保理业务清单
保理业务流程及表单
业务岗产品岗风控岗作业岗财务岗了解客户交易流程、交易模式、结算方式及需求等，填制《项目信息表》，对客户进行初选，提交产品岗，并出具立项意见。
了解业务岗提交初选客户情况，在《项目信息表》中出具产品设计意见。
Y项目立项及审批资料准备《保理业务项目立项表》分管领导审批立项N结束《保理项目初审表》《项目信息表》填制立项表说明产品设计初步方案及可行性填制立项表，说明客户基本情况及保理业务方案。
①②客户经理深入调研，征提《保理业务管理和作业办法》（试行）规定文件并撰写尽职调查报告。
《尽职调查报告》配合客户经理深入调研，制订产品设计方案。
《产品设计方案》②③各部门意见汇总提交承办部门，承办部门对其方案进行修改、完善。
核定买方额度，编制《保理业务风控报告》注10注2注5注4注6④注3①②《交易流程核查报告》①分管领导审批初审表N结束Y《保理项目复审表》填制复审表，发表意见。
填制复审表，发表意见。
填制复审表，发表意见。
填制复审表，发表意见。
资金安排计划填制初审表，对项目作业流程发表意见，如转让登记提交资料范围，债权转让通知书送达方式，对账方式等。
填制初审表，对尽职调查报告、产品设计方案、作业操作流程发表意见。
对业务岗填写初审表审核。
业务岗填写初审表。
填制初审表，根据产品设计方案编制《利润测算表》并提交业务岗。
《利润测算表》⑤业务岗发起复审流程，填制《保理项目复审表》并提交复审资料。
项目审批各部门完善资料后重新提交审批N客户经理收到《核贷批复书》通知开立账户：1、财务岗开立保理还款专户（或通知客户配合财务岗开立监管账户）。
2、客户在我司合作银行开立结算专户。
《核货批复书》开立保理还款专户（或配合客户开立监管账业），账户信息通知业务岗及作业岗根据上会资料及核贷批复书填制《应收账款管理同意书》，管理同意书及全部资料提交作业岗《应收账款管理同意书》作业岗根据业务岗提交资料填制《保理协议》，保理协议及全部资料提交风控岗审核《保理业务风控报告》风控岗准备上会资料，召集风控评审会注7注8注10业务风险评审会评审风控岗根据会议纪要出具《核贷批复书》，按用印流程加盖公章。
保理业务需提供的材料
黎南铁路公司需提供的文件清单一、需签署的合同和协议（一）反向保理协议及该协议中的附件；（二）债务转让协议；（三）附件2应收账款债权转让通知书中的买方回执；（四）附件4应收账款债权转让同意书。
二、需提供的其它材料（一）与三个委托建设单位签署的代建协议（完整版）代建单位需提供的文件清单一、需签署的合同和协议（一）债务转让协议。
二、需提供的其它材料与每笔应收账款对应的，符合开发银行资金支付标准的支付申请材料。
本次保理业务涉及的采购/工程合同、发票由卖方提供。
注意：下述材料中的“本期应付款项”，应与债务转让协议中、应收账款债权转让通知书、应收账款债权转让明细表等文件中所记载的应收账款金额保持一致！！1、材料款/设备款：（1）至少由双方签字盖章确认的验收交接单，尽量取得监理确认；（2）由卖方提交，并经代建单位审批同意的付款申请书。
申请书应注明本期应付款项金额；（3）大额支付联签单。
2、工程款：（1）最近一期验工计价材料封面；（2）由代建单位审批同意、监理签字盖章确认的工程款请领单。
请领单以各项目业主规定的格式为准，但至少应包括标段信息、合同编号及金额、验工计价和拨款情况、预付款和代缴税金等应扣除款项、本期应付款项金额等。
请领单各项信息请务必填列完整，且不得手填；（3）大额资金支付联签单；（4）应在付款后的一个季度内，提供有关发票复印件。
卖方需提供的文件清单一、需签署的合同和协议（一）债务转让协议；（二）国内保理协议；（三）附件0国家开发银行国内保理业务申请书；（四）附件1应收账款转让明细表；（五）附件2应收账款债权转让通知书；（六）附件5保理融资申请书。
二、需提供的其它材料下述材料复印件均需加盖公章。
（一）卖方需提供的基本材料1、公司基础材料：经年审的营业执照复印件、经年审的组织机构代码证复印件、税务登记证复印件贷款卡复印件及密码、公司章程、法定代表人身份证复印件、法定代表人授权委托书等；2、与代建单位签订的施工合同、供货合同。
保理公司项目尽调清单模版
