商业银行经营与管理
商业银行经营与管理重点难点汇总
商业银行经营与管理重点难点汇总商业银行作为金融系统的中坚力量，承担着资金存储、贷款发放、支付结算、风险管理等多项重要职责。
然而，由于商业银行经营与管理涉及众多复杂的因素，使得其面临着许多重点难点问题。
本文将汇总商业银行经营与管理过程中的重点难点，并尝试提供解决方案，以期帮助银行行业从业者更好地应对挑战。
一、资金存储难点商业银行的资金存储是其运营的重中之重。
然而，在当前经济环境下，资金存储面临以下重点难点：1.1 资金来源多样化难题商业银行的资金来源涉及各种途径，如存款、债券发行、股权融资等。
面对多样化的资金来源，银行需要根据市场状况和资金需求合理安排不同类型的资金进出，以优化资金结构。
解决方案：银行应建立灵活高效的资金管理体系，包括有效的市场研究和预测机制，以及灵活多样的融资手段，如与机构投资者进行合作、举办债务承销活动等。
1.2 资金成本控制困难商业银行在资金存储过程中需要合理控制资金成本，以维护其盈利能力。
然而，由于市场环境、资金需求等因素的影响，资金成本难以控制。
解决方案：银行应加强与监管机构的沟通，保持及时了解市场政策的动向。
此外，建立合理的风险控制机制，提高资金运作效率，降低成本支出。
二、贷款发放难点商业银行的贷款发放是实现资金价值最重要的方式之一。
然而，在贷款发放过程中，银行面临以下重点难点：2.1 信用风险管理困境商业银行在贷款发放过程中必须面对客户的信用风险。
客户的还款能力不确定性使得信用风险成为贷款业务中的重要难点。
解决方案：银行应加强风险管理，建立完善的风险评估模型，充分评估客户的还款能力和资信状况。
同时，加强内部管理，确保合规操作。
2.2 贷款选择与定价难题商业银行在贷款发放前需要进行贷款选择和定价，以确保贷款业务的盈利性。
然而，贷款选择和定价涉及多项因素，如市场利率、贷款用途、客户需求等，使得银行在进行决策时面临较大压力和难点。
解决方案：银行应加强市场研究与分析，提升对市场需求的敏锐度。
第4章商业银行经营与管理-第2节商业银行经营(2)
【知识点】中间业务经营中间业务是指不构成银行表内资产、表内负债，形成银行非利息收入的业务，包括收取服务费或代客买卖差价的理财业务、咨询顾问、基金和债券的代理买卖、代客买卖资金产品、代理收费、托管、支付结算等业务（即各种中介费）。
相对传统业务而言，中间业务具有以下特点：1.不运用或不直接运用银行的自有资金；2.不承担或不直接承担市场风险；3.以接受客户委托为前提，为客户办理业务；4.以收取服务费（手续费、管理费等）、赚取价差的方式获得收益；5.种类多、范围广，在商业银行营业收入中所占的比重日益上升。
（一）西方商业银行中间业务的经营观念变化目前，西方商业银行中间业务的收入一般占其总收入的40%～50%，最多达到70%。
变化的过程：第一阶段：20世纪50年代至70年代末，当时流行资产负债综合管理，各商业银行为了寻找利润增长新途径而开展中间业务，没有对中间业务加以战略性思考。
第二阶段：20世纪70年代末至80年代末，中间业务大规模兴起。
第三阶段：20世纪90年代以来，非利息收入进入快速增长阶段。
（二）我国商业银行中间业务的经营观念的变化1.1995年《商业银行法》第三条中明文规定了商业银行可以经营包括办理国内外结算、发行银行卡、代理发行政府债券和外汇买卖、代收代付款项及代理保险业务、保管箱服务等在内的中间业务，这是我国商业银行中间业务在法律上的首次确认。
2.2001年7月《商业银行中间业务暂行规定》首次将中间业务作为银行正常业务加以规范。
3.我国发展中间业务的客观背景：（1）国有大型商业银行的改制上市（2）利率市场化进程的逐步推进（三）中间业务经营的基本内容1.不断提升中间业务的金融创新能力。
