商业银行票据业务发展情况
我国票据市场的现状、风险和监管
唐 迎 安徽财经大学金融学院摘要：票据市场是各类票据发行、流通和转让的市场。
在我国目前的票据市场统计中，主要有商业汇票的承兑市场、贴现市场、再贴现市场和独具特色的中央银行票据市场，票据市场在货币市场中的作用越来越突出。
票据是连接实体经济和货币经济的重要纽带，因此它的发展与国民经济的发展息息相关。
高效活跃的票据市场是企业短期融资和理财、规避资金周转风险的场所，是商业银行进行流动性管理的重要场所，也是中央银行运用再贴现政策实施货币政策的基本场所。
本文将分成三个部分，分别从票据市场的发展现状、当前存在的市场风险及如何对票据市场进行监管来展开论述。
关键词：票据市场；现状；风险；监管中图分类号：F832.51 文献识别码：A 文章编号：1001-828X(2015)021-000304-02一、票据市场的发展现状我国票据市场至今发展已有30多年，从刚刚起步到到改革开放后的大力发展再到现阶段发展的新时期，我国票据市场正经历着巨大的变革。
金融行业发展加上对票据这一市场的探索研究，总的来说票据市场在交易规模、交易品种、交易机制、市场管理等方面已经取得较大的进步，虽然与西方发达金融市场仍有差距，但我国票据市场处于蓬勃发展的新时期，并且主要呈现出以下几种发展状态：1.票据利率市场化，交易活跃，交易规模不断增大。
一级市场上商业汇票承兑额逐年递增，二级市场上票据贴现、转贴现速度明显加快。
票据承兑在规模上占据全年GDP比重持续增长，尤其是中小型企业签发的银行承兑汇票约占比大，使得小微企的进一步的生产发展得到充足的融资支持。
2.市场交易主体多元化。
在改革开放以前及其初期，我国票据市场主要参与者是国有独资商业银行和少数企业集团，票据交易成员主要是个大商业银行和政策性银行，同时中小金融机构和中型企业，保险公司、投资银行等资产管理公司以及互联网金融公司也开始扩大票据交易，民间票据市场进一步发展并且经营模式处于转型升级中。
3.票据品种不断创新，成为重要融资工具。
票据业务开展简报范文
票据业务开展简报范文尊敬的领导：根据我单位票据业务的开展情况，现将最近一个月的工作情况作以下简报。
一、业务进展情况：1. 票据交易量：本月共完成票据交易金额8000万元，较上月环比增长10%。
其中，商业汇票交易金额为4000万元，银行承兑汇票交易金额为2000万元，银行本票交易金额为1000万元，其他票据交易金额为1000万元。
2. 新增客户：本月共新增票据业务合作客户5家，较上月增加2家。
新增客户主要包括大型企业、中小企业和个体商户，增加了我单位票据业务的客户基础。
3. 业务拓展情况：本月我单位在票据业务领域进行了一系列的拓展工作，包括开展票据融资、票据托管和票据保理等业务。
这些新业务的开展，为我单位票据业务的多元化发展提供了更多的机会。
二、业务困难和问题：1. 业务风险控制：虽然我单位加强了票据业务的风险控制工作，但由于近期银行信贷政策的收紧，部分票据融资业务的风险得到了一定的缓解，但仍存在一定的风险隐患，需要加强对风险的预警和防控工作。
2. 银行合作关系：目前我单位与多家商业银行有合作关系，但由于与某些银行的合作尚未深入推进，导致一些票据交易业务无法顺利开展。
需要进一步加强与银行的沟通和合作，拓宽合作渠道，提升业务水平。
三、下一步工作计划：1. 提高服务质量：加强与客户的沟通和交流，了解客户需求，提供更加高效、便捷的服务。
同时，加强与银行的联系，推动合作项目的深化，提高业务办理效率。
2. 风险控制：继续加强对票据融资业务的风险管理措施，提高风险监测和预警能力，确保业务的安全性和稳定性。
3. 发展新业务：根据市场需求和客户需求，研究开展更多的票据业务，如电子票据等，进一步提升票据业务的市场竞争力。
