信托贷款财产抵押契约发展与协调

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中国银监会办公厅关于做好信托业保障基金筹集和管理等有关具体事项的通知-银监办发〔2015〕32号

中国银监会办公厅关于做好信托业保障基金筹集和管理等有关具体事项的通知正文：----------------------------------------------------------------------------------------------------------------------------------------------------中国银监会办公厅关于做好信托业保障基金筹集和管理等有关具体事项的通知银监办发〔2015〕32号各银监局，银监会直接监管的信托公司，中国信托业协会，中国信托业保障基金有限责任公司：为切实做好信托业保障基金（简称保障基金）筹集、管理等有关工作，根据《信托业保障基金管理办法》（银监发〔2014〕50号）（简称《基金管理办法》）相关规定，现就有关具体事项通知如下：一、保障基金的认购时间（一）各信托公司应于2015年4月1日前按年初报送银监会的2014年末未经审计的母公司净资产余额的1%认购保障基金，并将认购资金缴入中国信托业保障基金有限责任公司（简称保障基金公司）在托管银行开立的专用账户。

该部分认购资金不再根据2014年末经审计的净资产余额多退少补。

以后年度，以各信托公司上年度末经审计的母公司净资产余额为基数动态调整，多退少补。

（二）2015年4月1日起新发行的资金信托，按新发行金额的1%计算并认购保障基金。

信托公司应于2015年7月15日前将上季度认购资金缴入保障基金公司在托管银行开立的专用账户。

以后每个季度结束后，信托公司在与保障基金公司按季度核对后，应按上季度新发行资金信托新增规模的1%认购保障基金，并将认购资金缴入保障基金公司在托管银行开立的专用账户。

（三）2015年4月1日起新设立的财产信托，按信托公司实际收取报酬的5%计算并认购保障基金。

信托公司应于2015年7月15日前将上季度认购资金缴入保障基金公司在托管银行开立的专用账户。

信托服务考核试卷

9.信托服务的信息系统风险管理包括______、______和______等方面。
（）（）（）
10.信托服务的合规风险主要包括______、______和______。
（）（）（）
四、判断题（本题共10小题，每题1分，共10分，正确的请在答题括号中画√，错误的画×）
1.信托合同一旦成立，委托人可以随时撤销信托。（）
信托服务考核试卷
考生姓名：__________答题日期：__________得分：__________判卷人：__________
一、单项选择题（本题共20小题，每小题1分，共20分，在每小题给出的四个选项中，只有一项是符合题目要求的）
1.信托服务的基本特征是？（）
A.投资收益高
B.自由度大
C.法人独立性
3.信托服务在财富管理和传承方面的优势包括规避继承程序、保护隐私、避免家族财产纠纷等。可能存在的风险包括信用风险、市场风险和流动性风险。
4.信托服务在税务筹划方面的策略包括利用税收优惠、财产转移免税和税收递延等。应注意的问题是遵守相关法律法规，避免涉嫌逃税或避税行为。
3.委托人、受托人、受益人
4.受益人权益、受托人义务
5.资产管理、财富传承
6.信用风险、市场风险、流动性风险
7.优惠、税费、效应
8.诚信、尽职、公平
9.安全、备份、业务连续性
10.法律风险、监管风险、合规操作风险
四、判断题
1. ×
2. √
3. ×
4. √
5. ×
6. ×
7. √
8. ×
9. √
10. ×
A.信托财产与委托人其他财产无关
B.信托财产与受益人其他财产无关
C.信托财产与受托人其他财产无关

什么是信托贷款

什么是信托贷款通过信托进⾏融资⾏为的⽅式有很多，此类融资⽅式较其他⽅式⽽⾔拥有要求较低拥有可持续发展的潜⼒，⼴泛被应⽤于企业融资活动中。

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什么是信托贷款信托贷款是指受托⼈接受委托⼈的委托，将委托⼈存⼊的资⾦，按其(或信托计划中)指定的对象、⽤途、期限、利率与⾦额等发放贷款，并负责到期收回贷款本息的⼀项⾦融业务。

