项目贷款及流程简介
银行项目贷款流程及所需资料
银行项目贷款流程及所需资料
银行项目贷款流程及所需资料如下：
一、项目贷款流程
1. 借款人向贷款机构提出书面申请，并提交相关书面证明材料。
2. 贷款机构受理客户贷款申请，并履行调查、评估、审查和审批程序。
3. 贷款申请审批通过后，双方签订借款合同。
4. 发放贷款。
5. 借款人按时足额还款。
二、需要准备以下资料：
1. 有权部门审批的项目建议书、可行性研究报告。
2. 有权部门对项目立项批复。
3. 贷款机构认可的评估单位出具的项目评估报告。
4. 资本金和其他建设资金筹措方案及来源落实证明材料。
5. 项目贷款相关的其他材料。
以上信息仅供参考，具体流程和所需材料可能因银行和项目具体情况而有所不同，建议咨询银行工作人员获取更准确的信息。
房地产项目开发贷款操作流程
房地产项目开辟贷款操作流程房地产开辟类贷款是指对房地产开辟企业发放的，用于房屋建造、土地开辟过程中所需的贷款。
经房地产开辟行业主管部门批准设立，在工商行政管理部门登记注册并已取得《企业法人营业执照》的房地产开辟企业。
1.必须经国家房地产业主管部门批准设立，在工商行政管理机关注册登记，取得企业法人营业执照并通过年检，取得行业主管部门核发的房地产开辟企业资质等级证书的房地产开辟企业。
2.具有贷款卡，在银行开立基本账户或者普通账户。
3.开辟项目与其资质等级相符。
4.项目开辟手续文件齐全、完整、真实、有效，应取得土地使用权证、建设用地规划许可证、建设工程规划许可证、开(施)工许可证，按规定缴纳土地出让金。
5.项目的实际功能与规划用途相符，能有效满足当地住宅市场的需求，有良好的市场租售前景。
6.项目的工程预算、施工计划符合国家和当地政府的有关规定，工程预算总投资能满足项目完工前由于通货膨胀及不可预见等因素追加预算的需要。
7.贷款用途符合国家有关法规和政策。
8.项目资本金应达到项目预算总投资的 35%以上，并须在银行贷款到位之前投入项目建设。
四、贷款所需材料(一)基本材料1.法人营业执照(原件及复印件)和建设管理部门核准的资质证明;2.法人代码证书(原件及复印件);3.税务登记证(原件及复印件);4.企业贷款卡;5.财政部门或者会计(审计)事务所核准的前三个年度财务报表和审计报告，成立不足三年的企业提交自成立以来的年度审计报告和近期报表;6.公司章程(原件及复印件);7.验资报告(原件及复印件);8.法定代表人证明、签字样本;9.企业董事会成员和主要负责人、财务负责人名单和签字样本;10.若客户为有限责任公司、股分有限公司、合资合作企业或者承包经营企业，要求提供董事会或者发包人允许的决议或者文件(原件);11.贷款由被委托人办理的需提供企业法定代表人授权委托书(原件);12.其他所需材料。
(二)贷款项目材料1.国有土地出让合同;2.国有土地使用证;3.中标通知书;4.付清土地出让金凭证;5.建设用地规划许可证;6.建设工程规划许可证;7.建造工程施工许可证;8.建造总承包合同;9.项目总投资测算及建造资金缺口证明;10.项目可行性报告;11.其他相关材料。
项目贷流程
项目贷流程一、项目初审项目初审是项目贷流程的第一步，主要目的是评估项目的初步可行性和风险。
在此阶段，银行需要对项目的市场前景、技术可行性、财务预期收益等方面进行初步评估。
此外，还需对企业的基本情况进行了解，如企业规模、经营状况、管理层素质等。
二、申请立项通过初审的项目将进入立项阶段。
在此阶段，借款人需要向银行提交详细的立项报告，包括项目的基本情况、市场分析、技术方案、财务预测等。
同时，还需提供相关的证明材料，如市场调查报告、技术评估报告等。
银行将对立项报告进行审查，确认项目的可行性及风险可控性。
三、资信审查资信审查是对借款人及担保人的信用状况进行调查和评估。
审查内容包括企业征信报告、个人征信报告、企业财务报表等。
