中国保险业客户关系管理研究
浅析面向保险业的CRM
保险行业的客户服务与关系维护
保险行业的客户服务与关系维护在当今竞争激烈的保险市场中，客户服务和关系维护是保险公司获得成功的关键因素之一。
通过提供高质量的客户服务和积极主动地维护客户关系，保险公司可以建立良好的声誉、增加客户忠诚度，并促进业务的可持续发展。
本文将探讨保险行业的客户服务与关系维护，并提出有效的策略和建议。
一、客户服务的重要性保险是一个服务型行业，在提供产品的同时，客户服务的质量更是决定客户体验和满意度的关键因素。
良好的客户服务可以增加客户对保险公司的信任度，提升客户满意度，并在竞争激烈的市场中树立品牌形象。
为了提供卓越的客户服务，保险公司应注重以下几个方面:1. 建立有效的沟通渠道：提供多样化的沟通方式，例如电话、电子邮件、在线聊天等，以满足不同客户的需求。
2. 快速高效的响应：保险公司应致力于在最短的时间内回应客户的咨询和要求，以展现专业且高效的服务。
3. 个性化服务：对于不同客户，保险公司应提供个性化的服务，满足客户的特定需求。
4. 周到的售后服务：售后服务是客户关系维护的重要环节，保险公司应及时跟进客户的理赔请求，并为客户提供专业指导和支持。
二、客户关系维护的策略1. 建立客户关系管理系统：保险公司可以采用客户关系管理系统（CRM）来有效管理客户关系。
该系统可以帮助保险公司记录客户信息、分析客户需求、进行精准营销和提供个性化服务。
2. 持续性沟通：为了维持良好的客户关系，保险公司应与客户保持持续性的沟通。
可以定期发送电子邮件、短信或通过社交媒体发布有关保险知识和重要通知，以增加客户黏性并提升客户对保险公司的信任感。
3. 提供增值服务：保险公司可以通过提供增值服务来巩固与客户的关系，如定期组织健康讲座、提供保险理赔指导等，以满足客户的不同需求。
4. 定期客户满意度调查：保险公司可以定期进行客户满意度调查，了解客户对服务质量的评价，发现问题，并及时采取措施解决问题，提升客户满意度。
三、提升客户服务与关系维护的挑战在保险行业，提升客户服务和关系维护面临一些挑战，保险公司需要克服这些挑战以提供更好的服务。
平安保险客户关系管理的问题及对策
平安保险客户关系管理的问题及对策随着社会经济的发展和人们保险意识的增强，保险行业已经成为金融行业的重要组成部分。
作为中国最大的保险公司之一，平安保险积极开展客户关系管理，但在实践中也面临一些问题。
本文将探讨平安保险客户关系管理存在的问题，并提出相应的对策。
一、问题一：客户信息管理不完善客户信息是客户关系管理的基础，而平安保险在客户信息管理方面存在一些不足之处。
首先，平安保险的客户信息采集渠道单一，主要依赖于线下渠道，无法全面了解客户的需求和偏好。
其次，客户信息的更新和维护工作不够及时和准确，导致客户信息的准确性和完整性存在问题。
对策一：拓宽客户信息采集渠道平安保险应积极拓宽客户信息采集渠道，利用互联网、移动应用等线上渠道积极收集客户信息。
通过建立完善的客户信息管理系统，实现客户信息的全面、准确、及时更新。
对策二：完善客户信息更新和维护机制平安保险可以通过建立客户信息更新机制，定期向客户发送信息核实短信或邮件，保证客户信息的准确性和完整性。
同时，建立客户信息维护团队，负责及时处理客户信息变更和更新请求，确保客户信息得到及时响应和处理。
二、问题二：客户投诉处理不及时客户投诉是客户关系管理中的重要环节，但平安保险在客户投诉处理上存在一些问题。
一方面，平安保险对于客户投诉的响应速度不够快，导致客户投诉得不到及时解决。
