深度分析普惠金融
2024年普惠金融市场需求分析
2024年普惠金融市场需求分析1. 引言普惠金融是指通过利用创新的金融技术和商业模式，为传统金融服务无法覆盖的群体提供金融产品和服务。
随着全球金融科技的迅速发展，普惠金融市场呈现出了快速增长的趋势。
本文将对普惠金融市场的需求进行分析，并对市场前景进行展望。
2. 普惠金融市场的背景2.1 传统金融服务受限在传统金融服务中，由于缺乏有效的信用评估和风险管理手段，很多群体无法获得金融服务。
特别是在发展中国家和农村地区，大量人口无法获得贷款、储蓄和保险等核心金融服务。
这给他们的生活和创业带来了很大的困扰。
2.2 科技的飞速发展科技的快速发展催生了金融科技的兴起，为普惠金融提供了新的可能性。
通过创新的金融技术和商业模式，普惠金融可以解决传统金融服务所面临的各种问题，并为更多的人群提供金融服务。
3. 普惠金融市场的需求3.1 金融包容性需求普惠金融市场的核心需求是提高金融包容性，让更多的人群可以享受到金融服务。
尤其是在农村和偏远地区，普惠金融可以为农民、小微企业主等提供贷款、储蓄和支付服务，帮助他们更好地进行生产经营。
3.2 便捷的金融服务传统金融服务往往需要人们亲自前往银行办理，手续繁琐、时间长。
普惠金融通过移动支付、电子银行等方式，提供更加便捷高效的金融服务，满足人们随时随地的需求。
3.3 个性化的金融产品不同的人有不同的金融需求，传统金融机构无法提供个性化的金融产品。
普惠金融通过大数据和人工智能等技术手段，可以为用户提供个性化定制的金融产品和服务，满足他们特定的需求。
4. 普惠金融市场的前景展望普惠金融市场未来有望持续快速增长。
随着全球金融科技的不断进步，普惠金融将更好地满足人们的金融需求。
同时，政府和监管机构的支持也将为普惠金融的发展提供有力保障。
然而，普惠金融市场也将面临一些挑战。
首先，信息安全和隐私保护是普惠金融发展的重要问题，相关法规和监管需要进一步完善。
其次，金融科技的快速发展也可能加剧市场竞争，对行业的发展带来一定的不确定性。
普惠金融发展分析
普惠金融发展分析当前，随着中国经济的快速发展，普惠金融的概念也越来越被人们所熟知。
普惠金融是指以低成本、高效率的方式，为社会各界提供金融服务，实现金融资源向贫困地区和中小微企业的倾斜，以满足更广泛的群体对金融服务的需求。
普惠金融的发展是中国金融业创新发展的重要方向之一，旨在实现金融服务的普及和保障，推进可持续的经济社会发展。
一、中国普惠金融发展的历程普惠金融的概念起源于中国，也是在中国获得了迅速的发展。
2005年，中国银监会推出“普惠金融”政策，意在使更多的人都能享受到金融服务。
这一政策逐渐在全国落地，同时得到了社会各界的大力支持。
在中国，各家银行和金融机构在实现自身利益的同时，也开始思考如何为那些普通人和企业提供更加优质和公平的金融服务。
银行开始重视服务小微企业和农村地区，推出了各种小额贷款和创新金融产品，比如支付宝、微信等电子支付方式，让农村的人们也能享受到现代金融服务。
普惠金融的发展也将为消费者提供更加便利、优质的金融服务，同时有助于推进金融业转型升级，实现中国的金融强国战略。
当前，中国的普惠金融服务已经成为互联网金融的重要组成部分。
除了各大银行和金融机构推出的小额贷款等服务以外，中国的互联网金融机构也开始涉足普惠金融这一领域。
目前，互联网小贷公司、支付宝、微信等都在为消费者提供更加便利、透明、低成本的金融服务。
同时，监管部门也在不断完善普惠金融的相关政策法规，保障消费者权益，避免风险发生。
普惠金融的发展使得更多的人能够享受到金融服务，同时也推动了很多外部领域的发展。
比如，实现了“互联网+农村金融”的模式，使得农村的人们也能够享受到现代金融服务。
同时，普惠金融的发展也对商业模式提出了新的要求，尤其是以金融科技创新为核心的新商业模式。
