2020定活两便储蓄业务操作规程
银行储蓄业务管理办法[2020年最新]
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中国XX银行储蓄业务管理办法目录第一章总则第二章业务种类第三章账户的开立与销户第四章存款与取款第五章计息及利息税第六章特殊业务第七章协助查询、冻结和扣划第八章储蓄存款的继承第九章附则第一章总则（目录）第一条为加强储蓄业务管理，根据《储蓄管理条例》（以下简称《条例》）、《人民币银行结算账户管理办法》、个人存款账户实名制等相关法律法规及XX银行的有关制度，制定本办法。
第二条储蓄是指个人将其拥有的人民币（外汇）存入经营储蓄业务的营业机构，营业机构为其开具存款凭证（存单折、借记卡、准贷记卡等），个人凭存款凭证和预留支控方式支取存款本金和利息，营业机构依照规定支付存款本金和利息的活动。
第三条营业机构办理储蓄业务，必须遵循“存款自愿，取款自由，存款有息，为储户保密”的原则。
第四条经营储蓄业务的营业机构和从事储蓄业务的人员须遵守本办法规定开展业务。
第二章业务种类（目录）第五条储蓄业务的种类（一）人民币（外汇）活期储蓄存款；（二）人民币（外汇）整存整取定期储蓄存款；（三）人民币零存整取定期储蓄存款（含教育储蓄）；（四）人民币存本取息定期储蓄存款；（五）人民币整存零取定期储蓄存款；（六）人民币定活两便储蓄存款；（七）人民币（外汇）个人通知存款（含“双利丰”个人通知存款）；（八）经有权部门批准开办的其他种类的储蓄存款。
第六条人民币（外汇）活期储蓄存款是存款时不限定存期，可随时存取的业务。
人民币活期储蓄存款起存金额为1元，外汇活期储蓄存款起存金额为不低于20元人民币的等值外汇。
第七条人民币（外汇）整存整取定期储蓄存款是存款时约定存期，一次存入本金，全部或部分支取本金和利息的业务。
人民币整存整取定期储蓄存款起存金额为50元，存期分为三个月、半年、一年、二年、三年、五年。
外汇整存整取定期储蓄存款起存金额为不低于50元人民币的等值外汇，存期分为一个月、三个月、半年、一年、二年。
第八条人民币零存整取定期储蓄存款是存款时约定存期，按月定额存储，到期一次支取本息的业务。
第九章 个人其他存款业务 第三节 定活两便
第九章个人其他存款业务第三节定活两便一、基本规定1、定活两便储蓄存款是一种存入时不约定存期，随时可以支取，利率随存期长短而变动，具有定期和活期双重性质的一种储蓄存款。
2、定活两便起存金额50元，不支持部提.3、定活两便利息计算方式：存期不满三个月，按活期计算利息;存期三个月以上(含三个月)，不满半年的，按支取日定期整存整取三个月存款利率打六折计算，打六折后低于活期储蓄存款利率的按活期存款利率计算;存期半年以上(含半年)，不满一年的，按支取日定期整存整取半年期存款利率打六折计算;存期一年以上(含一年)，无论存期多长，按支取日定期整存整取一年期存款利率打六折计算。
4、定活两便的存放介质：存单，兰花一卡通，白金卡，金融IC卡,市民卡。
二、定活两便开户（一）业务审核1、受理审核。
柜员审核客户递进来的身份证，清点客户递进来的所有现金。
（1）需出示本人有效的身份证件，若为代理人，还需出示代理人的有效身份证件，留存代理人身份证复印件。
（2）柜员收妥现金款项并与客户核对金额无误，审核交易的金额是否涉及大额现金交易。
（3）网点柜员对客户公民身份信息进行联网核查，审核客户提供的身份证件真实有效。
（二）业务操作1、柜员点击“存取款业务”→“对私存取款”→“2002-个人定期开户”，进入交易界面：2、输入基础信息（1）输入“客户号”返显客户姓名、证件类型和证件号码，也可以直接输入证件号码证件类型来返显客户号。
若客户号不存在的情况下，录入证件信息后联动开具客户信息。
点击“身份核查”按扭联动到身份核查系统进行身份核查。
（2）若客户号不存在的情况下，录入证件类型、证件号码和姓名后联动到1701建立客户信息。
（3）返显账户主体（国外个人、国内个人，该信息从客户信息取得），客户等级目前都默认为普通。
（4）点击“获取产品”，弹出产品信息查询界面如下，产品类型选择“定活两便”，点击“查询”，选择“定活两便（六折）—人民币”也可以直接输入产品号41100。
