世界各大银行知识简介
五大国有商业银行
五大国有商业银行五大国有商业银行是指中国工商银行、中国农业银行、中国银行、中国建设银行和中国邮政储蓄银行这五家银行。
它们是中国国家所有的银行，主要承担着为国家经济发展提供金融支持、维护金融稳定和公共利益的重要角色。
本文将从历史沿革、业务范围和社会责任三个方面对五大国有商业银行进行探讨。
一、历史沿革五大国有商业银行的历史可以追溯到上世纪20年代，当时中国正面临战乱和经济危机的严重困扰。
为了稳定国内经济，满足企业和个人的资金需求，国民政府于1928年组织成立了中国工商银行。
此后，中国农业银行、中国银行、中国建设银行和中国邮政储蓄银行分别相继成立，形成了中国的五大国有商业银行体系。
二、业务范围五大国有商业银行的业务范围广泛，主要包括存款业务、贷款业务、国际结算、个人理财和金融市场交易等。
其中，存款业务是银行最基本的业务之一，包括活期存款、定期存款和储蓄存款等。
贷款业务则是银行的主要利润来源之一，主要通过对企业和个人提供贷款来获得利息收入。
国际结算业务是五大国有商业银行的一大特色，它们通过与国际金融机构和跨国企业展开合作，为国内外客户提供国际结算服务。
此外，五大国有商业银行还积极发展个人理财业务和金融市场交易业务，为广大客户提供更多元化的金融产品和服务。
三、社会责任作为国家所有的金融机构，五大国有商业银行承担着重要的社会责任。
首先，它们积极支持国家的宏观经济调控，深入贯彻落实国家的金融政策，为国家实现经济平稳增长和金融稳定做出了重要贡献。
其次，五大国有商业银行积极参与扶贫脱贫工作，通过提供金融支持和金融服务等方式，帮助贫困地区发展经济、改善民生。
此外，五大国有商业银行还积极支持社会公益事业，积极参与慈善捐赠、环境保护和教育支持等方面，为社会的可持续发展做出贡献。
总的来说，五大国有商业银行在中国金融体系中具有重要的地位和作用。
它们不仅承担着国家经济发展和金融稳定的责任，同时也在推动社会公益事业发展、支持社会可持续发展方面发挥着积极的作用。
跨国银行发展概述(PPT 37张)
跨国银行的特点
• 跨国银行业务的国际化 – 跨国银行的业务以国际业务为主, 通过其设在海外的分支 机构在当地或国际金融市场上直接进行的, 经营范围更宽 ,经营内容更多,经营形式也更加多样化。总行与国际分支 机构之间是所有权与控制权的隶属关系,其经营范围由传 统的信用证融资、托收、汇兑等银行金融服务向证券包 销、企业兼并、咨询服务、保险信托等非银行金融服务 在内的综合服务方面发展 – 负债业务国际化 – 主要资产活动国际化 – 跨国银行其他业务国际化
跨国银行的组织形式
• 母行与海外分支机构的组织结构关系 –分支行制 • 母行在海外设立和控制各种类型的分支机构来开展跨国 经营活动的组织结构形式。分支机构根据不同的级别构 成一个金字塔型的网络结构 –控股公司制 • 银行通过“银行持股公司”（Bank Holding Company） 建立海外分支机构网络 –国际财团银行制 • 由来自不同国家或地区的银行以参股合资或合作的方式 组成一个机构或团体来从事特定国际银行业务的组织方 式
分行（ Branch ）
• 根据东道国法律规定设立并经营的境外机构，是母 行的一个组成部分，不具备独立法人地位，资产和 负债要合并到母行的资产负债表上，母行承担无限 责任
附属行（Subsidiary）（子银行）或 联属行（Affiliate）
• 在东道国当地注册的经营实体，具有独立法人资格，由 跨国银行与东道国有关机构共同出资设立或对当地银行 兼并、收购而成立的，跨国银行因持股关系而承担有限 责任 • 优点：可以经营许多分行所不允许经营的业务，在较大 限度内进入东道国市场；母行只承担有限责任，对母行 起着保护作用， • 缺点：初始投资比较高，母行的控制地位不如分行高
跨国银行的产生与发展
