中国银监会行政处罚办法
中国银监会令2015年第8号《中国银监会行政处罚办法》已经中国银监会2015年第7次主席会议修订通过。
现予公布，自2015年9月9日起施行。
主席：尚福林2015年7月9日中国银监会行政处罚办法第一章总则第一条为规范银监会及其派出机构行政处罚行为，维护银行业秩序，根据《中华人民共和国行政处罚法》、《中华人民共和国银行业监督管理法》、《中华人民共和国商业银行法》等相关法律，制定本办法。
第二条银行业金融机构、其他单位和个人（以下简称当事人）违反法律、行政法规、规章和规范性文件中有关银行业监督管理规定（以下简称违法、违规行为），银监会及其派出机构依法给予行政处罚的，依照本办法实施。
前款其他单位是指除银行业金融机构以外的其他企业、事业单位和社会团体组织。
第三条本办法所称银行业金融机构，是指在中华人民共和国境内依法设立的商业银行、农村合作银行、农村信用社、村镇银行等吸收公众存款的金融机构以及政策性银行。
对在中华人民共和国境内依法设立的金融资产管理公司、信托公司、财务公司、金融租赁公司以及银监会批准设立的其他金融机构的行政处罚，适用本办法。
对银监会批准在境外设立的金融机构以及前二款金融机构在境外实施违法、违规行为应当给予行政处罚的,适用本办法。
第四条行政处罚应当遵守法定程序，坚持公开、公正、公平原则。
违法、违规行为的认定应当以法律、行政法规、规章和规范性文件为依据。
第五条银监会及其派出机构设立行政处罚委员会和行政处罚委员会办公室，实行调查、审理和决定相分离的行政处罚制度：（一）监督检查部门负责立案、调查取证、提出行政处罚建议；（二）行政处罚委员会负责审议决定行政处罚案件、决定是否公开行政处罚相关信息；（三）行政处罚委员会办公室负责行政处罚案件的审理、组织听证和行政处罚委员会审议会议，根据审议会议的决定制作、送达行政处罚文书、监督行政处罚的执行或申请人民法院强制执行、立卷存档。
行政处罚委员会办公室设在银监会及其派出机构的法律部门。
暂未设立行政处罚委员会办公室的，由法律部门履行其职责。
第六条行政处罚的种类包括：（一）警告；（二）罚款；（三）没收违法所得；（四）责令停业整顿；（五）吊销金融许可证；（六）取消董（理）事、高级管理人员一定期限直至终身的任职资格；（七）禁止一定期限直至终身从事银行业工作；（八）法律、行政法规规定的其他行政处罚。
第（一）项、第（二）项、第（三）项既可适用于对机构的处罚，也可适用于对个人的处罚。
禁止从事银行业工作是指实施违法、违规行为的责任人员不得参与、从事银行业金融机构经营管理与业务等相关活动，不得与银行业金融机构发生劳动或劳务关系。
第七条银监会及其派出机构在处罚银行业金融机构时，应当依法对直接负责的董（理）事、高级管理人员和其他直接责任人员追究法律责任,区别不同情形给予行政处罚。
第八条当事人对银监会及其派出机构作出的行政处罚，享有陈述权和申辩权。
对行政处罚决定不服的，有权依法申请行政复议或者提起行政诉讼。
当事人因银监会及其派出机构违法或不当处罚受到损害的，有权依法提出赔偿要求。
第九条银监会及其派出机构参与行政处罚的工作人员有下列情形之一的，本人应当申请回避。
当事人及其代理人也有权申请其回避。
（一）是本案当事人及其代理人的近亲属；（二）与本案有直接利害关系；（三）与本案或本案当事人及其代理人有其他关系，可能影响案件公正处理的。
回避应当由银监会及其派出机构行政处罚委员会主任委员决定。
银监会派出机构行政处罚委员会主任委员是否回避由其上一级机构决定。
回避决定作出前，有关工作人员应当暂停对案件的调查处理，有特殊情况的除外。
第十条银监会及其派出机构监察部门应当加强对行政处罚工作的监督检查。
对违法或者明显不当的行政处罚决定，应当要求作出行政处罚决定的机构及时纠正。
第十一条银监会建立行政处罚信息管理系统，加强行政处罚统计分析工作。
银监会及其派出机构应当将行政处罚决定书等有关行政处罚信息录入行政处罚信息管理系统。
必要时可向有关部门和机构披露银行业金融机构和工作人员的处罚情况。
