中国金融监管体系的要素构成1
金融理论与政策(华南农业大学) 中国大学MOOC答案2023版
金融理论与政策(华南农业大学) 中国大学MOOC答案2023版5、现代全球金融业的资产结构变化主要表现为多元化和（）答案:证券化6、中国金融体系在改革开放中迅速发展的标志之一是金融机构体系的（）答案:多元化7、2017年中国大陆四类金融机构资产结构中，占比最高的是（）。
答案:银行业8、整个金融市场连接所有金融基本要素的核心要素是（）答案:利率9、下列哪个经济学派不属于经济自由主义？（）答案:新古典综合派10、2018年3月，中央金融工作会议提出的四项基本原则是：回归本源、优化结构、强化监管和（）答案:市场导向11、金融结构市场化变革的推动力量来自（）的蓬勃发展？答案:资本市场12、全球金融业发展在产业结构上的变化主要是同质化与（）13、以下选项哪个不是黄达教授2003年提出的大金融视角下的学科建设内涵（）答案:方法上强调实证与历史的结合14、2018年3月中央金融工作会议提出了“服务实体经济、防控金融风险和（）”三大任务答案:深化金融改革15、社会科学理论研究的两条基本线索是学说和（）答案:理论16、中文宽口径“金融”形成的不包括（）答案:财政17、默顿认为所有现代金融理论都将（）作为核心答案:风险18、在金融研究概念的把握上应该是传统金融与现代金融并学，以现代金融为主，（）答案:树立历史观念19、现代金融体系的构成要素中包含了由信用活动引起的债权债务或所有权关系及其形式、工具与（）20、行为金融学的理论基础是（）？答案:有限套利理论和投资者的非理性行为21、以下哪些理论运用了无套利思想？（）答案: MM定理;布莱克-斯科尔斯期权定价模型;套利定价定理22、英文的“finance”的口径包括（）答案:宽口径;窄口径;中口径23、在教学和研究中对宏观金融和微观金融的把握上，应该是（）答案:以微观为基础;树立宏观思想24、金融理论需要解决的难点包括（）答案:流动性与效率的平衡;金融促进与杠杆率的平衡;风险与收益的匹配;宏观金融向下与微观金融向上的理论基石与贯通;政府干预与市场机制的关系25、在全球金融业发展与结构变迁过程中，金融结构出现的重大变化涉及（）等方面答案:金融产业结构;金融市场结构;金融资产结构;融资结构;金融开放结构26、中国金融从“大一统”计划金融转向多元市场金融的改革过程中，主要贡献有（）答案:金融总量快速增长;多种类金融市场迅速发展;建立起金融宏观间接调控体系和金融监管体系;形成了多元化金融机构体系27、2017年，第五次中央金融工作会议提出的任务是（）答案:服务实体经济;防控金融风险;深化金融改革28、现代经济学分析方法的特性是（）答案:多样性;适应性;局限性29、金融学研究中常用的几对概念有（）答案:宏观金融与微观金融;传统金融与现代金融;人文金融与数理金融30、中国大陆现行金融机构体系中，其他金融公司包括（）答案:保险公司;信托投资公司;汽车金融公司;基金管理公司31、下列经济学派中，属于经济自由主义学派的是（）答案:瑞典学派;货币学派;合理预期学派32、2004年诺贝尔经济学奖获得者是（）答案:基德兰德;普雷斯科特33、“大金融”视角下金融学科建设应做到（）答案:理论上强调宏观金融与微观金融结合;理念上强调金融与实体经济结合;实践上强调一般规律与国家特色结合;体现出高度复杂、综合与开放的特性;表现出多学科交融的“学科群”特征34、现代金融体系中的金融市场包括了（）答案:货币市场;资本市场;外汇市场;黄金市场;衍生工具市场35、2017年中央金融工作会议提出的四项原则是（）答案:回归本源，服从服务于经济社会发展除风险;优化结构，完善金融市场