西方商业银行票据业务和短期融资业务操作实务及相关案(PDF 138页)
商业银行的供应链金融和票据业务
票据的发展历程
总结词
票据的发展经历了古代、近代和现代三个阶段，随着经济的发展和金融市场的不断完善 ，票据的功能和形式也在不断演变。
详细描述
在古代，票据通常以手写的方式出现，主要用于商品交易中的支付和结算。随着印刷技 术的进步和商业贸易的扩大，近代票据逐渐标准化、统一化，出现了专门的票据交易所 和贴现机构。现代票据则更多地与电子技术和互联网相结合，实现了电子化、网络化的
票据的重要性
总结词
票据在商业活动中扮演着重要的角色，是促 进商品流通、加速资金周转和提高经济效益 的重要工具。
详细描述
通过票据的签发和流通，可以促进商品的销 售和货款的回收，加速了资金的周转速度。 同时，票据作为一种信用工具，降低了商业 交易中的信用风险，提高了市场交易的效率 和安全性。此外，票据还为企业提供了融资
02 商业银行的供应链金融业务
CHAPTER
存货质押融资
总结词
存货质押融资是供应链金融中的一种融描述
在存货质押融资中，企业将其存货交给商业银行指定的第三方物流企业进行监 管，并以此为质押物申请贷款。贷款额度通常根据质押物的价值、市场行情和 企业的信用状况等因素确定。
应收账款融资
总结词
应收账款融资是一种供应链金融融资方式，企业将其应收账款转让给商业银行， 从而获得短期融资。
详细描述
在应收账款融资中，企业将应收账款的收款权转让给商业银行，商业银行根据应 收账款的金额、账期和市场风险等因素，为企业提供短期融资服务。这种融资方 式有助于企业加速资金周转和提高运营效率。
预付款融资
总结词
预付款融资是指企业向商业银行申请贷款，用于支付采购合同中约定的预付款项。
详细描述
商业银行票据业务的规范与风险管理分析
５ 由于银行 的票据持有期 限与资 、
首先 ， 对商业银行来说 ， 与贷款业务相 产质量 和经营效益等都具 有独到的作 金拆借 或回购期 限不匹配 ， 不能达到 并 引发利率风 险。 比， 票据业务和票 据资产 已成为安全 用 ， 已成为商业银行扩大信贷投入、 资源的最优配置 ， 性、 流动性和盈 利性有机结 合较好 的 支持经济发展 的融资新渠道 ６ 运用科技 手段应对票据诈骗的 、 种业务和 资产类别 。毫无疑 问 ， 这 ＝， 票据业务风险的成因及其表 能 力 欠 缺 。 从票据 业务风 险的表面来看 ， 有 项业务扩大 了商业银行的业务拓展空 现形式 。 票据业务是 以信用为基础的中间 承兑行 风险、 票风 险、 持 贴现 风险 、 回 间， 有助于优化银 行 的资产结构 。在 业务 ， 作为 以信用为纽带 的经济活动 ， 购风险、 些 中小银行 ， 票据 已成为其重要 的 转让风险、 划款风险等， 所以
也 已成为企业重要 的融资渠道 。 票据市场存在和发展的必要 性。 根据 中国人 民银行 发布 的 （０ ６ （ ０ ２
一
，
将 年第二季度 中国货币政策执行报告）， 由于票据资产 质量 良好 ， 为商 业银 制风险的能力不强 。对票据业务知识 ） 业务操作不熟练 ， 从而产生 截 止 ２０ ０ ６年上 半年企 业累计签 发商 行不 良资产逐步下降做 出贡献 。四是 缺乏了解 ， 有助于 操作风险。 业 汇 票 ２７ ．ｌ万 亿 元 ， 同 比 增 长 由于票据利 率市场化程度 高 ， ３ ．５ ， ０ ２ ％ 累计贴现 ４ ４ ．４万亿元 ， 问比 商业银行适应未来利率市 场化条件下 ４ 票据业务发展的信用环境仍有 、 增 长 ４ ．５ ， ８７％ 累计 办理再贴 现 ５５ 的竞争 。 ．９ 待改善。主要表现在承兑银行 或承兑 总 的来讲 ， 票据业务 作为在 商业 企 业不履 行承兑义务 ， 导致 贴现票据 亿 元， 同比减少 ｌ 。０亿元 。６月 末 ， ５８ 银行结算业务基础上 发展 起来的～项 的 到期 资金不能按 时收回 ， 从而给贴 商业汇票未到期金额 ２３ 万亿元 ， ． ４ ｌ 刮
《商业银行信贷实务》课程标准
银行信贷实务课程标准课程名称：银行信贷实务课程编号：1300023Z课程类别：职业能力核心课程适用专业:金融管理与实务学时：72学分：4一、课程的性质“银行信贷实务"是金融管理与实务专业的职业专门能力课程，以实践技能训练和仿真模拟实训为特色，是一门理论知识与实践技能相结合、课程与工作相结合、教室与实训室相结合的工作过程系统化课程，对学生职业能力培养和职业素养培养起着主要支撑与促进作用。