三、普惠金融发展的挑战和前景从整个普惠金融发展的趋势来看，未来的普惠金融服务将呈现一种多元化、全面覆盖、数字化的趋势。
随着互联网技术的快速发展，很多新型的普惠金融服务也将涌现。
浅析我国普惠金融发展中存在的问题及对策
浅析我国普惠金融发展中存在的问题及对策1. 引言1.1 背景介绍我国普惠金融发展是贯彻落实国家对金融服务全民的方针政策，促进金融资源的合理配置，推动经济社会的可持续发展。
近年来，我国政府不断加大对普惠金融的支持力度，通过一系列政策措施，逐步建立起了覆盖城乡各地的普惠金融体系。
随着我国经济不断发展，普惠金融事业取得了一定的成就，但也面临着一些问题和挑战。
普惠金融服务尚未真正覆盖到所有需要者，金融资源分配不均衡，金融知识普及率低，金融机构服务能力有待提升等。
针对我国普惠金融发展中存在的种种问题，有必要进行深入分析，并提出有效的对策建议，以推动我国普惠金融事业迈向更加健康和可持续发展的方向。
2. 正文2.1 普惠金融发展现状分析在我国，普惠金融是指为农村、农民、中小微企业和低收入群体等服务的金融服务机构，其发展有利于促进经济发展，减少贫困人口，实现社会稳定。
目前，我国普惠金融发展取得了一定的进展，但仍存在一些问题。
普惠金融服务覆盖面不广。
据统计数据显示，我国农村金融覆盖率仍有较大提升空间，很多偏远地区的农民和中小微企业仍无法享受到普惠金融服务，导致金融资源配置不合理，金融服务供给和需求之间存在不平衡。
普惠金融产品缺乏创新。
现有普惠金融产品主要集中在传统的储蓄和信贷业务，缺乏差异化和个性化的服务，无法满足不同群体的需求。
金融科技的应用还不够普及，普惠金融机构在产品创新和业务拓展方面面临一定的困难。
普惠金融机构发展不平衡。
一些地区的普惠金融机构规模小、服务质量低、经营不规范，与发达地区的差距较大，造成普惠金融资源分配不均衡，影响了金融服务的可及性和可持续性。
我国普惠金融发展还存在一些问题需要解决。
需要加大金融服务覆盖面，创新普惠金融产品，加强普惠金融机构建设，提高金融科技应用水平，促进普惠金融的可持续发展。
2.2 存在的问题我国普惠金融发展中存在的问题主要集中在以下几个方面：1. 大多数普惠金融服务覆盖范围较窄。
简析普惠金融在中国发展的现状和问题
简析普惠金融在中国发展的现状和问题普惠金融是一种金融服务模式，旨在为普通民众提供低门槛的金融服务，包括小额信贷、保险等多种形式的金融产品，旨在解决金融服务不普及及不平等的问题。
在中国，普惠金融得到了政府和市场的重视和关注，但是其发展中仍然存在一些问题。
1. 现状随着中国经济的不断发展，普惠金融逐渐成为政府政策的重点，各家银行和互联网金融机构纷纷推出普惠金融产品，满足了社会各个领域的融资需求。
同时，普惠金融也带来了创新和变革，在解决小微企业、农民、低收入人群等融资难问题方面得到了广泛应用。
在政策层面，国务院发布了《关于促进普惠金融健康发展的指导意见》，支持和规范普惠金融市场发展；央行发布了普惠金融服务中心建设指引，指导金融机构加强普惠金融服务建设；银保监会出台了《关于促进普惠金融实体经济服务的指导意见》，进一步规范了普惠金融市场。
在市场层面，众多金融机构加大了普惠金融产品的研发和推广力度，开展了小微企业、小农户等信贷产品，积极扶持社区消费、小额投资等场景下的金融服务。
2. 问题尽管普惠金融在中国得到了政府和市场的重视和发展，但是其发展中也存在一些困难和问题。
首先，普惠金融市场面临的风险较大，整体风险管理方面亟待加强。
普惠金融风险主要来自涉及到小微企业、农民、低收入人群等金融薄弱环节的信贷和保险等业务。
这些业务客户规模小、经济薄弱、风险高，所以需要金融机构加强风险管理，减小风险。
其次，普惠金融市场缺乏完善的监管和评估机制，市场秩序尚未形成。
为了有效缓解信贷风险，需要建立健全的监管机制，加强风险评估，优化风险分级，从流程上规范发放贷款的工作，从而更加严格管理普惠金融市场订单。