银行活期储蓄业务操作规程模版
银行活期储蓄业务操作规程模版银行活期储蓄业务操作规程一、业务概述活期储蓄业务是指客户可以随时存取资金，且无需提前通知的储蓄业务。
该业务经客户提出存款要求后，银行在规定的利率下计息，按客户要求供取现、挂失、冻结等操作。
二、受理条件1.申请人必须是具有完全民事行为能力的自然人或法人。
2.开户需要提交身份证明、企业法人营业执照及税务登记证明等相关资料，并且满足银行开户的条件要求。
3．客户需签署《活期储蓄存款协议》，并确定存款的币种、金额及约定利率等内容。
三、业务流程1.客户存入资金客户可以通过网银、自助终端或前往柜台等多种形式将资金存入活期储蓄账户中。
存款单据上应载明存款人姓名、账号以及存款金额等基本信息。
2.开户登记银行接受客户存款申请后，应正确记录客户的姓名、账号、存款金额等信息，并向客户发放存折或电子储蓄卡。
3.利息计算银行在存款基础上，按约定的利率计算利息。
在计息日当天，将利息收入自动转入活期储蓄账户中。
4.取款操作客户可在柜台、ATM等途径进行取款操作。
取款单据上应载明存款人姓名、账号、取款金额等信息。
5.账户管理银行将定期对活期储蓄账户进行管理，确保账户安全、正常运作。
四、注意事项1.活期储蓄针对每个人只能办理一个账户，不得重复开户。
2.存款人可就本次存款的金额、存款期限和利率与银行进行约定，且在同意并签署《活期储蓄存款协议》的基础上签订。
3.客户在进行取款操作时必须持有有效的存折或电子储蓄卡。
4.客户需主动保管存折、电子储蓄卡及其密码信息，并妥善保管个人账户相关信息，避免不必要的财产损失。
以上为银行活期储蓄业务操作规程，如有疑问请向银行客服咨询。
银行储蓄业务操作规程
银行储蓄业务操作规程为规范储蓄业务的柜台操作，根据国务院《储蓄管理条例》、中国人民银行《关于进一步落实个人人民币银行存款账户实名制的通知》及《中国ⅩⅩ银行反洗钱管理办法》等的有关规定，特制定本规程。
第一节一本通开折和销折1.1一本通开折1.1.1单户开折1.1.1.1 业务介绍一、基本规定1、开户时应提供符合实名制规定的本人有效身份证件，登记身份基本信息（包括客户的姓名、性别、国籍、职业、住所地或者工作单位地址、联系方式，身份证件或者身份证明文件的种类、号码和有效期限。
客户的住所地与经常居住地不一致的，登记客户的经常居住地。
下同），并留存身份证明文件复印件（或影印件，下同）。
16岁以下中国公民应由监护人代理开户，开户时除要求监护人出具本人和账户使用人的有效身份证件外，还应要求监护人出具账户使用人的户口簿等表明其与账户使用人监护关系的有关证明文件。
2、对代理他人以开立账户的方式与我行建立业务关系时，应同时对账户户主（被代理人）和代理人采取客户身份识别措施，核对账户户主（被代理人）和代理人有效身份证件或者其他身份证明文件，登记账户户主（被代理人）的身份基本信息和代理人的姓名或名称、身份证件类型、证件号码、联系方式，并留存其身份证明文件的复印件。
如代理他人开立个人银行结算账户的，还应联系被代理人进行核实，并留存电话记录等联系资料。
二、使用的凭证一般凭证：《个人客户信息建立/修改申请表》、《个人XX凭证》重要空白凭证：活期一本通、定期一本通。
1.1.1.2业务流程一、审单1、审核申请人、代理人（如有）的身份证件是否真实、有效。
2、如客户申请开立个人结算账户，应提示客户阅读《个人银行结算账户管理协议》。
如客户首次在我行开立账户且非我行潜在客户，还应填写“个人客户信息建立/修改申请表”。
3、对于代理开立活期一本通结算账户的，柜员应与被代理人进行开户事宜的电话核实，如被代理人在我行已留存联系电话，柜员应使用已留存的电话联系被代理人进行核实，如被代理人未在我行留存过联系电话，柜员应按照代理人提供的联系电话与被代理人进行核实。
银行储蓄业务操作规程
银行储蓄业务操作规程为规范储蓄业务的柜台操作，根据国务院《储蓄管理条例》、中国人民银行《关于进一步落实个人人民币银行存款账户实名制的通知》及《中国ⅩⅩ银行反洗钱管理办法》等的有关规定，特制定本规程。
