银行贷款业务流程及审批控制管理办法
农商银行贷款管理办法
农商银行贷款管理办法随着经济的发展和市场的扩大，农商银行作为一种特殊类型的金融机构，为农村和农民提供了多样化的金融服务，其中包括贷款业务。
为了保障贷款业务的规范化、有效性以及防范风险，农商银行制定了严格的贷款管理办法。
一、贷款资格审查在农商银行贷款管理办法中，首要的一步是贷款资格审查。
贷款审查员将根据借款人提交的贷款申请资料，对其进行综合评估。
评估因素包括借款人的信用状况、还款能力、抵押品价值等。
只有符合贷款条件的借款人才能获得贷款。
二、贷款政策制定农商银行贷款管理办法对贷款政策的制定起到了重要的指导作用。
农商银行将根据当地农村经济的发展状况制定相应的贷款政策。
贷款政策包括贷款利率、贷款期限、贷款额度等方面的内容，以满足借款人的需求。
三、贷款担保措施为了保障贷款的安全性，农商银行贷款管理办法规定了一系列的贷款担保措施。
这些措施包括抵押品的评估、抵押登记、保证人的选择等。
借款人需要提供合适的抵押品或找到可信任的保证人，以确保贷款的安全性。
四、贷款审批流程农商银行贷款管理办法明确了贷款审批的流程。
这涉及到贷款申请的提交、贷款资格审查、贷款额度的确定等。
农商银行将根据自己的内部程序和规定，对借款申请进行逐步审批，确保贷款的合法性和有效性。
五、贷款还款管理贷款管理办法中对还款管理也有明确规定。
借款人需要按照约定的还款期限和方式进行还款。
农商银行将对还款情况进行跟踪和监管，确保借款人按时还款。
同时，对于逾期未还款的情况，农商银行将采取相应的催收措施。
六、贷款风险控制在农商银行贷款管理办法中，对于贷款风险控制也有具体规定。
农商银行将定期对贷款资产进行质量评估，确保贷款的资产质量符合要求。
同时，农商银行还将根据市场和经济状况，及时采取相应的风险防范措施。
总结：农商银行贷款管理办法是农商银行用以规范自身贷款业务的重要文件。
该管理办法明确了贷款资格审查、贷款政策制定、贷款担保措施、贷款审批流程、贷款还款管理以及贷款风险控制等内容。
银行委托贷款业务管理办法
银行委托贷款业务管理办法为规范银行委托贷款业务，保障资金安全，促进经济发展，特制定本管理办法。
第一章一般规定第一条为了加强银行委托贷款业务管理，规范银行业务行为，保障资金安全，本管理办法适用于各银行委托贷款业务活动。
第二条银行应当严格执行国家法律、法规和相关规定，根据管理办法要求开展委托贷款业务。
第三条银行委托贷款业务应当遵循公平、公正、公开的原则，加强与委托方之间的沟通和协商。
第二章委托贷款业务的管理第四条银行在开展委托贷款业务时，应当依照国家法律、法规和相关规定，严格防范信贷风险。
第五条银行应当认真审核委托方的申请，了解其经营状况和信用情况，并按照管理办法要求开展调查核实工作。
第六条银行应当制定网络信贷管理规定，明确网贷平台操作方式及流程，加强风险控制。
第七条银行应当建立委托贷款业务管理制度，并落实相应的责任制，加强内部控制。
第三章贷款合同管理第八条银行与委托方在开展贷款业务时应当签订书面贷款合同，明确双方权利义务，约定贷款利率、还款期限、保证方式、违约责任等内容。
第九条银行应当建立贷款审查程序，进行贷款申请材料的审核和核实，确保贷款合同的真实、合法和有效。
第十条银行在签订贷款合同后，应当及时将相关信息录入系统，并做好贷款档案管理工作。
第十一条银行应当建立健全贷后管理制度，对贷款人进行贷后跟踪和管理，及时发现和解决风险问题。
第四章风险管理第十二条银行应当制定风险评估制度，对委托方的信用风险和市场风险进行分析和评估，确定风险控制措施。
第十三条银行应当建立严格的贷款风险监测和预警机制，及时发现和控制风险，避免贷款违约和损失。
第十四条银行应当建立贷款催收和追偿制度，采取有效措施催收贷款，争取尽快收回借款本金和利息。
第五章附则第十五条本管理办法由银行业监督管理机构负责解释和监督执行。
第十六条本管理办法自发布之日起实行。