2.不断提升中间业务的金融科技化、金融信息化水平。
3.重视开展关系营销，与客户建立更加稳定的关系。
4.注重人才培养，提高专业人员素质。
【例题：单选】下列业务中，不属于商业银行中间业务的是（）。
A.代客买卖资金产品B.基金的代理买卖C.支付结算D.存放同业【答案】D【知识点】理财业务经营2018版教材变更（一）商业银行理财业务的概念与分类1.概念：商业银行接受客户委托，按照与客户事先约定的投资计划和收益与风险承担方式，为客户提供的资产管理服务。
《商业银行经营与管理》课程考试复习题
一、单项选择题（下列每小题的备选答案中，只有一个符合题意的正确答案，多选、错选、不选均不得分。
本题共45个小题，每小题1分）1. 近代银行业产生于（）。
A .英国B .美国C .意大利D .德国考核知识点：银行的产生，参见教材P22. 1694年英国政府为了同高利贷作斗争，以满足新生的资产阶级发展工业和商业的需要，决定成立一家股份制银行（）。
A .英格兰银行B . 曼彻斯特银行C .汇丰银行D .利物浦银行考核知识点：银行的产生，参见教材P33. 现代商业银行的最初形式是（）。
A .股份制银行B .资本主义商业银行C .高利贷性质银行D .封建主义银行考核知识点：银行的产生，参见教材P34. 1897年在上海成立的（）标志着中国现代银行的产生。
A .交通银行B .浙江兴业银行C .中国通商银行D .北洋银行考核知识点：银行的形成， P15.（）是商业银行最基本也是最能反映其经营活动特征的职能。
A .信用中介B .支付中介C .清算中介D .调节经济的功能考核知识点：信用中介，参见教材P56. 单一银行制度主要存在于（）。
A .英国B .美国C .法国D .中国考核知识点：单元制，参见教材P187. 商业银行的经营对象是（）。
A .金融资产和负债B .一般商品C .商业资本D .货币资金考核知识点：商业银行的性质，参见教材P1A .发行成本比较高B .对商业银行的股东权益产生稀释作用C .资金成本总要高于优先股和债券D .总资本收益率下降时，会产生杠杆作用考核知识点：普通股，参见教材P389. 附属资本不包括（）。
A .未公开储备B .股本C .重估储备D .普通准备金考核知识点：资本的构成， P1310. 总资本与风险加权资本的比率不得低于（）。
A .7%B .8%C .9%D .10%考核知识点：巴塞尔的实施要求，参见教材P4711. 年初的资本/资产＝8％，各种资产为10亿元，年末的比例仍为8％，年末的未分配收益为0.2亿元，银行的适度资本为（）。
商业银行经营与管理第1章
信用创造：是指商业银行通过吸收活期存款、发放贷 款以及从事投资业务衍生出更多存款货币，从而扩大社会 货币供给量。
第一章 商业银行概述
本章同步测试参考答案
金融效劳：是指商业银行利用其在充当信用中介和支付中 介过程中所获得的大量信息，借助电子计算机等先进手段和工 具，为客户提供其他金融效劳，这些效劳主要有现金管理、财 务咨询、代理融通、信托、租赁、计算机效劳等。
第一章 商业银行概述
本章同步测试
一、名词解释
商业银行 信用中介 支付中介 信用创造 金融效劳 总分行制银行 信用风险 银监会
第一章 商业银行概述
本章同步测试
二、单项选择题
1．最早的商业银行产生于(
)
A．美国
B．意大利
C．英格兰
2．商业银行是(
)
A．事业单位
B．企业
C．国家机关
3．最能代表商业银行特点的职能是(
第一节 商业银行的产生与开展
第二节 商业银行的性质与职能
第三节 现代商业银行的经营特点和管理目标
第一章 商业银行概述
第一节 商业银行的产生与开展
一、商业银行的产生
