中级理财规划师培训(风险管理和保险规划)
理财中级题库及答案详解
理财中级题库及答案详解一、单项选择题1. 理财规划中，个人资产配置的主要目的是（）。
A. 最大化收益B. 降低风险C. 满足流动性需求D. 增加投资组合的多样性答案：B2. 以下哪项不属于个人理财的基本步骤？（）A. 设定理财目标B. 评估个人财务状况C. 选择理财产品D. 定期存款答案：D3. 投资组合理论中，分散投资的主要目的是（）。
A. 提高投资回报率B. 降低投资风险C. 增加投资机会D. 减少投资成本答案：B二、多项选择题1. 以下哪些因素会影响个人理财规划？（）A. 个人收入水平B. 个人风险偏好C. 市场利率变动D. 个人健康状况答案：A, B, C, D2. 投资基金时，投资者需要考虑的因素包括（）。
A. 基金的历史业绩B. 基金管理人的能力C. 基金的费用结构D. 基金的投资策略答案：A, B, C, D三、判断题1. 理财规划的目的是为了实现个人财务自由。
（）答案：正确2. 投资股票一定可以获得高回报。
（）答案：错误四、简答题1. 请简述什么是资产配置，并说明其在个人理财中的重要性。
答案：资产配置是指根据个人的风险偏好、投资目标和市场情况，将资金在不同类别的资产之间进行分配的过程。
其在个人理财中的重要性体现在：通过资产配置，投资者可以在风险和收益之间找到平衡，实现资金的保值增值。
五、计算题1. 假设你计划购买一套价值100万元的房子，首付比例为30%，剩余部分通过贷款支付。
如果贷款年利率为4.5%，贷款期限为30年，采用等额本息还款方式，请计算每月还款额。
答案：首先计算贷款金额为70万元，然后使用等额本息还款公式计算每月还款额。
根据公式，每月还款额约为3547.55元。
六、案例分析题1. 张女士是一位35岁的职场人士，年收入为30万元，目前有存款50万元。
她计划在未来5年内购买一套价值200万元的房子，并希望在退休时有足够的资金支持她的退休生活。
请为她制定一个理财计划。
答案：张女士的理财计划应该包括以下几个方面：- 短期目标：为购买房子准备首付，可以通过购买低风险的理财产品来保值增值。
保险理财规划师考试科目 保险理财规划师的工作内容
保险理财规划师考试科目一、考试科目概述保险理财规划师考试是评估候选人在保险理财规划领域所具备的知识、技能和能力的一项资格考试。
通过考试，候选人可以获得保险理财规划师资格证书，成为合格的保险理财规划师。
本文将介绍保险理财规划师考试的科目以及相关内容。
二、考试科目详解1. 保险学与实务这一科目主要考察候选人对保险学基本理论的理解和运用能力。
考试内容涵盖保险的基本原理、保险市场与产品、保险法律法规以及保险实务等方面知识。
主要内容包括但不限于： - 保险的概念、功能与原则 - 保险合同与保险条款 - 保险产品种类与设计 - 保险市场与监管制度 - 保险理赔与客户服务 - 保险法律法规及职业道德规范2. 财务管理财务管理科目要求候选人熟悉企业财务基本理论和财务管理方法，具备运用财务管理工具进行分析决策的基本能力。
主要内容包括但不限于： - 企业财务基本概念 - 财务报表分析与财务比率分析 - 投资决策与资本预算 - 财务风险管理与融资决策 - 资本市场与证券投资理论 - 资本结构与公司价值管理3. 保险法律法规与职业道德该科目考察候选人在保险法律法规和职业道德方面的基本知识和应用能力。
候选人应理解保险市场的法规制度，遵守职业道德规范，提供诚实、专业、负责任的保险理财规划服务。
主要内容包括但不限于：- 保险法律法规体系 - 保险监管制度与行业自律 - 保险消费者权益保护 - 保险销售与宣传规范 - 保险代理人与经纪人的法律责任与权益 - 职业道德规范和职业行为准则4. 保险理财规划实务保险理财规划实务科目考察候选人在实际工作中的应用能力和综合管理能力。
候选人需要掌握保险理财规划的方法和技巧，具备分析客户需求、制定个性化保险理财方案的能力。
主要内容包括但不限于：- 保险理财规划概述 - 客户需求分析与风险评估 - 保险产品选择与设计 - 保险理财方案制定与执行 - 保险理财评估与调整 - 相关税务规划与财产传承规划三、保险理财规划师的工作内容保险理财规划师主要负责为客户提供全方位的保险理财规划服务，帮助客户实现财务目标和风险保障。
理财规划师专业技能考题