第十二条银监会及其派出机构参与行政处罚的工作人员应当保守案件查办中获悉的国家秘密、商业秘密和个人隐私。
第二章管辖第十三条银监会对下列违法、违规行为给予行政处罚：（一）直接监管的银行业法人金融机构及其工作人员在境内外实施的；（二）银行业金融机构在境外设立的银行业金融机构及其工作人员在境内外实施的;（三）日常监管和组织实施现场检查发现的；（四）在全国范围内有重大影响的。
第十四条银监会派出机构负责对辖区内的下列违法、违规行为给予行政处罚：（一）直接监管的银行业法人金融机构、银行业金融机构的分支机构及其工作人员在境内外实施的；（二）其他单位和个人实施的。
第十五条银行业金融机构在境内异地实施违法、违规行为的，由行为发生地的银监会派出机构管辖。
行为发生地的银监会派出机构认为不宜行使管辖权的，可以移交行为实施主体所在地的银监会派出机构管辖。
行为发生地银监会派出机构或行为实施主体所在地银监会派出机构作出行政处罚决定前应征求对方意见，并书面告知处罚结果。
第十六条因交叉检查或者跨区域检查发现违法、违规行为需要给予行政处罚的，检查组应当提请有管辖权的银行业监督管理机构立案查处，并及时移交可以作为认定违法、违规事实的相关证据材料。
第十七条银监会派出机构发现不属于自己管辖的案件,应当移送有管辖权的银监会派出机构，同时向上级银行业监督管理机构备案。
对管辖权不明确或者有争议的，应当报请共同的上一级银行业监督管理机构指定管辖。
银监会派出机构由于特殊原因不能或者不宜行使管辖权的，上级银行业监督管理机构可以指定管辖。
第十八条上级银行业监督管理机构可以直接查处下级银行业监督管理机构辖区内有重大影响的违法、违规行为，也可以指定下级银行业监督管理机构查处应当由其负责查处的违法、违规行为。
第十九条吊销金融许可证的行政处罚案件，由颁发该银行业金融机构许可证的银行业监督管理机构管辖，处罚决定抄送批准该机构筹建的银行业监督管理机构。
第二十条责令停业整顿的行政处罚案件，由批准该银行业金融机构开业的银行业监督管理机构管辖，处罚决定抄送批准该机构筹建的银行业监督管理机构。
第三章立案第二十一条通过下列途径发现当事人涉嫌违法、违规行为的，监督检查部门应当及时进行核查：（一）在日常监管中发现的；（二）上级机构交办或下级机构报请查处的；（三）司法机关或其他行政执法部门移送的。
第二十二条经核查，当事人的违法、违规行为符合下列条件的，监督检查部门应当在核查结束后5日内立案：（一）具有社会危害性，应当给予行政处罚；（二）未超过行政处罚时效；（三）本机构有权管辖。
立案应当填写立案登记审批表，报行政处罚委员会主任委员批准。
第二十三条监督检查部门认为当事人的违法、违规行为不符合行政处罚立案条件的，应当作出不予立案决定并说明理由。
第二十四条监督检查部门在现场检查中发现当事人涉嫌违法、违规行为，情况紧急的，可以先行收集证据再办理立案手续。
第二十五条立案后发现不符合行政处罚条件的，监督检查部门应当填写销案审批表，报行政处罚委员会主任委员批准。
第四章调查第二十六条调查人员应当全面、客观、公正地调查收集有关当事人违法、违规行为的证据材料，必要时可以采取《中华人民共和国行政处罚法》第三十七条规定的登记封存措施和《中华人民共和国银行业监督管理法》第四十二条规定的措施。
第二十七条立案前核查或者现场检查过程中依法取得的证据材料，符合行政处罚证据要求的可以作为认定违法、违规事实的证据，但应当在调查报告中载明上述情况。
立案前核查或者现场检查过程中取得的证据材料，违反取证程序或者不符合行政处罚证据要求的，不得作为认定违法、违规事实的证据。
第二十八条调查人员在调查或者现场检查时不得少于二人，并应当出示银监会或银监会派出机构颁发的工作证件和执法文书。
第二十九条当事人在异地实施违法、违规行为的，行为发生地的银监会派出机构应当及时告知行为实施主体所在地的银监会派出机构。
行为实施主体所在地的银监会派出机构应当协助、配合行为发生地银监会派出机构做好相关调查工作。
第三十条需要银监会派出机构协助调查的，调查机构应当出具协助调查函。
