【金融、银行、证券投资】职位说明书
金融/银行/证券/投资
·行长/副行长/高级管理·信贷/信用管理
·资产评估/分析·进出口/信用证结算
·银行卡/电子银行/新业务开拓·风险管理/稽核/控制/法律
·清算/核算·国际结算/外汇交易
·客户经理/金融产品营销管理·银行柜员/银行会计
·投资银行业务·证券/外汇/期货经纪人
·基金经理·股票/期货操盘手
·基金经理助理/证券分析·拍卖/典当
·投资顾问/理财顾问/客户服务·金融/经济研究员
·融资总监·融资经理/主管/专员
·资产管理/交易管理/资金管理/财务管理
■行长/副行长/高级管理
岗位描述：
1、监管营运，确保高效、有效地运作；
2、监控日常业务活动，确保所有交易均适当，保障公司安全免受损失；
3、确保后台部门和营运部门规则操作，并符合法律法规；
4、为客户提供卓越服务，监督客户满意度，采取积极策略保持公司的领先地位；
5、确保银行内部沟通顺畅，确定必要的培训需求，促进员工和部门发展，提升工作绩效。
任职资格：
1、大学本科及以上学历，英文熟练；
2、8年以上金融服务行业工作经验，其中至少5年银行运营管理的经验；
3、熟悉银行业务知识，了解最新政策；
4、具有较强的组织管理和沟通协调能力。
■信贷/信用管理
岗位描述：
1、负责进行市场调查、收集市场信息等工作；
2、负责进行新客户的开发、老客户的维护管理；
3、负责拓展公司的业务渠道，完成销售任务；
4、负责拓展公司按揭款项的回收等工作；
5、负责公司与各银行签署按揭合作协议；
6、负责公司企业融资贷款等工作；
7、负责自付款的回收等工作；
8、负责公司销售政策的执行和品牌推广宣传。
任职资格：
1、专科及以上学历，财务，金融等相关专业；
2、熟悉企业开发贷款或汽车贷款等相关操作流程；
3、熟悉银行按揭相关政策及按揭办理流程；
4、具有基本的金融服务行业和银行信贷业务知识；
5、具有担保公司或汽车经销商工作经验者优先；
6、具有1年以上财务工作经验，熟悉各种财务报表和财务核算；
7、具有优秀的沟通能力，良好的协调能力，工作积极主动。7、具有一定的亲和力，有团队合作精神。■资产评估/分析
岗位描述：
1、协助制定审计方案，对被收购公司的财务进行审计；
2、协助制定资产评估方案；
3、负责项目预算，招投标工作进程。
任职资格：
1、财会类、金融类专业毕业，本科以上学历，5年以上工作经验；
2、有审计工作经验，有资产评估工作经验；
3、懂得项目预算决算和招投标的流程；
4、有投资融资、创业投资、担保、租赁公司工作经验。
■进出口/信用证结算
岗位描述：
1、制作进、出口的单证，控制货物进、出口状况；
2、发布各项进、出口报表和各项数据统计；
3、处理进、出口的日常工作；
4、制作各项进、出口的业务流程图表；
5、保持与各货物代理商的良好关系；
6、处理进、出口业务的各项突发事故；
7、满足公司进、出口相关新业务需求；
8、配合公司内部各部门工作及各项相关事宜。
任职资格：
1、大专以上学历,工商管理或国际贸易等相关科系；
2、有两年以上海关自理企业报关经验；
3、持有报关员证、核销证；
4、优秀的沟通和人际关系技巧；
5、工作认真负责、热情主动，诚实、稳重、细心，不断进取创新，具有团队合作精神。
■银行卡/电子银行/新业务开拓
岗位描述：
1、负责银行信用卡市场营销及产品宣传活动；
2、制定银行信用卡业务推广计划；
3、与客户直接接触，根据客户的具体情况推荐客户选择信用卡的种类与金额，介绍并办理银行信用卡；
4、对客户基本情况进行核实，并保证信用卡的顺利审批。
任职资格：
1、金融、财务或相关专业专科以上学历；
2、一年以上销售行业或金融行业工作经验；
3、工作认真、细致，责任心强。
■风险管理/稽核/控制/法律
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■清算/核算
岗位描述：
1、对资金的整理、清算；
2、按时向上级汇报有关资料。
任职资格：
1、金融、财会或计算机相关专业本科以上学历；
2、2年以上相关工作经验，有证券公司清算经验优先；
3、掌握金融企业财会、银行结算、资金清算等相关知识，工作责任心强；
4、具有证券从业资格证书、执业资格优先考虑。
■国际结算/外汇交易
岗位描述：
1、分析期货、外汇市场，研判行情走势；
2、把握市场机会，及时发出交易操作指示；
3、独立运作自身的技术水平，使账户达到较高、稳定的盈利率。
任职资格：
1、具有3年以上外汇、股票或期货实盘操作经验；
2、具有良好的心理素质、风险控制能力和操作纪律性意识；
3、对所负责的客户的资金有足够的责任心；
4、有客户资源者优先考虑。
■客户经理/金融产品营销管理
岗位描述：
1、销售管理职位，负责其功能领域内主要目标和计划，制定、参与或协助上层执行相关的政策和制度；
2、负责部门的日常管理工作及部门员工的管理、指导、培训及评估；
3、分析客户需求，维护与指定公司关键顾客的关系，寻求机会发展新的业务；
4、管理、参与和跟进项目进展；
5、建立管理数据库，跟踪分析相关信息；
6、向公司提供市场资讯及所属客户信息。
任职资格：
1、专科及以上学历，市场营销等相关专业；
2、2年以上销售行业工作经验，有客户经理工作经历者优先；
3、性格外向，具有较强的沟通能力和语言表达能力，较强的公关能力、应变能力和谈判能力；
4、具备良好的客户服务意识，良好的品牌及营销策划能力；
5、能适应长期出差。
■银行柜员/银行会计
岗位描述：
1、负责供应商的沟通和管理；
2、负责培养核心供应商，带动整个行业的销售；
3、负责传递最新政策、产品趋势，保证供应商以不断更新的产品上架到平台；
4、对核心供应商定期做数据销售分析，给出指导意见，帮助供应商提高销售；
5、协助产品经理完成每期的产品促销，选择卖家和产品，保证促销活动的完成。
任职资格：
1、本科以上学历，企业管理和市场营销专业优先；
2、英语四级以上，具备读、写及编辑的能力；
3、3年以上工作经验，有电子商务相关工作经验或网店经验者优先；
4、办公软件熟练，包括word/powerpoint熟练运用，利用excel可以做数据分析；
5、敢于承担责任，有良好的沟通技巧。
■投资银行业务
岗位描述：
1、协助公司购并、重组、私募、上市项目等方面的工作；
2、作为项目经理进行上述项目的运作；
3、能承受较大的工作压力，具团队精神。
任职资格：
1、金融或法律相关专业，大专以上学历；
2、工作经验1—3年，具有良好的协调和沟通能力；
3、熟悉并购、重组相关法律规范；
4、熟悉金融投资工作，能承受相应的工作压力，责任心强，有敬业精神。■证券/外汇/期货经纪人
岗位描述：
1、负责拓展销售渠道，开发新客户，销售公司发行或代销的金融理财产品；
2、负责维护销售渠道，维护老客户，为客户提供理财咨询等服务；
3、负责收集市场信息和客户建议，向客户传递公司产品与服务信息；
4 负责为客户提供金融理财的合理化建议，为客户实现资产保值增值；
5、负责向客户提供与证券经纪业务相关的服务工作；
6、负责组织并策划高级营销活动，开发高端市场；
7、负责为客户提供各种综合性基础理财咨询服务；
8、负责完成销售任务目标，销售基金、债券、股票等金融产品。
任职资格：
1、专科及以上学历，经济、金融类等相关专业；