第一章风险管理和保险规划一、单项选择题1．某公司雇员张某，今年40岁，现在他的年工资收入是l00000元，预期收入每年实现增长2。
5%直到65岁，按照目前的年利率l.5%计算，利用生命价值法，张某需要金额多少的人寿保险（）.A．282万元B．290万元C．280万元D．281万元【答案】A2．人身风险衡量的需求法是通过分析不同家庭一旦家长死亡的财务需求，并转换为投保的数额来评价的,下列哪种需求不是家长死亡时的财务需求（)。
A．教育经费B．房屋按揭C．购买保险D．应急基金【答案】C3．张三有两种赚钱的机会,一种是购买一种无风险的固定收益证券，期末的价值是100美元：另一种是购买一种风险较高的权益证券，期末的价值也是l00美元。
最终他选择了第一种方式,这种行为称为（）.A．风险中性B．风险回避C．风险偏好D．风险分散【答案】B4．财产风险的衡量包括财产直接损失及因财产损毁而引起的间接经济损失，下列哪一项不属于这一风险衡量的指标（）。
A．相关费用B．实际现金价值C．损失赔偿金D．重置成本【答案】C5．（）的主要方法是预期未来收入的现值，其现值就是数量化来衡量人身风险。
A．生命价值法B．资本保留法C．需求法D．平滑指数法【答案】A6．下列哪一项不属于人身风险衡量的内容（）.A．生理死亡B．生存死亡C．身体残废D．退休死亡【答案】C7．下列哪一项不属于影响个人保险需求的其他因素（）。
A．信息B．保费附加C．其他保障来源D．货币损失【答案】D8．在发生重大疾病需要大额的医疗费用支出时,可以购买医疗保险,这样保险公司就承担了相应的高额费用，从而减轻了个人医疗支付的负担.医疗保险中大宗医疗费用保险的类别可以分为（）。
A．特殊大病医疗保险和基本大病医疗保险B．基本大病医疗保险和综合大病医疗保险C．补偿大病医疗保险和综合大病医疗保险D．特殊大病医疗保险和综合大病医疗保险【答案】C9．下列关于基本医疗保险和商业医疗保险关系的说法，正确的是（)。
风险管理与保险规划课件(PPT 235张)
• 3、 选择对付风险的方式 • 在对风险进行识别和衡量以后，风险管理 者接下来需要做的事情就是选择应付风险 的各种方法。
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理财规划师
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理财规划师
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• 例如： • 风险控制——安装避雷针以防雷击 · 风险回避——酒后驾车危险，不喝酒 · 风险分散——不把鸡蛋放在同一个篮子里 · 风险保留——汽车马上就要报废了，就不保险 了。 · 风险转移——保险：人身、财产、责任
• （二）风险特征 • 1、客观性 • 客观存在的、可用客观尺度来测度（用概 率来度量风险发生的概率大小）
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• 2、普遍性
• 3、不确定性 • 是否发生、发生的时间、发生的地点、损 失或收益的大小、损失或收益承担的主体 是不确定的。
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理财规划师
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• 4、可测性 • 在概率论和数理统计的基础上，利用损失 分布的方法来计算风险损失发生的概率、 损失大小、损失的波动性。
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• 5、发展性 • 风险的性质可以改变、风险发生的概率可 以发生改变、风险的种类会发生变化。
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• 5、风险转移 · 通过一定的方式，将风险从一个主体转 移到另一个主体 · 较为常见的有以下几种： (1)公司组织 ---在公司这种组织形式中，企业是一个独 立的法人，股东的个人财产与企业的财产 是分离的。企业如果经营失败，股东的损 失仅限于他们在该企业的投资部分.