现任董事、监事、高级管理人员的情况说明（至少包括姓名、现 任职务及任期、从业简历、兼职情况、持有发行人股份和债券的
5-7 报告期内董事、监事、高级管理人员的任职批准文件
5-8 原始权益人最近三年的财务报表或审计报告（缺2013/2015年审计报告）
5-9 主要债务情况明细表、主要借款合同 5-10 主要贷款银行的授信及使用情况明细表 5-11 对外担保情况明细表、主要担保合同 5-12 保理业务相关管理制度及风险控制制度 5-13 保理资质批文
序号 贷前资料/买方相关资料
2-1 企业基本情况介绍 2-2 营业执照复印件 2-3 公司章程或合伙、联营协议复印件 2-4 验资报告复印件 2-5 税务登记证复印件 2-6 组织机构代码证书复印件 2-7 机构信用代码证复印件 2-8 法定代表人：身份证复印件、履历 2-9 财务负责人：身份证复印件、履历 2-10 实际控制人：结婚证、本人及配偶身份证复印件、本人履历 2-11 实际控制人及其家庭资产负债情况，主要银行近六个月流水 2-12 人行征信查询报告 2-13 实际控制人及配偶个人征信报告 2-14 最近二年的已审计年报和最新月报 2-15 主要流水账户近六个月流水 2-16 纳税申报表或税单复印件 2-17 《特种经营许可证》复印件 2-18 资质登记证书复印件 2-19 项目资料
序号 贷前资料/保理融资项目调查资料清单
1-1 业务进度跟踪表 1-2 风险评估报告 1-3 项目立项审批表 1-4 项目调查报告 1-5 保理业务申请书 1-6 企业基本情况介绍 1-7 营业执照复印件 1-8 公司章程复印件 1-9 验资报告复印件 1-10 税务登记证复印件 1-11 组织机构代码证书复印件 1-12 机构信用代码证书复印件 1-13 法定代表人：身份证复印件、履历 1-14 财务负责人：身份证复印件、履历 1-15 实际控制人：结婚证、本人及配偶身份证复印件、本人履历 1-16 实际控制人及其家庭资产情况调查表 1-17 客户人行征信查询报告 1-18 实际控制人及配偶个人征信报告 1-19 客户最近二年的已审计年报和最近一个月报表及科目明细 1-20 客户主要银行账户近6个月流水 1-21 客户纳税申报表或税单复印件 1-22 客户《特种经营许可证》复印件（特种行业提供） 1-23 客户资质登记证书复印件（施工、房地产企业等提供） 1-24 买卖双方交易合同及发票、应收账款清单 1-25 买卖双方历史交易记录证明资料（近二年） 1-26 卖方与其前五大上下游客户的最近一年的购销合同 1-27 单位印章、法定代表人、股东、董事会成员签字样本 1-28 客户的银行账户信息清单
银行保理业务资料清单
□特殊经营资格、资质证明(安全生产许可证、排污许可证、质量认证证书,施工企业的施工资质证书，特种企业经营许可证书等）
□近三年经审计的年度财务报告(含审计意见、财务报表及附注)、近期财务报表（申报日近2个月内）和上年同期财务报表，近期报表主要财务科目明细说明
□近两年及今年以来纳税证明(纳税申报表、电子缴税付款凭证、税收通用缴款书，包括增值税、企业所得税、营业税)
内容
份数
页码
一、申请人基本资料
□授信业务申请书
□营业执照正副本(年检合格)
□企业组织国税、地税)
□法定代表人身份证明书、身份证
□法定代表人、实际控制人、主要经营者、财务负责人简历(均需提供）
□企业基本户开户许可证
□贷款卡及密码
□企业简介(尽量详细）
□历次验资报告
□申请人主要关联企业贷款卡查询情况及所在集团合并财务报表
□董事会、股东会等同意向本行申请授信的文件
□董事会成员和主要负责人、财务负责人名单和签字样本
申请人还需提供：购销合同、与医院往来账款明细表、发票底联等。
保理业务流程及实施细则
保理业务流程及实施细则甲方（委托方）与乙方（保理公司）就保理业务的相关事宜达成如下协议：第一条保理业务的定义1.保理业务是指甲方将应收账款转让给乙方，由乙方向甲方提供融资服务，并承担应收账款管理、催收等相关业务的一种融资业务。
第二条保理业务的流程1.甲方应提供真实、完整的应收账款信息给乙方，包括但不限于应收账款金额、欠款方信息、应收账款到期日等。