2、具有在证券公司、银行、保险等金融行业工作经验优先；
3、具有一定的证券、股票和基金相关的金融基础知识；
4、具有广泛的客户资源和金融营销经验者优先考虑；
5、具有较强的沟通能力和客户开发能力；
6、具有很强的工作责任心和良好的人际关系；
7、具有较强的团队合作精神，能承受一定的工作压力。
■基金经理
岗位描述：
1、负责进行政策与市场行业的研究与分析;
2、负责拓展拓展项目来源，储备项目资源;
3、项目调研各支基金，对各投资基金充分细致的调查研究;
4、负责制定所管理的基金的投资计划与实施方案；
5、负责依研究人员的等建议，决定所管理基金的投资组合；
6、负责所管理基金的日常投资管理工作，对基金投资业绩负责；
7、负责在投资过程中严格执行公司内控指引，控制投资风险；
8、负责进行基金投资的前期调研和基金投资的分析报告。
任职资格：
1、本科及以上学历，经济、财务、金融等相关专业；
2、具有一年以上从业经验，对基金投资有深刻的理解；
3、具有房产业、银行保险业、汽车业、直销业等行销经验；
4、具有证券实际操盘经验并有公开透明的操作绩效；
5、具有较强的数理分析能力，熟练掌握数量化分析工具；
6、精通行业相关政策法规以及行业的发展状况与竞争趋势;
7、诚实守信、责任心强，具有较强的学习能力和团队合作精神。
■股票/期货操盘手
岗位描述：
1、股票研发、推荐，确定个股的买点与卖点
2、为客户提供股票操盘服务
任职资格：
1、证券或金融，保险，经济等专业毕业，大专及以上学历
2、2年以上销售工作经验
3、有强烈的服务意识和敬业精神，工作积极主动，耐心细致，责任心强
4、已取得证券相关从业资格证书及有证券从业工作者优先考虑
■基金经理助理/证券分析
岗位描述：
1、负责基金和基金公司的跟踪研究，提供相关研究报告；
2、基于各研究结果，进行甄别、加工与整理，挖掘有潜力的投资目标，形成投资策略；
3、负责行业与上市公司的研究，提供相关研究报告；
4、负责为公司内部员工提供理财知识的相关培训；
5、公司交办的其他事项。
任职资格：
1、本科及以上学历，金融、经济、金融数学等相关专业；
2、一年以上基金研究与分析经验；
3、熟悉金融学、经济学、金融数据统计原理；
4、清晰的逻辑思维能力，良好的中英文阅读能力、语言表达能力和文字组织能力；
5、具有严谨的工作态度和团队协作精神。
■拍卖/典当
岗位描述：
1、负责对典当业务开发，对贷前、中、后的管理；
2、负责典当业务的审查和相关典当业务的调研与检查；
3、负责典当业务的审批工作和客户信用风险分析、评价和决策建议；
4、负责业务风险的防控与管理、典当业务操作风险控制方案设计；
任职资格：
1、性别不限，本科以上学历，经济类专业；
2、有3年以上从事贷款、项目投资等相关金融工作经验或在银行以及金融系统从事过资深信贷员岗位；
3、熟悉和掌握典当融资政策及行情，有较强的组织管理能力；
4、有一定的公关水平，较强的市场营销能力，有丰富客户资源者优先；
5、有良好的职业道德意识，诚实守信、品行端正；
6、对房产、汽车（二手车市场）行情有所掌握者或从事过相关中介抵押、质押的业务人员优先。■投资顾问/理财顾问/客户服务
岗位描述：
1、负责为客户提供外汇理财咨询、建议服务，制定相应的投资组合和策略
2、负责保持与客户沟通联系，为客户提供金融分析软件等服务
3、负责为客户提供完善的理财计划及信息咨询
4、负责根据客户的委托，帮助客户实施理财计划
5、负责对公司理财产品能够全力宣传、推广、销售
6、负责为重要客户需求提供理财咨询，制定合理的财务计划
7、负责维持重要客户关系，通过与客户沟通，及时调整客户的财务安排
任职资格：
1、本科及以上学历，金融、财务、管理等相关专业
2、具有投资、募资及上市公司操作经验者优先
3、熟悉银行、基金等金融产品的运作流程
4、熟练掌握个人及家庭理财相关知识和技能
5、具有优秀的沟通能力、团队协作精神以及分析研究能力
6、英语熟练，能用英语作为书面工作语言，可用英语进行基本对话
■金融/经济研究员
岗位描述：
1、负责组织收集各类市场情报及相关行业政策与信息；
2、负责跟踪和研究国家宏观经济政策的走向；
3、负责对国家重大政策和法律法规的变动方向作出判断；
4、负责跟进政策方向为公司的经营提出相应的调整建议；
5、负责制定市场调研计划，组织策划市场调研项目；
6、负责进行市场调研并提出专题调查报告或策划方案；
7、负责对公司发展战略规划提出合理化建议。
任职资格：
1、本科及以上学历，金融、经济、财务等相关专业；
2、具有各产业、行业背景及管理、财务、金融等知识；
3、具有较广的知识面，有扎实的经济方面基础知识；
4、具有较强的资本市场分析能力，能迅速捕捉市场动态；
5、具有良好的协调和沟通能力，有良好的人际关系；
6、具有敏锐的市场意识，一定的创新能力；
7、具有强烈的进取心和责任感，有团队意识。
■融资总监
岗位描述：
1、负责公司与金融机构,外资投资机构,风险投资机构联系;
2、负责寻找融资资本，全面规划融资项目；
3、负责融资渠道的发掘、维护，投资项目的前期规划；
4、负责引入外部资金，设计合作模式，对企业发展进行投融资支持；
5、负责撰写项目建议书、可行性研究报告、商业计划书等；
6、负责协助公司董事进行资本、股权合理分配；
7、负责拓展并维护公司与资本市场的关系。
任职资格：
1、本科及以上学历，投资、金融或其他经济类相关专业；
2、具有1年以上银行、基金等金融机构相关工作经验者优先；
3、具有丰富的融资渠道和业内广泛的人际关系；
4、具有有良好的融资分析能力和判断能力；
5、金融知识扎实，熟练掌握融资流程和专项业务知识；
6、有较强的谈判技能，具备良好的沟通能力；
7、善于处理复杂的人际关系，能够承受高强度的工作压力。
■融资经理/主管/专员
岗位描述：
1、负责企业投融资规划，实施投融资管理、评估、分析与监控；
2、负责进行行业研究，并对项目初选并编制前期可行性建议书；
3、负责企业的投资项目分析，商业计划书的撰写。
4、负责完成投融资工作的资料准备和手续办理；
5、负责拟制投融资的实施计划，负责具体的实施工作；
6、负责企业融资项目渠道和方式的总体策划、实施。
7、负责对已完成的投融资工作进行后续管理，并提供效益指标数据分析；
8、负责建立相关的管理台账，定期出具投融资效益分析报告。
任职资格：
1、本科及以上学历，金融、经济、会计学等相关专业；
2、具有财务、金融及企业管理知识，熟练掌握投融资流程和专项业务知识；
3、了解公司上市、企业并购、资产重组、资本运作等相关业务；
4、熟悉国内、国际资本市场运作，掌握投资银行业务及相关法律知识；
5、具有较丰富的资本运作经验与较强的财务风险控制能力；
6、具有丰富的融资渠道和业内广泛的人脉关系；
7、熟练使用计算机及相关办公软件，能承受很强的工作压力。
我国投资银行的国际比较和对策研究