以前银行委托贷款业务管理活动中的规定与本管理办法不一致的，以本管理办法为准。
商业银行贷款管理办法
商业银行贷款管理办法商业银行在金融体系中扮演着至关重要的角色，其通过向企业和个人提供贷款资金，推动经济的发展。
然而，由于贷款涉及较高的风险，商业银行必须建立有效的贷款管理办法，以确保风险的控制和经济的稳定。
本文将介绍商业银行贷款管理办法的重要性和一些常用的管理措施。
一、贷款审批流程商业银行在决定是否向借款人提供贷款之前，必须进行详尽的审批和评估。
贷款审批流程主要包括以下几个步骤：1. 贷款申请：借款人向商业银行提交贷款申请，并提供必要的资料和文件，如营业执照、财务报表等。
2. 资格审查：商业银行对借款人的信用、还款能力和经营状况进行评估，以确定是否符合贷款条件。
3. 风险评估：商业银行对借款项目进行风险评估，评估借款人的还款能力、还款来源和贷款用途等因素，以确定风险水平。
4. 决策审批：商业银行根据风险评估的结果，决定是否批准贷款申请，并在必要时制定相应的贷款条款和利率。
5. 合同签署：商业银行和借款人签订贷款合同，明确双方的权责和还款义务。
二、贷款风险管理贷款风险是商业银行面临的最大挑战之一，因此需要采取一系列措施来进行有效的风险管理。
1. 信用评级：商业银行根据借款人的信用状况和风险水平，将其进行信用评级。
较高信用评级的借款人通常可以获得更低的贷款利率和更高的贷款额度。
2. 抵押担保：商业银行要求借款人提供抵押物或担保，以减轻贷款风险。
抵押物可以是固定资产、房产或其他有价值的财产。
3. 还款监控：商业银行需要对借款人的还款情况进行监控，并提前发现潜在的违约风险。
可以通过定期还款提醒、贷款账户管理和催收措施来实现。
4. 风险准备金：商业银行需要建立风险准备金，用于覆盖可能的贷款违约和坏账损失。
风险准备金的大小根据风险评估和经济环境的变化而定。
三、贷款利率管理商业银行的贷款利率是决定贷款获利能力的关键因素之一。
为了合理确定贷款利率并保持市场竞争力，商业银行需要采取以下措施：1. 市场定价：商业银行的贷款利率应根据市场供求关系和利率水平进行调整。
银行贷款内部业务流程
银行贷款内部业务流程
银行贷款是银行业务中的一个重要组成部分，贷款业务流程通常包括
以下几个环节：申请、审批、放款、还款和贷后管理。
下面是一个一般的
银行贷款内部业务流程的介绍。
1.申请：
2.审批：
银行将申请材料提交给内部的信贷部门进行审批。
信贷部门根据客户
的信用状况、还款能力、贷款金额和贷款期限等因素进行评估，并根据内
部的风险控制政策做出审批决策。
3.放款：
一旦贷款申请获得银行审批通过，银行将通知客户贷款已获批准，并
与客户签订贷款合同。
客户根据合同约定的条件提供必要的担保和抵押品。
银行将贷款款项划入客户指定的账户或以其他方式放款。
4.还款：
客户根据贷款合同的约定按时还款，还款方式可以是等额本息、等额
本金或其他约定。
客户可以在银行柜台、ATM机或网上银行等方式对贷款
进行还款。
5.贷后管理：
需要指出的是，银行贷款内部业务流程可能因银行的规模和业务特点
而有所不同。
不同的银行可能有不同的审批标准、放款速度和贷后管理政策。
此外，金融科技的不断发展也为银行贷款业务的流程和操作方式带来
了新的变革与创新。
银行工作中的贷款审批流程和注意事项
银行工作中的贷款审批流程和注意事项在银行工作中，贷款审批是一个至关重要的过程。
本文将介绍银行贷款审批的一般流程以及需要注意的事项。
透过了解这些流程和注意事项，银行员工可以更好地进行贷款审核和决策，同时确保客户的合理利益和银行的风险控制。
一、贷款审批流程银行贷款审批流程可以大致分为以下几个步骤：1.贷款申请客户首先向银行提交贷款申请。
银行会要求客户填写一份贷款申请表格，提供相关的个人或企业信息，还需要提交所需的支持文件，如收入证明、财务报表等。
2.初步审核贷款申请表格和支持文件将由银行的初级审查员进行初步审核。
