项目贷款及流程简介
银行项目贷款流程及所需资料
银行项目贷款流程及所需资料
银行项目贷款流程及所需资料如下：
一、项目贷款流程
1. 借款人向贷款机构提出书面申请，并提交相关书面证明材料。
2. 贷款机构受理客户贷款申请，并履行调查、评估、审查和审批程序。
3. 贷款申请审批通过后，双方签订借款合同。
4. 发放贷款。
5. 借款人按时足额还款。
二、需要准备以下资料：
1. 有权部门审批的项目建议书、可行性研究报告。
2. 有权部门对项目立项批复。
3. 贷款机构认可的评估单位出具的项目评估报告。
4. 资本金和其他建设资金筹措方案及来源落实证明材料。
5. 项目贷款相关的其他材料。
以上信息仅供参考，具体流程和所需材料可能因银行和项目具体情况而有所不同，建议咨询银行工作人员获取更准确的信息。
项目贷款方案
项目贷款方案简介项目贷款是指为开展特定项目而筹集的资金。
对于大部分企业来说，项目开展需要大量的资金投入，如果企业自身无法满足资金需求，可以选择借款来实现项目的顺利进行。
项目贷款方案是指为企业提供的专门用于项目开展的贷款方案，以满足其资金需求。
项目贷款的意义项目贷款方案的意义在于为企业提供了一种灵活的资金筹集方式，尤其是在项目启动阶段资金需求较高的情况下。
通过项目贷款，企业可以迅速筹集到所需的资金，避免项目因资金不足而延迟或中止。
此外，项目贷款方案还可以帮助企业分散风险，减轻自身的财务压力。
项目贷款方案的要素1. 贷款金额贷款金额是指企业在项目贷款申请中所需的资金金额。
贷款金额的确定应根据项目的具体需求进行合理的评估，确保资金能够满足项目的开展所需。
2. 贷款利率贷款利率是指贷款机构针对项目贷款所收取的利息。
贷款利率的大小直接影响到项目贷款的成本，因此企业在选择项目贷款方案时应当充分考虑贷款利率的因素。
3. 还款方式还款方式是指企业按照约定的时间和方式对项目贷款进行偿还的方式。
常见的还款方式包括等额本金、等额本息等。
企业应根据自身的现金流情况选择合适的还款方式，确保能够按时、足额地偿还贷款。
4. 还款期限还款期限是指企业按照约定的时间段内对项目贷款进行偿还的期限。
还款期限的确定应充分考虑项目的周期和现金流情况，确保还款期限合理，能够满足企业的还款能力。
项目贷款方案的申请流程1. 准备贷款申请材料企业在申请项目贷款时需准备相关的贷款申请材料，如企业的工商营业执照、项目计划书、财务报表等。
这些材料可以帮助贷款机构充分了解企业的情况，做出贷款决策。
2. 选择合适的贷款机构企业应根据自身的需求和条件选择合适的贷款机构，了解其贷款条件和利率，并进行比较和评估，选择最为有利于企业的贷款方案。
3. 提交贷款申请企业将准备好的贷款申请材料提交给选定的贷款机构，填写贷款申请表格，并提供相关的补充信息和证明文件。
4. 贷款审批和签约贷款机构将对企业的贷款申请进行审批，评估其还款能力和项目可行性等因素。
房地产项目开发贷款基本流程
房地产项目开发贷款基本流程开发贷款定义房地产开发类贷款是指对房地产开发企业发放的，用于房屋建造、土地开发过程中所需的贷款。
借款主体经房地产开发行业主管部门批准设立，在工商行政管理部门登记注册并已取得《企业法人营业执照》的房地产开发企业。
贷款条件1.必须经国家房地产业主管部门批准设立，在工商行政管理机关注册登记，取得企业法人营业执照并通过年检，取得行业主管部门核发的房地产开发企业资质等级证书的房地产开发企业。
2.具有贷款卡，在银行开立基本账户或一般账户。
3.开发项目与其资质等级相符。
4.项目开发手续文件齐全、完整、真实、有效，应取得土地使用权证、建设用地规划许可证、建设工程规划许可证、开(施)工许可证，按规定缴纳土地出让金。