、金融机构、金融产品体系;强化监管，提高防范化解金融风险能力;市场导向，发挥市场在金融资源配置中的决定性作用36、金融理论植根于经济理论，从经济看金融需要把握经济学流派的（）答案:主导型;转折点;对金融理论与政策的影响37、现代金融学常用的概念是（）答案:宏观金融与微观金融;传统金融与现代金融;理论金融与应用金融;人文金融与数理金融38、现代全球金融产业结构出现的重大变化是（）答案:同质化;集中化39、现代全球金融开放结构出现的重大变化是（）答案:多极化;一体化40、目前我国商业银行体系的构成中除了大型商业银行外主要有（）答案:股份制商业银行;城市商业银行;农村商业银行;村镇银行;民营银行41、现代金融产业已经成为最重要和最具影响力的行业。
金融监管的必要性以及我国金融监管体制的构成
金融监管的必要性以及我们国家金融监管体制的构成一、金融监管的必要性金融监管是金融监督与金融管理的复合称谓。
金融监督是指金融监管当局对金融机构实施全面的、常常性的检查和督促，并以此促使金融机构依法稳健地经营、平安牢靠和健康的进展。
金融管理是指金融监管当局依法对金融机构及其经营活动实行领导、组织、协调和掌握等一系列的活动。
进一步而言，金融监管是金融监管机构依据金融法律、法规，运用行政手段和法律手段对金融机构、金融业务、金融市场的活动进行法律规范、限制、管理与监督的总称。
金融监管是伴随着近代银行的产生而开头的。
央行制度建立之前，金融监管主要体现在商业银行的内部管理上。
央行制度建立后，金融监管成为其重要职责之一，在肯定意义上说，正是金融监管的必要性促进了央行制度的诞生。
随着各国经济和金融的进展，尤其是在实行不兑现的信用货币制度后，金融的作用和风险日益突出，金融监管也越来越有必要，详细缘由主要有：1、金融是现代经济的核心，具有特别的公共性和全局性，金融体系是全社会货币的供应者和货币运行及信用活动的中心，金融稳定对社会经济的运行和进展起着至关重要的作用。
2、金融业是一个存在诸多风险的特别行业，关系千家万户和国民经济的方方面面。
3、金融业的信息不对称，存款者与银行、银行与贷款者、银行与监管者之间存在着很大的信息不对称，产生了逆向选择和道德风险, 不仅降低了金融效率，而且增加了金融风险。
4、金融监管有利于维护金融秩序，爱护公正竞争，提高金融效率,金融监管是实施货币政策和金融调控的保障。
二、我们国家金融监管体制的构成从上世纪80年月中期到90年月初期，我们国家对金融业的监管统一由中国人民银行负责，这就是最初的混业管理。
随着金融机构种类的多样化和金融业务品种的快速进展，在分业经营格局基本形成之后，1998年我们国家对金融监管体制进行了重大改革，将证券机构和保险公司的监管权由中国人民银行移交给中国证券监督委员会（简称中国证监会）和中国保险监督管理委员会（简称中国保监会），形成了中国人民银行、中国证监会、中国保监会分别对银行业、证券业和保险业进行监管的“多头”监管模式。
中国金融的监管体制
浅析中国金融的监管体制————————————————————————————————作者：————————————————————————————————日期：浅析中国金融监管体制浅析中国金融监管体制内容简介：论文网论文频道一路陪伴考生编写大小论文，其中有开心也有失落。
在此，我又为朋友编辑了中国金融监管体制，希望朋友们可以用得着!一、中国金融监管体制的概述金融监管体制是指金融监管的职责和权利分配的方式和组织制度，其论文格式论文范文毕业论文论文网论文频道一路陪伴考生编写大小论文，其中有开心也有失落。
