交通银行个金理财产品PPT课件
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某银行个人理财产品介绍(ppt 100页)
14.06.2020
9
理财卡的账户关联
• 帐户关联 • 理财卡可与持卡人其他账户建立关联关系，关联账户
原交易介质可保留继续使用。定期一本通存折、活期 一本通存折、准贷记卡、借记卡、证券卡等账户可作 为关联账户。 • 建立和撤销账户关联需持卡人本人在柜台凭理财卡、 身份证件和密码办理，建立账户关联还需出示关联账 户卡或存折，验证关联账户户名和密码。建立和撤销 账户关联不影响关联账户原有的代扣代缴、银证业务 等签约关系。通过理财卡可在指定渠道可对关联账户 进行查询和转账操作，不能通过关联账户操作理财卡。
14.06.2020
6
理财卡的服务
• 白金卡：除提供金卡服务外，还提供机 场贵宾通道、服务价格最优惠待遇、健 康体检、VIP俱乐部，以及客户经理“一 对一”专业理财等增值、超值服务。
14.06.2020
7
理财卡的账户管理
• 理财卡一经开户，即具有本外币活期账户、本 外币整存整取定期储蓄存款账户、人民币零存 整取定期储蓄存款账户、人民币存本取息定期 储蓄存款账户、人民币整存零取定期储蓄存款 账户、本外币个人通知储蓄存款账户、人民币 教育储蓄存款账户、人民币定活两便储蓄存款 账户及凭证式国债账户
14.06.2020
10
理财卡的签约和使用
• 签约和使用
• 理财卡可签约办理约定转存、凭证式国债 预约、自动转账、自动汇款、自助汇款和 自助转账业务，通过签约可开通境外交易、 自助质押贷款、基金、记账式国债和账户 金、自助渠道的外汇买卖、银证业务、代 收代付等功能。凭理财卡办理上述业务需 遵守相关业务规定，会计核算按相关业务 规定办
14.06.2020
11
理财卡的签约和使用
• 理财卡可签约办理卡内各种储蓄存 款账户之间、卡与关联账户之间的 约定转存和自动转账业务，也可签 约办理卡内账户向卡外指定账户自 动转账业务和向异地指定建行账户 定期、定额自动汇款业务
投资理财产品知识讲座金融类PPT模板
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3个模式
行业主要盈利模式
会员付费
会员付费是最主要的盈利模式，大约占到总收入的一半左右。 通过不断地推陈出新，留住老会员，吸收新会员。
网络广告
网络广告主要来自周边厂商的，转化率相对较高，收入也相对 稳定，收入点到总收入的35%左右。
增值服务
通过开发虚拟物品、植入广告、付费道具、超级会员特权等增 值服务。占总收入15%左右，这也是未来重要增长点，有很大 的开发空间。
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• 处于起步阶段 • 整体规模较小
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简洁生动。
• 市场占有率低 • 市场认知度低
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理财产品介绍
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年化收益说明
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交通银行公司业务产品推介(ppt 109页)
结算通
--企业管 理
结算通 八大功能模块（8）
--离线客 概述：实现转帐、代发和报销户的端批量录入
一般转帐 代发工资 报销差旅费
六大特点
准7*24小时服务 资金瞬间到帐 强大的现金管理 完善的安全措施 简便的申请和开户流程 人性化的操作设计
结算通
六大特点
