货币银行学第七章商业银行
货币银行学第七章习题
５一般地说，基础货币是中央银行能够加以直接控制 一般地说， 而货币乘数则是中央银行不能完全控制的。（ 的，而货币乘数则是中央银行不能完全控制的。（ ） 财政部直接向中央银行透支会扩大基础货币， ６财政部直接向中央银行透支会扩大基础货币，可能 引发通胀。 引发通胀。 ( ) 通过征税或发行新的债券来筹集资金， ７通过征税或发行新的债券来筹集资金，在一段时期 内并不会影响基础货币。 内并不会影响基础货币。 ( ) ８中央银行在政府债券的二级市场上公开抛售政府债 券会减少货币供应总量。 券会减少货币供应总量。 ( ) 9 货币供应新论认为对商业银行和其他非银行金融中 介机构做出严格的区分是没有必要的。（） 介机构做出严格的区分是没有必要的。（）
４下列资产负债项目中，属于中央银行负债的有 下列资产负债项目中， （）。 A 流通中的通货 B 央行的外汇储备 C 对专业银行的贷款 D 财政借款 下列银行中，对货币扩张影响最小的是（） ５下列银行中，对货币扩张影响最小的是（） A 中国工商银行 B 中国投资银行 C 花旗银行 D 光大银行 6 下列经济因素中，使商业银行持有较高超额准备金 下列经济因素中， 的是（） 的是（） A 市场利率上升 B 经济处于上升周期 C 央行贷款条件苛刻 D 同业拆借市场利率稳定 下列经济因素中， ７下列经济因素中，使公众偏好持有通货或活期存 款的是（） 款的是（） A 定期存款利率上升 B 国库券利率上升 C 公众流动性偏好下降 D 活期存款利率上升
第七章
货币供给 复习题
一
填空
１基础货币又称强力货币，它由商业银行的（）和 基础货币又称强力货币，它由商业银行的（）和 （） 流通中的（）组成。 （）组成 流通中的（）组成。
（）与（）的倍数 的倍数， ２ （）与（）的倍数，就是通常所说的简单 存款乘数。 存款乘数。
货币银行学期末重点知识 第七章 商业银行 试卷问题及答案 简答题论述题答案
选择题商业银行1、商业银行区别于其他金融机构的关键特征是（）。
A 以盈利为目标B 提供中介服务C 提供存款通货D 重视金融创新2、商业银行的外部组织形式有下列（）种。
A 单一银行制B 总分行制C 代理银行制D 持股公司制E 连锁银行制3、目前我国商业银行外部组织形式实行的是（）。
A 单一银行制B 总分行制C 持股公司制 D连锁银行制4、商业银行的决策机构包括（）。
A 股东大会B 董事会C 监事会D 行长办公室5、商业银行自有资本包括（）。
A 股权资本B 公积金C 未分配利润D 法定准备金E 超额准备金6、商业银行的借入资本业务包括（）。
A 向中央银行借款B 同业拆借C 向国际货币市场借款D 发行金融债券E 占用短期结算资金7、商业银行向中央银行借款的方式有（）。
A 转贴现B 再贴现C 转抵押D 再抵押E 再贷款8、某企业向商业银行贴现票据，票据面额100万元，还有60天到期（每年按360天计），年贴现率为10%，商业银行应向该企业支付（）万元。
A 98.33B 99.33C 97.33D 96.339、商业银行的资产业务包括（）。
A 贷款业务B 贴现业务C 票据承兑业务D 投资业务E 租赁业务10、商业银行的中间业务包括（）。
A 汇兑业务B 信用证业务C 信托业务D 租赁业务E 票据承兑业务11、商业银行经营管理的原则有（）。
A 盈利性原则B 流动性原则C 社会性原则D 安全性原则12、资产管理理论经历了下列阶段（）。
A 商业贷款理论B 银行贷款理论C 可转换性理论D 预期收入理论13、据巴塞尔协议，商业银行的资本充足率，即资本总额 / 加权风险资产总额应大于等于（）。
A 10%B 8%C 6%D 5%14、据巴塞尔协议，商业银行的核心资本充足率，即核心资本总额 / 加权风险资产总额应大于等于（）。
A 10%B 8%C 6%D 4%15、据我国商业银行的资产负债比例管理规定，对最大10家客户的贷款余额 / 资本总额应小于等于（）。
货币银行学 第七章 商业银行
第二节 商业银行业务
二、 商业银行的资产业务
商业银行的资产业务是其资金运用业务，主要分为放款业务和 投资业务两大类。
1 贷款