在此，我又为朋友编辑了“中国金融监管体制”，希望朋友们可以用得着!一、中国金融监管体制的概述金融监管体制是指金融监管的职责和权利分配的方式和组织制度，其要解决的是由谁来对金融机构、金融市场和金融业务进行监管、按照何种方式进行监管以及由谁来对监管效果负责和如何负责的问题。
由于历史发展、政治经济体制、法律与民族文化等各方面的差异，各国在金融监管体制上也存在着一定的差别。
二、中国金融监管体制的现状金融监管是指一国金融监管当局以法律法规为依据，对金融业的经营进行监督管理的行为。
目前，世界各国及地区的金融监管体制并没有一个统一的模式。
为适应金融业的发展，我国政府一直在摸索符合国情的金融监管模式。
目前，我国实行的是以中国人民银行、银监会、证监会、保监会（即所谓的“一行三会”）为主的金融业分立监管体制，并建立了银、证、保三方的“监管联席会议机制”。
国务院是金融监管的主体，它和三大金融监管部门实际上是一种委托代理关系，金融监管部门在国务院的授权下发挥监管的职能，发挥着核心作用。
201X年10月，经修订的《中国人民银行法》保留了中国人民银行为履行其央行职责所必要的金融监管权力。
至此，形成了我国目前的金融监管体制。
目前，我国实行金融分业经营体制，并依据人民银行法、商业银行法、证券法、保险法和银行业监管法的规定实施具体的金融监管。
简述我国当前金融监管体系
简述我国当前金融监管体系摘要：一、我国金融监管体系的现状二、我国金融监管体系的特点三、我国金融监管体系的挑战与应对措施四、未来我国金融监管体系的发展方向正文：一、我国金融监管体系的现状我国金融监管体系以中国人民银行、银保监会、证监会为主要组成部分。
其中，中国人民银行作为中央银行，负责制定和执行货币政策，维护金融稳定；银保监会和证监会分别对银行业和证券期货业进行监管，保障金融市场的健康发展。
此外，还有一些辅助性的监管机构，如国家外汇管理局、地方金融监督管理局等。
二、我国金融监管体系的特点1.金融监管体系层次分明，各监管部门各司其职，形成了相互协作、相互制衡的监管格局。
2.注重宏观审慎政策框架，强化宏观审慎管理和系统性金融风险防范。
3.逐步推进金融监管体制改革，加强综合监管和功能监管，提高监管效率。
三、我国金融监管体系的挑战与应对措施1.金融创新带来的监管难题：金融科技创新层出不穷，对传统金融监管带来挑战。
监管部门需不断更新监管手段，提升监管能力。
2.跨境金融监管压力：随着全球化进程加快，跨境金融业务日益复杂，如何有效防控跨境金融风险成为监管面临的挑战。
3.金融机构监管套利问题：金融机构可能通过监管空白或监管套利行为，导致金融风险传导。
监管部门需加强协同监管，消除监管盲点。
应对措施：1.加强金融科技监管，利用大数据、人工智能等手段提升监管水平。
2.完善跨境金融监管协作机制，加强与国际金融监管机构的交流合作。
3.优化金融监管制度，强化监管协同，提高监管有效性。
四、未来我国金融监管体系的发展方向1.进一步完善金融监管体制，实现宏观审慎管理与微观审慎监管的有机结合。
2.加强金融科技监管，提升金融监管科技水平。
3.深化金融监管体制改革，推进综合监管和功能监管，减少监管套利空间。
4.强化跨境金融监管协作，共同防范全球金融风险。
总之，我国金融监管体系在维护金融稳定、保障金融市场健康发展方面发挥了重要作用。
中国金融监管体系[汇总精简]
![中国金融监管体系[汇总精简]](https://img.taocdn.com/s3/m/58d984d849649b6648d74761.png)
●1980开始,我国的金融监管体制逐渐由单一全能型体制转向独立于中央银行的分业监管体制。
●1992以前中国人民银行是全国唯一的监管机构.国务院证券委员会（简称国务院证券委）和中国证券监督管理委员会（简称中国证监会）宣告成立，标志着中国证券市场统一监管体制开始形成。