（1）
结算通 十大独特设计（5）
-- 预约转 帐
不仅可以预约转账发生的日期，并且可
交通银行 公司业务产品推介
сентябрь 19
百年之交 心心相通
一、交通银行简介 二、公司业务产品概述
百年之交 心心相通
第一家全国性股份制商业银行 第一家在境外上市的中资银行 一家具有百年民族品牌的现代商业银行
百年之交 心心相通
境内有27家省分行，7家直属分行，58家省 辖分行，137个城市设立分支行，营业机构 近2600个；
银行存款等进行统筹规划，在保证
其流动性的基础上追求效益最大化
的金融服务
结算通
六大特点
（3）
--强大的现金管理功
现金管理的亮点 能
– 支付额度控制
– 现金池管理
– 名义付款人
– 自动请款
结算通
六大特点 （4）
技术方面
--完善的安全措施
– 多重安全措施保证系统安全
– USBKey+用户证书保证客户的安全
纽约、东京、香港、新加坡、汉城设有分行， 伦敦、法兰克福设有办事处；
与全球107个国家和地区的819家银行的1751 家分支机构建立代理行关系；
百年之交 心心相通
南通交行是交通银行在江苏的省辖分行， 现有营业机构20个，在市区、港闸、开发 区和海门均设有分支机构；
《银行理财产品》PPT课件
我国银行业中间风险业务开展
处于起步探索阶段，现阶段处
理不良资产是重中之重。
2021/8/17
9
高资本充足率的对策
•( ) • • 1. • 2. •( )
三
处 理 不 良 资 产
公 开 上 市
国 家 注 资
（ 二 ） 外
部 融 资
一
内 部 融 资
2021/8/17
10
上面提及的增加分子项的正向影响，提高留存 利润进行内部融资是提高资本充足率的途径之一。 相比外部融资，内部融资存在着融资规模小，注重 银行的逐年积累等特点，但内部融资是增加资本金 最廉价的方法，因为节省了上市融资所花费的各项 成本费用，同时这种方法还可以防止股东权益被稀 释，影响股东控制权。
本充足率的对策
2021/8/17
13
由于历史制度原因，国有商业银行不良贷款比率高，不 良贷款余额大，造成风险资产过高，资本充足率低下。在国 有商业银行股份制改革的过程中，国有商业银行在国家的支 持下经过几轮的剥离，成功将不良资产率降到一定范围内。 其他股份制商业银行，由于我国银行业制度不完善，加之银 行本身内部制度上的缺陷，不良资产余额也不低，针对这样 的情况，应该通过经济和法律手段, 加快对之前坏账、呆账的 核销，同时有必要进行深层次改革，在银行资产管理时切实 建立贷款五级分类制度，加强内部管理和内部控制，力求从 根上改变不良贷款形成机制，从而减少风险资产数额。
资本充足率
状况 问题 对策
2021/8/17
1
2002年底，四大国有商业银行平均资本充足率仅为6%，除中 国银行的资本充足率达8.2% 外，其余三家银行均低于巴塞尔8% 的 监管标准。国家为加强国有商业银行的股份制改革，2003年底成立 中央汇金公司Байду номын сангаас建设银行和中国银行注入450亿美元的资本金， 2005年4月为工商银行注资150亿美元，这一举措大幅提升了这三 家国有商业银行的资本充足率水平，分别达到12%、8.6% 和9.1%。
交通银行ppt课件
抗日战争时期交行坚持发展业务
抗日战争爆发后，交通银行由总行改为总管理处，撤至重庆。同时，在香港设立总管理处办事机构。 在1937——1939两年中，在西南、西北地区及越南增设了分支机构35处，从华北、华中、中南地区撤退 的行处共38个。同时，在菲律宾设分行。
随着1942年7月货币发行权集中于中央银行，中、中、交、农四行业务作了分工。交行主要业务为： 1.办理工矿、交通和生产事业的贷款与投资；2.办理国内工商业汇款；3.公司债与公司股票的经募和承受； 4.办理仓库与运输业务；5.办理储蓄与信托业务。
