面向商业银行的供应链金融信息系统构建
探讨商业银行供应链融资业务中的问题与对策
探讨商业银行供应链融资业务中的问题与对策【摘要】商业银行供应链融资业务在当前经济环境中扮演着至关重要的角色。
在实际操作中存在着诸多问题，如融资产品设计不够灵活、风险管理控制不够完善、合作网络狭窄以及技术支持能力不足等。
为了解决这些问题，商业银行可以通过优化融资产品设计、加强风险管理控制、拓展合作网络以及提升技术支持能力等对策来提升供应链融资业务的效率和质量。
通过对这些问题的分析和对策的提出，可以有效地提升商业银行在供应链融资领域的竞争力和服务水平。
未来，随着经济的发展和科技的进步，商业银行供应链融资业务将迎来更多的机遇和挑战，需要不断完善和创新。
【关键词】商业银行、供应链融资、问题、对策、产品设计、风险管理、合作网络、技术支持、回顾、展望未来1. 引言1.1 背景介绍商业银行作为供应链融资的主要提供者，在这一领域扮演着至关重要的角色。
随着市场变化、企业需求的不断变化，商业银行供应链融资业务也面临着一系列问题和挑战。
融资产品设计不够灵活、风险管理不够完善、合作网络不够广泛、技术支持能力不足等等。
深入探讨商业银行供应链融资业务中存在的问题，并提出有效的对策，有助于完善商业银行的供应链融资服务体系，提高服务质量和效率，增强商业银行在市场中的竞争力，推动企业供应链金融的健康发展。
1.2 研究意义商业银行供应链融资业务的研究意义在于探讨如何解决当前业务中存在的问题，促进供应链金融的平稳发展。
通过深入分析商业银行供应链融资业务中的问题与对策，可以为银行业界提供有效的参考和指导，提升整体供应链金融服务水平，促进实体经济发展。
研究商业银行供应链融资业务的问题和解决对策，有助于提高金融机构的风险管理意识和能力，减少金融风险的发生，维护金融市场的稳定和健康发展。
深入探讨商业银行供应链融资业务中的问题与对策具有重要的理论和实践意义，对于提升金融机构的竞争力和服务水平，促进经济可持续发展具有重要的推动作用。
2. 正文2.1 商业银行供应链融资业务存在的问题传统的供应链融资业务仍然存在着信息不对称的问题。
《供应链金融》第3章——供应链金融的生态构成
制度环境
管制
规范
认知
A
B
C
制度
制度环境
管制因素和社会中的法律、政策、规定等与法律权威，或者和法律权 威相类似的组织所颁布的细则有关，它会通过奖励或惩罚来约束行为。在 供应链金融生态环境中，管制因素即政府制定的法律、法规等。
《中华人民共和国民法典》、《最高人民法院关于适用<中华人民共和国 担保法>若干问题的解释》（以下简称《担保法解释》）、《动产抵押登 记办法》和《应收账款质押登记办法》
风险承担者或流动性提供者
这类参与者一般发挥着三种职能： 第一，直接促使资金放贷和信用增强； 第二，后台与风险管理，虽然在供应链金融中有交易风险管理者管理风险，但是由于金融机构是最终
的风险承担者，因此，它也需要有风险管理体系和手段，这包括交易文类的管理，以及将信用与其他 风险管理者结合起来的运作框架等； 第三融资产品条款的具体安排，包括供应链金融产品定价或收益设计等，特别是如何通过供应链金融 体系的建立，使供应链参与各方获得相应的利益和回报。
资金运作管理
投资
资金运 作管理
Lorem ipsum
财务
会计
资金运作管理
投资指国家或企业以及个人，为了特定目的，与对方签订协议，促进社会发展， 实现互惠互利，输送资金的过程。
实物投资
资本投资或证券投 资
资金运作管理
会计是以货币为主要的计量单位，以凭证为主要的依据，借助于专门的技术方法，对一定单位 的资金运动进行全面、综合、连续、系统的核算与监督，向有关方面提供会计信息、参与经营 管理、旨在提高经济效益的一种经济管理活动。
平台供应商