另一方面，平安保险对于客户投诉的处理结果反馈不及时，给客户留下不良印象。
对策一：建立快速响应机制平安保险应建立快速响应机制，对客户投诉进行实时监控和跟踪。
通过建立专门的客户投诉处理团队，提供24小时在线服务，及时回复客户投诉，确保客户能够得到快速解决。
对策二：加强客户投诉结果反馈平安保险应加强对客户投诉结果的反馈，对已解决的投诉案件进行及时回访，了解客户对解决结果的满意度。
同时，建立客户投诉案例库，对常见的投诉问题进行分析和总结，为提升客户满意度提供参考。
三、问题三：客户关怀不够个性化客户关怀是客户关系管理的重要环节，而平安保险在客户关怀方面存在一定的问题。
保险行业的客户关系管理提升客户满意度和忠诚度的方法
保险行业的客户关系管理提升客户满意度和忠诚度的方法保险行业作为一种高度竞争的服务行业，客户关系管理（Customer Relationship Management，CRM）对于提升客户满意度和忠诚度至关重要。
保险公司需要采取有效的方法和策略，以建立良好的客户关系，并为客户提供个性化的服务。
本文将探讨保险行业提升客户满意度和忠诚度的方法。
一、个性化服务保险行业不同于其他行业，其服务对象和需求多样化，因此个性化的服务成为重要的竞争优势。
保险公司可以通过以下方式实现个性化服务：1. 客户信息管理：建立完善的客户数据库，包括客户的个人信息、保险需求、历史保单等。
通过客户信息的管理及分析，为客户提供更加精准的服务。
2. 客户分类和细分：根据客户的不同需求和偏好，将客户分为不同的群体，并为每个群体提供定制化的产品和服务。
二、建立客户信任客户信任是保险行业提升客户满意度和忠诚度的基石。
以下是建立客户信任的几种方法：1. 透明沟通：保险公司应与客户进行开放透明的沟通，确保客户对保险产品及条款等信息有准确和清晰的了解。
2. 快速理赔：快速、高效的理赔服务是客户对保险公司最关注的方面。
保险公司应致力于提高理赔处理的效率和质量，为客户提供便捷的理赔流程。
三、建立良好的投保体验客户的投保体验对于提升其满意度和忠诚度至关重要。
以下是建立良好的投保体验的方法：1. 简化投保过程：简化投保流程，减少繁琐的手续和文件，提供在线投保的便捷渠道。
2. 提供在线服务：为客户提供在线投保、投保查询、保单管理等服务，提高客户的便捷性和满意度。
四、客户关怀和保持客户关怀是保险行业提升客户满意度和忠诚度的重要环节。
以下是几种客户关怀和保持的方法：1. 定期跟进：定期与客户进行联系和跟进，了解其需求和变化，为客户提供个性化的服务和建议。
2. 优惠活动：定期开展客户回馈活动、优惠活动，提高客户的满意度和忠诚度。
五、持续改进和创新保险行业竞争激烈，保险公司需要持续改进和创新，以满足客户的需求和期望。
保险业的销售渠道与客户关系管理
保险经纪人代表客户与保险公司进行 沟通，为客户提供咨询、销售和售后 服务，并从中获取佣金。
数字销售渠道
互联网保险
通过互联网平台销售保险产品，客户可以在线比较、选择和购买保险产品。
移动保险
通过移动应用程序或微信公众号等移动平台销售保险产品，客户可以随时随地 购买和咨询保险产品。
02
客户关系管理在保险业中 的重要性
客户关系管理有助于更准 确地识别客户需求，为销 售团队提供更有针对性的 销售策略。
提高客户转ห้องสมุดไป่ตู้率
通过有效的客户关系管理 ，增加潜在客户的转化率 ，提高销售业绩。
拓展客户群体
利用现有客户的推荐和口 碑传播，拓展新的客户群 体，促进销售业绩的提升 。
增强客户忠诚度