他们会检查申请表上的信息是否完整、真实，并核实所提供的支持文件的真实性。
如果初步审核通过，申请将进入下一阶段。
3.详细背景调查在这个阶段，银行将进行更详细的背景调查，包括核实客户的信用记录、支付能力和还款意愿。
银行通常会查阅信用报告、联系参考人、与其他金融机构核实客户的贷款记录等。
调查结果将影响后续的审批决策。
4.资信评估资信评估是贷款审核的重要环节。
银行将根据客户的信用状况、还款能力和担保物等因素来评估客户是否有偿还贷款的能力。
根据不同的银行政策和贷款种类，评估的标准可能会有所不同。
5.内部审批在这一阶段，银行的内部审批委员会将审查贷款申请和调查报告，并根据银行的贷款政策和风险控制要求做出审批决策。
审批决策可能是批准、拒绝或要求额外的审查。
6.贷款合同签署如果贷款申请获得批准，银行将与客户签署贷款合同。
贷款合同应明确规定贷款的利率、利息计算方式、还款期限、还款方式、违约责任等条款，以保障双方的权益。
7.放款与贷后管理在签署贷款合同后，银行将根据合同条款向客户放款。
而在贷款放款后，银行还会进行贷后管理，包括还款的跟踪、贷款的逾期与催收处理等。
二、注意事项在进行贷款审批过程中，银行员工需要注意以下几个方面：1.客户身份核实核实客户的身份是贷款审批的基本要求。
员工必须验证客户的身份证件和其他相关信息，确保贷款申请与客户真实身份相符。
银行贷款管理制度
银行贷款管理制度第一章总则第一条根据国家法律法规和银行业监管要求，本制度旨在规范银行的贷款管理，明确贷款流程、风险管理措施等事项。
第二条适用范围本制度适用于所有从事贷款业务的银行机构及其员工。
第三条贷款申请流程2.银行根据客户信息进行资信评估，确定贷款额度和利率。
3.审批部门对贷款申请进行审查，按照内部审批流程作出审批决策。
4.贷款决策经过确认后，向客户发放贷款。
第四条贷款利率1.贷款利率根据市场利率、客户信用等因素确定，须经银行内部审核程序。
2.贷款利率的调整要遵循国家法律法规和监管部门的规定。
第五条贷款担保1.贷款担保可以采取抵押担保、质押担保、保证担保等形式。
2.借款人的担保要符合国家法律法规和监管部门的要求。
第六条还款管理1.借款人按时还款是履行贷款协议的义务，银行要加强对还款行为的监督和管理。
2.借款人有特殊困难无法按时还款的，可以向银行申请展期或者减免等特殊处理。
第二章风险管理第七条风险评估1.银行对每一个贷款申请进行风险评估，包括客户信用、还款能力、贷款用途等风险因素的评估。
2.风险评估结果要作为决策的重要参考，银行内部有关风险评估的标准和流程要透明可查。
第八条不良贷款管理1.存量不良贷款应及时清收、处置，银行要建立不良贷款专项管理机构负责不良贷款的处理工作。
2.银行要加强对新增不良贷款的预警和控制，建立不良贷款风险预警机制。
第九条信用风险管理1.银行要根据客户的信用状况对贷款提供风险权重，以便计算出符合风险组合管理的资本充足率要求。
2.银行要确保自身的信用风险管理能力，通过内部控制、风险分担等方式进行有效的风险管理。
第十条利率风险管理1.银行应该制定利率风险管理政策，对存在利率风险的贷款进行监测和控制。
2.银行要加强利率风险的量化和评估，确保对利率风险的管理能够满足监管要求。
第三章监督与报告第十一条内部监督1.银行要建立健全内部监控和内部审计机制，监督贷款业务的合规性和风险可控性。
银行贷款审批流程管理措施
银行贷款审批流程管理措施1. 引言银行贷款审批流程是银行处理借款申请并进行审批的关键过程。
为了确保审批的高效性、公正性和合规性，银行应采取管理措施来优化该流程。
本文将介绍一些银行贷款审批流程的管理措施。
2. 设定明确的流程步骤银行应该明确规定贷款审批的流程步骤，包括贷款申请收集、资格审查、风险评估、决策审批等。
每个步骤都应有具体的操作规程和时间要求，以确保审批流程的顺利进行。
3. 制定明确的审批标准银行应制定明确的审批标准，包括贷款额度、贷款利率、还款期限等。
这样能够避免审批过程中的主观判断，提升审批的公正性和一致性。