平台提供商（供应链金融支持服务提供者）是为风险承担者或者流动性提供者提供必 要应用（诸如电子账单呈现与传递，即EIPP、应收应付等）或基础的主体。它促进了 采购订单、票据、应付等文件在供应链买卖双方以及金融机构之间的交换与信息整合， 它能使相应的参与方自动及时获取供应链交易过程和信用。
招行银行的供应链金融服务创新
招行银行的供应链金融服务创新随着经济的全球化与市场竞争的加剧，供应链金融服务成为许多企业融资和风控的重要手段。
众所周知，供应链金融是指金融机构利用供应链信息进行融资，以满足企业在采购、生产、销售等环节的资金需求。
而在供应链金融服务领域，招商银行以其创新的理念和完善的服务体系脱颖而出，成为行业的佼佼者。
一、智能风控系统招行银行积极推动供应链金融服务创新，通过引入智能风控系统，实现了对供应链各环节的实时监控和风险管理。
该系统基于大数据和人工智能技术，可以对供应商、经销商和核心企业的信息进行全面分析，从而准确评估其信用风险，为金融机构提供科学可靠的风控决策依据。
同时，招行银行还利用区块链技术建立起供应链金融信息共享平台，实现了信息的透明度和追溯性，提高了供应链金融服务的效率和安全性。
二、定制化金融产品为了满足不同企业的资金需求，招行银行还推出了一系列定制化的供应链金融产品。
这些产品不仅灵活多样，可根据企业的实际情况进行个性化设计，而且覆盖了供应链整个领域，包括采购融资、订单融资、仓储融资、售后回款等多个环节。
此外，招行银行还针对小微企业推出了“链融e贷”服务，通过线上申请、审批、放款等流程的简化，满足了小微企业融资的快速需求，促进了供应链金融服务的普惠性。
三、金融科技支持招行银行充分利用金融科技，提升供应链金融服务的质量和效率。
首先，通过与互联网公司的合作，实现了线上线下的融合，为企业提供便捷的交易渠道和金融服务。
其次，招行银行积极推进移动支付和电子票据等新兴支付方式的应用，实现了供应链金融服务的时效性和便利性。
另外，招行银行还积极探索人工智能、云计算等新兴技术在供应链金融服务中的应用，进一步提高了服务的智能化程度和风控水平。
四、风险管理体系供应链金融服务的一个核心问题就是风险管理，而招行银行在这方面做得非常到位。
首先，招行银行建立了完善的合规体系，确保供应链金融服务符合法律法规的要求。
其次，招行银行在供应链金融服务中引入了第三方机构的评估和担保，降低了金融机构的信用风险。
供应链金融
供应链金融一、概念供应链金融(Supply Chain Finance),SCF，是商业银行信贷业务的一个专业领域（银行层面），也是企业尤其是中小企业的一种融资渠道（企业侧面），是指对供应链内部的交易结构进行分析的基础上，运用自偿性贸易融资的信贷模型,并引入核心企业、物流监管公司、资金流导引工具等的风险控制变量,对供应链的不同节点提供封闭的授信支持及其他结算、理财等综合金融服务。
供应链金融是核心企业与银行间达成的，一种面向供应链所有成员企业的系统性融资安排。
一般来说，一个特定商品的供应链从原材料采购,到制成中间及最终产品，最后由销售网络把产品送到消费者手中，将供应商、制造商、分销商、零售商、直到最终用户连成一个整体。
在这个供应链中,竞争力较强、规模较大的核心企业因其强势地位，往往在交货、价格、账期等贸易条件方面对上下游配套企业要求苛刻,从而给这些企业造成了巨大的压力.而上下游配套企业恰恰大多是中小企业，难以从银行融资，结果最后造成资金链十分紧张，整个供应链出现失衡。
“供应链金融”最大的特点就是在供应链中寻找出一个大的核心企业，以核心企业为出发点，为供应链提供金融支持.一方面，将资金有效注入处于相对弱势的上下游配套中小企业，解决中小企业融资难和供应链失衡的问题；另一方面,将银行信用融入上下游企业的购销行为，增强其商业信用，促进中小企业与核心企业建立长期战略协同关系，提升供应链的竞争能力。