再者，普惠金融缺乏精细化的服务体系，服务质量待提高。
尽管政府和市场已经出台了一系列支持政策，鼓励金融机构发展普惠金融，但是还需要完善市场服务机制，提高服务质量和精细化管理，以适应不同消费者的需求和融资需求。
最后，普惠金融市场整体发展还不够均衡，重心向后沿地区和下层市场仍较少。
普惠金融发展分析
普惠金融发展分析普惠金融的意义普惠金融的发展对于经济社会具有重要的意义。
普惠金融的发展能够促进金融包容。
传统的金融服务主要集中在城市和发达地区，对于农村、边远地区和贫困人群来说，金融服务的获取非常困难，导致了金融服务的不平等。
普惠金融的发展能够打破这种不平等，让更多的人能够享受到金融服务，提高金融包容性。
普惠金融的发展能够促进经济的稳定和可持续发展。
农村和贫困地区的居民往往缺乏金融支持，无法获得融资支持，导致了他们的生产和生活水平无法得到有效提升。
普惠金融的发展能够为这些地区和人群提供金融支持，促进其经济的稳定和可持续发展。
普惠金融的发展能够促进金融创新。
传统金融服务模式往往难以满足边远地区和贫困人群的需求，普惠金融的发展能够促进金融机构开发更加灵活、创新的金融产品和服务模式，满足不同群体的需求，促进金融市场的多样化和健康发展。
普惠金融的现状目前，全球范围内普惠金融的发展取得了一定的进展，但仍然存在很多问题和挑战。
农村地区和边远地区的金融服务还存在很大的滞后性。
传统金融机构往往难以进入这些地区，导致金融服务的不平等和不公平。
小微企业和个体户的金融服务水平仍然较低。
当前金融机构对于小微企业和个体户的融资支持仍然不足，导致这些群体的发展面临诸多困难。
普惠金融的可持续性仍然存在问题。
由于农村地区和贫困人群的风险较高、融资需求较小，传统金融机构很难获得良好的回报，导致普惠金融的可持续性存在问题。
普惠金融的发展趋势未来，普惠金融将面临一系列发展趋势。
普惠金融将迎来大数据和互联网的发展。
大数据和互联网的发展能够为普惠金融提供更多的数据支持和技术支持，降低金融服务的成本，提高金融服务的效率，促进金融服务的普及和可及性。
普惠金融将面临金融科技的挑战。
金融科技的发展将带来金融服务模式的变革，传统金融机构将面临来自金融科技公司的竞争，金融科技的发展也将促进普惠金融的创新和发展。
普惠金融将面临可持续发展的挑战。
普惠金融的可持续发展需要金融机构不断探索创新模式，找到普惠金融的商业模式，实现经济效益和社会效益的双赢。
浅析我国普惠金融发展中存在的问题及对策
浅析我国普惠金融发展中存在的问题及对策随着我国经济的不断发展，普惠金融在促进经济的包容性增长方面发挥着重要作用。
我国普惠金融仍然存在一些问题，限制了其发展和普及程度。
本文将对我国普惠金融发展中存在的问题进行浅析，并提出相应的对策。
一、问题分析1. 普惠金融服务的覆盖面不广目前，我国的普惠金融服务仍未能覆盖到所有地区和群体。
主要集中在经济发达的城市地区，农村和偏远地区的普惠金融服务相对落后。
一些农村和偏远地区的贫困群体也难以享受到普惠金融服务，这导致了普惠金融的覆盖面不广。
2. 金融产品设计不够符合实际需求在我国，普惠金融产品的设计和推广并不够符合广大群众的实际需求。
一些金融产品过于复杂，难以理解和操作，导致普惠金融服务的普及性不足。
许多金融产品的利率和费用也较高，使得一些群众难以承担这些成本，降低了普惠金融的可及性。
3. 风险管理机制不健全目前，我国普惠金融的风险管理机制相对不健全。
由于缺乏专业的风险管理人才和技术支持，一些普惠金融机构在风险把控方面存在一定的薄弱环节。
这不仅增加了金融机构的运营风险，也使得普惠金融服务的可持续性受到一定影响。
4. 监管制度有待完善在我国，普惠金融的监管制度相对薄弱，监管缺乏针对性和有效性。
一些普惠金融机构存在违规操作和风险隐患，但由于监管缺位，这些问题难以及时得到解决。