• 跨国银行的产生与发展过程分为五个阶段 –萌芽产生阶段（15-20世纪初） – 逐渐形成阶段（20世纪20-60年代） – 迅速发展阶段（20世纪60年代——20世纪80年代） – 调整重组阶段（20世纪90年代——90年代中期） – 创新发展阶段（20世纪90年代中期至今）
银行简介演示
场环境和企业的风险承受能力保持一致。
市场风险
1 2 3
定义
市场风险是指因市场价格波动（如利率、汇率、 股票价格等）而给银行带来损失的风险。
管理方法
银行采取多元化投资策略，使用金融衍生品和其 他工具对冲市场风险。同时，银行应定期评估市 场风险并调整投资组合。
风险控制
银行应建立完善的市场风险管理机制，包括风险 识别、测量、监控和控制系统，以降低市场风险 对银行经营的影响。
操作风险
定义
操作风险是指因内部流程、人员 或系统故障等原因而导致的意外 损失。
管理方法
银行应建立完善的内部控制体系 ，加强员工培训和合规意识，确 保业务流程的准确性和有效性。 同时，采用技术手段提高风险管 理水平。
风险控制
银行应定期对操作风险管理策略 进行审查和更新，并加强对高风 险业务和地区的监控。
04
银行监管与合规
银行监管的目的与原则
目的
确保银行业务的稳健运行，保护存款 人和投资者的利益，维护金融市场的 公平、透明和稳定。
原则
依法监管、公开透明、公平对待、适 度竞争、有效监管。
银行监管的主要内容
资本充足率监管
流动性监管
确保银行有足够的资本来抵御风险，维持 银行的稳健。
确保银行有足够的流动性，以应对日常的 存款提取和贷款需求。
发行债券
通过发行债券等方式，筹集资 金。
同业拆借
与其他金融机构进行短期资金 拆借，满足临时资金需求。
向央行借款
向央行借款，以补充流动性。
中间业务
支付结算业务
为客户提供各种支付结算服务，如汇 款、支票等。
代理业务
代理客户进行证券买卖、保险销售等 业务。
50个银行冷知识
50个银行冷知识1. 世界上最古老的银行是意大利的蒙特·德·帕斯奎奥罗银行，成立于1472年。
2. 瑞典的斯科恩银行是世界上第一个发行纸币的银行，成立于1661年。
3. 第一个美国国家银行是美国国家银行（Bank of the United States），成立于1791年。
4. 在中国，最早的银行可以追溯到7世纪的唐朝。
5. 瑞士是全球最大的国际私人银行中心。
6. 世界上最大的银行是中国工商银行，根据资产规模计算。
7. 摩纳哥是全球最富有的国家之一，在该国有超过30个银行。
8. 香港是世界上最大的离岸金融中心之一，有许多国际银行在那里设有分支机构。
9. 瑞典国家银行是世界上最早的中央银行之一，成立于1668年。
10. 世界上最古老的股票交易所是荷兰阿姆斯特丹证券交易所，成立于1602年。
11. 据信，世界上第一个ATM（自动取款机）在1967年由巴克莱银行在伦敦安装。
12. 首个信用卡是1950年由纽约的Diners Club推出的。
13. 美国联邦储备系统是美国的中央银行，由12个地区储备银行组成。
14. 瑞士银行业的保密性闻名于世，这种保密性已在近年来受到一些限制。
15. 希腊是欧洲最早的银行业中心之一，最早的银行可以追溯到公元前6世纪。
16. 美国的FDIC（联邦存款保险公司）成立于1933年，为存款提供一定的保险保障。
17. 香港上市的汇丰银行是世界上最大的跨国银行之一。
18. 瑞士银行业的资产总额超过全球GDP的四分之一。
19. 中国的支付宝和微信支付是全球最大的移动支付平台之一。
20. 在瑞典，个人银行账户已经几乎被完全取代，人们现在更多地使用手机应用程序进行银行业务。
21. 美国的美联储（美国联邦储备系统）是世界上最大的中央银行之一，负责监管美国的货币政策。
22. 瑞士银行业的法定储备比率为0％，这意味着银行无需保留任何储备金。
23. 世界上最早的信贷机构可以追溯到古代巴比伦，大约是公元前2000年左右。
中国工商银行知识点
中国工商银行知识点