我国投资银行的国际比较与对策研究 摘要 投资银行是经营全部资本市场业务的金融机构，其主要业务涉及证券承销和经纪、企业融资、兼并和收购、资产管理、风险投资、财务咨询和资产证券化等。投资银行在推动资本市场发展、优化资源配置、促进企业改制等经济建设发面发挥着重要的作用。 本文采用归纳、比较的分析方法，立足现阶段我国投资银行的发展现状，通过对比分析我国投资银行与国外投资银行的发展模式、市场竞争战略、业务运营、人才资源、风险管理、监管机制方面的建设内容，总结我国投资银行现阶段所存在的问题，探究其根源，提出了相应的可行性建议。 关键词：投资银行；现状；风险管理； 一、绪论 （一）选题背景与意义 投资银行起源于15世纪的欧洲，它是经营全部资本市场业务的金融机构，一般来说投资银行的主要业务涉及证券承销和经纪、企业融资、兼并和收购、资产管理、风险投资、财务咨询和资产证券化等，其实质就是资本市场的中介。在现代社会，经济全球化和国际分工进一步细化。作为资本市场重要主体之一的投资银行在推动资本市场发展、优化资源配置、促进企业改制、增进我国经济实力和提高我国综合发展水平等发面将发挥着重要的作用。文章立足现阶段我国投资银行业的发展现状，通过对比分析我国投资银行与国外投资银行的发展模式、业务运营，人才资源、激励约束机制、风险控制与监管方面的内容，总结了我国投资银行现阶段发展所存在的差距所在，并提出相应的发展可行性建议。
当前在社会主义经济建设的高速发展时期，有很多企业特别是已濒临困境或即将濒临困境的一些国有企业急需要进行现代企业制度的改革工作，通过对这些企业的改良与重组从而挽救企业，恢复或提高经营效率与经济收益。同时，一些新兴产业与成长型企业的发展需要充足的资金支持。那么国外的发展经验告诉我们，投资银行作为金融中介机构可以担当这一重要媒介，通过运用兼并与收购的手段完成对资产的改良，提供有效地资金的融通，从而使企业高效地经营其资产以获取最大的经营利润。目前我国从事投资银行业务的主体金融机构是证券公司，我国投资银行业的发展普遍存在着规模小，业务单一，人才匮乏的问题，并且针对投资银行的相关配套法规与监管措施还极不完善。 （二）研究综述 投资银行在我国的发展历程不长，针对目前我国的实际情况，我国投资银行在发展模式、业务、人才、风险控制、监管机制方面的问题已成为我国投资银行在成长期亟待研究与解决的课题。在投资银行的发展模式方面，国内的一些学者在参考国外投行发展模式的基础上提出了券商转变模式、主办投资银行模式、中外合作投资银行模式的设想。针对当前我国投资银行的规模普遍较小这一现状，国内的学者则提出通过证券公司间的合并、合作、建立战略联盟手段来扩大规模。另外，大部分学者对我国投资银行的业务品种简单化问题的的研究都在集中在我国投资银行应该在金融产品创新、企业融资、兼并和收购、资产管理、风险投资和资产证券化业务上进行开拓发展，使其业务发展及时顺应经济发展需要。对于就我国投资银行发展所必须面临的风险与监管方面的研究，国内的学者提出了建立相应的法人治理结构与风险管理委员会，以及建立相关激励机制、强化信息披露制度与健全监管法规以风险监管为导向进行有效监管同时降低风险程度。 二、投资银行的内涵与发展概述 （一）投资银行的定义与功能 投资银行并非传统意义的银行，它只是一种在金融理论上的称谓。由于它在不同地域的发展状况存在着一定程度的多样性，因此投资银行的称谓在各个国家中有不同的叫法，具有代表性的则是英、美、德三国。英国的投资银行被称为“Merchant Bank”即商人银行，是因为英国投资银行是由早期专门从事商业汇票销售与贴现交易的商人银行发展而来的。美国的投资银行是“Investment
第五章投资银行业务与经营
第一节投资银行概述 一、投资银行的涵义 投资银行是在资本市场上从事证券发行、承销、交易及相关的金融创新和开发等活动，为长期资金盈余者和短缺者双方提供资金融通服务的金融机构。 在我国，能够被称作投资银行的是那些具备证券承销资格的证券经营机构。 二、投资银行的业务 （一）投资银行的主要业务 1.证券发行与承销 （1）证券发行是指商业组织或政府组织为筹集资金，按照法律规定的条件和程序，向社会投资人出售有价证券的行为。 （2）证券承销是指在证券发行过程中，投资银行按照协议帮助发行人推销其发行的有价证券的活动。通常的承销方式有两种，包销和代销（又称尽力推销）。 （3）证券发行与承销业务是投资银行最本源、最基础的业务活动，是投资银行为公司或政府机构等融资的主要手段之一。 （4）证券发行与承销业务也称为证券一级市场业务。 2.证券经纪与交易 证券经纪与交易同样是投资银行最本源、最基础的业务活动。 投资银行在证券二级市场中扮演着三重角色，即证券经纪商、证券交易商和证券做市商。此外，投资银行还在证券二级市场上进行无风险套利和风险套利等活动。 3.兼并收购 并购与反并购设计和咨询已成为现代投资银行业务领域中的核心部分。 4.基金管理 5.风险投资 在风险投资业迅速发展的过程中，投资银行起到了积极地促进作用，其业务内容涉及风险投资的各个方面。第一，采用私募的方式为这些企业募集资本。第二，对于某些潜力巨大的企业有时也进行直接投资，成为其股东。第三，更多的投资银行是设立“风险基金”或“创业基金”，向这些企业提供资金来源。 6.项目融资 项目融资是一种不主要依赖发起人的信贷或涉及的有形资产，而主要是以项目本身的效益和项目的资产与现金流量为支持的融资方式。 7.金融衍生产品创新与交易 金融衍生产品创新一般分为期货，期权和互换等三类。 利用金融衍生产品的策略主要有套期保值和套利。 首先，投资银行作为经纪商代理客户买卖这类金融衍生产品并收取佣金；其次，投资银行业可以获得一定的价差收入，因为投资银行往往首先作为客户的对方进行金融衍生产品的买卖，然后寻找另一客户做相反的抵补交易；第三，这些金融衍生产品还可以帮助投资银行进行风险控制，免受损失。 8.财务顾问和投资咨询 9.资产证券化 （1）资产证券化是指将资产原始权益人或发起人（卖方）具有可预见的未来现金流量的非流动性存量资产，构造和转变成为资本市场可销售和流通的金融产品的过程。
投资银行部岗位说明书
投资银行部岗位说明书 无忧商务网 .5ucom3> 共享和传播管理资源，引导管理人事先卓越管理 投资银行部岗位说明书 岗位 名称 投资银行部副经理（主持工作） 岗位 编号 02905-1 本职 工作 领导和负责投资银行部全面工作。 工作责任： 制订本部门工作目标和工作计划，并负责组织贯彻落实。 起草季度、年度投资银行业务分析报告；
参与金融股权管理工作； 组织为国投系统内公司提供投行业务咨询服务； 组织对国家政策、行业状况和重点上市公司的跟踪研究，出具研究报告； 负责对外委托理财业务，选择资产委托方，并进行谈判、合同签订等工作； 负责证券投资开户工作，包括选择证券营业部，并组织谈判、合同签订等工作； 参与公司重大投资方案策划、研究； 及时向综合部提供可公开发布的相关信息； 承办总经理交办的其他事项。 素质要求： 一般具有金融或工商管理专业硕士研究生以上学历； 具有较强的组织协调能力和调查研究能力，有较高的文字水平；
具有较高的政治觉悟，廉洁自律，认真负责，作风正派；具有较专业的投资银行业务知识，业务熟练； 熟悉证券业务，熟悉国家有关法律、法规和政策。 岗位说明书
岗位 名称 投资银行部副经理 岗位 编号 本职 工作 协助进行金融股权管理工作。 工作责任： 协助部门负责人管理部内各项工作； 跟踪参股企业，了解参股企业动态，及时向总经理及总部汇报参股企业情况； 及时提出对参股企业董事会（或监事会）议案的建议意见，并起草上报公司总部的相关材料； 负责与参股企业的联络工作； 负责起草与业务相关的各类合同、协议；
