民间融资是传统金融的有益补充
投资的心得体会6篇
投资的心得体会6篇（经典版）编制人：__________________审核人：__________________审批人：__________________编制单位：__________________编制时间：____年____月____日序言下载提示：该文档是本店铺精心编制而成的，希望大家下载后，能够帮助大家解决实际问题。
文档下载后可定制修改，请根据实际需要进行调整和使用，谢谢!并且，本店铺为大家提供各种类型的经典范文，如工作计划、述职报告、演讲稿、心得体会、合同协议、条据文书、策划方案、教学资料、作文大全、其他范文等等，想了解不同范文格式和写法，敬请关注!Download tips: This document is carefully compiled by this editor. I hope that after you download it, it can help you solve practical problems. The document can be customized and modified after downloading, please adjust and use it according to actual needs, thank you!Moreover, our store provides various types of classic sample essays for everyone, such as work plans, job reports, speeches, insights, contract agreements, documents, planning plans, teaching materials, complete essays, and other sample essays. If you want to learn about different sample formats and writing methods, please pay attention!投资的心得体会6篇只有抒发个人的情感，才是写好体会的前提条件，一份有价值的体会必须要结合我们的真实经历，本店铺今天就为您带来了投资的心得体会6篇，相信一定会对你有所帮助。
鄂尔多斯民间金融调查
中国人 民银 行鄂 尔多斯 市 中心支行课题 组
簿一
民 间金 融是相 对于 正规金 融而 言 的 ，是未 经
政府 打击 的对象 。 是 ， 但 民间金融 由于存 在着 巨大
金融 监管 当局 批准设 立 的金融机 构及 其所 开展 的 没有 纳入金融 管理 机构 常规 管 理系统 的金 融活 动
亟待研 究 的一个 重要 课题 。 鄂 尔 多斯市 民间金 融现 状及特 点
一
司 、 镇 银行 较 多 ， 村 吸纳 、 流 了部 分 民 间融 资 资 分 金， 近几 年鄂尔 多斯 市先 后 成立 了 ７ 小额 贷 款 ４家 公 司 、 村镇 银 行 ， 注册 资 本 中 除银行 股 外 的 ７家 其
率 一 般在 ２ ％ 左 右 ， 资机 构 吸 收存 款 的利 率一 ０。 融 般 维 持在 ２ ％ 一 ５ ｅ 间 ， ０ ｅ ２％之 发放 贷 款 的利 率一 般 在 ３ ％ 以上 ， 资 金 需求 旺 季 ， 的甚 至 达 到 了 ０。 在 有 ５ 。 ０ ９年 执行 宽 松 的货 币 信贷 政 策 ， ％ ０ 。２ ０ 银行 的
务 知识 ， 提高政策 理论 和研究水 平 ； 监 管人员 培 将
训纳 入人 民银行 的培训计 划 ，针对监 管 的薄弱 环
金融 体 系的有益 补充 。 民间金融 自身也 通过 长期 定 》赋 予 县级 人 民银 行 行政 处 罚权 力 ， 立 县级 ， 树