需要加强监管制度建设，提高监管部门的监管能力和水平。
二、对策建议为了解决普惠金融服务覆盖面不广的问题，可以采取以下对策：一是加大在农村和偏远地区的普惠金融服务投入，支持建设普惠金融服务网络；二是鼓励金融机构开展农村金融服务，提升普惠金融服务的普及性和可及性。
为了提高普惠金融产品的普及性和可及性，可以采取以下对策：一是加强对普惠金融客户需求的调研，设计更加符合实际需求的金融产品；二是降低普惠金融产品的利率和费用，提高其吸引力和可持续性。
为了提升普惠金融的风险管理水平，可以采取以下对策：一是加强对普惠金融机构的风险管理培训，提高其风险管理能力；二是引进先进的风险管理技术和工具，提升普惠金融机构的风险管理水平。
普惠金融发展分析
普惠金融发展分析普惠金融是指为普通市民和小微企业提供金融服务的理念和实践。
随着经济全球化和金融科技的发展，普惠金融已成为各国金融业发展的重要方向之一。
本文将分析普惠金融的发展现状和趋势，探讨普惠金融发展中的问题和挑战，并提出相应的对策和建议。
一、普惠金融的发展现状1. 普惠金融的概念和意义普惠金融是以推动金融包容性、降低金融门槛、提高金融服务的普及性和可及性为目标的金融业务和产品。
它旨在解决传统金融服务难以满足小微企业和低收入群体金融需求的问题，扩大金融服务的覆盖范围，促进经济的包容性增长和社会的可持续发展。
随着金融科技的快速发展，普惠金融在全球范围内迅速普及和推广。
各国金融机构纷纷推出了普惠金融产品和服务，如小额贷款、小额存款、移动支付和微型保险等，为普通市民和小微企业提供了更加便利和可靠的金融服务。
普惠金融的发展不仅改善了金融服务的普及性和便利性，也促进了金融市场的健康发展和经济的可持续增长。
随着金融科技的快速发展，普惠金融将迎来数字化和智能化的新趋势。
未来普惠金融将更加注重移动支付、区块链、人工智能和大数据等新技术的应用和创新，为用户提供更加智能、便捷和个性化的金融服务。
2. 普惠金融的全球化拓展随着经济全球化的深入发展，普惠金融将更加注重跨境金融合作和全球金融资源的整合。
未来普惠金融将更加注重跨境支付、跨境贷款、跨境投资和跨境保险等服务，为全球范围内的用户提供更加便捷和高效的金融服务。
1. 科技创新带来的风险尽管金融科技的发展促进了普惠金融的普及和便利，但也带来了一些新的风险和挑战。
金融科技产品的安全性和可靠性、用户数据的隐私保护、金融科技企业的监管和风险管控等问题日益突出，需要进一步加强监管和管理。
2. 金融服务的包容性和可及性尽管普惠金融的发展取得了一定成就，但依然存在金融服务覆盖面不足、金融服务门槛较高、金融服务成本较高等问题，尤其是在一些发展中国家和地区，金融服务的包容性和可及性还有待进一步提高。
普惠金融发展分析
普惠金融发展分析普惠金融是指通过创新的金融服务和产品，为低收入和中等收入人群提供贷款、储蓄、保险等金融服务，以促进经济和社会发展的金融模式。
普惠金融不仅对于个体经济实体具有积极的促进作用，也对整个社会和国家的经济发展产生着深远的影响。
随着经济的不断发展和全球化的进程，普惠金融的发展越来越受到重视。
本文将从市场需求、政策支持和技术创新三个方面对普惠金融发展进行分析，并就未来的发展趋势进行展望。
一、市场需求在当前全球范围内，有很多地区和人群处于金融服务的边缘，尤其是一些发展中国家和地区。
这些地方的居民往往面临着贫困、就业不足、收入微薄等问题，同时由于金融服务的不完善，他们很难获得贷款或者储蓄服务。
而普惠金融正是针对这一群体而设计的，它通过低额度的贷款、灵活的还款方式、简化的手续等，为他们提供了更加贴近实际需求的金融服务。
随着全球信息化和移动支付技术的快速发展，一些依靠传统金融服务较少的地区也开始加速接入金融系统。
这些地区的居民对于金融服务的需求越来越大，尤其是在小额支付、跨境汇款等方面，传统金融服务无法满足其需求。
普惠金融在这些地区有着更为广阔的发展空间。
