商业银行经营与管理作业答案

《商业银行经营与管理》作业一、判断题1．商业银行公司治理的基本要求是要保护好银行股东的利益。

错2．银行融资在金融活动中仍占据主导地位，主要是体现为累计融资额度大。

对3．我国对商业银行存款人权益实行的是绝对的保护制度。

错4．在中国，消费贷款有广义和狭义之分，狭义的消费贷款不包括以不动产等大宗财产作为抵押的贷款。

错5．贷款风险的五级分类法只适用于贷款资产。

错6．银行流动性管理的效力应只在于应付日常的流动性需求，而对于因市场信心等形成的信誉、流动性危机是难以应付的。

对6．银监会目前将会进一步强化对商业银行资产负债的比例监控。

对7．从长远的未来来分析，商业银行应当以不再具有特殊性的、新型金融中介机构进行自己的功能定位。

对8．法人只有向工商行政管理部门登记并连续办理了年检手续，才具备从银行获得贷款的基本条件。

对9．贷款价格构成中的隐含价格并不能给银行带来实际的利益。

对10．行长对贷审委所作出的决议享有一票否决权。

错11．单位协定存款是一种分层次按不同利率标准计息的存款品种。

错12．商业银行存款的基本特征是：由银行承担融资风险和对存款人的偿付义务。

对13．打包贷款虽然是一种以信用证为抵押、对出口商发放的有用途限制的短期贸易融资，但它实质上是一种无抵押的信用贷款。

对14．真正用于个人消费的贷款需求对利率变化的敏感度较低。

对15．从融资期限来讲，票据发行便利银行提供的一种中期性的表外融资服务。

对二、填空题1．商业银行经济资本指银行用以弥补非预期损失的资本。

2．在远期利率协议的交易中，当市场利率上升、市场参考利率高于协议利率时，应当由卖方方向交易的对方提供利差补偿。

所以，商业银行要防范市场利率上升的风险，应当作为远期利率协议的买方方的身份与人进行交易。

3．《商业银行法》就银行对同一借款人的贷款余额与商业银行资本余额的比例所作的限制性规定是不得超过10 %。

4．在金融市场结构演变进程中，传统银行应当逐步实现从融资中介向服务中介的战略转型。

5．商业银行负债购买理论体现了银行家的一种的倾向。

6.商业银行公司治理的基本要求是规范“治会”。

7．如果银行要利用利率期货进行套期保值交易、以防范利率下降的风险，那么银行应当进行利率期货的空头交易。

8．银行流动性管理的效力只能应付资金的流动性需求，对于流动性危机是难以应付的。

9．传统银行业功能发挥的基本特征是金融功能的一体化。

三、名词解释1.商业银行是以追求高利润最大化为目的，以多种金融负债筹集资金，以多种金融资产为其经营对象，能利用负债进行信用创造，并向客户提供多功能、综合性服务的金融企业。

2.商业银行流动性流动性目标是指商业银行保持随时能以适当的价格取得可用资金的能力，以便随时应付客户提存及银行其他支付的需求。

所谓流动性，是指资产的变现能力。

3.私人银行业务是一种向富人和其家庭提供的系统理财业务，它并不限于为客户提供投资理财产品，还宝货替客户进行个人理财，利用信托、保险、基金等一切金融工具维护客户资产在获益、风险和流动性之间的精准平衡，同时也宝货与个人理财相关的一系列法律、财务、税务、财产集成、子女教育等专业顾问服务，它是商业银行业务金字塔的塔尖，其目的是通过全球性的财务咨询及投资顾问，达到保护财富、创造财富的目的。

4.银行资本、经济资本、预期损失和非预期损失银行资本：三个层面的含义：（1）汇集资本：指银行的权益资本、即净资产；（2）经济资本：指银行用以弥补非预期损失的资本；（3）监管资本：是指一国金融监管当局对银行的资本要求，包含了用于抵补预期损失的准备进和非预期损失的经济资本部分，也称法定资本。