通过本门课程的学习与训练，学生会将以往所学的《金融学基础》、《商业银行业务》、《财务会计基础》、《财务报表分析》、《管理学基础》等专业课程的知识进一步应用到本课程实战实训中,切实提升动手能力和岗位技能，为后续定岗实习做好充分准备。
二、设计思路信贷业务是银行的核心业务之一,是金融管理与实务专业学生毕业后的主要就业方向。
通过多次深入建设银行番禺支行、广东发展银行番禺支行、中国农业银行沙湾支行、上海浦东发展银行五羊支行等金融机构进行调研，邀请行业企业专家来校指导、向银行一线工作人员了解工作任务与工作流程、毕业生反馈交流等形式，在对信贷业务实际工作过程进行分析及多次专业论证的基础上,确定课程对应的职业岗位群是商业银行信贷客户经理、产品经理、国际业务部门（单证)中心操作人员、柜员等一线工作岗位。
通过对上述岗位职责的归纳整理，确定本课程的培养目标为:培养学生熟练掌握银行信贷工作中受理申请、贷款调查、贷款发放以及贷后管理等各步骤的工作内容、操作方法和基本操作技能,知道实际银行信贷岗位在何时该完成何工作，以及如何完成这些工作，具备基本的上岗能力,为毕业后实现零距离就业奠定基础.本课程的教学内容,是根据工作过程，对信贷业务工作涉及到的繁杂内容进行筛选和重新排序，突出实践能力的培养,以工作任务为载体进行构建.同时按照知识、能力协调发展的原则，设计相关理论知识部分，作为实践教学的一种辅助。
具体包括：信贷业务从业基础、信用分析、公司信贷业务操作、个人信贷业务操作、票据业务操作、国际信贷业务操作、信贷担保业务操作、信贷风险管理操作八个工作项目.每个工作项目下又根据实际工作需要划分为若干模块，模块下又设计了具体的操作步骤、程序和方法，构建了集理论、方法、实践操作为一体的教学内容体系。
商业银行PPT演示课件PPT38页
法定准备金(RR; 20%)
20000.00
16000.00
12800.00 10240.00 8192.00 6553.60 5242.88 4198.30 3355.44 2684.36 … 100000.00
银行放贷额(∆ L) 80000.00 64000.00 51200.00 40960.00 32768.00 26214.40 20971.52 16777.22 13421.78 10737.42 …
• 主要的中间业务
• 结算类：汇兑(最早的中间业务)，信用证；承兑；银行卡
• 代理类：代收代付；代理买卖；代理融通 • 其他类：现金管理；信息咨询；
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商业银行的存款货币创造
• 存款货币创造的条件 • 存款货币创造的简单模型 • 存款货币创造的复杂模型
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全部 40000
银行
体系
4000
4000
30000
说 明：本表未考虑新增存款中的定期存款。
客户提现 (c=5%)
400 314 239 … …
银行 转帐
7600 5966 4534
2000
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存款货币创造—复杂模型：公式
• ∆D= ∆R×1/ [rd+c+re+rt×t]
+信用创造
2、高利贷银行的转化
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商业银行的性质和职能
• 商业银行的性质：特殊的金融企业
—企业：自有资本、法人组织、利润最大化 —特殊企业：经营对象(货币资金)、活动领域(货币信用)
中国人民银行关于交通银行等6家商业银行从事短期融资券主承销业务的通知
中国人民银行关于交通银行等6家商业银行从事短期
融资券主承销业务的通知
文章属性
•【制定机关】中国人民银行
•【公布日期】2005.07.07
•【文号】银发[2005]174号
•【施行日期】2005.07.07
•【效力等级】部门规范性文件
•【时效性】现行有效
•【主题分类】银行业监督管理
正文
中国人民银行关于交通银行等6家商业银行从事短期融资券
主承销业务的通知
（银发〔2005〕174号）
交通银行、中信实业银行、中国民生银行、招商银行、兴业银行、上海浦东发展银行：
你们申请从事短期融资券承销业务的申请材料收悉。