协助机构应当在收到协助调查函之日起30日内完成调查。
需要延期的，协助机构应当及时告知调查机构，但延期不得超过30日。
延期后仍不能完成的，报请共同上级银行业监督管理机构决定。
第三十一条监督检查部门发现当事人违法、违规行为不属于银行业监督管理机构管辖的，应当及时依法向有关部门移送处理。
当事人违法、违规行为涉嫌犯罪的，经银监会或省级派出机构主要负责人批准后，监督检查部门应当及时移送公安机关或人民检察院。
第三十二条银监会及其派出机构在现场检查或者调查银行业金融机构违法、违规行为时，应当对直接负责的董（理）事、高级管理人员和其他直接责任人员的违法、违规行为及其责任一并进行调查认定。
前款规定有关人员违法、违规责任的认定应当综合考虑职务、岗位职责、履职情况以及在违法、违规行为发生过程中所起的实际作用。
第三十三条监督检查部门应当在立案之日起90日内完成调查工作。
在规定时间内无法完成的，经行政处罚委员会主任委员批准，可以延长调查期限。
第三十四条调查终结后，监督检查部门认为违法、违规行为应当予以行政处罚的，必须制作调查报告。
调查报告应当载明以下事项：（一）案件来源；（二）当事人的基本情况；（三）调查取证过程；（四）机构违法、违规事实和相关证据；（五）直接负责的董（理）事、高级管理人员和其他直接责任人员的违法、违规事实，相关证据以及责任认定情况；（六）行政处罚时效情况；（七）当事人的陈述意见和采纳情况；（八）违法、违规行为造成的风险、损失以及违法所得情况；（九）是否具有从轻、减轻或者不予行政处罚的情节；（十）行政处罚建议、理由及依据。
第五章取证第三十五条行政处罚证据包括：（一）书证；（二）物证；（三）视听资料；（四）电子数据；（五）证人证言；（六）当事人的陈述；（七）鉴定意见；（八）勘验笔录、现场笔录。
第三十六条调查人员应当收集当事人有无违法、违规行为以及违法、违规行为情节轻重的证据。
第三十七条调查人员收集证据，应当符合以下要求：（一）与被证明事实具有关联性；（二）能够真实、客观反映被证明事实；（三）收集证据行为符合法定程序。
第三十八条调查人员收集书证，应当符合下列要求：（一）收集书证的原件，收集原件确有困难的，可以收集与原件核对无误的复印件、影印件、节录本；（二）复印件、影印件、节录本应当注明提供日期、出处，由提供者载明“与原件核对无误”，加盖单位公章或由提供者签章，页数较多的可以加盖骑缝章；（三）收集报表、会计账册、专业技术资料等书证，应当附有说明材料。
第三十九条调查人员收集物证时，应当收集原物。
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《 巴塞尔新资本协议 》 规定，新协议由核心资本充足率、监管当局对资本充足率的监督检查、信息披露三大支柱组成。
服务从形式上看都是一些细小的具体环节，但这些“小事”做得不好就会影响全行经营的“大事”，突出细节的理念主要表现在（ ）。
货币政策的最终目标着眼于解决宏观经济问题。货币政策最终目标之间的矛盾性是指 （ ）。
《商业银行法》规定，商业银行经国务院银行业监督管理机构批准，可以经营结汇、售汇业务。
各职能管理部门应定期、不定期检查空白重要凭证、有价单证、印章、密押的（ ）情况，填写查库记录，签章备查。
发生较大突发事件（Ⅲ级）的银行分支机构要在（ ）小时以内报告上级机构、地方金融监管机构以及地方政府有关机构，并随时关注事态发展，及时报送后续情况。
《 银行业监督管理法 》 规定，中国银监会依照法律、行政法规及其部门规章规定的条件和程序，审批银行业金融机构的设立、变更、终止以及业务范围。
商业银行高级管理层负责（ ）。
商业银行应当建立良好的（ ）以及分工合理、职责明确、报告关系清晰的组织结构，为内部控制的有效性提供必要的前提条件。
使用叫号器的窗口，柜员按下叫号器后，应站立示意客户到本窗口办理业务。
中国银行业由（ ）组成。
下列说法中正确的是（ ）。
个人网银手机短信单笔/日累计交易限额是（ ）。