证券委是中国证券分业管理的最高领导机构，证监会是证券委的监督管理执行机构。
1992证监会负责证券、期货、基金的监管●1997东南亚金融危机后成立的中央工委是全国所有金融监管机构的领导核心●1998中国保险监督管理委员会(保监会)成立,是全国商业保险的主管部门●1998中国金融业务多重机构分业监管的体制基本确立,负责监管商业银行,信托投资公司,信用社和财务公司的是中央银行,至此我国基本形成了由中国人民银行、证监会和保监会组成的分业管理体制.●2000年6月，中国人民银行、证监会和保监会建立了联席会议制度(联席会议是指由某个团体或组织自愿发起、自由参与的会议。
旨在通过召开联席会议的形式，加强联系与沟通，相互学习借鉴经验，研究探索新经验、新方法。
)●2003年,银监会成立, 负责商业银行、政策性银行、外资银行、农村合作银行（信用社）、信托投资公司、财务公司、租赁公司、金融资产管理公司的监管●总结: 我国金融监管体制的建设大体分为两个阶段：第一阶段是1998年以前由中国人民银行统一实施金融监管。
第二阶段是从1998年开始，对证券业和保险业的监管从中国人民银行统一监管中分离出来，分别由中国证券监督管理委员会和中国保险监督管理委员会负责，形成了由中国人民银行、证监会和保监会三家分业监管的格局。
2003年中国银行监督管理委员会正式组建，接管了中国人民银行的银行监管职能，由此我国正式确立了分业经营、分业监管、三会分工的金融监管体制。
●我国现行金融监管体制的基本特征是分业监管。
国家外汇管理局主要负债对中国的外汇储备及外汇市场管理和监管。
●银监会成立后，中国人民银行着重加强制定和执行货币政策的职能，负责金融体系的支付安全，发挥中央银行在宏观调控和防范与化解金融风险中的作用。
我国新型的金融监管体系框架
我国新型金融监管体系框架摘要：美国次贷危机从住房抵押贷款市场的信用风险发展为一场全球性系统性金融危机，暴露了美国在金融系统风险监管上存在的巨大漏洞，也为世界各国提出了金融监管的新课题。
一个独立、高效的金融监管体系和一套完整且健全的金融监管制度，对于防范和化解金融风险，保证金融业稳健运行和实现货币政策目标有重要的现实意义。
本文主要从完善金融机构产权关系、监管模式、金融监管立法等方面阐述我国新型金融监管体系框架。
金融监管是指是指为了经济金融体系的稳定、有效运行和经济主体的共同利益，金融管理局及其他监督部门依据相关的金融法律、法规准则或职责要求，以一定的法规程序，对金融机构和其他金融活动的参与者，实行监督、检查、稽核和协调。
调整金融监管关系的法律规范为金融监管法，当其参加整个国际社会金融活动时，国际组织与国际条约也直接或间接地成为该国金融法律监管的一部分。
一、我国现行金融监管的缺陷我国分业监管体制于1998年最终确立，监管制度的形成时间较短，虽在各司其职、加大监管力度上发挥了重要作用，但是，分业监管在具有专业化和竞争优势的同时，也存在着协调性差的缺陷。
目前，我国的金融监管至少已暴露出以下三个方面的问题。
1．相应的法律及规章制度不健全。
目前，法律上尚未为我国三大金融监管机构之间协同监管、从组织体系上形成合力创造条件。
尽管人民银行、证监会和保监会已同意成立金融监管联席会议并已召开过会议，但没有形成制度，在法律上或制度上并没有明确牵头人，以及每一金融监管机构应承担的监管责任，使联席会议制度面临流产的危险。
2．省以下的金融监管存在着真空。
在目前的分业监管格局下，人民银行有自上而下系统的机构组织，而证券业和保险业由于是从人民银行分离出来的，监管机构只设到省级，对省以下的证券营业部和保险机构缺乏有力的监管，而人民银行又无权或无法行使代理监管。
