交通银行现金管理产品教学内容
银行现金管理业务培训课件
3
• 2013.11
• 2014.04
• 独家中标合作行 • 在线结算上线
• 2014.11 • 在线融资上线
-23-
4
5
深入合作
• 2015
• 结算、融资、电票等深入
• 电商平台对外推广 全面合作
二、现金管理业务产品体系
B2B案例3：电子招投标
在线开立
和注销保 证金专户
投标商灵
活支付投 标费用
在线原路
卖方
平台自身专户
卖方 保 会员 证 交易 金 专户 B
……
交易 资金 汇总 专户
平台 自用 专户
代理 出金 专户
会员自主交易/电商平台直接资金划拨
自 动
本/央行清算
ቤተ መጻሕፍቲ ባይዱ
清 分
本/ 他行
结算
账户
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平台 他行 清算 账户
本他 行实 体账
户
二、现金管理业务产品体系
3.电子商务-在线融资·订单融资（先贷后货，存货质押）
B2B案例2：五矿电商平台
B2B在线融资系统
信
信
资息
息
金流
流
流
五矿-鑫益联电商平台
客户需求
• 会员在线开户
买方
资金流
卖方
• 资金在线结算 • 跨行资金受理
物
物
流
流
电子数码仓库
信 • 在线借款、在线还款
息 流
• 总体而言，结算需求与神华类 似；新增了在线融资需求
解质押 货物
解质押 货物
解质押 货物
1.基于现货 2.第三方电商平台 3.撮合交易 4.大宗商品交易
-25-
现金管理培训教程-资金归集
目录
• 引言 • 资金归集概述 • 资金归集的策略和技巧 • 资金归集的案例分析 • 总结与展望
01 引言
培训目标
掌握资金归集的概念、 原理及操作流程。
学会如何运用资金归 集优化企业现金流。
了解资金归集在现金 管理中的重要性和作 用。
培训背景
随着企业规模扩大和业务多元化， 现金流管理成为企业发展的重要
展望
随着企业规模的不断扩大和业务范围 的拓展，资金归集将面临更多的挑战 和机遇。
企业应加强内部管理和外部合作，优 化资金配置，降低风险，实现可持续 发展。
未来，资金归集将更加注重智能化、 自动化和数据化，以提高归集效率和 准确性。
对企业的建议
企业应建立健全的资金管理体 系，明确各部门的职责和权限， 确保资金归集工作的顺利开展。
企业应加强内部沟通与协作， 提高资金归集的效率和准确性， 降低操作风险。
企业应注重人才培养和引进， 提高资金管理人员的专业素质 和管理水平，为企业的可持续 发展提供有力支持。
THANKS FOR WATCHING
感谢您的观看
01
资金归集是指将多个账户或实体 的资金集中到一个中心账户或实 体的过程。
02
它通常用于企业或组织内部的资 金管理，以实现资金的集中控制 和统一调配。
资金归集的重要性
01
02
03
提高资金使用效率
通过集中管理，企业可以 更好地掌握资金状况，优 化资金配置，提高资金使 用效率。
降低财务成本
集中管理可以降低企业的 财务成本，例如减少不必 要的账户开设、降低资金 占用成本等。
资金归集的技巧
高效归集技巧
通过自动化工具和系统，实现快 速、准确地将资金从子账户归集 到主账户，提高归集效率和准确
出纳现金管理教案模板范文
课程目标：1. 理解现金管理的基本概念和重要性。
2. 掌握现金管理的各项制度和流程。
3. 培养良好的现金保管和操作习惯。
4. 增强对现金管理的风险意识。
课时安排：2课时教学对象：财经类院校学生或企业财务人员教学准备：1. 教学课件2. 案例分析材料3. 课堂讨论问题4. 实操练习材料教学过程：第一课时一、导入1. 提问：同学们，你们认为现金管理在企业中扮演着怎样的角色？2. 回答并总结：现金管理是企业财务管理的核心，直接关系到企业的资金安全和经营效益。
二、教学内容1. 现金管理概述- 现金管理的定义和作用- 现金管理的目标2. 现金管理制度- 现金收支管理制度- 现金审批制度3. 现金管理流程- 现金收付流程- 现金报销流程- 现金盘点流程三、案例分析1. 案例介绍：某公司因现金管理不善，导致财务风险加剧。
2. 分析：结合案例，引导学生分析现金管理不善的原因及危害。
四、课堂讨论1. 讨论问题：如何加强现金管理，降低企业财务风险？2. 学生分组讨论，每组派代表发言。