2023年理财规划师之三级理财规划师题库与答案
2023年理财规划师之三级理财规划师题库与答案单选题（共30题）1、耐用消费品是指单价在()元以上，正常使用寿命在两年以上的家庭耐用商品。
A.1000B.2000C.3000D.4000【答案】 B2、根据我国现行的交易规则，证券交易所证券交易的开盘价为当日该证券的()。
A.加权平均成交价B.集合竞价最后一分钟的平均价C.使成交量最大的价格D.集合竞价时间内的最后一笔成交价【答案】 C3、根据业务内容的不同，责任保险可以分为不同的种类。
下列()不属于责任保险。
A.公众责任保险B.产品责任保险C.出口责任保险D.雇主责任保险【答案】 C4、现实生活中，有大量对个人的退休生活带来影响的因素，这些因素构成了对退休养老规划的需求。
这些因素不包括()。
A.预期寿命的延长B.提前退休C.“养儿防老”理念的不可行性D.婚姻生活【答案】 D5、关于夫妻财产约定的表述()正确。
A.夫妻财产约定只能对婚后双方或者一方所得财产进行约定B.夫妻财产约定只能采取书面形式C.夫妻财产约定应当进行公证，否则无效D.夫妻进行财产约定的时间只能在婚后【答案】 B6、个人申购和赎回开放式证券投资基金单位，()印花税。
A.免征B.暂不征收C.部分征收D.全额征收【答案】 A7、关于股票交易特别处理，下列四个表述中，正确的是()。
A.股票实施特别处理后，涨跌幅限制均为10%B.股票实施特别处理后，涨跌幅限制均为5%C.股票实施特别处理后，涨幅限制为5%，跌幅限制为10%D.股票实施特别处理后，涨幅限制为10%，跌幅限制为5%【答案】 B8、当期缴费收入全部用于为当期缴费的受保人建立养老储备基金，储备基金的目标应当是满足未来向全部受保人支付养老金的资金需要的养老方式是()。
A.完全基金式B.部分基金式C.开放基金式D.封闭基金式【答案】 A9、下列不属于系统风险的是()。
A.价格风险B.再投资风险C.利率风险D.通货膨胀风险【答案】 B10、如果小王打算采用汽车金融公司贷款还款，相对于银行贷款，汽车金融公司贷款的缺点在于()。
理财规划师二级实操知识(保险规划)模拟试卷3(题后含答案及解析)
理财规划师二级实操知识（保险规划）模拟试卷3(题后含答案及解析)题型有：1. 单项选择题 2. 案例单选题单项选择题以下每小题的备选答案中，只有一项是正确的。
1．下列不属于医疗费用保险的是( )。
A．住院费用保险B．外科手术费用保险C．职业责任保险D．专业护理费用保险正确答案：C 涉及知识点：保险规划2．人身风险衡量的需求法是通过分析不同家庭一旦家长死亡的财务需求，并转换为投保的数额来评价的，其中不包括以下( )需求。
A．教育经费B．购买保险C．供养金D．丧葬费正确答案：B解析：家庭需求法的出发点是：当事故发生时，可确保至亲的生活准备金总额。
计算方式是：将在生至亲所需生活费、教育费、供养金、对外负债、丧葬费等，扣除既有资产，所得缺额作为保额的粗略估算依据。
知识模块：保险规划3．关于健康保险，下列说法不正确的是( )。
A．残疾收入保险主要是补偿因伤害而致残疾的收入损失B．保险公司提供的个人医疗费用保险属于社会保险C．重大疾病保险的给付方式，一般是在被保险人确诊重大疾病后立即一次性支付保险金额D．长期护理保险是指在人们的身体状况出现问题，而需要他人为其日常生活活动提供帮助时，为那些由此增加的额外费用提供经济保障的一类保险产品正确答案：B解析：保险公司提供的个人医疗费用保险属于商业保险，而不是社会保险。
知识模块：保险规划4．关于定期保险产品，下列说法正确的是( )。