在“供应链金融”的融资模式下，处在供应链上的企业一旦获得银行的支持,资金这一“脐血”注入配套企业,也就等于进入了供应链,从而可以激活整个“链条"的运转；而且借助银行信用的支持，还为中小企业赢得了更多的商机。
二、中国供应链金融发展现状2001年下半年，深圳发展银行在广州和佛山两家分行开始试点存活融资业务（全称为“动产及货权质押授信业务”),年底授信余额即达到20亿元人民币。
利用特定化质押下的分次赎货模式，并配合银行承兑汇票的运用，结算和保证金存款合计超过了20亿元.之后，从试点到全系统推广，从自偿性贸易融资、“1+N”供应链融资，到系统提炼供应链金融服务,该行于2006年在国内银行业率先推出“供应链金融”品牌,迄今累计授信出账超过8000亿元。
新时代商业银行开展供应链金融业务的作用与意义
新时代商业银行开展供应链金融业务的作用与意义1. 引言1.1 新时代商业银行的发展背景随着市场经济的不断发展和国际贸易的日益频繁，商业银行在社会经济生活中的作用日益凸显。
作为金融体系的重要组成部分，商业银行代表了一个国家金融行业的发展水平。
新时代商业银行在现代金融体系中具有重要的地位和作用，其发展背景主要体现在以下几个方面：我国经济结构不断优化升级，实体经济不断发展壮大，对金融支持的需求也日益增加。
新时代商业银行在这一背景下应运而生，致力于为实体经济提供更加专业化、多样化的金融服务。
信息技术的迅猛发展为商业银行的创新发展提供了有力支撑。
新时代商业银行借助信息技术手段，不断提升服务水平，拓展业务范围，满足客户需求。
金融市场的不断完善和改革也为新时代商业银行的发展奠定了基础。
金融市场的开放和规范化为商业银行提供了更多的发展机遇和挑战，激励着银行不断创新和提升竞争力。
1.2 供应链金融业务的定义供应链金融业务是指商业银行基于供应链的金融需求，通过整合融资、支付、结算、风险管理等金融服务，为供应链上的各个环节提供融资和金融服务的一种业务模式。
它旨在通过金融手段，优化供应链关系，实现供应链上各参与主体之间的资金流动和信息流动的畅通，提高供应链的效率和稳定性。
供应链金融业务主要包括应收账款融资、订单融资、库存融资、物流融资等多种形式，以满足不同企业在供应链中的资金需求。
供应链金融业务的本质是以供应链为依托，通过资金流、商流、信息流的整合，实现供需双方的融资需求，降低融资成本，提高融资效率，促进供应链各方的合作与发展。
通过供应链金融业务，商业银行能够更好地服务实体经济，推动供应链的协同发展，实现金融与实体经济的良性互动。
2. 正文2.1 新时代商业银行开展供应链金融业务的意义随着经济的快速发展和市场竞争的加剧，供应链金融已经成为商业银行发展的重要战略方向。
新时代商业银行开展供应链金融业务具有以下重要意义：新时代商业银行的供应链金融业务可以提升供应链金融效率。
商业银行的供应链金融
供应链金融具有整体性、协同性和动 态性的特点，能够实现供应链上各参 与方的信息共享、风险共担和利益共 赢。
供应链金融的重要性
促进产业升级
01
通过为中小企业提供融资支持，帮助其扩大生产规模、提高技
术水平，推动产业升级和优化。
增强企业竞争力
02
供应链金融能够降低企业融资成本、提高资金使用效率，增强
在农业领域，某农产品加工企业 通过与银行合作，为其下游分销 商提供融资支持，帮助分销商扩 大销售规模，提高了整个供应链 的效益。
在医药行业，某药品生产企业通 过与银行合作，为其上游原料供 应商提供融资支持，确保了原料 的及时供应和质量稳定。这些案 例表明，商业银行的供应链金融 服务可以有效解决供应链中的资 金缺口问题，提高整个供应链的 运作效率和竞争力。
成熟阶段