建立长期关系
通过持续关注客户需求和提供优质服 务，与客户建立长期稳定的合作关系 。
01
保险业销售渠道概述
直接销售渠道
直销人员
保险公司的直销人员通过电话、 邮件、面对面拜访等方式直接与 客户沟通，了解客户需求并销售 保险产品。
保险代理人
保险代理人是代表保险公司与客 户进行沟通的人员，他们为客户 提供咨询、销售和售后服务。
间接销售渠道
银行保险
通过银行渠道销售保险产品，客户可 以在银行购买保险产品或咨询保险相 关事宜。
技术创新的影响
总结词
技术创新为保险业带来了新的销售渠道和客户关系管理工具。
详细描述
随着互联网、移动应用、人工智能等技术的发展，保险公司可以借助这些技术手段拓展线上销售渠道，提高销售 效率。同时，这些技术手段也为保险公司提供了更高效、便捷的客户关系管理工具，有助于提高客户满意度和忠 诚度。
保险行业的客户关系管理留住现有客户和吸引新客户的策略
保险行业的客户关系管理留住现有客户和吸引新客户的策略在竞争激烈的保险行业，保险公司需要善于管理客户关系，既要留住现有客户，又要吸引新客户。
客户关系管理是一种通过有效合理地管理和与客户互动，以提高客户满意度、促进客户忠诚度的一种经营理念和管理方法。
本文探讨了保险行业可以采取的客户关系管理策略，以实现客户保持和增长。
一、提供优质的服务保险行业作为一种服务性行业，提供优质的服务是吸引和留住客户的关键。
首先，保险公司可以通过培训员工，提高服务质量。
员工应具备丰富的保险知识和良好的沟通能力，能够帮助客户解决问题，提供专业的咨询和建议。
其次，保险公司可以优化服务流程，提高办理保险业务的效率，减少客户等待时间。
最后，保险公司可以通过建立客户投诉反馈机制，及时处理客户投诉，改进服务不足之处。
通过提供优质的服务，建立良好的客户体验，可以增强客户对保险公司的信任感和满意度。
二、个性化定制产品在保险行业，客户需要个性化的保险产品，满足他们的具体需求。
因此，保险公司可以通过客户分析，了解客户的特点和需求，个性化定制保险产品。
例如，对于年轻人才市场，可以开发适合他们的低价保险产品，强调保险责任的保障；对于中老年人群，可以推出覆盖医疗、养老和意外等多方面保险的综合保险产品。
通过个性化定制产品，保险公司能够更好地满足客户需求，提高客户满意度，增强客户粘性。
三、积极开展客户关怀活动保险公司可以通过积极开展客户关怀活动，增强客户对公司的认同感和忠诚度。
例如，可以定期发送生日祝福、健康咨询等信息给客户，提供定期的健康体检服务，举办客户交流会和培训活动等。
这样的活动不仅可以增加与客户的互动，建立更加亲密的联系，还可以提高客户对公司的信任和满意度。
通过积极的客户关怀活动，保险公司可以增强现有客户的忠诚度，促进口碑传播，吸引潜在客户。
四、利用社交媒体进行互动在现代社会，社交媒体成为人们获取信息和交流的主要渠道之一。
保险公司可以利用社交媒体平台，与客户进行互动和交流。
保险行业的客户关系管理软件和工具
保险行业的客户关系管理软件和工具保险行业一直以来都与大量的客户和海量的数据打交道，因此需要高效的客户关系管理软件和工具来管理和分析这些信息。
本文将介绍保险行业常用的客户关系管理软件和工具，并探讨它们的优势和应用。
一、客户关系管理软件的重要性随着数字化时代的到来，保险行业面临着越来越多的挑战和机遇。
客户关系管理软件的出现为保险公司提供了更高效、更精准的客户管理方式。
它可以帮助保险公司实现客户信息的整合、数据的分析和营销活动的优化，提升客户满意度和公司的竞争力。