A．死亡率越低，保险费率越低B．死亡率越低，保险费率越高C．死亡率越高，保险费率越低D．死亡率不影响保险费率正确答案：A解析：定期保险，即定期死亡保险，是以被保险人在保险合同规定的一定期限内发生死亡事件而由保险人给付保险金的一种人寿保险。
对于非年金寿险产品，死亡率与保险费率呈正相关关系，死亡率越低，保险费率越低。
知识模块：保险规划5．关于年金寿险产品，下列说法正确的是( )。
A．死亡率越低，保险费率越低B．死亡率越低，保险费率越高C．死亡率越高，保险费率越高D．死亡率不影响保险费率正确答案：B解析：年金保险是指在被保险人生存期间，保险人按照合同约定的金额、方式，在约定的时间内开始有规则地、定期地向被保险人给付保险金的保险。
理财规划师培训内容
理财规划师培训内容作为一名理财规划师，你需要具备一定的专业知识和技能，才能够为客户提供有效的理财规划建议。
下面是一些你在理财规划师培训中需要掌握的内容：1. 金融市场基础知识。
在理财规划师的培训中，你需要了解金融市场的基础知识，包括股票、债券、基金、期货等各种金融工具的特点和运作原理。
只有对金融市场有深入的了解，才能够为客户提供全面的理财规划建议。
2. 理财产品分析。
作为理财规划师，你需要了解各种理财产品的特点和风险，包括货币基金、保险、信托等。
只有对各种理财产品有深入的了解，才能够为客户选择合适的理财产品，帮助他们实现财务目标。
3. 税收规划。
在理财规划师的培训中，你需要学习如何为客户进行税收规划，包括如何合理规划资产，降低税负，避免税收风险等。
只有在税收规划方面有深入的了解，才能够为客户提供全面的理财规划建议。
4. 风险管理。
作为理财规划师，你需要学习如何进行风险管理，包括如何评估客户的风险承受能力，如何为客户设计风险管理方案等。
只有在风险管理方面有深入的了解，才能够为客户提供有效的理财规划建议。
5. 财务规划。
在理财规划师的培训中，你需要学习如何进行财务规划，包括如何帮助客户制定财务目标，如何为客户规划资产配置，如何帮助客户实现财务自由等。
只有在财务规划方面有深入的了解，才能够为客户提供全面的理财规划建议。
总结。
作为一名理财规划师，你需要具备全面的专业知识和技能，才能够为客户提供有效的理财规划建议。
在培训中，你需要认真学习金融市场基础知识、理财产品分析、税收规划、风险管理和财务规划等内容，努力提升自己的专业能力，为客户提供更好的服务。
希望你能够在培训中取得优异的成绩，成为一名优秀的理财规划师。
理财规划师培训内容
理财规划师培训内容在理财规划师培训中，学员将接受全面的理财知识培训，包括财务规划、投资理财、税务规划、保险规划等方面的知识。
通过系统的培训，学员将具备成为专业理财规划师所需要的知识和技能，能够为个人和家庭提供全方位的财务规划服务。
一、财务规划。
财务规划是理财规划的基础，学员将学习如何进行个人和家庭的财务分析，包括资产负债表的编制、现金流量表的分析，以及个人信用评估等内容。
学员还将学习如何为客户制定财务目标和计划，帮助他们实现财务自由。
二、投资理财。
投资理财是理财规划师的核心能力之一，学员将学习不同投资产品的特点和风险，包括股票、债券、基金、房地产等。
同时，学员还将学习如何根据客户的风险偏好和财务目标，为他们制定投资组合，实现资产配置和风险控制。
三、税务规划。
税务规划是理财规划师需要掌握的重要知识，学员将学习如何通过合理的税务筹划，帮助客户最大限度地节省税款。
学员将了解不同投资产品和财务安排对税务的影响，以及如何为客户规划合理的税务策略。
四、保险规划。
保险规划是理财规划的重要组成部分，学员将学习不同类型的保险产品，包括人身保险和财产保险。
