保单设计
保单设计3要素的排序
保单设计3要素的排序（实用版）目录1.引言：简述保单设计的重要性2.保单设计 3 要素：产品条款、费率表、投保单3.排序原则：满足客户需求、合规性、保险公司利益4.实例分析：保单设计 3 要素在具体案例中的应用5.结论：保单设计 3 要素的排序对保险公司和客户的影响正文保单设计在保险行业具有举足轻重的地位。
一款优质的保单不仅能满足客户的需求，还能为保险公司带来良好的口碑和收益。
在设计保单时，需要考虑三个关键要素：产品条款、费率表和投保单。
那么，这三个要素在保单设计中的排序应该是怎样的呢？首先，产品条款是保单设计的核心。
它包括保险责任、责任免除、保险期间、保险金额等重要内容。
产品条款的设计应以满足客户需求为第一原则，为客户提供最需要的保障。
同时，还需要遵循我国保险法规，确保合规性。
在设计过程中，保险公司应充分考虑自身利益，确保产品在满足客户需求的同时，也能带来良好的经济效益。
其次，费率表是保单设计的关键组成部分。
它包括保险费的计算方法和费率水平。
费率表的设计应遵循公平、合理的原则，既要保证保险公司的盈利，又要让客户觉得物有所值。
在制定费率表时，保险公司需要充分考虑产品条款的内容，以便与产品条款相匹配。
此外，还需关注市场竞争，以保持费率表的竞争力。
最后，投保单是保单设计的重要环节。
它是客户与保险公司签订保险合同的书面文件，包括被保险人信息、保险金额、保险期间等内容。
投保单的设计应注重客户体验，简洁明了地呈现关键信息，方便客户阅读和填写。
同时，投保单也应与产品条款和费率表保持一致，确保合同的有效性。
在实际操作中，保单设计 3 要素的排序并非一成不变，而是需要根据具体情况灵活调整。
例如，在设计一款针对老年人的保险产品时，应重点关注产品条款中的健康状况、年龄等因素，以满足老年人的保障需求。
在制定费率表时，可以适当降低费率，以吸引更多老年人购买。
在设计投保单时，可以采用简化的流程，减少客户的操作难度。
总之，保单设计 3 要素的排序对保险公司和客户都具有重要意义。
《保险单设计》课件
根据保险期限的不同，可以分为定期保险和终身保险。定期保险只在约
定的期限内提供保障，而终身保险则提供终身保障。在保险单设计中，
应根据被保险人的实际需求选择合适的保险期限。
03
续保与不续保条款
对于定期保险，应明确规定续保与不续保的条件和程序。在续保时，应
根据被保险人的风险状况重新评估保费和保障方案，以确保公平合理。
《保险单设计》ppt课件
• 保险单概述 • 保险单设计要素 • 保险单设计流程 • 保险单设计技巧 • 保险单设计案例分析
01
保险单概述
保险单的定义
01
保险单：指保险人与投保人之间 签订的保险合同的正式书面凭证 ，载明保险合同的内容、双方权 利和义务等。
02
保险单是保险合同的组成部分， 具有法律效力，双方应严格遵守 。
保险标的的分类
根据不同的标准，保险标的可以分为不同的类型，如财产保险、人身保险、责任保险等。 不同类型的保险标的具有不同的风险特点和保障需求，因此保险单设计应针对不同类型的 保险标的进行差异化处理。
保险标的的风险评估
在保险单设计中，对保险标的的风险评估是关键环节。通过对保险标的的风险评估，可以 确定合理的保险费率和保障方案，以满足被保险人的风险保障需求。
保险责任免除
在保险单设计中，应明确规定保险责任的免除条件和范围。对于免除的保险责任，应在保险条款中明确 说明，以避免产生争议和误解。
保险期限
01
保险期限概述
保险期限是指保险合同的有效期限，即从何时开始到何时结束。在保险
单设计中，保险期限的确定应根据被保险人的实际需求和风险特点进行
合理设置。
02
定期保险与终身保险
除外责任的种类
第十一章保险单设计
•第二节 人寿保险单的设计
二、影响寿险保单设计的因素
1.经济的因素 2.政策、制度的因素 3.社会、文化的因素 4.技术因素 5.法律因素
第二节 人寿保险单的设计