近年来，随着互联网和信息技术的发展，供应链金融进入 数字化、智能化阶段，线上化、平台化趋势明显，服务范 围和深度进一步拓展。
02
商业银行在供应链金融中的作 用
商业银行的角色与功能
01
02
03
04
资金提供者
商业银行为供应链中的企业提 供融资支持，满足其资金需求
。
信息中介
商业银行通过信息共享平台， 为供应链中的企业提供信息交
风险缓释
通过采取一些具体措施，将风险转移 、分散或对冲，降低风险损失，例如 购买保险、利用衍生品进行套期保值 等。
风险监测与报告
风险监测
定期或实时监测供应链金融业务的风险状况，及时发现和预警潜在的风险事件，确保风险在可控范围内。
风险报告
定期或不定期向上级管理层和相关部门报告供应链金融业务的风险状况，提供决策依据和建议，促进风险管理工 作的持续改进。
面向商业银行的供应链金融信息系统构建
系 统 整 体 架 构 设 计 以提 高银 行 业 务 操 作 效 率 和 风 险 管 理 水
业 务 的需 要 ， 时 提供 良好 的扩 展 性 和 灵 活性 以有 效 适 应 业 务 的 同
贷 后 的 契 约设 计 不 完善 ．或 由于 供 应 链 金 融 业 务 操 作 过 程 中人 平 为 目标 ， 以平 台 化 为理 念 ， 并采 用 模 块 化 结 构 ， 方 面 满 足 现有 一 持 续 创新 发 展 。 整体 应 用 架 构 如 图 １所 示 。 平 台 实 现 了供 应 链 金 融 业 务 的 台账 处 理 、 务 操 作 、 度 控 业 额 的专 业 化 风 险 管理 体 系 有 效 地 控 制业 务 风 险 。
［ 中图分类号 ］Ｆ ３ ３ ． ３ ５ ［ ８ ０ ３ｒ １ 文献标识码 ］Ａ ｒ Ｐ
１ 前 言
［ 文章编号］１ ７ — １４２ １ ）９ ０ ５ － ３ ６ ３ ０ ９ （０ ２０ － ０ ７ ０
要 求 而为 其 提 供 专 门 的 特色 服 务 ， 些 都 对 供 应 链 金 融 信息 系统 这 配置 及 参 数 设 置 的 灵 活性 提 出 了更 高 的 要 求 。
２ ２年 ５月 ０１
中 国 管 理 信 息 化
Ｃｈ ｎ ａ ａ ｅ ｎｔ ｎｏ ｍａｉ ｎｚ ｔｏ ｉ ａＭ ｎ ｇ ｍｅ ｆ ｒ ｔ ｉａｉｎ Ｉ ｏ
Ｍａ ２ ２ ｙ， ０１ Ｖｏ ．５． ． １１ Ｎｏ９
第 １ 卷 第 构建
林 侠， 王红双 ， 张欣蕾
２ 系 统设 计 要 求
对 银 风 会计 、 律等 多个 部 门 需要 协 同 法 模 式 的 基 础 上 推 出 了许 多新 的 金 融 产 品 ，如 针 对 贸 易 时 点 变 化 接 ； 内 ， 行 内部 如 业 务 、 控 、
新时代商业银行开展供应链金融业务的作用与意义
新时代商业银行开展供应链金融业务的作用与意义随着经济全球化和市场竞争加剧，供应链金融业务在商业银行的发展中变得越发重要。
供应链金融是指商业银行通过对核心企业和其供应商之间关联交易提供融资服务，以促进贸易双方的融资和资金流动。
新时代商业银行开展供应链金融业务的作用与意义主要包括以下几个方面：1. 促进核心企业的采购和生产活动：供应链金融通过提供灵活的融资解决方案，可以帮助核心企业及时获得所需资金，提高其采购和生产能力。
核心企业可以通过与商业银行合作，将供应链上的中小微企业纳入其供应链金融体系，从而确保供应链畅通，提高供应链效率，实现规模经济效益。
2. 降低供应链上的融资成本：供应链金融通过利用核心企业的信用背书，可以为供应链上的中小企业提供更低成本的融资。
由于商业银行对核心企业的信贷风险有更好的了解，可以更准确地评估和管理供应链上的各个环节的风险。
这样一来，中小企业可以获取到更多的融资机会，降低融资成本，提高企业的盈利能力。
4. 提高供应链上企业的信用及流动性：供应链金融可以帮助企业构建完善的信用体系，并提供流动性支持。