中国工商银行（Industrial and Commercial Bank of China，简称ICBC）是中国最大的商业银行，也是全球最大的银行之一。
下面介绍一些关于中国工商银行的知识点。
1. 简介：中国工商银行成立于1984年，总部位于北京。
作为中国四大国有商业银行之一，它经营着广泛的金融业务，包括个人和企业银行业务、信贷、财务管理、资本市场业务等。
2. 业务范围：中国工商银行提供全方位的金融服务。
其核心业务包括个人储蓄账户、贷款、信用卡、对公业务、资本市场业务、离岸金融服务等。
客户可以通过工商银行的分行、自助银行、网上银行等渠道便捷地进行各类金融交易。
3. 全球影响力：中国工商银行作为一家全球化银行，在全球范围内拥有广泛的业务网络。
截至2021年，工商银行在超过40个国家和地区设立了超过400家境外机构，包括分行、办事处和子公司。
这使得工商银行成为世界范围内最国际化的银行之一。
4. 技术创新：中国工商银行一直致力于推动技术创新，以提供更便捷、安全的金融服务。
工商银行发展了各种创新的数字化服务，包括移动银行、电子银行、人工智能客服等，以满足客户的不同需求。
5. 社会责任：中国工商银行积极履行社会责任，参与各种公益活动。
中国工商银行基金会是工商银行的公益机构，致力于教育、扶贫、环境保护等领域的慈善事业，为社会作出积极贡献。
以上是关于中国工商银行的一些知识点介绍。
作为中国最大的商业银行，工商银行在国内外拥有广泛的业务和影响力，致力于为客户提供高质量的金融服务，并积极参与社会公益事业。
工行基础知识
工行基础知识
建设银行（Industrial and Commercial Bank of China，简称ICBC）是中国最大的商业银行之一，总部位于北京。
以下是
工行的一些基础知识：
1. 成立时间：工行成立于1984年1月1日，是中国第一家新
成立的政策性大型商业银行。
2. 业务范围：工行提供广泛的金融服务，包括个人金融、公司金融、国际金融等。
个人金融服务包括存款、贷款、信用卡等；公司金融服务包括企业贷款、融资租赁、并购融资等；国际金融服务包括跨境贸易金融、国际结算等。
3. 资产规模：截至2021年底，工行总资产超过32万亿元人民币，是全球市值最高的银行之一。
4. 经营覆盖：工行在中国境内设有数千家分支机构，在全球范围内开展业务的分支机构也达到数十个国家和地区，尤其在亚洲地区有较大影响力。
5. 上市情况：工行是中国A股市场的上市公司，并在香港、
巴黎、伦敦、东京等其他国际交易所上市。
6. 公司治理：工行采用双重股权结构，由国有股东和社会资本股东共同持有股份，并实行现代企业制度的公司治理。
五大银行简介
五大银行简介大全一、中国工商银行简介中国工商银行（Industrial and Commercial Bank of China）成立于1984年1月1日。
作为中国资产规模最大的商业银行，经过29年的改革发展，中国工商银行已经步入质量效益和规模协调发展的轨道。
2003年末资产总额约52，791亿元人民币，占中国境内银行业金融机构资产总和的近五分之一。
截至2010年末，工商银行总资产134，586.22亿元左右，当前总市值14，344.70亿元左右，居全球上市银行之首。
截至2011年末，工商银行拥有397,339名员工，通过16,227家境内机构、203家境外机构和遍布全球的逾1,562家代理行以及网上银行、电话银行和自助银行等分销渠道，向412万公司客户和2.59亿个人客户提供广泛的金融产品和服务，基本形成了以商业银行为主体，跨市场、国际化的经营格局，在商业银行业务领域保持国内市场领先地位。
2010年末，总资产达134,586.22亿元，比上年末增加16,735.69亿元，增长14.2%;总负债达126,369.65亿元，比上年末增加15,308.46亿元，增长13.8%;总市值达2,335亿美元，居全球上市银行之首。