(贷3)款按是贷商款业的银用行途作分为类贷。款按人照按我照国一习定惯的的贷做款法原，则通和常政有策两，种以分还类本方付法息： 一为是条按件照，贷将款一对定象数的量部的门货分币类资，金分提为供工给业借贷款款人、使商用业的贷一款种、借农贷业行贷为款。、商科业 技贷款和消费贷款；二是按照贷款的具体用途分类，分为流动资金贷款和 固银定行资贷金款贷可款按。不同的标准进行分类：
第七章 商业银行
第一节 商业银行概述 第二节 商业银行业务 第三节 商业银行的经营与管理 第四节 商业银行与金融创新
第一节 商业银行概述
一、商业银行的产生与发展
货币兑换商相继出现；再随着经济的进一步发展，货币兑换业变成 货币经营业、进而发展演变成商业银行。
1、早期银行的产生 2、现代商业银行的产生 3、现代商业银行的发展趋势
商业银行的中间业务主要有本外币结算、银行卡、信用证、备用信 用证、票据担保、贷款承诺、衍生金融工具、代理业务、咨询顾问业务 等。
第三节 商业银行的经营与管理
一、 商业银行的经营原则
1 安全性原则 2 盈利性原则 3 流动性原则
第三节 商业银行的经营与管理
二、 商业银行的管理理论
1 资产管理理论
(1)商业贷款理论。 (2)资产转换理论。 (3)预期收入理论。
第四节 金融机构体系的演变趋势
一、什么是金融创新
有关金融创新的定义，大多是根据美籍奥地利著名经济学家熊 彼特（Joseph Alois Schumpeter，1883-1950）的观点衍生而来。 有三个层面：
货币银行学 第七章(含答案).
第七章商业银行(一找出每个词汇的正确含义(二填空(三单项选择(四多项选择(五判断并改错(六简答(七论述(八参考答案(一找出每个词汇的正确含义词汇含义1. 2. 3. 4. 5. 6. 7. 12.1.单一银行制----- d a.由个人集资联合组成的以互助为主要宗旨的合作金融组织。
2.商业银行----- h b.商业银行可以经营一切银行业务,包括各种期限的存贷款业务,还能经营证券业务、保险业务、信托业务等。
3.表外业务---- j c.由某一个人或某一个集团购买若干家独立银行的多数股票,从而控制这些银行的组织形式。
4.货币经营业----- f d.业务只由一个独立的银行机构经营而不设任何分支机构的银行组织制度。
5.信用合作机构---- a e.银行同意票据发行人在一定期限内发行某种票据,并承担包销义务,在这种方式下,借款人以发行票据方式筹措资金,而无须直接向银行借款。
6.银行负债业务---- i f.专门经营货币兑换、保管及收付业务的机构,是银行早期的萌芽。
7.连锁银行制---- c g.银行运用自己通过负债业务所聚集的货币资金的业务,是银行创造利润的重要渠道。
8.分业经营---- m h.从事各种存款、放款和汇兑结算等业务的银行,可开支票的活期存款在所吸收的各种存款中占相当高的比重。
9. 中间业务----l i.银行吸收资金形成银行资金来源的业务。
10.票据发行便利----e j.商业银行从事的不列入资产负债表内但能影响银行当期损益的经营活动。
11.银行资产业务----g k.银行在对借款客户信用状况的评价基础上与客户达成的一种具有法律约束力的契约,约定按照双方商定的金额、利率,银行将在承诺期内随时准备应客户需要提供信贷便利。
12.控股公司制----h l.银行并不需要运用自己的资金而代理客户承办支付和其他委托事项,并据以收取手续费的业务。
13.混业经营---- b m.在金融机构体系中,各个金融机构从事的业务具有明确的分工,各自经营专门的金融业务。
货币银行学第七章商业银行
2004年全球前十大银行排名 中国入围银行况： 21 中国将设银
1
花旗集团（美国）
22 25 中国工商银行 29 中国银行
30 36 中国农业银行
2
法国农业信贷
2003年国际银行并
购活动重趋活跃，
3
英国汇丰控股
并主导了全球并购
交易。美洲银行（
4
（美国）美洲银行
BOA）收购波士顿