学员还将学习如何为客户评估风险，确定保险需求，并为他们选择合适的保险产品，保障其财务安全。
五、综合案例分析。
在培训过程中，学员将通过综合案例分析的方式，将所学知识应用到实际情况中。
通过分析真实案例，学员将加深对理财规划的理解，提高解决问题的能力，为将来的实际工作做好准备。
六、实操训练。
除了理论知识的学习，学员还将接受实操训练，包括模拟客户咨询、财务分析、投资组合设计等环节。
通过实操训练，学员将提高与客户沟通的能力，增强解决问题的实际操作能力。
七、职业道德培训。
作为一名理财规划师，良好的职业道德是必不可少的。
在培训中，学员将接受职业道德培训，了解理财规划师的职业责任和行为规范，培养正确的职业态度和价值观。
结语。
理财规划师培训内容涵盖了财务规划、投资理财、税务规划、保险规划等多个方面的知识和技能。
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•
---这一功能是保险最为本质的功能，也是保险的最终
目的。
•
• 2、保险的派生职能
• （1）融通资金 • （2）防灾防损 • （3）社会管理职能 • （4）分配职能 • （5）风险监督职能
3、保险的作用
• 3、保险的作用
• （七）商业保险与社会保险的区别
• 1、保险的目的和主体不同 • 2、保险的对象不同 • 3、保险的实施方式及保险关系建立的依据不同 • 4、保险金的构成不同 • 5、权利和义务的对等关系不同 • 6、待遇水平的给付办法不同 • 7、管理体制不同 • 8、立法范畴不同
• （3）责任保险
•
---是以被保险人承担的民事损害赔偿责任作为保险标
的的保险。
• （4）信用保证保险
•
---以信用关系为保险标的的一种保险。
•
·
• 3、按风险转移的层次划分
•
（1）原保险
•
---原保险是指投保人与保险人之间直接订立合同，确立双方的权
利义务关系，投保人将危险转移给保险人。原保险简称“保险”，我
偿责任或未履行契约所致对方受损应负的合同赔偿责任。
•
·信用风险指在经济交往中，因对方违约或不可抗力的发生，致使合
同无法执行时所造成的经济损失的风险，即失信风险。
•
• （五）风险对财务状况的影响
• （六）风险与保险的关系
• 1、风险是保险产生和发展的前提。 • 2、保险对风险管理也有着实质的影响。 • 3、风险与保险存在着互制互促的关系。
•
特定风险是指与特定的社会个体有因果关系的风险，它通常由特定
的因素引起，是由个人或家庭、企业来承担损失的风险
• • 4、按风险标的分：人身风险、财产风险、责任风险与信用风险
•
人身风险是指人们因生、老、病、死、残等原因而导致经济损失的
风险。
•
·财产风险指导致财产毁损、灭失和贬值的风险。
•
·责任风险指依法对他人所遭受的人身伤害或财产损失应负的法律赔
•
• （二） 风险的特征
• ·客观性：不以人的意志为转移，客观存在。
•
·普遍性：无处不在，无时不在。
•
·不确定性：是否发生、时间、地点、损失、承担主体。
•
·可测定性：概率论和数理统计
•
·发展性：创造和发展
• （四）风险的分类
•
• 1、按风险未来结果的不确定性分：投机风险与纯粹风险：
们平时用的最多的就是原保险。
•
（2）共同保险
•
---共同保险又称共保，是由多个保险人联合起来共同承担同一标
的的同一危险，并且保险金额不得超过保险标的的价值，发生保险责
任时，赔偿是依照各保险人承担的金额比例分摊。
•
（3）重复保险
•
---投保人以同一标的的同一危险同时向两个或两个以上的保险人
进行投保就构成了重复保险。