人 民银行 在金 融统计 监督 检查 中的行政 权威 。五
企业 、 个人 股共 计 １ ３ ０． 元。 ５亿 （ 民 间融 资利 率仍 保持 在 较 高水 平 。２ ０ 三） ０７ 年 之 前 民 间融 资利 率 大部 分 集 中在 月 息 １％ 左 ０。
民间借贷经验交流发言稿
大家好！今天，我很荣幸能在这里与大家分享一些关于民间借贷的经验。
民间借贷作为一种传统的金融活动，在我国有着悠久的历史和丰富的实践经验。
近年来，随着我国经济的快速发展，民间借贷市场也日益繁荣。
然而，民间借贷也伴随着一定的风险和问题。
下面，我就结合自己的实践经验，谈几点心得体会。
一、民间借贷的基本原则1. 合法性原则：民间借贷必须遵循国家法律法规，不得违反国家金融政策，不得涉及非法集资、洗钱等违法行为。
2. 自愿原则：借贷双方在借贷过程中应充分表达自己的意愿，不得强迫对方借贷。
3. 公平原则：借贷双方在借贷过程中应保持公平，不得利用不正当手段谋取利益。
4. 诚信原则：借贷双方应诚实守信，不得欺诈、隐瞒重要事实。
二、民间借贷的风险防范1. 了解借贷方背景：在借贷前，要对借贷方的信用状况、财务状况、还款能力等进行充分了解，确保其具备还款能力。
2. 明确借贷合同条款：借贷合同应明确借贷金额、利率、还款期限、违约责任等条款，确保双方权益。
3. 保留相关证据：在借贷过程中，要保留好借款凭证、还款凭证、通话记录等相关证据，以备不时之需。
4. 遵循国家政策：密切关注国家金融政策变化，避免因政策调整而导致的借贷风险。
5. 适时调整利率：根据市场行情和借贷双方实际情况，适时调整利率，降低借贷风险。
三、民间借贷的技巧1. 量力而行：在借贷前，要根据自己的偿还能力合理确定借贷金额，避免过度借贷。
2. 分散投资：不要将所有资金投入单一借贷项目，分散投资可以降低风险。
3. 选择优质项目：在筛选借贷项目时，要注重项目的盈利能力和还款能力，避免投资高风险项目。
4. 建立长期合作关系：与借贷方建立长期稳定的合作关系，有利于降低借贷风险。
5. 关注市场动态：密切关注市场动态，适时调整借贷策略。
四、民间借贷的启示1. 民间借贷是一种互助合作方式，有助于缓解中小企业融资难问题。
2. 民间借贷市场具有较大的发展潜力，但同时也存在一定的风险。
民间融资包括
民间融资包括1. 引言民间融资是指在金融机构之外进行的非正式金融活动。
它为个人、企业和非营利组织提供了一种替代传统银行贷款的融资方式。
本文将深入介绍民间融资的定义、种类、特点以及其在经济中的作用。
2. 概述民间融资包括了多种金融活动和工具，例如借贷、众筹、债权投资、股权投资等。
这些活动和工具在不同的地区和国家可能有不同的名称和规范，但它们共同的特点是都是由私人个体或组织自行开展的金融业务。
3. 民间借贷民间借贷是指个人或企业之间直接进行的贷款活动。
它通常通过借款合同来规范双方的权益和责任。
民间借贷的利率、期限、还款方式等可以由双方自行协商，相比传统银行贷款更加灵活和个性化。
4. 众筹众筹是一种通过互联网平台集结大量个人微小投资者的资金，为项目或企业筹集所需资金的方式。
众筹可以分为股权众筹和回报众筹。
股权众筹是指投资者通过购买项目的股权来获取投资回报，回报众筹是指投资者通过捐款或预购等方式获得一定的回报或礼品。
5. 债权投资债权投资是指个人或机构以购买债券的方式向企业或政府提供资金。
债权投资者以债券持有人的身份获得一定的利息回报和本金保障。
债权投资通常具有固定的期限和利率，相对较低的风险。
6. 股权投资股权投资是指通过购买公司股份的方式来获取投资回报。
股权投资者成为公司的股东，享有一定比例的股权和股东权益，参与公司决策和分红。
股权投资具有较高的风险和回报，适合风险承受能力较高的投资者。