按照《短期融资券管理办法》（中国人民银行令〔2005〕2号）和《短期融资券承销规程》（见中国人民银行公告〔2005〕10号）的相关规定，现通知如下：
一、同意交通银行、中信实业银行、中国民生银行、招商银行、兴业银行、上海浦东发展银行从事短期融资券主承销业务。
二、你们应按照《短期融资券管理办法》和《短期融资券承销规程》的规定履行义务。
三、请你们与全国银行间同业拆借中心和中央国债登记结算有限责任公司联系，做好相关准备。
二○○五年七月七日。
国际金融实务(第二版)-第7章 国际债券市场融资-文档资料
四、国际债券市场的发展趋势 （1）国际债券发行量持续增长。 （2）欧元债券发展迅速，大有后来居上之势。 （3）发展中国家主权债券与美国国债的收益率 之间的差额重新回落。 （4）随着互联网电子交易的广泛应用，国际债 券交易已经逐渐实现电子化。
第二节
国际债券的种类
一、按利率的确定方式划分 二、按可转换性划分
一、按利率的确定方式划分
1.固定利率债券 是具有固定利率、固定利息息票和固定到期日的债 券，是国际债券的传统类型。
固定利率债券主要有以下几种形式： 普通债券、零息债券、深贴现债券、伸展债券、分 批支付债券、中期债券、二元货币债券、本息分离债券、 货币选择权债券。
2.浮动利率债券 这种债券的利率根据市场利率的变化进行调整。一 般以一个参考利率为基准进行调整，调整幅度可以一次 或一直固定，但也可能随着时间而变化。
二、按可转换性划分
1.直接债券 直接债券是按债券的一般还本付息方式发行的债 券，包括通常所指的企业债券和政府债券等。它是相 对于可转换债券和附认股权证等新品种而言的。
2.可转换债券
可转换债券是公司发行的一种与股权相连的债券， 其持有人可在规定期限内将债券按既定的转换价格和 转换比率转换成发行人(或担保人)公司的普通股股票。 如果持有人放弃转换权利，公司必须到期还本付息。 常用的标价货币有两种，即瑞土法郎和美元。 可转换债券具有以下特点： (1)可转换债券兼有债权性和股权性的双重特性。 (2)发行人有赎回权。 (3)投资者期前回售权。 (4)发行人范围较小。 (5)利率较低。
主要的外国债券市场有美国外国债券市场、日本 外国债券市场、瑞士外国债券市场、德国外国债券市 场和英国外国债券市场。
1.美国外国债券市场 亦称“扬基债券市场”，是世界上规模最大、 资金实力最强、发展最成熟的外国债券市场。外国 债券发行人在美国发行的债券称为扬基债券。扬基 债券以其价值、流动性及收益率为大多数投资人所 看中。 在20个世纪80年代，扬基债券市场一直被AAA级 和AA政府债券地方债券以及国际机构债券所垄断； 到了90年代，其市场构成以A级和BBB级公司为主， 且地域分布情况亚洲发展最快。
短期融资券对商业银行的影响及对策
央行将会进一步允许企业在银 二、 发行短期融资券给商业银行带来 券市场后 。 行问债券市场发行中长期债券 ， 因为债券
资产 经风 险调 整 的综 合 收益 率相对 较 高
短期融资券带给商业银行 的不仅是挑 （ 企业债收益 大大高于 同期 限国债 ）坏账 ，
的发行 ，使商业银行面 临储蓄存款被分流 战 ， 更多的是机遇 。 随着短期债券市场的发 率很低 ． 商业银 行资金成本 上升的压 力将 和优质流动资金贷款被替代 的双重 冲击 。 展以及 企业 债券融 资偏好 的形成 ，商业银 促使其 中长期资产 向债券资产 转移 ， 债 将
良好发 展机 遇
影响， 该行２０年四季度减少贷款投入１ ０５ ４
亿 元
３ 短期融 资券 的发行 。 ． 丰富 了银 行投 资工具 。 有利 于银行进 行更为 多元化 的投
一
、
资组合 。一方面在 逐步放开企业短期融资
业务产生冲击
当前 ，短期融 资券 的发行主体均为商 业银行的传统优质客户 ， 困此 ， 短期融资券
业 累计创下３ ０ ０ 亿元 的发行 总量 短期融资 券 ． 必将对银行信贷业务特别是优质客户 展短期融资券业务． 并充分发挥 自身在资 券的发行 ，不仅给我 国金融市场尤其是货 的流动资金信贷业务产生更为强烈的替代 金交易 与债券 承销方 面的市场领先 优势 ． 币市场带来 了变革性影响 ．也给我 国商业 效应。以某行为例 ， 据测 算 ， 受短期融资券 就有望在大客户业 务领域获得突破 。 银行 的业务经 营带来新 的冲击和机遇 。 短期融资券 对商业银 行传统存 贷