遇客户抱怨或发生纠纷时，要做到善解人意、耐心倾听，宽以待人，（ ）。
在拜访客户的过程中需要注意以下动作（ ）。
下列关于网点弹性窗口设置的说法，正确的是（ ）。
合同生效即合同成立，是指合同具有法律约束力。
根据《商业银行法》第八十四条规定，商业银行工作人员利用职务上的便利，索取、收受贿賂或者违反国家规定收受各种名义的回扣、手续费，构成犯罪的，依法追究刑事责任；尚不构成犯罪的，应当给予行政处罚。
金融资产管理公司监督管理办法
金融资产管理公司监督管理办法第一节监管协调第1条银监会作为集团层面的监管机构，依法履行监管职责，针对集团范围的有效监管问题，加强与财政部、人民银行、证监会、保监会等监管机构和主管部门的监管协调，最大限度地消除监管空白和减少监管套利。
监管协调的内容包括但不限于：（一）银监会同其他监管机构和主管部门签署监管合作谅解备忘录，明确各相关监管机构和主管部门在集团监管中的职责，明确信息交流的内容、方式和渠道，确定联席工作会议、联系机制、重大紧急问题磋商机制、合作开展检查与联合采取监管措施等协调工作机制。
（二）银监会积极寻求同集团附属非金融法人机构的行业主管部门签署合作谅解备忘录，同该行业的主管部门保持沟通与信息共享。
（三）为避免重复监管，银监会对集团附属金融法人机构的了解和评估，在集团母公司提供的信息之外，主要依赖证监会、保监会等监管机构提供的信息，如有必要，可委托相关监管机构收集附属法人机构的特定信息。
在监管协作的范围内，证监会、保监会等监管机构可从银监会获得集团运营中有可能影响到附属法人机构的信息。
（四）如果发现附属法人机构的活动可能会给集团运营带来实质性风险，银监会将与相关监管机构协调，联合开展检查或测试。
（五）银监会促进各相关监管机构就集团范围监管问题形成统一意见。
对于金融监管政策等方面的协调，通过金融监管协调部际联席会议协调解决。
如存在具体监管分歧，银监会通过与其他监管机构监管合作途径，及时协调解决。
（六）银监会和财政部、人民银行、证监会、保监会等相关监管机构及主管部门建立健全集团监管信息共享平台，包括检查报告、风险评估报告、内外部处罚情况和日常监管情况等信息。
第2条银监会与境外监管机构开展监管合作，对集团跨境业务的监管和协调做出安排。
第二节监管检查第3条银监会通过持续的非现场监管，现场检查以及不定期地对集团重要的风险管理和内部控制进行压力测试及情景分析等方式，持续深入了解集团的运营状况，判断集团是否符合相关法律、法规规定和满足审慎监管要求。
暂行办法
2010年3月8日，经国务院批准，中国银监会、国家发展改革委、工业和信息化部、财政部、商务部、中国人民银行和国家工商总局联合发布了《融资性担保公司管理暂行办法》（以下简称《暂行办法》）。
《暂行办法》的出台，弥补了担保行业法律监管的空白，有利于融资性担保行业的长远发展，客观上也引起了社会各界对担保行业的关注。
《暂行办法》具有较大的开创性，但也有一定的不足，本文拟对《暂行办法》从法律的角度对这些不足进行分析。
一、《暂行办法》的效力级别偏低根据《国务院办公厅关于进一步明确融资性担保业务监管职责的通知》（国办发〔2009〕7号），国务院建立融资性担保业务监管部际联席会议联席会议负责研究制订促进融资性担保业务发展的政策措施，拟订融资性担保业务监督管理制度。
《暂行办法》为中国银行业监督管理委员会、国家发展和改革委员会、工业和信息化部、财政部、商务部、中国人民银行、国家工商行政管理总局六部委联合制定，虽经国务院批准，仍不能改变其部门规章的性质。
根据《立法法》有关规定，基本经济制度以及财政、税收、海关、金融和外贸的基本制度只能制定法律，部门规章规定的事项应当属于执行法律或者国务院的行政法规、决定、命令的事项。
因此表明，国家目前尚未将融资性担保公司纳入金融等基本制度，《暂行办法》属于联席会议执行国务院的决定。
既然《暂行办法》在效力级别上属于部门规章，且为银监会牵头，多个部门联合制定，则意味着《暂行办法》的规范作用十分有限。
首先，根据《合同法》第五十二条，违反法律、行政法规的强制性规定的合同无效，尽管《暂行办法》有不少内容看起来是强制性规定，却不影响有关合同的效力。