6.自杀条款 新《保险法》第44条：以被保险人死亡为给付保险金条 件的合同，自合同成立或者合同效力恢复之日起二年内，被 保险人自杀的，保险人不承担给付保险金的责任，但被保险 人自杀时为无民事行为能力人的除外。 保险人依照前款规定不承担给付保险金责任的，应当按照 合同约定退还保险单的现金价值。
任、保险金额、保险费率、保险期间、保险金的交纳方式、 保险费的给付方式等因素进行不同的排列组合以创造出不同 的保险单或保险商品，以满足各种不同的需要。
2.反求工程法 在对保险市场上已有险种的分析基础上，根据本地区的情
况，取不同险种的长处，并在此基础上设计新的保险单。
第二节 人寿保险单的设计
一、寿险商品的特征
第二节 人寿保险单的设计
4.复效条款 合同履行过程中，在一定的期间内，由于失去某些合同要 求的必要条件，致使合同失去效力，称为合同中止；一旦在 法定或约定的时间内所需条件得到满足，合同就恢复原来的 效力，称为合同复效。 新《保险法》第37条 ：合同效力依照本法第三十六条规 定中止的，经保险人与投保人协商并达成协议，在投保人补 交保险费后，合同效力恢复。但是，自合同效力中止之日起 满二年双方未达成协议的，保险人有权解除合同。 保险人依照前款规定解除合同的，应当按照合同约定退还 保险单的现金价值。
第二节 人寿保险单的设计
9.受益人条款 受益权的取得是被保险人或投保人在保险合同中指定的。 投保人指定或变更受益人的须经被 保险人同意。 受益权具有排他性，除同一顺序受益人外，其他人均无权 分享或剥夺受益人的受益权。即使被保险人的法定继承人、 债权人，亦无权申请保险金。
客户需求导向销售流程下,保单设计三要素的排序
客户需求导向销售流程下,保单设计三要素的排序
摘要：
一、客户需求导向销售流程
二、保单设计三要素
三、保单设计三要素的排序
正文：
在客户需求导向的销售流程中，保单设计是非常重要的一环。
保单设计的三要素包括：保障范围、保单期限和保费。
这三个要素的合理排序对于客户来说至关重要，因为它直接关系到客户购买的保险产品是否能够满足其需求。
首先，保障范围应该是保单设计的首要要素。
保障范围是指保险产品所覆盖的风险范围，包括疾病、意外伤害、身故等多种风险。
在设计保单时，应该根据客户的实际需求，选择覆盖其最关心的风险，以满足客户的基本保障需求。
其次，保单期限是保单设计的第二个要素。
保单期限是指保险合同的有效期，通常有短期、中期和长期等不同选择。
在选择保单期限时，应该根据客户的年龄、职业、健康状况等因素进行综合考虑，选择合适的保单期限。
对于年轻、健康的人来说，可以选择较短的保单期限，而对于年龄较大、健康状况较差的人来说，则应该选择较长的保单期限，以获得更长时间的保障。
最后，保费是保单设计的第三个要素。
保费是指客户购买保险产品所需支付的费用。
在设计保单时，应该根据客户的实际需求、风险承受能力以及预算等因素，选择合适的保费水平。
过高的保费可能会给客户带来经济负担，而过
低的保费则可能无法满足客户的保障需求。
总之，在客户需求导向的销售流程中，保单设计的三要素——保障范围、保单期限和保费的排序至关重要。
只有将这三个要素合理地排序，才能设计出既满足客户需求，又符合客户预算的保险产品。
客户需求导向销售流程下,保单设计三要素的排序
客户需求导向销售流程下,保单设计三要素的排序摘要：一、引言二、客户需求导向销售流程的重要性1.提高客户满意度2.提升销售业绩3.增强企业竞争力三、保单设计三要素概述1.保险产品类型2.保险金额和保险期限3.保险条款和附加险四、客户需求导向销售流程下保单设计三要素的排序1.保险产品类型2.保险金额和保险期限3.保险条款和附加险五、具体排序方法的实践与应用1.深入了解客户需求2.优先推荐适合的保险产品类型3.确定合适的保险金额和期限4.灵活调整保险条款和附加险六、案例分析七、总结与展望正文：一、引言在客户需求导向销售流程下，保险行业竞争日益激烈，各家保险公司都在努力提升客户满意度、扩大市场份额。
保单设计作为保险销售的关键环节，直接影响着企业的销售业绩和客户满意度。
本文将围绕客户需求导向销售流程下，保单设计三要素的排序进行探讨，以期为保险行业提供有益的参考。