2010年实现净利润1,660.25亿元，较上年增长28.4%，增幅同比加快了12.0个百分点，继续稳居全球最盈利银行地位;平均总资产回报率和加权平均权益回报率分别为1.32%和22.79%，处于全球银行业领先水平;每股收益为0.48元，较上年增加0.10元;不良贷款余额和不良贷款率连续11年保持双下降，不良率降至1.08%。
受益于经营结构的优化、再融资的完成以及利润留成比例的适当扩大，资本充足率和核心资本充足率分别达到12.27%和9.97%，资本实力和可持续发展能力进一步增强。
中国工商银行总部大楼由美国SOM设计师事务所设计，楼高13层，建筑面积近13万平方米，分矩型区和弧型区两大部分，中间以天桥形式联为一体。
金融知识分享-银行篇
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借款负债和其他负债是商业银行资金的重要调剂和补充，体现商业银行的经营活力。
二、资产业务
二、资产业务 1.储备资产（银行为应付存款提取而保存的各种形式的支付准备金的总称） 2.信贷资产（指银行所发放的各种贷款所形成的资产业务。贷款是按一定利率和确定的期限贷出货币资金的信用活动，是商业银行资产业务中最重要的项目，在资产业务中所占比重最大。） 3.投资业务（是指银行参与有价证券买卖而持有证券形成业务） 银行投资购买有价证券主要包括： (1)购买中央政府发行的国家债券，此业务约占证券务的70%左右； (2)购买地方政府发行的证券； (3)购买公司(企业)发行的各种有价证券，如股票、债券。这种业务风险大、占用资金时间长，因此，银行投资此业务的比重较小。
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其他负债（是指商业银行利用除存款负债和借款负债以外的其他方式形成的资金来源。）
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主要包括：代理行的同业存款负债、金融债券负债、大额可转让定期存单负债、买卖有价证券、占用客户资金、境外负债等。
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在商业银行的负债业务中，自有资金是基础，标志着商业银行的资金实力；
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存款负债是其主要业务，标志着商业银行的经营实力；
负债业务
中间业务资产业ຫໍສະໝຸດ 商业银行运用资金的业务
银行不需运用自己的资金，代客户承办支付和其他委托事项而收取手续费的业务
商业银行形成资金来源的业务
按其资产负债表的构成分类
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一、负债业务 1、自有资金（主要包括股本金、储备资金以及未分配利润，一般占全部负债的10%左右） 2、存款负债（存款是银行负债业务中最重要的业务，是商业银行资金的主要来源。吸收存款是商业银行赖以生存和发展的基础，占到负债总额的70%以上）。 a、按存质可划分为活期存款、定期存款、储蓄存款和通知存款等； b、按长短可划分为短期、中期、长期存款 。 3、借款负债（是商业银行通过票据的再抵押、再贴现等方法从中央银行融入资金和通过同业拆借市场向其他银行借入短期活动。） (1)向中央银行借款，是商业银行为了解决临时性的资金需要进行的一种融资业务。向中央银行借款的方式再贴现、再抵押和再贷款等3种。 (2) 同业借款，是商业银行向往来银行或通过同业拆向其他金融机构借人短期资金的活动。同业借款的用途主要有两方面：一是为了填补法定存款准备金的不足，这一类借款大都属于日拆借行为；二是为了满足银行季节性资金的需求，一般需要通过同业拆借市场来进行。同业借款在方式上比向中央银行借款灵活，手续也比较简便。