长不超过一年的有价证券品种。短期融资 也 就是说 。在短期融资票据化趋势 已日益 行 ． 《 完全可 以以开 展短期融资券 业务为 契
商业银行票据业务的风险及对策
商业银行票据业务的风险及对策一、引言银行作为金融机构的重要组成部分，依托其自身的信誉和专业能力，在客户与金融市场之间扮演着纽带的角色。
在现代经济社会中，商业银行的活动越来越多元化和复杂化，成为金融环境中的一个重要节点。
其中，票据业务作为商业银行的主要业务之一，为经济交流和社会活动提供了必要的便利。
然而，与票据业务相关的风险也同样无处不在，这对商业银行的风险管理提出了挑战，并对其未来的发展产生了较大的影响。
本文将从票据业务的特点和形式入手，分析商业银行票据业务所涉及的风险因素及其可能对银行带来的影响，并提出相应的对策。
二、商业银行票据业务1. 票据业务的定义票据是由出票人签发、载有特定金额和期限、承诺在到期时支付给收款人特定金额的有价证券。
在银行业中，票据业务是指商业银行通过承兑、贴现、转贴现等方式参与票据市场的交易，为企业和个人提供融资、结算和支付等服务的业务活动。
2. 票据业务的特点和形式（1）票据是有价证券，具有流动性和转让性。
（2）票据市场是一个特殊的金融市场，参与者涉及商业银行、企业、个人等多个群体。
票据市场也被称为短期资本市场，具有以大量高流动性、高风险和高回报为特征的市场。
（3）票据业务以商业银行为中心，而商业银行则是票据市场的主要参与者。
（4）票据的形式多样，包括汇票、支票、本票等不同种类。
三、商业银行票据业务的风险1.信用风险信用风险是指因借款方或保证人无力或不愿意履约而导致的损失。
在票据业务中，银行作为票据的承兑人或贴现人，若票据在到期时无法按期兑付，则存在信用风险。
信用风险的主要原因包括借款人的经营困难或破产、银行自身的风险管理不完善等。
2.利率风险利率风险是指银行因市场利率波动而带来的风险。
票据业务通常是短期融资和投资，但也存在较长的到期时间。
若利率变化较大，则可能导致该业务的盈利风险不断增加，或者可能导致该业务的亏损。
3.市场风险票据市场是一个高流动性、高风险的市场，市场波动性较大。
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2012年按市场资本值排位的世界大银行 World's Largest Banks 2012 by market capitalization
中国五大行去年共实 现净利润6745亿元， 同比增长25%，增幅较 上一年下滑6.1个百分 点。 一年365天平均每 天净赚18.48亿元。其 中，工行以2084亿元 的净利润，继续稳坐 “最赚钱银行”宝座 。 建行仅次于工行，该 行2011年实现净利润 1694.39亿元，相比上 年增长25.52%；农行 去年实现净利润 1219.56亿元，同比增 长28.5%；中行实现净 利润1241.82亿元，同 比增长18.93%，五大 行中增幅最低；交通 银行的净利润为507.35 亿元，绝对量最少， 但增幅最快，同比增 长29.95%。
非利息收入
利息收入
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美国债务资本市场工具概要
银银团团贷贷款款 SSyynnddiiccaatteedd
FFiinnaannccee
投投资资级级债债券券 IInnvveessttmmeenntt GGrraaddee
与作用 3. 导引西方商业银行公司业务拓展和创新的组织管理的关键理念和做法 4. 西方商业银行公司业务发展趋势 5. 商业银行公司业务管理模式和主要业务构成 6. 企业财资管理基本需要和银行对应的产品与服务 7. 以账户管理和现金管理为基础的公司业务 8. 以票据为基础的融资业务和贸易融资业务操作实务及相关案例分析 9. 供应链融资操作实务及相关案例分析 10.另类融资与再融资简介
由全球托管银行托管的资产
管理的另类资产
5
领先的全球市场份额和行业认同
Leading Global Market Share and Industry Recognition
银行为金融市场参 与者提供配套服务
由全球托管银行托管的资产 金融机构管理的另类资产 全球中台外包涉及的资产
6
美国金融资产量远大于其他地区，但增长率则较低
公司
公司 金融机构 政府
13ቤተ መጻሕፍቲ ባይዱ
商业银行盈利来源构成