7. 民间融资的特点（1）灵活性：民间融资通常与传统金融机构的繁琐程序和限制较少相关，双方可以更加灵活地协商和制定合同条款。
（2）高效性：民间融资的流程相对简单，资金可以更快速地流动，满足借款方或项目方的紧急资金需求。
（3）个性化：民间融资可以根据借款方或投资者的特定需求和风险偏好进行定制，满足个性化需求的同时降低风险。
（4）创新性：民间融资通过引入新的融资模式和机制，推动了金融市场的创新和发展。
8. 民间融资在经济中的作用（1）填补融资缺口：民间融资为那些无法通过传统银行贷款获得资金支持的个人、企业和非营利组织提供了额外的融资途径。
金融机构融资途径民间借贷相关案例
融资途径-民间借贷相关案例资料最新资料,WORD文档,可编辑修改除银行贷款外,许多创业者在起步阶段,都是依靠的是亲戚、朋友或熟人的财力;这些资金可以采取借款和产权资本的形式;不仅是个人之间,企业之间也会有资金充裕者将钱借给短缺者进行周转,收取一定的利息,这种资金融通方式,也就是我们通常所说的民间借贷;可以说,有人的地方就有资金借贷存在;但以规模和组织性而论,福建、广东、江苏等沿海发达地区较普遍,湖南、四川、东北等内地亦不鲜见;有一个湖北小业主赵先生,干了十多年服装生意,就从未向银行贷过一分钱,做生意全靠自有资金和向朋友临时借,或者企业之间相互拆借,最多时曾向社会上借了100多万元;他告诉我们,企业向社会借钱一般由他写张私人借据即可,一年还一次利息,期限也很灵活,利率则由借贷双方自行协商,不像银行,既要审查财务报表,还要半年结算本、利息;他说：“做服装生意讲求的就是个信息灵,反应快,耽误不起;现在社会上借给我平均利息是8厘,而银行现在尽管利率降了,也还有5厘多,还要经过多道审批,花很多的费用,最后还不一定能够批得下来,太折腾人了;”赵先生的意见颇具代表性;由于金融机构无法满足中小企业短期、灵活、便捷的资金需求,后者只好“望贷兴叹”,转而寻求民间资金的支持;以我们的观察看,目前国内的绝大多数民营企业,包括那些已经做大的企业,都是靠民间借贷发家的,即便如今富豪榜上响当当的富豪也未必能有例外,当企业发展到一定规模后,创业者才利用扩股等其他形式筹集资金;在多年来的福布斯中国富豪榜上,浙江都有不少富豪上榜,其中浙江温台温州、台州地区的富豪尤其引人注目：一是人数多,二是财富量较大而少泡沫,不像有些人在富豪榜上坐过山车,一会儿上,一会儿下,老是让人感觉不踏实;但在这两个深藏在浙江南部山区的城市中,其实真正令人吃惊的并不仅仅是民间藏财的丰富,还有其财富的运作方式;让我们对此作一回顾,朋友们或许能得些有益的启示;李书福是个名人,他造的吉利车,在社会上口碑不一,但卖得一直不错,因为吉利是确确实实的国产货,百分之百、如假包换的民族产业;吉利集团遭遇的“侵占巨额财产”事件,曾经引起社会广泛关注;据公开报道,事件的主人公之一李国顺回忆：“1997年李书福要搞汽车,李书福说你把钱投进来,我按2分利给你,我说投资太大了,李书福说有钱的带钱,有力的带力,你投个1 500万就够;”事情后来不了了之,像这种事,本来就是公说公有理,婆说婆有理,外人不便置喙,只是由此事件可以看出,在吉利的四个轱辘底下,并不只有李书福一个亿万富翁,还匿伏着多个亿万富翁、千万富翁、百万富翁;李书福正是集众人之力,依靠各种方式“集合”来的民间资本,才得以圆了自己的汽车梦;向亲戚朋友借一些钱作为初始资金投入,是许多创业者的起点;只是在浙江温州、台州,他们将“民间借贷”这种形式发挥到了极致;这里,家家户户手里都有几十万的现金,但相当一部分温台人手里的钱不存银行,不炒股票,他们的资金在民间金融体系里快速地流动着;“标会”或者“抬会”,是这个地区普遍的现象;长期以来在民间形成的老百姓之间互相接济的这种组织,在温州被叫做“会”;早期的会有的不收利息,如官会,只是为朋友或族人解一时之急；在做生意的人越来越多后,温州人开始按月收息,民间借贷与