其次，根据《行政处罚法》第十二条，部门规章可以设定警告或者一定数量罚款的行政处罚。
罚款的限额由国务院规定。
违反《暂行办法》所应承担法律责任的威慑力必然大打折扣。
第三，根据《行政许可法》第十四条、十五条、十七条，部门规章无权设置行政许可。
《暂行办法》第八条规定，经批准设立的融资性担保公司及其分支机构，由监管部门颁发经营许可证，并凭该许可证向工商行政管理部门申请注册登记，属于超过法定权限设置行政许可。
考试题库：中国银监会办公厅关于印发银行业金融机构从业人员处罚信息管理办法的通知试题
单选：1.为加强银行业金融机构( A )建设，规范从业人员受处罚（处分）信息管理，制定《银行业金融机构从业人员处罚信息管理办法》。
A案防长效机制B工作长效机制C奖励长效机制D案件风险隐患2. 《银行业金融机构从业人员处罚信息管理办法》的制定，有效强化银行业从业人员管理，增强从业人员( C )A职业道德和工作效率B业务水平和工作效率C职业道德和业务素质D业务水平和技能提升3.根据《中华人民共和国银行业监督管理法》和( B )，制定《银行业金融机构从业人员处罚信息管理办法》。
A《中华人民共和国人民银行法》B《中华人民共和国商业银行法》C《中华人民共和国票据法》D《中华人民共和国行政处罚办法》4.《银行业金融机构从业人员处罚信息管理办法》适用于中华人民共和国境内依法设立的银行业金融机构及其分支机构从业人员受处罚信息的(D)。
A收集B管理C使用D收集、管理和使用5. 下列不适用《银行业金融机构从业人员处罚信息管理办法》的是（D）A中华人民共和国境内依法设立的金融资产管理公司B中华人民共和国境内依法设立的企业集团财务公司C中华人民共和国境内依法设立的金融租赁公司D中华人民共和国境内依法设立的外资企业6. 《银行业金融机构从业人员处罚信息管理办法》所称从业人员是指按照( B )规定，与银行业金融机构签订劳动合同的在岗人员。
A《中华人民共和国人民银行法》B《中华人民共和国劳动合同法》C《中华人民共和商业银行法》D《中华人民共和国银行业监督管理法》7. 银监会根据工作需要，组织开发银行业金融机构从业人员处罚信息管理系统，收集、管理处罚信息并提供信息( A )服务。
A查询B打印C摘要8. 《银行业金融机构从业人员处罚信息管理办法》规定，处罚信息以银行业金融机构报送为主，并对所报送信息的（C）负责B准确性C真实性和准确性9. 银行业金融机构应事先以( D )等形式明确告知从业人员，如有违法违规违纪行为，其处罚信息将报送监管部门，并用于行业内共享。
银监发[2011]10号-中国银监会关于规范商业银行使用外部信用评级的通知
![银监发[2011]10号-中国银监会关于规范商业银行使用外部信用评级的通知](https://360docs-1393072327.cos.ap-beijing.myqcloud.com/ceebc731f111f18583d05a5c.webp)
中国银监会关于规范商业银行使用外部信用评级的通知银监发〔２０１１〕１０号各银监局，各政策性银行、国有商业银行、股份制商业银行，邮政储蓄银行：为进一步规范商业银行使用外部信用评级机构和使用外部信用评级结果，防范商业银行因外部评级调整产生的系统性风险，现将有关事项通知如下：一、商业银行应当审慎使用外部信用评级，外部信用评级结果不应直接作为商业银行的授信依据。
二、商业银行应当指定专门部门负责在授信业务过程中管理全行的外部信用评级使用情况，确保外部评级机构具有独立性、专业能力和评级公信力。
（一）商业银行在决定使用外部信用评级机构时，应当对其进行下列内容的尽职调查：１．具有法人资格，在形式和实质上均保持独立性；２．具有一定规模的实缴注册资本与净资产；３．拥有足够数量具有资信评级业务经验的评级从业人员；４．具有健全的组织机构、内部控制机制和管理制度；５．具有完善的信用信息数据库系统，以及相匹配的营业场所、技术设施；６．具有健全的业务制度，包括信用等级划分及定义、评级标准、评级程序、评级委员会制度、评级信息披露制度、跟踪评级制度、信息保密制度、评级业务档案管理制度等；７．具有良好的职业声誉，无重大不良记录；８．其他需要调查的内容。