五、小结1. 总结本节课所学内容，强调现金管理的重要性。
2. 布置课后作业：撰写一篇关于现金管理的个人心得体会。
第二课时一、导入1. 回顾上一节课所学内容，提问：同学们，你们对现金管理有了哪些新的认识？2. 学生分享学习心得。
二、教学内容1. 现金管理实操- 现金收付实操- 现金报销实操2. 现金管理风险防范- 内部控制- 外部审计- 法律法规三、实操练习1. 学生分组进行实操练习，教师巡回指导。
2. 实操练习结束后，每组派代表展示练习成果。
四、课堂讨论1. 讨论问题：在实际工作中，如何提高现金管理效率？2. 学生分组讨论，每组派代表发言。
五、小结1. 总结本节课所学内容，强调现金管理实操的重要性。
2. 布置课后作业：结合实际工作，撰写一篇关于现金管理改进措施的文章。
教学反思：1. 本节课通过理论讲解、案例分析、课堂讨论和实操练习等多种教学手段，帮助学生全面了解现金管理。
交通银行医药行业现金管理服务方案
交通银行医药行业现金管理服务方案交通银行医药行业现金管理服务方案可能遇到的问题或需求●采购原材料需要大量流动资金，如何拓宽融资渠道，降低财务成本●如何加快购销活动中应收账款的周转，实现资金的快速回笼●销售网络遍布全国，如何实现资金集中管理，提高资金的使用效率交通银行凭借专业化金融服务团队及其多年丰富的行业服务经验，紧紧把握医药行业产业特征、资金需求及运营特点，运用各种传统和衍生金融工具及其组合，为客户提供优质、高效、便捷的一揽子综合金融服务解决方案，致力于帮助客户拓宽融资渠道、加快资金流转速度、降低财务费用。
1、融资服务(1)贷款融资服务：为医药企业提供用于原材料采购、药品生产、新建生产流水线的短期及中期流动资金贷款，满足企业生产经营资金流转需求。
(2)国内贸易融资服务：为充分降低资金成本，更有效的利用企业自身信用，我行可提供各种低成本、高效率的票据业务，包括但不限于票据开立、贴现（含商业汇票贴现、买方付息票据贴现、无追索票据贴现）等服务。
(3)国际贸易融资服务：交通银行针对医药企业国外采购需求，提供进口押汇、进口应付款融资、提货担保、免保开证、进口保付等金融服务；针对企业国际化经营需要，提供福费廷、国际保理、出口押汇、出口托收等各类融资服务。
(4)供应链融资：交通银行为医药企业的供应商、经销商提供集融资、结算等多项服务于一体的金融产品。
帮助医药企业稳定销售渠道，扩大生产销售。
(5)保理业务：针对医药企业的购销特点，通过为企业提供应收账款保理业务，帮助企业加快应收账款的回笼，提高资金周转率，优化企业财务报表数据。
2、结算服务(1)现金管理：交通银行针对大型企业集团客户，推出集账户管理、现金管理、票据管理为一体的综合性组合产品，为企业提供财务和资金集中管理的整体解决方案，实现集团内成员资金的集中管理和调拨，降低财务成本。
(2)企业网银：交通银行基于一体化的综合业务处理平台，可以为客户提供功能强大、安全可靠、灵活高效、365天24小时全天候一站式的网上银行服务和报关一点通服务，在交行、企业及第三方间架起了一条安全快速的结算通道。
交通银行出纳现金业务(ppt 28页)
一、交通银行出纳制度
交接
三、现金柜员调动工作或离职时，应将经办的所有现 金、有价单证、寄存的代保管品、出纳业务公章、 出纳机具等所有物品逐一造具清单，办理移交手 续，交接清楚。
四、交接业务受理通知书作当日传票附件保管。各类 移交清单按会计档案有关规定保管。
一、交通银行出纳制度 二、“换箱法”简介 三、货币反假知识
三、货币反假知识
人民币的鉴别方法
人民币假币的种类 （4）照相假币：采用相纸做钞纸材料，利用照相设备拍摄、 冲洗成型的假币。 （二）变造币 （1）剪贴变造币：将人民币剪成若干条，每张取出其中 一条，数条可接凑一张完整的票币，以少张变多张，从中 牟利。 （2）揭页变造币：将人民币先进行一定处理，然后一揭 为二，再用白纸进行粘贴，形成一面是真币，一面是假币。
一、交通银行出纳制度
现金的收付、兑换和整点
八、基层会计机构应按照《中国人民银行残缺污损 人民币兑换办法》办理人民币票币兑换业务。
九、票币整点
（一）流通人民币现金的整点：
1.凡收入的现金应进行规范整点，流通券内应挑净 残损币、假币、变造币等。经过清点的票币应 符合当地人民银行规定的流通标准。
