has gradually become the emerging power of financial markets, the role in the financial market gradually strengthened, operation risk is reduced, asset quality improved significantly, city commercial Banks in the financial sector's share of also more and more big, city commercial bank system is gradually perfect. But since the beginning of city commercial Banks is low and the development too fast, so there are many problems in the development of city commercial Banks, city commercial Banks based on the research analysis the problems existing in the development, and combined with the SWOT analysis of the comprehensive competitiveness of city commercial bank, find out the strategies and Suggestions to solve the problem of development, to promote the better development of city commercial Banks.Keywords:City commercial banks; Development status; Solving strategies;SWOT analysis;目录ABSTRACT (2)一、引言 (1)二、城市商业银行的内涵 (1)（一）城市商业银行的定义 (1)（二）城市商业银行的特点 (1)1.数量多，有利于地方经济发展 (1)2.发展程度多取决于当地经济发展 (1)3.经营风险不断降低,资产质量显著改善 (1)三、城市商业银行发展现状及问题 (2)（一）城市商业银行发展现状 (2)（二）城市商业银行发展中存在的问题 (2)1.外资银行开始竞争国内市场 (2)2.国内大型银行竞争压力 (2)3.金融体制改革方向 (3)四、城市商业银行发展SWOT分析 (3)(一)城市商业银行的优势(S) (3)(二)城市商业银行的劣势(W) (4)1.历史包袱沉重 (4)2.造血功能缺失 (4)3.经营区域受限 (4)(三)城市商业银行面临的机遇(O) (5)1.为广大中小企业提供融资渠道 (5)2.满足居民日益增长的金融服务需求 (5)(四)城市商业银行面临的挑战(T) (5)五、对城市商业银行未来发展的对策建议 (5)(一)兼并、重组和联合（整合） (5)(二)加强内控机制改革(内控) (6)(三)正确的市场定位（外部） (6)(四)政府的政策支持（政策） (6)六、结束语 (6)参考文献 (7)一、引言我国城市商业银行市商业银行是以上世纪80年代初兴起的城市信用社为基础，其目的是为城市私营、个体经济提供适应其发展的金融服务，服务于地方经济，促进我国社会主义市场经济的发展。
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商业银行资产经营现状分析及策略
徐海昆 赵鹏
（招商银行 深圳分行同业银行部 深圳 518040 2010年6月）
摘要：资产经营是同业合作新兴的业务领域，是商业银行信贷资产业务可持续发展的必要途径。
随着资本市场及货币市场发展的不断完善，商业银行的信贷资产交易业务已不仅限于季节性地调剂信贷规模，而是成为二级市场上交易主体开展资产经营的一种常态业务，是目前商业银行调剂信贷结构，增加综合收益的重要手段。
由于此项业务涉及的交易对手、交易形式以及相关监管政策等都较以前发生了很大变化，对此，本文以招商银行深圳分行为例，就商业银行资产经营业务现状及策略进行了系统的分析。
关键字：资产经营；现状；策略
资产经营主要是指商业银行通过经营自身的信贷资产，从而达到调剂信贷结构，增加综合收益的目的。
笔者以招商银行深圳分行2009年及2010年一季度资产经营数据作为依据，按照不同的类别对商业银行资产经营现状及策略进行了具体分析。
第一部分 业务分析
自2009年下半年开展资产经营业务以来，招商银行深圳分行与18家金融机构进行了资产转让交易，通过卖断方式直接转出资产147笔，金额共计197.42亿元。
其中，2009年转出97笔，金额122.08亿元；2010年一季度转出50笔，金额75.34亿元。
一、按资产原利率分析
招商银行深圳分行经营的信贷资产原利率主要有基 准、基准下浮10%及其他等三大类。
详见下列图表：
表1：2009年资产经营利率结构表（单位：万元）
图1：2009年资产经营利率结构图（单位：万元）
5.29%
表2：2010年资产经营利率结构表（单位：万元）
图2：2010年资产经营利率结构图（单位：万元）
78.71%
2009年，招商银行深圳分行转让的资产中，基准利率下浮10%的共60笔，合计87.44亿元，占转出资产总额的71.62%。