金融机构的贷款之间存在2~9厘的利差;在某些地方,往往有一些人是当地公认的资金周转人;平时谁手里有闲钱,会先向他们“登个记”;如果有人要做生意,就去找当地的周转人,周转人在对借钱人的以往信用非常了解的情况下,一旦确认生意没有太大风险,就会把会内其他人的钱先借给他,几百万的资金在几个小时内呼之即来,令人惊讶;过去民间借贷的范围比较小,主要用于生活临时资金急需,如结婚、建房等等,是老百姓自助互助的一种形式;而现在成为投资融资的重要形式,不仅工业、商业,就连办学校、办医院,也会采取向民间募资的办法,综合性的温州大学大部分的股份都来自民间,其最大股东的投资额是5 000万元;有关人士表示,如果没有民间借贷,温州的桥头纽扣市场、柳市的低压电器市场等十大专业市场,根本就不可能发展壮大;一项统计表明,温州中小企业共有万家,资金来源60%靠民间借款,台州地区的民间融资甚至占到企业资金总数的50%左右;关于大规模、有组织的民间借贷行为,过去央行的态度是明确反对,现在则是不置可否;由明确反对,到不置可否,已经是一个巨大的进步;央行对于民间借贷感到头痛的,一个是监督管理,一个是混乱的利率,冲击金融市场;同时,在民间借款者与被借者之间引起最多矛盾的,也主要是利率,闹不好就成了高利贷;现实中,老百姓对自己手中的钱拥有自主权,同时逐利又是资本的天性;银行利率高的时候,民间资金流入银行,民间借贷利率随之水涨船高,资金又会由银行流向“民贷”市场,就好像潮水涌动;随着民间对资金需求量的不断增大,如“抬会”、“标会”之类的各种“会”规模越来越大,有的最终发展为地下钱庄,不但提供存贷服务,同时提供洗钱和境内外的地下资金流动,这种行为是违法的,但因为市场需求存在,虽屡经打压,但难以彻底根除;有人将民间借贷行为定义为“草根金融”,名其“草根”,就意味着这种“土生土长”的融资方式,具有“野火烧不尽,春风吹又生”的特点,几经打击,依旧顽强地存在;归根结底,是因为没有合法的融资渠道可以满足那些生意人的资金需求;在调查中,有一个企业经营者向我们反映,企业到处借款也是“被逼出来的”,如果有正当的资金融通渠道,谁愿意跑来跑去,花高价去买罪受他说,现在搞一个技改贷款,要跑两、三个月,还不一定能批下来,用房产作抵押,要打两个“七折”,100万的房产,评估70万元,银行最后贷70万元×70%＝49万元,还要房产保险;在一个“会”的周期里一般只有几个月,借款利息可能高达30％,但急需用钱去周转生意的人,则心甘情愿地或者无可奈何地接受了这样的条件;当听到我们说国家对民间借贷的利率是有规定的,否则属于违法时,赵先生感到很惊讶：“我还真不知道自己这么多年一直在‘违法经营’,不过,人家借给我钱,半年一年,6厘8厘的利息,也很正常啊,我对人家是心怀感激的,只有好朋友才这么肯帮忙;我也一直按时还本付息,即便有什么预料不到的事情,我也会跟人家说清楚;这么多年了,大家彼此信任,互相帮助;真要按规定2厘3厘利率,我还不干呢,那也显得我太不够意思了;”赵先生边说边摇着头,连说基准利率不合理,“退一万步来说,协商利率也没有什么不好,愿打愿挨的事嘛;”尽管求助于亲人和朋友融通的资金有限,但仍不失为一种非常重要,甚至是创业之初唯一的融资渠道;但是又因为资金需求的增大和借贷范围的扩大,使钱和这种融资方式一道变得不安全;于是,人们借入钱创业和借出钱令财富增值的梦想,连同亲戚朋友熟人彼此的信赖、信用关系,一同经受煎熬、经受考验;也有业内人士认为,像民间借贷这类民间金融活动在沿海经济发达地区无法消灭,甚至在事实上已成为当地金融市场“必要的有益的补充”,不能一味采取“关门政策”,必须区别对待,开启民间资金的多种投资“通道”,“堵”、“疏”结合,最大限度发挥其积极作用;总而言之,更好的办法总是会有的;很多朋友做生意、创业,首先会想到的就是向朋友借钱;民间借贷,尤其是其中的向亲朋借贷,其实是成