4. 建设团队：加强内部团队建设，通过培训和学习，提升员工的专业能力和素质，为票据业务的发展提供更强有力的支持。
以上是我单位最近一个月票据业务开展情况的简报，望领导审阅，并提供指导意见，谢谢！此致敬礼XXX单位票据业务部日期：XXXX年XX月XX日。
票据业务发展中存在的问题及对策
票据业务发展中存在的问题及对策摘要：商业汇票是重要的资金融通工具，不仅能满足供求双方的资金需求，而且能有效缓解货币供应的结构性矛盾，促进货币市场规范发展。
关键词：票据业务问题及对策0 引言商业汇票是重要的资金融通工具，不仅能满足供求双方的资金需求，而且能有效缓解货币供应的结构性矛盾，促进货币市场规范发展。
2003年以来，基层票据市场在国家宏观调控政策的背景下，经历了超常发展、业务萎缩到理性复苏的过程。
1 当前票据业务发展中存在的问题1.1 票据业务市场创新不足，过分依赖于银行承兑汇票。
由于受企业信用状况的制约，金融机构出于规避业务风险的目的更加愿意办理银行承兑业务，商业承兑业务基本上不予办理，签票、用票环境的信息不对称，致使商业承兑汇票业务发展缓慢。
人民银行再贴现窗口指导作用减弱，再贴现政策功能没有充分发挥。
1.2 票据职能异化严重，扭曲了票据的本质内涵。
一是“以票引存”情况突出。
即在企业存入一定比例保证金，有的甚至是100%保证金的前提下银行为企业开出承兑汇票，金融机构获得了保证金存款，而且保证金存款的比例占整个存款的比例呈上升趋势。
二是连环套开票据。
企业取得票据后，又将持有的汇票在其他金融机构贴现取得资金，再以存款的形式转入承兑银行再开出票据，这种方式影响了存款统计数据的真实性，造成了社会信用虚增。
三是“多头”开票。
一些企业为了取得资金，同时在多家银行申请承兑汇票业务，由于银行之间缺少沟通，导致企业多头开票，风险高度集中。
一些关联企业采取相互背书的方式，在各关系企业之间来回“倒票”，套取银行资金。
四是成为降低不良贷款比例的工具。
由于目前金融统计口径将贴现纳入贷款指标统计，加之与贷款相比，贴现业务风险低、审批手续简便，部分银行通过大量办理贴现，以达到扩大贷款基数、降低不良资产占比的目的。
1.3 票据市场的转贴现业务存在着不可忽视的风险点。
转贴现业务票据买卖双方都是金融机构，风险要大大低于票据直贴，但是仍存在着风险点。
我国商业票据市场发展中存在的问题及对策
一
、
引 言
商业票据是在 商业信 用的基础上发展起 来的 。传统 的商业 票据是指企业在进行商 品交易时 ，采用赊销 或预购 的形式 ，所 开出的一种证明债权债 务关系的书面凭证 。随着金融业 务的发 展，商业票据发展成 为与实际商 品交 易无 直接关系 的、融资性 的商业票据。 商业票据的运用 为现代 企业的商业活动提 供了便利 的融 资 和 交易手段 。大力发展商业 票据市场意义重 大，有利于缓解 中 小 企业 融资难问题，有利 于改善银行和企业 的资产结构 ，有利 于加强我 国信用制度 的建设 。我国票据市场 的发 展始于２ 世 纪 ０ ８ 年代 ，近 几年呈现 出快速 发展的局面 ，到 目前 已初具规模 。 ０ 然而 与国外 发达的票据市场 比起 来 ，还有不 小的差距 ，存在许 多 问题 亟 待解 决 。 二 、我国商业票据 市场 中存在 的问题 近 些 年 ， 虽 然 我 国票 据 市 场 发 展 迅 速 ，但 仍 很 不 成 熟 ，与 我 国资本市场 、货 币市场其它子 市场的发展程度 比起 来还 明显 落后，主要表现在 以下几个方面： １ 、票据信用基础薄弱。信用是票据市场发展 的基础 ，一 国 票据市场快速发 展的关键是 良好 的社会 环境 。