2010年，招商银行深圳分行转让的资产中，基准利率下浮10%的共35笔，合计59.3亿元，占转出资产总额的78.71%。
由此可以看出，招商银行深圳分行转出的大多是原贷款利率为基准下浮的资产，这为腾出信贷规模，调节资产结构，引入高收益资产，促进资产业务良性循环奠定了良好的基础。
二、按交易对手分析
招商银行深圳分行资产经营交易对手主要集中在信托公司、外资银行、中资银行、资产管理公司等几类客户。
详见下列图表：
表3：2009年资产经营交易对手结构表（单位：万元）
图3：2009年资产经营交易对手结构图（单位：万元）
1020304050607080
信托公司
中
资银行资产管理公司
外资银行
财
务公司
表
4：2010年资产经营交易对手结构表（单位：万元） 图4：2010年资产经营交易对手结构图（单位：万元）
102030405060信托公司外资银行中资银行
从以上图表中不难看出，招商银行深圳分行资产经营交易量排在第一位的交易对手是信托公司。
随着资本市场的发展，信托公司作为受托人，成为投
融资双方开展业务的一个交易平台。
信托资金的来源既有
机构投资者的自有资金，也有机构投资者募集的代客资金。
但是，由于业务的互补性，商业银行与信托公司开展合作成为可能。
目前，信托公司已成为招商银行深圳分行最大的交易对手，2009年和2010年的资产经营交易量占比分别为74.42%和51.8%。
交易量排在第二位的是外资银行。
我国加入WTO 以来，随着我国对在华外资银行经营权限的逐步放开，以及CEPA 政策的出台，央行对外资银行经营信贷业务给予了五年的政策宽限期，对外资银行的贷存比在短时间内不做具体要求。
同时，由于在华外资银行对内资企业较中资银行缺乏了解和判断，使得资产转让及委托资产管理合作成为可能。
但是，该类客户主要偏好国企、央企等具有雄厚实力背景的企业，
对资产转让的价格要求较高，且内部审批流程时间较长，使得商业银行与其开展资产经营的效率较低。
此外，由于外资法人银行资本金规模较小，受银监
贷款集中度指标的限制，资产交易业务单笔交易金额较小，不能产生规模效益。
交易量排在第三位的是中资银行，主要是地方性商行。
2010年以来，国有及股份制商业银行等中资银行普遍受到信贷投放规模限制，但是城市商业银行等地方性银行自有资金充足，投资渠道不足，因此，地方性商行等中
资银行也成为商业银行资产经营的重要渠道之一。
其次，资产管理公司也是商业银行资产经营交易对手之一。
该类公司是国务院成立的以解决不良资产为目的的金融性公司，以收购、管理、处置商业银行剥离的不良资产，以最大限度保全资产、减少损失为主要经营目标。
商业银行主要通过对其授信+转让资产的方式，进行资产经营疏导。
三、按信贷资产所属行业分析 通过广泛了解需求，结合自身信贷业务发展情况，招商银行深圳分行将资产经营重点落实在房地产、钢铁、政府融资平台类、公路、能源等行业。
详见下列图表：
表5：2009年资产经营行业结构表（单位：万元）
图5：2009年资产经营行业结构图（单位：万元）
51015202530
房地产
钢铁政府融资平台
能源
道路
水泥
医药
其他
表6：2010年资产经营行业结构表（单位：万元）
图6：2010年资产经营行业情况图（单位：万元） 0
24681012141618政
府
融
资
平
台
类
房
地
产
钢
铁
能
源
道
路
开
发
其
他
从以上图表中可以看出，招商银行深圳分行资产经营的主要行业为房地产、政府融资平台和钢铁行业。
由于受到国家宏观政策调控，在监管部门连续警示房地产信贷风险后，商业银行对房地产开发贷款实施了严格控制，同时，各地金融监管部门也全面部署，多管齐下，强化了对地方政府融资平台贷款风险的管控。
此外，由于去年政府4万亿投资的拉动，我国钢铁产能过剩，结构性过剩问题突出，为了降低信贷风险，调剂资产结构，招商银行深圳分行优先转出此三类行业信贷资产，充分符合商业银行资产经营理念。
第二部分 资产经营策略分析
商业银行应将资产经营作为常态化业务持续经营，调剂信贷资产规模，优化信贷资产结构，增加中间业务收入。
为此，笔者根据招商银行深圳分行资产经营业务情况，建议商业银行从以下几个方面着手开展资产经营业务，既满足商业银行资产经营业务发展需求，又可以重新规范业务流程，使业务操作更加合规。
一、业务创新
09年底银监出台111号、113号政策及2010年3月份出台的三个办法一个指引，对银信合作进行了重新规范。
在合作策略上，应充分把握政策，继续构建和利用银信、银银等同业合作平台，保持与现有交易对手的长期业务联系，加大信托公司、外资银行及资产管理公司的开拓力度，选择资质较好的交易对手开展业务合作，在原有的直接卖断给银行类金融机构交易方式基础上，积极探索新的交易模式，加强同业互惠合作关系。
二、合规管理
由于金融市场及交易主体的多重不确定因素，以及同业监管政策的不断推陈出新，商业银行需要对政策风险、信用风险、操作风险进行认真的测量分析，引入科学合规的预警及管理机制，对交易操作流程做到分工明确、合理操作、科学管理，从而有效认识风险、掌握风险、控制风险、经营风险。
三、结构调整
根据经济发展的不同周期，以价格为导向，以行业为导向，通过信贷资产经营，达到快速整理疏导银行信贷资产、调剂信贷规模、调节行业结构、降低信贷风险、保持商业银行信贷供求平衡的目的，促进商业银行信贷业务由主要依靠增加资本、资源消耗向提高定价、优化流程、降低成本方向发展。
作者简介：
徐海昆，女，四川成都人，就职于招商银行深圳分行同业银行部，任总经理助理。
赵鹏，男，山东青州人，就职于招商银行深圳分行同业银行部。