负责金融股权项目档案的整理、归档工作，定期移交综合部综合事务管理员； 及时向综合部提供可公开发布的金融股权管理相关信息； 起草季度、年度金融股权管理工作分析报告； 协助部门经理，对上市公司资产重组项目进行调研、分析，出具可研报告和重组方案； 承办部门经理交办的其他事项。 素质要求： 一般具有金融或工商管理专业大学本科以上学历； 具有较高的政治觉悟，廉洁自律； 熟悉资本市场，对证券市场现状、发展趋势有一定研究和独立理解； 具有较专业的投资银行业务知识，业务熟练； 熟悉证券业务，熟悉国家有关法律、法规和政策。 6、具有较强的组织协调能力和调查研究能力。
银行证券投资基金业务考核管理办法
XX银行证券投资基金业务考核管理办法 第一章总则 第一条为了规范XX银行（以下简称我行）证券投资基金的销售活动，根据《证券投资基金法》（2004 年6 月1 日执行）、《证券投资基金销售管理办法》（中国证券监督管理委员会令第20 号）及其他有关法律、行政法规，制定本办法。 第二条本办法所称证券投资基金(以下简称基金)销售，包括我行向投资者宣传推介代销的基金管理人的基金，发售基金份额，办理基金份额申购、赎回等活动。 第三条本办法考核对象是指我行代销基金的分支机构及具体销售的客户经理。各分支机构、客户经理在从事基金销售活动时，应当遵守法律、行政法规和中国证券监督管理委员会(以下简称中国证监会)的规定，不得损害国家利益、社会公共利益和投资人的合法权益。从事基金销售的一线客户经理需取得基金销售人员从业资格证。 第四条各分支机构、客户经理从事基金销售活动，应当遵守基金合同、基金代销协议的约定，遵循公开、公平、公正的原则，诚实守信，勤勉尽责，恪守职业道德和行为规范。 第五条总行零售业务部等相关业务管理部门，对基金销售活动实施监督管理，对基金销售实施考核。 第六条相关的监管机构及其行业协会可依据法律、行政法规、中国证监会的规定和自律规则，对我行基金销售活动进行监督及自律管理。
第二章基金销售考核细则 第七条本办法所指考核内容为基金投资客户数、基金销售手续费收入及基金投资者的保有量。手续费标准最终以我行与基金公司签订的标准执行。 第八条分支机构的基金代销业务的考核纳入《XX银行绩效管理办法》中，其中基金业务考核在个人金融业务考核分值中占比根据当年《XX银行绩效考核方案》确定。 各考核内容按权重比例划分，其中基金投资客户数占30%，基金销售手续费收入占30%，基金投资者的存量占40%。基金投资者客户数按照基金类型分为股票型基金、债券型基金、货币型基金以及混合型基金。 其中股票型基金的客户数按照1:1.5 的比例计算客户数，债券型基金按照1:1.3 的比例计算客户数，混合型基金按照1:1.4 的比例计算客户数，货币型基金按照1:1 的比例计算客户数。具体计算如下：基金投资者实际客户数=股票型基金客户数*1.5+债券型基金客户数*1.3+混合型基金客户数*1.4+货币型基金客户数基金投资者客户数得分=基金投资者实际客户数/年基金投资者客户数的计划数*30%*当年考核分值（最高不超过该考核项总分的120%）各分支机构的基金销售手续费收入按照认（申）购费1:1、赎回手续费1:0.5、转（换）基金手续费1:0.8 的比例进行折算。具体计算如下：
商业银行现阶段开展投资银行业务的的现状及发展建议
我国商业银行开展投资银行业务的现状及发展建议 投资银行部李纲 过去十年中，主要西方国家在金融产业发展方面发生了较大的变化，主要体现在4个方面：第一是融资方式的变化；第二是银行业务的变化；第三是金融资产结构的变化；第四是金融市场与金融产品的变化。这些变化无疑会对我国金融产业的发展产生影响，从而对金融产业的管理也产生影响。各国金融体系发展情况不尽相同，即便西方发达国家间也有差异。其中，相对而言，美国和英国资本市场较为发达，在整个融资结构中的地位也要高些；欧洲大陆和日本资本市场则不那么发达，融资体系更多依靠传统银行。从当前国际金融形势看，各国金融体系在经历了不同历史路径后，正面临着一个更加复杂的局面，主要表现为金融体系越来越综合化。中国金融体系也正在努力适应这种变化，各商业银行的投资银行业务部门也因此应运而生。 一、我国商业银行开展投资银行业务的现实意义 目前，随着我国外资银行的进入以及资本市场的迅速发展、金融市场竞争的逐步加剧，我国商业银行如何突破传统的经营模式，开发新的业务品种，有效开辟新的利润增长点已成为面临的突出问题。从现实情况看，我国商业银行开展投资银行业务营销具有以下重要意义。 （一）应对经济金融发展形势的必然选择 近年来，我国经济金融体制改革不断深化，资本市场迅速发展，直接融资比例不断扩大，国企重组进程提速，行业整合与并购方兴未艾，这为我国商业银行开展投资银行业务创造了更为广阔的市场空间。商业银行必须适应这一发展形势，通过发展投资银行业务促进自身战略转型。 （二）推进综合化经营和应对国际竞争的迫切要求
目前，我国金融业一直坚持分业经营制度。加入WTO后，许多外资金融机构实行的是综合化经营，这些实力雄厚的外资银行，必然会凭借其在投资银行业务领域的绝对优势，抢占我国的投资银行业务市场，这必然对仅局限于传统银行业务的我国商业银行产生巨大冲击。如果这种状况维持不变，就可能形成外资银行在华继续实行综合化经营与国内金融机构分业经营的格局。因此，我国商业银行尽快开展投资银行业务营销已经刻不容缓。 （三）完善服务功能和提高核心竞争力的必然选择 随着银行业竞争日益激烈，传统业务同质化现象已经越来越严重，商业银行陷入规模扩张和低水平同质竞争的泥潭。而随着市场环境和客户金融意识的逐步成熟，越来越多的客户已经不仅仅满足于银行提供的存贷款等传统服务，而要求银行提供包括重组并购、企业理财等投行业务在内的全方位综合金融服务。尽快适应客户需求变化，加快发展知识密集、高附加值的投行业务，健全企业服务功能，成为商业银行摆脱低水平同质竞争、培育核心竞争力的必然选择。 （四）实现收益结构优化和效益增长的必然选择 目前，我国商业银行传统存贷款业务的发展空间日渐狭窄，适时、有效地配合国企改革而开展企业并购中介等投资银行业务，可以逐步改变目前过于单一的商业银行功能，消除累积性风险的发生。同时，商业银行可以在投资咨询、财务顾问、项目融资等投资银行业务中拓展生存空间，寻求新的效益增长点。从商业银行自身来看，开展投资银行业务可获得五方面收益：一是能够分享我国资本市场迅速成长带来的丰厚利润，拓宽收入来源渠道，实现中间业务的结构升级；二是实现收入多元化，节约成本，取得规模经济效益，提高规避风险的能力；三是商业银行可在为客户提供存贷款服务的同时，满足客户融资、并购重组、上市财务顾问等增值型服务需求，增强对优质客户的综合营销和服务能力；四是可利用丰富的客户资源，促进优势客户对弱势客户的兼并、收购，有力地促进商业银行不良资产的处置、保全；
商业银行业务分类讲解