最早的商业银行产生于与英格兰。 如果从历史开展的顺序来看，银行业最早的发源地 应该是意大利。 17世纪以后，随着资本主义经济的开展和国际贸易 规模的进一步扩大，近代商业银行雏形明显开场形成。 随着资产阶级工业革命的兴起，工业开展对资金的 巨大需求，客观上要求有商业银行发挥中介作用。在这 种形势下，西方现代商业银行开场建立。
C．从高利贷银行转变的 D．以股份公司形成组成的
2．商业银行的根本职能包括〔
商业银行与经营管理
商业银行与经营管理商业银行是一家专门从事存款、贷款、支付和其他金融服务的金融机构。
作为金融体系中的重要组成部分，商业银行在经济发展中起着至关重要的作用。
商业银行的经营管理涉及多个方面，包括资金运作、风险管理、战略规划等。
本文将探讨商业银行与经营管理的相关内容，并分析其在金融业中的重要性。
一. 资金运作是商业银行的核心职能之一资金运作是商业银行最基本的经营活动，包括吸收存款和放款两个方面。
商业银行通过吸收存款来获取资金，这些资金可以用来发放贷款，从而支持企业和个人的经营活动。
同时，商业银行还可以利用剩余存款进行投资和理财，以实现更好的资金增值。
资金运作是商业银行实现盈利的重要手段之一。
二. 风险管理是商业银行经营的重要环节商业银行经营过程中面临各种风险，包括信用风险、市场风险、操作风险等。
商业银行必须建立健全的风险管理体系，通过风险监测、评估和控制来降低风险。
例如，商业银行可以通过分散贷款风险、建立有效的风险管理制度和机制来控制信用风险。
只有有效地管理风险，商业银行才能保证资金的安全性和稳定性，提高经营效益。
三. 战略规划对商业银行的长期发展至关重要商业银行作为金融机构，必须制定合理的战略规划，为长期发展提供指导。
战略规划包括业务定位、市场拓展、产品创新等方面。
商业银行需要根据市场需求和竞争状况，制定相应的战略，并加以落实和调整。
战略规划有助于商业银行确定发展方向，提高市场竞争力，实现可持续发展。
四. 技术创新促进商业银行的转型升级随着信息技术的迅速发展，商业银行业务从传统的柜面业务逐渐向电子化、无纸化转型。
商业银行需要通过技术创新来提高服务效率和质量，提供更多样化的金融产品和服务。
例如，移动支付、互联网金融等技术应用不断崛起，为商业银行带来了新的发展机遇。
商业银行需要积极跟进技术发展潮流，加强技术创新，以适应市场和客户需求的变化。
综上所述，商业银行与经营管理密切相关。
良好的资金运作、有效的风险管理、科学的战略规划以及适应技术创新都是商业银行实现可持续发展的重要因素。
第二章-商业银行经营与管理
第二章商业银行经营与管理第一节商业银行经营与管理概述一、商业银行经营与管理的涵义商业银行是以货币和信用为经营对象的金融中介机构。
商业银行的经营是指商业银行对所开展的各种业务活动的组织和营销；商业银行的管理是商业银行对所开展的各种业务活动的控制与监督。
【例题·单选题】商业银行的经营是指对其所开展的各项业务活动的（)。
A.组织和控制B.组织和营销C。
控制和监督D.计划和组织『正确答案』B二、商业银行经营与管理的内容1。
商业银行的经营主要包括以下内容：（1)负债业务的组织和营销；（2）资产业务的组织和营销；（3）中间业务和表外业务的组织和营销2。
商业银行的管理主要包括以下内容:（1）资产负债管理；（2）财务管理；(3)风险管理；（4)人力资源开发与管理三、商业银行经营与管理的关系经营是现代商业银行生存发展的根本,管理是为了确保经营的效率，服务于经营，为了更好地经营。
因此，两者是相互联系、互为依托的。
四、商业银行经营与管理的原则（一)商业银行经营与管理的原则通常把安全性、流动性、盈利性归纳为商业银行经营与管理的三大原则.1。
安全性原则资金经营安全是商业银行生存发展的基础，也是实现资金流动和盈利、保持银行良好信誉的前提，被视为三大原则的首要原则。
2。
流动性原则银行的流动性体现在资产和负债两个方面：(1）资产的流动性，即银行资产在不受损失的条件下能够迅速变现的能力；（2)负债的流动性,即银行在需要时能够及时以较低的成本获得所需资金的能力。