2.乙方审核后，根据应收账款的情况提供融资方案给甲方，并双方确认合同。
3.甲方将应收账款转让给乙方，乙方支付相应融资款项给甲方。
4.乙方负责应收账款的管理、催收等工作，甲方配合提供必要的协助和信息。
5.应收账款到期日，乙方从欠款方处收取账款，并根据合同约定进行结算。
第三条保理业务的注意事项1.甲方应按照约定时间提供应收账款信息，保证信息真实、完整。
2.乙方有权对应收账款进行审核，并有权拒绝不符合条件的应收账款。
3.双方应遵守合同约定的各项条款，有义务保证合同的有效履行。
4.在合同履行过程中如有争议，双方应协商解决；协商不成的，提交有管辖权的人民法院解决。
第四条协议的有效性1.本协议自双方盖章之日起生效，有效期至合同约定的结束日期。
2.本协议如需修改或补充，需经双方书面确认方为有效。
甲方（盖章）：__________乙方（盖章）：__________签订日期：__________附件列表1.应收账款清单：包括甲方转让给乙方的应收账款明细。
2.合同约定：双方签订的有关保理业务的合同。
3.融资方案：乙方根据应收账款情况提供给甲方的详细融资方案。
法律名词解释1.应收账款：指甲方处于收款权的债权，合同中约定的金额。
2.融资款项：指乙方向甲方提供的资金，用于满足甲方的资金需求。
3.欠款方：指应付款项的义务方，即欠款给甲方的相关单位或个人。
4.有效履行：指双方按照合同约定和商业习惯的要求，履行各自的义务并达到合同约定的效果。
违约行为及认定1.甲方违约行为：–提供虚假、失实或不完整的应收账款信息；–未按时提供应收账款信息；–实施或协助欠款方进行欺诈行为；–违反合同约定的其他行为。
银行保理业务资料清单
银行保理业务资料清单银行保理业务是指商业银行以信用为基础，为广大企业和客户提供的融资、结算、咨询、风险管理与经营策略等综合金融服务。
银行保理业务在国际贸易、国内贸易、供应链金融等方面有着广泛的应用。
无论您是初学者还是专业人士，下面的银行保理业务资料清单都将会对您有所帮助。
1. 银行保理基础知识银行保理基础知识包括以下内容：•什么是银行保理•银行保理的种类和分类，如单保理、双保理、逆向保理等•银行保理的流程和操作过程，包括保理申请、签订保理合同、国内外保理的特点等•银行保理的优劣势分析，如有助于提高企业的资金利用率、盈利、经营效率等2. 银行保理风险管理银行保理风险管理是指银行为保证交易的安全性而采取措施，主要包括以下内容：•风险的定义和分类，如单项风险、市场风险、信用风险、利率风险等•风险控制的流程与方法，包括评估风险、选择保理方式、合理定价、管理风险等•风险管理的实践案例，如银行可以通过选择合适的保理方式、加强合同约定、采取抵押担保等措施来降低风险3. 银行保理的合同管理银行保理的合同管理是指对生效的保理合同进行管理，主要包括以下内容：•合同的签订流程，包括合同起草、审批、签订等•合同的效力与条件，如保理金额、服务费用、保理期限、合同违约等•合同管理的实践应用，如制定合理的合同管理制度、保障合同的完整性、开展合同定期审查等4. 银行保理的费用与数量控制银行保理的费用与数量控制是指如何合理地控制保理费用和数量，主要包括以下内容：•保理费用的计算与确定，如以信用证、贸易票据等为基础的保理费用的计算方法•保理数量的控制与管理，如采取信用评估、合理评估可承受风险额度等方法•保理费用与数量控制的实践案例，如加强费用管理、控制保理金额、合理配置资源等5. 银行保理的操作流程银行保理的操作流程是指具体的操作环节和程序，包括以下内容：•保理申请的流程与操作，如保理商业发票、保理信用证等•保理承诺的流程与操作，如单保理承诺、双保理承诺、逆向保理承诺等•保理的结算流程与操作，如保理融资结算、保理收账款结算、国际区域保理结算等6. 银行保理的实践案例银行保理的实践案例是指银行保理在具体应用场景中所涉及的业务，主要包括以下内容：•银行保理在国际贸易中的应用，如跨境保理、进出口保理等•银行保理在供应链金融中的应用，如订单融资、库存融资、厂商融资等•银行保理在国内贸易中的应用，如国内保理、国内流贷等以上是银行保理业务资料清单。
保理业务资料清单
附件4
保理业务资料清单：
一、基础资料.