商业银行业务分类大全 来看看银行都干了些什么，也就是他们的业务细分。 最通用的分类是：负债业务（商业银行形成资金来源的业务），资产业务（商业银行运用资金的业务），中间业务（银行不需运用自己的资金，代客户承办支付和其他委托事项而收取手续费的业务） 一、资产业务 资产业务，是商业银行的主要收入来源。 1、贷款(放款)业务--商业银行最主要的资产业务 1）信用贷款：信用贷款，指单凭借款人的信誉，而不需提供任何抵押品的贷款，是一种资本贷款。（1）普通借款限额：企业与银行订立一种非正式协议，以确定一个贷款，在限额，企业可随时得到银行的贷款支持，限额的有效期一般不超过90天。普通贷款限额的贷款，利率是浮动的，与银行的优惠利率挂钩。（2）透支贷款：银行通过允许客户在其上透支的方式向客户提供贷款。提供这种便利被视为银行对客户所承担的合同之外的“附加义务”。（3）备用贷款承诺：备用贷款承诺，是一种比较正式和具有法律约束的协议。银行与企业签订正式合同，在合同中银行承诺在指定期限和限额向企业提供相应贷款，企业要为银行的承诺提供费用。（4）消费者贷款：消费者贷款是对消费个人发放的用于购买耐用消费品或支付其他费用的贷款，商业银行向客户提供这种贷款时，要进行多方面的审查。（5）票据贴现贷款：票据贴现贷款，是顾客将未到期的票据提交银行，由银行扣除自贴现日起至到期日止的利息而取得现款。 2）抵押贷款：抵押贷款有以下几种类型（1）存货贷款。存货贷款也称商品贷款，是一种以企业的存贷或商品作为抵押品的短期贷款。（2）客帐贷款。银行发放的以应收帐款作为抵押的短期贷款，称为“客帐贷款”。这种贷款一般都为一种持续性的信贷协定。（3）证券贷款。银行发放的企业借款，除以应收款和存货作为抵押外，也有不少是用各种证券特别是公司企业发行的股票和债券作押的。这类贷款称为“证券贷款”。（4）不动产抵押贷款。通常是指以房地产或企业设备抵押品的贷款。 3）保证书担保贷款：保证书担保贷款，是指由经第三者出具保证书担保的贷款。保证书是保证为借款人作贷款担保，与银行的契约性文件，其中规定了银行和保证人的权利和义务。银行只要取得经保证人签字的银行拟定的标准格式保证书，即可向借款人发放贷款。所以，保证书是银行可以接受的最简单的担保形式。 4）贷款证券化：贷款证券化是指商业银行通过一定程序将贷款转化为证券发行的总理资过程。具体做法是：商业银行将所持有的各种流动性较差的贷款，组合成若干个资产库（Assets Pool），出售给专业性的融资公司（Special Purpose Corporation），
我国商业银行发展投资银行业务的路径分析--以中国银行为视角
我国商业银行发展投资银行业务的路径分析 ——以中国银行为视角 内容摘要：从商业银行开展投资银行业务的国内外背景梳理出发，以中国银行为视角从模式选择与业务类型两个方面对我国商业银行开展投资银行业务的现状 进行分析，进而提出我国商业银行在选择开展投行业务的路径时应遵循谨慎渐进、主辅共进以及正确定位等三点建议。 关键词：商业银行；投资银行业务；中国银行 一、我国商业银行开展投资银行业务的背景 （一）国际金融危机的影响 2008年发轫于美国的“次贷危机”演变为一场国际金融危机，随着雷曼兄弟破产，美林、贝尔斯登分别被美国银行和摩根大通收购，高盛和摩根士丹利转型为金融控股公司，似乎说明“分业经营”在阻隔系统性风险方面并不如想象中有效，于是历史的钟摆开始摇向“混业经营”一端，由此引发了国际范围内新一轮对于全能银行模式的实践探索。 （二）国内混业经营的逐步放开 国内方面，事实上早在危机爆发之前中国已有混业经营的初级形态———金融控股公司。2002 年 8 月，以中信集团成立中信控股公司为标志，金融控股公司初具雏形。从监管部门的态度来看，混业经营也呈现出逐步放开的趋势：2001年7月的央行颁布的商业银行中间业务暂行规定!明确了商业银行可以开办代理证券、保险、财务顾问、项目融资、银团货款、金融衍生品交易等投行业务。2003年修改之后的《商业银行法》虽然没有越过商业银行直接办理信托投资和证券经营业务这一底线, 但是增加了“国家另有规定的除外”这一条款，为商业银行日后以特定模式从事信托投资和证券经营业务预留了空间。2005 年2 月20日，人民银行、银监会、证监会联合发布了《商业银行设立基金管理公司试点管理办法》明确国有商业银行和股份制银行可以申请设立基金管理公司。试点期间，银行设立的基金管理公司既可以募集和管理货币市场基金和债券型基金、投资固定收益
商业银行投资银行业务
商业银行新的利润增长点—投资银行业务 投资银行业务（简称投行业务）相对于传统的商业银行信贷业务而言，业务范围广并且在不断开拓新的领域。按照国际惯例，投行业务主要包含八类核心业务：证券承销、证券交易、资产管理、企业并购、理财顾问、风险投资、项目融资、资产证券化。投行业务发展离不开直接融资的发展，2010年以来，随着我国直接融资规模在社会融资总额中的占比逐渐超过50%，商业银行的投资银行业务也日渐发展起来。 商业银行的投行业务最初是以非金融企业债务融资工具的承销发行为核心内容。所谓债务融资工具，是指通过交易商协会注册发行的非金融企业债务融资工具，包括短融、超短融、中票、定向工具、资产支持票据和中小企业集合票据等信用债产品。自2007年9月人民银行下属的交易商协会成立以来，以市场化的注册制管理方式，推出了一系列创新产品。截至2013年年底，非金融企业债务存量规模超过5万亿元，在中国信用债券市场的占比接近70%，远远超过了发改委主管的企业债存量和证监会主管的公司债存量。在交易商协会批准的主承销商中，A类主承销商有32家，包括了20家全国性商业银行和12家券商，B类为11家城商行。商业银行不仅可以通过主承销商资格为企业发债获取中间业务收入，还可以为银行带来巨大的综合效益。 我国投资银行业务发展概况 我国投资银行业务发展现状。自2010年起货币政策调整所引致的信贷规模收缩，使得包括投行业务在内的中间业务，愈加成为国内商业银行寄予厚望的新兴利润增长点。2013年，多家上市银行的投行业务扩张。金融脱媒给商业银行带来挑战的同时，也带来了新的业务增长机会。随着债券市场的快速发展，上市银行在债务融资工具和债券承销与发行等投行业务方面发展迅速，而在产业结构调整中，企业并购重组的需求激增，也促进了商业银行的投行业务发展。 目前我国商业银行投行业务的主要内容。一是企业直接融资业务的发行承销商，如：短期融资券、中期票据、企业债发行等。业务侧重为发行方案的设计、顾问咨询、撰写报告、报送审批、簿记、发行等；二是企业的融资咨询顾问，业务侧重点是企业提供资金融通方案的建议和咨询，提供可行性方案等；三是银信合作模式下为企业提供融资业务，业务侧重通过信托贷款模式为企业融通资金；四是企业集团的资金管理业务，业务侧重对大型企业集团的资金管理和通过理财实现其资金有效增值而收取手续费和管理费；五是兼并、重组的投资顾问业务及并购贷款业务，侧重提供国企重组兼并和产业结构调整下的投资顾问方案，对产业链整合出具整合方案，理顺产权关系，进而按并购贷款的规则给与一定的并购贷款资金支持；六是托管类业务和风险管理业务，为企业投资提供信息和方案，业务侧重为通过资金类托管和对风险的专业化管理收取托管费和管理费、手续费；七是银团贷款融资牵头组团、离岸融资业务咨询，业务侧重为通过银团贷款的牵头组团收取一定的牵头管理费和承诺费，以及对企业的离岸业务需求代为联系离案金融机构并定制融资方案。 商业银行投资银行业务发展特点。首先，投资银行业务在银行收入结构中已占据一定比重。实现综合经营、满足客户多样性的融资需求、调整业务结构，是商业银行发展投资银行业务的重要动机。目前，国内主要商业银行的投资银行业务收入已占据一定的比重，在维护客户关系、拓展收入来源中做出了重要贡献。其次，产品创新与传统业务紧密结合。创新是投资银行用以分散风险、拓展业务的关键。国内主要商业银行高度重视以传统信贷业务为依托进行产品创新，并取得了良好的效果。例如工行依托信贷资产，大力开发间接银团产品，