委托⼈在发放贷款的对象、⽤途等⽅⾯有充分的⾃主权，同时⼜可利⽤信托公司在企业资信与资⾦管理⽅⾯的优势，增加资⾦的安全性，提⾼资⾦的使⽤效率。

信托融资的特点由于在信托法律关系中进⾏融资，所以信托融资具有与其他融资⽅式不同的特点。

⾸先，与银⾏贷款相⽐，信托融资降低了公司整体的融资成本，节约了财务费⽤；融资的期限⼀般较长，有利于融资者的持续发展。

其次，信托的隔离功能把⽤于偿付的未来现⾦流进⾏隔离，形成脱离融资企业整体信⽤的局部信⽤保证。

创⽴信托关系的双⽅签订契约，受托⼈享有信托财产的名义所有权，受益⼈享有信托财产所产⽣的收益，这种信托资产的所有权与收益权相分离使得信托财产具有独⽴性，也就是说，信托关系⼀旦成⽴，信托财产即从委托⼈和受托⼈的财产中分离出来，与收益⼈的财产也相区别。

⽆论是委托⼈、受托⼈、受益⼈，或是他们的债权⼈，在信托存续期内，对信托财产都没有追索权，并且关联⼈的破产对信托关系也不产⽣影响，信托的风险隔离功能由此产⽣。

这种隔离功能使信托融资具有⽐其他融资⽅式更强的信⽤保证。

再次，信托融资者可以在不提⾼资产负债率的情况下实现融资，优化了融资者的资产负债结构。

对于融资者⽽⾔，如果信托融资的信⽤基础是可以产⽣未来现⾦流的资产、项⽬或其他权益，那么所融现⾦可以不作为负债计⼈资产负债表，并且有可能提⾼企业的资产质量，改善企业的负债结构，降低财务风险。

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中国银行信托咨询公司信托贷款办法

中国银行信托咨询公司信托贷款办法文章属性•【制定机关】中国银行业监督管理委员会(已撤销)•【公布日期】1991.11.28•【文号】•【施行日期】1992.01.01•【效力等级】行业规定•【时效性】现行有效•【主题分类】银行业监督管理,信托与投资正文中国银行信托咨询公司信托贷款办法（１９９１年１１月２８日）第一条中国银行信托咨询公司（以下简称信托公司）依照国家的有关法律、方针、政策以及对非银行金融机构的有关规定办理信托贷款业务。