第 一 届 行 务 会 议 合 影
3
李经楚 1908年任交通银行第一任总理
李经楚（1867.12 — 1913.11月）安徽合肥人， 李鸿章之侄子，光绪三十三年十一月初四日邮 传部奏派总协理片称“查有署臣部右参议四川 建昌道李经楚精明干练，长于理财，于银行事 宜讲求有素，经验尤深，堪以派充总理”，出 任交通银行第一任总理。李开设义善源票号， 有支店37家，长期占用交行资金，因受源丰顺 破产影响，加之盛宣怀任邮传部尚书欲揽交行 之权，迫义善源交回借款，其时义善源欠交行 9个分行放款总额达280余万两，遂破产。给 交通银行带来很大影响，李也离开交通银行。
2
交通银行筹建背景 1897年后，中国人开始自办银行，但势单力薄，难与外资银行相抗衡。外资银行通过借款给清政府，攫取中
国铁路的筑路权；通过赔款的清偿，控制中国的关税收入；通过进出口贸易，垄断国际汇兑，成为中国金融业 的主宰。因此，发展中国自身银行业，已为当时朝野有识之士所关注。交通银行就是在这样的历史背景下开始 筹建的。
交通银行简介 交通银行始建于1908年（光绪三十四年），是中国早期四大银行之一，也是中国早期的 发钞行之一。1958年，除香港分行仍继续营业外，交通银行国内业务分别并入当地中国 人民银行和在交通银行基础上组建起来的中国人民建设银行。为适应中国经济体制改革和 发展的要求，1986年7月24日，作为金融改革的试点，国务院批准重新组建交通银行。 1987年4月1日，重新组建后的交通银行正式对外营业，成为中国第一家全国性的国有股 份制商业银行，总行设在上海。 作为中国首家全国性股份制商业银行，自重新组建以来，交通银行就身肩双重历史使 命，它既是百年民族金融品牌的继承者，又是中国金融体制改革的先行者
抗日战争爆发后，交通银行由总行改为总管理处，撤至重庆。同时，在香港设立总管理处办事机构。 在1937——1939两年中，在西南、西北地区及越南增设了分支机构35处，从华北、华中、中南地区撤退 的行处共38个。同时，在菲律宾设分行。
随着1942年7月货币发行权集中于中央银行，中、中、交、农四行业务作了分工。交行主要业务为： 1.办理工矿、交通和生产事业的贷款与投资；2.办理国内工商业汇款；3.公司债与公司股票的经募和承受； 4.办理仓库与运输业务；5.办理储蓄与信托业务。
第 一 届 行 务 会 议 合 影
3
李经楚 1908年任交通银行第一任总理
李经楚（1867.12 — 1913.11月）安徽合肥人， 李鸿章之侄子，光绪三十三年十一月初四日邮 传部奏派总协理片称“查有署臣部右参议四川 建昌道李经楚精明干练，长于理财，于银行事 宜讲求有素，经验尤深，堪以派充总理”，出 任交通银行第一任总理。李开设义善源票号， 有支店37家，长期占用交行资金，因受源丰顺 破产影响，加之盛宣怀任邮传部尚书欲揽交行 之权，迫义善源交回借款，其时义善源欠交行 9个分行放款总额达280余万两，遂破产。给 交通银行带来很大影响，李也离开交通银行。
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交通银行筹建背景 1897年后，中国人开始自办银行，但势单力薄，难与外资银行相抗衡。外资银行通过借款给清政府，攫取中
国铁路的筑路权；通过赔款的清偿，控制中国的关税收入；通过进出口贸易，垄断国际汇兑，成为中国金融业 的主宰。因此，发展中国自身银行业，已为当时朝野有识之士所关注。交通银行就是在这样的历史背景下开始 筹建的。
交通银行简介 交通银行始建于1908年（光绪三十四年），是中国早期四大银行之一，也是中国早期的 发钞行之一。1958年，除香港分行仍继续营业外，交通银行国内业务分别并入当地中国 人民银行和在交通银行基础上组建起来的中国人民建设银行。为适应中国经济体制改革和 发展的要求，1986年7月24日，作为金融改革的试点，国务院批准重新组建交通银行。 1987年4月1日，重新组建后的交通银行正式对外营业，成为中国第一家全国性的国有股 份制商业银行，总行设在上海。 作为中国首家全国性股份制商业银行，自重新组建以来，交通银行就身肩双重历史使 命，它既是百年民族金融品牌的继承者，又是中国金融体制改革的先行者