本最高的一种融资方式,却很少有朋友会想到;成本表现在三个方面,一是开口向亲戚朋友借钱,无论借到借不到,都可能会引起人家的反感,可能以后老远见到你就会绕着走,为什么因为害怕你再开口向他借钱,借与不借都不合适;不借,得罪你；借,害怕收不回来,所以干脆躲开你,这是一种成本;第二种成本,向亲戚朋友借到钱去做生意搞事业,事业一旦成功,你给对方多少回报合适你给的高,自己所得就少,受不了,而你给的越高,对方只会认为你赚得越多,所以,他总是嫌少,不满意；你给的少,或者干脆就给个本钱,对方意见就会更大,因为他会想,我这钱存银行至少还会有个利息,还不担风险,他更不满意;一般情况下,我们总是按我们所能承受的限额给,这样,就意味着我们资金使用成本的提高;第三种成本,万一事业失败,你可能只向你的亲戚朋友中的一个人借了钱,消息却会迅速传遍所有的亲友,因为在中国,每个人的亲友圈子基本都是一个封闭的圈子;封闭圈子最大的特点就是信息传播快;你其实只是借了其中一个人的钱没还,或者一时还不上,但是很可能就引起所有的人都将你当做仇人,同仇敌忾;亲友圈子是人一生中最宝贵的软资源,这个资源一旦遭到破坏,就难以重新构建,你的“生存环境”将被严重毒化,这种成本的付出才是最为可怕的;而据我们的统计,中国创业者首次创业的成功率不到30%,五年存活率只有5%~10%,后果相当令人恐怖;所以,我们总是同那些向我们征求意见的朋友反复叮瞩,除非万不得已,或者是对生意确有把握,否则,不要轻易向亲友借钱开创事业;民间借贷的基础是信用;关于如何建立信任,曾国藩对家人有一个很好的交待,可以供我们学习;曾国藩总是叮嘱他的家人在不需要借钱的时候向人借钱,每年都要借几次,然后按时还上;家人都很吃惊,说我们家里又不缺钱,而且以大人在朝中受器重的程度来看,一时半会儿也不可能家道中落,为什么要去向人借钱呢曾国藩说正是因为如此,我才让你们要不时地去向人家借点钱,因为你们这样想,人家也是这样想,到时候我们家里要是万一出了点事,接济不上,需要借钱,人家都不会相信我们的话,自然也就借不到钱,如果我们在不需要借钱的时候就不时地向人家借钱,就会给别人留下一个印象,原来曾家也是经常要借钱的,这样的话,我们的面子虽然损失了一点,但是真正到了我们需要借钱的时候,人家就不会因为怀疑我们家不需要借钱,而不将钱借给我们,这是第一点;第二点,如果我们不时地向人家借点钱,然后又总是按约定及时将钱还给人家,这样就会在别人心目中形成一种我们曾家人有信用的印象,这样,人家才肯放心地把钱借给我们;作为一代枭雄,曾国藩为子孙后代深谋远虑,值得我们所有的人学习,记住那句老话：“天晴不晒,下雨哪里会有收”。
非存款类放贷组织条例全文最新
非存款类放贷组织条例全文最新非存款类放贷组织条例全文（最新）人民银行对民间借贷领域非法集资情况和互联网金融背景下的非法集资活动进行了阐述，分别介绍了各自特点和风险以及在两大领域已开展的工作及下一步工作考虑。
此前，人民银行牵头起草了《非存款类放贷组织条例》(以下简称《条例》)，下一步，人民银行将积极配合国务院法制办，推动《条例》早日出台。
一、民间借贷领域非法集资情况(一)民间借贷领域非法集资活动的特点和风险近年来，民间融资发展迅速，在一定程度上成为正规金融的有益补充，满足了中小微企业和个人多样化的资金需求，为存在资金缺口的企业开展正常的生产经营提供了帮助。
但是，各地民间融资特别是民间借贷市场也存在许多薄弱环节和问题，容易引发非法集资。
民间融资中发生的非法集资案件具有以下特点：一是地域分布相对集中，主要发生县域范围内;二是房地产、养老、科技开发等传统行业领域案件多发;三是以担保公司、理财公司、投资公司、资金互助社等形式开展活动，按发展“业绩”提成，呈现与传销相融合的趋势;四是更加组织化、系统化、公开化，以合法形式作掩护，利用主流媒体大肆宣传。