重点支持企业技术进步，出口商品生产。

第二条信托贷款的对象是在工商行政管理部门登记注册，实行独立核算，具有法人资格，并遵守国家政策、法令，正常经营的国营、集体、外商投资企业和其他经济实体。

第三条根据《经济合同法》信托公司发放贷款必须与借款单位签订借款合同。

第四条贷款的使用范围（一）企业在生产经营过程中所需的外汇或人民币短期周转资金。

（二）企业为引进先进适用的技术、设备，扩大出口商品的生产能力，提高产品质量，增加花色品种，改进包装的资金需求。

（三）支持能源、交通运输和通讯的开发和利用。

（四）其他对社会主义现代化建设有利并有还款能力的项目。

第五条信托公司办理下列贷款。

（一）流动资金贷款。

用于企业在商品生产、商品流通及正常经营活动过程中所需的外汇、人民币资金。

（二）固定资产贷款。

用于企业为引进先进技术、设备及国内配套设施，开发能源，发展交通运输旅游设施，开发房地产等所需的外汇、人民币资金。

第六条贷款货币分为人民币和美元以及信托公司同意的其他可兑换货币。

第七条凡符合第二条规定的企业均可向信托公司提出书面申请，同时应符合下列条件：（一）贷款项目应符合花钱少，收效大，创汇高，还款及时的原则。

（二）贷款的还款来源有保障，外汇贷款国内配套人民币资金落实，有可靠的还汇来源。

（三）借款单位申请固定资产贷款，须有上级主管部门批准文件或董事会做出的借款决议，项目要纳入国家有关部门及地方技术改造计划。

信托常见五种职能信托是怎样运作的

信托常见五种职能从信托理论和国外信托业发展经验看，信托业的职能主要有财产管理、融通资金、协调经济关系、社会投资和为社会公益事业服务五种。

信托业以其独特的，有别于其他金融机构的职能，牢固地在现代各国金融机构体系中占有重要的一席之地，并以其功能的丰富性，而获得“金融百货公司”之美誉。

但必须明确的一点是，虽然时值今日，信托业的职能很多，但其原始功能——财产管理功能是其基本职能，其他诸种职能，都是在这一职能的基础上行生而来。

(一)财产管理职能财产管理功能是指信托受委托人之托，为之经营管理或处理财产的功能，即“受人之托、为人管业、代人理财”，这是信托业的基本功能。

现代信托业所从事的无论是金钱信托还是实物信托，都属于财产管理功能的运用，其理论支持是现代产权理论。

在该功能下，信托业作为受托人，必须按委托人的要求或其指定的具体项目，发放贷款或进行投资，为委托人或受益人谋利。

而且，信托财产所获收益，全部归受益人享有，信托机构只能按契约规定收取相应手续费。

(二)融通资金职能融通资金功能是指信托业作为金融业的一个重要组成部分，本身就赋有调剂资金余缺之功能，并作为信用中介为一国经济建设筹集资金，调剂供求。

由于在商品货币经济条件下，财产有相当一部分以货币资金形态存在，因此对这些信托财产的管理和运用就必然伴随着货币资金的融通。

表面上看信托业的这一功能与信贷相似，但实则有质的区别：在融资对象上信托既融资又融物；在信用关系上信托体现了委托人、受托人和受益人多边关系；在融资形式上实现了直接融资与间接融资相结合；而在信用形式上信托成为银行信用与商业信用的结合点。

因此，信托融资比信贷融资有显著优势。

(三)协调经济关系职能协调经济关系功能是指信托业处理和协调交易主体间经济关系和为之提供信任与咨询事务的功能。

因其不存在所有权的转移问题，所以有别于前二种功能形式。

在现代经济生活中固有的信息不完备和交易主体内存的机会主义行为倾向，使得交易费用越发昂贵。

2024年信托贷款合同范本5篇

2024年信托贷款合同范本5篇篇1甲方（委托方）：______________________地址：_______________________________________法定代表人：_______________________职务：_______________________联系方式：_______________________乙方（受托方）：______________________信托投资公司地址：_______________________________________法定代表人：_______________________职务：_______________________联系方式：_______________________鉴于甲方具有一定的闲置资金，为谋求财务增值，决定委托乙方进行信托贷款；乙方愿意接受甲方的委托，利用甲方的资金发放信托贷款。

根据有关法律法规，双方本着诚实、公平的原则，签订本合同，以明确双方的权利义务关系。

一、信托贷款定义及用途本合同约定的信托贷款是指甲方将其合法拥有的资金委托给乙方，由乙方按国家信贷政策、市场状况及借款人实际情况进行发放的特定贷款。

贷款用途仅限于_____________项目，未经甲方同意不得挪作他用。

二、贷款金额与期限本合同项下的信托贷款总额为人民币______元（大写：______元整）。

贷款期限自______年______月______日起至______年______月______日止。

三、贷款利率与利息支付贷款利率按照中国人民银行规定的同期贷款利率计算。

利息每季度支付一次，具体支付时间为每季度的第______个月。

甲方有权根据市场变化与乙方协商调整利率。

四、贷款发放与监管乙方应在收到甲方委托资金后的______个工作日内开始发放贷款。

贷款发放时，乙方有权对借款人的资信情况进行审查。

贷款发放后，乙方应定期向甲方报告贷款的发放和使用情况。

信托贷款财产抵押契约模板

信托贷款财产抵押契约（为抵押方，以下简称借款人）向信托投资公司（为受押方，以下简称放款人）借入外汇人民币信托贷款经双方协商，借款人同意将其抵押给放款人，双方确认财产抵押的条件如下：一、借款人同意将全部（或部分）抵押给放款人。

在贷款期间（指贷款本息未全部清偿前，下同）抵押品归放款人所有，借款人只能在正常营业下，运用抵押品进行经营管理，无权对抵押品进行出售和转让。

借款人在运用抵押品的过程中，应注意维修和爱护使用，避免不应有的损失。

二、借款人在贷款期间，抵押财产必须全部向中国人民保险公司投保财产险，抵押品的保险单的受益人应转让给放款人（保险单应交放款人保管）。

借款人同意在贷款本息清偿前，对抵押品按期续保，保险费由借款人负担。

一旦发生险灾，保险赔款应先归还放款人的贷款本息（包括逾期罚息）。

三、放款人对借款人来说是第一债权人，未经放款人同意，借款人不能将抵押品再抵押给第三者，或将抵押品转让、变买处理，也不得将放款人的应收款和任何物抵押给第三者。

四、借款人如果未能按期偿还贷款本息及逾期罚息，或因违反贷款协议及财产抵押契约的各项规定，给放款人造成经济损失，放款人有权不必征询借款人的意见，可以自行处理抵押品，包括将抵押品再抵押出去，或将抵押品变卖处理，抵押品价值原则上按原值的％作价，但为照顾到借款人的利益，经放款人同意，借款人可自行变买抵押品，处理抵押品的收入，优先归还贷款的本息及逾期罚息，剩余部分交借款人处理。