第一节一本通开折和销折1.1一本通开折1.1.1单户开折1.1.1.1业务介绍一、基本规定1、开户时应提供符合实名制规定的本人有效身份证件，登记身份基本信息（包括客户的姓名、性别、国籍、职业、住所地或者工作单位地址、联系方式，身份证件或者身份证明文件的种类、号码和有效期限。
客户的住所地与经常居住地不一致的，登记客户的经常居住地。
下同），并留存身份证明文件复印件（或影印件，下同）。
16岁以下中国公民应由监护人代理开户，开户时除要求监护人出具本人和账户使用人的有效身份证件外，还应要求监护人出具账户使用人的户口簿等表明其与账户使用人监护关系的有关证明文件。
2、对代理他人以开立账户的方式与我行建立业务关系时，应同时对账户户主（被代理人）和代理人采取客户身份识别措施，核对账户户主（被代理人）和代理人有效身份证件或者其他身份证明文件，登记账户户主（被代理人）的身份基本信息和代理人的姓名或名称、身份证件类型、证件号码、联系方式，并留存其身份证明文件的复印件。
如代理他人开立个人银行结算账户的，还应联系被代理人进行核实，并留存电话记录等联系资料。
二、使用的凭证一般凭证：《个人客户信息建立/修改申请表》、《个人XX凭证》重要空白凭证：活期一本通、定期一本通。
“ 1.1.1.2 业务流程一、审单1、审核申请人、代理人（如有）的身份证件是否真实、有效。
2、如客户申请开立个人结算账户，应提示客户阅读《个人银行结算账户管理 协议》。
如客户首次在我行开立账户且非我行潜在客户，还应填写“个人客户信息 建立/修改申请表”。
3、对于代理开立活期一本通结算账户的，柜员应与被代理人进行开户事宜的电话核实，如被代理人在我行已留存联系电话，柜员应使用已留存的电话联系 被代理人进行核实，如被代理人未在我行留存过联系电话，柜员应按照代理人提 供的联系电话与被代理人进行核实。
柜员制操作规程
柜员制操作规程第一章业务操作规程第一节活期储蓄存款操作规程一、活期储蓄存款开户1、营业柜员接到客户有效证件和现金后，审查证件是否符合规定，询问客户存款金额。
根据询问金额点收现金，验明钞币真伪，登记券别。
2、根据要求内容，营业柜员选择相应交易作开户处理，密码需客户输入留存密码，打印存折及存款凭条（以下简称免填单），核对免填单与存折一致后，在免填单上加盖“现金讫章”戳记及柜员名章，现金入屉，在存折上加盖“储蓄专用章”及柜员名章。
3、将打印的免填单递交客户签字确认，收回免填单，核对无误后将存折交客户。
二、活期储蓄存款续存1、营业柜员接到客户交来的存折、现金后，审查存折真实性和问清存款金额。
2、营业柜员根据客户提供的金额收现金，验明钞币真伪，无误后，选择相应交易作续存处理。
打印免填单及存折，登记券别，自核无误后，在免填单上加盖“现金收讫章”戳记及柜员名章，现金入屉。
3、将打印的免填单递交客户签字确认，收回免填单，核对无误后将存折交客户。
三、活期储蓄存款支取1、营业柜员接到客户交来的活期存折及免填单后，审查要素是否齐全、规范、正确，核对存折、凭条中的账号、户名是否一致。
2、营业柜员根据免填单选择相应交易作支取处理，预留密码的，要求客户输入密码，打印存折及免填单，核对免填单金额与打印数字是否一致。
无误后，按照免填单金额进行配款，登记券别，并在免填单上加盖“现金付讫章”戳记及柜员名章后留存。
3、将打印的免填单递交客户签字确认，收回免填单，核对无误后将存折与现金一并交客户。
四、活期储蓄存款销户1、营业柜员接到客户交来的活期存折及免填单后，审查凭证要素是否齐全、规范、正确，核对存折、凭条中的账号、户名是否一致。
2、营业柜员根据免填单选择相应交易作销户处理，预留密码的，要求客户输入密码，打印存折、免填单和利息通知单（一式两联），根据利息通知单实付本息数进行配款，登记券别。
在免填单、利息通知单及代扣税清单上加盖“现金讫章”戳记及柜员名章，存折作免填单附件。
银行定活两便储蓄业务操作规程模版
银行定活两便储蓄业务操作规程模版银行定活两便储蓄业务操作规程一、概述银行定活两便储蓄业务是指客户在银行办理的定期储蓄与活期储蓄结合的一种储蓄业务。
该业务有着灵活方便的特点，是一种较为适合大众储蓄的方式，本操作规程旨在规范银行对该业务的管理和操作。
二、业务流程1. 客户办理定活两便储蓄业务，必须先在银行开立活期储蓄账户。