二、客户需求导向销售流程的重要性1.提高客户满意度：客户需求导向销售流程关注客户的需求，以客户为中心，为客户提供量身定制的保险产品。
这种销售模式能够满足客户的个性化需求，提高客户满意度，从而为企业带来良好的口碑和持续的客户来源。
2.提升销售业绩：客户需求导向销售流程要求保险销售人员深入了解客户的需求，从而能够精准地推荐适合的保险产品。
这种针对性的销售策略能够提高保险产品的成交率，从而提升企业的销售业绩。
3.增强企业竞争力：客户需求导向销售流程有助于保险公司建立核心竞争力。
通过对客户需求的深入研究，不断优化保险产品和服务，保险公司能够在激烈的市场竞争中脱颖而出，增强市场竞争力。
三、保单设计三要素概述保单设计三要素包括保险产品类型、保险金额和保险期限、保险条款和附加险。
在客户需求导向销售流程中，这三要素的排序和搭配至关重要。
1.保险产品类型：包括财产保险、人寿保险、健康保险等。
不同类型的保险产品适用于不同需求的客户，保险销售人员需根据客户的需求推荐合适的保险产品。
保单设计3要点的排序方法
保单设计3要点的排序方法保单设计是保险产品中至关重要的一环，它直接关系到保险合同的有效性和保险赔偿的实施。
一个好的保单设计不仅能提供全面的保障，还能满足客户的个性化需求。
在这篇文章中，我将根据深度和广度标准，为你介绍保单设计的三个重要要点，并给出它们的排序方法。
一、保单设计的三要点保单设计的目标是为客户提供全面的保障，同时满足其个性化需求。
为此，以下是三个重要要点：1. 保险责任的明确保单设计的首要任务是明确保险责任。
明确的保险责任能够确保客户在出险时能够得到及时的赔付。
在保单设计中，保险公司应确保保险责任的定义清晰准确，涵盖了客户所需的风险保障，避免出现保险条款模糊、争议不断的情况。
保险责任的明确还包括对免赔额、赔偿限额等要素的明确规定，以保证保险合同的有效性。
2. 条款的灵活性保单设计应兼顾保险责任的明确性和条款的灵活性。
条款的灵活性体现在保险产品能够适应客户的不同需求。
灵活的条款设计可以在一定程度上满足客户的个性化需求，增加保单的可定制性。
保险公司可以设计不同的附加险种，以满足客户对特定风险的需求，同时也能够提供更全面的保障。
3. 理赔流程的简化保单设计还需要关注理赔流程的简化。
一个简化的理赔流程不仅可以提高客户的满意度，也能够减少保险公司的行政成本。
在保单设计中，保险公司应尽量减少理赔材料的要求，优化理赔流程，提高理赔效率。
保险公司还可以借助现代科技手段，如人工智能和大数据分析等，优化理赔流程，提高理赔的准确性和速度。
二、排序方法在保单设计的三个要点中，各个要点的重要性并不相同。
根据深度和广度标准，以下是一个合理的排序方法：1. 保险责任的明确保险责任的明确是保单设计的基础，也是最重要的要点。
对于客户来说，保险责任的明确能够保证其在需要获得赔偿时能够得到及时响应。
对于保险公司来说，保险责任的明确能够避免保险合同争议，保障公司的利益。
保险责任的明确应排在首位。
2. 条款的灵活性保单设计中的条款灵活性是为了满足客户的个性化需求。
保单设计3要素的排序
保单设计3要素的排序1. 任务背景保险是一种金融工具，通过分散风险来保护个人和企业免受意外损失的影响。
保单是保险合同的书面证明，其中包含了保险公司对被保险人的承诺和责任。
保单设计是保险公司为了更好地满足客户需求和提供优质服务而进行的重要环节。
2. 保单设计的重要性保单设计是保险公司与客户之间沟通的桥梁，它直接影响到保险产品的可理解性、可操作性和可依赖性。
一个好的保单设计可以帮助客户更好地了解保险条款、理解保险责任，从而提高客户对保险产品的信任度和满意度。
同时，保单设计也是保险公司展示专业形象和提升竞争力的重要手段。
3. 保单设计的三要素保单设计的核心在于三个要素：清晰的条款、简洁的语言和合理的格式。
下面将对这三个要素进行详细介绍。
3.1 清晰的条款清晰的条款是保险合同的基础，它规定了保险公司的责任和被保险人的权益。
一个好的保单设计应该采用简明扼要的语言，避免使用复杂的法律术语和术语缩写，以确保客户能够轻松理解保险条款。