1. 存贷利差NII 2. 免息资金Free Cash Flow 3. 定期收费（如帐户维持费/月费或年费）Annually/monthly maintenance fee 4. 交易收入Trading Revenues
1) 交易处理费transaction fee 2) 差价Spread/margin 5. 业务处理费用工 Transaction Processing Fees 6. 顾问费Advisory Fees 7. 风险管理Risk Management 8. 其他Others
14
工行、中行和交行非利息收入
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大型国际银行业务构成Business composition of large international banks
其他
贷款
资本市场
Source: Banks’ 2010 annual reports 16
大型国际银行收入构成Income composition of large international banks
10
与世界其他国家和地区比，中国过去10多年信贷规模增速最高
全球平均 其他新兴市场
中国
其他发达国家 美国 日本
西欧
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全球部分国家国内债券市场规模（2011年12月）
西班牙
其他
单位：万亿美元
法国 英国
德国
意大利
美国
中国
日本
12
中国国内债券市场：发行者类别（2000—2011）
政府
金融机构
万亿美元等额
西方商业银行票据业务和短期融资业务操作实务 及相关案例分析
陈顺殷 chanshunyan@
13902913404
西方商业银行票据业务和短期融资业务操作实务及相关案例分析
1. 商业银行银行大与优的全球比较标准与比较情况 2. 债务资本、货币和信贷市场及银行在债务资本、货币和信贷市场中的地位
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2011年世界头20大资产值银行Top Banks in the World 2011 by assets
虽然，中国 的商业银行 自身经营的 资产值同样 名列全球前 茅，但以托 管资产和管 理资产等口 径计，则与 它们的资产 规模很不相 称。
4
领先的全球市场份额和行业认同
Leading Global Market Share and Industry Recognition
客户提供的增值性服务内容 13.注重吸引和留住人才 14.注重开发控制战略资源
9
中国商业银行与国际领先银行的主要差异点
1. 贷款额占总资产额的比例较高 2. 中长期贷款占总贷款比例较高 3. 业务发展对存款依存度高 4. 盈利模式倚重持续贷款规模扩张 5. 利息收入占总收入比例较大 6. 高增值性中间业务占比低 7. 风险管理仍未成为为客户服务的核心构成内容 8. 国际业务占比较低 9. 参与资本市场程度较低 10.渠道整合程度较低 11.产品服务链条跨度较短 12.应用性研究（针对市场和针对客户的研究）能力较弱
2010年有关地区和国家金融资产总额相当于GDP的比率
银行贷款和债券投资占金融 市场资金来源很大的比例
8
国际一流银行的主要特征
1. 有独特的市场定位和业务发展策略 2. 有独特的企业文化 3. 有效的风险管理（自身风控和替客户提供风控服务） 4. 懂得自律：在风险、回报和增长间拿捏平衡 5. 多元化经营，并有占市场领导地位的核心业务 6. 注重国际布局和国际业务占比较大 7. 作为市场的制造者和庄家并积极参与市场规则制定 8. 注重市场培育和维护（客户培育教育、市场规则制定） 9. 注重针对机构客户和同业的服务 10.善于整合经营并有强大的有形和无形网络的支持（全行经营/核算一体化） 11.善于与时并进的资讯技术的应用 12.有强大的研究团队，针对客户和市场进行研究并把研究成果直接作为对其
US FINANCIAL STOCK SIGNIFICANTLY LARGER THAN OTHER REGIONS, BUT GROWTH RATE IS LOWER
中国目前虽然已跃 居全球三大经济体 之一，但中国金融 资产存量规模与其 经济地位很不相称
7
资本和银行市场在不同国家地区差异很大
中国金融市场深度不足