4. 强化内部控制和监督银行应加强内部控制，确保审批流程的合规性和风险防控。
监督部门应定期进行审批流程的内部审计，发现问题及时纠正并采取改进措施。
5. 提高信息化水平银行应加强信息化建设，利用现代技术手段提高贷款审批流程的效率和准确性。
例如，采用自动化审批系统、电子文档管理系统等，以提高办事效率和减少错误。
6. 客户教育和沟通银行应加强与客户的教育和沟通，明确贷款审批流程和要求。
提供相关信息和指导，解答客户疑问，以提升客户满意度并减少纠纷。
7. 建立完善的档案管理制度银行应建立完善的贷款审批档案管理制度，确保贷款审批过程的可追溯性和借贷双方的利益保护。
同时，要加强对档案管理人员的培训和监督，提高档案管理的规范性和效率。
8. 定期评估和改进银行应定期评估贷款审批流程的效果和问题，根据评估结果采取相应的改进措施。
通过不断优化流程，提高审批效率和质量，为客户提供更好的服务。
综上所述，以上是一些银行贷款审批流程的管理措施。
通过明确的流程步骤、审批标准，强化内部控制和信息化水平，加强客户教育和沟通，建立档案管理制度以及定期评估和改进，银行可以提高贷款审批流程的管理效能和服务质量。
贷款流程管理暂行办法
贷款流程管理暂行办法第一章总则第一条为规范贷款业务流程，提高贷款管理效率，防范信贷风险，根据《中华人民共和国银行业监督管理法》、《中华人民共和国合同法》等相关法律法规，制定本暂行办法。
第二条本办法适用于所有从事贷款业务的金融机构。
第三条贷款流程管理应遵循以下原则：（一）合法性原则：确保贷款业务符合法律法规要求；（二）审慎性原则：审慎评估借款人信用状况和还款能力；（三）效率性原则：优化流程，提高贷款审批效率；（四）透明性原则：确保贷款流程公开透明，保障客户知情权。
第二章贷款申请与受理第四条借款人应向金融机构提交书面贷款申请，并提供以下资料：（一）有效身份证明；（二）收入证明；（三）财产状况证明；（四）贷款用途说明；（五）金融机构要求的其他资料。
第五条金融机构应在收到贷款申请后的规定时间内完成受理，并告知借款人受理结果。
第三章贷款审查第六条金融机构应成立贷款审查委员会，负责贷款审查工作。
第七条贷款审查包括但不限于以下内容：（一）借款人资信审查；（二）贷款用途审查；（三）还款能力评估；（四）担保情况审查；（五）风险评估。
第四章贷款审批第八条贷款审查委员会应根据审查结果提出贷款审批意见，并报金融机构负责人审批。
第九条金融机构负责人应在规定时间内作出审批决定，并通知借款人。
第五章贷款发放第十条经批准的贷款，金融机构应与借款人签订贷款合同，并在合同生效后及时发放贷款。
第十一条贷款合同应明确贷款金额、利率、期限、还款方式、违约责任等内容。
第六章贷后管理第十二条金融机构应建立贷后管理制度，定期对借款人的信用状况、贷款使用情况等进行跟踪检查。
第十三条金融机构应设立风险预警机制，一旦发现借款人出现违约迹象，应及时采取措施。
第七章附则第十四条金融机构应定期对本办法执行情况进行自查，并根据市场变化和监管要求适时修订本办法。
第十五条本暂行办法自发布之日起施行，由金融机构负责解释。
请注意，以上内容是一个简化的示例，实际的贷款流程管理办法会更加详细和复杂，需要根据具体金融机构的业务特点和监管要求来制定。
- 1、下载文档前请自行甄别文档内容的完整性，平台不提供额外的编辑、内容补充、找答案等附加服务。
- 2、"仅部分预览"的文档,不可在线预览部分如存在完整性等问题,可反馈申请退款(可完整预览的文档不适用该条件!)。
- 3、如文档侵犯您的权益，请联系客服反馈,我们会尽快为您处理(人工客服工作时间：9:00-18:30)。
XXXX银行贷款业务流程及审批控制管理办法
第一章目的
第一条本办法规定了XXXX银行股份有限公司（以下简称XXXX银行）信贷业务的操作流程和控制要点，旨在提高信贷业务审批的工作质量与工作效率，进一步明确信贷业务审批责任，规范信贷审批工作程序，最大限度地降低信贷业务风险。