二、保险行业常用的客户关系管理软件和工具1. 客户关系管理系统（CRM）CRM系统是保险行业最常用的客户关系管理软件。
它集成了客户信息管理、销售管理、市场营销、服务支持等多种功能模块，可以全面跟踪和管理客户的全生命周期，提供个性化的服务和精准的营销。
通过CRM系统，保险公司可以有效地管理客户关系，提高客户留存率和转化率。
2. 数据分析工具数据是保险行业非常宝贵的资源，通过合理的数据分析，可以发现客户行为和市场趋势的规律。
常用的数据分析工具包括SPSS、Excel等软件，它们可以对保险公司的销售数据、客户信息等进行统计和分析，为决策提供科学依据。
3. 社交媒体管理软件随着社交媒体的兴起，越来越多的客户通过社交媒体平台与保险公司进行交流和互动。
社交媒体管理软件可以帮助保险公司实时监控和管理社交媒体上的信息和反馈，及时回复客户的问题和需求，加强与客户的沟通和互动。
4. 客户行为分析工具客户行为分析工具可以通过对客户行为数据的收集和分析，了解客户的喜好、需求和购买意向，帮助保险公司精准推送产品和服务。
常用的客户行为分析工具包括Google Analytics、百度统计等，它们可以对客户在网站、APP等渠道上的行为进行监测和分析。
三、客户关系管理软件和工具的优势1. 提高工作效率客户关系管理软件和工具可以自动化和集成各个环节的运营活动，省去了繁琐的手动操作和重复劳动，提高了工作效率。
保险行业中的保险客户关系管理案例分析
保险行业中的保险客户关系管理案例分析在当今竞争激烈的保险行业中，保险客户关系管理具有重要意义。
通过有效的客户关系管理，保险公司能够更好地了解客户需求，提供个性化的服务，提高客户满意度，从而获得竞争优势。
本文将通过分析一些保险行业中的保险客户关系管理案例，探讨其成功之处和借鉴经验。
案例一：XX保险公司的CRM系统XX保险公司是一家业务覆盖全国的大型保险公司，为了更好地管理客户关系，该公司开发了一套先进的CRM系统。
这个系统能够自动整合客户信息，包括投保记录、理赔记录、偏好等。
通过大数据分析和人工智能技术，XX保险公司能够根据客户的投保需求和历史记录，推荐适合的产品，并及时提供个性化的保险解决方案。
这种精准的服务不仅提高了客户满意度，也为公司带来了良好的口碑和业绩增长。
案例二：YY保险公司的积极沟通YY保险公司是一家注重客户关系管理的新进保险公司。
该公司通过积极的沟通方式，与客户建立了密切的联系。
他们会定期给客户发放保险知识手册和健康常识，通过电话或邮件向客户提供理赔和投保咨询等服务。
此外，YY保险公司还组织一些保险知识培训和健康讲座，增加客户对保险的了解程度。
这种积极主动的沟通方法使得YY保险公司在市场中建立了良好的声誉，吸引了大量忠诚度较高的客户。
案例三：ZZ保险公司的客户体验提升ZZ保险公司从客户体验入手，提升了保险客户关系管理。
他们通过在网站上设计简洁而直观的界面，方便客户查询和购买保险产品。
同时，他们还开设了在线客服，能够及时回答客户问题，解决客户疑虑。
此外，ZZ保险公司还注重投诉处理，及时响应客户的投诉，并采取有效措施解决问题。
这种注重客户体验的做法，使得ZZ保险公司在市场中树立了良好的品牌形象，吸引了越来越多的客户。
通过上述案例的分析，我们可以发现保险行业中的保险客户关系管理的成功之处。
首先，保险公司需要建立一个完善的客户信息系统，能够全面了解客户需求和偏好。
其次，积极主动的沟通是提高客户满意度的关键。