3.盈利性原则盈利性是指商业银行获得利润的能力。
商业银行作为企业，追求盈利是其经营的核心目标，也是其不断改进服务,扩大业务经营的内在动力。
（二）商业银行经营与管理原则之间的关系商业银行经营管理的三原则既有联系又有矛盾。
一般说来流动性与安全性成正比，流动性越强,风险越小，安全就越有保障。
然而，流动性、安全性与盈利性成反比，流动性越高，安全性越好,而银行盈利水平则会越低，反之则相反。
商业银行经营与管理——商业银行资本
1、提高资本充足率监管要求 将现行的两个最低资本充足率要求（一级资本和总资本占风险资产的比例分别不低于4%
和8%）调整为三个层次的资本充足率要求： 一是明确三个最低资本充足率要求，即核心一级资本充足率、一级资本充足率和资本充足 率分别不低于5%、6%和8%。 二是引入逆周期资本监管框架,包括:2.5%的留存超额资本和0-2.5%的逆周期超额资本。 三是增加系统重要性银行的附加资本要求，暂定为1%。新标准实施后，正常条件下系统重 要性银行和非系统重要性银行的资本充足率分别不低于11.5%和10.5%；若出现系统性的信 贷过快增长，商业银行需计提逆周期超额资本。
•6
一、资本的作用 *损失的缓冲 *对潜在的存款者表明股东用自己的资金来承担风险的意愿; *提供无固定融资成本的资源; *作为对总的经营基础投入资金的合宜形式
•7
二、资本构成
(一)核心资本
核心资本包括实收资本或普通股、资本公积、盈余公积、未分配利润和少数股权
1、股本-普通股
2、其他权益工具-优先股
仅靠资本充足率已不足以充分防范金融风险。最典型的案例是巴林银行。这家银行的资 本充足率1993年底时远远超过8%，1995年1月还被认为是安全的，但到2月末，这家老牌银 行便宣告破产。
总风险资本比率=[(核心资本+附属资本）/(信用风险+市场风险+操作风险）] ≥8%
提出了以三大支柱——资本充足率、监管部门监督检查和市场纪律为主要特点的新资本监 管框架
5
第二节《巴塞尔协议》
巴塞尔协议的出台源于前联邦德国Herstatt银行和美国富兰克林国民银行（Franklin National Bank）的倒闭。这是两家著名的国际性银行。 《巴塞尔协议》是国际清算银行（BIS）的巴塞尔银行业条例和监督委员会的常设委员会—“巴塞尔 委员会”于1988年7月在瑞士的巴塞尔通过的“关于统一国际银行的资本计算和资本标准的协议” 的简称。该协议第一次建立了一套完整的国际通用的、以加权方式衡量表内与表外风险的资本充足 率标准。
商业银行经营与管理教材
商业银行经营与管理教材一、商业银行概述本章节主要介绍商业银行的基本概念、性质、主要业务及其在金融市场中的作用。
商业银行是以经营存款、贷款、支付结算等为主要业务的金融机构，其在金融体系中占有重要地位，对经济发展具有重要影响。
二、商业银行组织结构本章节主要介绍商业银行的组织结构、治理结构及其内部管理体制。
通过了解商业银行的组织架构，理解其运作机制和治理结构，为后续章节的学习打下基础。
三、商业银行经营策略本章节主要介绍商业银行的经营策略，包括市场定位、产品定价、营销策略等。
通过学习，学生将了解商业银行如何制定经营策略，以实现其经营目标。
四、客户关系管理本章节主要介绍商业银行的客户关系管理，包括客户分类、客户需求分析、客户沟通技巧等。
通过学习，学生将了解如何有效地管理客户关系，提高客户满意度和忠诚度。
五、风险管理本章节主要介绍商业银行的风险管理，包括信用风险、市场风险、操作风险等。
通过学习，学生将了解商业银行如何识别、评估、控制和管理风险，确保业务稳健发展。
六、投资与证券管理本章节主要介绍商业银行的投资与证券管理，包括投资组合理论、资产配置、债券管理等。