我 国的市场经济 是从计划经济演变 而来的 ，长期 的计划 经济使企业信用观 念淡 薄 ，整个社会缺乏对 不讲信用行为 的严 厉惩罚 ，致使 我国信用 制度不健全和信用状 况不佳 ，不能有效 保障商业票据 持有人的 利 益 。 目前 的信 用 以银 行 信 用 为 主 ， 商业 信 用 发 展 还 不 健 全 。 ２ 、市场规模小，缺乏全国统一的市场。我国商业信用票据化 程度低，市场交易量小，企业未能充分利用商业信用融资，未承兑 的商业票据余额与贴现余额之和占同期贷款余额的比重较低。不同 于银行同业拆借市场和国债发行回购市场都基本形成 了全国统一市 场，作为货币市场的重要组成部分 ，我 国票据市场仍处于分割状 态。票据发行和流通集中在一些 中心城市，贴现和转贴现业务也多 存在于同一区域的金融机构，全 国统一的市场始终没能形成。 ３ 、交易品种单一，交易主体少 。 目前 我国商业票据市场的 交易 品种 主 要 是 以银 行 信 用 为 支撑 的银 行承 兑汇 票 。 由于我 国商 业信用基础薄弱，商业承兑汇票存在很大风 险，所 以商业承兑汇 票所 占比例小 。这种格局不仅不利于商业银行分散和降低风险 ， 也不利于企业拓展融资渠道。 目前票据市场 的交易主体主要是大 中型企业和大型商业银行，中小银行和中小企业参与程度十分有 限。实际上广大 中小企业 由于规模小 ，很难从商业银 行得到贷 款 ，更需要利用商业票据进行直接融资 。一个成熟的票据市场必 须有完整 的一级市场和灵活的二级市场，而在我国一级市场规模 小，二级市场交易不活跃 ，阻碍 了票据市场的发展。 ４ 、缺乏票据专营机构 。由于票据业务具有专业性强、业务连 续性强、风险集中、营销独特等特点 ，特别需要进行专业化经营 。 专业票据经营机构是票据市场上的做市商， 是商业票据市场重要的 行 为主体 。票 据专 营机 构 的存在 便于 市场 交易和 管 理 ，有利 于活 跃 市场、提高效率、保证价格相对稳定。 目前我 国缺乏票据专营机 构，票据的承兑和贴现业务主要由商业银行经营，分散在商业银行 的各级经营网点。而商业银行的主要业务是存款和贷款，票据业务 只是其诸多业务中的一项，不可能成为专业的票据经营机构。 ５ 、票据市场法律法规不健全。２ ０ 年５ ３ ０ ５ 月２ 日，中国人 民银 行颁布实施 《 短期融资券 管理办法》，允许符合规定 的非金融企 业 在 银 行 间债 券 市 场 发 行 和 交 易 期 限 不 超 过 ３ ５ 的 企 业 短 期 融 ６天 资券。短期融资券 的推出有利于解决我 国银行信用风 险和中小企 业融资难 问题，对我 国的企业结构和金融结构都带来 了积极的影 响。但是， 短期融资券在我 国还处于发展的初期，对其管理法规还
商业承兑汇票业务发展中存在的问题及建议
商业承兑汇票业务发展中存在的问题及建议据调查显示，目前商业承兑汇票业务发展中存在着企业认知度、使用率偏低，商业信用基础薄弱，征信体系仍待健全等问题，制约了商业承兑汇票业务的发展。
一、调查样本选择及商业汇票业务开展情况本次共抽样调查520家企业，按规模分类，大、中、小型企业分别为147、179和194家，分别占28.3%、34.4%和37.3%；按行业分类，农林牧渔、制造、建筑、商贸及其他类企业分别为29、287、43、156和5家，分别占6%、55%、8% 、30%和1%。
共抽样调查银行业金融机构37家，其中国有商业银行32家、股份制商业银行2家、合作类金融机构2家、其他金融机构1家。
2022年1～9月，被调查企业共收受商业汇票12587笔、金额348.1亿元，其中商业承兑汇票分别占0.29%和0.34%；被调查企业共转让商业汇票7774笔、金额249.4亿元，其中商业承兑汇票分别占转让总笔数和总金额的0.01%和0.08%；办理贴现4626笔、金额98.7亿元，其中商业汇票分别占贴现总笔数和总金额的0.84%和0.61%。