5.项目的实际功能与规划用途相符，能有效满足当地住宅市场的需求，有良好的市场租售前景。
6.项目的工程预算、施工计划符合国家和当地政府的有关规定，工程预算总投资能满足项目完工前由于通货膨胀及不可预见等因素追加预算的需要。
7.贷款用途符合国家有关法规和政策。
8.项目资本金应达到项目预算总投资的35%以上，并须在银行贷款到位之前投入项目建设。
贷款所需材料一.基本材料1..法人营业执照(原件及复印件)和建设管理部门核准的资质证明;2.法人代码证书(原件及复印件);3.税务登记证(原件及复印件);4.企业贷款卡;5.财政部门或会计(审计)事务所核准的前三个年度财务报表和审计报告，成立不足三年的企业提交自成立以来的年度审计报告和近期报表;6.公司章程(原件及复印件);7.验资报告(原件及复印件);8.法定代表人证明、签字样本;9. 企业董事会成员和主要负责人、财务负责人名单和签字样本;10. 若客户为有限责任公司、股份有限公司、合资合作企业或承包经营企业，要求提供董事会或发包人同意的决议或文件(原件);11.贷款由被委托人办理的需提供企业法定代表人授权委托书(原件) ;12.其他所需材料。
项目贷流程
项目贷流程一、项目初审项目初审是项目贷流程的第一步，主要目的是评估项目的初步可行性和风险。
在此阶段，银行需要对项目的市场前景、技术可行性、财务预期收益等方面进行初步评估。
此外，还需对企业的基本情况进行了解，如企业规模、经营状况、管理层素质等。
二、申请立项通过初审的项目将进入立项阶段。
在此阶段，借款人需要向银行提交详细的立项报告，包括项目的基本情况、市场分析、技术方案、财务预测等。
同时，还需提供相关的证明材料，如市场调查报告、技术评估报告等。
银行将对立项报告进行审查，确认项目的可行性及风险可控性。
三、资信审查资信审查是对借款人及担保人的信用状况进行调查和评估。
审查内容包括企业征信报告、个人征信报告、企业财务报表等。
通过资信审查，银行可以全面了解借款人和担保人的信用状况，为后续的贷款审查提供依据。
四、贷款审查贷款审查是项目贷流程的核心环节，主要对项目的风险和收益进行深入评估。
银行将综合考虑项目的市场前景、技术可行性、财务预期收益、企业实力及管理层素质等因素，对项目的还款能力进行全面评估。
同时，还需对贷款的金额、期限、利率等进行审查和确定。
五、合同签订通过贷款审查的项目，借款人和银行将签订正式的借款合同及相关担保合同。
合同内容应明确约定贷款金额、期限、利率、还款方式等要素，以及双方的权利义务和违约责任。
合同签订后，借款人需按照合同约定进行还款。
六、抵押担保为降低贷款风险，银行通常会要求借款人提供抵押或担保。
抵押物可以是房地产、机器设备等有形资产，也可以是知识产权等无形资产。
担保人则需为借款人的还款提供连带责任担保。
在此阶段，银行将对抵押物或担保人的资质和价值进行评估，确保其能够覆盖贷款风险。
七、贷款发放在完成上述步骤后，银行将按照合同约定向借款人发放贷款。
贷款发放的方式可以是直接转账至借款人指定的账户，也可以是按照借款人的要求进行支付。
同时，银行应做好贷款发放后的管理工作，如定期对项目进度进行跟踪、对借款人及担保人的资信状况进行监测等。
国有公司项目贷款流程
国有公司项目贷款流程一、了解贷款的基本概念。
咱先说说啥是项目贷款哈。
简单来讲呢，就是国有公司为了搞一个特定的项目，比如说盖个大厂房或者搞个新的技术研发项目，没钱的时候就去找银行或者其他金融机构借钱。
这可不是随随便便就能借到的哦，得按照一定的流程来。
二、项目前期准备。
1. 项目规划。
国有公司得先把这个项目规划得明明白白的。
这个规划得包括项目是干啥的，要花多少钱，啥时候开始干，啥时候能干完。
就好比咱们要出去旅游，得先想好去哪儿，玩几天，预算多少一样。