2. 客户可以选择办理以下两种定期储蓄方式：（1）整存整取：客户存入资金后，按照约定期限、约定利率存入，到期后可以选择取本带息或自动转为活期存款。
（2）定活两便：客户存入资金后，资金会按照一定比例分为定期储蓄和活期储蓄，到期后定期储蓄本息会转入活期储蓄，客户可以继续使用或取出资金。
三、账户管理1. 定期储蓄账户：银行在客户存入定期储蓄资金后，开设对应的定期储蓄账户，记录客户存款金额、存款期限、利率、存款日期等信息。
2. 活期储蓄账户：银行为客户开设活期储蓄账户，专门用于转存定期储蓄到期后的本息，并为客户提供日常资金管理服务。
四、计息规则1. 定期储蓄：银行按照约定的存款期限和利率计算利息，到期时一次性支付到客户账户。
2. 活期储蓄：银行按照活期储蓄利率计算利息，并随时在客户账户中累计计息。
五、费用规定1. 客户在存取款时，银行不收取任何手续费用。
2. 客户提前取出定期储蓄本息，按照银行规定收取一定比例的提前支取违约金。
六、业务办理责任1. 银行应对客户的储蓄资金进行有效管理，合理安排存款期限、利率等，确保客户的资金安全和利益最大化。
2. 银行应做好信息收集和登记工作，及时更新各种业务信息，确保客户享有及时、准确的服务。
3. 银行应按照操作规程为客户提供优质、高效的服务，严格遵守法律法规和银行制度，真诚维护客户利益，避免出现各种违规行为和事故。
七、违规处罚如有银行人员未按照本操作规程正确操作，给客户造成损失的，银行应承担相应的民事赔偿责任。
如有银行人员涉嫌违规操作或出现重大差错，银行应及时进行调查处理，对相关人员进行追责问责。
银行个人定活两便存款业务操作规程
个人定活两便存款业务操作规程功能描述个人定活两便存款是定期储蓄的一种，指储户存款时不约定存款期限，可随时到银行支取，利率随存期长短而变化，兼有定期和活期两种性质的一种储蓄存款。
五十元起存，多存不限。
制度规定基本规定1．存期超过整存整取最低档次且在一年以内的，分别按同档次整存整取利率打六折计息。
2．存期超过一年（含一年）的，一律按一年期整存整取利率打六折计息。
3．存期低于整存整取最低档次的，按活期利率计息。
4．定活两便只能一次销户，不能分次支取。
业务流程图1．定活两便开户1.1.功能描述1052个人账户开户1083卡内转开定期是否定期一本通1077一本通销折1078个人存款销户是本组交易主要实现个人定活两便储蓄存款的开户。
支持以一本通存折、银行卡、普通存单为介质开立账户。
包含交易：【1052个人账户开户】、【1083卡内转开定期】。
1.2. 业务流程 1.2.1业务流程图1.2.2业务流程描述 步骤操作环节操作描述操作要点 风险点1 申请 1．申请新的一本通存折、普通存单开立账户的：提交开户人有效身份证件原件及复印件；若为代理人办理的，需同时提交代理人的有效身份证件原件及复印件。
客户 综合柜员 授权员1.申请2.审核4.是否需要授权4.复核授权5.提交、打印印 6.客户确认签字7.加盖印章8.最终确认交予客户9.整理3.启动开户交易YN9 整理个人业务交易单按当日业务发生顺序妥善保管；将打印的联网核查结果或者客户身份证复印件作交易凭证的附件。
1.3表单记录记录一：个人业务交易单 记录二：大额登记簿（每日打印） 1.4事中授权审核1．【1052个人账户开户】资金来源为现金时，开户20万元（含）以上需授权。
2．【1052个人账户开户】资金来源为转账时，开户50万元（含）以上需授权。
3．【1052个人账户开户】资金来源为待销账时，需授权。
2．正常销户2.1. 功能描述本交易主要实现个人定活两便存款的正常销户。
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定活两便储蓄业务操作规
程
1 目的
为规范丹东银行（以下简称“本行”）定活两便储蓄存款业务操作，确保客户资金的安全，特制定本规程。
2范围
2.1 本规程明确了本行定活两便储蓄业务存款对象、利率、币种与交易载体、业务办理等内容和要求。
2.2 本规程适用于本行定活两便储蓄存款业务的操作。
3 术语与定义