被调查企业共融资864.8亿元，其中商业承兑汇票融资0.8亿元，占融资总额的0.09%。
二、商业承兑汇票业务发展中存在的主要问题（一）认知度、使用率均较低。
在认知度方面，听说过商业承兑汇票，但不清楚的被调查企业249家，占47.9%；未听说过商业承兑汇票的145家，占27.9%。
调查显示，大型企业管理规范，人员配置到位，对商业承兑汇票的认知度普遍较高，而中、小型企业则明显偏低。
对商业承兑汇票非常清楚的大型企业占89%，中小企业仅占5%。
在使用率方面，有448家被调查企业从未使用过商业承兑汇票，占86.2%。
（二）商业信用基础薄弱。
调查显示，不愿收受商业承兑汇票的企业393家，占被调查企业总数的75.6%，其中251家、63.9%的企业因对付款人的商业信用和兑付能力存有疑虑，在资金往来中更多考虑即时收款或收受银行承兑汇票。
谈银行承兑汇票业务发展中存在的问题及对策
谈银行承兑汇票业务发展中存在的问题及对策银行承兑汇票为商业汇票的一种，它是根据购销双方合法的商品交易，因承兑申请人的申请，由承兑银行在商业汇票上签字盖章承兑，表示到期无条件付款的一种债权凭证。
银行承兑汇票在我国的发展始于1981年的上海，最初只包括银行承兑汇票的承兑和贴现，经过20多年的发展，从无到有，逐步推广，现己发展成为包括承兑、贴现、再贴现、转贴现。
质押、买卖等综合性的票据业务。
本小组于2013年10月4日来到中国银行广西分行市场部了解了以下情况并就以下情况做出自己的建议。
一、发展状况1981年，为防止企业间赊销，预付行为造成相互拖欠而影响资金止常周转，上海在全国率先推出了银行承兑汇票业务。
1999年9月，人民银行调整票据业务政策，下发了《关于改进和完善再贴现业务管理的通知》，要求各商业银行重视商业汇票的推广使用，改善再贴现管理，建立区域性票据市场，极大地推动了票据市场和银行承兑汇票业务的发展。
2000年一年全国累计签发银行承兑汇票6700亿元，累计办理贴现6300亿元，累计办理再贴现1258亿元，分别比1999年增长44%,138%,40%。
银行承兑汇票以其信用高、风险低、流动性好、赢利能力强的特点赢得了企业和银行的青睐。
二、存在的主要问题及成因1.从整个市场看，存在市场主体少、票据总量小、经济发展不均衡导致银行承兑汇票业务市场发展水平参差不齐等问题。
（1）市场主体少。
目前银行承兑汇票业务的开展大多集中在经济发达地区，经济欠发达地区很少;集中在国有大中型企业;中小型企业、民营、个体工商企业对该项业务知之甚少。
市场主体是指市场的参与者，目前银行承兑汇票的市场主体仅包括上述银行，企业。
而为数众多的中小型企业，中小城市的中央银行、商业银行，特别是城市商业银行仍未成为该市场的主体。
市场主体少，不但难以形成有规模的票据市场，而且还影响银行承兑汇票的广泛流通。
易流通是银行承兑汇票的特点，流通不畅则直接制约银行承兑汇票业务的发展。
我国商业银行票据业务风险管理与防范
我国商业银行票据业务风险管理与防范内容摘要：近年来,我国票据业务步入了一个快速发展的轨道,作为金融市场的重要组成部分,票据业务已成为重要的短期直接融资方式,并对社会融资总量和融资结构具有重要影响,同时也暴露出许多问题和风险。
在当前股市行情转暖的情况下,巨额的融资性票据在贴现后或回流向股市或期市,这对商业银行又将构成极大的风险,有效控制风险是促进我国票据业务健康发展的现实问题。
近年来,我国票据业务步入了一个快速发展的轨道,作为金融市场的重要组成部分,票据业务已成为重要的短期直接融资方式,并对社会融资总量和融资结构具有重要影响,同时也暴露出许多问题和风险。