通过供应链金融的资金运作，核心企业和供应商之间的信用关系得到加强，使得企业的信用能力得到提升，进而改善企业在金融市场上的融资条件。
5. 促进供应链上企业的合作与共生：供应链金融促进了核心企业与供应商之间的合作与共生。
通过核心企业的资金支持，供应商能够更好地满足核心企业的需求，提高产品质量，降低生产成本，实现更好的协同效应。
商业银行作为提供供应链金融服务的平台，可以促进核心企业与供应商之间的信息共享和技术创新，提高整个供应链的运作效率。
新时代商业银行开展供应链金融业务对促进经济发展、提高中小企业融资能力、增强供应链的稳定性和效率等方面都具有重要的意义和作用。
商业银行应积极探索和发展供应链金融业务，构建更加健全和完善的供应链金融服务体系，为企业提供有针对性的融资解决方案，推动供应链金融业务的创新和发展。
- 1、下载文档前请自行甄别文档内容的完整性，平台不提供额外的编辑、内容补充、找答案等附加服务。
- 2、"仅部分预览"的文档,不可在线预览部分如存在完整性等问题,可反馈申请退款(可完整预览的文档不适用该条件!)。
- 3、如文档侵犯您的权益，请联系客服反馈,我们会尽快为您处理(人工客服工作时间：9:00-18:30)。
面向商业银行的供应链金融信息系统构建[摘要] 近几年来，供应链金融作为商业银行的一项业务创新日益受到市场的关注。
为满足顾客要求，商业银行推出了许多新的金融产品，新的金融产品功能的实现，离不开供应链金融信息系统的支持。
本文从系统设计要求、系统整体架构、系统管理功能和系统业务管理功能等几个方面对面向商业银行的供应链金融信息系统设计做了说明和介绍。
［关键词］商业银行；供应链金融；信息系统；构建近年来，供应链金融作为一项金融创新业务在我国得到迅猛发展，已成为商业银行和物流供应链节点企业拓展业务空间、增强竞争力的一个重要领域。
作为供应链金融的供给主体——商业银行，为了提高资金的利用效率，满足客户多样化需求，在已有的“订单、预付款、货押、应收账款”等供应链金融标准业务模式的基础上推出了许多新的金融产品，如针对贸易时点变化产生的订单转应收、预付款转货押、预付款转应收等。
新的金融产品功能的实现，离不开供应链金融信息系统的支持。
笔者就面向商业银行的供应链金融信息系统的构建提出了自己的思路。
２系统设计要求２．１满足供应链金融业务操作风险控制要求供应链金融业务的风险主要包括信用风险和操作风险。
信用风险是指因供应链主体参与方不能履行或不能全部履行契约责任而造成的风险。
操作风险是指由于商业银行对贷前、贷中和贷后的契约设计不完善，或由于供应链金融业务操作过程中人为原因造成信息传递错误而引发的风险。
信息系统的设计重点在于对操作风险的控制。
当然，操作风险的防范可以通过增加操作成本来实现，但会影响业务的收益性，而有些控制操作风险的方法根本无法通过人工操作来实现。
所以，设计具有控制供应链金融业务操作风险功能的信息系统成为必然的趋势。
２．２满足供应链节点企业多样化、定制化服务要求目前，商业银行为了满足供应链节点企业的多样化、定制化服务要求，越来越多地关注于供应链金融产品未来的组合和延伸，但是这些金融产品的组合方式和延伸程度是商业银行无法预计的；除此之外，供应链核心企业为了提高竞争力，对于商业银行服务的响应速度与贴切程度要求也越来越高，这就要求供应链金融信息系统必须能够有效支持各类供应链金融产品的创新和业务流程的再造。
２．３满足不同产业链风险控制点差异化要求目前，商业银行为了拓展业务空间，其供应链金融产品的服务对象已不拘于某一条产业链，导致银行可能会面对业务操作流程相同但风险控制点不尽相同的现象；此外，核心企业由于在供应链金融业务中处于强势地位，银行不得不为满足其个性化要求而为其提供专门的特色服务，这些都对供应链金融信息系统配置及参数设置的灵活性提出了更高的要求。