比如说要盖一个新的办公大楼，就得把大楼的设计图、功能分区、预计的建筑面积这些都规划好。
2. 可行性研究。
这一步可重要啦。
公司得找专业的人或者团队来研究这个项目到底可行不可行。
从技术上看，能不能实现这个项目的目标，比如说盖大楼，技术上有没有难度，会不会因为地质问题或者建筑工艺太复杂而搞不定。
从经济上看，这个项目能不能赚钱或者说有没有价值。
如果盖了大楼租不出去或者利用率极低，那这个项目可能就不太可行。
而且还要考虑社会效益啥的，对周边环境、居民有没有啥影响。
三、寻找合适的贷款机构。
1. 银行选择。
国有公司要去挑挑哪家银行好。
这就像找对象一样，得找个合适的。
有些银行可能对大型项目贷款经验丰富，有些银行可能利率比较低。
公司得看看银行的信誉怎么样，服务好不好，对国有公司项目贷款的政策是不是有利。
比如说有的银行可能对环保类项目有特殊的优惠政策，要是公司的项目刚好是环保相关的，那就可以优先考虑这家银行。
2. 金融机构比较。
除了银行，现在还有好多其他的金融机构也能提供项目贷款呢。
像一些金融公司之类的。
公司得比较一下它们和银行的优缺点。
金融公司可能手续更灵活一些，但是利率可能会高一点；银行呢，可能手续繁琐一点，但是安全性高，利率相对稳定。
这就得根据公司自己的情况来权衡啦。
四、贷款申请。
1. 准备材料。
这时候要准备好多材料哦。
就像去面试要带简历一样。
公司得把营业执照、项目规划书、可行性研究报告、财务报表等等都准备好。
银行项目贷款流程简述ppt课件
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谢谢欣赏
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1）公司法律性质 2）公司注册地、经营年限 3）公司主要提供的产品和服务 4）公司股东、主要管理者 5）公司主要经营渠道、供货商和客户 6）公司在行业中的地位 7）公司的未来融资需求及本次贷款用途 8）公司贷款量、贷款条件及主要依据 9）公司还贷能力与财务情况，包括收益、现金、资本金等 10）公司贷款的担保方式及具体种类和属性 11）公司与其他银行业金融机构的业务往来及信用记录 12）公司的其他债务情况
2 项目可行性研究报告（附电子版）
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相关证件办理进度（土地证、建设用地规划许可证、建设工程规划许 可证、施工许可证等）
4 项目中标通知书
2 验资报告（最近三期）
5 与施工方签署的工程承包合同
3 公司章程
4 法人身份证及简历
5 总经理、财务等主要负责人身份证、简历
6 公司主营业务介绍及项目情况简介
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企业贷款卡复印件（列出已有贷款明细：借款及日期、金额、担保方式、 银行利率、还款计划等）
4）贷款卡应在有效期内，且年审合格。 5）营业执照、税务登记证及其他有效证明经年审合格 6）有关交易合同、协议真实、完整、有效。
整理版课件
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贷款审查中主要的问题
银行会主要考虑收益是否能够覆盖项目风险，对客户进行的初步判断， 并作为风险控制的第一道关口。主要从三方面收集借款人信息。
1)借款人及关系人的情况 如公司治理、领导素质、行业地位、专业能力、企业资质、信用状况、 经营情况等，评定资信等级，评估项目效益和还本息能力。 2)项目本身 如项目规模、技术水平、市场竞争力、政策合规性、环境影响、产品 市场容量、潜在市场竞争等。 三、是贷款担保情况 包括但不限于对担保的合法性、抵（质）押物价值及变现能力。