通过学习，学生将了解商业银行如何进行投资决策和风险管理，以实现资产价值的最大化。
七、金融市场分析本章节主要介绍商业银行的金融市场分析，包括宏观经济分析、行业分析等。
通过学习，学生将了解如何分析金融市场趋势，把握市场机遇，为商业银行的决策提供支持。
八、绩效考核与激励本章节主要介绍商业银行的绩效考核与激励制度。
通过了解商业银行的绩效考核方法和激励机制，理解其如何评价员工业绩和激励员工积极性，为银行的稳健发展提供保障。
九、商业银行创新与发展本章节主要介绍商业银行的创新与发展趋势。
通过了解互联网金融、科技金融等新兴领域的发展以及对商业银行的影响，理解商业银行如何适应环境变化进行创新和发展。
同时，本章还将探讨未来商业银行的发展方向和趋势。
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商业银行经营与管理在线考试复习资料一、单选题（）1.英格兰银行的建立标志着资本主义现代银行制度的正式确立，它成立于_A___。
A1836年B1694年C1764年D1894年1.储蓄存款异地托收业务的概念、功能特性描述正确的是 DA储户向银行营业网点申请，将在本地其他金融机构的存款转入本行续存或提取本息B只有系统内异地托收一种C异地存款的不即时转移，资金转移简便，但利息受到损失D异地托收按托收金额的1%收取手续费，单笔最低1元，最高仅收50元E理财金账户客户可享受五折手续费优惠2.在我国，储蓄存款是指（A ）A个人存款B企业存款C同业存款D单位存款3.（ B）是商业银行最主要的资金来源。
A同业拆借B存款C向央行借款D发行债券4.有关储蓄应急业务规定，正确的说法是 AA由于通讯线路或计算机发生故障，不能及时排除，造成辖区内营业机构无法正常办理业务，且客户急需支取储蓄账户存款时，营业机构可采取手工处理方式为客户办理取款业务B暂限定为活期储蓄取款业务，且每日可以多次C应急业务可以在本行任一营业机构办理D应急付款业务不设最高限额5.中期流动资金贷款为（ D ）。
A期限为1年至5年B满足企业在正常生产经营中临时性的流动资金需要C满足企业在正常生产经营中经常占用的流动资金需要D满足企业在正常生产经营中周转性的流动资金需要二、多选题（每题5分共4道小题总分值20分）1.商业银行总行对其在国外的（ ACE ）要负无限法律责任。
A代表处B附属公司C代理处D联合银行E分支行2.对贷款审批委员会审批贷款形成逾期的贷款风险的相关责任人，可进行下面哪些处罚（ABC ）。
A罚款B按比例赔偿C行政处分D责令清收3.商业银行财务报表的作用是（ABCDE ）A财务报表所提供的信息，有利于银行管理者正确评价银行各项业务活动的经济效益B财务报表所提供的信息，有利于投资者保护其自身的合法权益C综合反映银行信贷业务活动、资产负债比例管理和风险资产管理的状况和结果D是国家经济管理机关加强和改善宏观金融管理的重要依据E财务报表所提供的信息，是投资者进行投资决策的重要分析依据4.商业银行的外部组织形式采取分行制，其优点是（ BDE ）。
A管理层次少，有利于中央银行管理和控制B银行规模大，易于采用现代化设备、提供多种金融服务，取得规模效益C限制银行垄断，有利于自由竞争D分行制由于银行总数少，便于金融当局的宏观经济管理E有利于吸收存款，降低银行贷款的风险，提高银行的安全性2..__A__反映了银行资本的经营效率，即一定量资本可推动多少倍资产。
A资本收益率B资产使用率C银行利润率D财务杠杆率3.证券持有人在出售证券给贷款人时，和后者签订协议以约定的价格、在未来的某一日将证券又买回的交易行为，称做（D ）。
A拆借B期权C期货D回购4.商业银行管理的本质是（D ）A盈利B获得流动性C保证安全D解决利润最大化与资产流动性之间的矛盾5.巴塞尔委员会提出的8%的资本充足率是对（ B）提出的要求。