民间融资领域非法集资活动的主要手法包括：一是利用民间借贷以及传统金融工具形式，如非法发行股票、债券、投资基金等方式，向社会公众募集资金，并承诺给予高额回报。
二是通过组织民间“抬会、合会、标会”等组织或者地下钱庄向社会公众集资。
三是以委托生产或开发形式进行非法集资，以兴办实业，借种植、养殖、项目开发、庄园开发等名义，承诺回报以收取定金、股金等向社会公众集资。
民间借贷长期游离于正规金融框架之外，缺乏法律规范和有效监管是非法集资案件多发的重要原因之一。
主要表现在：一是大量以放贷为业的组织和个人，没有受到恰当的法律规范，缺乏与放贷业务实质相统一的市场准入和业务经营规则，导致违法违规经营现象突出，甚至触及非法吸收公众存款和非法集资的红线。
二是有关部门因缺乏明确的监管依据和监管规则，难以对放贷业务进行全面有效监管，不利于非法集资案件的预防和早期发现。
[影子,我国,银行]探究我国影子银行发展中存在的问题
![[影子,我国,银行]探究我国影子银行发展中存在的问题](https://img.taocdn.com/s3/m/e4f8345acc22bcd126ff0ce2.png)
探究我国影子银行发展中存在的问题一、引言影子银行一词受到关注是从2008年金融危机之后，因为影子银行的出现导致了这场危机的出现，引起了世界各国关注该领域以及加强金融监管及风险管理。
影子银行是金融创新的结果，由于出现在公众视野的时间较短，国内外对影子银行皆无确切的定义，并且对影子银行的研究也比较欠缺。
自从影子银行这个名词出现在公众视野，大家对它的看法就带有很大偏见，认为它是导致金融危机的罪魁祸首，希望阻止影子银行的发展。
因此，让公众普遍正确认识和认知影子银行以及探讨影子银行未来发展之路的研究就十分有必要。
中国的金融创新滞后于西方发达国家，因此影子银行作为金融创新的产物，其在中国的发展也不同于西方发达国家，所以研究我国影子银行的发展，更有助于促进金融创新以及完善我国金融体系。
但到目前为止，国内对影子银行的概念及现有业务的界定还存在一定的空白，对影子银行的监管也无很好的提议。
因此，整理清楚影子银行在中国的发展现状以及在发展过程中遇到的问题，给出相应的解决办法，对于促进我国金融业快速健康发展具有重要的研究意义。
二、我国影子银行发展现状由于中国金融市场发展比较晚，金融创新也比较滞后，因此影子银行在我国的发展尚处于初级阶段，并且是主要围绕商业银行信贷业务开展起来的，功能比较单一、规模小、杠杆率低，具有很明显的中国特色。
2014年1月，国务院办公厅印发国办107号文《关于加强影子银行业务若干问题的通知》(简称107号文)认为，中国的影子银行主要包括三类：一是不持有金融牌照、完全无监管的信用中介机构，包括新型网络金融公司、第三方理财机构等;二是不持有金融牌照，存在监管不足的信用中介机构，包括融资性担保公司、小额贷款公司等;三是机构持有金融牌照，但存在监管不足或规避监管的业务，包括货币市场基金、资产证券化、部分理财业务等。
简单来讲，影子银行在中国就是进行类银行的融资业务的信用中介。
(一)催生我国影子银行产生和发展的原因1、传统银行不能满足不同企业的贷款需求。
温州市民间金融风险监测与预警研究
149２０２０年３５期 （１２月中旬）金融天地摘要：民间金融作为一种内生的金融制度，对正规金融是有益的补充，但同时也产生了诸多风险．本文首先构建包含利率、规模和结构风险的民间金融风险监测体系，并以中国金融改革试验区——温州为例进行实证分析，风险监测结果直观呈现区域民间金融市场的风险水平及趋势，为民间金融监管提供政策参考。
关键词：民间金融风险；监测；预警2011年，温州爆发高利贷危机，并且在全国范围内引起一场风暴。
为更好应对民间金融危机，国务院决定在温州设立金融改革试验区，解决民间融资规范发展等相关问题。