如果证监会和保监会将监管的分支机构设到县市又缺乏规模经济，监管成本过大。
中美金融体系异同比较
中美金融体系异同比较一，金融体系定义从一般性意义上看，金融体系是一个经济体中资金流动的基本框架，它是资金流动的工具（金融资产）、市场参与者（中介机构）和交易方式（市场）等各金融要素构成的的综合体，同时，由于金融活动具有很强的外部性，在一定程度上可以是为准公共产品，因此，政府的管制框架也是金融体系中一个密不可分的组成部分。
一个金融体系包括几个相互关联的组成部分：1)金融部门2)融资模式与公司治理3)监管体制二，金融体系结构金融体系包括金融调控体系、金融企业体系、金融监管体系、金融市场体系、金融环境体系五个方面。
（1）金融调控体系既是国家宏观调控体系的组成部分，包括货币政策与财政政策的配合、保持币值稳定和总量平衡、健全传导机制、做好统计监测工作，提高调控水平等；也是金融宏观调控机制，包括利率市场化、利率形成机制、汇率形成机制、资本项目可兑换、支付清算系统、金融市场（货币、资本、保险）的有机结合等。
（2）金融企业体系，既包括商业银行、证券公司、保险公司、信托投资公司等现代金融企业，也包括中央银行、国有商业银行上市、政策性银行、金融资产管理公司、中小金融机构的重组改革、发展各种所有制金融企业、农村信用社等。
（3）金融监管体系（金融监管体制）包括健全金融风险监控、预警和处置机制，实行市场退出制度，增强监管信息透明度，接受社会监督，处理好监管与支持金融创新的关系，建立监管协调机制（银行、证券、保险及与央行、财政部门）等。
分业经营分业监管：银监会、证监会、保监会混业经营统一监管（4）金融市场体系（资本市场）包括扩大直接融资，建立多层次资本市场体系，完善资本市场结构，丰富资本市场产品，推进风险投资和创业板市场建设，拓展债券市场、扩大公司债券发行规模，发展机构投资者，完善交易、登记和结算体系，稳步发展期货市场。
（5）金融环境体系包括建立健全现代产权制度、完善公司法人治理结构、建设全国统一市场、建立健全社会信用体系、转变政府经济管理职能、深化投资体制改革。
中国金融监管机构体系
中国金融监管机构体系
中国金融监管机构体系由多个部门和机构组成，主要包括以下几个部门和机构：
1. 中国人民银行（People's Bank of China，简称PBOC）：中国的中央银行，负责制定和执行货币政策，维护金融稳定。
2. 中国银行保险监督管理委员会（China Banking and Insurance Regulatory Commission，简称CBIRC）：负责监督和管理银行业和保险业，确保金融机构的合规运营。
3. 中国证券监督管理委员会（China Securities Regulatory Commission，简称CSRC）：负责监督和管理证券市场，维护证券市场的公平、公正、透明和稳定运行。
4. 国务院金融稳定发展委员会办公室（Office of the Financial Stability and Development Committee of the State Council）：负责协调和指导金融领域政策的制定和实施，维护金融稳定与发展。
5. 国家外汇管理局（State Administration of Foreign Exchange，简称SAFE）：负责管理和监督外汇市场，维护国家外汇储备的安全和稳定。
此外，还有其他一些部门和机构在中国的金融监管中起到重要作用，包括国家开发银行、地方金融监管机构、中国保险保障基金、中国投资有限责任公司等。
这些机构和部门共同组成了