项目贷款运作流程包括
项目贷款运作流程包括项目贷款运作流程。
项目贷款是指企业或个人为了开展特定的项目或经营活动而向金融机构申请的一种贷款。
项目贷款通常需要提供详细的项目计划、资金用途、还款来源等信息，以便金融机构评估项目的可行性和风险。
下面我们将介绍项目贷款的运作流程，以帮助申请人更好地了解和准备申请项目贷款的相关材料。
第一步，确定资金需求。
申请项目贷款的第一步是确定资金需求。
申请人需要对自己的项目进行详细的规划和预算，包括项目的总投资额、资金用途、项目周期、还款计划等。
只有明确了资金需求，才能更好地向金融机构展示项目的可行性和价值，从而提高贷款申请的成功率。
第二步，选择合适的金融机构。
在确定了资金需求之后，申请人需要选择合适的金融机构进行贷款申请。
不同的金融机构有不同的贷款产品和要求，申请人需要根据自己的项目特点和需求选择合适的金融机构。
一般来说，商业银行、政策性银行、信托公司等金融机构都可以提供项目贷款，申请人可以根据自己的实际情况进行选择。
第三步，准备贷款申请材料。
准备贷款申请材料是项目贷款申请的关键步骤。
申请人需要准备详细的项目计划书、资金用途说明、还款来源证明、企业资质证明、财务报表、担保物证明等相关材料。
这些材料需要真实、完整，并且能够清晰地展示项目的可行性和风险控制能力，以提高贷款申请的成功率。
第四步，提交贷款申请。
在准备好贷款申请材料之后，申请人需要将这些材料提交给选择的金融机构进行贷款申请。
在提交申请之前，申请人需要仔细核对申请材料，确保所有的信息真实、完整，并且符合金融机构的要求。
此外，申请人还需要了解金融机构的贷款申请流程和时间安排，以便及时跟进和配合。
第五步，审批和放款。
经过贷款申请提交之后，金融机构会对申请材料进行审查和评估。
在此过程中，金融机构可能会要求申请人提供进一步的资料或进行现场调查。
一旦贷款申请获得批准，金融机构会与申请人签订贷款合同，并安排放款。
申请人需要仔细阅读贷款合同的条款和条件，确保自己能够按时按量履行还款义务。
项目贷款操作程序
项目贷款操作程序项目贷款是指工商银行除房地产贷款外发放的，用于借款人新建、扩建、改造、开发、购置等固定资产投资项目的本外币贷款。
项目贷款一般是中长期贷款，也有用于项目临时周转产品用途的短期贷款。
目前，工商银行项目贷款按项目性质、产品用途、企业性质和产品开发生产不同阶段划分，主要有基本建设贷款、技术改造贷款、科技开发贷款、商业网点贷款等。
按照客户项目建设的不同阶段，工商银行有以下几类产品：一、项目贷款意向书指为客户报审项目建议书（或建设方案）时，向国家有关部门表明银行有支持意向的文件。
产品用途：用于项目业主向国家有关部门表明银行有贷款支持意向，一般在项目报批建议书阶段、贷款正式批准前由银行出具。
二、项目贷款承诺函指为满足重点优质客户项目可行性研究报告报批或核准的需要，在贷款审批工作完成前先出具的有条件项目贷款承诺。
工商银行的有条件项目承诺函能够很好地满足重点优质客户项目审批立项的要求。
产品用途：主要用于重点优质客户项目报批或核准时对国家有关部门出具的项目贷款资金落实的说明，其额度不超过项目可行性研究报告拟融资额度，且符合国家项目资本金有关规定。
三、项目临时周转贷款指在项目建设资金来源全部落实并已列入审批部门下达的固定资产投资计划，但因项目建设需提前采购设备或建筑材料，已落实的计划内资金暂时不能到位情况下所发放的垫付性项目贷款。
适用于已正式或有条件承诺的贷款项目，或已签订代理协议明确工行代理的政策性银行贷款、由工行转贷的国际金融组织贷款项目。