２．４满足参与方众多、业务流转复杂的要求供应链金融的主体参与方主要包括商业银行、核心企业、第三方物流监管公司、电子商务平台、保险公司等。
对外，商业银行不仅是资金供应方，而且需要通过电子银行渠道与多方进行对接；对内，银行内部如业务、风控、会计、法律等多个部门需要协同工作完成包括贷款、汇票、信用证、保函在内的多种类型的融资任务。
这就要求供应链金融信息系统一方面能实现与各类渠道系统（网上银行、银企直联、Ｂ２Ｂ平台等）进行无缝衔接的功能；另一方面能顺利完成与行业信贷系统、核心账务系统、客户关系管理系统、国际业务系统、票据业务系统、数据仓库等系统成功对接的任务。
３系统整体应用架构系统整体架构设计以提高银行业务操作效率和风险管理水平为目标，以平台化为理念，并采用模块化结构，一方面满足现有业务的需要，同时提供良好的扩展性和灵活性以有效适应业务的持续创新发展。
整体应用架构如图１所示。
平台实现了供应链金融业务的台账处理、业务操作、额度控管、账务处理、统计分析电子化和自动化，以融合供应链贸易特征的专业化风险管理体系有效地控制业务风险。
４系统管理功能概述４．１机构管理用于对使用系统的所有机构进行设置、维护。
系统结构设置包括总行、管理行、经办行三大类，各类机构为逻辑意义上的供应链金融业务的受理、处理单位，并通过该机构业务的处理并完成相关后台业务联动。
４．２用户管理根据业务需要，系统设置不同类型的用户，以便于对各类用户进行业务授权、增加、修改和删除处理，保证业务交易的安全、稳定运行。
系统的用户按机构的设置分为系统管理员、总行业务综合管理员、分行业务管理员、经办行业务操作人员、业务复核人员、经办行业务管理人员几类。
４．３权限管理系统的权限管理分为机构权限和用户权限两大类。
机构权限大于用户权限，即某机构需要先设置机构权限，再根据本级机构的权限范围设置用户权限。
权限的分类以供应链一期业务各项产品及相关功能支持为准。
通过对用户权限进行管理，对每个用户处理业务种类、限额及岗位角色进行定义，形成与操作授权级别相对应的业务系统角色，体现岗位分工，控制操作风险。
４．４基本参数管理参数管理包括国家／地区、币种、节假日、业务产品代码及业务管理所需的其他一些参数维护。
相关参数资料与核心系统保持一致。
４．５多语言管理多语言管理负责为系统提供中文简体、中文繁体、英文等多国语言的管理和转换。
４．６批处理管理批处理管理负责建立一个集中的批处理框架来统一处理系统日终与换日过程中的工作内容、顺序和数据交换方式。
４．７日志管理日志管理负责集中记录系统运行和操作过程中发生的所有操作记录、修改记录和失败信息。
５系统业务管理功能概述５．１客户管理客户管理负责对客户的相关业务信息和客户账户进行管理。
系统的客户包括卖方客户和买方客户两个部分。
其中卖方客户信息一般在总行信贷系统（或ＥＣＩＦ系统）中已经存在，买方客户通常有一些不是银行的客户。
为此，系统的客户信息需按照如下方式进行处理：①卖方和（或）买方企业是银行客户，可直接从银行信贷管理系统（或ＥＣＩＦ）导入。
②卖方和（或）买方企业不是银行客户，直接由供应链系统录入并同步到ＥＣＩＦ系统当中（具体处理方式视银行的客户信息管理规则而定）。
５．２合作机构管理合作机构管理负责对银行供应链金融业务相关合作伙伴（例如保险公司、物流公司、第三方担保公司、合作保理商等）的基本信息、账户、额度等进行管理。
５．３合同管理合同管理主要负责对银行与客户之间的业务合同以及客户相应贸易合同进行管理。
其中银行与客户之间的业务合同主要管理的信息内容包括额度、期限、业务品种、收息方式、收费方式、交易对手等等。
客户相应贸易合同主要涉及的信息项目包括贸易标的物、交易金额、付款方式、交易期限等。