言时透露，目前中国人民银行为中、工、建、交等商业银行改革 所支付的成本约为21000亿元。马经表示，在存款保险制度尚未 建立之前，我国国有商业银行改革最终买单的都是中国人民银行。 到现在为止，央行为中、工、建等金融机构付出的改革成本达到 21000亿，这主要包括几次注资和不良资产的剥离。资料显示， 早在2003年10月份，国务院已经决定将部分外汇储备注资商业 银行，并选择了中行和建行作为试点，这两家银行共获得450亿 美元注资，2005年工商银行获得150亿美元注资。虽然注资人是 中央汇金，但这笔资金是记在央行的账面上。而在不良资产的剥 离方面，2004年5月22日，中行和建行分别剥离1400亿和569亿 元不良资产，6月21日，中行和建行再次剥离不良资产共计2787 亿元。其实，国家也从国有商业银行的改制过程中获得收益。马 经表示，目前这几家银行经过改革都已经上市，这几家金融机构 通过溢价、分红、缴税创造的效益是31000亿，由此计算，2.1 万亿投入所取得的收益为1万亿。目前，国家开发银行、光大银 行和农业银行的改革重组正在进行，国家开发银行和光大银行已 经获得200亿美元的注资，农业银行的注资规模尚未确定，外界 传言农行注资将达到400亿美元左右。
舰队金融公司 。合
5
JP摩根大通（美国）
经融学(货币银行学)期末考试名词解释简答题汇总
金融学第一篇货币、信用与金融第一章货币与货币制度一、名词解释1、货币流通：以个人、企业、财政及机关团体、银行等金融机构以及对外经济联系为中心的货币收支紧密联结在一起，此收彼支，此支彼收，由此及彼，连绵不断。
由此构成的货币收支系统通常称为货币流通。
2、货币制度：各国在货币问题方面都制定的种种法令。
货币制度是国家对货币的有关要素、货币流通的组织与管理等加以规定所形成的制度，完善的货币制度能够保证货币和货币流通的稳定，保障货币正常发挥各项职能。
3、无限法偿：是指法律规定的无限制偿付能力，其含义是：法律保护取得这种能力的货币，不论每次支付数额如何大以及属于何种性质的支付，即不论是购买商品、支付服务、结清债务、缴纳税款等，支付的对方均不得拒绝接受。
4、信用货币：信用货币是由国家法律规定的，强制流通不以任何贵金属为基础的独立发挥货币职能的货币。
目前世界各国发行的货币，基本都属于信用货币。
二、简答题1、简述货币的职能。
货币职能是指货币在人们的经济生活中所起的作用。
它是货币本质的表现。
在发达的商品经济条件下，它具有价值尺度、流通手段、贮藏手段、支付手段和世界货币五种基本职能。
货币的五种职能相互联系，共同表现货币作为一般等价物的本质。
2、金本位制的基本内容是什么？金本位制就是以黄金为本位币的货币制度。
在金本位制下，每单位的货币价值等同于若干重量的黄金（即货币含金量）；当不同国家使用金本位时，国家之间的汇率由它们各自货币的含金量之比——金平价来决定。
金本位制于19世纪中期开始盛行。
特征：自由流通、自由铸造、自由输入输出、自由兑换。
3、简述货币制度的构成要素。
货币材料的确定，货币单位的确定，流通中货币种类的确定，对不同种类货币的铸造和发行的管理，对不同种类货币的支付能力的规定。
第二章国际货币体系与汇率制度一、名词解释1、布雷顿森林体系参加国际货币基金组织（IMF）的成员国的货币金平价应以黄金和美元来表示，形成了双挂钩的以美元为中心的国际货币体系，即美元与黄金挂钩，其他各国国货币与美元挂钩的布雷顿森林货币体系。
货币银行学：商业银行及中央银行试题及答案
一、单选题1、下列不属于中国人民银行具体职责的是（）A、发行人民币B、给企业发放贷款C、经理国库D、审批金融机构答案：B2、中国人民银行专门行使中央银行职能是在（）年。
A、1983B、1984C、1985D、1986 答案：B3、下列不属于我国商业银行业务范围的是（）。
A、发行金融债券B、监管其他金融机构C、买卖政府债券D、买卖外汇答案：B4、银行买进一张未到期票据，票面额为1万元，年贴现率为10％，票据50天后到期，则银行应向客户支付（）A、 9863元B、 9000元C、 10000元D、 9800元答案：A5、普通居民存款属于（）A、活期存款B、定期存款C、储蓄存款D、支票存款答案:C6、客户以现款交付银行，有银行把款项支付给异地收款人的业务称为（）A、汇兑业务B、承兑业务C、代收业务D、信托业务答案：A7、世界大多数国家的中央银行采用（）A、单一型B、复合型C、跨国型D、准中央银行型答案: A8、下列中央银行的行为和服务中,体现其银行的银行的职能是（）A、代理国库B、对政府提供信贷C、集中商业银行现金准备D、发行货币答案: C9、中央银行是国家的银行,它代理国库,集中（）A、国库存款B、企业存款C、团体存款D、个人存款答案: A10、中央银行在经济衰退时，（）法定准备率A、调高B、降低C、不改变D、取消答案: B11、中央银行若提高再贴现率,将（）A、迫使商业银行降低贷款利率B、迫使商业银行提高贷款利率C、使商业银行没有行动D、使企业得到成本更高的贷款答案: B12、商业银行派生存款的能力（）A、与原始存款成正比，与法定存款准备率成正比B、与原始存款成正比，与法定存款准备率成反比C、与原始存款成反比，与法定存款准备率成反比D、与原始存款成反比，与法定存款准备率成正比答案: B13、中央银行再贴现率的调整主要着眼于( )的考虑。