个人理财投资理财基础知识PPT课件
课程目标
通过60分钟的学习，帮助学员掌握目前国内主要投资工具种类，了解各种 投资工具的运作原理、特征及差异，进一步丰富金融相关知识，便于在实际工作 中灵活使用。
1
第1页/共48页
课程大纲
➢ 理财基本概念 ➢ 理财基本原则 ➢ 主要投资工具介绍 ➢ 结束语
2
第2页/共48页
理财≠投资
3
第3页/共48页
缺点：流动性低，变现性差，所需资金较多；
风险水准：总体而言，较高。
33
第33页/共48页
投资工具6–分红保险
定义
指保险公司将其分红保 险业务实际的经营成果优于 定价假设的盈余，按照一定 比例(目前中国保监会规定 不低于70％)向保单持有人 进行分配的人寿保险产品。
特征
保本 有保证收益 分享保险公司
营状况而定
保证的 没有不确定的风险
投资策略 公司承担的风险相对较小，因此投资 投资策略相对较为保守
的选择空间相对增大
35
第35页/共48页
分红保险的意义
1、分红产品的出现也是市场环境变化的结果，特别是低利率 投资环境的产物。 2、对保险公司而言，既满足了客户的需求，同时也赋予了公 司相对较大的投资选择空间 。 3、对投保人而言，
特征
专业化管理 分散投资风险 获得规模效益，降低
投资成本 具有资金、技术、信
息、人才、渠道等优势
• 在我国，基金托管人必须由合格的商业银行担任，基金管理人必须由专业的
基金管理公司担任。基金投资人享受证券投资基金的收益，也承担亏损的风险.
27
第27页/共48页
基金的分类
按是否可增加 或赎回划分
收益不确定 流动性高 抵御通货膨胀 风险性高 对投资者的要求高
通过60分钟的学习，帮助学员掌握目前国内主要投资工具种类，了解各种 投资工具的运作原理、特征及差异，进一步丰富金融相关知识，便于在实际工作 中灵活使用。
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第1页/共48页
课程大纲
➢ 理财基本概念 ➢ 理财基本原则 ➢ 主要投资工具介绍 ➢ 结束语
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理财≠投资
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第3页/共48页
缺点：流动性低，变现性差，所需资金较多；
风险水准：总体而言，较高。
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投资工具6–分红保险
定义
指保险公司将其分红保 险业务实际的经营成果优于 定价假设的盈余，按照一定 比例(目前中国保监会规定 不低于70％)向保单持有人 进行分配的人寿保险产品。
特征
保本 有保证收益 分享保险公司
营状况而定
保证的 没有不确定的风险
投资策略 公司承担的风险相对较小，因此投资 投资策略相对较为保守
的选择空间相对增大
35
第35页/共48页
分红保险的意义
1、分红产品的出现也是市场环境变化的结果，特别是低利率 投资环境的产物。 2、对保险公司而言，既满足了客户的需求，同时也赋予了公 司相对较大的投资选择空间 。 3、对投保人而言，
特征
专业化管理 分散投资风险 获得规模效益，降低
投资成本 具有资金、技术、信
息、人才、渠道等优势
• 在我国，基金托管人必须由合格的商业银行担任，基金管理人必须由专业的
基金管理公司担任。基金投资人享受证券投资基金的收益，也承担亏损的风险.