此外，保险条款应该具备逻辑性，将不同的责任和权益进行明确的分类和说明，避免产生歧义和争议。
3.2 简洁的语言保单设计应该遵循“简洁明了”的原则，使用通俗易懂的语言表达保险条款和责任。
保险公司应该尽量避免使用复杂的句子结构和冗长的表述方式，以免给客户造成困扰和误解。
同时，保单中的重要信息应该突出显示，例如使用加粗、下划线或不同的字体颜色等方式，以便客户能够快速浏览和理解。
3.3 合理的格式保单设计的格式也是十分重要的，它直接影响到客户对保单的阅读体验和理解效果。
一个好的保单设计应该具备良好的版式和结构，合理划分章节和段落，使用标题和标号等方式进行分隔和标注。
此外，保单应该采用易于阅读的字体和字号，保证排版整齐、对齐，避免出现错位和混乱的情况。
4. 保单设计的优势与挑战保单设计的优势在于能够提高客户对保险产品的理解和认可度，增强客户对保险公司的信任和忠诚度。
一个清晰、简洁、合理的保单设计可以帮助客户更好地了解保险条款和责任，减少争议和纠纷的发生。
第十一章 保险单设计
3．保险金额 保险金额是保险人在某—保险单中承担的最高责任限额， 对被保险人而言，保险金额是最高保障额，同时也是保险费 计算的重要依据,所以保险金额是保险合同当事人双方履行权 利和义务的重要依据。保险金额的设臵—方面要考虑市场的 需要，另一方面还要考虑市场可能的支付能力。同时，从保 险人—方看，还要考虑保险人的承保能力。 4．保险费率 简称费率，是保险人承保每—危险单位的价格。通常保险 人按保险金额的百分率或千分率向投保人收取保险费。它由 纯保费率和附加费率构成，是保险人根据保险标的的危险程 度、损失概率、责任范围、保险期限和经营费用等计算的。
第十一章 保险单设计
一、知识点 1、 保险单设计概述 2、 人寿保险单的设计 3 、 财产保险单的设计 二、学习要求 1、识记:保单设计、市场原则、不可抗辩条款、宽限期 条款、自杀条款、保险单转让条款 2、领会：保险单设计概述、人寿保险单的设计和财产保 险单的设计 3、简单运用：主要掌握保险单设计的原则、步骤和方法 4、综合运用：人寿保险单和财产保险单的设计
5．保险期限 保险期限是保险人对保险责任内发生的损失负责的时间 界限。发生在保险期限内的保险事故引起的损失保险人才负 赔偿或给付的义务。保险期限一般为一个连续的时间段，有 长期和短期之分。 (二) 保险单设计的主要步骤 1. 深入市场调查研究，收集相关建议 包括对保险需求和供给两方面的调查和研究。 1）了解保险需求。包括社会经济生活中有哪些风险 仍没有保险的保障，同时又出现哪些新的风险，这些风 险的发展方向和广度如何，社会和个人需要哪些新的保 障，其发展趋势会是怎样的。 2）了解消费者的支付能力。要调查研究消费者保险费用的支 付水平和打算如何安排他们的风险。
(一) 适法合规原则 是指保险单的设计首先必须遵守法律和维护社会道德规 范和习惯。保险单的内容必须符合一国的基本法、商法、 保险法规和有关的法律法令和政策。在实务中，缺乏法律 依据的保险单的各项内容的设计应遵守社会的道德规范和 习惯。同时，保单设计还要维护社会道德标准而不是诱发 道德风险和心理风险的产生。
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公司现有保险产品分类
主险 附加定期
附加险
传统 寿险
保障型 安馨定期 （ 非分红） 康佑天使、康佑天使（增值版） 储蓄型 （分红） 百年康裕、 年年金彩终身年金B款、 丰溢、丰顺、丰润、丰盛、丰鸿 吉祥两全B款 无忧宝意外B款 健康卫士 福康逸生 康佑今生
意外险
意外保障
意外医疗 重疾保障
附加意外伤害、附加意外伤害B款
成就 自尊 归属 安全 生理
个人理财金字塔
自我成就
财务成功的人生
黄金 外汇
需 求 自尊 层
衍生品
房地产 成长股 风险性与期望 报酬率由低而高
次 归属
安全
债券
共同基金
绩优股
保险
现金准备
生理
经常性支出维持基本生活开销
（一）保障范围：买什么