二、政策支持在普惠金融发展过程中，政府的政策支持起着非常关键的作用。
一方面，政府可以通过出台相关的法律法规，促进金融机构向低收入人群提供更多的金融服务。
政府也可以通过财政补贴、税收优惠、风险补偿等方式，鼓励金融机构参与到普惠金融的发展中来。
近年来，全球范围内的很多国家和地区都相继出台了一系列普惠金融政策，以此来支持和推动普惠金融的发展。
印度政府推出了“普惠金融计划”，以鼓励商业银行向农村地区和贫困人群提供贷款；中国则通过建立农村金融机构和设立专门普惠金融发展基金等措施，促进了农村金融服务水平的提升。
这些政策的实施，为普惠金融的发展提供了良好的政策环境。
三、技术创新在当前全球范围内，信息技术的发展已经深刻地改变了人们的生活和工作方式，也同样对金融行业产生了深刻的影响。
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深度分析：普惠金融一、普惠金融的定义根据国务院印发的《推进普惠金融发展规划（2016—2020年）》，对普惠金融定义、覆盖群体、发展目标做出了明确界定。
普惠金融指立足机会平等要求和商业可持续原则，通过加大政策引导扶持、加强金融体系建设、健全金融基础设施，以可负担的成本为有金融服务需求的社会各阶层和群体提供适当的、有效的金融服务，并确定农民、小微企业、城镇低收入人群和残疾人、老年人等其他特殊群体为普惠金融服务对象。
随着我国针对于普惠金融的政策不断完善，其定义及范围也更加具体。
图1 部分国家普惠金融相关政策、机构二、普惠金融的空间与机遇（一）银行机构对普惠金融领域的挖掘程度较低银行偏好低风险、收益适中的大中型企业贷款、房贷、车贷、信用卡等业务，整体年化利率约5%-10%左右。
较高风险收益的业务由小贷、融资担保、消金、P2P、民间借贷等机构来满足，整体年化收益约20%以上。
图2 普惠金融是银行业务挖掘的“飞地”（二）普惠金融业务发展有较大空间我国普惠金融领域主要针对小微企业、农户及贫困人口群体。
2017年9月30日最新普惠金融考核标准中规定，普惠金融考核范围中涉及农业优惠仅包括农户经营性贷款，远小于涉农贷款包含口径。
但小微企业有较大普惠金融增长空间，2017年7月末，我国小微企业名录中收录7328万户企业，其中包括企业及个体工商户（个体工商户也属于普惠金融覆盖领域）。
2017年8月末，银监会口径下银行业小微企业贷款余额29万亿元，已贷款小微企业数1430万户。
假设，小微企业符合普惠金融考核标准（单户授信小于500万元）占比约70%。
新规定普惠金融领域中具体规定小微企业授信额度，而原标准中以营业收入、从业人员、资产总额等指标划分的部分小微企业可能被排除在外；小微企业平均融资需求为160万/户，一般情况下，银行优先发展规模较大，经营情况较稳定的企业，未被银行覆盖的小微企业单户融资规模小数量较大，而目前已贷款的小微企业存量平均贷款余额200万元；小微企业中存在银行融资需求的户数约占60%。
符合以上条件的小微企业银行贷款总需求49万亿，目前银行业已满足贷款需求为29万亿，新增普惠金融类银行贷款需求约为20万亿。
也就是银行发展普惠金融业务或将有20万亿元的市场空间。
（三）银行开发普惠金融业务面临的机遇一是征信系统覆盖面逐渐完善，约束失信行为的效果增强。
截止2015年末，央行征信系统收录8.8亿自然人、2010万户企业组织信息，覆盖面广泛。
伴随征信系统接入领域扩大，失信记录影响生活的方方面面，惩罚效果提升。
二是银行提升了对部分需求、资产价格变化趋势的把握。
如银行对消费升级趋势、三四五线城市化率提升达成共识，积极开发部分领域的需求。
三是Fintech技术运用，形成大数据积累，有效运用在风控领域中。
三、央行定向降准产生制度红利（一）央行已实施多次定向降准自2014年以来，央行已实施多次定向降准政策。