通过资信审查，银行可以全面了解借款人和担保人的信用状况，为后续的贷款审查提供依据。
四、贷款审查贷款审查是项目贷流程的核心环节，主要对项目的风险和收益进行深入评估。
银行将综合考虑项目的市场前景、技术可行性、财务预期收益、企业实力及管理层素质等因素，对项目的还款能力进行全面评估。
同时，还需对贷款的金额、期限、利率等进行审查和确定。
五、合同签订通过贷款审查的项目，借款人和银行将签订正式的借款合同及相关担保合同。
合同内容应明确约定贷款金额、期限、利率、还款方式等要素，以及双方的权利义务和违约责任。
合同签订后，借款人需按照合同约定进行还款。
六、抵押担保为降低贷款风险，银行通常会要求借款人提供抵押或担保。
抵押物可以是房地产、机器设备等有形资产，也可以是知识产权等无形资产。
担保人则需为借款人的还款提供连带责任担保。
在此阶段，银行将对抵押物或担保人的资质和价值进行评估，确保其能够覆盖贷款风险。
七、贷款发放在完成上述步骤后，银行将按照合同约定向借款人发放贷款。
贷款发放的方式可以是直接转账至借款人指定的账户，也可以是按照借款人的要求进行支付。
同时，银行应做好贷款发放后的管理工作，如定期对项目进度进行跟踪、对借款人及担保人的资信状况进行监测等。
房地产项目开发贷款基本流程
房地产项目开发贷款基本流程房地产开发类贷款是指对房地产开发企业发放的，用于房屋建造、土地开发过程中所需的贷款。
借款主体经房地产开发行业主管部门批准设立，在工商行政管理部门登记注册并已取得《企业法人营业执照》的房地产开发企业。
贷款条件1.必须经国家房地产业主管部门批准设立，在工商行政管理机关注册登记，取得企业法人营业执照并通过年检，取得行业主管部门核发的房地产开发企业资质等级证书的房地产开发企业。
2.具有贷款卡，在银行开立基本账户或一般账户。
3.开发项目与其资质等级相符。
4.项目开发手续文件齐全、完整、真实、有效，应取得土地使用权证、建设用地规划许可证、建设工程规划许可证、开(施)工许可证，按规定缴纳土地出让金。
5.项目的实际功用与规划用途符合，能有效满意当地住宅市场的需求，有良好的市场租售前景。
6.项目的工程预算、施工计划符合国家和当地政府的有关规定，工程预算总投资能满足项目完工前由于通货膨胀及不可预见等因素追加预算的需要。
7.贷款用途符合国家有关法规和政策。
8.项目资本金应达到项目预算总投资的35%以上，并须在银行贷款到位之前投入项目建设。
贷款所需材料一.根本材料1.法人营业执照(原件及复印件)和建设管理部门核准的资质证明;2.法人代码证书(原件及复印件);3.税务登记证(原件及复印件);4.企业贷款卡;5.财政部门或会计(审计)事务所核准的前三个年度财务报表和审计报告，成立不足三年的企业提交自成立以来的年度审计报告和近期报表;6.公司章程(原件及复印件);7.验资敷陈(原件及复印件);8.法定代表人证明、签字样本;9.企业董事会成员和主要负责人、财务负责人名单和签字样本;10.若客户为有限责任公司、股份有限公司、合资合作企业或承包经营企业，要求提供董事会或发包人同意的决议或文件(原件);11.贷款由被委托人办理的需提供企业法定代表人授权委托书(原件)。
12.其他所需材料。
二.贷款项目材料1.国有土地出让合同;2.国有土地使用证;3.中标通知书;4.付清土地出让金凭证;5.建设用地规划许可证;6.建设工程规划许可证;7.建筑工程施工许可证;8.建筑总承包合同;9.项目总投资测算及建筑资金缺口证明;10.项目可行性报告;11.其他相关材料。
银行项目贷款流程简述ppt课件
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保证人的营业执照、进三年的财务报表、上报单位对保证人的核查报 告
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借款人根据银行要求办理保险手续并将保险权益转让给中国银行的承 诺