年龄、期限时给付保险金的保险行为。
•
（2）社会保险
•
---它是国家通过立法对社会劳动者暂时或永久丧失劳
动能力或失业时提供一定的物质帮助以保障其基本生活的
一种社会保障制度。
•
（3）政策保险
•
---这是政府为了一定的目的，运用普通保险的技术而
开办的一种保险。
• 2、 按照保险标的分类
• （1）·财产保险
•
---这里是指狭义的财产保险，它是以有形的财产作为
保险标的的保险，保险人承担保险标的因自然灾害和意外
事故而受损失的经济赔偿责任。
• （2） ·人身保险
•
---人身保险是以人的生命和身体作为保险标的的保险
•
---人身保险的保险标的无法用货币来衡量，但保险金
额可以根据投保人的经济生活需要和交费能力来约定。
中级理财规划师 专业能力
风险管理和保险规划
考情分析： 考试中主要以单选和案例分析为主，无计算，分值在20分左右， 与投资规划的分值不分伯仲。
• 本章主要内容： • 第一节：收集客户信息 • 第二节：提供咨询服务（重点）
第一节 收集客户信息 P120
第二节 提供咨询服务
第一单元 保险基础知识
• （八）保险与储蓄的区别
• 1、实施方式不同——自助、互助 • 2、给付与反给付不同——个别均等、综合均等 • 3、目的不同——可预测、不可预测 • 4、作用不同——储蓄、储蓄+保障
• （九）保险与保证的区别 • （十）改革开放后中国保险业的发展状况
• 工作要求
• 工作程序
• 第一步：分析客户面临的人身风险 • 1、生命风险 2、健康风险
•
·纯粹风险指那些只有损失机会而没有获利可能的风险。
•
·投机风险指那些既有损失机会，又有获利可能的风险。
• 2、按产生原因分：自然风险与社会风险
• • 3、按产生风险的行为分：基本风险与特定风险 • · 基本风险是指特定的社会个体所不能控制或预防的风险，它是由非
个人的、或是个人不能阻止的因素所引起的风险，涉及范围通常较大。 如：地震。
二、保险 （一）保险的定义
三、保险的特性
（四）可保风险应具备的理想条件
风险必须具有不确定性
（五）保险的分类
• 1、按保险的性质分类
•
·（1）商业保险
•
---它是指投保人根据合同约定，向保险人收取保险费，
保险人对于合同约定的可能发生的事故造成的财产损失承
担赔偿责任，或当被保险人死亡、伤残、疾病或达到约定
保险人再一次保险，也就是保险的保险，这种方式也称“分保”。
4、按实施方式划分
•（六）保险的职能和作用
1、 保险的基本职能
• • （1）分散风险职能——分散风险、均摊损失
•
---保险使少数人的经济损失，由所有的要保人平均分
摊，从而使单个人难以承受的损失变成了多数人可以承担
的损失
•
• （2）补偿损失职能---·组织经济补偿、组织保险金给付
பைடு நூலகம்
•
---共同保险和重复保险的区别在于：
•
---共同保险中，投保人和保险人之间签订的是一个保险合同，其
赔偿金额不会超过保险价值;
•
---重复保险中，各保险人之间没有互相沟通，投保人与每个保险
人均签订了一个合同，很可能使被保险人获得超额利益。
•
（4）再保险
•
---是指保险人将所承保到的保险业务的一部分或全部，向另一个
商业保险与社会保险的区别 保险与储蓄的区别 保险与保证的区别 改革开放后中国保险业的发展状况
• 一、风险
• （一）风险的概念
• 所谓风险，是指人们在从事某种活动或决策的过程中，
•
预期未来结果的随机不确定性。
• 广义：既包括盈利发生的不确定性，
•
也包括损失发生的不确定性。
• 狭义：仅指损失发生的不确定性。
• 第二步：分析客户面临的财产风险 • 1、不动产 2、动产