从覆盖范围来看，从城商行、农村金融机构等逐步放宽至大型商业银行、股份制银行；从引导信贷投放行业来看，主要聚焦在小微企业和“三农”领域，考核标准逐步降低。
近年，政府对普惠金融政策优惠增加，本次首次针对普惠金融领域定向降准。
图3 2014年以来央行已实施多次定向降准政策（二）考核标准升级优化2017年9月30日的定向降准考核政策对2017年2月考核标准升级优化。
一方面，考核标准要求贷款比例放宽。
第一档为普惠金融领域的贷款增量或余额占比达到1.5%，此次调整后的政策中第二项要求中的第一档大部分银行都可以达到；另一方面，考核范围调整，原考核包括小微企业及涉及“三农”领域贷款，此次将普惠金融覆盖具体化，具体规定小微企业授信额度，并延伸至创业担保贷款、助学贷款等个人普惠金融领域，调整后的考核范围排出部分原享受降准政策的小微企业及涉农贷款。
（三）考核范围调整虽贷款比例放宽，但考核范围较原规定调整，银行达到第二档（下调1.5%）难度较大。
在考核范围调整上：一是，新规定普惠金融领域中具体规定小微企业授信额度，而原标准中以营业收入、从业人员、资产总额等指标划分的部分小微企业可能被排除在外；二是，新规定普惠金融领域中关于涉农及个人贷款及包括农户生产经营贷款、创业担保(下岗失业人员)贷款等，该涉农贷款范围小于原规定中涉农贷款范围；三，参与新规考核的前提是上年三季度及以上MPA评级均达B级或以上的硬性规定。
表3 普惠金融贷款与小微企业或涉农贷款的比较预计此次大型银行及股份制银行贡献突出。
由于城商行及农商行原先已满足一、二档要求并且新考核范围变化，城商行及农商行边际释放流动性空间较小。
而首次参与定向降准政策的大型银行及股份制银行（建行及6家股份制银行），带来较大流动性释放。
五大行及部分股份制银行成立并实施普惠金融事业部制，着力推进普惠金融业务发展。
四、银行加速体制创新为响应国家普惠金融发展政策，落实中央有关设立普惠金融事业部要求而做出的规范，2017年5月25日，银监会联合多部委发布《大中型商业银行设立普惠金融事业部实施方案》（以下简称《实施方案》）。
（一）明确思路，重申商业化运营《实施方案》首先明确了设立普惠金融事业部的商业化运作的基本思路，其中特别明确将按照“成本可算、风险可控、保本微利”的总体要求进行商业化运作，确保普惠金融事业部长期可持续发展。
即普惠金融具有两个必备要素：一是机会平等，二是实现商业可持续。
坚持商业化运作可以有效减轻商业银行对“普惠金融即慈善金融”的担忧，提高其开展普惠金融业务的积极性和政策支持力度，保证普惠金融事业部的可持续发展。
（二）创新架构，建立条线化管理体制本次《实施方案》特别明确“通过构建条线化管理体制，提高普惠金融服务效率和能力。
”所谓“条线化”管理，是指以客户或产品分类为基础，构建以垂直业务条线为主、横向职能条线为辅、纵横结合的垂直化组织架构。
国内外企业管理的成功实践表明，与其他管理体制相比，实行“条线化”管理可以整合不同条线的资源优势，加强业务条线、职能条线间的横向联动和协同配合，确保业务条线和职能条线之间的高度分工合作，从而确保整体效益的最大化。
作为普惠金融事业部在管理体制上的重要创新，此次《实施方案》要求相关银行从总行到分支机构、自上而下搭建普惠金融垂直管理体系，总行设立普惠金融事业部，分支机构科学合理设置普惠金融事业部的前台业务部门和专业化的经营机构，下沉业务重心，下放审批权限，以便更好地服务普惠金融客户。
此外，考虑到由“层级式”管理向“条线化”管理模式转变可能到来经营模式的冲击，本次《实施方案》还明确“循序渐进”“逐步优化”“有计划”“分步骤”的推进普惠金融事业部改革，可在部分地区试点，取得经验后再全面推开。
表4 关于组织结构模式的主要类型比较（三）突出亮点，建立“五专”运营体制本次《实施方案》要求相关银行按照商业可持续原则，建立专门经营机制。
其中特别明确：第一，制定专门的信贷管理政策，建立专项信贷评审机制。