在当前股市行情转暖的情况下,巨额的融资性票据在贴现后或回流向股市或期市,这对商业银行又将构成极大的风险,有效控制风险是促进我国票据业务健康发展的现实问题。
票据业务风险防范商业银行一、票据业务发展现状1、票据业务发展迅速与风险增长共存以来,虽经历了再贴现率的大幅上调和再贴现规模的扩大与收回,但票据业务一直发展迅速,业务总量成倍增长。
票据贴现余额、累计签发量和累计交易量分别为1.28万亿元、5.87万亿元和10.11万亿元,分别是的10.7倍、8.4倍和11.1倍。
至今,虽然票据市场受到金融危机和国家宏观调控的影响较大,但仍然保持较高的增长率。
截至到底,商业汇票承兑余额为3.2万亿元,同比增长30.9%;银行承兑汇票余额为1.9万亿元,同比增长50.4%;票据承兑、贴现累计融资量合计超过20万亿元,全年新增票据融资0.65万亿元,新增票据融资占新增贷款的比重高达13.2%。
短期信贷资产票据化现象已经普遍存在,由此说明我国票据业务近年来得到快速发展。
然而,在票据市场快速发展的同时,风险问题接踵而至。
信用膨胀和泡沫时有显现,各种非理性竞争行为屡禁不止,犯罪分子内外勾结从事票据诈骗活动,给银行造成了巨大的风险和损失。
在票据的签发、承兑、贴现、转贴现、托收的全过程中,都存在一些不确定性因素,由此而产生形式多样的经营风险,甚至潜伏着系统性的信用危机。
商业银行票据业务：发展动因、存在的问题及对策
的商品交 易问题 ，银行难 以鉴别票据是否具
商银票业： 动、 的题对 业行据务 展因 在问及策 发 存
●路 宏梅
摘 要 ： 国 商业银 行 的票 据 业 务 近年 来 我
有真实的贸易背景 ， 是否存在伪造 、 虚开增值 税发票， 造 、 伪 变造 贸 易合 同和 虚 假 的 银 行 查 询查复书等 问题 近年来， 一些不法分子 利用
场
作 为金 融 市场 的 重要 组 成部 分 ， 据 市场 票 近 年 采得 到 了较 快 的 发展 ， 于经 济 和金 融 的 对
发展起到 了积极 的作用。人民银 行的数据显 示， 截至 ２ （ 年第一季度 ， 国企业累计签发 （８ ／ ／ 我 商业汇票 １ ． ５万亿 元 ， 同比 增 长 ５３ 累计 贴 －％；
的操作和管理 、 票据风险的识别和 防范缺乏一 整套切 实可行 的管理制度和风险防 范控 制管 理流 程 。在 开展 票据 业 务 的 过 程 中 ， 理 基 础 管 薄弱 ， 操作的规 范性有待提高． 票据 的签发 、 审
核 把 关 不严 ， 办理 票 据 业 务 时 忽视 对 票 据 记 在
维普资讯
● 金 融研 究
《 经济师》０ ８ ２０ 年第 ８ 期
实 现 必 要 的 票 据 信 息 交流 ，商 业 票 据 的 真 实 性 查 询 困 难 。 票 据 的 真 实性 问题 包括 两 个 方
面 ，即真假 汇票 问题和票据背后是否有真 实
业 银 行 的 票据 业务 规 模迅 速 扩 大 。
载事项合法合规性 、 背书和票据真伪的严格审 查和 核 实。 未 对 企业 的 业 务 经 营 、发 展 前 景 、
财务 收 支状 况 、 用状 况和 担 保 实力进 行 充分 信
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商业银行票据业务发展
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2015年商业银行票据业务发展情况
本月已进入今年的第四季度，票据贴现价格也终于有了突破，市场的调节离不开央行，另外商业银行也是票据业务链上不可或缺的一环，而且是相当重要的一环。
那么本年度银行的票据业务到底如何呢?且听分解。
1.