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世界各大银行知识简介
瑞银集团(UBS)
瑞士联合银行集团(瑞银集团)1998年由瑞士联合银行及瑞士银行集团合并而成。
旗下由瑞银华宝、瑞银机构资产管理与瑞银瑞士私人银行三大分支机构组成,瑞士联合银行是著名的金融服务企业，是世界最大的资产管理企业，最大的投资担保银行，在私人服务方面也居于领先地位，为四百多万个人和企业提供服务。
巴克莱银行(Barclays Bank)
巴克莱银行(Barclays Bank)，英国最大商业银行之一，1862年成立，叫Barclay & Co. Ltd，1917年改用现名，总行设在伦敦。
法国巴黎银行(BNP)
2000年5月，法国两家主要商业银行巴黎国民银行与巴黎巴银行正式合并，合并后的名称为法国巴黎银行。
花旗集团(Citigroup)
花旗集团(Citigroup)是花旗公司与旅行者集团于1998年合并而成。
在花旗的历史上，有三个重要的名字：花旗银行(Citibank)、花旗公司(Citicorp)和花旗集团(Citigroup)，它代表着花旗三个不同的历史时期。
1998年4月6日，花旗公司与旅行者集团宣布合并，合并组成的新公司称为“花旗集团”，其商标为旅行者集团的红雨伞和花旗集团的兰色字标。
汇丰集团(HSBC)
汇丰在伦敦证券交易所、香港证券交易所、纽约证券交易所、巴黎证券交易所及百慕达证券交易所等证券交易所上市。
1998年，汇丰控股采用HSBC四个英文字母和公司的六角形标志，作为汇丰集团在全球每一个经营地点使用的统一品牌。
法国农业信贷银行(Crédit Agricole)
法国的半官方专业银行。
1926年正式建立。
总部设在巴黎。
上层是国家农业信贷金库。
国家农业信贷金库是官方机构，是联系国家和农业互助信贷组织的桥梁，受法国农业部和财政经济部的双重领导。
苏格兰皇家银行(The Royal Bank of Scotland)
苏格兰皇家银行集团建于1727年，总部设在英国的爱丁堡，是欧洲领先的金融服务集团，其业务遍及英国和世界各地。
三菱日联金融集团(Mitsubishi UFJ Financial Group)
现为日本最大的金融机构，由三菱东京金融集团(MTFG)和日联控股(UFJ Holding)合并而来，于2005年10月1日正式成立。
德意志银行(Deutsche Bank)
德意志银行1870年成立于德国柏林，总部设在莱茵河畔的法兰克福。
它是一家私人拥有的股份公司。
美国银行(Bank of America Corporation)
美国第一大银行美国美洲银行(Bank-America Corporation ，全称是美洲国民信托储蓄银行，简称“美洲银行”)，2002年8月将其在中国大陆注册的中文名“美国美洲银行”正式更改为“美国银行”。
从此该行在全球统一使用这一中文名。
美洲银行公司是加利福尼亚财团控制的一家单一银行持股公司。
创建于1968年10月7日。
总部设在旧金山。
1969年4月1日，美洲银行成为美洲银行公司的附属机构，全部股权为该公司所控制。
美洲银行前身是1904年由意大利移民创立的意大利银行。
2008年9月14日收购已有94年历史的美林公司。
摩根大通(Jpmorgan)
美国现代金融业“教父”，总部位于纽约，由大通银行、J.P.摩根公司及富林明集团在2000年完成合并。
荷兰银行(ABN AMRO Bank)
总部设在荷兰首都阿姆斯特丹，1824年，威廉一世为振兴荷兰与东印度之间的贸易关系，成立荷兰银行的前身–Nederlandsche Handel-Maatschappij。
1964年与Twentsche Bank合并为Algemene Bank Nederland、阿姆斯特丹银行和鹿特丹银行合并为Amsterdam-Rotterdam Bank，成为双雄并立的局面。