A、短期B、中期C、长期D、年度答案：A14．货币发行属于中央银行的（）。
《货币银行学》第七章
【学习目的与要求】
通过本章学习，重点理解和掌握以下内容：
1．外汇、汇率的基本定义； 2．汇率的概念、分类及汇率变动对经济的 影响；
3．国际收支的基本定义； 4．国际收支平衡表的主要内容； 5．国际储备的定义及来源。
第一节 国际 收 支
一、国际收支的基本概念
国际收支是指一个国家或地区在一定 时期内对外货币收支的综合状况。是对国 际贸易和国际间经济、政治和文化往来的 收支等社会现象的本质反映和概括。有狭 义和广义两种含义：
4．按对外汇管理的宽严程度划分
(1) 官方汇率。是指国家机构确定、调整和公布 的汇率，一切外汇交易都必须按这一汇率为准。
(2) 市场汇率。指在外汇市场上进行外汇买卖的 实际汇率。
5．按银行外汇汇付方式划分 电汇汇率、信汇汇率和票汇汇率。 6．按外汇买卖交割期限划分 即期汇率和远期汇率。
三、汇率的决定和变动 T
2．按汇率计算方法划分
(1) 基本汇率。指一国货币对某一关键货币的汇 率。关键货币指在一国国际收支中使用最多的、 在外汇储备中占比重最大的，同时又是可以自由 兑换或被国际社会普遍接受的货币。
目前，各国都把美元当作关键货币，关键货 币一经确定，本国货币对美元的汇率即成为基本 汇率。基本汇率一旦确定，就成为本国货币与其 他货币确定汇率的依据，其他汇率，均可通过这 一基本汇率套算出来。
其四是Байду номын сангаас偿付性，外币资产可以得到偿付的保 证。
(二)外汇的作用
外汇在对外经济贸易中起着积极的作用，主 要表现在如下两个方面:
(1) 方便国际结算，有利于国际贸易的进行
使用外汇可使这些繁杂的国际支付和结算变得方便和 快捷。
以外币计价的汇票来对国与国之间的进出口业务进行 结算，可以避免使用现金的成本与风险，有利于加速国 际商品流通，促进国际贸易的发展。
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2004年全球前十大银行排名 中国入围银行况： 21 中国将设银
1
花旗集团（美国）
25 中国工商银行 29 中国银行
36 中国农业银行
2
法国农业信贷
2003年国际银行并
购活动重趋活跃，
3
英国汇丰控股
并主导了全球并购
交易。美洲银行（
4
（美国）美洲银行
Байду номын сангаас
BOA）收购波士顿
舰队金融公司 。合
代理业务
信用卡业务
备用信用证业务
表外业务 承诺业务
贷款出售
第三节商业银行业务
一、负债业务
存款
商业银行资金来源 负债业务框架
自有资金 借入资金
第三节商业银行业务 二、资产业务
现金
贷款
资产业务框架
其它资产 投资
第三节商业银行业务
三、表外业务
一、表外业务与中间业务的区别和联系 二、传统中间业务框架 三、表外业务框架
第二节商业银行的性质、职能、 作用
二、商业银行的职能和作用
信用中介
商业银行
支付中介
信用创造
从商业银行资产负债表的构成来看，主要有负债业务、资产
业务和不进入资产负债表的中间业务和表外业务。
自有资本
负债业务
存款
银行负债
其他负债
现金资产
资产业务 贷款
证券投资
其他资产
结算业务
租赁业务
传统中间业务 信托业务
最早的银行是怎样产生的？
字面最早解释：古法语词“bangue”和意大利 语“banca”——交易所的长板凳“
历史学家——2000年前的古巴比伦的伊基比 银行是最早的银行记载。
二、早期银行的形成
铸币兑换
保管与汇兑 存贷款业务
三、现代银行的发展
1. 起源于意大利的私人银行
从银行发展的历史来看，现代银行起源于意大利。如1272年巴尔迪 的银 行，1310年的佩鲁齐银行等，都是位富有家庭经商方便而设立的私人银 行。