５．４利率与汇率信息管理系统的利率和汇率信息在银行的核心系统中已经存在，系统直接从核心系统获得利率和汇率信息。
５．５费用管理系统的计费方式需要以参数化的方式依照应收账款金额的一定比例自动计算管理费；系统也可依每笔转让业务的发生，收取处理费；系统还可在融资时按一定比例自动计算融资手续费。
５．６风险监控与预警风险监控与预警功能是指系统可以根据业务管理需要定制和配置相应的预警信息，预警信息可以在操作或管理人员的首页中集中分类展现，以便及时提醒相关人员及时处理。
业务预警经处理后自动解除，也可以人工解除，人工解除应具有单笔和多笔解除的功能。
５．７额度管理系统的额度类型分为授信额度和交易控制额度（属于操作风险控制方面的限额管理）两类。
一般授信额度包括对卖方客户的保理融资额度、对买方客户的信用风险担保额度、对保险公司的授信额度；交易控制额度为供应链金融业务独有，在银行其他系统没有相应信息，这部分由系统的额度模块单独管理。
对于授信额度，纳入银行客户一般授信额度管理体系，系统可通过信贷管理系统获得该额度。
交易控制额度包括对买卖方的关联额度（按照不同业务品种细分为：关联融资额度、关联信用风险担保额度、关联风险控制额度）、对买方企业的风险控制额度（有追索权情况下，控制风险集中度）。
５．８业务台账管理系统需要具备完整的台账管理，记录所有交易构成和交易信息，并通过台账管理为会计账务处理提供数据，为统计查询提供数据，为业务流程管理提供数据。
系统的台账需要联动发票管理，以发票为单位根据交易构成进行业务台账记录。
５．９会计账务管理系统的会计账务处理包括：保存和设置会计科目；建立和保存账务处理模式实时出账；联动核心账务系统进行连机实时上传账务，实现连机放款、还款等操作；联动额度管理支持额度扣减和还原；联动会计凭证适时打印会计凭证；根据设置进行月、季、日提列，包括计提、摊提等。
账款管理需要支持当日冲正等处理。
５．１０争议管理争议管理需要包括争议设定和争议解除两个部分。
当发生争议时，操作人员可以通过争议设定设置争议，并选择冻结处于争议中的客户的相关授信额度或限制客户相应的交易，或根据业务管理提示进行追偿要求。
当双方协商并处理完争议后，操作人员可以通过争议解除来解除争议设定并释放相应被冻结的额度或对客户的交易限制。
５．１１押品管理押品管理负责对客户项下的相应抵质押品（如动产、应收账款等）进行信息记录、价值估算、所处状态等管理。
５．１２价格管理价格管理负责记录押品相应的市场价格信息并对信息进行更新。
５．１３业务流程管理系统的业务流程管理是基于商业票据（发票、订单、仓单、提单等），并对该票据项下发生的历史交易进行状态标识和汇总。
同时，系统有权限的人员可以查询到对应商业票据下的所有交易记录，包括交易时间、交易金额等。
５．１４逾期管理逾期管理主要是对融资款的逾期管理，逾期管理可以按照管理规则的约定实现设置逾期处理方式，也可以由人工手工操作进行逾期状况变更。
逾期管理，一方面需要支持会计账务处理，形成逾期后的账务和会计科目；另一方面，逾期后的账务处理模式也要发生变更。
例如逾期前还款原则为先息后本，逾期后为先本后息等。
５．１５日终管理日终处理为每日结束后的系统批量处理，日终管理要求日终的处理时间可以参数化配置。
换日管理是在日终处理后下一日的凌晨进行的系统批处理操作，换日处理要求换日的处理时间可以参数化配置。
５．１６信息查询信息查询负责建立相应的信息检索功能。
５．１７报表管理报表管理负责按照管理和业务流程的需要建立相应的报表信息，包括客户回单、通知书、统计分析报告等。
５．１８个人工作归集个人工作提醒功能是按照各操作人员、管理人员、复核人员等各系统用户的权限和职能将该人员所需要办理的工作集中起来，并集中展现在系统的主页上，各级操作人员可以直接通过个人工作归集看到自己需要处理的工作。