业务部具体岗位职责说明
业务部岗位职责 一、业务部职责 1.主管 1.1 管理权限：行使对公司产品的销售和市场开拓管理的权限，承担执行公司规章制度、规 程及工作指令的义务； 1.2 管理职责：合理地组织公司产品销售、开拓市场及承接工程； 1.3 主要职责：1．严格遵守公司的各项管理制度，认真行使公司给予的管理权力； 2．负责公司产品销售、市场开拓工作的总结管理工作； 3．负责客户档案资料的建立与运用； 4．负责拟编和控制本部门的月季年度预算； 5．负责销售管理办法的研究，并提出改进建议； 6．负责产品市场潜力调查和市场情况分析； （一）关于市场调查部分 ①市场调查原则： A、资料的汇整（对销售人员所汇集的市场情报进行整理，对购买现成的专业调查报告进行搜集整理。） B、定期调查（每季针对市场状态定期完成全盘调查，以供公司做出决策、修正各机械产品的各个机能，达到与市场同步。） C、必要时可对某种产品进行专案调查。 ②调查围： A、对消费市场的调查（囊括了消费动机或原因，对产品使用过后的反应与意见，对产品品质的期望与改进建议，与竞争对手产品差异的调查等） B、对流通市场的调查（包括对销售量及其占有率的调查，竞争对手动态及其行销策略的调查，对品质服务的意见调查。） C、对竞争对手的调查（从会计方面把握情报，分析其资产状况获取情报，从经营者方面把握情报，从营业状况中把握情报，其中囊括了交易关系往来的客户的情报，裁决支付的情况分析，与交易往来银行的关系与评价，业绩状况及其营业状况的分析。）（二）关于市场情况分析部分 市场分析应由下列几个方向来进行： ①目前植保机械市场的规模； ②目前的植保市场占有率； ③市场未来的潜力； ④机械销售渠道情况； ⑤各竞争品牌情况。
我国商业银行的投资银行业务发展分析
我国商业银行的投资银行业务发展分析 【摘要】随着世界经济一体化的发展，在于2001年《商业银行中间业务暂行规定》出台后，商业银行经人民银行总行审批备案后可以办理金融衍生业务、代理证券、各类投资基金托管和信息咨询等投资银行业务。由此，我国商业银行有了发展中间业务的法律依据和巨大空间。因此积极发展投资银行业务是我国商业银行应对融资格局变化和优化盈利结构的现实需要。但在快速发展的过程中我们也发现了一系列的问题。 【关键词】投资银行业务；面临问题；优化改进 一、我国商业银行投资银行业务发展现状： 随着银行业竞争日益激烈市场环境和客户金融意识的逐步增强，更多的客户已经不仅仅满足于银行提供的存贷款等传统服务，而要求银行提供包括重组并购、企业理财等投行业务在内的一系列综合金融服务。因此大力发展投行业务是推进综合化经营和提高自身的核心竞争力。也是我国个大商业银行的普便共识。中间业务的大力发展带来的营业收入的快速上升，也越来越引起我国各个商业银行的重视。投行业务也在逐步的调整与发展中与其他传统业务，商业银行信贷业务相互补充、相互促进，从而提高市场竞争力，迎
接更好的发展。 二、我国商业银行开展投资银行业务存在的问题 在投行业务快速的发展过程的情况下，随着市场需求的改变与发展和一系列的潜在或者是一些偶然或者不可 控因素的出现，在积极发展投行业务的同时，也出现了许多的问题和一些发展的瓶颈以至于和预计效果产生较大的出入。因此在对于这种出现的不利的结果进行分析。即发现出现这种情况的主要原因有以下3种：1.市场经济体制不健全，2.经营理念不先进，3.产品创新力度较差因此分别对于这3种原因进行简洁的解释与阐述。 （一）市场经济体制不健全 首先我国经济市场起步较晚，国民综合对市场经济的了解不够深入，也对大部分的投行业务不太熟悉从而引起对某些投行业务的一部分抵触和误解，因此对部分投行业务的发行带来不利的潜在因素。其次对于在经济市场中信息的不对称和传递的丢失性所带来滞后性的操作和对市场及时 判断也是对投行业务的发展的一个重大的不利因素。我国社会主义市场经济发展要依赖统一、开放、竞争、有序的市场体系和完善市场价格机制。但我们市场上垄断现象、市场分割现象依然比较严重。此外，我国也在不断的为经济市场的稳定和有序性，提供法律保障但由于起步较晚或新问题的出现，也还需要不断的完善，当市场波动性较大时，民众多以
商业银行投行业务 产品分析
商业银行投行业务的产品分析 传统的商业银行的投行业务 概括的说，传统的商业银行的投行业务就是由商业银行的投资银行部门协助企业、公司和个人客户筹集资金，并且帮助客户交易证券。 债务融资---证券承销 证券承销是投资银行最原始的业务之一，最早的投资银行的业务收益主要就来自与证券的承销。在承销的过程中，投资银行起了极为关键的媒介作用。商业银行能够承销的证券范围很广： ●本国中央政府及地方政府、政府部门所发行的债券； ●各种企业所发行的债券； ●外国政府与外国公司发行的证券； ●国际金融机构，例如世界银行、亚洲发展银行等发行的证券。 ●各种基金管理公司发行的基金 证券的承销分为公募和私募两种。商业银行承销证券由四种方式： ●包销 ●投标方式 ●代理推销 ●分销方式 投资银行承销收益主要来自差价或叫毛利差额和佣金。 目前，我国商业银行可以介入的债务融资业务有：企业债券、短期融资券和可转换债券的承销和发行担保业务，企业债券和短期融资券的分销业务。 证券交易
商业银行参与二级市场证券交易和纯粹的投资银行不同，他无须自己直接扮演经纪商、交易商的角色，而主要是在“一级半”市场与“一级市场”之间游离，为了能够顺利实现在一级市场的发行，商业银行一般会有很多相对固定的合作者充当分销商或者战略合作者； 资产管理 商业银行本身拥有大量的资产，并接受客户委托管理着大量的资产，只有通过选择、买入和管理证券组合，商业银行才能获得资产管理的收益。另外，随着资本市场各种衍生金融工具的不断创新，商业银行还应该不断在二级市场进行风险套利、无风险套利等业务活动。 兼并收购 企业兼并与收购已经成为现代投资银行业务中最重要的组成部分。我国商业银行作为投资银行受聘企业兼并与重组顾问，可以最大促使产业资本和金融资本的紧密结合，进而可以避免因为资本和货币市场信息的不完全交换和对称，导致的银行信贷资金的损失。 进入21世纪后的中国股票市场出现了前所未有的信任危机，以银广厦、东方电子、新疆德窿等事件为标志，市场披露了一系列“造假”和“掏空”的公司，其中不乏有所谓的高成长绩优股，中小股东和债权人损失惨重，银行信贷资金损失惨重。同时各类中小企业借改制、破产之际，脱逃银行债务，使债权人主要是银行的债权落空，据中国人民银行的一份报告，截止2000年底，在完成所有制转变的62656家企业中，有51.2％拖欠银行贷款。根据中国人民银行在2002年9月公布的统计，四大国有商业银行的不良贷款的比例是23.35％（以上资料来自《中国金融统计年鉴》）。各大商业银行是公司的主要债权人，要改变以上这些现象，加强商业银行在公司重组改制中的作用尤为重要。 中国商业银行的投资银行业务是与国有企业存量资产调整、改革的历史使命结合在一起的，因此角色定位是服务于国企改革。国有企业改革是中国资本市场和投资银行发展的主要动力。目前，中国国有企业改革面临的迫切问题是：企业过度负债；冗员和退休职工的安置；产权的不明晰；产业结构不合理，重复建设太多，没有能与国外跨国公司竞争的超大集团等。这需要通过资本市场，把储蓄转化为股权注入，增加企业资本金；同时，促使企业转变经营机制，提高经济效益，盘活企业现有的存量资产，这些都有赖于发挥资本市场优化资源配置，促进企业产权转换和重组的功能。对国有企业进行必要的重组，包括产权结构，企业组织结构和产业结构的重组，可望在一定程度上解决目前国有企业的问题。 在企业的购并与重组过程中，没有投资银行是很难进行的。产权交易是一项极为复杂的交易过程，它涉及到很多经济、法律、政策问题，也必须依靠投资银行的专业化工作去完成。但是，在国内已发生的国内并购案中，投资银行所起的作用并不大，由于原来券商对于企业的发展策略和评估缺少相关的经验，企业关心的并购双方的战略相关性和整合力以及并购后能否产生高于收购成本的新增利润和偿还债款的现金收入，以及兼并过程可能需要的过桥贷款