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中国保险业客户关系管理策略研究——以中国人寿为例新疆财经大学工商管理学院刘玲830012摘要：客户关系就一直是商务活动中的一个核心问题，也是商务活动是否成功的关键之一，同时，面对经济全球化趋势，客户关系管理已经成为企业信息技术和管理技术的核心。
本文以中国人寿保险公司为例，指出中国保险业客户关系管理的策略，如何实施客户关系管理，提高公司的竞争力满足客户的个性化需求，开发新客户维持老客户，减少运作成本、降低经营风险。
关键字：客户关系管理；顾客价值；关系价值面对越来越激烈的市场竞争，保险在中国的普及，尤其是2009年以来，在面临全球金融危机的情况等，保险业也如履薄冰，因此要在这样一个环境中使我们的保险公司站稳脚步就要从客户着手做起。
所以，客户关系管理就成为我们提高我国保险业竞争力的重心。
最早发展客户关系管理的国家是美国，1980年初他们提出的“接触管理”专门收集客户与公司联系的所有信息。
到1990年，“接触管理”演变成以电话服务中心支持资料分析的“客户关怀”。
随着经济的发展，市场的变化，企业的中心理论经历了5个阶段：产值中心论、销售额中心论、利润中心论、客户中心论、客户满意中心论。
以客户满意为中心就必然实施客户关系管理，用更有效的方法来管理客户关系，降低企业的运营成本，提高企业的竞争力，招徕更多的新客户。
一、中国人寿保险公司实施客户关系管理的现状保险业是一种服务贸易，它不同于其它行业的特点就是在于它无需生产制造过程，客户就是保险业最大最宝贵的资源。
其商业模式就是通过向客户提供保险类服务取得利润，保险业发展到现在已经不允许任何业务通过纯手工来实现了，所以作为以服务为主体的保险企业，实施客户关系管理尤为重要。
随着保险企业经营理念的演进，中国人寿保险公司以客户为中心、从注重市场扩张转变为注重提高客户满意度的经营理念。
中国人寿保险股份有限公司的前身是创立于1949年10月的原中国人民保险公司和1996年2月从中国人民保险(集团)公司分设出来的中保人寿保险有限公司，1999年1月，经中华人民共和国国务院批准，中保人寿保险有限公司正式组建为中国人寿保险公司。
是国务院直属企业,由国务院直管。
2003年，国务院下令进行了重组改制,由原中国人寿保险公司变更为中国人寿保险（集团）公司。
集团公司下设中国人寿保险股份有限公司、中国人寿资产管理有限公司、中国人寿保险（海外）股份有限公司、国寿投资管理公司等多家公司和机构。
中国人寿作为我国寿险业的龙头老大，拥有雄厚的资金实力，服务网络机构齐全，在经营手段、营销策略和服务水平方面拥有显著的优势。
在发展壮大的同时，中国人寿居安思危，依靠全新经营手段和客户管理理念提高企业核心竞争力，迎接来自国际国内竞争的挑战。
（一）客户关系管理观念的转变一切以客户为中心是服务业发展之本。
客户是企业发展最重要的“资源”，在金融行业尤为重要。
随着金融产品间差异的逐渐缩小，客户越来越倾向于根据服务质量和提供的建议来选择金融服务公司。
维系良好的客户关系，是金融企业得以生存、发展的前提。
这就要求金融机构必须以客户为中心，深入了解客户的金融需求。
中国人寿保险公司领导层已经意识到：客户服务是关系到公司生死存亡的大事，制定企业经营各方面的发展战略和规划时必须以客户为中心，将信息技术充分运用到客户服务的各个环节，建立起强有力的客户服务支持系统，切实提高服务效率，改善服务质量，同时以优良的服务树立公司的良好形象，促进业务持续健康发展。
中国人寿希望新建的客户服务中心作为业界最先进的客服系统，可帮助企业获得更广泛的客源，实现高质量的寿险服务。