定活两便储蓄业务是指存款时不确定存期，可随时到银行提取，利率随存期长短而变化、兼有定期和活期两种性质的一种活期储蓄。
定活两便储蓄起存金额为50元，多存不限、不得部分支取。
4 职责与权限
4.1 综合柜员负责客户资料的审核、录入，以及定活两便储蓄业务的具体操作办理。
4.2 主管柜员负责对柜员办理超过权限的业务进行审核和授权。
4.3 运营管理部负责本行定活两便储蓄业务的监督、检查和辅导。
5 政策
实名开户，依法签约。
6流程图
7 风险控制要点
详情见风险库。
8 流程描述
8.1 开户
8.1.1 申请
客户根据自己的需要在本行申请定活两便储蓄存款业务开户。
开户时，由客户填写《个人客户开户申请表》，并将有效身份证件（由他人代存的，除提交与户名相同的有效证件外，还应提交代理人的身份证件）一并交给柜员。
8.1.1.1 存款对象
定活两便储蓄存款对象为个人。
8.1.1.2 要求
a) 个人定活两便存款账户的办理，必须遵守《储蓄管理条例》有关管理规定。
b) 人民币起存金额为50元，多存不限。
支取时即为销户，不能部分支取。
c) 本业务开户实行实名制，支取方式凭单折、密码。
d) 办理本业务如超过规定限额，由相关级别柜员进行授权。
8.1.1.3 利率
按一年以内定期整存整取同档次利率打六折执行。
8.1.1.4 币种与交易载体
定活两便储蓄存款仅限于人民币，交易载体为《丹东银行普通存单》《丹东银行定期一本通存折》、《丹东银行银杏卡》。
8.1.2 核查证件
柜员通过联网核查系统审核客户递交的有效证件，清点现金。
8.1.3 建立客户信息
柜员审核提交的有效身份证件后，建立客户信息。
8.1.4 收妥现金
定活两便开户交易时，询问具体金额，核实无误后，收妥现金。
8.1.5 交易录入
选择存款开户交易(选择卡或定期一本通开户时刷磁条后直接进入开户交易)，存款种类选择“定活两便储蓄存款”，录入存款金额、凭证号码等要素。
8.1.6 打印凭条
提交成功后，打印存单、一本通和《丹东银行个人业务凭条》。
8.1.7 确认签字
个人业务凭条交客户确认签字。
8.1.8 盖章
加盖业务公章和柜员名章，存单加盖业务公章和柜员名章，凭条正联作贷方凭证，将存单、一本通或卡交客户。
8.1.9 签收
业务办理完毕后客户签收。
8.2 取款销户
8.2.1 申请
客户提交存单、一本通或卡，支付条件凭密码支取的可以在本行任一个网点办理。
8.2.2 审核
柜员审核存单、一本通或卡的真实性。
8.2.3 交易录入
柜员选择存款销户交易，刷磁读出卡号或一本通账号，或者录入存单账号、凭证号码等其他要素，凭密码支取的需由客户输入支取密码，交易金额超过柜员权限的须经主管柜员授权。
8.2.4 打印凭条
柜员核对无误后提交，打印一本通、《丹东银行个人业务凭条》和存单。
8.2.5 确认签字
个人业务凭条交客户确认签字。
8.2.6 盖章
加盖业务公章和柜员名章。
8.2.7 现金配款
柜员配现金，将现金和个人业务凭条回单交客户。
8.2.8 特殊业务的办理
客户在定活两便储蓄业务办理中如需（存单、卡、密码）挂失、密码修改和重置、冻结、扣划等特殊业务时，具体执行《特殊业务管理规定》。
9 检查与监督
9.1 运营管理部负责对本管理规定的可操作性、适宜性进行日常监督与检查，必要时对文件进行更改，确保文件适用。
9.2 审计部对该文件的执行情况，相关登记簿登记的完整性等进行集中检查、
督促整改。
9.3 风险合规部负责每年一次对该规章制度的合规性进行审查，并督促整改。
10 支持性文件
10.1 外部合规文件
10.1.1 储蓄管理条例
10.1.2 个人存款账户实名制规定
10.1.3 对储蓄存款利息所得征收个人所得税的实施办法
10.1.4 大额现金管理办法
10.2 内部合规文件
10.2.1 柜面业务授权管理规定
10.2.2 联网检查公民身份信息管理规定
10.2.3 反假货币管理规定
10.2.4 反洗钱管理规定
10.2.5 重要空白凭证、有价单证管理规定
11 支持性记录
11.1 丹东银行普通存单沿用原编号
11.3 丹东银行银杏一卡通沿用原编号
11.4 丹东银行定期一本通存折沿用原编号
11.5 丹东银行个人业务凭条沿用原编号
12 附录
无。