（二）商业银行在使用外部评级结果时，应当知悉评级原理并阅读相关披露文件，外部评级结果只能作为内部判断的补充参考。
（三）商业银行应当建立外部评级机构的持续评估机制，至少每两年对评级机构的独立性、专业性与内部控制能力进行一次评估。
商业银行应当将认可的外部评级机构的变更情况和评估报告书面报送中国银监会（或其派出机构）及中国银行业协会。
三、商业银行的重大投资行为原则上应以内部评级为依据。
（一）如果重大投资产品没有内部评级，则该投资产品的信用风险评估必须引用至少两家外部评级机构的评级结果进行比较，选择使用评级较低、违约概率较大的外部评级结果。
（二）重大投资金额下限由商业银行总行依据其内部授权机制确定。
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银监会主要职责依照法律、行政法规制定并发布对银行业金融机构及其业务活动监督管理的规章、规则；依照法律、行政法规规定的条件和程序，审查批准银行业金融机构的设立、变更、终止以及业务范围；对银行业金融机构的董事和高级管理人员实行任职资格管理；依照法律、行政法规制定银行业金融机构的审慎经营规则；对银行业金融机构的业务活动及其风险状况进行非现场监管，建立银行业金融机构监督管理信息系统，分析、评价银行业金融机构的风险状况；对银行业金融机构的业务活动及其风险状况进行现场检查，制定现场检查程序，规范现场检查行为；对银行业金融机构实行并表监督管理；会同有关部门建立银行业突发事件处置制度，制定银行业突发事件处置预案，明确处置机构和人员及其职责、处置措施和处置程序，及时、有效地处置银行业突发事件；负责统一编制全国银行业金融机构的统计数据、报表，并按照国家有关规定予以公布；对银行业自律组织的活动进行指导和监督；开展与银行业监督管理有关的国际交流、合作活动；对已经或者可能发生信用危机，严重影响存款人和其他客户合法权益的银行业金融机构实行接管或者促成机构重组；对有违法经营、经营管理不善等情形银行业金融机构予以撤销；对涉嫌金融违法的银行业金融机构及其工作人员以及关联行为人的账户予以查询；对涉嫌转移或者隐匿违法资金的申请司法机关予以冻结；对擅自设立银行业金融机构或非法从事银行业金融机构业务活动予以取缔；负责国有重点银行业金融机构监事会的日常管理工作；承办国务院交办的其他事项。
他们不会对于商业银行的普通行为进行管理和约束。
如果只是在银行服务人员在处理你的业务时候有拒绝或者态度不好的情况，你直接向该银行的客服电话投诉即可中国工商银行全国统一客服电话：95588中国建设银行全国统一客服电话：95533中国银行全国统一客服电话：95566中国农业银行全国统一客服电话：95599交通银行全国统一客服电话：95559招商银行全国客服电话：95555中信实业银行全国客服电话：95558中国光大银行全国客服电话：95595民生银行全国客服电话：95568中国银行业监督管理委员会令2010年第2号《个人贷款管理暂行办法》已经中国银行业监督管理委员会第72次主席会议通过，现予公布，并自发布之日起施行。
宁波银监局关于进一步加强存款风险管理的通知
宁波银监局关于进一步加强存款风险管理的通知文章属性•【制定机关】中国银行业监督管理委员会宁波监管局•【公布日期】2011.05.12•【字号】甬银监发[2011]139号•【施行日期】2011.05.12•【效力等级】地方规范性文件•【时效性】现行有效•【主题分类】银行业监督管理正文宁波银监局关于进一步加强存款风险管理的通知（甬银监发〔2011〕139号）市辖各银行业金融机构，省联社宁波办事处：2011年一季度末，宁波辖内银行业金融机构本外币各项存款余额首次突破万亿元大关。
但是在持续的货币紧缩政策、经营考核压力及同业竞争压力不断加大的情况下，辖内部分银行业金融机构又纷纷提出了“存款立行”的口号，导致“存款大战”屡屡上演，违规揽储的现象迅速抬头，甚至出现了案件苗头。