产品用途：在项目已落实的计划内资金暂时不能到位的情况下，用于该项目提前采购设备或建筑材料而发放的垫付性项目贷款。
四、项目贷款指工商银行根据项目条件审批通过后发放的，用于借款人新建、扩建、改造、开发、购置等固定资产投资项目的本外币贷款。
工行除房地产贷款外的其他对固定资产投资活动的贷款通称为项目贷款。
项目贷款发放对象必须符合以下条件：1. 项目符合国家产业政策、信贷政策和工行贷款投向。
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五、贷款案例
领取用地规划许可证 领土地证
规划方案通过审批 （确定好各项经济指标）
与银行沟通开发贷款授信方案 1）确认项目总投 2）确认融资规模 3）确认提款时间及提款进度 4）确认项目开发节点
提交可研报告
银行编写授信报告 （提供财务报表及公司基础资料） 时间约三个月
自持物业办理房产证 （集团现用做抵押物）
领取预销售许可证 开始销售 （注意销售回款的融资监管要求及房管处的资金监管要求） 按交房时间，与银行沟通部分还款，解出相应抵押物
办理房管处资金监管备案
工程出正负零，建窗口表 在领预销售许可证之前，做好在建工程评估，办妥在建工程抵押 （与销售的对接，近期销售部分不抵押；按照销售进度还款解押）
领取建筑规划许可证
房产、土地使用权
在建工程
动产所有权抵押 （汽车等）
动产使用权 质押 权利质押
（如：股权、有价证券等）
二、银行贷款审批流程
与各银行 沟通方案
提交贷款申请 及资料
以放款要求， 按进度提款
签订贷款合同 /办理抵押等
手续
上贷贷审会 （分行或总行）
等待银行 正式批复
• 注：正常银行审批至少需要三个月至半年时间，如遇项目 贷款上总行，时间会更长。
当地暂无在建工程抵押
注：因各地规定不同，政策也不断变化，在做在建工程抵押前，需与房产局充 分沟通，及时了解政策
四、其他所需文件
除四证以外，在申报项目贷款审批时需用到的文件
➢ 项目设计总平图； ➢ 项目可研报告； ➢ 施工单位资质、施工合同； ➢ 环境评估报告； ➢ 抵押物第三方评估报告； ➢ 项目财务测算、项目投资预概算； ➢ 已支付的土地、工程款等相关合同发票、支付凭证； ➢ 公司基础资料、财务报表等相关资料
工许可证）
注：在建工程抵押，各地政策不统一，区别在于领预销售许可证之前办还 是之后办理抵押。
现阶段各地在建工程抵押政策
地区
南京 昆山 宿迁 连云港 马鞍山 丹阳
在建工程在领预销售许可证之前/之后可抵押
需办理完预销售许可证后 需在办理预销售许可证之前抵押 需在办理预销售许可证之前抵押
需办理完预销售许可证后 需办理完预销售许可证后
(图纸审查通过约一个月) 银行上会，拿批复（一般3-6个月）
领取施工许可证
（领取建筑规划许可证后约2个月，招投标备案等工作） 按批复申请用信，土地评估，办妥抵押，按工程进度提款
项目贷款及流程简介
目录
• 一、贷款的种类 • 二、银行贷款审批流程 • 三、贷款流程中对证照的需求 • 四、其他所需文件 • 五、贷款案例
一、贷款的种类
贷款种类
流动资金贷款
项目开发贷款
保证
抵押
质押 本项目土地、 在建工程抵押
经营性物业贷款
本项目房产抵押
担保种类
保证
抵押 质押
一般保证（信用）
连带责任保证 （第三方担保）
三、贷款流程中对证照的需求
（一）流动资金贷款
• 房产证或土地证做为抵押物使用 （二）经营性物业贷款
• 已运营一年以上的，用其自有房屋房产证做抵押 （三）项目开发贷款 • 两证（土地证、建设用地规划许可证）银行上报授信审批； • 三证（土地证、建设用地规划许可证、建筑工程施工许可证）上贷审会； • 四证提款（土地证、建设用地规划许可证、建筑工程施工许可证、建筑工程施