A总资本／总负债B总资本／风险加权资产C总资本／总资产D总资本／总风险资产1.借款人偿还贷款本息没有问题，但潜在问题如果发展下去将会影响贷款的偿还，此种贷款是（ A）。
A正常贷款B关注贷款C次级贷款D不良贷款2.回购协议属于商业银行（B ）业务。
A资产B负债C结算D中间3.同业拆借属于短期资金融通，期限短则一日，长的为几日、几星期、几个月。
我国法律规定：银行间拆借期限最长不得超过( )个月。
B A2B4C6D84.商业银行最主要的收入来源是（C ）A手续费收入B信托收入C利息收入D租赁收人5.商业银行信用创造的基础在于_C_规模。
A贷款B投资C原始存款D负债2.下列属于不良贷款的有关注贷款3.银行资产利润可言分解为以下资产利用率和收入利润率两个部分的乘积4.目前实行单一银行制的国家有美国5.银行增发普通股原有股东对银行经营的控制权会有所减弱1.不规定存款期限，在提取或支付时不需预先通知银行的存款是（ B）。
A定期存款B活期存款C储蓄存款D个人通知存款2.在商业银行实务中，若资产负债偿还期的对称系数为_C___，表明资产运用过度。
A等于1B小于1C大于1D小于或等于11.借款企业直接用来偿还贷款的只能是（ABCD ）A存货B应收账款C现金D短期有价证券1.按照巴塞尔协议的要求，商业银行的资本充足率至少要达到（ C ）。
A4%B6%C8%D10%2、商业银行授信的对象是法人，不允许商业银行在一个营业机构或系统内对不具备法人资格的分支公司客户授信，即授信要做到（ CB）。
A授信主体的统一授信形式的统一B授信对象的统一C不同币种授信的统一1.第一还款来源是指（）。
A借款人的资产变现收入B借款人的正常经营收入C借款人的担保变现收入D借款人的对外筹资2.巴塞尔协议中规定银行的核心资本在总资本中不得低于__B__。
A40％B50％C20％D30％3.下列各种情况属于风险较大的是（B ）。
A企业的固定成本在总成本中的比重小B企业所在行业与经济周期变化的相关程度高C企业进入成熟期D企业产品具有独特性二、多选题（每题5分共4道小题总分值20分）1.下列属于短期进出口贸易融资的是（ABC ）。
A出口押汇B打包放款C国际保理D福费廷2.贷款人有哪些行为，中国人民银行可以责令改正；逾期不改正的，中国人民银行可以处以5千元以上1万元以下罚款（ABD )A没有公布所经营贷款的种类、期限、利率的B没有公开贷款条件和发放贷款时要审查的内容的C没有向人民银行指定的借款人贷款的D没有在规定期限内答复借款人贷款申请的3.下列关于外贸融资的说法正确的是（ABCD ）。
A打包放款是一种全面减少出口商资金占压的装船前融资B出口押汇是银行应出口商要求向其提供的以出口单据为抵押的在途资金融通C进口押汇是银行在收到信用证或进口代收项下单据时，应进口商要求向其提供的短期资金融通D国际保理业务的实质是将出口应收款贴现4.对担保贷款而言，如果借款人有能力归还本息，但是出现以下不利因素，则应将该笔贷款归为关注类（ ABCD ）。
A抵押物价值下降B银行对抵押物失去控制C保证人的财务状况出现疑问，失去保证能力D保证人保证意愿较差，不与银行配合，有意逃避保证责任二、多选题（）1.资产管理理论主要有CDEA购买理论B销售理论C转换理论D商业贷款理论E预期收益理论2.下列各项指标中属于总量控制指标的是（BD ）A资本充足率B存货款比例C单个贷款比例D拆借资金比例3.商业银行向中央银行的借款不能用于BCA调剂头寸B放款C证券投资D资产应急调整E补充储备头寸4.我国《外汇管理暂行条例》中规定外汇有ABCDE A外国铸币B外国国库券C外国公司债券D外国银行存款凭证E外国钞票1.银行处理有问题贷款的措施有（ABCD ）。