交通银行 1986年７月，国务院决定重新组建交通银行。
1987年４月１日正式对外营业。
它是新中国建立以来第一家综合性股份制商 业银行。
第二节商业银行的性质、职能、 作用
一、商业银行的性质
首先，商业银行具有一般企业的特征。
其次，商业银行是特殊的企业
再次，商业银行不同于一般的金融机构
第七章
商业银行
商业银行
商业银行的起源和发展 商业银行的性质、职能、作用 商业银行业务 商业银行与存款货币创造 商业银行管理
第一节 商业银行的起源和发展
一、银行字面解释 二、早期银行的形成 三、现代商业银行的形成途径 四、中国早期银行业的形成 五、当前国际商业银行的发展
一、银行字面解释
言时透露，目前中国人民银行为中、工、建、交等商业银行改革 所支付的成本约为21000亿元。马经表示，在存款保险制度尚未 建立之前，我国国有商业银行改革最终买单的都是中国人民银行。 到现在为止，央行为中、工、建等金融机构付出的改革成本达到 21000亿，这主要包括几次注资和不良资产的剥离。资料显示， 早在2003年10月份，国务院已经决定将部分外汇储备注资商业 银行，并选择了中行和建行作为试点，这两家银行共获得450亿 美元注资，2005年工商银行获得150亿美元注资。虽然注资人是 中央汇金，但这笔资金是记在央行的账面上。而在不良资产的剥 离方面，2004年5月22日，中行和建行分别剥离1400亿和569亿 元不良资产，6月21日，中行和建行再次剥离不良资产共计2787 亿元。其实，国家也从国有商业银行的改制过程中获得收益。马 经表示，目前这几家银行经过改革都已经上市，这几家金融机构 通过溢价、分红、缴税创造的效益是31000亿，由此计算，2.1 万亿投入所取得的收益为1万亿。目前，国家开发银行、光大银 行和农业银行的改革重组正在进行，国家开发银行和光大银行已 经获得200亿美元的注资，农业银行的注资规模尚未确定，外界 传言农行注资将达到400亿美元左右。
二、商业银行的 经营管理理论
资产管理理论
负债管理理论
资产负债管理理论
资产负债表内表外统一管理
附：中国主要的银行网站
1．中国工商银行 2．中国银行 3．中国建设银行 4．招商银行
5．中国农业银行 欢迎访问！
【形势要点：四大商业银行改革原本由央行2.1万亿元“买单”】 5日，全国政协委员、中国人民银行广州分行行长马经在小组发
附：商业银行资产负债表
存款货币创造的现实思考
银行体系先天的、固有的脆弱性 中央银行救助原则——”大而不能倒” 存款准备金功能与作用 商业银行与实体经济关系 东南亚金融危机为什么导致“东亚十年辉煌
一笔抹掉”？
金融与经济
金融 机构 形成的 货币流
A
非金融 企业的 生产 经营 形成的 商品流
1694年第一家股份制银行——英格兰银行。
商业银行的形成途径
一是从高利贷银行转变过来 二是以股份公司形式组建
中国早期银行业的形成
一、1927年前的银行业
中国通商银行、户部银行（1908年改为大清银 行，1912年改为 中国银行、交通银行。
二、1927年到1949年的银行业
中国银行、交通银行、中国农民银行、 “小四 行”、 “南三行”、 “北四行
2. 近代意义银行
比较具有近代意义的银行则是1587年建立的威尼斯银行， 以及此后 的米兰银行（1593）、阿姆斯特丹银行（1609）、纽伦堡 银行(1621)
Bank of England
3.现代银行产生
银行业的扩张是随着古希腊和古罗马的古典文明向北欧和西欧渗 透的同时进行的。在15~17世纪工业革命已经开始萌芽，需要成熟 的金融系统，社会化大生产发展使现代商业银行获得飞速发展的机 遇。在英国则出现了由金匠业转变为银行业的过程。
B
经济发展、资源配置
在货币流与商品流 的关系中，传统经 济发展思路“商品 到哪里货币到哪 里”。然而，现代 金融经济下演变为 “货币到哪里财富 到哪里”。货币已 不仅仅是交易的手 段和工具，而成为 资源配置的战略的 工具。
第四节商业银行管理
一、商业银行的经营原则
经营 原则
流动性
安全性
协
调
盈利性
第四节商业银行管理
5
JP摩根大通（美国）
并后超过摩根大通
成为美国第二大银
6
瑞穗金融集团（日本） 行。摩根大通当然
不甘示弱，随即收
7
东京三菱金融集团（日本）
购每一银行（Bank One)。汇丰银行收
8
苏格兰皇家银行（英国）