第二，建立专门的统计核算机制，真实反映普惠金融事业部的成本、收益和风险状况。
第三，建立专门的风险管理机制，足额计提减值准备金，覆盖资产减值风险。
对普惠金融业务确定合理的风险容忍度，落实授信尽职免责制度。
四是建立专门的资源配置机制，专门下达信贷、经济资本、费用、固定资产、用工等资源计划，为普惠金融服务提供强有力的资源保障。
第五，建立专门的考核评价机制。
表5 关于建立“五专”运营体制的规定比较（四）配套支持，强化各部门的协同配合为加强正向激励，提高各大行开展普惠金融服务积极性，《实施方案》特别要求银监会和相关部委将在差异化监管、货币信贷政策、财税支持政策等方面强化支持保障。
核心内容包括：第一，支持银行完善服务网络，合理把握小微企业、“三农”、扶贫等业务不良贷款容忍度；第二，发挥财政担保体系对发展普惠金融的支持作用，完善税收优惠、风险补偿等措施；第三，对普惠金融业务及符合条件的金融机构在准备金、再贷款、宏观审慎评估（MPA）政策参数等方面予以支持和政策倾斜。
（五）银行纷纷设立普惠金融事业部从5月3日国务院常务会议部署要求大型商业银行2017年内完成普惠金融事业部设立，到6月末普惠金融事业部正式挂牌，工、农、中、建、交五大国有商业银行用了不到两个月时间。
其中，工商银行将普惠金融事业部延伸至所有一级（直属）分行，并于2017年年底在二级分行或重点支行建成230家小微金融业务专营机构；交通银行以敞口2000万元（含）以下的授信业务为突破口，建立“专营团队+传统网点”机制，逐步推进事业部制派驻等模式；中国银行依托中银集团的资源，先期以中银富登村镇银行为基础，成立普惠金融事业部；农业银行实行“三农+普惠”的双轮驱动模式；建设银行在小企业部门等原有部门的基础上建设普惠金融事业部。
工行在其成立普惠金融事业部后实行了“六个单独”管理，包括单独的信贷管理体制、单独的会计核算体系、单独的风险拨备与核销机制、单独的资金平衡与运营机制以及单独的考评激励约束机制。
农行通过双轮驱动模式，在服务“三农”方面实现了4个变化：一是服务“三农”机构和团队的专业化；二是资源配置的制度化；三是政策产品的差异化，单独设计差异化的“三农”金融服务产品政策；四是实现服务“三农”的可持续。
建行除在设立普惠金融事业部之外，还单独设立普惠金融发展委员会。
其普惠金融发展委员会负责协调推进建行普惠金融业务的管理和发展，由行领导和高管层担任主任、副主任，由普惠金融事业部主要负责人担任办公室主任，由涉及普惠金融业务的小企业业务部、公司业务部、个人存款与投资部以及相关中后台部门等17个部门组成成员部门；普惠金融事业部则承担全行普惠金融业务的牵头工作，跟进中央、国家和监管部门的政策要求、推动政策落地，落实委员会确定的管理和发展目标，人员配置共40人。
中国银行的普惠金融事业部建设模式采用集团化“1+2”的模式。
普惠金融事业部涵盖的主体不仅仅包括我们商业银行法人机构，还包括专门从事普惠金融服务的中银富登村镇银行以及中银消费金融公司。
目前，中国银行全部36家一级分行都已经成立普惠金融事业分部，各二级分支行成立了普惠金融服务中心，并配置专人负责普惠金融业务；同时全行1万多家网点都将作为普惠金融基础服务网点，并筛选部分网点作为普惠金融信贷发起特色网点。
除五大行外，股份制银行也开始布局普惠金融事业部，其中，兴业银行动作最快，2017年10月，兴业银行正式发布《兴业银行设立普惠金融事业部实施方案》，在总行层面设立普惠金融事业部，加大对小微企业、“三农”、创业创新群体、特殊人群、绿色金融等领域的金融支持带来了新的机遇。
2017年12月，中国光大银行也下发了《关于成立中国光大银行普惠金融部的通知》，宣布普惠金融部正式成立。
光大银行积极加强普惠金融业务职能调整，以客户培育为主线，加强跨部门机制建设，夯实业务发展基础，连续多年完成小微贷款的监管指标，且增量和增速均位居股份制银行前列。