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基金的分类
按是否可增加 或赎回划分
收益不确定 流动性高 抵御通货膨胀 风险性高 对投资者的要求高
《理财产品》PPT课件
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精选课件ppt
14
另类理财产品
定义：
另类资产是指除传统股票、债券和现金之外的金 融资产和实物资产，如房地产、证券化资产、对 冲基金、私募股权基金、大宗商品、巨灾债券、 低碳产品和艺术品等
➢ ·特点：产品结构简单、投资风险小、客户预期收益稳定；
市场认知度高，客户容易理解。
➢ ·目标客户：风险承受能力较低的投资者。
3．债券型理财产品投资方向：银行间债券市场、 国债市场、企业债市场
4．债券型理财产品收益及风险特征：
➢ 收益：投资风险较低，收益也不高 ➢ 风险：利率风险、汇率风险、流动性风险
·国库券：金融市场风险最小的信用工具，可以为其他凭证
在收益波动时提供套期保值，期限最短1年（中国） •
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违者必究
·公司债券 ：记名和不记名；可提前赎回和不可提前赎回
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12
QDII 基金挂钩类理财产品
（1）概念：在一国境内设立，经中国有关部门 批准从事境外证券市场的股票、债券等有价证 券业务的证券投资基金。
行多组合投资、跨市场投资 2、突破了银行理财产品间歇性销售的形式，可以
滚动发行和连续销售
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9
五.结构性理财产品: 产品）
1．定义：运用金融工程技术，将存款、零息 债券等固定收益产品与金融衍生品组合在一 起而形成的一种新型金融产品。（固定收益 产品+金融衍生品）
2．分类：
➢ 外汇挂钩类 ➢ 指数挂钩类 ➢ 股票挂钩类 ➢ 商品挂钩类
投资经验和较强风险承受能力的高资产净值客 户发行理财产品，所募资金通过设立信托计划 投资于另类资产（如名贵酒、玉器等）或其收 益权。为保障产品到期安全及时兑付，由融资 方为理财产品本金收益提供全额存单质押。
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交银客户、沃德客户、私银客户 相对较低（2R为主） 大多为5万（少部分客户10万） 固定收益工具、货币市场工具等
ห้องสมุดไป่ตู้
沃德客户、私银客户
相对较高（3R为主）
大部分10万或更高
固定收益工具、货币市场工具、符合监 管机构要求的信托计划及其他资产或者 资产组合
存款 中收
销售期和到帐日为计入存款
根据产品成本和客户投资收益率综合 确定
产品特点
客户分层产品分类
人民币产品
客户资金 交易特征产品分类
封闭式产品（添利系列）
开放式产品（天添利系列）
交银添利
沃德添利
天添利A 天添利C（至尊版）
天添利D
8 PowerPoint Template Guidelines/2007
产品特点
网银封闭式产品介绍
交银添利
沃德添利
目标客户群 风险级别 投资起点 投资范围
根据储蓄指标完成情况，总行进行产 品规划
销售期和到帐日计入存款
根据产品成本和客户投资收益率综合确 定
根据储蓄指标完成情况以及项目，进行 产品安排
9 PowerPoint Template Guidelines/2007
产品特点
产品名称
最低投资金额 投资起始日 到账日
产品募集期
预期年化收益率 计息基础天数 收益计算公式 产品类型
个金理财产品
个人金融业务部
1 2
2 PowerPoint Template Guidelines/2007
得利宝 双利理财
得利宝定义 特点和目标客户 办理流程 风险提示和合规管理
3 PowerPoint Template Guidelines/2007
得利宝定义
“得利宝”是我行个人理财产品总品牌
期限
53 天 144 天 58 天 60 天 85 天 45 天 62 天 65 天
-
预期收益率