一、交通银行出纳制度
二、 “换箱法”简介
“换箱法”
3、严禁白条抵库，严禁挪用款箱现金、实物，发生 差错应按《交通银行出纳制度》及时报告，认真 查找，不得隐瞒不报或以盈补亏。
4、款箱交接必须在营业机构的指定交接区域内进行， 交接全过程需置于录像监控范围内。
5、营业终了,款箱监管人需汇总加计网点营业用款 箱(包)的现金实物（“换箱”调剂的现金实物金 额可通过“款箱交接查询/打印”交易的总计查询 功能进行打印汇总）与网点库存查询交易金额核 对相符(次日与10101科目余额进行再次核对)。
现金管理产品
现金管理产品现金管理产品，也被称为现金管理工具，是一种金融工具，旨在帮助个人和企业有效管理其现金流。
现金管理产品通常由金融机构提供，这些金融机构可以是商业银行、投资管理公司或其他金融机构。
1. 现金管理产品的类型现金管理产品有多种类型，可以根据个人或企业的具体需求选择。
以下是几种常见的现金管理产品类型：a. 短期存款短期存款是一种较为常见的现金管理产品。
它通常在商业银行中提供，具有相对较低的风险和较高的流动性。
通过将资金存入短期存款，个人和企业可以获得相对较高的利率收益，并且可以在需要时迅速取出资金。
b. 货币市场基金货币市场基金是一种由金融机构管理的开放式投资基金。
它主要投资于短期债务证券、短期商业票据和其他低风险金融工具。
货币市场基金通常具有良好的流动性和相对稳定的收益，适用于个人和企业的短期现金管理需求。
c. 短期债券短期债券是一种债务工具，期限通常在1年以下。
它们通常由政府、金融机构或大型企业发行，具有较低的风险和相对较高的收益率。
短期债券可以提供一些额外的收益，同时保持较高的流动性。
d. 企业债务证券企业债务证券是由企业发行的债务工具，用于筹集资金。
企业债务证券通常具有较长的期限，但也有一些短期债务证券可供选择。
企业债务证券的收益较高，但风险也相对较高。
e. 短期商业票据短期商业票据是一种由企业发行的无担保短期债务工具。
它们通常具有较短的期限，最长不超过1年。
短期商业票据的收益率相对较高，但风险也相对较高。
2. 现金管理产品的优势现金管理产品具有多种优势，使得它们成为个人和企业进行现金管理的理想选择。
a. 高流动性现金管理产品通常具有较高的流动性，这意味着资金可以在需要时迅速取出。
这对于应对紧急情况或进行短期资金调配非常重要。
b. 相对较低的风险大部分现金管理产品都具有相对较低的风险，特别是与其他投资产品相比。
这使得现金管理产品成为那些寻求保值和稳定收益的个人和企业的首选。
c. 稳定的收益现金管理产品通常提供相对稳定的收益。
交通银行公司业务人员产品学习参考手册
交通银行公司业务人员产品学习参考手册文件排版存档编号：[UYTR-OUPT28-KBNTL98-UYNN208]交通银行公司业务人员产品学习参考手册（本手册将根据产品开发和升级情况进行更新）（一）结算类1、国内结算银行汇票一、定义银行汇票是出票银行签发的，由其在见票时按照实际结算金额无条件支付给收款人或者持票人的票据。
银行汇票的出票银行为银行汇票的付款人。
二、特点（一）适用范围广泛，使用灵活，兑现性强，票随人走，余款自动退回，可背书转让；（二）银行汇票的提示付款期限自出票日起1个月；（三）银行汇票可用于转账，填明“现金”字样的银行汇票可以用于支取现金。
三、适用范围单位和个人各种款项结算，均可以使用银行汇票。
特别适用于异地结算。
四、申办程序申请人填写“结算业务申请书”，我行受理申请审核无误并收妥款项后，签发银行汇票。
一、定义。
商业汇票是出票人签发的，委托付款人在指定日期无条件支付确定的金额给收款人或持票人的票据。
二、种类。
商业汇票分为商业承兑汇票和银行承兑汇票。
商业承兑汇票可以由付款人签发并承兑，也可以由收款人签发交由付款人承兑。
银行承兑汇票应由在承兑银行开立存款账户的存款人签发，由银行承兑。
三、特点（一）商业汇票的付款期限，最长不得超过6个月；（二）商业汇票的提示付款期限，自汇票到期日起10天；（三）商业汇票可以背书转让；（四）商业汇票的持票人需要资金时，可持未到期的商业汇票向银行申请贴现。
（五）适用于同城或异地结算。
三、申办条件（一）银行承兑汇票。
1.在承兑银行开立存款账户的法人或其他组织；2.与承兑银行具有真实的委托付款关系；3.资信状况良好，具有支付汇票金额的可靠资金来源。