票据承兑业务
截至2015年6月末，16家上市银行贷款余额万亿元，同比增加万亿元，增长%;票据承兑余额万亿元，同比减少2244亿元，减少%;票据承兑余额占贷款余额比重继续回落至%，为连续四年呈下降态势(见表1)。
其中，国有银行承兑余额万亿元，同比减少4266亿元，减少%;股份制银行承兑余额万亿元，同比增加1284亿元，增长%;城市商业银行承兑余额3165亿元，同比增加738亿元，增长%。
表1:2014与2015年上半年上市银行承兑余额变动对比(亿元)
2.票据贴现业务
截至2015年6月末，16家上市银行票据贴现余额万亿元，同比增加8225亿元，增长%(见表2)。
其中，国有银行贴现余额万亿元，同比增加6969亿元，增长%;股份制银行贴现余额4010亿元，同比增加1144亿元，增长%;城市商业银行贴现余额281亿元，同比增加112亿元，增长%。
表2:2014与2015年上半年上市银行贴现余额变动对比(亿元)
同期，从披露贴现平均余额的10家银行来看，10家银行贴现平均余额合计万亿元，同比增加6382亿元，同比增长%。
从贴现平均余额与期末余额比较来看，10家银行中有7家银行在期末通过吸收票据资产来补充信贷规模,10家银行整体期末票据规模约为平均规模的倍。
3.
票据回购业务
2015年上半年，16家上市银行买入返售票据余额合计万亿元，同比减少642亿元，减少%(见表3)。
其中，国有银行买入返售票据余额万亿元，同比增加4965亿元，增长%;股份制银行买入返售票据余额万亿元，同比减少5224亿元，减少%;城市商业银行买入返售余额1392亿元，同比减少384亿元，减少%。
表3:2014与2015年上半年上市银行买入返售票据余额变动对比(亿元)
2015年上半年，16家上市银行卖出回购票据余额2433亿元，同比增加1534亿元，增长%(见表4)。
其中，国有银行卖出回购票据余额98亿元，同比减少7亿元，减少%;股份制银行卖出回购票据余额2329亿元，同比增加1635亿元，增长%;城市商业银行卖出回购票据余额7亿元，同比减少95亿元，减少%。
表4:2014与2015年上半年上市银行卖出回购票据余额变动对比(亿
元)
4.票据收益情况
2015年上半年，根据披露票据贴现平均收益率的10家上市银行数据显示，贴现平均收益率为%，同比下降了177个bp(见表5)。
其中，国有银行贴现平均收益率为%，同比下降169个bp;股份制银行贴现平均收益率为%，同比下降185个bp。
表5：2014与2015年上半年上市银行贴现平均收益率变动对比(%)
贴现平均收益率与贷款平均收益率相比，贴现平均收益率低于贷款平均收益率125个bp(见表6)。
其中，国有银行贴现平均收益率低于贷款平均收益率86个bp，股份制银行贴现平均收益率低于贷款平均收益率137个bp。
表6：2014与2015年上半年上市银行贷款平均收益率变动对比
(%)
2015年半年报显示，16家上市银行票据业务利息收入合计为450亿元，同比增加114亿元，增幅%(见表7)。
其中，国有银行票据贴现利息收入262亿元，同比增加98亿元，增长%;股份制银行票据业务利息收入(包括涵盖部分上市银行的票据转卖价差收益)170亿元，同比增加9亿元，增长%;城市商业银行票据贴现利息收入18亿元，同比增加7亿元，增长%。
表7:2014与2015年上半年上市银行贴现利息收入变动对比(亿
元)。