中国的金融监管机构体系，以确保金融市场稳定发展和保护投资者的利益。
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监管方法体系，实现金融监管的持续性、计划性、超前性。
2、自我约束（自律）。随着金融市场化程度不断提高，对金融机构内控机 制要求也更加严密。现阶段我们耍着重于：一是合理设置内控机构。各金融机 构都要建立与本系统业务发展相适应的内部审计部门或稽核部门，并具有相对 独立性、超脱性和权威性。可选择在系统内部设立跨地区的监管分局、稽核中 心或特派员办事处，消除或减少被查单位对检查部门及其人员的行为制约。二 是充实改善内控设施。金融机构建立内控系统网络和相对集中的数据处理中心,
编者按中国金融业发展相对滞后，原因是多方面的，有体制、观念、机制、
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环境等，但不能忽视，传统的合规性监管、过于严格的金融管制、消极监管、
事后监管、忽视效率的监管等，已严重扼制了金融业的创新和发展的有效空 间,
直接影响金融业整体效率的提高。如何使我国金融监管水平有一个质的飞跃，
探索建立既要遵循市场经济规律和国际惯例，又要符合中国国情的监管体制，
融机构的市场退出存在着严重的法律缺位。当金融机构监管的某一环节处于法
律的真空状态，而金融机构风险暴露时，央行的监管无法可依，只能借助强制 性行政干预来解除金融风险，1997 年海口城市信用社因挤兑出现支付困难时强
制由海南发展银行托管乃至兼并一案仍历历在目。要改变这一局面我们现阶段
必须加强监管的法制化建设，完善金融监管的法律支持体系。 1、尽快完善主体法律。目前耍抓紧修改、整理和完善《人民银行法》、
信息和对策措施及时传输到政府各部门和各金融机构中去。
二是建立区域金融预警系统。由人行跨省区分行、区域内证券监管部门、 保险监管部门和辖内各大金融机构共同组成。主耍负责辖内金融风险的监测 和 预警，及时将各种风险信息和对策措施传送到辖内各级政府部门和各金融机 构 中去。 三是建立地区金融预警系统。可由人行中心支行或县支行与设在当地的金
各金融机构内部控制监管信息的网络化建设，实现系统内部业务发展与监管 信
息同步反馈。二是加快监管当局的监管信息网络化建设，改善信息传递方式 和
速度，创造条件实现监管部门与监管对象业务系统的信息联网，使金融机构 的
原始信息真实反映到监管部门，增强信息的透明度和准确性，以动态观察与 分
析监管对象息
融监管的新要求，我国的金融监管应逐步走向“混业经营、统一监管”的金融
监管体制。在向“混业”模式的过渡中，待条件成熟时，可将人民银行的货币
政策职能与金融监管职能分离，将人民银行的监管部门、证监会、保监会合 并
成一个统一的金融监管当局，负责对所有金融机构及其业务的监管，监管当 局
可按行政区划设立分支机构，各分支机构负责对辖内所有金融机构及其业务 的
机 构互相争夺权利或发生事故时互相推卸责任的可能。 因此，在由分业监管向混业监管的过渡中，我国金融监管组织体系的改革 应分两步走： 第一步，考虑到国内的信用评级和外部审计尚未达到一定的水平，金融监 管的基础设施等还跟不上，现阶段仍应坚持分业监管的金融监管体制，重点
是 改善金融监管的基础条件，以实现综合监管。当前可建立金融监管合作制度： 一是加强中央银行、保监会、证监会的合作，增强监管当局的政策协调性和
银行体系缺乏透明度，除深发展与浦发两家银行作为上市公司受《证券法》 约
束有着较为规范的信息披露外，其他银行均未上市。而中央银行又尚未制订 完