经济资本：指银行用以弥补非预期损失的资本。

预期损失：银行在经营中间肯定会损失掉的那部分损失叫预期损失。

用准备金弥补。

非预期损失：遭遇非预期的，以外的，实现意想不到的损失，不可能用准备金，基本不会发生的损失。

5.银行负债、主动型负债、被动型负债银行负债作业债务，是商业银行所承担的一种经济业务，银行必须用自己的资产货提供的劳务去偿付。

因此，银行负债是银行在经营轰动中尚未偿还的经济义务。

主动型负债：银行对于数量、时间、期限及稳定性等要素可以直接控制的负债。

被动型负债：银行要保证普通存款的提取自由。

所以银行对于数量、时间、期限及稳定性等要素无法直接控制的负债。

6. 单位通知存款是指存款人在存入款时不约定存期，支取时需提前通知金融机构，约定支取日期和金额方能支取的存款。

单位协定存款是指客户通过与银行签订《协定存款合同》，约定期限，商定结算帐户需要保留的基本存款额度，由银行对基本存款额度内的存款按结息日或支取日活期存款利率计息，超过基本存款额度的部分按结息日或支付日人行公布的高于活期存款利率，低于六个月定期存款利率的协定存款利率给付利息的一种存款。

7. 同业借款，也称为同业拆借，指的是金融机构之间的短期资金融通。

回购协议是指商业银行在出售证券等金融资产是请订协议，约定在一定期限后按约定价格购回所卖政权，以获得即时可用资金的交易方式。

8.金融债券是指金融机构法人在证券市场发行的，按约定还本付息的有价证券。

银行的次级债券是指固定期限不低于5年（包括5年），除非银行倒闭或清算，不用于弥补银行日常经营损失，且该项债务的索偿权排在存款和其他负债之后的商业银行长期债务。

9.央行票据即中央银行票据，是中央银行为调节商业银行超额准备金而向商业银行发型的短期债务凭证，其实质是中央银行债券。

10.信用贷款、担保贷款、保证贷款、抵押贷款、质押贷款、票据贴现（1）信用贷款是指银行完全凭借客户的信誉而无需提供抵押物或第三者保证而发放的贷款。

（2）担保贷款是指具有一定的财产或信用作还款保证的贷款。

（3）保证贷款是指按规定的保证方式以第三人承诺在借款人不能偿还贷款时，按约定承担一般保证责任或者连带责任而发放的贷款。

（4）抵押贷款是指按规定的抵押方式以借款人或第三者的财产作为抵押发放的贷款。

（5）质押贷款是指按规定的质押方式以借款人或第三者的动产或权利作为质物发放的贷款。

（6）票据贴现是贷款的一中特殊方式。

它是指银行应客户的要求，以现金或火气存款买进客户持有的未到期的商业票据的方式发放的贷款。

飘哭贴现实行预扣利息，票据到期后，银行可向票据载明的付款人收取票款。

11.通知放款、循环信贷、买方信贷、过桥贷款、银团贷款、混合或联合贷款（1）通知放款：西方商业银行放款的一种形式。

是一种无固定期限，可由借贷任何一方随时通知清偿的一种放款。

通知放款盛行于证券市场，借款人大多是交易所经纪人或证券购买人。

通知放款的利率较低，但须以证券或其他财产作为担保，如借款人无力偿还，银行有权处理担保品。

通知放款的性质属于短期拆借，对于银行来说，具有较大的流动性，但不利于借款人有计划地使用资金。

所以，工商企业一般很少借用这种放款。

（2）循环信贷：循环放款是银行给予企业的正式的、具有法律效力的使用资金的额度。

这种安排规定，企业在某一个时期内，可以任意从银行借入规定限额内的资金，银行必须满足需要、不得拒绝。

企业借款次数和每次借入数额不受限制，一般都是分几次甚至十几次使用。

企业获得营运收入后，可随时向银行归还贷款。

在这种放款形式下，由于银行必须是满足企业的借款需求，因而一旦签订放款协议，手中就必须保持一定数量的资金。