第二章适用范围
第二条本办法适用于XXXX银行各支行、营业部的各类信贷业务审批。
第三章定义
第三条信贷业务：是指XXXX银行开办的以自然人、企业等为借款人的各类信贷业务。
第四条信贷审查审批部门：指XXXX银行有权组织审查、审批信贷业务的信贷审批部或信贷管理后台部门。
第五条信贷审批会议审批：由信贷审批部门根据权限召集信贷审批委员会成员会议审批信贷业务的方式。
第四章市场经营部门职责与权限
第六条客户经理负责受理客户信贷业务申请，开展客户尽职调查，组织客户评价与信贷业务报批材料；
第七条客户经理为信贷业务经营主责任人；
第八条客户经理负责审核信贷业务报批材料；
第九条客户经理负责录入信贷业务电子版信贷业务申报信息；
第十条客户经理对申报的信贷业务提出初步意见，并经部门负责人审核
签字上报信贷审查审批部门。
第五章信贷审查审批部门职责与权限
第十一条信贷审查审批部门负责受理客户信贷业务申报材料信息，审查材料信息要件，确保申报材料全面、真实。
对不符合要求的退回申报部门，补充材料，从新申报。
对申报的信贷材料，审批部门要进行考核，作为对客户经理工作质量考核的依据。
第十二条信贷审查审批部门对受理的信贷业务提出初步意见，并经部门负责人审核签字上报分管行长。
第十三条实行信贷审批会议审批方式的，组织有权审批人员进行审批；负责汇总有权审批人员审批决策意见，提交分管行长审定，形成最终信贷业务审批结论。
第十四条负责形成信贷业务文书，及时下发审批通知于申报单位及相关部门；负责整理归集个人信贷业务相关文书，进行分类归档与妥善保管，并做好信贷业务审批档案的保密与移交相关档案保管部门工作；
第十五条负责建立业务审批台帐，及时登记受理审批信息。
第十六条负责对我行信贷资产质量进行分类认定。
第十七条负责研究、制定信贷业务审批操作规程，规范信贷业务审批工作程序，以提高审批工作质量和效率；
第六章信贷会计职责与权限
第十八条负责终审后待出账业务的审查，确保信贷材料齐全、合规后，在《出账通知书》上签字、借款合同及借据盖合同专用章后送会计部门办理出账手续。
对不符合要求的业务拒绝出账。
出账后，及时整理信贷资料，录入信贷业务台帐，按科目归档管理。
第十九条负责信贷档案的日常管理，健全档案交接手续，后续贷后检查、风险预警等资料要及时归档。
第二十条健全档案的借阅登记，借阅档案需经分管行长审批，严禁客户经理将档案带出档案室。
第七章分管审批副行长职责与权限
第二十一条分管审批副行长：负责对信贷审批部门进行考核、监督和检查。
第二十二条负责受理授权经营范围内由信贷审批部门上报的客户信贷
业务审批工作；审查审批权限内的信贷业务的技术、经济和商业可行性，决定是否批准该笔信贷业务；对超授权范围内的信贷业务上报审贷委员会审批。
第二十三条负责安排信贷业务审批人员，确保信贷业务能得以及时审批；
第二十四条负责监督检查信贷业务审批制度执行情况，并对信贷运行过程中的问题和建议进行研究和分析，及时推广总结。
第二十五条负责制定，组织对全行信贷业务审批人员进行业务培训的方案和计划。
第八章贷款审批委员会
第二十六条贷款审批委员会：有副行长、信贷审查审批部门、市场部门人员组成。
第二十七条贷款审批委员会职责是依据XXXX银行各类信贷业务管理办
法及相关规定，结合国家宏观调控政策或行业投向政策，从银行利益出发综合审查信贷业务的合规性、可行性及经济性，并根据该笔业务预计给银行带来的利益和风险决定是否批准该笔个贷业务；
第二十八条信贷审批会议的召开由信贷审查审批部门视工作情况定期和不定期召开。
第二十九条分管副行长主持信贷审批会议，控制贷款审批会议秩序，掌握讨论时间。
在充分听取各委员意见的基础上对待审批的贷款项目把关。
第三十条参加会议审批的成员必须提出明确审批意见，不得弃权。
第三十一条审批结论分为同意、不同意，但对不能满足审批决策的贷款应做“退回”处理，退回业务补充完善后按新业务流程重新上报。