我国商业银行开展投资银行业务
吉林财经大学信息经济学院 毕业论文 我国商业银行开展投资银行业务的现状及发展的问题分析 系别金融系 专业年级保险0701 学生姓名何英 学号20201070113 指导教师郭际 职称助教 2011年04月
毕业论文原创性声明 本人郑重声明：所呈交毕业论文，是本人在指导教师的指导下，独立进行研究工作所取得的成果。除文中已经注明引用的内容外，本论文不包含任何其他人或集体已经发表或撰写过的作品成果。对本文的研究做出重要贡献的个人和集体，均已在文中以明确方式标明。本人完全意识到本声明的法律结果由本人承担。 论文作者签名： 年月日
摘要 积极发展投资银行业务,以实现商业银行业务和资本市场业务的相互对接,是我国商业银行为应对市场经济的挑战,培育核心竞争力,为推进经营结构调整而作出的一项战略性选择。对于我国目前尚处于探索阶段的商业银行投资银行业务,尽管开局不错,但仍有一些问题需要引起重视。介绍我国市场情况，通过借鉴国外的经验，详细地探讨了国内商业银行投资银行业务开展的必要性、可行性及其当前的业务状况和存在的业务范围受限制、专业人才缺乏、政策法规存在盲区、与传统业务的关联风险等问题，并提出了实行投资银行业务分级准入制、加强人力资源建设、完善内控体系与外部监控等相应的策略。从而做出了我国商业银行开展投资银行业务的现状和发展前景的预测。 【关键词】商业银行投资银行问题分析策略研究
Abstract To develop investment banking business actively and to achieve connection between commercial banking and capital market operations is a strategic option which Chinese commercial banks choose in order to meet the challenges,and enhance their core competitiveness,and promote the structural adjustment of operating.Now for the commercial bank's investment banking business which is still at the exploratory stage,despite a good start,However,there are some problems that need to attract attention.This article introduces the domestic market potential,To learn from the experience abroad discusses in detail the necessity,the feasibility,and how about the business in the present studies.Meeting the main problems,such as:scope of activities are limited,lack of professionals,blind policy laws and regulations,the correlated risks of traditional business,etc.and the corresponding strategy,for example:making actions about a system of rating and admitting system to investment banking business,enhancing the establishment of human resource,completing the system of risk internal control and the external monitor mechanism,etc.S o that making a study about current situation of the commercial bank’s investment banking business in china,and making a forecast on development trends. Keywords:commercial bank investment bank problems analysis strategy study
我国主要商业银行投行业务
工行 资产证券化 资产证券化是将不具流动性的资产进行风险隔离，通过对现金流的转换和组合，经过一定的方式进行信用增级，最终转化成具有流动性的资产支持证券的过程。国外实践经验表明，住房抵押贷款、商用房抵押贷款、中长期项目贷款、应收款类资产、收费类资产等具有稳定现金流收入的资产均可进行证券化操作。 近年来，随着国内资产证券化政策与市场环境的不断发展，中国工商银行在资产证券化领域进行了卓有成效的尝试。在运用资产证券化技术成功实施国内商业银行首个不良资产证券化项目之外，也在积极发展企业资产证券化业务，为客户提供资产证券化融资顾问服务,设计稳妥高效的资产证券化融资方案并提供可能的担保支持。例如，广东莞深高速公路收费权收益计划在中国工商银行广东分行的参与和支持下成功发行，实现了客户融资方式的创新。 宁波不良贷款证券化项目 项目以26亿元不良贷款为基础资产，共设立信托受益权8.18亿元，其中A级2亿元，B级4亿元，均面向投资者发售，C级2.18亿元由工商银行自行持有，以强化对市场投资者的保护。 该项目是国内商业银行的首例不良资产证券化项目，也是国内首次部分实现无担保、无回购承诺的证券化产品发行项目。 联系人：卢伟林琳 电话： 银团贷款 业务简述： 银团贷款是指获准经营信贷业务的多家银行或其他金融机构组成银团，基于相同的贷款条件，采用同一贷款协议，向同一借款人提供的贷款或其他授信。 适用对象： 项目融资、债务重组、兼并收购等大型融资活动 特色优势： 作为国内最具影响力的商业银行，工商银行分销能力强，承贷金额大，擅长筹组结构复杂、技术难度高的大型项目，在业界具有举足轻重的龙头地位。 业务示例： 牵头组织的海力士－意法半导体超大规模集成电路7.5亿美元银团贷款，获《欧洲货币》杂志“2006年度制造业项目融资年奖”。 牵头组织的中海壳牌南海石化项目26亿美元银团贷款，获英国《新兴市场》杂志“2004年最佳项目融资”奖、新加坡《亚洲金融》杂志“2003年最佳项目融资”奖。 牵头组织的上海赛科石化BP项目18亿美元银团贷款，获《项目融资》杂志“2002年亚洲最佳项目融资”奖。 开办条件： 满足商业贷款条件的大型项目 服务渠道与时间：