善的信息披露的“游戏规则”，致使市场投资者缺乏了解银行资产质量、经营 状况的渠道。 中央银行对商业银行的管制也过多，特别是利率的管制，价格信号的扭曲 导致市场投资者不能通过有限的信息 ---利率识别银行的潜在风险。 银行发行的金融工具种类也有限，价格信号过少，不足以成为市场投资者 评价银行风险的依据。 针对这种情况，我们要加快金融监管信息系统的网络化建设，一是要加快
切实做到完善监管理念、更新监管方式、提高监管效率，是摆在我们面前的 紧
迫任务。本文作者的思考有一定的启发性。 金融监管的法律支持体系 金融监管的目的是防范金融风险发生，维护金融秩序稳定，保障金融体系 的运行安全，保护资产所有者的利益。金融监管的有效运行要有一个良好的 金 融环境作条件，而这个条件能否具备则依赖 T 健全的金融法律体系。 我国虽然已出台了《中国人民银行法》、《商业银行法》、《保险法》、 《证券法》等多部法律与法规，但只对金融机构市场准入有着严格的规定，金
为制度化、规范化的监管提供法律基础。 2、尽快制订金融法律实施细则。主体法是纲目式的，对于履行金融监管职
能的主体来说，更需要一套较为完整的并与金融法律相配套的实施细则，也要
对原颁布的有关法规、制度进行清理，对不适应的条款进行废除或修订；还要
对立法环境尚不成熟、近期不宜立法的有关金融业，先制定一个过渡性的暂行
由以下几个部分组成：1、国家经济系统中实体部门运行出现偏差而导致的金融
风险预警指标，包括 GDP 增长率，固定资产投资率，股票价格指数，工业资金
利税率等；2、政策性金融风险及经济环境变化导致的金融风险预警指标，包括
通货膨胀率，广义货币供应量指标，公共债务指标，国内存款真实利率之差，
货币发行增长率，国内储蓄率，穆迪的主权信用评级等等；3、金融体系的风险
监督管理。 科学的金融监管信息系统
监管成本居高不下，导致中央银行信息优势的不足、识别风险能力的有限，
并外在决定着监管的滞后。而金融监管信息系统是持续性监管的基础，是提高
金融监管效率的重要手段。 我国金融监管信息系统尚处于一种分割、低效、失真状态。
一是中央银行、证监会、保监会的监管信息系统分割，不能实现监管信息 共享； 二是监管信息定时报送制度，使得金融监管信息的收集效率很低； 三是金融机构报送数据存在人为调整，使得金融监管信息失真。 我国现阶段在信息披露方面还有很长的一段路，以国有银行为主体的商业
规定。 3、尽快建立独立的金融执法机制。目前银行对企业大量的金融违法违规行 为无能为力，如果依法收贷只能是“赢了官司赔了钱”；更甚的是对于银行起 诉，许多地方是“起诉不受理、受理不开庭、开庭不裁决、裁决不执行”，这 种现象助长了企业、个人不守信用，直接恶化了社会信用环境。为此，有必要 尽快组建执法机构，专门受理银行、证券、保险、信托业及其他金融机构的诉
融机构共同组成。主要负责辖区内金融风险的监测和预警，将各种警情信息及
时输送到辖内政府部门和金融机构中去。
预警依赖于监测，监测离不开指标。指标的经济金融内容就是经济金融过
程中的数量特征及经济金融过程之间的数量关系特征。金融风险指标体系应具
有全面性、灵敏性、代表性等特点，笔者认为，我国金融风险预警指标体系应
一方面改善内部控制的非现场监测条件，运用系统网络观测各经营机构的财务、
资产等业务指标变化情况；另一方面能有效防止或减少基层行乱调账、乱改账
等违规行为的发生。三是修改完善内控制度。内控制度的建立与完善是一个动
态过程，各金融机构都要适时根据其业务发展和环境变化不断修改完善内控制
度，以动态适应其业务发展与金融创新对风险控制的需要。目前要尽快建立对
展起来的。结合我国金融业发展的现状，建议：一是在监管当局的鼓励、指 导
以及社会舆论的倡导下，在自发、自愿的基础上建立金融业同业公会。可根 据