5 抵押（质押）合同或抵押（质押）合同承诺函
整理版课件
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银行与借款人面谈需了解哪些问题
面谈要了解信息以客户基本情况为主，便于银行业金融机构能够尽 快形成对公司的整体判断，决定是否受理该贷款业务，主要内容包括：
整理版课件
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贷款发放的审核
《贷款新规》中将银行业金融机构将贷款审批与贷款发放作 为两个独立的业务环节,实行贷放分控。
1）借款人是否按约定的金额和用途使用款项 2）判断借款人实际支付清单的可信性 3）借款人实际支付清单与计划支付清单的一致性 4）借款人实际支付是否超过借款人自主支付的金额标准 5）借款人实际支付是否符合约定的贷款用途 6）其他需要审核的内容
1）公司法律性质 2）公司注册地、经营年限 3）公司主要提供的产品和服务 4）公司股东、主要管理者 5）公司主要经营渠道、供货商和客户 6）公司在行业中的地位 7）公司的未来融资需求及本次贷款用途 8）公司贷款量、贷款条件及主要依据 9）公司还贷能力与财务情况，包括收益、现金、资本金等 10）公司贷款的担保方式及具体种类和属性 11）公司与其他银行业金融机构的业务往来及信用记录 12）公司的其他债务情况
整理版课件
财务分析包括： 1)项目投资估算与资金筹措评估：涉及项 目总投资、建设投资、流动资金估算，资金来 源及落实情况。 2)项目建设期和运营期内的现金流量分析。 3)项目盈利能力分析：主要通过内部收益、 净现值、投资与贷款回收期、投资利润率等评 价指标进行分析。 4)项目清偿能力评价。 5)项目不确定性分析：主要包括盈亏平衡 分析和敏感性分析。
贷款项目审批流程、模型及方法
贷款项目审批流程、模型及方法目录一、银行贷款项目审批流程及标准 (3)（一）贷款申请 (3)（二）信用等级评估 (3)（三）贷款调查 (4)（四）贷款审批 (5)（五）签订合同 (6)（六）贷款发放 (7)（七）贷后检查 (7)（八）贷款归还 (8)二、别墅开发项目评估及风险模型分析 (8)（一）项目风险估计原理 (8)（二）贷款项目风险估计方法 (8)（三）房地产开发贷款项目风险估计的计量标度 (10)（四）房地产开发贷款项目风险估计的流程 (10)（五）房地产开发贷款项目风险评估 (11)（六）房地产开发贷款项目风险评价指标模型构建 (12)（七）房地产开发贷款风险评价指标体系构建 (12)（八）建立房地产开发贷款项目风险等级评价标准 (12)（九）奉贤别墅开发贷款项目风险等级标准使用说明 (16)三、奉贤别墅开发贷款项目盈亏平衡计算 (16)（一）盈利能力分析 (16)（二）项目概况评价 (16)（三）项目市场分析 (16)（四）投资估算和资金筹措评估 (17)（五）自有资金评价 (17)（六）项目财务分析与评价 (17)（七）贷款方式分析及项目风险效益评价 (19)四、结论 (19)一、银行贷款项目审批流程及标准（一）贷款申请1.借款人向当地银行提出借款申请。
除申请农村小额贷款外，申请其他种类的贷款须提供有关资料。
2.借款人及保证人基本情况。
3.财政部门或会计（审计）事务所核准的上年度财务报告，以及借款申请前一期的财务报告。
4.原有不合理占用的贷款的纠正情况。
抵押物、质押物清单和有处分权人的同意抵押、质押的证明及保证人拟同意保证的有关证明。
5.项目建议书和可行性报告。
6.银行认为需要提供的其他有关资料。
（二）信用等级评估银行对借款人的信用等级进行评估。
每个银行对企业进行信用等级评价的指标不同，所以评价的方法肯定是无法统一的。