1990年，Algemene Bank Nederland(ABN)，再与Amsterdam-Rotterdam Bank(AMRO Bank)合并，成为现在的荷兰银行(ABN AMRO Bank)。
荷兰银行虽然历史悠久，却透过版图不断的扩充而常保年轻与活力。
2007年10月由比利时富通银行、苏格兰皇家银行和西班牙国际银行所组成的银行财团,于2007年10月全面收购荷兰银行。
荷兰银行的业务将由该三家银行接管。
此次收购中，RBS接收了荷银的亚洲业务。
法国兴业银行(Societe Generale)
法国兴业银行集团成立于1864年，法国主要的银行集团之一，总部设在巴黎，上市企业分别在巴黎、东京、纽约证券市场挂牌。
日本瑞穗金融集团(Mizuho Financial Group)
日本瑞穗金融集团是2000年9月29日由第一劝业银行、富士银行和日本兴业银行组成，于2003年1月成立。
荷兰国际集团(ING)
荷兰国际集团是(Internationale Nederlanden Groep N.V.，简称ING)在1991年由荷兰国民人寿保险公司和荷兰邮政银行集团合并组成的综合性财政金融集团。
意大利联合信贷银行(UniCredit Italiano)
意大利联合信贷银行是意大利最大的银行集团之一，是1998年和1999年由意大利信贷(Credit Italiano)、CRT银行(Banca CRT)、Cariverona、卡萨玛卡(Cassamarca)和罗劳银行1473(Rolo Banca l473)等7家银行合并而成。
瑞士瑞信银行(Credit Suisse)
2006年，瑞士信贷更名瑞信。
瑞士信贷(CreditSuisse)成立于1856年，总部设在瑞士苏伊士，瑞士第二大的银行(仅次于它的长期竞争对手UBS瑞士联合银行)。
富通银行(Fortis)
富通银行成立于2000年3月21日，总部设在比利时布鲁塞尔。
富通银行是由比利时通用银行(General Bank)、荷兰Meespierson银行、比利时Aslk/Cger Bank 储蓄银行与荷兰Vsb Bank 储蓄银行合并组成。
富通集团包括富通国际股份有限公司和富通银行。
日本三井住友金融集团(Sumitomo Mitsui Financial Group)
三井住友金融集团(Sumitomo Mitsui Financial Group)的主力是三井住友银行，该行是2001年4月由樱花银行和住友银行合并而成。
2002年12月三井住友银行通过股份转移方式设立三井住友金融控股公司。
2003年3月17日，同属日本三井住友金融集团旗下的两家银行三井住友银行(Sumitomo Mitsui Bank-ing Corp.，简称SMBC)宣布与Wakashio银行(WB)正式合并，SMBC将牌照移交给WB。
合并后新建的银行仍名为Sumitomo Mitsui Banking Corpora-tion。
德国商业银行(Commerzbank)
1870年成立，德国三大银行之一。
比利时德克夏银行(Dexia Group)
全球最大的城市银行，Dexia集团于1996年由卢森堡国际银行(成立于1856年)、法国公用银行(成立于1987年)及比利时信用合作银行(成立于1860年)合并而成，其股份已在巴黎、
布鲁塞尔及卢森堡证券交易所挂牌买卖。
荷兰合作银行(Rabobank)
荷兰农业合作银行(RABO BANK NEDERL-ANDS)，是由荷兰数家农村信用社于1973年合并而成，是农民自己的合作银行，主要从事农业、农业机械和食品工业等行业的金融交易。
渣打银行（Standard Chartered Bank）
渣打集团分别在伦敦及香港交易所上市，名列富时100指数首25家公司(以市值计算)。
集团总部设在伦敦，渣打银行超过90%的营运收入和利润来自亚洲，非洲和中东市场。