讼案件，重塑我国公正、公开、公平的金融司法秩序。 有效的金融监管体制 1999 年 11 月，随着处于世界金融垄断地位的美国《金融服务现代化法案》 的正式签署生效，标志着美国放弃维持近 70 年的“分业”经营模式，进入混业 经营新纪元。与此相适应，目前西方国家普遍实行了混业经营和混业监管，而 我国尚处在分业监管落实阶段，必须加快构建完善的金融监管组织体系。 随着混业经营趋势加强和中国入世，我国金融监管机构将面临三大难题： 一是金融监管难度加大，二是存在监管不到位或监管真空，三是存在各监管
网络建设，以实现金融监管信息共享，降低成本，提高效率。金融监管信息 系
统的主要功能是：为金融监管提供连续、系统、动态的信息服务；通过信息 共
享制度，节省各监管部门监管信息的搜集成本，提高监管效率。 高效的金融风险预警体系 金融风险预警系统主要为整体或宏观风险的控制服务，它不仅能对一国的 金融运行实施有效的监测，而且也能从侧面反映出国民经济运行中存在的问题。 借鉴世界各国金融风险防范的经验，结合中国金融业的风险实情，我国金 融风险预警系统从宏观层面上可分为三个层次建立。
金融机构内控监测制度和备案制度，建立对有内控问题和金融违规问题机构的
上级行责任追究制度，建立对金融机构高级管理人员任职资格考核通报制度，
建立金融机构违规责任人处分建议制度。金融机构自我约束机制是我国现代金
融监管方式体系的重要内容。 3、行业自律。从世界各国金融同业自律制度建设的实践看，同业公会（或
协会）是适应金融业行业保护、行业协调与行业监管的需要，自发地形成和 发
预警指标，包括资本充足率，资本/总资产比率指标，不良贷款比率，备付金
比例，流动性比率，存贷比率，拆入资金比率，各项资金损失率，自有资金比 率等等；4、国际收支部门金融风险预警指标，包括真实汇率偏离度，外汇储备 占短期债务的百分比，对外债务率，债务期限结构指标，经常项目逆差占 GDP 比重，外汇储备所能支持进口量月份数，外债负债率，对短期性资本的依赖程 度，出口额增长率，外汇储备等等。至于各个指标值的安全波动范围，我们应 该参照国际标准，在此不予多述。在预定预警指标的基础上，我们还要确定预 警指标的“阀值”和权重，危机发生的概率，预警级别并根据危机发生的概率 值来估计可能发生危机的较为准确的时间，以便及时采取防范措施。 “四位一体”的监管方式体系 1、央行监管。人民银行监管是我国现代金融监管方式体系的核心，其内容 包括：（1)人民银行内部各层次、各部门之间的职责明确、纵横结合的合力监 管组织体系；（2)过程连续、衔接有序、运作规范、方法科学的现代化金融监 管操作体系；（3)内容可靠、传递及时、部门共享、目标明确的金融监管信息 体 系 ； （ 4)预警超前、处置快捷、灵敏有效的系统化风险防范控制体系；（5) 以风险防范为核心的金融监管指标体系。目前，人民银行各分支机构要根据本 辖区情况，建立和健全分行、中心支行和支行三级监管体系，实行“统一领导、 分级监管、部门落实、责任到人”的工作制度；建立以金融监管职能部门为主、 其他职能部门为辅的职责明确、部门联动的合力监管工作体系；要探索建立金 融监管领导协调小组和工作协调会议制度，促进部门间的协调，使之形成监管 合力；积极探索建立对监管部门和人员的再监管机制；要建立监管业绩考核制 度；建立金融监管责任追究制度；进一步健全对监管人员的社会举报制度。建 立和完善系统连续、衔接有序的全过程监管操作流程，实现金融监管的规范化、 系统化、电子化。建立科学的风险预警指标体系和金融监管数据库，充分发挥 非现场监管在风险预警中的基础性作用。建立非现场监管与现场监管相统一的