每笔贷款只有三分二以上的贷款审批委员同时签署“同意”审批意见时，方可发放。
第九章政策
第三十二条授权到人：根据授权及转授权规定，向分管信贷审批副行长予以授权；
第三十三条审贷分离制度：前后台分离，审批环节与营销、发放环节分离；各级审批决策应在书面授权范围内并依据规定的程序与各类信贷业务管理办法进行操作，不得超越授权、违反程序或减少程序进行审批；
第三十四条回避制度：如借款人为贷款审批人本人或其近亲属、贷款审批人与借款人有其他利害关系的，贷款审批人须申请回避；
第三十五条责任追究制度：无论是否产生实际损失，只要未尽职履行岗位职责，都必须追究相关人员责任；
第三十六条否决制度：行长对已经审批同意的贷款均有一票否决权。
第十章流程描述与控制要求
第三十七条信贷业务流程包括受理、审查审批、发放和归档、贷后管理五个阶段。
流程的输入为收到信贷业务申报材料，流程的供方为市场经营部门；流程的输出为业务审批决策意见，流程的顾客为信贷经营部门。
第三十八条流程的主要风险是：审批决策失误、汇总审批结论失误、审批文书档案丢失、遗漏、毁损。
一、受理：
受理申报材料：
市场经营部门组织报批材料根据审批规程送信贷审查审批部门受理审批；信贷审查审批部门对于贷款材料要件齐全、格式规范严格审查，初审签字后报分管副行长审批。
登记台帐：信贷审查审批部门对于贷款材料要件齐全、格式规范的客户信贷业务报批材料，应予受理。
应按规定格式建立《信贷业务明细审批台帐》，及时登记受理及审批信息，统计信贷业务审批情况，确保录入信息的完整性与准确性；
二、审查、审批：
信贷业务由分管副行长、信贷审批委员会按授权权限逐级审批。
信贷审批委员会审批的信贷业务，与会人数必须有三分之二以上“同意”，审批结论方为“同意”。
审批复议项目要求：对于决策意见为否决的业务，申报单位认为有充分的理由时，可向原信贷审批部门提请复议，但申请复议时，申报单位须针对前次审批提出的不同意理由补充相关资料；审批人有权决定是否安排对该笔业务的复议；复议的信贷业务原则上由原审批人审批；提请复议的业务，经
营主责任人原则上应由原申报经营主责任人担任；提请复议的业务，申报及审批流程和新业务相同，但对原申报业务报批材料中已提供的材料，可不重复报送；同一笔信贷业务只允许复议一次。
三、发放：
审批事项完毕后，信贷审批部门及时根据有关规定整理认定文书，汇总贷款审批人的评审意见，形成最终个人信贷业务审批结论。
整理和下传审批文书（贷款批复文书应明确说明信贷业务的借款人、信贷品种、金额、期限、担保方式、还款方式等必要的要素信息）到申报市场部门，作为贷款发放的文件依据。
四、出账、归档
五、贷后管理：
第三十九条客户经理按审批文书补充完善材料、落实各项审批意见，送交会计部门办理出账手续。
出账后7天内将借款人申请至贷款批复文件下达各个环节形成的所有文件和资料交信贷管理部门存档管理，并履行严格的档案交接手续。
第十一章检查监督
第四十条业务发展部按照贷后管理要求进行检查和管理。
风险管理部负责对本行信贷业务的审批情况进行合规性检查和监督，通过部门内部自我检查，结合岗位工作责任制，对审批各岗位环节进行适时检查和监督，及时发现问题与改正失误，促进审批质量和效率提高。
第四十一条法人客户所提供的营业执照副本、组织机构代码证副本、税务登记证等是否在有效期内，并有本年度年检记录（税务登记证除外）。
客户需提供公司章程，并按章程规定提供董事会或股东会决议及签字样本。
提
供材料须每页加盖单位公章，多页的须加盖骑缝章。
借款合同也需加盖骑缝章。
除客户申请材料外，上报材料一律在计算机上完成，并和理安排版面，正反面打印。
第四十二条上报材料、合同、借据严禁涂改。
合同、借据的签订须经信贷会计核准身份后签订。
严格按照审批程序，逐级签字后上报。
第四十三条以上审查内容每发现一处错误扣相应人员1分，审查人员要严格把关，并记录在案，作为年终考核的依据。
第四十四条考核按审批流程逐级考核，审查人员考核客户经理，信贷会计考核审查人员，信贷会计的考核由稽核部门考核。