银行间的非理性竞争行为，违反了商业可持续原则，扰乱了正常的市场秩序，损害了银行声誉，极易引发案件风险。
为进一步规范辖内银行同业竞争行为，理性发展存款业务，加强存款风险管理，现提出如下监管要求：一、银行业存款业务发展中存在的问题（一）“高息揽存”，引发市场无序竞争今年以来，受总行考核指标压力，或对存款指标的过分追求，辖内部分银行业金融机构及部分客户经理为完成考核任务，违规揽存现象频发，特别是又重新出现了“高息揽存”的问题。
我局接到“存款返现”等相关举报也不断增多，其中一起举报事件经我局查实：辖内某银行一客户经理采取向储户贴息的方式争揽存款，以提高自身的经营业绩，获取更多的绩效考核奖励。
我局日常监管还发现个别银行经营单位以贷款资源作为筹码，要求贷款企业为其所揽存款贴息。
同时，我局也监测到本地某互联网论坛中对银行存款明码标价的帖子屡见不鲜。
此外，辖内各银行还纷纷推出高收益的短期理财产品，平均年化收益率不断提高，“价格战”愈演愈烈。
以上种种现象表明，辖区存款竞争乱象凸显。
（二）“存款搬家”，季末冲时点现象突出近年来，监管部门多次强调淡化存款时点考核，但部分银行业金融机构受总行考核压力驱使，及“规模情结”的根深蒂固，热衷于市场排名和份额，导致存款“冲时点”现象突出和存款的剧烈波动。
中国银行业监督管理委员会安徽监管局关于进一步加强安徽省地方政府融资平台贷款风险管理的通知
中国银行业监督管理委员会安徽监管局关于进一步加强安徽省地方政府融资平台贷款风险管理的通知文章属性•【制定机关】中国银行业监督管理委员会安徽监管局•【公布日期】2011.04.29•【字号】皖银监发[2011]6号•【施行日期】2011.04.29•【效力等级】地方规范性文件•【时效性】现行有效•【主题分类】正文中国银行业监督管理委员会安徽监管局关于进一步加强安徽省地方政府融资平台贷款风险管理的通知（皖银监发〔2011〕6号）各银监分局，各政策性银行、国有商业银行安徽省分行，各股份制商业银行合肥分行，浦发银行芜湖分行，邮政储蓄银行安徽省分行，徽商银行，九江银行、杭州银行合肥分行，安徽省联社，各金融资产管理公司合肥办事处（安徽分公司），国元信托公司，长丰科源、肥西石银、肥东湖星村镇银行：根据《国务院关于加强地方政府融资平台公司管理有关问题的通知》（国发〔2010〕19号）、《中国银监会关于加强融资平台贷款风险管理的指导意见》（银监发〔2010〕110号）和《中国银监会关于切实做好2011年地方政府融资平台贷款风险监管工作的通知》（银监发〔2011〕34号）要求，为进一步防范和化解我省地方政府融资平台（以下简称融资平台）贷款风险，现就做好全省融资平台贷款风险管理工作提出如下要求，请结合银监会文件精神，一并抓好贯彻落实。
一、高度重视风险管理工作各银行业金融机构、各银监分局要把加强融资平台贷款风险管理、防控信用风险作为今年银行业经营管理和监管工作的重中之重，主要负责人亲自抓，明确任务，细化要求，强化措施，加大力度，确保融资平台贷款在本机构不形成行业性风险、在本地区不形成区域性风险，不会导致其他行业性、区域性风险的产生或扩大。
各银行业金融机构要认真领会文件精神，制定本机构2011年加强融资平台贷款分类管理工作的贯彻意见和实施细则，于5月16日前报我局。
二、继续提高监管政策执行力各银行业金融机构要增强大局意识和责任意识，提高宏观调控政策和监管规定的执行力，认真学习《国务院关于加强地方政府融资平台公司管理有关问题的通知》和银监会关于融资平台贷款风险管理的一系列文件，特别是银监发〔2010〕110号和银监发〔2011〕34号文件精神，准确把握监管政策，严格执行监管规定，全面落实监管部署，在融资平台贷款的调查、审查、发放、支付、贷后管理等各个环节均严格执行监管要求，确保融资平台贷款发放合规、管理科学、整改有力、风险可控。
中国银行业监督管理委员会关于印发《货币经纪公司试点管理办法实施细则》的通知-银监发[2005]69号