公司秉承“专业、真诚、感动、超越”的服务理念，力求通过“热诚、规范、准确、便捷”的服务，回报广大客户多年以来的支持与信赖，公司将利用各种有效资源，竭诚为客户提供高品质、高附加值的服务令客户满意。
（二）遍布全国的客户服务支持中国人寿保险公司通过遍布全国的分支机构、网点以及先进的电话中心系统网络向客户和潜在客户提供专业、贴心、周到的保险业务及咨询服务。
多年来，公司不断完善客户服务系统，增加服务手段，提高服务品质。
公司的统一业务服务平台“95519”电话服务中心通过CCCS-OP-2003（全国呼叫中心运营绩效标准）认证，并连续三年荣获信息产业部中国信息化推进联盟客户关系管理专业委员会评选的“中国最佳呼叫中心奖”。
（三）客户数据分析挖掘随着国内经济的快速发展，保险业也进入了激烈竞争的时代。
面对大量产生的保单业务，公司没有对大量的数据进行深层次的分析和挖掘，让海量数据发挥巨大的增值作用。
其业务仓库中的数据组织方式是满足范式理论的，反映了业务上的组织方式，但与业务系统有本质不同，首先它是为将来分析应用而设计，以信息的表示、提取为主导，其次业务数据仓库中的数据是经过清洗的，且保存了所有的业务历史信息，最大限度地保证了数据不失真。
例如：从寿险的历史保单数据库中，按照寿险种类、销售渠道、地区、职业、年龄、性别、学历、业务性质等条件分析出承保和理赔的数据。
根据客户的盈利性分布通常呈现出价值倾斜：20％的客户往往产生200％的客户利润，而另外20％的客户产生的是损失价值，剩余的处于中间的客户对公司不产生任何的利润。
因此从业务数据挖掘的目标就是分析导致了客户价值分布差异的原因。
二、中国人寿保险公司客户关系管理存在的问题（一）将保费作为经营目标作为中国最大的保险公司，虽然在行业中的各个方面都比较突出，但是在我国这个处于培育阶段的市场中公司的经营理念仍然比较陈旧，在实际的保险经营中仍然将保费规模作为公司的经营目标，认为只要保费达到一定得数量就公司的经营目标就达到了。
随着保险企业经营理念的演进，中国人寿保险公司以客户为中心、从注重市场扩张转变为注重提高客户满意度的经营理念。
例如：中国人寿保险公司的市场经营理念还处在由传统的生产销售观念向市场观念转变的过渡时期，没有意识到市场结构的多元化变化，没有跟踪和研究客户需求的变化，表现为“为产品找客户”，而不是“为客户找产品”，以产品为中心的经营理念到以客户为中心的经营理念中间尚存在相当大的差距。
公司现已经实施客户关系管理，但是管理者主观上对客户关系管理建设缺乏足够认识，虽然已有了客户关系管理系统，但由于系统的适应性、实用性、可操作性及系统的开发者或商家服务不到位，致使系统并未真正应用起来或每有大到预期目的。
（二）保险销售人员对客户关系管理的认识不清晰由于对客户关系管理的概念和含义不能很清晰的理解，很多保险销售人员都对客户关系管理存在着错误的认识。
有些业务员会认为客户关系管理就是一对一营销，是个性化营销。
例如：保险销售人员都是上门推销保险，针对某一个客户，对客户进行保险险种的推销和讲解。
一对一营销在独立客户信息的基础上不可能制定任何营销战略，更不可能进行市场细分，所以客户关系管理不是一对一营销，也不是个性化营销。
从管理科学的角度来考察，客户关系管理源于市场营销理论，从解决方案的角度来考察，客户关系管理是将市场营销的科学管理理念通过信息技术的手段集成在软件上，从而在全球得以大规模的普及和应用。