A督促企业整改B同意贷款展期C追加担保品，确保抵押权益D依法收贷2.交易风险是指银行把单笔贷款看做是一个整体时所承担的所有的风险，它包括（ACD ）。
A选择风险B集中风险C承销风险D操作风险E内在风险3.商业银行在制定贷款担保政策时，一般应包括以下内容（ABCD ）。
A明确担保的方式B规定抵押品的鉴定、评估方法和程序C确定贷款与抵（质）押品价值的比率D确定担保人的资格和还款能力的评估方法与程序2.可疑类贷款具体特征包括（ABC）A借款人处于停产、半停产状况B贷款经过了重组，仍然逾期，或仍然不能正常归还本息，还款状况未明显改善C借款人已资不抵债D借款人的主要股东、关联企业或母子公司发生了重大不利变化3.商业银行国际化业务的表现是（ABC ）。
A国内商业银行积极开拓在国际上的业务B信用卡的使用C跨国银行的兴起D跨国公司的出现E现代电信技术和电脑设备的运用4.对担保贷款而言，如果借款人有能力归还本息，但是出现以下不利因素，则应将该笔贷款归为关注类（ ABCD ）。
A抵押物价值下降B银行对抵押物失去控制C保证人的财务状况出现疑问，失去保证能力D保证人保证意愿较差，不与银行配合，有意逃避保证责任4.银行补偿风险的方式包括（ABCDE ）A按贷款余额的一定比例提取呆帐准备金B通过拍卖占有的抵押品来弥补损失C在贷款定价时，根据市场利率的变化调整贷款利率，以补偿损失D由客户将贷款抵押品投保，以间接补偿损失E采用收取一定比例补偿性存款余额的方式补偿贷款损失商业银行放款按贷款保障情况可分为信用贷款，保证贷款，抵押贷款2.商业银行放款按贷款保障情况可分为满足客户提存，日常业务需要低值资产价格确认必须公平合理，作价不得超过市场现价，具体作价形式有借贷双方协商议定的价值，借贷双方共同认可的权威部门评估确认的价值，法院裁决确定的价值名词解释1.金融债券是指银行及其他金融机构所发行的债券。
金融债券期限一般为3~5 年，其利率略高于同期定期存款利率水平。
金融债券由于其发行者为金融机构，因此资信等级相对较高，多为信用债券。
2.杠杆比率偿还财务能力比率，量度公司举债与平常运作收入，以反映公司履行债务能力。
认股证的吸引之处，在于能以小博大。
投资者只须投入少量资金，便有机会争取到与投资正股相若，甚或更高的回报率。
但挑选认股证之时，投资者往往把认股证的杠杆比率及实际杠杆比率混淆。
3.一级准备指银行的准备金，包括库存现金和银行在中央银行的准备金(法定和超额)，它们的流动性很强，但是收益不高。
包括现金和准备金,如活期存款、短期国库券、商业票据等。
这类储备的流动性最高但收益最低,风险基本上等于零。
4.单位通知存款是指存款人在存入款时不约定存期，支取时需提前通知金融机构，约定支取日期和金额方能支取的存款。
1.零售银行业务答：是指商业银行运用现代经营理念，依托高科技手段，向个人、家庭和中小企业提供的综合性、一体化的金融服务，包括存取款、贷款、结算、汇兑、投资理财等业务。
零售银行成为商业银行新的利润增长点，零售银行业务是未来银行业发展的趋势。
这样就可以方便客户，减少客户在柜台的等待时间。
2.可转让大额定期存单答：可转让大额存单也叫大额可转让定期存单，简称NCDS，是银行发行的能够在金融市场中转让流通的，具有一定期限的银行存款凭证。
四、简答题（每题10分共2道小题总分值20分）1.“对商业银行来说资本金越多越好”对不对？为什么？答：不对。
资本金对商业银行来说有好有坏,好处不胜枚举,但是坏处是资本金(以及资本金率)越高该银行的营运能力就越差。
商业银行的资本金由其规模决定, 资本金率一般随着银行业务发展维持在一个固定的水平，这个资本金率由银行自身主要业务构成和银行文化以及银行营运能力等多方面因素决定;资本金总量随着银行业务量上涨或下降。
如果资本金少,银行营运的风险就会加大,从不满足监管机构要求的资本金水平到甚至连少量储户取现造成的资金不足都无法抵御都可能发生。