中国银行业监督管理委员会关于印发《货币经纪公司试点管理办法实施细则》的通知正文：---------------------------------------------------------------------------------------------------------------------------------------------------- 中国银行业监督管理委员会关于印发《货币经纪公司试点管理办法实施细则》的通知（银监发[2005]69号2005年11月7日）各银监局：《货币经纪公司试点管理办法实施细则》已经2005年9月29日中国银行业监督管理委员会第38次主席会议通过。
现印发给你们，请遵照执行。
银监会二00五年十一月七日货币经纪公司试点管理办法实施细则第一章总则第一条根据《货币经纪公司试点管理办法》（以下简称《办法》）及有关规定制定本细则。
第二条中国银行业监督管理委员会（以下简称银监会）及其派出机构，按照《办法》和本细则规定对货币经纪公司进行监督管理。
第二章机构设立第三条符合《办法》第七条或第八条并且在拟设货币经纪公司中持股比例最大的申请人应向拟设地银监局（银监会省级派出机构）提交符合《办法》第十三条规定的资料，并由律师对上述材料出具与中国相关法律法规不相抵触的无保留法律意见书。
第四条《办法》第七条第一款所指的货币经纪公司包括直接从事货币经纪业务的法人机构或直接控股该法人机构的母公司。
第五条申请人必须依照《办法》第十三条的规定递交筹建申请材料。
其中：（一）筹建申请书应包括拟设货币经纪公司名称、拟注册地、注册资本金、拟开展业务范围、出资人名称及各自的出资额等内容。
（二）筹建申请表（格式见附表1）、筹建申请书、合资协议（或发起人协议）应由全体出资人（或发起人）出具，经其法定代表人签字并加盖单位公章。
合资协议中应明确各出资人（或发起人）的出资比例、权利、义务等事项。
国家发展改革委办公厅关于印发《商业银行收费行为执法指南》的通知
国家发展改革委办公厅关于印发《商业银行收费行为执法指南》的通知文章属性•【制定机关】国家发展改革委办公厅•【公布日期】2016.06.05•【文号】发改办价监[2016]1408号•【施行日期】2016.06.05•【效力等级】部门规范性文件•【时效性】现行有效•【主题分类】价格正文国家发展改革委办公厅关于印发《商业银行收费行为执法指南》的通知发改办价监[2016]1408号各省、自治区、直辖市及计划单列市、副省级省会城市、新疆生产建设兵团发展改革委、物价局：为落实《中共中央国务院关于推进价格机制改革的若干意见》（中发〔2015〕28号）关于“对存在市场竞争不充分、交易双方地位不对等、市场信息不对称等问题的领域，要研究制定相应价格行为规范和指南，合理引导经营者价格行为”的要求，我委总结价格主管部门多年执法实践，研究制定了《商业银行收费行为执法指南》。
现印发你们，请认真参照执行。
附件：商业银行收费行为执法指南国家发展改革委办公厅2016年6月5日附件商业银行收费行为执法指南一、本指南所称收费，是商业银行与客户约定俗成的叫法，实际含义与《商业银行服务价格管理办法》所称服务价格一致，是指商业银行提供服务时收取的费用。
收费行为可能发生在服务期开始前，服务期过程中或者服务期结束后。
本指南所称客户，是指接受商业银行服务的自然人、法人和其他组织。
本指南所称执法机构，是指县级以上人民政府价格主管部门。
二、本指南根据《中华人民共和国价格法》、《价格违法行为行政处罚规定》等法律法规、党中央国务院治理乱收费的相关规定、金融服务实体经济和缓解融资难融资贵的相关政策（文件目录附后）以及规范商业银行收费行为的执法实践制定。
三、在中华人民共和国境内发生的商业银行收费行为，适用本指南。
各级价格主管部门开展商业银行收费检查时，应当参考本指南。
四、本指南不对现有法律法规体系进行扩展，不干涉经营者的自主定价权，不额外增加经营者的义务和负担，目的是规范价格行政执法工作，合理引导经营者行为。