五、本契约的各项抵押条件是连续的，在贷款未清偿前一直有效。

在此期间如借款人地址、名称、机构等发生变化，本契约应继续执行。

六、在执行本契约的过程中如双方发生争执，经友好协商不能解决的，根据中华人民共和国经济合同法的规定，双方均可向国家规定的合同管理机关申请调解或仲裁，也可向人民法院起诉。

七、本契约由双方法定代表报经借款人所在地公证机构公证（公证费由借款人负责）后生效，成为对双方约束力的法律文件。

八、从放款人收回全部贷款本息（包括逾期罚息）之日起，本财产抵押契约即告失效，原移交给放款人的财产保险单应退交借款人。

信托与租赁

1信托是指委托人基于对受托人的信任，将财产委托给受托人，由受托人按委托人的意愿以自己的名义，为受益人的利益或特定目的，进行管理或处分的行为。

2信托是以资财为核心，以信任为基础，以委托为方式的财产管理制度3信托设立的要素有信托目的、信托财产、信托关系人（委托人、受托人、受益人）和信托行为（订立形式：契约、合同、协议、遗嘱等）4信托本质：信托是多边信用关系（涉及三方当事人），财产权是信托成立的前提，信任是信托的基础5信托比较发达的国家有英、美、日英国是信托发源地，主要为个人信托，标的物为土地美国最早把个人信托转化为商事信托，主要为有价证券信托日本加强立法，以金钱信托（贷款、年金信托）为主6信托职能：1财务管理职能、2融通资金职能、3沟通和协调经济关系，提供信任、信息与咨询的职能4社会投资职能1信托种类按信托服务对象分为个人信托和法人信托按信托目的分为民事信托和商事信托按信托受益对象分为私益信托和公益信托2私益信托是完全为委托人自己或其指定受益人的利益而设定的信托。

公益信托是以公共利益为目的，为将来的不特定的多数的受益人而设立的信托业务3 公益信托的特点（与私益信托相比较）a目的不同，私益信托是为了委托人自己或其指定受益人的利益，公益信托是为了公共利益b设立不同，私益信托的设立是以信托行为为依据，公益信托设立受托人应向有关公益机构申请许可证c监督不同，私益受法院监督，公益主要接受社会公众和行政机关的监督d终止不同，私益可中途解约，公益不得中途解约4我国国内信托业务：信托、委托、代理、租赁和其他5信托特点：1信托财产具有独立性2信托以受托为主，多面服务3信托方式灵活，适应性强4信托是一种融通长期资金的信用形式1信托财产是指以信托为目的的法律行为2信徒目的指委托人通过信托行为所要达到的目的，信托目的要求合法、符合道德、不违背民俗风气3信托财产是委托人通过信托行为转移给受托人并由受托人按照一定的信托目的进行管理和处理的财产。

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公司诉讼
理由
是什么？
信托贷款财产抵押契约
(为抵押方，以下简称借款人)向信托投资公司(为受押方，以下简称放款人)借入外汇人民币信托贷款经双方协商，借款人同意将其抵押给放款人，双方确认财产抵押的条件如下：
一、借款人同意将全部(或部分)抵押给放款人。

在贷款期间(指贷款本息未全部清偿前，下同)抵押品归放款人所有，借款人只能在正常营业下，运用抵押品进行经营管理，无权对抵押品进行出售和转让。

借款人在运用抵押品的过程中，应注意维修和爱护使用，避免不应有的损失。

二、借款人在贷款期间，抵押财产必须全部向中国人民保险公司投保财产险，抵押品的保险单的受益人应转让给放款人(保险单应交放款人保管)。

借款人同意在贷款本息清偿前，对抵押品按期续保，保险费由借款人负担。

一旦发生险灾，保险赔款应先归还放款人的贷款本息(包括逾期罚息)。

四、借款人如果未能按期偿还贷款本息及逾期罚息，或因违反贷款协议及财产抵押契约的各项规定，给放款人造成经济损失，放款人有权不必征询借款人的意见，可以自行处理抵押品，包括将抵押品再抵押出去，或将抵押品变卖处理，抵押品价值原则上按原值的%作价，但为照顾到借款人的利益，经放款人同意，借款
人可自行变买抵押品，处理抵押品的收入，优先归还贷款的本息及逾期罚息，剩余部分交借款人处理。