这部分资金在企业没有借入之前，不能为银行创造收入。

因此，银行要对放款限额内未动用部分收取承诺费用，一般为未动用部分的0.5％左右。

（3）买方信贷即商品生产企业所在地银行，为扶持本地区产品的销售，以购买本地区生产的产品为条件，向外地的买方发放的贷款。

（4）过桥贷款是指金融机构A拿到贷款项目之后，本身由于战士缺乏资金没有能力运作，于是找金融机构B商量，让它帮忙发放资金，等A金融机构资金到位后，B则退出（5）银团贷款是指由两家或两家以上银行基于相同贷款条件，依据同一贷款协议，按约定时间和比例，通过代理行向借款人提供的本外币贷款或授信业务。

（6）混合或联合贷款是指由外国政府或商业银行联合起来向借款国提供贷款，用于购买贷款国的资本商品和劳务。

12.贷款制度与政策（1）贷款管理制度是银行贷款业务管理的内部控制制度要求（2）贷款管理政策是指商业银行知道和闺房贷款业务、管理和内部控制贷款风险的各项方针、措施和程序的综合。

制度要求。

13.企业流动资金贷款和投资项目贷款（1）投资项目贷款是指银行对企业公司固定资产投资项目所需投资资金的短缺发放的中长期贷款。

（2）企业流动资金贷款是指银行对企业公司生产经营过程中所需周转资金的短缺发放的贷款。

14.个人消费贷款、贷记卡和准贷记卡、个人住房贷款、住房按揭贷款（1）个人消费贷款是指银行以消费者个人为对象，以个人消费为用途而发放的贷款。

（2）贷记卡和准贷记卡信用卡按是否向发卡银行交存备用金分为贷记卡和准贷记卡两类。

贷记卡——由商业银行根据持卡人资信情况给予一定的信用额度的支付工具，它可以实现先透支、后还款的功能。

贷记卡用于消费透支可以享受免息期，但账户内的存款不计利准贷记卡——由商业银行发行的一种具有透支功能的支付工具，需先存款、后使用。

虽然准贷记卡可以在发卡银行规定的一定限额内进行透支，但是透支金额后需要向发卡银行支付利息。

同时，向准贷记卡存款，可以按照中国人民银行公布的活期利率获得存款利息。

（3）个人住房贷款是指银行向借款人发放的用于都买自用普通住房的贷款。

（4）住房按揭贷款是目前我国银行发放的一种主要的消费者贷款。

住房按揭就是购房者以所购住房做抵押并由其所购买住房的房地产企业提供阶段性担保的房地产企业提供阶段性担保的个人住房贷款业务。

15.贷款信用风险、信用分析（1）贷款信用风险是贷款人因各种原因未能及时、足额偿还银行贷款而违约的可能性。

（2）信用分析是对债务人的道德品格、资本实力、还款能力、担保及环境条件等进行系统分析，以确定是否给与贷款及相应的贷款条件。

16.贷款风险分类只是商品银行按照风险成都将贷款划分为不同档次的过程，其实质是判断债务人及时足额偿还贷款本息的可能性。

17.贷款承诺费、贷款补偿余额（1）贷款承诺是指银行对已承若给贷给顾客而顾客又没有使用的那部分资金收取的费用。

（2）贷款补偿余额是应银行要求，借款人保持在银行的一定数量的活期存款和低利率定期存款。

18.中间业务、表外业务（1）中间业务是指不构成商品银行表内资产、表内负债，形成银行非利息收入的业务。

（2）表外业务是指商业银行所从事的、按照现行的会计准则不记入资产负债表内、不形成现实资产负债但能增加银行收益的业务。

19..贷款承诺、票据发行便利（1）贷款承诺是指商品银行等金融机构作出的在一定期间内以确定条款和条件向承诺持有者（潜在借款人）提供贷款的承诺。

（2）票据发行便利又称票据发型融资安排，是指银行同客户签订一项具有法律约束力的承诺，期限一般为5—7年，银行保证客户以自己的名义发行短期票据，银行则负责包销或提供没有销售处部分的等额贷款。