通过搜索我找到一个较为权威的《中国银行客户信用评级办法》，按照这个办法，对企业进行信用等级评价要从偿债能力、获利能力、经营管理、履约情况、发展能力与潜力五个方面进行评价，定期评定、适时调整。
项目融资贷款流程
项目融资贷款流程1. 在工商银行开立基本存款帐户或一般存款帐户。
实行贷款证管理的地区，须持有人民银行颁发的贷款证;申请外汇项目贷款，须持有进口证明或登记文件。
2. 项目符合国家产业政策、信贷政策和我行贷款投向。
3. 项目具有国家规定比例的资本金。
4. 需要政府有关部门审批的项目，须持有批准文件。
5. 借款人信用状况好，偿债能力强，管理制度完善，对外权益性投资比例符合国家有关规定。
6. 能够提供合法有效的担保。
除上述条件外，根据《贷款通则》，贷款对象应是经工商行政管理机关或主管机关核准登记的企事业法人、其他经济组织、个体工商户或具有中华人民共和国国籍的具有完全民事行为能力的自然人。
1、贷款支持的项目本身需要按照国家规定的审批程序进行审批。
固定资产投资项目一般要经过立项、可行性研究、初步设计和开工等几次审批，才能进入施工建设。
项目建成后还要由政府有关部门组织竣工、决算、验收等工作。
2、固定资产贷款必须考虑其他建设资金的配套。
国家规定建设项目必须具有资本金，即投资人的非债务资金。
不同行业的项目所要求的资本金占总投资的比例不同，银行贷款不能作为项目资本金。
我行通常掌握的项目资本金在30%以上。
3、固定资产贷款期限较长，往往是一次审批，多次发放，贷款;利率一年一定。
固定资产贷款以整个项目全部资金需求为评审对象，一次审批、承诺。
而放款阶段是根据工程进度和年度贷款计划，逐年、逐笔发放。
固定资产贷款合同期限是指对项目发放第一笔贷款起至最后一笔贷款还清为止的期限。
合同利率为贷款第一年利率，以后每年要根据人民银行的利率变动进行调整。
4、固定资产贷款是一次性的。
一笔固定资产贷款只能用于借款人的一次固定资产投资活动。
从项目建设时投入，项目竣工投产产生效益开始归还借款，到银行逐步收回全部贷款本息，贷款即退出企业生产活动。
新的固定资产投资活动需要按规定重新立项报批。
5、固定资产贷款的还款来源主要是借款人的税后利润、固定资产折旧，以及其他自有资金。
银行项目贷款流程简述
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前期项目建设资金使用情况明细表（已付征地拆迁、项目建设费用等， 附相关凭证）
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自有资金到位情况相关资料，如银行凭证/对账单，财政资金专项拨 款等先关文件或批文等
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若为政府平台公司贷款、需财政收支预算表，财政性负债情况表，列 出明细及还款计划，财政盖章
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项目专项财务报表（应收、应付、预付、待摊费用、在建工程等科目 明细）
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贷款审批
信贷业务政策符合审查
1）借款人用途是否合法合规，是否符合国家宏 观经济政策、产业行业政策、土地、环保、和节能政 策以及国家货币信贷政策等。
2）客户准入及借款用途是否符合银行区域、客 户、行业、产品等信贷政策。
3）借款人的信用等级评定、授信额度核定、定 价、期限、支付方式等是否符合银行信贷政策制度。
外资银行
国家开发银行 中国进出口银行 中国农业发展银行
中国工商银行 中国农业银行
中国银行 中国建设银行
交通银行
股份制商业银行
城市商业银行
农村信用社 农村商业银行 农村股份制银行
村镇银行 农村资金互助社
银行分类