2012年12月7日，温州正式发布温州民间融资利率指数(温州指数)，直观、定量地反映温州和全国民间融资的资金价格趋势。
温州指数为民间金融提供了每天大量的监测数据，有助于改善以往民间金融风险单纯依赖定性的感性评价，构建民间金融监测指标体系并进行定量计算。
一、民间金融风险监测指标体系构建民间融资风险监测指标体系是否准确直接取决于指标的选择，我们认为民间融资风险监测体系应当遵循区域性、易得性和可度量性。
根据温州民间融资特点对民间融资风险进行监测。
本文认为民间金融风险监测体系主要包括民间融资利率风险、民间融资风险规模指标和民间融资风险结构指标。
2013年年初，部分地区民间借贷危机再度爆发，主要表现在陕西神木、山西柳林等地区，进一步印证了我国区域民间借贷风险监管及预警措施需要多加关注。
部分实体经济为了资金正常周转，需要依靠高利率的民间借贷，若经营经营不善、收益较低就不能维系长久运行，经营压力逐步积攒到一定程度的行业风险，将会转化成局部民间金融危机。
因此，需要对区域民间金融市场的风险水平及趋势进行预估，做好民间金融风险的监测与预警已是刻不容缓。
(一)民间融资利率风险指标1.民间融资利率水平总体分析目前，温州指数监测范围包含小额贷款公司、民间借贷服务中心、社会直接借贷、民间资本管理公司和典当行、担保公司等其它市场主体。
- 1、下载文档前请自行甄别文档内容的完整性，平台不提供额外的编辑、内容补充、找答案等附加服务。
- 2、"仅部分预览"的文档,不可在线预览部分如存在完整性等问题,可反馈申请退款(可完整预览的文档不适用该条件!)。
- 3、如文档侵犯您的权益，请联系客服反馈,我们会尽快为您处理(人工客服工作时间：9:00-18:30)。
民间融资是传统金融的有益补充
伴随管理层对民间资本的支持力度不断加码，近日民营资本纷纷申请开办民营银行，并且不断传出获批的消息，民间融资再次成为人们热议的话题。
民间融资对我国金融、经济的发展究竟有什么作用呢？
民间融资，是指出资人与受资人之间，在国家法定金融机构之外，以取得高额利息与资金使用权并支付约定利息为目的而采用民间借贷、民间票据融资、民间有价证券融资和社会集资等形式，暂时改变资金使用权的金融行为。
民间金融包括所有未经注册、在央行控制之外的各种金融形式。
民间融资，自开始以来，以其灵活简便，借贷手续灵活、简便的特点，备受资金需求者的青睐。
它的利率弹性大，借款资金额度自由，融资主体多元化，是除传统银行外的另一种融资方式。
从调查情况看，民间融资的利率价格整体水平高，且不断攀升，针对个人的贷款年利率一般处在7.2%~15%之间。
而部分企业获得的民间融资，年利率一般在15%-24%之间，少数可达30% 。
而在农村，利率要相对低一点。
由于经济的发展和行业的逐渐规范，以及人们思想观念的改变，民间融资已由“地下”逐渐走进了寻常百姓家。
近几年，民间融资的呈现形式更加专业化，融资行为也渐趋理性。
民间融资已成为传统金融有益和必要的补充。
民间融资在中国有很深的社会基础，有其存在的必然性与合理性。
民间融资客观地拓宽了中小企业融资渠道，一定程度上解决了部分社会的融资需求，促进了多层次信贷市场的形成和发展，具有不可忽视的作用。
并且，《合同法》也对借款合同有专章规定，而《若干意见》第6条规定：“民间借贷的利率可以适当高于银行的利率，各地人民法院可根据本地区的实际情况具体掌握，但最高不得超过银行同类贷款利率的四倍（包含利率本数）。
超出此限度的，超出部分的利息将不予保护。
”可见，中国的司法实践对民间借贷行为持肯定态度，保护合法的民间借贷。
截至目前，民间融资现已成为社会资金融通的重要组成部分，面对民间融资蓬勃发展的势头，政府部门要进行客观的研究和分析，并及时做出政策调整。
另外，还要优化民间金融的生态环境。
应建立全方位多、层次的服务体系，为民间融资的发展提供必要的信息、担保服务，并且做好民间融资风险管理。