浅谈商业银行投行业务的转型发展
浅谈商业银行投行业务的转型发展 一、商业银行投资银行业务的现状 （一）为满足客户需求，混业经营重新登上舞台，乱象众生 投资银行诞生于商业银行，基础的零售和批发业务仍然依托于商业银行，但无论是产品、服务客户群体、营销模式、风险控制等方面明显不同于商业银行。以投资为例，商业银行的服务产品主要是琳琅满目的各类贷款，对所投企业的研究往往基于静态管理；而投行对于被投企业往往提供的是一揽子产品组合，基于被投企业的估值分析开展持续的动态管理。在预见风险方面，静态管理往往以信用风险的发生作为判断的起点，而动态管理聚焦于企业的生产经营，风险的发生以经营下滑为起点。这就是静态管理下的债权投资风险要远高于动态管理的原因。在处置风险资产方面，商业银行只能以诉讼等方式执行抵质押资产获得风险补偿，而投行可以通过资产债权重组等形式化解风险资产。 伴随着客户日益增长的多样化需求，投行业务在众多商业银行中成为了辅助公司业务的一个部门。分业经营逐步走向混业经营，而此时的投行业务仅仅是类信贷业务，是通过各种资管通道规避监管以实现对表内无法放款的企业进行表外资金的投放，或是资金在系统内空转、套利等等，不仅增加了融资人成本，增加了该笔投资的风险，同时还造成了
市场混乱，腐败滋生等问题。正常情况下，投资银行债权类业务的风险应远小于商业银行的表内贷款风险，但以类信贷的方式去静态判断一个需要通过估值分析动态管理风险的企业，本就无法实现全敞口的风险覆盖。在各商业银行投行部标准化和非标债权类业务集中爆发风险后，市场对业务爆发风险的原因达到了高度一致，除了经济周期的影响外，主要是被投主体没有选好，应该优中选优，于是便出现了资金扎堆的现象，资产荒和资金荒同时出现，数万亿理财资金扎堆优质资产，激烈竞争，放宽风控，加速放款，优质资产的资金成本不断下降，而对于部分成长型企业融资成本不但没降，反倒是连融资都拿不到，静态的类信贷方式做投行业务必然会造成如此结果。此种情况会导致货币政策失灵，尽管利率市场化改革加速，2019年8月17日人民银行发布完善贷款市场报价利率（LPR）形成机制，利率定价机制两轨并一轨，报价以公开市场操作利率（主要为MLF）加点形成，但货币政策很难使资产和资本实现再平衡。更严重的后果便是：如此大规模的资金以较之以往更低的成本诱惑优质企业急速扩张或投资于非主业等，再好的企业最终也会因为债台高筑而失血，国内经济不仅产能会进一步过剩，而且还可能会爆发系统性风险。 （二）内忧外患，资本与资产脱节 在全球各经济体增长速度放缓的大趋势下，贸易保护主
大学生工作部岗位职责说明书
大学生工作部岗位职责说明书 1
更多资料请访问.(.....) 、学生工作部部长岗位职责及条件 1、职责: (1)在学院主管学生工作的党委副书记领导下,全面开展学生工作; (2)制定学院学生工作计划,做好学生工作总结; (3)规范学生管理,完善学生工作制度; (4)负责学生党建工作,抓好学生党员教育和管理工作,做好党校工作; (5)负责学生思想教育和理想信念教育; (6)抓好学生工作干部和学生干部队伍建设; 2
(7)负责全院学生管理工作,抓好班风学风建设和违纪学生教育处理工作; (8)负责学生资助管理中心工作; (9)负责学生日常行为教育工作; (10)负责抓好毕业生教育和就业工作以及毕业生离校等各项工作; (11)抓好重点学生工作; (12)与学院其它部分配合抓好学生安全稳定工作; (13)负责学生公寓建设和管理工作; (14)负责学生心理健康教育; (15)负责学生评优、综合素质测评工作; (16)指导共青团、学生会、学生社团工作; (17)协助团委抓好学生社会实践工作; (18)负责明德学院艺术团工作; (19)负责召开学生工作会议,传达学院有关精神; (20)负责学生工作理论研究和政策研究工作; (21)负责与各单位的沟通和配合工作; (22)负责本单位的财务和人事工作及考评、奖金、津贴分配工作; 3
(23)完成学院交办的其它工作。 2、上岗条件: (1)大学本科学历; (2)中共党员; (3)具有较强的组织、领导、协调能力; (4)从培养社会主义接班人的高度,始终要与上级和学院保持一致, 全面开展学生工作; (5)熟悉学生工作,有很强的学生工作经验; (6)工作思路清晰,具有创新精神; (7)具有大局观念,思想品质好,集体荣誉感强; (8)具有较强的工作作风,工作认真细致,具有吃苦耐劳和奉献精 神。 二、学生工作主管岗位职责及条件 1、职责: (1)协助部长开展工作; (2)负责学生工作部党建工作; (3)分管就业工作; (4)负责班风学风建设工作; 4
XX银行投资银行业务管理办法
XX银行XX分行投资银行业务管理办法 第一章总则 第一条为促进XX银行XX分行投资银行业务规范、健康、持续发展，根据《中华人民共和国商业银行法》和总行相关规章制度特制定本办法，本办法由《XX银行XX分行投行业务准入标准实施细则》和《XX银行XX分行投资银行业务决策委员会实施细则》组成。 第二条本管理办法规范的投资银行（以下简称“投行”）业务包括但不限于以下模式： （一）理财类：以我行名义发行理财产品募集资金并进行投资的方式。 （二）代理信托类：指我行接受信托公司的委托，提供融资类信托计划的资金收缴、资金退付、信托期满的本金及收益支付、代为向合格投资者推介，以及由此派生的相关服务并收取费用。 （三）投融通类：指我行通过对企业的融资需求进行结构化设计，充分利用表外资金，提供多元化投融资选择，并利用融资过程中不同类型的结构化增信措施，为企业降低融资成本。 （四）其他：其他利用我行网络渠道和客户资源，募集资金并进行投资，可能对我行声誉造成影响的，均参照本管理办法进行管理。 第二章基本原则 第三条依法合规经营原则。各级机构遵守法律、法规和行政规
章等相关规定开展投行业务，切实做到“成本可算、风险可控、信息充分披露”，积极保障客户和我行的合法权益。 第四条集中发起原则。投行业务由二级分支机构申报，由省分行公司业务部集中发起管理，各相关业务部门协作配合。辖内分支机构未经授权或批准不得擅自开展投行业务。 第五条科学与集体决策原则。投行业务决策采取集体审议方式，确保独立运作、专业化和客观公正。 第六条流程化管理原则。投行应比照自营贷款管理流程，进行投前尽职调查、风险审查和投后风险管理。 第三章准入标准 第七条理财类准入标准 开展理财类投行业务须符合以下准入标准： （一）客户准入标准，包括风险承担主体和目标权益类标准； （二）第三方合作金融机构准入标准，包括资产管理公司、融资租赁公司及保险公司等。 第八条代理信托类准入标准 开展代理信托类投行业务须符合以下准入标准： （一）客户准入标准，包括风险承担主体和目标权益类标准； （二）信托公司准入标准。 第九条投融通类准入标准 开展投融通类投行业务须符合以下准入标准： （一）客户准入标准，包括融资方、出资方准入等；