客户关系管理的的内涵最根本的是要改善企业和客户之间的关系，而不是改善企业的营销手段，另外客户关系管理能够优化企业内部运营机制方面的内容，但一对一营销却反映不出这方面的内容。
也有些保险销售人员认为客户关系管理是统计模型，在现行的客户关系管理应用中，通常使用大量的统计模型。
但是，客户关系管理并不是统计模型，而是通过保险销售人员与客户的沟通以及对客户信息的统计分析得到的客户数据，客户关系管理只是更善于运用统计模型对通过服务反馈电话，销售报表和网站信息反馈等途径收集到的客户信息资料进行分析整理，从中总结出可行的营销战略。
还有保险销售人员认为实施客户关系管理是数据库的运用，认为客户关系管理系统就是通过系统对数据的管理。
数据库应用只是帮助我们更有效管理客户关系的工具，但数据库应用本身并不是客户关系管理。
CRM是数据仓库的一种重要的应用方式。
中国人寿保险公司CRM的内容主要包括客户基本情况、客户主要负责人及联系人情况、逐年承保理赔情况、企业车辆及驾驶员情况、企业风险状况（主要针对企财险）、防灾情况、防灾服务情况、联系记录等内容。
（三）参保客户与保险销售人员缺乏互动与沟通公司在实施客户关系管理的时候，只关注了项目的实施，而忽视了客户的参与。
客户关系管理是面向最终客户，因此，客户关系管理解决方案的部署应当首先从用户角度出发，并不是单纯解决企业内部问题。
在客户关系管理实施过程中企业必须让保险销售人员和客户在一开始就参与进来，无论是在设计解决方案，还是开发相关培训项目时，这样就能够使客户关系管理实施的更有效。
除了让客户参与客户关系管理实施外，公司还必须让员工们知道客户关系管理的技术将如何帮助公司更好的服务于客户，要必须教会员工如何管理客户关系系统结构所构筑的业务流程。
如果员工了解了系统如何在长远上使他们的工作更为有效，他们会变得更容易适应。
因此，公司在实施客户关系管理的过程中，应该广泛听取公司员工及客户的意见，增加参保客户与保险销售人员的互动，确保客户关系管理系统能够有助于客户关系的改善与保险销售人员业务处理效率的提高。
（四）保险客户流失较严重客户是保险公司利润、发展和员工福利的源泉，因此保险客户的流失会给公司带来极大地损失。
客户流失的原因如下：1、保险产品缺乏创新，客户“移情别恋”任何产品都有生命周期，随着市场的成熟及产品价格的透明度的增高，产品带给客户的利益空间也越来越小，如果不能及时进行创新，客户就会另寻他路。
例如：康宁终身保险，随着经济的发展，人们生活水平的提高，最终赔偿3万元已经不能满足客户的需求，而是要在参保期间解决客户的实际问题。
所以，当保险产品不能够满足客户时，客户随时会流失。
2、保险销售人员跳槽带走老客户保险销售业务人员流动对公司造成保险客户流失较为常见，由于保险销售人员的不稳定，而参保客户又有指定的业务人员，所以，只要有人事变动，业务交接的过程中就会存在保险客户资料交接不完善的情况，这样就会是许多的老客户因业务人员的离去而流失。
3、客户遭遇其它保险公司的诱惑市场竞争激烈，为能够迅速在市场上获得有利地位，竞争对手往往会不惜代价以优厚条件来吸引那些资源丰厚的客户。
在市场经济的迅速发展之下，越来越多的新兴保险公司以其独特的险种和优质的服务来吸引越来越多的客户，“重金之下，必有勇夫”，就这样，在其他保险公司的产品诱惑下流失了。
4、理赔人员、客服人员服务意识淡薄员工傲慢、客户提出的问题不能够得到及时的解决、咨询无人理睬、投诉没人处理、服务人员工作效率低下也是直接导致客户流失的重要因素。
图1 客户流失模型当参保客户表现为以下态度时则说明客户将要流失：拒接缴费，客户在首次购买保险同时，也决定了缴费期限。