由图可知，我国银行体系由央行进行统一 管理。其中政策性银行是指由政府创立、参股 或保证的，专门为贯彻和配合政府特定的社会 经济政策或意图，或间接从事某种特殊政策性 融资活动的金融机构。如国家开发银行：其贷 款用于支持国家批准的基础设施项目、基础产 业项目和高新技术产业化项目建设。（适合通 化项目可以着重了解其项目贷款流程及放款标 准。）大型商业银行特指中农工建交五大国有 银行；中小商业银行主要包括光大、招商、平 安银行等12家股份制银行；城市商业银行主要 包括北京银行、浙江银行等140家银行；
银行贷款审批流程
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担保种类
抵 押 在建工程 动产所有权抵押 （汽车等） 动产使用权 质押 权利质押 （如：股权、有价证券等）
质 押
二、银行贷款审批流程
与各银行 沟通方案 提交贷款申请 及资料 上贷贷审会 （分行或总行）
以放款要求， 按进度提款
签订贷款合同 /办理抵押等 手续
等待银行 正式批复
• 注：正常银行审批至少需要三个月至半年时间，如遇项目 贷款上总行，时间会更长。
工许可证）
注：在建工程抵押，各地政策不统一，区别在于领预销售许可证之前办还 是之后办理抵押。
现阶段各地在建工程抵押政策
地区
南
昆 宿
在建工程在领预销售许可证之前/之后可抵押
需办理完预销售许可证后
需在办理预销售许可证之前抵押 需在办理预销售许可证之前抵押 需办理完预销售许可证后 需办理完预销售许可证后 当地暂无在建工程抵押
京
山 迁
连云港 马鞍山 丹 阳
注：因各地规定不同，政策也不断变化，在做在建工程抵押前，需与房产局充 分沟通，及时了解政策
四、其他所需文件
除四证以外，在申报项目贷款审批时需用到的文件 项目设计总平图； 项目可研报告； 施工单位资质、施工合同； 环境评估报告； 抵押物第三方评估报告； 项目财务测算、项目投资预概算； 已支付的土地、工程款等相关合同发票、支付凭证； 公司基础资料、财务报表等相关资料
五、贷款案例
领取用地规划许可证 领取土地证 规划方案通过审批 （确定好各项经济指标） 自持物业办理房产证 （集团现用做抵押物）
与银行沟通开发贷款授信方案 1）确认项目总投 2）确认融资规模 3）确认提款时间及提款进度 4）确认项目开发节点
领取预销售许可证 开始销售 （注意销售回款的融资监管要求及房管处的资金监管要求） 按交房时间，与银行沟通部分还款，解出相应抵押物
办理房管处资金监管备案 提交可研报告 工程出正负零，建窗口表 在领预销售许可证之前，做好在建工程评估，办妥在建工程抵押 （与销售的对接，近期销售部分不抵押；按照销售进度还款解押）
银行编写授信报告 （提供财务报表及公司基础资料） 时间约三个月
领取建筑规划许可证 (图纸审查通过约一个月) 银行上会，拿批复（一般3-6个月）
项目贷款及流程简介
目 录
• 一、贷款的种类
• 二、银行贷款审批流程 • 三、贷款流程中对证照的需求
• 四、其他所需文件
• 五、贷款案例Βιβλιοθήκη 一、贷款的种类保证
流动资金贷款
抵押
质押
贷款种类
项目开发贷款
本项目土地、 在建工程抵押
经营性物业贷款
本项目房产抵押
一般保证（信用）
保 证
连带责任保证 （第三方担保） 房产、土地使用权
领取施工许可证 （领取建筑规划许可证后约2个月，招投标备案等工作） 按批复申请用信，土地评估，办妥抵押，按工程进度提款
三、贷款流程中对证照的需求
（一）流动资金贷款
• 房产证或土地证做为抵押物使用
（二）经营性物业贷款 • 已运营一年以上的，用其自有房屋房产证做抵押 （三）项目开发贷款 • 两证（土地证、建设用地规划许可证）银行上报授信审批； • 三证（土地证、建设用地规划许可证、建筑工程施工许可证）上贷审会； • 四证提款（土地证、建设用地规划许可证、建筑工程施工许可证、建筑工程施