投资 储蓄 保险 家庭财务金字塔 意外 健康 寿险 人身保险三角形 投资 医疗、养老 意外、重疾 寿险
保单设计
回顾上一单元所学
对你印象最深的是哪两点？
为什么？
销售循环流程图
开拓准客户
递送保单与后续服务
推荐介绍
接近准客户
解说、成交与缔结 提供解决方案
需求分析面谈
课程概览
保单设计的基本原则
保单设计的方法 保单设计的要点及案例
课程3P
目标 明确保单设计的基本原则和方法
过程
讲解、讨论、分享
收获
能设计出切实符合客户需求的建议书
分析准客户需求
选择适当的商品 评估解决方案 练习解说与成交
案 例 设 计
分组讨论
要求： 1.每组讨论出一份最佳方案
2.选定小组发言代表
3.上台说明内容及设计优点
五、总结：保单设计要点
• 设计重点 • 设计顺序 • 保障期限 • 保费金额
• 险种选择
• 保险金额
• 交费方式
• 交费期间
本单元总结与作业
意外医疗 附加百年康裕提前给付终身重疾 附加额外重疾、附加定期重疾 附加女性重疾、附加母婴重疾 附加福康逸生重疾、附加康佑今生重疾 附加住院补贴 附加住院费用C/D 附加康佑天使终身医疗/（增值版） 附加高中教育两全保险、 附加大学教育两全保险、 附加乐宁少儿重疾 附加乐享成长重疾
人身 保险
健康险 住院医疗
终身寿险 定期两全
备
注
最后费用 父母赡养费 养老费用
除教育费外 均可考虑
视未婚和独身两种情况
丁克族
先考虑自身（经济支柱）,再 标准家庭 均可考虑 保障、投资 避税、避债 均可考虑 考虑子女 在总保额不妥协的情况下， 终身寿险 尽量提升终身寿险的比重。
高收入家庭
2. 人生不同阶段的保障需求（纵向分析）
1、 25岁：感恩的保单，for 父母； 2、 30岁：爱人的保单，for 配偶； 3、 35岁：责任的保单，for 子女； 4、 40岁：风险的保单，for 债务； 5、 45岁：养老的保单，for 退休； 6、 50岁：身价的保单，for 尊严；7、 60岁：成就的保单，for 节税。
保单设计的步骤
A 保额
B 保费
C 产品
以需求为导向：A+B→ C
以产品为导向：C+B→ A
三、保单设计的方法
（一）保障范围
（二）保障额度
（三）保费额度
（四）保障需求的横向分析和纵向分析
马斯洛需求理论
自我成就 自尊 归属 安全 生理
马斯洛的需求层次理论
财务与需求理论
现金准备 债券 黄金 外汇 基本生活开销 房地产 绩优股 名人字画 保险 储蓄 基金 成长股
少儿险
状元宝宝A款、状元宝宝B款 乐享成长 财溢人生B款、财溢人生趸交、 生财智道 保险金转换年金保险
投资型保险
其它险
附加豁免保费型失能收入损失险 附加生命提前给付
一、保单设计在销售 流程中的定位
开拓准客户
递送保单与后续服务
推荐介绍
接近准客户
解说、成交与缔结 提供解决方案
需求分析面谈
保单设计
二、保单设计的基本原则
根据被保险人的医疗费用和退休养老方面的需求及 其工作性质和健康状况来确定其他人身保险的保险金额
（三）保障需求的横向分析 和纵向分析
1. 不同类型家庭的保障需求（横向分析）
2. 人生不同阶段的保障需求（纵向分析）
1. 不同类型家庭的保障需求（横向分析）
家庭类型
单身者
需
求
寿险种类
终身寿险 定期两全
保险的分类
必保风险：寿险、意外、重疾 可保风险：住院补贴、医疗费用、养老金 ----转嫁 ----自保
保险的功能
基本功能：保障 ----不可替代
派生功能：储蓄、投资、避税
----可替代
（二）保障额度
根据被保险人的生活费用、居住费用、父母赡养费、 教育费用、最后费用、其他费用等六方面的需求来确定 寿险的种类和保险金额，同时兼顾客户的支付能力、健 康状况及其偏好。
需求导向 NBS：Needs Based Selling
9
NBS 释义
• 需求导向（NBS）≠ 客户偏好导向（WBS）
• 先考虑“走得太早”的问题，再考虑“活
得太久”的问题
• 根据保障范围、保障额度，兼顾支付能力、
客户偏好，确定险种和保险费
10
需求导向 VS 非需求导向
NBS
vs
WBS
11
需求导向 VS 非需求导向