5.00% 5.15% 5.10% 4.90% 5.20% 5.05% 5.15% 5.00% 2.20%-3.60% 2.50% 2.40% （1.8%）
7 PowerPoint Template Guidelines/2007
5 PowerPoint Template Guidelines/2007
2
第二阶段是自2007年初到2008年6月， 这一阶段理财产品数量和规模迅速发 展，人民币理财产品销售规模开始占 理财产品的比重明显增加，成为理财 产品的主要部分。产品类型开始多样 化发展，产品品牌逐渐形成和完善， 但相关的产品管理体系建设相对滞后。
网银销售人民币产品示例
风险等级 币种
2R
人民币
2R
人民币
2R
人民币
2R
人民币
2R
人民币
3R
人民币
3R
人民币
3R
人民币
1R
人民币
1R
人民币
1R
人民币
1R
人民币
起售金额
50,000.00 50,000.00 50,000.00 50,000.00 100,000.00 100,000.00 100,000.00 100,000.00 100,000.00 5,000,000.00 100,000.00 50,000.00
4 PowerPoint Template Guidelines/2007
得利宝发展
1
我行个人理财业务从04年开始逐渐发 展起来的，06年之前，理财产品主要 分为外汇理财产品、人民币理财产品、 本外币交叉理财产品和QDII产品四类， 其中外币产品占据了理财产品的很大一 部分。我行得利宝品牌的形成也主要在 这一时期。自2006年起，我行理财产 品开始迅速发展，产品数量、规模和业 务收入水平逐年提高，管理体系逐渐完 善，产品类型和品牌逐渐丰满。以“得 利宝”统一囊括本外币、境内外理财产 品。境内理财产品形成“七彩”系列。
得利宝发展
3
2008年7月23 理财业务协调推进小组 会议召开。会议指出，在全行推进财富 管理银行的同时，必须要有统筹机制全 面管理理财业务，理财业务的大力发展、 在市场上凸显品牌形象需要得到全行各 部门的大力支持，全行必须整合资源， 全方位为理财业务的发展打好基础。这 次会议明确了成立理财业务协调推进小 组的工作目标是做好理财产品，通过理 财产品维护全行中高端客户，通过市场 化定价，供应不同种类的产品维系与提 升客户关系水平，满足目标客户需要。
6 PowerPoint Template Guidelines/2007
4
2011年12月18日，下发《交通银行理财业 务管理办法》，根据该《办法》交行理财 业务的发展规划和组织协调由总行资产管 理业务协调推进领导小组统筹负责。包括 制订全行理财业务的发展规划，评估业务 的整体开展状况，协调包括资源配置、考 核激励、内外汇报等各个方面的工作。领
XX
（交通银行有权根据市场情况提前结束或延长销售，如销售期提前结束或延长则产品的实际投资期有可能因 此发生变化）
定义——“得利宝”系列个人理财产品是交通银行根据不同客户需求，而设计的投资工具。 “得利宝”系列个人理财产品可以满足不同客户在不同阶段的理财需求，是交通银行为广大客 户提供的综合财富管理服务的组成部分。 分类——目前我行“得利宝” 系列从目标客户可分为交银理财客户产品（如交银添利）、沃德 客户产品（如沃德添利）和私人银行产品（如至尊系列和私人银行定制产品）；从渠道上可以 分为网银销售和柜面销售理财产品；从交易类型可以分为开放式产品和封闭式产品。种类多， 品种全，可以满足不同客户需求。
导小组办公室设在金融市场部。
产品特点
产品名称
交银添利53天 交银添利144天 交银添利58天 交银添利60天 交银添利85天 沃德添利45天 沃德添利62天 沃德添利-65天 得利宝天添利D款 天添利C款至尊版 得利宝天添利C款 得利宝天添利Ａ款
类型
封闭式 封闭式 封闭式 封闭式 封闭式 封闭式 封闭式 封闭式 开放式 开放式 开放式 开放式
产品风险评级
“得利宝·交银添利”系列
“得利宝·沃德添利”系列
代码：2102120018
代码：2201120004
50,000.00人民币，以10,000.00人民币为单位递 增
100,000.00人民币，以10,000.00人民币为单位递增
投资到期日
投资期限
投资到期日后的两个银行工作日内为到账日。银行将不迟于到账日支付客户应得产品收益及投资本金，客户 应得产品收益及投资本金在投资到期日与资金实际到账日之间不计利息