（二）商业承兑汇票商业承兑汇票的出票人，为在银行开立存款账户的法人以及其他组织,与付款人具有真实的委托付款关系,具有支付汇票金额的可靠资金来源。
一、定义银行本票是银行签发的，承诺自己在见票时无条件支付确定的金额给收款人或者持票人的票据。
交通银行业务人员产品学习参考手册
交通银行业务人员产品学习参考手册The pony was revised in January 2021交通银行公司业务人员产品学习参考手册（一）结算类1、国内结算银行汇票一、定义银行汇票是出票银行签发的，由其在见票时按照实际结算金额无条件支付给收款人或者持票人的票据。
银行汇票的出票银行为银行汇票的付款人。
二、特点（一）适用范围广泛，使用灵活，兑现性强，票随人走，余款自动退回，可背书转让；（二）银行汇票的提示付款期限自出票日起1个月；（三）银行汇票可用于转账，填明“现金”字样的银行汇票可以用于支取现金。
三、适用范围单位和个人各种款项结算，均可以使用银行汇票。
特别适用于异地结算。
四、申办程序申请人填写“结算业务申请书”，我行受理申请审核无误并收妥款项后，签发银行汇票。
商业汇票一、定义。
商业汇票是出票人签发的，委托付款人在指定日期无条件支付确定的金额给收款人或持票人的票据。
二、种类。
商业汇票分为商业承兑汇票和银行承兑汇票。
商业承兑汇票可以由付款人签发并承兑，也可以由收款人签发交由付款人承兑。
银行承兑汇票应由在承兑银行开立存款账户的存款人签发，由银行承兑。
三、特点（一）商业汇票的付款期限，最长不得超过6个月；（二）商业汇票的提示付款期限，自汇票到期日起10天；（三）商业汇票可以背书转让；（四）商业汇票的持票人需要资金时，可持未到期的商业汇票向银行申请贴现。
（五）适用于同城或异地结算。
三、申办条件（一）银行承兑汇票。
1.在承兑银行开立存款账户的法人或其他组织；2.与承兑银行具有真实的委托付款关系；3.资信状况良好，具有支付汇票金额的可靠资金来源。
（二）商业承兑汇票商业承兑汇票的出票人，为在银行开立存款账户的法人以及其他组织,与付款人具有真实的委托付款关系,具有支付汇票金额的可靠资金来源。
银行本票一、定义银行本票是银行签发的，承诺自己在见票时无条件支付确定的金额给收款人或者持票人的票据。
二、种类银行本票只有不定额银行本票一种。
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企业现金管理服务——蕴通账户
“蕴通账户”是交通银行为企业提供现金管理服务的一个品牌。企业现金管理是指对企
业现金（准现金）流进行有效预测、监控及管理，包括：有效掌控账户和资金信息；以最合
理的成本增加可用现金头寸；集约化配置现金资源；优化现金（债务）投融资等，该项服务
特别适用于名下控股多家子公司的集团企业。客户与我行签订“蕴通账户服务协议”并开通
系统功能上线后即可通过网上银行或银企直联实现以下现金管理服务：
1、组合账户管理：包括纵向组合账户和横向组合账户（如下图）
纵向组合账户是集团企业按照上下级关系建立起的以集团总部为一级账户（即主账户）并下
挂各级成员的二级账户（即子账户）及关联企业的第三方合作账户的账户树体系。具体而言，集团
总部在交通银行开立活期结算账户，集团成员可在全国所在地任一交通银行开立二级账户，集团总
部和成员的结算账户建立起映射和归属关系，实现纵向关联。二级账户账号的编排规则可由银企双
方约定。集团企业为加强对下游客户的资金管理，经下游客户授权，也可将非集团成员的结算账户
作为第三方合作账户，纳入纵向组合账户进行统一管理。
横向组合账户是指集团总部以及各成员单位各自的账户明细，包括各币种活期存款账户、定期
存款账户、通知存款账户、贷款账户、专用账户等。企业可通过电子银行实时获得成员单位的存款、
贷款、票据、投资等账户信息及交易明细。跨国公司为加强对境外公司的管控，可查询管理交行境
外分行和汇丰银行等合作外资银行的境外账户信息。
2、二级账户：
3、收款服务：
4、付款服务
5、人民币现金池
6、外币现金池
7、票据池：
8、e付票
9、流动资金投资
10、供应链融资
11、税费缴纳（缴税通）
12、报关一点通
13、流动资金贷款和贸易融资
14、银企直联
15、跨行资金管理平台