营业执照（经年检，正副本复印件加盖公章）
组织机构代码证（正副本复印件加盖公章）
开户许可证（复印件加盖公章）
税务登记证（国、地税复印件加盖公章）；
公司章程（复印件加盖公章）
贷款卡（经年检，复印件加盖公章）；
最新的验资报告（复印件加盖公章）
法定代表人身份证（复印件加盖公章）
领导人简历（加盖公章）
借款人近三年（2011、2013、2013）审计报告及近期月度报表
公司情况简介
若借款人为三资企业，还需提供外汇登记证及外商投资企业批准证书
二、业务资料
1.供应商与核心企业的合同/订单复印件
2.货运单据复印件（如有）
3.增值税发票复印件
4.核心企业验货证明复印件
5.定金证明等辅助证明材料
6.对以政府、军队采购形成的应收账款办理保理业务的，还应实地取得或从公开渠道取得证明政府向卖方的采购行为真实、有效的资料，如卖方纳入“军队物资供应商库”的资料、应收账款纳入政府采购预算的相关证明材料、政府财政（或上级主管部门）向其核批的年度相关用款计划、采购清单、中标通知书等。
以上材料可以根据不同行业及客户的具体情况，作适用性调整。
中穗保理-业务申报资料清单
序号
资料名称
1
＊最新年检的营业执照正\副本复印件
2
＊公司章程复印件
3
＊验资报告复印件
4
＊贷款卡复印件卡号及密码
5
＊基本账户开户许可证复印件、机构信用代码证
6
＊法定代表人身份证复印件
7
＊法定代表人证明书
8
＊Hale Waihona Puke 定代表人简历9＊财务负责人身份证复印件及简历
10
＊业务申请书（供应链融资申请书）
11
＊企业近期征信报告
12
外商投资企业批准证书复印件（如为三资企业，则是必备要件）
13
外汇登记证复印件（如为三资企业，则是必备要件）
14
＊经审计的前三年年末财务报告复印件加盖公章
15
＊最近一期财务报表及报表附注、上年同期财务报表
16
＊股权结构图、组织架构图、主要管理层简历分别盖公章
17
＊企业简介
18
外贸企业进出口资格证书复印件
19
特种行业或产品经营许可证复印件
20
企业荣誉称号、行业排名、主营产品认证复印件
21
企业主导产品及在建项目立项、环评批文
22
行业资质证书复印件
23
董事会成员名单
24
合并及本部报表(若有)请一并提供
25
＊贸易合同、发票
26
＊房屋租赁、水电发票
27
＊近半年银行流水
28
＊2018年年末纳税申报表及最近一期纳税申报（带公司电子章）
29
＊征信查询授权书（制式文本）、如有银行不良信息记录，请将相关银行证明一并提供，复印件盖公司公章即可。
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如业务需要,或条件许可
16
拟做保理业务的贸易合同
※
17
拟做保理业务的发票
※
18
工程完工验收证明
※
19
抵押物设备清单、发票
○
如业务需要,或条件许可
20
其它认为必要资料
○
业需要提供的资料；
9
企业资信评级资料
※
序号
资料名称
融资企业
备注
原件
复印件
10
保理申请书
※
11
法定代表人身份证及简历
※
※
简历要求原件，身份证复印件
12
董事会或股东会融资决议
※
13
固定资产、应收账款、应付账款等重要科目明细表
○
如业务需要,或条件许可
14
近半年主要银行对账单
○
如业务需要,或条件许可
15
连续三个月的主要销售发票及销售合同
资料名称
融资企业
备注
原件
复印件
1
企业法人营业执照
※
工商管理机构颁发并经年检
2
组织机构代码证书
※
3
企业税务登记证
※
国税、地税颁发
4
公司章程
※
经股东大会通过
5
特殊行业许可证
○
国家规定由特殊主管部门颁发
6
贷款卡及密码
※
中国人民银行颁发
7
近3年经审计及近期财务报表
※
会计师事务所审计
8
验资报告
※
会计师事务所验证